Агентство рефинансирования

Кто рефинансирует микрозаймы с просрочками

Поэтому важно, кто рефинансирует микрозаймы с просрочками – если довериться мошеннику, то можно остаться без денег с еще большими долгами. Банки не очень охотно выдают деньги должникам (тем более, что те чаще всего «влезают» в МФО после отказа в выдаче кредитов в банках)

Среди МФО не так много контор, готовых перекредитовывать сомнительных клиентов с плохой кредитной историей.

К тому же, чтобы рефинансирование было действительно выгодным, необходимо получить ставку по займу ниже текущего. А это бывает возможно не всегда. Однако избавление от пени и штрафов уже само по себе облегчение.

Также имеет значение география. Если вы ищите рефинансирование микрозаймов в Санкт-Петербурге, то стоит обращаться в МФО и банки, имеющие представительство в «северной столице». В ином случае одобрение может не пройти.

Рефинансирование с плохой КИ

К сожалению, далеко не все организации готовы предоставить заем гражданину с репутацией безответственного и неплатежеспособного клиента. Тем не менее, программы рефинансирования действуют и для тех, у кого кредитная история оставляет желать лучшего.

Обратите внимание! При наличии непогашенной просрочки по действующему займу получить новый кредит практически невозможно. Процедура рефинансирования будет доступна только тем клиентам, которые вносили платежи в соответствии с графиком

Наличие просрочек в КИ и действующего непогашенного долга будет по-разному восприниматься потенциальными кредиторами.

Рассмотрим основные требования банков к рефинансируемым займам. Стандартный перечень условий выглядит следующим образом:

• соблюдение графика погашения не менее полугода. Действующий кредит должен без просрочек выплачиваться последние 6 месяцев;
• отсутствие непогашенных просрочек за последний год;
• не менее 6 месяцев до закрытия кредита по графику на момент обращения клиента за рефинансированием;
• клиент проходит процедуру впервые. Рефинансировать заем несколько раз нельзя.

Наличие плохой кредитной истории снижает шансы на одобрение заявки. Тем не менее, некоторые банки идут навстречу клиентам с испорченной репутацией. Зачастую кредитно-финансовые организации при этом выдвигают дополнительные требования.

Документы и требования к заемщику

Если для получения микрозайма понадобится только паспорт, то для перекредитования придется подготовить множество бумаг, особенно, если речь идет о рефинансировании микрозаймов с плохой кредитной историей.

Понадобятся:

• паспорт;
• ИНН;
• подтверждение занятости и дохода;
• письмо от рекомендателя (для Русмикрофинанса);
• документы об уплате займа;
• кредитный договор с предыдущим МФО.

При этом и условия, предъявляемые к личности заемщика, достаточно жесткие:

• возраст – от 21 года;
• наличие официальной регистрации (некоторые МФО в рекламе обещают выдавать займы даже бездомным, но на деле это не так);
• стаж работы от 3 месяцев – справку 2-НДФЛ можно и не предъявлять, но вот трудоустройство заемщика служба безопасности обязательно «пробьет»;
• минимальный доход.

Чем же опасны открытые просрочки?

Казалось бы, какая банку разница – есть у вас просрочки или нет. Просто в сумму для рефинансирования нужно включить сумму набежавших штрафов и пени. Так почему рефинансирование с просроченной задолженностью не пользуется популярностью у банков:

• Велик риск, что новый кредит клиент также не будет выплачивать вовремя или в полном объеме – ведь уже есть прецедент, говорящий не в пользу заемщика,

• Из-за открытых просрочек по кредиту могут быть начато судебное делопроизводство, поэтому рефинансирование просто невозможно,

• Могут возникнуть трудности с точным расчетом суммы, необходимой для полного погашения просроченного кредита.

Все же, первая причина является главной – банки опасается, что приобретет очередного проблемного клиента, на котором можно заработать больше головной боли, чем денег.

