Финансовая пирамида признаки, виды и особенности

Новые правила борьбы с мошенниками

Раньше недостатком законодательных регуляторов было то, что наказать преступников можно было только после того, как люди потеряли значительную часть своих средств, а предотвратить действия на ранней стадии, когда пирамиду пытаются организовать, было невозможно. Ведь деньги люди отдавали мошенникам добровольно, часто подписывая документы, снимающие ответственность с аферистов-организаторов.

Хотя номинально сама подготовка к мошенническим действиям в крупном и/или особо крупном размере уголовно наказуема по ч.1, ст.30 Уголовного кодекса.Её применение было затруднено, существуют только единичные случаи её использования в судебной практике.

При этом для эффективной борьбы с такими видами мошеннических схем нужно было установить и определить их признаки на законодательном уровне, чему служит ст.172.2 УК РФ.

При этом данная норма также содержит ряд недостатков и неточностей, о которых важно помнить:

1. Уголовная ответственность предусматривается за организацию пирамиды.
2. Учитывает ли она руководство уже работающей пирамидальной организации.
3. Отсутствие определения «объёмов сопоставимости». По логике ст.172.2 ответственность наступает тогда, когда инвестиционная деятельность предприятием не ведется или отсутствует любая другая предпринимательская деятельность, связанная с вложенными деньгами граждан в объёме сопоставимом с объёмом привлечённых средств.

Сбор доказательной базы по ст. 172.2 ориентирован на обоснование получения денег только от привлечения новых инвесторов, при этом необходимо доказать, что никаких других законных источников прибыли у компании нет. Для решения законодательных противоречий с созданием финансовых пирамид по данной статье Уголовного кодекса необходимо оценить её действие на практике в течение некоторого времени и внести необходимые правки.

Новости »

Госдума приняла закон, легализующий онлайн-формат собраний акционеров

Банк Англии проверит финсистему на устойчивость к климатическим рискам

Банки законодательно обязали раскрывать физлицам более полную информацию об условиях вкладов

ЦБ Литвы отозвал лицензию финтеха, связанного с обанкротившимся Wirecard

Частные инвесторы начали диктовать поведение на мировом рынке акций — глава «НП РТС»

На фондовом рынке воцарилось затишье

Профицит внешнеторгового баланса Германии снизился в апреле до €15,5 млрд

Фьючерсы на фондовые индексы США слабо меняются в ожидании внутренних статданных

Госдума ввела требования к обеспечению внебиржевых деривативов

Нефть снова приближается к многолетним максимумам

«Энел Россия» не выплатит дивиденды за 2020 год

Цены на нефть вновь бьют рекорды

Европейские фондовые рынки торгуются в минусе

Причины возникновения ФП

Изучая основные причины возникновения финансовых пирамид, аналитики сделали вывод, что подобные мошеннические схемы начинают активно развиваться, когда в обществе созданы для этого все необходимые условия. К ним относятся благоприятная экономическая и политическая обстановка, а также отсутствие соответствующего законодательства.

Главным движущим фактором, обеспечивающим бесперебойную работу нестабильных финансовых схем, можно назвать алчность – желание простого, быстрого и большого заработка. Причем как со стороны организаторов пирамиды, так и в рядах будущих «обманутых вкладчиков».

При этом основатели точно знают, что финансовая пирамида – это мошенничество, финальный этап которого предсказуем и закономерен. Тем не менее ни возможные трудности с законом, ни общественный резонанс – ограничителями для любителей легкой наживы не являются.

Помимо жадности создателей ФП, появлению подобных мошеннических схем послужили следующие причины:

• Рыночная экономика в стране;
• Низкий уровень инфляции;
• Наличие «пробелов» в законодательстве государства;
• Свободные денежные средства на руках у населения;
• Возможность покупки и продажи ценных бумаг не только на бирже, но и на открытом рынке;
• Низкий уровень экономической грамотности населения.

