Центры ипотечного кредитования в сбербанке москвы и санкт-петербурга

Функции кредитного отдела Сбербанка

Любое относительно крупное отделение Сбербанка имеет кредитный отдел, который работает с заявителями и заемщиками по займам (в том числе ипотечным).

Кредитный отдел курирует оформление и выдачу ссуд и выполняет ряд функций на каждом этапе, связанным с их получением. Отдел:

• Осуществляет консультацию соискателей по ипотеке;
• Занимается оформлением заявки;
• Проверяет сведения из собранного соискателем пакета документов;
• Одобряет заявку или отказывает в выдаче кредита;
• Оформляет кредитный договор;
• Выдает деньги;
• Следит за исполнением дебитором кредитных обязательств;
• Выдает залогодателю справку о полной выплате долга.

Необходимый комплект документов

Для оформления договора ипотеки, клиенту следует подать в Сбербанк необходимые документы. Как правило, стандартный перечень состоит из следующих бумаг:

• сама заявка, заполненная на бланке банка (также может быть заполнена в режиме онлайн на сайте);
• паспорт гражданина РФ и копии паспортов созаемщиков;
• справка 2-НДФЛ или другой документ по форме банка, подтверждающий доход;
• копия трудовой книжки или справка от работодателя, содержащая сведения о должности и трудовом стаже;
• ИНН;
• СНИЛС;
• Выписка из ЕГРН на залоговую недвижимость (при необходимости);

Помимо данных документов сотрудники Сбербанка могут дополнительно затребовать и другие документы в зависимости от ипотечной программы:

• свидетельство об участии в НИС (накопительной ипотечной системе) обеспечения жильем военнослужащих – для получения Военной ипотеки;
• свидетельство о рождении детей и заключении брака – для получения Ипотеки с государственной поддержкой для семей с детьми.
• сертификат на материнский (семейный) капитал, справка из ПФР об остатке денежных средств на счете – для получения кредита по программе «ипотека плюс мат. капитал».

Купля-продажа квартиры через Сбербанк: оформление

Сбербанк оказывает клиентам услуги, связанные как с поиском, так и оформлением новой жилплощади. Граждане, продающие жильё, могут воспользоваться сервисом ДомКлик, который предлагает услуги по:

• поиску жилья;
• проверке чистоты жилплощади;
• оценке рыночной стоимости;
• оформлению ипотечных займов.

Финансовая организация сотрудничает и с другими компаниями, связанными с недвижимостью (Центр недвижимости ЦНС, Сбербанк АСТ и т.д.).

Предусмотрен следующий алгоритм оформления сделок:

1. Поиск подходящего предложения (через сайт ДомКлик или с помощью риэлторского агентства).
2. Достижение договоренности относительно цены и условий, заключение предварительного соглашения, в котором указываются основные условия (о стоимости, обязательствах участников, сроках и пр.).
3. При покупке в ипотеку происходит заключение договора в офисе Сбера, и после исполнения продавцом всех условий осуществляется перечисление ему денежных средств кредитором. Одновременно производится оформление страховки жилья.
4. В случае покупки без использования заёмных средств, банковское учреждение предоставляет дополнительные гарантии безопасности сделки (аренда ячейки, проведение оценки жилища). Кроме того, при использовании сайта ДомКлик можно за дополнительную плату проверить, имеются ли на квартире обременения и соблюдены ли требования законодательства к подобным сделкам.
5. После заключения основного договора о купле-продаже и перечисления продавцу денежных средств, переход права на жилплощадь к покупателю регистрируется в органах Росреестра.

Следует отметить, что осуществление купли-продажи с помощью Дом.Клик имеет ряд преимуществ, которые отражены в нижеприведенной таблице.

Простой сравнительный анализ показывает, что использование сервиса ДомКлик позволяет избежать лишних временных затрат. Поэтому, невзирая на платность услуги, гражданам, желающим осуществить сделку в кратчайшие сроки, рекомендуется воспользоваться ей.

