Договор ипотеки сбербанка с физическим лицом

Необходимые документы для оформления ипотечного кредита

При подаче заявки на заем предоставляют:

• паспорта клиента, созаемщика, поручителя;
• справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки;
• второй документ (водительское удостоверение, СНИЛС, заграничный паспорт);
• выписку с депозитного счета;
• договор аренды земельного участка;
• свидетельство о заключении брака;
• документы на залоговую недвижимость (если обеспечением является квартира или другой дом);
• заявление на получение кредита.

При подаче заявки нужно предоставить договор аренды земельного участка.

После принятия банком положительного решения потребуются:

• документы на приобретаемый участок;
• выписка со счета, подтверждающая наличие средств на уплату первоначального взноса;
• смета с указанием фирм, привлеченных к возведению частного дома.

При участии в государственных программах дополнительно предоставляют:

• удостоверение одинокого родителя или многодетной семьи;
• документ, свидетельствующий о необходимости улучшения жилищных условий (справку из БТИ или реестра жилых помещений);
• реквизиты счета, на который поступает субсидия;
• справку с места жительства.

Условия кредитования

Условия ипотечного кредита в Сбербанке гораздо более лояльные, чем в любом другом финансовом учреждении. Вот почему именно услуги Сбербанка и стали столь популярными среди жителей не только России, но и других стран мира.

Кроме того, ипотеки Сбербанк выдает с условиями любых государственных программ, что делает их более привлекательными. Ведь не все банки участвуют в этих программах и поэтому вполне могут отказать в выдаче кредита на таких условиях, ссылаясь на свое неучастие в данном проекте. Ипотека в Сбербанке условия может иметь самые разные, и зависят они напрямую исключительно от того, по какой именно программе заемщик оформил договор займа. К этому вопросу следует подходить особо внимательно, ведь в дальнейшем изменение условий будет невозможно. А вот полноценная перекредитация по договору вряд ли будет предоставлена банком.

Возможные кредитные программы

Условия кредитования достаточно выгодные, Сбербанк предусматривает участие во всех возможных государственных программах, которые действуют на этот момент. К наиболее популярным в последнее время эксперты относили получение ипотечного кредита молодыми семьями на льготных условиях, ипотеки для военнослужащих.

Зачастую, помимо основного перечня документов, нужно представить дополнительно выписки из домовых книжек, которые подтверждают необходимость улучшения жилищных условий.

Также при ипотеке в Сбербанке предусматривается возможность частичного погашения задолженности при помощи сертификата на материнский капитал. В таком случае он может быть использован не только при изначальном оформлении ипотечного кредита, но также и в дальнейшем для частичного погашения уже имеющейся суммы задолженности.

Процентные ставки

Все проценты для ипотечного кредитования определяются в индивидуальном порядке. По ипотекам они колеблются от 12,5 до 16,5%, в зависимости от того, по какой кредитной программе будет подписан договор. Минимальная процентная ставка предусматривается по кредитам для молодых семей. При этом надо понимать, что на процентную ставку по кредитному договору напрямую влияет целый ряд факторов. В частности, оформить ипотечный кредит со значительно меньшей процентной ставкой можно, если:

• предварительно оформить договор страхования своей жизни, а также имущества (которое планируется брать в ипотеку);
• внести первоначальный взнос (минимум 15%);
• оформить кредит на срок до 15 лет;
• предоставить полный перечень документов, подтверждающих уровень дохода и трудоустройство;
• дополнительно указать по договору залоговое имущество (не то, которое берется в ипотеку, а дополнительное).

Каждый из этих факторов в среднем способен снизить процентную ставку на 0,5-1%

Именно поэтому предварительно важно проанализировать все эти параметры и, возможно, более тщательно подготовиться к требованиям банка. Ведь взять справку о доходах на предприятии проще, чем в дальнейшем переплачивать дополнительные проценты на протяжении всего срока кредитования

Кроме того, дополнительным положительным фактором будет являться то, что клиент получает доход на карту Сбербанка. В данном случае это является большим преимуществом в пользу надежности заемщика. В этой ситуации подобное может выступать и полноценной альтернативой копии трудовой книжки, а также справки об уровне доходов потенциального заемщика, так как все эти цифры банк и так видит в момент подачи заявки на ипотечный кредит.