«Опыт- сын ошибок трудных»

Первой финансовой пирамидой в современной истории считается , созданная итальянским эмигрантом Чарльзом Понти (Понци) в США в 1919 году. Фирма Понти объявила, что привлекает деньги населения по ставке 45% в квартал. Клиенты поверили, что итальянский бизнесмен нашел «золотую жилу» и грамотно вкладывает деньги инвесторов в дело. Но не прошло и года, как «The Securities Exchange Company» прекратила выплату процентов по вкладам. Кредиторы подали иск в суд, и власти штата начали судебное разбирательство. Обман вскрылся немедленно, оказалось, что «The Securities Exchange Company» никаких средств никуда не вкладывала, а проценты по вкладам выплачивала за счет мощного притока новых вкладов. В итоге судебного разбирательства часть денег, в среднем около 30% от общей суммы вкладов, привлеченных фирмой Чарльза Понти, удалось вернуть обманутым вкладчикам.

Преступление без наказания?

Финансовые пирамиды в большинстве стран запрещены законом, в Объединенных Арабских Эмиратах за их создание введена смертная казнь, в Китае за подобную деятельность также возможна высшая мера наказания.

Что, тем временем, происходит в России? Федеральным законом от 30.03.2016 №78-ФЗ введена статья 172.2 Уголовного кодекса РФ («Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества»), предусматривающая за создание финансовых пирамид лишение свободы сроком до 6 лет. Кроме того, есть статья 14.62 Кодекса об административных правонарушениях (КоАП) под названием «Деятельность по привлечению денежных средств и (или) иного имущества». Она гласит (переводя на простой язык), что организация и поддержание деятельности финансовой пирамиды, равно как публичное распространение призывов к участию в ней влечет административный штраф для граждан в размере 5-50 тысяч рублей, для должностных лиц – 20-100 тысяч рублей, для юридических лиц – 0,5-1 миллион рублей.

По мнению экспертов, «антипирамидные» статьи УК и КоАП не работают. Даже когда наказание настигает создателя финансовой пирамиды, его, как правило, судят по другим статьям УК.

– Пока не получается снизить масштаб бедствия, не удаётся пресекать деятельность пирамид в самом начале их деятельности – до того момента, пока не нанесён ущерб людям, – говорит Марат Сафиулин. – 90% финансовых пирамид видны невооруженным взглядом по их маркетинговой активности всем профессионалам финансового рынка. Однако несмотря на очевидность недобросовестной деятельности, надзорный орган, эксперты рынка, как правило, не торопятся предупреждать граждан, дожидаясь неоспоримых доказательств. К сожалению, такими доказательствами чаще всего становится прекращение деятельности финансовой пирамиды, когда все украденные у людей деньги уже выведены преступниками из поля зрения Банка России и полиции.

Куда сообщить, если вы стали жертвой мошенников?

Если вы пренебрегли здравым смыслом и безрезультатно вложились в финансовую пирамиду, необходимо заявить о факте мошенничества. Единственным вариантом защиты нарушенных прав является обращение в правоохранительные органы. Данной категорией дел занимаются полиция и следственный комитет, а также прокуратура.

Целесообразно обратиться сначала в отделение полиции с заявлением о мошенничестве в рамках финансовой пирамиды. По результатам проведенной проверки возбуждается уголовное дело. Чем раньше вы заявите, тем больше шансов на поимку организаторов структуры.

Одного уголовного дела недостаточно для возвращения вложенных денег. Необходимо подать гражданский иск (ст. 44 УПК РФ) в рамках уголовного процесса с обоснованием размера нанесенного ущерба. Суд примет решение о возмещении вложенных средств одновременно с вынесением обвинительного приговора организаторам пирамиды.

Если вы ранее не сталкивались с работой правоохранительной системы, обратитесь за помощью квалифицированных юристов, которые сэкономят не только оставшиеся средства, но и ваши нервы.

Мошенничество путем организации финансовых пирамид — неотъемлемая часть кризисного периода, когда граждане ищут любую возможность приумножить свои скромные накопления, невзирая на явные признаки обмана. Чтобы не попасть в ловушку лопнувшей пирамиды, несколько раз подумайте и посоветуйтесь со специалистами, прежде чем отдавать свои деньги в сомнительные финансовые системы. Если же вы уже пострадали, воспользуйтесь всеми доступными инструментами по восстановления нарушенных прав.