Для оформления договора о купле-продаже потребуется представление следующих документов:

• Паспорта участников сделки.
• Договор купли-продажи.
• Выписка из ЕГРН.
• Правоустанавливающие бумаги на жилье (договор о купле-продаже, дарения, завещание и т.п.).
• Техпаспорт.
• Кредитный договор (при использовании ипотечной ссуды).
• Разрешение на перепланировку (при ее проведении).
• Акт приема-передачи.
• Согласие мужа/жены, заверенного в нотариальной конторе (при необходимости).
• Согласие органов опеки (в случае регистрации в квартире детей).
• Квитанции об уплате госпошлины.
• Справки о прописанных в квартире гражданах.

Кроме того, банковским учреждением могут быть затребованы другие бумаги, точный список следует уточнить у специалистов.

Первый взнос

Пришло время отключить обещанный платёж на мтс

При выборе ипотечной программы следует обратить внимание на начальную сумму выплат. Обычно она вносится из собственных денег клиента и рассчитывается с учётом стоимости жилья

Первый взнос позволяет покрыть такие расходы, как аванс и залог, которые перечисляются собственнику жилья сразу после получения согласия собственника на заключение договора и непосредственно перед осуществлением сделки купли-продажи.

Делается это 1 из способов:

• перечисление на счёт продавца;
• передача средств наличными с условием получения расписки;
• расчёт посредством банковской ячейки.

С недавнего времени Сбербанк отказался от выдачи кредитов без первоначального взноса.

Но иногда возможны исключения:

• Маткапитал. Затраты на начальные выплаты покрываются из бюджетных средств.
• Потребительский кредит. В этом случае клиент дополнительно оформляет мини-займ для погашения первого взноса.
• Госсубсидии и сертификаты. Доступно инвалидам, неполным семьям, сотрудникам бюджетных организаций. После подачи заявления они получают госпомощь, которая позволяет покрыть первоначальные расходы.

На сегодняшний день на рынке недвижимости стала популярна услуга, при которой собственник завышает стоимость жилья в документах, которые подаются банку, чтобы сумма первого взноса была покрыта в счёт кредита. Но такая операция является незаконной, и в случае разоблачения клиент может попасть в чёрный список организации или быть привлечён к уголовной ответственности.

Ипотека в Сбербанке: доступные программы

Сегодня не каждый из нас может позволить себе приобрести или построить жилье за собственные средства и наличный расчет. Все чаще россияне вынуждены пользоваться ипотечными кредитами, чтобы получить жилье на выгодных условиях, и тем самым решить квартирный вопрос.

В первой половине 2021 года российские банки выдали более 900 тысяч жилищных кредитов на сумму более 2,6 трлн. рублей, и практически половина из этого количества была выдана Сбербанком. Именно ему доверяет большинство россиян, да и зарплату многие получают именно на его счета, а значит, могут рассчитывать на дополнительные привилегии.

Для зарплатных клиентов банка предусмотрены некоторые льготы: сниженная на 1% процентная ставка, и сокращенный перечень документов – не надо приносить справки с работы, ведь все данные уже есть в базе банка. Кроме того, именно зарплатные клиенты получают одобрение чаще, так как считаются надежными заемщиками.

Какими программами можно воспользоваться в Сбербанке:

Выбор программы зависит от того, с какой именно целью вы обращаетесь в банк для получения кредита. Обязательно изучите льготные программы – если вы подходите под их требования, то вы сможете оформить ипотеку на более выгодных условиях, нежели по стандартным программам. Полное описание можно изучить на официальном сайте.

Какие дополнительные возможности может использовать заемщик при оформлении ипотеки? Например:

• Можно использовать сертификат материнского капитала – его средствами вы сможете оплатить первоначальный взнос или погасить основную часть долга.
• Если в вашей семье родился третий малыш после 1 января 2019 года, то вы получите право на субсидию от государства в размере 450.000 рублей. Эти деньги пойдут на погашение ипотеки.
• И конечно, нельзя забывать про налоговый вычет, который доступен всем официально трудоустроенным гражданам. Вычет можно получать ежегодно как на основной долг (до 2 миллионов рублей), так и на выплаченные проценты (до 3 миллионов рублей).