Обратиться можно и в свой банк. Иногда менеджеры сами начинают звонить проблемному клиенту и предлагать перекредитовать просроченный займ, включив в новый сумму набежавших пени и просрочек. Юристы не советуют соглашаться на такой шаг, если у вас есть веские основания для того, чтобы просрочить платеж. Лучше попробовать обратиться в свой банк за услугой реструктуризации, предоставив документы, подтверждающие значительное ухудшение материального положение (нахождение на продолжительном лечении, выход в декретный отпуск, наступление инвалидности с потерей трудоспособности, потеря работы и т.п.). Банк обязан принять заявление, рассмотреть его и дать письменный ответ. Если ответ будет отрицательным, с ним заемщик вправе обратиться в суд. Если суд сочтет, что основания для реструктуризации были весомыми, он обяжет банк списать накопившиеся пени и штрафы, и провести реструктуризацию с тем, чтобы клиент смог вносить платежи на новых условиях.

Если вы решили взять кредит на рефинансирование кредитов с просрочкой в другом банковском учреждении, то не забудьте указать, что ваш займ относится к категории проблемных.

При каких условиях банки более охотно совершают перекредитование проблемных кредитов:

1. Если вы хотите рефинансировать несколько крупных займов, из числа которых только один просрочен.

2. Если в числе рефинансируемых займов есть залоговые, и вы готовы после погашения их в сторонних банках переоформить в залог новому.

3. Если просрочка составляет менее 1 месяца.

4. Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, куда обращаетесь за перекредитованием.

Это интересно: Рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей — разбираем развернуто

Программы рефинансирования в банках

Граждане с положительным кредитным рейтингом и постоянные заемщики МФО имеют возможность перекредитовать свои долги в банке. В большинстве случаев это не рефинансирование в буквальном смысле, а новый потребительский кредит, с помощью которого клиент сам закрывает действующий микрозайм. Оформить договор можно на раннем этапе погашения долга в МФО, при отсутствии просрочек.

Отдельный и наиболее выгодный вариант обращения в банк — получение кредитки с льготным периодом. Клиент может пользоваться деньгами в течение определенного периода совершенно бесплатно, не выплачивая проценты.

Куда обращаться?

Для того, чтобы воспользоваться услугой рефинансирования, клиент для начала должен изучить все имеющиеся предложения на финансовом рынке и выбрать наиболее приемлемое из них. Далее необходимо будет оформить предварительную заявку на сайте выбранной структуры и дождаться решения банка по своему обращению.

Сегодня многие отечественные финансовые компании предлагают физическим лицам потребительские кредиты, которые можно использовать для погашения ранее оформленного микрозайма. К примеру, это можно сделать в таких банках, как

• «Ренессанс Кредит»,
• Восточный,
• Тинькофф,
• Альфа-Банк и других.

Условия:

Также данную услугу предоставляют и ряд МФО. К примеру, кредитная структура Русмикрофинанс рефинансирование займов осуществляет на таких условиях:

• процентная ставка – в среднем 73% годовых;
• период кредитования – до 60 месяцев;
• сумма кредита – любая.

При этом компания не обращает внимание на кредитную историю заемщика и на наличие у него просрочек по уже имеющимся займам

Рефинансирование микрозаймов какие банки предлагают?

Теперь рассмотрим подробнее, какие банки, и на каких условиях рефинансируют микрозаймы.

Сбербанк предоставляет потребительский кредит без обеспечения на любые цели сроком на 5 лет, на сумму от 30 000 до 5 000 000 рублей под 11,9% в год.

Документы, которые должен предоставить заемщик:

• паспорт РФ,
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ,
• справка от прошлого кредитора об отсутствии просрочек по платежам.

Тинькофф презентует кредитную карту «Платинум» с денежным лимитом 300 000 руб. Беспроцентный период пользования картой составляет 55 суток. А процентная ставка 12,9% — 49,9% в год. От клиента требуется паспортный документ, ИНН, акт о доходах.

Преимущество данной кредитной карты — возможность ее оформления при открытых кредитах с просрочками в другом банке.