Признаки существования

Финансовые пирамиды очень легко выявляются органы правоохранения. Для этого им принято отождествлять следующие основные признаки:

1. Распространение рекламной информации о получении дополнительных сумм к вкладу, которые в процентном соотношении заметно превышают все имеющие в стране по отношению к заимствованию.
2. Нет точной информации об осуществляющей деятельность компании. Это, например, относится к ИНН.
3. Не смотря на огромный по рыночным меркам доход, представители пирамид утверждают об отсутствии любых рисков потерять вложенные средства.
4. По причине постоянного притока клиентов, каждому вложившему будет произведена соответствующая выплата, которая была обещана на первоначальном этапе.
5. Принять участие может каждый, даже с незначительным первоначальным вкладом.

Подробная схема преступной деятельности будет отражена в итоговом приговоре суда. Ведь к этому моменту будут исследованы все события и мероприятия по делу.

Разновидности финансовых пирамид

Самую распространённую классификацию предоставил Центральный банк России ещё в 2015 году, когда, несмотря на горький опыт 90-х, по стране прокатилась очередная волна таких мошеннических схем:

1. «Классическая» модель. Организаторы не скрывают того, что компания представляет из себя финансовую пирамиду.
2. Выдача кредитов на приобретения земли, авто, квартир и других потребительских товаров, но на условиях гораздо выгоднее, по сравнению с остальными программами по кредитованию и ипотеке. Имеют низкую ставку, как правило, нацелены на людей, получивших отказ по получению кредита в других компаниях.
3. Микрофинансовые организации. Выдача денег под огромный процент. Обычно на такую удочку попадаются люди, которым срочно надо получить некую сумму. Суть в том, что за полученные, к примеру, 5 тысяч рублей, заплатить придётся все 20 тысяч или даже больше.
4. Организации, которые обещают погасить долги по кредиту или микрозайму. Компания «берёт на себя» долг за довольно высокий (порядка 30%) процент от общей суммы долга или кредита.
5. Профессионалы в мире продаж ценных бумаг готовы представлять интересы людей на биржевых рынках.

Суть всех пяти видов: заманчивые условия, помогающие быстро и просто решить вопрос с обогащением, получением денег, решением проблем по кредиту. Строительные компании, обманывающие дольщиков, закрытые клубы с возможностью вступить в них только «по блату» и за большие деньги – это тоже различные маски для пирамидальных афер.

Как распознать финансовую пирамиду

Как и любое явление, финансовая пирамида имеет определенные особенности, по которым ее можно заметить и вовремя обойти стороной. Поскольку схема работы понятна и довольно примитивна, вычленить ее из рекламной мишуры можно

Но для этого необходимо обращать внимание на детали

Основные признаки

Важно вовремя заметить основные проявления финансовой пирамиды. Распознать финансовую пирамиду можно по следующим признакам:

1. Отсутствие товара для продажи как такового – не нужно якобы делать ничего, чтобы получать деньги.
2. Неизвестно, кто руководитель – организатор скрывает свое имя или использует подставное, чтобы в случае необходимости остаться неизвестным.
3. Непонятная схема работы – организатор скрывает или вуалирует, как и когда получать выплаты, что делать для их увеличения и так далее.
4. Необходимость инвестировать в проект довольно большую сумму денег – собственно, это и есть те деньги, на которые «живет» пирамида.
5. Обещание большой доходности вплоть до возврата вложений за несколько недель – стоит помнить, что высокие проценты по вкладам бывают только у мошенников.
6. Гарантированность инвестиционного дохода – это невозможно просто потому, что рынок изменчив, и даже при низкой доходности можно проиграть часть средств.
7. Подразумевается привлечение новых и новых участников в пирамиду как самими участниками, так и посредством рекламы.
8. Проект рекламируется как супер-инновационный, идеальный и вообще такой, который обеспечит волшебную доходность.
9. При этом реклама может быть не очень качественной, агрессивной и навязчивой. А вложения в имидж будут минимальными – офиса, например, не будет вообще или он будет дешевым.

Кроме того, пирамида может подразумевать перевложение средств или новые взносы. А ещё она может иметь какой-то товар, за счет чего маскироваться под сетевой маркетинг. Но такой товар не будет пользоваться спросом или станет реализоваться по завышенной цене.