для увеличения нажмите на картинку

Как попасть в кредитный отдел

Узнать, где находится ближайшее отделение Сбербанка с кредитным отделом, можно на официальном сайте https://sberbank.ru. Выбрав на нем место проживания, нужно последовательно открывать вкладки: «О банке», «Информация о банке», «Отделения и банкоматы». В открывшемся окне выбирают вкладку «Отделения». После этого на карте откроются все отделения Сбербанка, действующие в заданном населенном пункте.

Чтобы конкретизировать поиски, нужно кликнуть по кнопке «Выбрать услуги» и в открывшемся списке поставить галочку напротив пункта «Ипотечные (жилищные) кредиты – консультация (прием заявок)».

Если соискателя по ипотеке волнует вопрос, в каких отделениях Сбербанка можно одновременно получить консультацию и оформить ипотеку, он отмечает маркером и пункт «Ипотечные (жилищные) кредиты – оформление (выдача)».

В открывшемся окне клиент Сбербанка увидит карту с расположенными на ней отделениями, отвечающими заданным параметрам.

Условия кредитования

Условия ипотечного кредита в Сбербанке гораздо более лояльные, чем в любом другом финансовом учреждении. Вот почему именно услуги Сбербанка и стали столь популярными среди жителей не только России, но и других стран мира.

Кроме того, ипотеки Сбербанк выдает с условиями любых государственных программ, что делает их более привлекательными. Ведь не все банки участвуют в этих программах и поэтому вполне могут отказать в выдаче кредита на таких условиях, ссылаясь на свое неучастие в данном проекте. Ипотека в Сбербанке условия может иметь самые разные, и зависят они напрямую исключительно от того, по какой именно программе заемщик оформил договор займа. К этому вопросу следует подходить особо внимательно, ведь в дальнейшем изменение условий будет невозможно. А вот полноценная перекредитация по договору вряд ли будет предоставлена банком.

Возможные кредитные программы

Условия кредитования достаточно выгодные, Сбербанк предусматривает участие во всех возможных государственных программах, которые действуют на этот момент. К наиболее популярным в последнее время эксперты относили получение ипотечного кредита молодыми семьями на льготных условиях, ипотеки для военнослужащих.

Зачастую, помимо основного перечня документов, нужно представить дополнительно выписки из домовых книжек, которые подтверждают необходимость улучшения жилищных условий.

Также при ипотеке в Сбербанке предусматривается возможность частичного погашения задолженности при помощи сертификата на материнский капитал. В таком случае он может быть использован не только при изначальном оформлении ипотечного кредита, но также и в дальнейшем для частичного погашения уже имеющейся суммы задолженности.

Процентные ставки

Все проценты для ипотечного кредитования определяются в индивидуальном порядке. По ипотекам они колеблются от 12,5 до 16,5%, в зависимости от того, по какой кредитной программе будет подписан договор. Минимальная процентная ставка предусматривается по кредитам для молодых семей. При этом надо понимать, что на процентную ставку по кредитному договору напрямую влияет целый ряд факторов. В частности, оформить ипотечный кредит со значительно меньшей процентной ставкой можно, если:

• предварительно оформить договор страхования своей жизни, а также имущества (которое планируется брать в ипотеку);
• внести первоначальный взнос (минимум 15%);
• оформить кредит на срок до 15 лет;
• предоставить полный перечень документов, подтверждающих уровень дохода и трудоустройство;
• дополнительно указать по договору залоговое имущество (не то, которое берется в ипотеку, а дополнительное).

Каждый из этих факторов в среднем способен снизить процентную ставку на 0,5-1%

Именно поэтому предварительно важно проанализировать все эти параметры и, возможно, более тщательно подготовиться к требованиям банка. Ведь взять справку о доходах на предприятии проще, чем в дальнейшем переплачивать дополнительные проценты на протяжении всего срока кредитования

Кроме того, дополнительным положительным фактором будет являться то, что клиент получает доход на карту Сбербанка. В данном случае это является большим преимуществом в пользу надежности заемщика. В этой ситуации подобное может выступать и полноценной альтернативой копии трудовой книжки, а также справки об уровне доходов потенциального заемщика, так как все эти цифры банк и так видит в момент подачи заявки на ипотечный кредит.