Требования к жилью

На самом деле ипотечный кредит в Сбербанке может быть оформлен вовсе не на любое жилье, какое пожелает приобрести заемщик.

Предварительно перед подписанием ипотечного договора потенциальный заёмщик должен предоставить выбранные варианты в офис банка и уже после утверждения составлять документальное соглашение. Именно по этой причине менеджер банка при проведении консультации рекомендует сразу выбрать несколько вариантов, чтобы было из чего выбрать. По общему правилу жилье может быть выбрано в соответствии с таким основными параметрами:

• срок эксплуатации дома не более 3 лет, износ не больше 20%;
• вторичное жилье кредитуется в редких случаях;
• охотно выдаются займы на покупку жилья в новостройках либо при вложении средств в недостроенные объекты.

Часто могут просто порекомендовать проверенного застройщика, с которым банк уже давно сотрудничает.

Какие условия прописываются в договоре

Сбербанк – крупнейший отечественный банк. Именно здесь оформляется больше, чем в любом другом кредитном учреждении, ипотечных займов. Причем банк стремится сделать условия кредитования максимально понятными и открытыми для потенциальных клиентов. Так, все типовые условия ипотечного договора размещены на сайте Сбербанка в открытом доступе.

Вообще, любой кредитный договор содержит в себе 2 типа условий:

Общие. Они отображают общие параметры кредитования, которые неизменны для всех граждан. С течением времени эти сведения могут меняться, обо всех изменениях банк оповещает потенциальных клиентов заблаговременно. Ознакомиться с условиями типового договора можно и в офисе банка.

Индивидуальные. Они в типовом договоре не прописываются, т. к. относятся к конкретному заемщику. Это те условия кредитования, которые меняются в зависимости от статуса клиента, сделки и других параметров. Например, сюда относится сумма ипотеки, устанавливаемая процентная ставка, срок погашения задолженности. Предварительно эти данные тоже можно узнать, но только у специалиста банка. Точные значения уточняются и прописываются в договоре

Важно проверить их правильность до того, как будет поставлена подпись.

Ипотека СберБанка на загородную недвижимость

 Коттеджи, виллы и особняки  доступны каждому гражданину с постоянной регистрацией на территории РФ. Основные условия одобрения ипотеки – это рассрочка на всю сумму до 5 лет со ставкой 11,1%, с повышением процента на более длительный период выплаты.

Условия

СберБанк не ограничивает заемщиков в подборе жилья в ипотеку.

Это может быть:

• садовый домик для обслуживания придомового участка или огорода;
• строительство дачи, загородной недвижимости;
• покупка земельного пая, участка под индивидуальную застройку.

Максимальные сроки одобрения ипотеки – 8 рабочих дней после предоставления всего списка документов (заявления, о доходах, с места работы).

Важно! Список справок и прочих форм может изменяться в зависимости от кредитной истории заемщика, наличия непогашенных кредитных обязательств, при отказе от страхования и прочих моментах. Уточняйте полный пакет в банке или по телефону.

Процентные ставки

При внесении авансового платежа в размере 25% от заявленной стоимости приобретения ставка составляет 11,1% в год. Повышение процента на 1 пункт провоцируется отсутствием договора по обеспечению (залогу), на 0,3% для новых заемщиков.

Способы подачи заявки

Заявку на жилищный займ в Сбербанке можно подать несколькими способами:

• на официальном сайте организации, заполнив специальную форму;
• через специализированный ресурс ДОМКЛИК;
• в личном кабинете на сервисе Сбербанк Онлайн;
• в отделении банковской компании.

На главном сайте Сбербанка заемщик имеет возможность оформить предварительную заявку. Для этого понадобится заполнить подробную анкету, внеся в нее основные сведения о себе, в том числе паспортные данные, контактную информацию и о трудоустройстве.