Как не попасть в финансовую пирамиду

Каждая инвестиция требует внимательности, чтобы быть успешной. В частности, стоит аккуратно относиться к компании, в которую планируется вложиться. Чтобы быть хотя бы частично уверенным, что объект вложений – не финансовая пирамида, стоит внимательно его рассмотреть. Опираясь на выше изложенные особенности, можно сделать вывод – честная фирма или не очень. В целом надо ответить на несколько вопросов:

1. Достаточно ли прозрачна деятельность компании? Понятно ли, за счет чего получается прибыль?
2. Реальны ли инвестиционные проекты, в которые вкладывается фирма? Существуют ли они?
3. Как давно существует компания? Сколько у нее довольных вкладчиков? Есть ли обманутые?
4. Насколько реальны обещания фирмы? Гарантирует ли она доходность? Обязуется ли выплатить взнос, если что-то пойдет не так до его растраты?
5. За что платят вкладчикам? За привлечение людей или за что-то ещё?
6. Насколько много нужно заплатить, чтобы стать инвестором? Высок ли минимальный взнос?

Естественно, это далеко не полный перечень вопросов. Но его достаточно, чтобы составить изначальное представление о фирме.

После тщательного анализа стоит также почитать все, что известно о компании, исключая рекламные материалы и отзывы людей (как правило, вкладчики искренне верят в успех фирмы – это защитная реакция). И только если вообще ничего не вызывает сомнений – вкладываться.

Что делать, если уже вложил деньги в схему

Главное – не паниковать. Сделанное уже сделано, и тут ничего не изменишь

Важно сразу же узнать о том, можно ли забрать средства до того, как пирамида рухнет. Но стоит помнить – возможно, будут учинены различные препятствия, из-за которых получить кровные получится не сразу

Важно, чтобы вы имели на руках хоть какие-то документы, подтверждающие передачу денег потенциальным мошенникам. Если они есть – это хорошо

Опираясь на них, можно потребовать деньги обратно.

В случае, если финансы возвращать отказываются – необходимо обращаться в правоохранительные органы. Но сначала уведомить об этом мошенников – возможно, они испугаются и сразу же вернут вклад. Финансовые пирамиды боятся разоблачения, за счет чего быстро выплачивают деньги тем, кто готов сдать их властям.

Помните, что важно очень внимательно отнестись к анализу того, куда вкладывать деньги. На поверку многие интересные проекты могут оказаться обычной финансовой пирамидой, которая сулит только убытки

Лучше не гнаться за огромной доходностью, которая часто оказывается обычной приманкой для тех, кто хочет заработать побольше. А обратиться к более устойчивым и честным способам инвестирования. Например, к ПИФам или чему-то подобному.

Уголовная ответственность

Уголовная ответственность за финансовые пирамиды предусмотрена по двум статьям. Если будет доказан факт мошенничества, виновный понесет наказание в виде обязательных работ до 480 часов, работ исправительного и принудительного характера на время до 5 лет. Может быть назначен штраф до 1 млн. рублей или арест до 4 месяцев. Лишение и ограничение свободы сроком до 6 лет назначается, если имел место крупный убыток от махинации.

Уголовный кодекс РФ предусматривает ответственность и по статье 172 ч. 2. Она регламентирует санкцию в виде лишения свободы или принудительных работ до 4 лет, а также выплаты штрафа до 1,5 млн. рублей.

Еще десяток лет назад правоохранительные органы могли наказать злоумышленников только после того, как граждане получили ущерб, то есть стали жертвами махинации. На сегодняшний день существует множество новых способов предупреждения и пресечения финансовых пирамид на ранних стадиях. Конечно, неоценимую роль в предотвращении финансовых махинаций играет и бдительность самих граждан. Для того чтобы полностью искоренить аферистов и махинации с финансами простых людей, необходимо подать заявление в правоохранительные органы, если вам известна какая-либо информация о пирамидальных схемах.

Принцип пирамиды

Тут следует провести анализ. Пирамиды создаются с основной целью – получение доходов от привлечения инвестиций. Пирамида подразумевает определенный принцип планирования поступления и распределения средств. Вся прибыль делится между организаторами и первыми (крупными) вкладчиками. Новые участники проекта по привлечению средств могут привлекаться до самого последнего момента существования пирамиды. Крах возникает, как правило, быстро и спрогнозировать его не всегда удается. В один «прекрасный» день, часть инвесторов остается без ничего из-за прекращения выплат.
Какими методами пользуются организаторы при создании финансовых пирамид?В основном привлекается несколько схем.