Ренессанс Кредит оформляет займы на срочные цели на сумму от 30 000 до 700 000 рублей. Процент переплаты составляет 11,9% – 26,3% в год.

Требуемые документы:

• паспорт РФ,
• еще одно удостоверение личности:
  • загранпаспорт,
  • водительские права,
  • именная банковская карта.

ОТП Банк выдает физическим лицам ссуды наличными на срок до 5 лет. Обычно размер кредита составляет от 15 000 до 1 млн.руб. Ставка — 11,5%-14,9% в год.

Заемщик должен предоставить:

• паспорт,
• ИНН,
• СНИЛС,
• трудовую книгу (копию),
• справку 2-НДФЛ (справка требуется, если сумма займа превышает 200 000 рублей).

Альфа-банк предлагает потребительский кредит наличными на сумму до 1 000 000 руб. При этом годовой процент — от 15,99%. Кроме паспорта, клиент должен предъявить еще дин основной документ на выбор – ИНН, загранпаспорт, водительское удостоверение.

Важно! Данные предложения доступны для пользователей с белой КИ. Если уже допущены просрочки, условия буду другими

Рефинансирование займов микрофинансовых организаций с просрочками — сложная задача, поэтому без поручителей или залога взять выгодный новый кредит в банке на погашение старого и проблемного не получится.

А нужно ли переоформление?

Резонный вопрос возникает на первоначальном этапе – зачем обращаться в иную микрокредитную организацию, собирать необходимые документы и предоставлять информацию? Как и в случае с банковскими кредитами, с займами у крупных кредитных организаций, неуплата в оговоренные сроки влечет за собой штрафные санкции.

В случае с банками действуют не очень высокие ставки, просроченный долг не сильно увеличивает окончательную сумму. Банки страхуются высокими требованиями к соискателям. Микрокредиторы относятся к соискателям более лояльно, потому что предлагают кредитоваться по более высоким процентам. В результате высоких процентов небольшой заем может вырасти в астрономическую задолженность, требовать уплату которой будет не только микрофинансовая компания, но и коллекторские агентства, судебные инстанции.

Тут же всплывает ряд неоспоримых преимуществ:

1. Снижение общей процентной ставки по всем займам.
2. Увеличение срока окончательного погашения долга.
3. Объединение нескольких займов с разными процентами и в различных компаниях в одну с более низким процентом.
4. Воспользоваться услугой агентства по рефинансированию микрокредитов можно даже с не очень хорошей историей кредитных выплат.

Какие требования выдвигаются к заемщику?

Как правило, чтобы рассчитывать на одобрение заявки необходимо подходить по всем параметрам, которые выдвигает каждая конкретная организация. Обычно требования следующие:

• необходимо иметь гражданство РФ и постоянную регистрацию на территории страны;
• быть трудоустроенным официально и иметь стабильный доход (некоторым банкам достаточно, чтобы он был от 10000 рублей в месяц);
• стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев, в некоторых компаниях только от 6 месяцев или 1 года;
• общий стаж работы за последние 5 лет не менее 1 года (требуется не везде);
• возраст старше 20 – 21 года, но не более 70 лет.

Требования могут отличаться, поэтому перед подачей заявки необходимо уточнить условия для оформления в конкретной организации. Эти данные доступны на официальных сайтах кредитных компаний.

Можно ли рефинансировать микрозайм, если появилась просрочка?

К процедуре рефинансирования лучше всего прибегнуть еще до появления просрочек по платежам. Большинство компаний одобряют заявки только при отсутствии проблем с кредитной историей. В некоторых случаях можно получить одобрение, если образовалась первая и небольшая просрочка по платежу, а до этого кредитная история клиента была хорошей.

Банки редко выносят положительное решение по заявке, если в истории кредитования появились проблемы. Самое сложное, оформить рефинансирование на выгодных условиях при действующих просрочках. А вот МФО могут пойти на встречу и одобрить даже с появившимися просрочками.

Можно ли оформить рефинансирование, если кредитная история плохая?