Через ДОМКЛИК

Подать заявку на ипотеку также можно через удобный сервис ДомКлик, который принадлежит Сбербанку. Данный ресурс позволяет найти в нужном регионе страны подходящую квартиру, как в новостройке, так и на вторичном рынке недвижимости. Доступ к сервису есть у всех граждан.

После выбора подходящего жилья, клиент может создать личный кабинет на ДомКлик для получения консультации и одобрения ипотеки.

Через Сбербанк Онлайн

Подача заявления на жилищный кредит через Сбербанк Онлайн доступна только зарегистрированным в системе клиентам банка, к примеру тем, кто получает зарплату на карту Сбербанка. Таким образом, постоянные клиенты организации, могут после авторизации на ресурсе, пройти в личный кабинет и заполнить предварительную анкету на кредит. Это не единственное преимущество для зарплатников. Они же могут оформить ипотеку в Сбербанке по двум документам и без надбавки в 0,3% к минимальной ставке.

В отделении банка

Любой гражданин России, решивший приобрести жилье в ипотеку, может обратиться в ближайшее отделение Сбербанка и подать заявление и документы лично. В данном случае анкета заполняется в присутствии сотрудника организации, а затем передается ему. Преимуществом этого способа является возможность получить консультацию по всем интересующим вопросам от специалиста финансовой компании. И узнать сразу какие именно документы следует привести в порядок, чтобы получить положительный ответ от банка.

Новости по ипотеке Сбербанка в 2021 году

Прогнозы экспертов разные. Но многие из них сходятся к тому, что в начале 2019 года ипотечная ставка равнялась 9,7% годовых, после чего практически перестала изменяться. По поручению Президента России к 2021 году должны быть разработаны меры по снижению средней ставки до 8%. Для достижения этой цели необходимо не только продолжать реализацию льготных программ, но и сдерживать инфляцию, а также добиться увеличения реальных доходов граждан в ближайшей перспективе.

По мнению экспертов, прогнозы ставок по ипотеке около 8-8,5% в год вполне достижимы при отсутствии геополитических потрясений, снижении ключевой ставки Центробанка и экономическом росте. Тем не менее, размер первоначального минимального взноса по ипотеке скорее всего останется на уровне 10-15% от стоимости жилья.

Тем не менее народ не верит снижению % ставки по ипотеке уже в 2021 году, так как вся ситуация и тенденция покызвает обратный эффект.

Что это такое

Договор ипотеки является соглашением, согласно которому одна сторона (кредитор) передает другой стороне в залог недвижимое имущество как гарантию, обеспечение исполнения взятых на себя обязательств перед кредитором.

Нотариальное удостоверение ипотечного договора совершается за местонахождением недвижимости, которая является предметом ипотеки, или по нахождению заемщика либо кредитора.

Первоначальные понятия

Ипотека
Вид залога, когда заложенное недвижимое имущество остаётся во владении и пользовании дебитора (закладчика), а кредитор, в случае невыполнения последним своего обязательства, приобретает реализации данного имущества
Ипотечное кредитование (в народе «ипотека»)
Долговременный кредит, который предоставляется банком юридическому или физическому лицу под залог недвижимости (земли или сооружений разного характера и назначения). Наиболее популярная форма использования ипотечного кредитования в Российской Федерации — это приобретение физическим лицом жилья в кредит

Обратите внимание, что понятия «ипотека» и «ипотечное кредитование» носит разное значение. Во втором случае ссуда предоставляется банком под залог недвижимого имущества
Ипотечный кредит
Это один из компонентов всей ипотечной системы

Другими словами, после получения согласия банка выдать вам кредит на имущество, это же имущество и будет залогом банку как гарантия выплаты кредитных средств

Назначение соглашения

Договор ипотеки – это правовой документ по кредиту на приобретение недвижимого имущества.

Отличительное свойство данного договора основывается на том, что в нем залогом выступает жилой дом, квартира или другое недвижимое имущество.

Данное соглашение обеспечивает права и обязанности сторон при оформлении кредита на приобретение недвижимости.

Соглашение не подлежит обязательной регистрации в определённых учреждениях. Но чаще всего, чтобы застраховать свои риски, банк-заимодатель обычно настаивает на обязательной регистрации ипотечного соглашения в Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестре).