• Каждому поступающему вкладчику обещается высокий процент при инвестировании
• Для того чтобы стать участникам процесса, достаточно следовать самым простым правилам вступления.
• Организаторы очередной пирамиды не скупятся только на одно – активную рекламу.

В целом, владельцы пирамид помимо финансовых знаний, имеют и психологические. А если взять за основу пример роста благосостояния граждан, то таких пирамид при брешах в законодательстве может возникнуть не один десяток.
Для различения и выявления откровенного мошенничества следует разбираться в классификации современных видов финансовых пирамид. Вот основные их них.
— Это может быть финансовая структура, созданная по пенсионной схеме. Выплата «пенсий»/дивидендов обеспечивается за счет новых отчислений. В данном случае – инвестиций.
— Немало пирамид создано по принципу сетевого маркетинга. Эта многоуровневая система привлечения клиентов и их средств хорошо известна. Вознаграждение здесь осуществляется не только за реализацию товара или услуги, но, главное, за привлечение новых лиц.
— Неудачный финансовый проект может обернуться новой пирамидой, для того чтобы «отбить» потерянные средства.
Поскольку мир не стоит на месте и появились новые возможности для развития финансовой сферы, то многие схемы по инвестированию перекочевали в Интернет. Наглядным примером служит привлечение участников, которым предлагается создать новый электронный кошелек, «работа» ведется через рассылку.
В качестве наиболее современных способов «отъема» денег у населения стали разновидности Хайпов. Сетевые проекты под этим названием регистрируются в сети под видом инвестиционных фондов. В Хайпе привлекает возможность быстрого обогащения, как в лотерее.

Однако чисто мошеннический механизм привлечения вкладчиков для развития бизнеса в сети делает эти виды заработка высокорисковыми.
О том, стоит ли принимать участие, а по сути, рисковать, вовлекаясь в схему пирамид, каждый должен решать сам. В итоге риски касаются личных финансовых сбережений. А низкий «порог входа» еще не указывает на эффективность рабочих механизмов в инвестициях.
Посмотрите видео
Не факт что вы не будете обмануты

Бесполезно

Занятно
1

Помогло

Ответственность за финансовую пирамиду

Пирамиды признаны нелегальными во многих странах, а в ОАЭ и Китае, вообще можно получить за это высшую меру наказания. Некоторые государства не стали вводить отдельную статью в уголовное право, поэтому квалифицируют финансовые пирамиды как разные преступления (например, незаконная предпринимательская деятельность).

Сравнивать пирамиды с мошенничеством не совсем корректно

Если при создании долгосрочного проекта предприниматель ошибся, финансовая пирамида становится просто неприятным следствием, от которого уходят путём дополнительного кредитования.

Но даже при умышленном владении чужими деньгами не всегда можно наказать организаторов – если в суде докажут, что деньги пошли на промежуточные выплаты, а не были полностью присвоены. По большому счёту, единственные деньги, которые организаторы пирамид присваивают, это вклады первых инвесторов.

Но хитрость в том, что первые вкладчики не потерпевшие, так как получили назад свои деньги (за счёт последних и реально обманутых вкладчиков). Поэтому подобные преступления сложно определять как «мошенничество». В нашей стране такие дела до 2010 года попадали в категорию «лжепредпринимательства» (до ликвидации 173 статьи).

Ответственность в России

Финансовая пирамида и российское законодательство связаны статьёй 172.2 УК РФ. За её организацию можно лишиться свободы на шесть или менее лет. При этом нужно доказать, что не было законной инвестиционной или предпринимательской деятельности, а деньги новых участников уходили на выплату доходов старым участникам.

Может ли пострадавший от финансовой пирамиды получить компенсацию?

Это зависит от того, жертвой какой именно пирамиды вы стали. Обратитесь в Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав акционеров и вкладчиков.

Если пирамида есть в их базе данных, вы получите компенсацию, максимальная сумма которой 35 000 рублей (это возмещённый вклад без учёта процентов и за вычетом полученной вами прибыли). Ветераны ВОВ могут получить до 250 000 рублей.

Куда сообщить о финансовой пирамиде

Если вы стали жертвой, составили претензию на имя мошенников и вам не дали ответа, пишите заявление в органы полиции или прокуратуры РФ. Для этого соберите документы, которые подтверждают ваши денежные переводы. Объединитесь с другими пострадавшими для подачи коллективного иска.