Как правило, при плохой истории кредитования банки не готовы выдавать финансы, поэтому получить данную услугу на выгодных условиях проблематично. В таком случае лучше обратиться в МФО, они часто очень лояльны к своим клиентам и готовы выдавать финансы даже при проблемной банковской истории.

Также можно попробовать оформить кредитную карту от банка Тинькофф. Процентная ставка у нее довольно высокая, но будет в любом случае выгоднее, чем платить ежедневные проценты по займу. Этот банк выдвигает лояльные требования к клиентам и шанс получить одобрение в нем выше, чем в других банках.

Как рефинансировать кредит с просрочками

В упрощенном виде процедура рефинансирования кредитной задолженности с открытыми просрочками включает в себя следующие шаги:

• Во время выплат займа клиент допустил одну или несколько просрочек.
• Ежемесячное невнесение платежей провоцирует начало безвыходной ситуации с постепенным увеличением суммы задолженности.
• Клиент подает заявку о рефинансировании в подходящий банк.
• Банк рассматривает поданную клиентом заявку в течение нескольких рабочих дней и информирует о принятом решении.
• Если банк устраивают все условия сотрудничества, текущая задолженность погашается.
• С заявителем заключается новый договор о предоставлении кредита на более выгодных условиях (увеличенный срок кредитования, сниженная процентная ставка).
• Производится ежемесячное погашение кредитных обязательств в рамках заключенного договора.

Это интересно: Рефинансирование займов микрофинансовых организаций: рассмотрим по пунктам

Что делать, если нет денег платить МФО?

Еще недавно при возникновении долгов по микрозаймам, кредитор мог действовать в отношении заемщика по своему усмотрению. И нередко эти действия были неправомерными. Сегодня ситуацию на рынке микрокредитования государство взяло под свой контроль и теперь в случае невыполнения должником своих обязательств, МФО может применять только те меры, которые установлены законодательством. Так при возникновении у заемщика просрочек, кредитная структура может:

• наложить на клиента штраф;
• начислить пеню и неустойку;
• подать исковое заявление с требованиями вернуть долг в суд.

Также МФО имеет право периодически напоминать заемщику о долге посредством звонков и смс. Допустимы и личные визиты сотрудников финансовой структуры к клиенту. Однако кредитору запрещается применять угрозы, запугивание и шантаж по отношению к заемщику. Противоправным считается и применение физического насилия. Если долг был продан коллекторам. то данные компании так же обязаны действовать согласно закону. Список того, что нового в законе о коллекторах и сколько раз в сутки они могут звонить тут:

В тяжелых жизненных обстоятельствах, когда человеку нечем платить по кредиту, первое, что он должен сделать – это обратиться к сотрудникам МФО и попросить об отсрочке либо реструктуризации долга. Кроме того, пользователь может воспользоваться услугой рефинансирования в банке либо стороннем МФО. Обратившись в срок за помощью и предъявив документы, подтверждающие ухудшение материального состояния, можно получить не только отсрочку, но и снижение ставки или кредитные каникулы. (период в течение которого должник может платить только проценты по кредиту без основной суммы долга).

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Рефинансирование с просрочками

Вне зависимости от размера кредита и компании, в которой были срочно взяты деньги в долг, если человек допустил просрочку платежа, это отразится на его кредитной истории. Некоторые учреждения передают такие сведения незамедлительно, другие — позволяют исправиться и без особого повода стараются не портить рейтинг заемщика.

В дальнейшем, при проверке человека, все возникшие у него просрочки будут отображены в единой базе данных и скрыть этот факт не получится, даже если пени в размере 1/300 ставки ЦБ РФ были выплачены. Поэтому стоит выяснить, если рефинансирование проводится в адрес микрозаймов с просрочками, кто рефинансирует в подобных случаях.

Для Росбанка и Сбербанка неприемлем будет клиент, который просрочил возврат кредита на период более месяца, а МФО начинают массово отказывать при неуплате по долгам на протяжении нескольких месяцев. Тяжелее всего будет получить денежную сумму, если на момент необходимого рефинансирования просроченный платеж был открытым и его нет возможности оплатить.