Обратите внимание — случае, если договор не зарегистрирован в регпалате, то заемщик сможет владеть своей собственностью, которая находится в залоге

Действующие нормативы

Все вопросы, связанные с ипотечным кредитованием можно урегулировать с помощью следующих федеральных законов:

1. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)», N 102-ФЗ от 16.07.1998.
2. «Жилищный кодекс Российской Федерации» от 29.12.2004 N 188-ФЗ (ред. от 31.12.2017).
3. Федеральный закон от 13.07.2015 N 218-ФЗ (ред. от 25.11.2017) «О государственной регистрации недвижимости».
4. Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «О кредитных историях».

Также существует множество социальных программ. В 2020 году в Российской Федерации предоставляется несколько популярных проектов ипотечного кредитования разным категория населения.

Среди них «Молодая семья», «Кредитование военнослужащих», «Помощь молодым ученым и педагогическим работникам», «Материнская ипотека».

Программы Сбербанка

По двум документам в Сбербанке можно приобрести жильё как первичного, так и вторичного рынка застройки.

Предлагаются две программы – «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья», которые позволяют определиться среди широкого выбора недвижимости.

«Приобретение строящегося жилья» — это покупка квартир в новостройках, что позволяет поддерживать застройку новых кварталов, а для клиентов гарантирует высокий уровень качества условий проживания.

Сбербанк предлагает кредиты в сумме от 300 000 рублей до 15 000 000 рублей под выгодные процентные ставки от 11.5 %.

Максимальный срок выдачи ипотеки составляет 30 лет, а сумма первого взноса от 20%.

Также предусмотрены особые условия для льготных категорий населения и индивидуальный подход к каждой ситуации.

«Приобретение готового жилья» предусматривает покупку квартиры у прежнего владельца, для чего обязательно нужно предоставить акт оценки имущества, в котором исследуются условия и расположение дома.

Услуги оценщика оплачиваются клиентом.

Процентные ставки устанавливаются в сумме от 12% годовых.

Другие условия не отличаются от программы с объектами первичного рынка застройки, однако сумма кредита за пределами Москвы или Санкт-Петербурга не может превышать 8 000 000 рублей.

Кроме базовых условий данных программ Сбербанка, возможно использование действующих акций, а также льготных предложений Сбербанка для военной ипотеки или совмещение с материнским капиталом.

Сроки рассмотрения

От полноты и достоверности предоставленных данных будет зависеть, сколько дней Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку. Онлайн-заявка на ипотеку в Сбербанк уходит моментально. Обратная связь осуществляется в тот же день, в отдельных случаях это может занять больше времени. Дальше ожидайте звонка сотрудника для приглашения на собеседование. Уже там вам подберут подходящую программу, дадут образец заполнения заявки и анкеты, а также перечень необходимых документов. При использовании сервиса “Дом клик”, можно загрузить необходимые документы в электронной форме. Там же можно воспользоваться онлайн-консультацией специалиста в открытом чате. Поданная заявка рассматривается около пяти дней, при условии подачи полного пакета документов. У многих возникают трудности по срокам, если желаемая квартира не до конца оформлена. Можно воспользоваться помощью специальных агентств, перечень которых есть на сайте.

Надбавки и скидки к процентным ставкам

Сбербанком предусмотрена гибкая система формирования процентных ставок по жилищным кредитам, в соответствии с которой клиент может взять кредит с меньшей переплатой, если выполнит определенные условия, например:

1. внесет более весомый первоначальный взнос;
2. застрахует свою жизнь и здоровье от рисков ухода из жизни и наступления инвалидности;
3. предоставит полный комплект документации, включая справки о доходах и занятости;
4. переведет свою заработную плату с карты другого банка на карту Сбербанка;

В случае невыполнения указанных условий заемщика ждут не скидки, а надбавки к годовой процентной ставке, размер которых варьируется от 0,1 до 1 %.

Как оформить ипотеку в Сбербанке в 2018 году

Сразу стоит отметить без каких либо гарантий ни один банк не выдаёт кредит на длительный срок. Поэтому не стоит надеяться взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса. Слишком высоки риски банка, в течение срока кредитования обстоятельства могут существенно измениться и плательщик может стать не способным платить по своим обязательствам.