Если какая-то организация вызывает у вас подозрения, пишите в Центральный банк России через онлайн-приемную.

Финансовая пирамида наказание

Для того, чтобы понять, почему закон так жесток с любым, кто занимается подобной деятельность, нужно понимать, как работает финансовая пирамида, и в чем ее смысл. Если объяснять совсем кратко, не вдаваясь в детали, то это явно мошеннический бизнес, направленный на обогащение его организатора. Как правило, через определенный промежуток времени, этот бизнес начинает рушиться, а ее создатель присваивает себе все деньги и скрывается.

Также предусмотрено административное наказание для тех, кто был связан с подобного рода деятельностью, но не совершал ничего уголовно наказуемого. Ответственность в этом случае зависит от того, кем является человек, совершивший проступок:

1. Физическое лицо. Штраф от 5 до 50 тысяч рублей.
2. Должностное лицо. Штраф от 20 до 100 тысяч рублей.
3. Юридическое лицо. Штраф от 500 тысяч до 1 миллиона рублей.

Важно отметить и то, что наказание за финансовую пирамиду не распространяется на ее участников, то есть на тех, кто являлся вкладчиком. За создание финансовой пирамиды предусмотрена уголовная ответственность лишь для ее организаторов. Причем не только за создание, но и за любую рекламу и убеждение людей в том, что это действительно выгодно

Причем не только за создание, но и за любую рекламу и убеждение людей в том, что это действительно выгодно.

Почему финансовая пирамида – это плохо?

Следует понимать, что законодательство классифицирует финансовую пирамиду не как особо тяжкое деяние, но, тем не менее, за нее возможно получить реальный тюремный срок. Почему так происходит?

Читайте о том, что такое внутридневная краткосрочная торговля.
А также о том, как попасть на госслужбу.

Во-первых, человек, который занимается данной деятельностью, изначально прекрасно понимает, что большинство людей, которых он привлечет, не получат ничего, только потеряют свои сбережения. Можно бесконечно долго говорить о том, что может быть выгодной даже финансовая пирамида, список вкладчиков пополняется постоянно, о том, что это более чем безопасно. Но статья о финансовых пирамидах появилась в законе не просто так.

Дело в том, что, привлекая деньги подобным образом, организатор осознает, что рано или поздно люди перестанут вступать, перестанут делать вклады. Тогда свои сбережения гарантированно потеряют остальные. Но, осознавая это, организатор никак не уведомляет об этом вкладчиков, напротив, как правило, он готовит заранее запасной вариант.

Во-вторых, если знать, что такое финансовая пирамида, ее признаки сразу бросаются в глаза. Мошенничество такого рода может процветать лишь благодаря абсолютной неграмотности населения в экономическом плане, а также желанию заработать, не делая ничего

Важно не только обеспечить людей законодательной защитой, но также способствовать проведению различных образовательных курсов, направленных на формирование знаний в области экономики и финансов. Только в таком случае перестанут появляться новые обманутые вкладчики

Безусловно, закрыв подобную дыру в законе, государство позаботилось о своих гражданах. Но ведь те люди, которые и раньше занимались мошенничеством, теперь будут просто маскировать его под какой-либо другой вид бизнеса.

Наиболее распространенные схемы укрытия финансовых пирамид подразумевают их переквалификацию в другого рода организации:

• инвестиционные фонды;
• кредитные учреждения;
• союзы вкладчиков;
• сетевой маркетинг.

Под всеми вышеперечисленными общественными институтами можно скрыть финансовую пирамиду. Поэтому, прежде чем делать какой-либо вклад, нужно убедиться в надежности финансового учреждения и как следует разобраться в том, чем именно оно занимается, ознакомиться с его отчетными документами.

Не стоит обращать внимание лишь на яркую рекламу, ведь во времена МММ также велась активная рекламная кампания по телевидению, и, как видно, это совершенно не является гарантом добросовестности организации

А как вы относитесь к финансовым пирамидам и считаете ли вы слишком мягким наказание за их создание? Делитесь своим мнением в ! А также смотрите видео об ответственности за финансовые пирамиды

А как вы относитесь к финансовым пирамидам и считаете ли вы слишком мягким наказание за их создание? Делитесь своим мнением в ! А также смотрите видео об ответственности за финансовые пирамиды.