Требования к жилью

На самом деле ипотечный кредит в Сбербанке может быть оформлен вовсе не на любое жилье, какое пожелает приобрести заемщик.

Предварительно перед подписанием ипотечного договора потенциальный заёмщик должен предоставить выбранные варианты в офис банка и уже после утверждения составлять документальное соглашение. Именно по этой причине менеджер банка при проведении консультации рекомендует сразу выбрать несколько вариантов, чтобы было из чего выбрать. По общему правилу жилье может быть выбрано в соответствии с таким основными параметрами:

• срок эксплуатации дома не более 3 лет, износ не больше 20%;
• вторичное жилье кредитуется в редких случаях;
• охотно выдаются займы на покупку жилья в новостройках либо при вложении средств в недостроенные объекты.

Часто могут просто порекомендовать проверенного застройщика, с которым банк уже давно сотрудничает.

Какую помощь может оказать консультант горячей линии при оформлении ипотеки

Оформление ипотеки – это сложная и длительная процедура, которая требует изучение большого количества информации и анализа личного финансового состояния. Потенциальные клиенты редко имеют четкое представление о порядке заключения договора ипотеки. Их видение и понимание проблемы в большинстве случаев складывается из историй и советов знакомых или родных, а также рекламы, размещенной на телевидении, радио и в интернете.

Рекламные слоганы об одобрении заявки за несколько минут или получении ипотеки по двум документам нередко принимаются за реальность. Только после того, как заявка не будет одобрена, будущий заемщик поймет, что имел недостаточное количество информации об ипотечном кредитовании.

Кредитный менеджер помогает:

• подобрать индивидуальную ипотечную программу;
• рассчитать все расходы, которые связаны с оформлением ипотеки;
• предложить надежного и проверенного застройщика;
• оценить жилье, приобретаемое на вторичном рынке, на соответствие основным требованиям кредитора;
• вести ипотечный кредит, напоминать о предстоящих выплатах во избежание просрочек;
• проверить состояние расчетов с банком;
• выдать справку о полном погашении долгового обязательства по завершении действия кредитного договора.

Список полномочий консультанта горячей линии не отличается от возможностей кредитного менеджера отделения банка. Если в телефонном режиме решить вопрос не удается, оператор подскажет, куда следует обратиться и озвучит график работы отделения, расположенного ближе всего к месту проживания заемщика.

Стоимость услуги и комиссии, кто может воспользоваться услугой?

ЦНС контролирует открытие счета в Сбербанке, движение денежных средств, смену владельца в Росреестре — стоимость услуг общества составляет 2 тыс. рублей. В сервисе нет четких указаний о том, кто берет на себя расходы. Этот вопрос участники сделки решают в индивидуальном порядке.

Если стороны договора являются клиентами Сбербанка, дополнительная комиссия не взимается. Когда движение денег осуществляется со счетов третьего банка (стороны переводят или выводят средства), начисляется комиссия, размер которой установлен соглашением обслуживания. Комиссия по кредиту взимается согласно заключенному договору. Если собственник недвижимости является клиентом другого финансового учреждения, то деньги от продажи имущества поступят от ООО «ЦНС».

Общий срок сделки составляет до 10 дней, из которых:

• от 15 до 60 минут уходит на оформление бумаг в банке;
• до 24 часов занимает получение выписки из Росреестра;
• до 7-8 дней занимают банковские операции по движению средств.

Воспользоваться сервисом безопасных платежей от Сбербанка можно, если:

1. Объектом является жилье на первичном либо вторичном рынке, а также место на стоянке или коммерческая недвижимость, которая продается впервые.
2. Вторичная недвижимость, которая приватизирована позже 1998 г.
3. Участники договора являются гражданами РФ.
4. Покупатель может вносить как личные средства, так и ипотечные.