Но тем не менее, для лиц, кто пытается найти способ получить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса, имеется ряд вариантов как обойти это обязательное требование банка.

Накопить необходимую сумму для взноса

Актуально для желающих купить жильё на этапе строительства. Да это дешевле, но учтите и риски пока дом строится и до момента сдачи возможно вы уже расплатитесь за весь кредит, а могли обойтись и вовсе без него. Готовый результат может разочаровать, объект на плане будет существенно отличаться от действительности. Застройщик разорится или произойдут другие неприятные обстоятельства, что в дальнейшем приведёт к бумажной волоките или даже закончится судом.

Покупка кота в мешке ни к чему, если на текущий момент вам есть где жить, и плата за проживание позволяет откладывать деньги. В этом случае разумнее попытаться накопить 15% стоимостижилья. Раз вы готовы платить ежемесячный платёж за кредит свыше 20 тысяч рублей — значит способны и откладывать деньги на жильё. Если в процесс накопления постоянно хочется обратиться к заначке, то воспользуйтесь услугами банка по сохранению и приумножению ваших денег: откройте вклад в Сбербанке, или копилку Сбербанка.

Взять нецелевой кредит в банке

Если собственного жилья нет, а съем обходится дорого, разумнее всего жить в своём доме и платить кредит вкладывая в свою собственность.Покупка недвижимости в ипотеку в данном случае оправдана.

Допустим жильё необходимо подобрать срочно, а денег на первоначальный взнос нет. Тогда стоит определиться с вопросом согласны ли вы смириться с покупкой варианта подешевле и похуже. Отказаться от желаемого варианта или же готовы платить больше, но не измените мечте.

Во втором случае можно оформить нецелевой кредит на любые цели. Не придётся отчитываться перед банком на что вы потратите деньги. Можно будет выбрать любую квартиру жилой дом, земельный участок, не ограничиваясь недвижимостью из списка ипотечного жилья.

Тут тоже есть нюансы, стоимостьжилого имущества высока и банк не одобрит большую сумму без залога. Придётся в качестве обеспечения заложить имеющееся у вас имущество. Как правило на помощь приходят родители и ближайшие родственники. Проценты по данному типу кредита выше ипотечного. Но такой вариант избавит от внесения крупной суммы сразу, ежемесячные платежи по кредиту будут выше, но не придётся искать деньги на первоначальный взнос. Основная проблема договориться с владельцами имущества, которое может быть передано банку в залог.

Основные условия по нецелевым кредитам с обеспечением

Кредит выдается на срок не больше 20 лет, в качестве обеспечения может быть оформлено имеющееся имущество, не больше 60% его оценочной стоимости составляет максимальную сумму кредита, но не более 10 млн. рублей. Процентные ставки от 12%, ставка может быть увеличена на 1%, если клиент отказывается участвовать в программе страхования жизни и здоровья, ещё на 0,5%, если заемщик не получает заработную плату на карту или счет в Сбербанке.

Если же вышеописанный вариант вам не подходит, то придётся согласиться на вариант подешевле, кредит на который одобрит банк, выбрать подходящее имущество под требования банка. И тогда Вам доступны лишь стандартные условия по ипотеке. Первоначальный взнос придётся заплатить. Попытка взять нецелевой кредит в Сбербанке или в другом банке для этих целей может повлиять на решение банка отказать вам в ипотечном кредите. Но стоит попробовать подать заявку, если  по схеме: «нецелевой кредит на первый взнос плюс ипотека по минимальной ставке» переплата окажется меньше, чем за «нецелевой кредит под залог имущества с высокими процентными ставками».

Почему стоит подать онлайн заявку на ипотеку в Сбербанке?

Руководство банка предусматривает 2 способа подачи заявок:

Берёте ли вы кредиты?
Да, это нормально 27.07%

Только в крайнем случае 22.75%

Приходилось, но больше не буду 18.18%

Нет, никогда не брал 32%
Проголосовало: 1947

1. Личное посещение офиса.
2. Удаленные сервисы в интернете.