Это худшее, что может быть для банка, и подобный клиент практически не может рассчитывать на одобрение заявки. Более охотно идет на контакт агентство по профильному рефинансированию микрозаймов, но ключевые условия в нем будут еще невыгоднее.

Заем с плохой кредитной историей

В основном клиентами МФО становятся лица с плохой кредитной историей. Микрофинансовые организации практически не учитывают КИ и доходы человека, все риски невозвращения средств покрываются высокими процентными ставками и невысокой суммой для выдачи ссуды. Большинство банков, в отличие от МФО, не сотрудничают с такими людьми, так как это невыгодно для организации. Однако если история взятия кредитов испорчена незначительно, можно попробовать обратиться к лояльным банкам, таким, как Тинькофф для рефинансирования. Кредитная карта в этом банке чаще имеет наиболее низкую переплату, чем заем в МФО. Если клиенту откажут в выдаче займа в банках, придется обратиться в МФО, которые занимаются рефинансированием

Важно заранее рассчитать, будет ли такая сделка выгодной, либо из-за скрытых комиссий и переплат нужно будет вернуть еще больше денег

Что попадает под рефинансирование?

Займы, которые необходимо рефинансировать, могут быть взяты в разных компаниях.

Условия заключения соглашения следующие:

• общая сумма задолженности по всем кредитам варьируется в пределах от тридцати до пятисот тысяч рублей;
• при совокупной сумме долга от трехсот тысяч рублей понадобится поручительство двух сторонних граждан;
• изначальным кредитором может выступать как микрофинансовая компания, так и крупный банк;
• ставка по рефинансированному займу составляет от двух десятых процента до семи десятых процента в день;
• в некоторых случаях может потребоваться предоставление залога под рефинансируемые займы;
• по каждому из кредитов, займов, включающихся в программу рефинансирования, должен быть выполнен хотя бы первый обязательный платеж.

Существует несколько исключающих моментов:

• рефинансированию не подлежат задолженности по кредитным картам;
• нельзя заключать соглашения по долгам в ломбардах;
• не попадают под рефинансирование займы, взятые у частных инвесторов;
• на период действия услуги нельзя брать новые займы и кредиты в каких-либо финансовых и кредитных учреждениях.

Рефинансирование микрокредитов с просрочками возможно?

Наверняка многих клиентов интересует вопрос: можно ли оформить рефинансирование микрозайма, если по нему уже допущена просрочка? Да, возможно, но только в той организации, которая при выдаче ссуды не обращает внимание на кредитную историю заемщика. Также неплохим выходом может стать оформление в одном из банков кредитной карты с определенным беспроцентным периодом пользования

В этом случае потребитель может перевести деньги с кредитки на счет МФО, тем самым погасив свой долг.

Далее рассмотрим, какие банковские организации предоставляют выгодные кредиты, которые можно использовать для закрытия своих обязательств перед МФО, особенно если по ним уже успели образоваться просрочки.

Подробная информация о рефинансировании Микрозайма

Частным случаем рефинансирования является реструктуризация, при которой долг не погашается новыми заёмными средствами, а изменяются лишь условия его выплаты, которые становятся менее обременительными для заёмщика:

• продлевается срок действия микрозайма;
• снижается процентная ставка;
• предоставляется отсрочка платежей, льготный период.

Если у заемщика возникли финансовые затруднения или появилась потребность сэкономить и перезанять деньги на более выгодных условиях, то прежде всего об этом необходимо сообщить в МФО, выдавшую микрозайм. МФО заинтересованы не только в извлечении прибыли, но и сохранении и расширении клиентской базы. Поэтому с большой степенью вероятности такое обращение будет по крайней мере рассмотрено, а принятие решение будет зависеть от конкретной ситуации заёмщика

Рефинансирование микрозайма – задача индивидуальная и весьма творческая, оптимальный вариант выхода из проблемной ситуации подобрать непросто, приходится принимать во внимание большое количество обстоятельств

Рефинансирование может решить проблему лишь временно. Если у заемщика систематически возникают затруднения при выплате долга, то стоит пересмотреть потребность в заемных средствах и целесообразность их использования.