ЦНС не работает с земельными участками и участниками, которые представляют третьих лиц по доверенности. Также по договору только один владелец может получить деньги.

Ставки в Сбербанке

Доля ежемесячных выплат может быть рассчитана для следующих категорий:

• Участники программ. Ставка составляет от 7 до 15%.
• Льготники. Размер взносов – от 6 до 10%.
• Юридические лица. Можно оформить займ с процентной долей 11-16%.

Снижение ставки

Сбербанк предлагает 2 способа снизить ставку по ипотеке.

Кроме того, сумма ежемесячных взносов сокращается при условии участия в ипотечных программах.

Реструктуризация

Позволяет уменьшить размеры выплат без изменения процентной доли.

Существует в 3 вариантах:

• Смена валюты. Кредит, оформленный в долларах, можно перевести в рубли по более выгодному курсу.
• Расширение срока. От времени, на которое будет взята ипотека, зависит ежемесячная сумма.
• Отсрочка. Предоставляется льготникам для временного снижения регулярных платежей.

Среди причин стать участником программы:

• уменьшение суммы доходов;
• военный призыв;
• декретный отпуск;
• утрата трудоспособности.

Подать заявление можно в офисе или на сайте Сбербанка.

Рефинансирование

Даёт возможность более выгодно погасить займ, выданный другим банком.

Перед участием нужно убедиться, что организация входит в список программы рефинансирования Сбербанка.

После оформления необходимых документов клиент сможет отдать долг другой финансовой структуре, но взамен будет обязан вносить выплаты на счёт Сбербанка. В процессе перехода можно снизить ежемесячную ставку на сумму от 1 до 3%.

Ипотечные центры в Москве

Чтобы позвонить в московский Ипотечный центр, нужно набрать +7 (499) 500-00-05. Если известны добавочные конкретных подразделений, то потом в тоновом режиме прожимается «1» и нужный шестизначный номер.

Ипотечные отделы Сбербанка в столице расположены по адресам:

Местоположение: Смоленский бульвар, д. 4.

Метро – Парк культуры.

Время приема: понедельник-пятница – 8.30 – 19.30.

В субботу клиентов ждут с 9.00 до 17.00.

Дополнительно нужно набрать:

• 30-44-01 — сопровождение;
• 30-44-04 — консультанты;
• +7 (925) 364-57-76 — начальник.

Допофис 9038/01779

Расположен: ул. Садовая-Кудринская, д. 25,1.

Метро – Баррикадная.

Открыт: понедельник-пятница – 8.30 – 19.30.

Добавочные номера:

• 34-63-19;
• 34-63-21.

+7(967) 068-06-06 — руководство.

Дополнительный офис 9038/01134

Адрес: ул. Новый Арбат, д. 17.

Метро – Арбатская, Смоленская.

Работа с клиентами: понедельник-пятница — 10.00 – 20.00.

Суббота – 10.00 — 18.00.

Дополнительный номер — 33-53-96.

• +7(916) 748-62-57 — сопровождение;
• +7(985) 440-35-35 – начальство.

Подразделение № 9038/01696

Адрес: ул. Расплетина, д. 10,1.

Метро – Октябрьское поле.

Прием: с понедельника по пятницу — 8.30 – 19.30.

Суббота – 9.00 – 17.00.

Добавочные:

• 34-51-20;
• 34-51-24;
• 34-51-50.

+7 (925) 858-22-82 — руководитель.

Дполнительный офис 9038/0524

Метро – Маяковская, Пушкинская, Охотный ряд, Тверская.

Прием: понедельник-пятница — 9.00 – 20.00.

Суббота – 10.00 – 18.00.

Дополнительные телефонные номера:

• 40-76-65;
• 40-76-80;
• 40-76-96.

+7 (967) 237-30-70 — руководитель.

Допофис 9038/01755

Расположен: ул. Б. Якиманка, д. 18.

Метро – Октябрьская, Полянка.