В последнем случае соблюдается конфиденциальность, экономится время. Нет необходимости ехать в отделение, писать заявку, слушать об условиях и принимать решение спонтанно. Если заявку оформить в Сбербанке онлайн, то можно спокойно, без спешки и убеждений сторонних лиц:

• изучить условия кредитования;
• произвести предварительные расчеты;
• перебрать все возможные варианты;
• выбрать наилучший способ кредитования;
• подать запрос и получить одобрение.

При этом нет нужды действовать по рекомендации менеджера. Выбор лежит на заявителе. Все вводные данные указываются в заявке, в их числе:

• сведения о покупаемом объекте;
• срок действия договора на кредит;
• первоначальный взнос и ставка;
• идентифицирующая информация о заявителе.

При этом банкиры дают бонусы в виде снижения процентной ставки от 0,1 до 0,5%. Учитывая высокую стоимость недвижимости в Российской Федерации, такое понижение приводит к существенной экономии средств.

Ипотека 5 процентов в 2021 году, условия

Льготная ставка 5% действует по специальным условиям ипотечного кредитования, по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Получить ипотеку под 5 процентов годовых, в 2021 году смогут семьи (граждане РФ), при рождении второго ребенка и более детей, в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года. Льготная процентная ставка 5 процентов на весь срок ипотечного кредита, сохраниться при условии страхования жизни и здоровья заемщика. При отказе от страховки, в дальнейшем, процентная ставка увеличится до 6% в год.  

Ранее, до 2019 года, льготный период по ипотеке действовал:

• 3 года — при рождении второго ребенка;
• 5 лет — при рождении третьего ребенка и последующих детей.

Условия страхования льготной ипотеки

В правилах страхования изменений нет. В 2022 году заемщик обязан оформить страховку на недвижимость, которую покупает. То есть страхование жилья также осталось обязательным по закону и без данной процедуры сделка не состоится.

Страховать ипотеку в самом Сбербанке не обязательно. Клиент имеет право выбрать любую компанию из списка одобренных (есть на сайте Сбера) и выбрать компанию, где полис будет дешевле.

Что такое льготная ипотека?

По данной программе государство поддерживает заемщика. Фактически банк выдает ипотеку также под 22%, но государство компенсирует 10% и таким образом заемщик получает сниженный процент.

Принимает ли Сбербанк заявки на льготную ипотеку?

Да, заявки на льготную ипотеку принимаются в обычном режиме до 1 июля 2022 года. Рекомендуется отправлять заявку онлайн, поскольку так ставка снижается на 0,3%.

Может ли Сбер отказать в льготной ипотеке?

Да, отказ банка по ипотеке с господдержкой правомерен. Наиболее частой причиной отказа является низкая платежеспособность заемщика.

Какое жилье можно купить по льготной ипотеке?

Льготные условия распространяются на покупку строящегося или готового жилья у застройщика, а также приобретение готового дома или строительство от юридического лица или ИП.

Где искать застройщиков Сбербанка для льготной ипотеки?

Дом.Клик — сервис недвижимости, где можно подать заявку на ипотеку. На сайте собрана вся необходимая информация по условиям сделки, а также списки застройщиков.

Документы необходимые для оформления ипотеки в Сбербанке

На первичном этапе оформления нужны следующие документы

• паспорт гражданина РФ;
• второй документ – ВУ, СНИЛС, загранпаспорт;
• заявление на получение ипотеки;
• военный билет – для мужчин старше 27 лет;
• свидетельство о заключении брака;
• пенсионное удостоверение;
• заверенная работодателем копия трудовой книжки;
• справка по форме банка, 2-НДФЛ;
• налоговая декларация – только для ИП.

В момент подписания ипотечного договора:

• договор купли-продажи;
• выписка из Росреестра;
• документ о регистрации прав собственности;
• заключение эксперта по оценке квартиры;
• техпаспорт недвижимости;
• выписка из домовой книги;
• справки об отсутствии обременения, ареста, долгов по квартире;
• документы от застройщика на новостройку;
• документ, подтверждающий возможность оплатить ПВ.