Где рефинансировать микрозаймы: обзор всех вариантов

Существует несколько организаций, где можно рефинансировать микрозаймы. Рассмотрим все варианты и возможности получения займа на более приемлемых условиях.

Рефинансирование займа в той же микрофинансовой организации

Такая процедура называется “пролонгацией” и по своей сути предполагает отсрочку платежа. Возможно, вам придется все равно внести какой-то минимальный взнос. Воспользоваться услугой можно до наступления даты очередного платежа. В некоторых микрофинансовых организациях предусмотрено автоматическое продление сроков, если оплата не внесена во время, а в других — при явке в офис либо через личный кабинет. 

Обратите внимание, что за каждый день отсрочки придется заплатить обычные проценты, которые прописаны в договоре займа. Такой формой реструктуризации долга можно воспользоваться, только если есть абсолютная уверенность в получении денег до истечения срока продления

В противном случае задолженность увеличится, а штрафы будут начисляться на возросшую сумму. Такой поворот событий еще больше загонит заемщика в финансовую кабалу.

Помимо этого варианта, можно попробовать договориться с действующим кредитором об уменьшении процентной ставки или изменения суммы штрафа. Но это маловероятно, поскольку обычно микрофинансовые организации не имеют возможности изменить условия по займу.

Рефинансирование займа в другой микрофинансовой организации

Многие компании готовы перекредитовать клиентов других организаций на новых условиях. В некоторых случаях пониженная ставка сочетается с необходимостью предоставления в залог имущества.

Рефинансированием микрозаймов занимаются специализированные организации, к числу которых относятся:

• кредитные брокеры;
• кредитные потребительские кооперативы;
• другие финансовые компании и группы компаний.

Все они применяют разные подходы к рефинансированию и предъявляют индивидуальные требования к заемщикам. Например, группа «Русмикрофинанс» осуществляет реальное рефинансирование, то есть деньги не передаются заемщику, а перечисляются предыдущему кредитору, при этом процентные ставки здесь значительно ниже.

Брокер «НКБ Групп» запросит подтверждение дохода, а КПК «Содействие развитию взаимного кредитования» в обязательном порядке требует оформление в залог недвижимости, а поскольку это кооператив, то еще платится единоразовый членский взнос.

Компания “Аналитик Финанс” осуществляет перекредитование по двум схемам: отдельно для кредитных карт и потребительских кредитов, и отдельно для микрозаймов. Отличаются эти схемы процентными ставками: во втором случае она примерно в 3 раза больше, чем в первом. Тем не менее, эти условия намного лучше, чем в иных микрофинансовых организациях. Кроме того, есть возможность получить деньги с плохой кредитной историей.

Важно отметить, что повторное рефинансирование невозможно. Клиент может перекредитоваться только в том случае, если ранее он этого не делал

Также микрофинансовые организации взаимодействуют друг с другом и передают информацию о заемщиках. Поэтому если ранее клиент зарекомендовал себя с отрицательной стороны, то ему могут отказать.

Рефинансирование займа в банке. 

Большинство банков не занимается рефинансированием займов, оформленных в микрокредитных организациях, но бывают исключения.

Причины таких сложностей две:

• как правило, заёмщики обращаются в микрофинансовые организации уже после того, как получили отказ от банка, поэтому повторно им вряд ли одобрят кредит;
• микрозаймы обычно не соответствуют требованиям, предъявляемых банками по отношению к рефинансируемым кредитам: срок займа — 1 год и более, а до последнего платежа — минимум 3 месяца.

Если банк отказал рефинансировать заем, то можно попытаться оформить потребительский кредит или кредитную карту и таким способом погасить заем. Об этом и поговорим в следующем разделе.