Работают: понедельник-пятница – 8.30 – 19.30.

Суббота – 10.00 – 18.00.

Дополнительные:

• 31-11-21;
• 31-11-36;
• 31-12-22;
• 31-13-58;
• 31-14-90.

+7 (916) 380-19-26 — начальник.

Офис 9038/01687

Местоположение: ул. Новокузнецкая, 18/10, стр. 3.

Метро – Новокузнецкая.

Работа с клиентами: 8.30 – 19.30.

Суббота – 9.30 – 17.00.

В этом Сбербанке горячая линия по ипотеке организована по добавочным телефонам 44-45-47 или 44-45-44.

Контактный номер руководителя подразделения — +7(967) 238-00-87.

Офис № 9038/01762

Адрес: ул. Сретенка, 17, 1-2.

Метро – Сухаревская.

Приемное время: понедельник-пятница — 8.30 – 19.30.

Суббота – 9.30 – 14.00.

Добавочные номера — 38-29-37 и 38-11-16.

Телефон начальства — +7 (901) 799-64-29.

Дополнительный офис 9038/01735

Расположен: ул. Каланчевская, д. 15.

Метро – Красные ворота.

Подразделение работает: понедельник-пятница – 8.30 – 19.30.

Суббота – 9.00 – 17.00.

Дополнительные номера телефонов:

• 39-53-34, 39-53-31, 39-53-36, 39-53-35 — менеджеры;
• 39-53-32, 39-53-33 – сопровождение.

Руководство:

• 39-53-30 – добавочный;
• +7 (926) 433-60-20 — мобильный.

Допофис 9038/01677

Адрес: ул. Марксистская, д.9.

Метро – Крестьянская застава, Пролетарская.

Время работы: понедельник-пятница – 8.30 – 19.30.

Суббота – 9.30 – 17.00.

Позвонить в этот центр можно по добавочному номеру 35-23-38.

Дополнительный офис 9038/00022

Местоположение: ул. Б. Андроньевская, д. 8.

Консультации и прием документов: понедельник-пятница – 9.00 – 19.30.

Суббота – 10.00 – 15.00.

Подразделение № 9038/01763

Расположен: Преображенская площадь, д. 7А, стр. 1.

Метро – Преображенская площадь.

Работа с клиентами: понедельник-пятница – 8.30 – 20.00.

Суббота – 9.00 – 16.00.

Добавочные номера:

• 39-17-07;
• 39-17-08;
• 39-17-09.

+7(926)144-48-40 – руководство.

Офис 9038/01759

Адрес: Шоссе Энтузиастов, д. 14.

Метро – Авиамоторная.

Прием и консультация: понедельник-пятница – 8.30 – 19.30.

Суббота – 10.00 – 17.00.

В этом отделении Сбербанка добавочный телефон горячей линии по ипотеке:

менеджеры по ипотечному кредитованию:

• 35-11-33;
• 35-11-69;
• 35-12-60;
• 35-13-09;
• 35-13-14;
• 35-13-21;
• 35-13-40;

сопровождение:

• 35-13-60;
• 35-19-80;
• руководитель -35-11-65.

Рубрики

• Аренда
• Банковские программы
• Без рубрики
• БТИ
• Видео
• Военная ипотека
• ВТБ
• Выселение
• Гараж
• Дачная амнистия
• Долевое участие
• ЕГРН
• Жилищные условия
• Зарубежная недвижимость
• Затопление квартиры
• ИЖС
• Ипотека
• Ипотека на вторичное жилье
• Ипотека на загородный дом
• Ипотека на новостройку
• Ипотека по двум документам
• Ипотека с господдержкой
• Квартиросъемщик
• Квартплата
• Коммунальные платежи
• Недвижимость
• Перепланировка
• Переуступка
• Приватизация
• Продажа
• Промсвязьбанк
• Райффайзенбанк
• Расселение
• Регистрация граждан
• Рефинансирование
• Росбанк
• Россельхозбанк
• Сбербанк
• Семейная ипотека
• Статьи
• Субаренда
• ТСЖ