Что такое рефинансирование микрозайма

При подписании договора на получение денег в организации или банке нужно внимательно перечитать все пункты, особое внимание обратив на рефинансирование займов. Это понятие можно описать как повторное кредитование на погашение долга, чтобы избежать начисления штрафа за просрочку

Важная деталь – процентная ставка, которую выбирает клиент. Чтобы не потерять много денег, лучше подобрать самые выгодные условия. Рефинансирование микрозаймов дистанционно можно сделать в интернете, на сайте одной из МФО или банка. Главное отличие этого процесса – деньги можно потратить только на одну цель, это сразу прописывается в договоре и оговаривается с сотрудниками.

Услуга предоставляется Русмикрофинанс онлайн, не требует больших усилий, главное, позаботиться обо всех документах для оформления договора. Также существуют и агентства по рефинансированию микрозаймов, которые помогут быстро получить деньги и подобрать самые выгодные условия.

Процедура рефинансирования микрозайма

• если решили рефинансировать займ в МФО, стоит зайти на сайт микрофинансовой организации. Там есть форма онлайн-заявки, в которую клиент может «забить» сведения о себе. Подобная информация проверяется в течение суток. Клиент информируется о результатах рассмотрения обращения.
• если решили рефинансировать займ в банке, то следует обратиться в него лично. Процедура рефинансирования в этом случае напоминает заключение договора кредита. Гражданин сдает документы, удостоверяющие личность, предъявляет справки о доходах и банк проверяет указанные документы, а потом одобряет или не одобряет предоставление кредита.

Фактически, рефинансирование означает выдачу нового кредита. Банки предлагают такие проценты для рефинансированя:

• АЛЬФАБАНК — от 11.99 процентов
• РОСБАНК — от 12 процентов
• ОТП БАНК — от 10,5 процентов
• РЕНЕССАНС КРЕДИТ — от 10,5 процентов
• ТИНЬКОФФ — от 12 процентов

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже

Рефинасирование микрокредита в другой компании

Микрофинансовые организации готовы работать с гражданами, оформившими займы ранее в других местах. Иногда в условия вносится сниженная процентная ставка, сочетающаяся с необходимостью предоставления залогового имущества (можно отыскать и предложения без залога).

Рефинансирование осуществляют специализированные учреждения. К их числу относятся не только стандартные МФО, но и:

• брокеры;
• кредитные потребительские кооперативы;
• прочие финансовые фирмы и группы компаний.

Все организации предъявляют разные требования к заявителям, и предпочитают в индивидуальном порядке подходить к решению проблемы каждого нового клиента.

Повторное проведение процедуры не представляется возможным — перекредитоваться может только тот, кто не делал этого раньше в рамках имеющихся кредитов.

Важно понимать, что микрокредитные компании работают не только с гражданами, но и друг с другом, обмениваясь информацией, поэтому если куда-либо обращается человек с отрицательной финансовой репутацией, об этом станет известно всем кредиторам

Плюсы и минусы рефинансирования

К достоинствам этого инструмента можно отнести:

• Единый график платежей позволяет четко спланировать личный бюджет.
• Экономия на комиссии.
• Снижение ежемесячной долговой нагрузки за счет увеличения срока займа.
• Иногда возможно уменьшить процент.

Есть и недостатки:

• Низкая вероятность одобрения по сравнению с новым «займом до зарплаты»: требуются дополнительные документы, даже без просрочек, а в случае с просрочками потребуют залог или поручителей.
• Могут возникнуть сложность переоформления залога. Например, старый кредитор не готов снять обременение до возврата долга, а новый перевести деньги без залога.
• Условия нового займа могут быть менее привлекательными, чем вы рассчитывали. Чаще всего должнику удается только выиграть время и уменьшить немного ежемесячный платеж, увеличив при этом срок погашения. Процент и общая переплата остается прежней, а может даже возрасти.

Для рефинансирования займов с просрочками лучше всего довериться профессионалу — брокеру. Наличие у вас собственности и белой зарплаты повышает шанс одобрения вашей заявки. А готовность предоставить поручителя или залог повысят лояльность к вам МФО, даже вы — человек с испорченной кредитной историей и при наличии просрочек.