Кредитные карты: как выбрать лучшую кредитку?

Оформить кредитную карту в Москве

Давно канули в лета те времена, когда под кредитной карточкой было принято понимать выпущенный в банке «пластик» с одобренным кредитом. На сегодня, это абсолютно самодостаточный «продукт» со своими уникальными параметрами, характеристиками, который быстро завоевал сердца граждан своей доступностью и актуальностью. Благодаря кредитной карте легко и удобно рассчитываться за любые товары и услуги не только в обычных магазинах, но и через интернет, а при помощи мобильного приложения и интернет-банкинга держатель кредитки может, не посещая банка, самостоятельно совершать все онлайн-платежи и переводы.

Условия и требования

Нет сомнений, что выбор кредитных карточек в банках Москвы сейчас настолько велик, что это в какой-то степени действует пугающе на многих граждан, решивших обзавестись этим платежным инструментом «с нуля» или при наличии определенного опыта. Однако не надо сразу пасовать перед проблемой, так как на 100% это ее не решит. Советуем познакомиться с основными условиями пользования кредитной картой, которые помогут все расставить местам:

Кредитный лимит. Несмотря на то, что банки в анонсировании кредиток всегда делают акцент на максимальном его значении (от 300 000 до 1 000 000 рублей), получить сразу эту сумму будет весьма затруднительно, даже несмотря на высокий кредитный рейтинг. Как правило, кредитор дает заемщику постепенно прийти к максимальной сумме самостоятельно, если обслуживание кредитной задолженности будет осуществляться вовремя.
Процент, под который реально заказать кредитную карту онлайн. Кто бы и что не говорил, проценты по кредитной карточке есть всегда, но и они устанавливаются для каждого заемщика индивидуально с учетом кредитного рейтинга, уровня дохода и внутренних уставов банка. Однако сейчас многие кредитки предлагают своим владельцам использовать кредитные средства под 0% за счет льготного периода

Важно лишь познакомиться с его условиями и рационально подойти к расходам, чтобы вовремя и в полном объеме погашать образовавшуюся задолженность без процентов.
Снятие наличных. По всем кредитным карточкам предусмотрена возможность обналичивания кредитных средств в банкоматах и кассах банков

Но большинство держателей кредитных карточек интересует вопрос, где можно это сделать бесплатно. В ответ на спрос московские банки подготовили подходящие предложения.
Цена выпуска и обслуживания кредитной карточки. Чтобы не оказалось так, что деньги уходят исключительно на оплату комиссионных вознаграждений и процентов по кредитке, лучше провести сравнительный анализ продукта с учетом всех затрат в купе.

Требования и документы для оформления кредитной карты:

1. гражданство РФ;
2. прописка в регионе присутствия банка кредитора;
3. стабильный доход от трудоустройства на последнем месте работы в течение 3-6 месяцев;
4. хорошая кредитная история;
5. возраст от 18-20 до 70-75 лет (на момент окончания сроков обслуживания кредитного договора);
6. из документов для оформления кредитной карточки требуется чаще всего лишь гражданский паспорт.

Как выбрать выгодную кредитку

Перед каждым человеком, желающим кредитоваться, стоит задача – получить кредитные средства на максимально выгодных условиях. Именно по этой причине, многим импонирует кредитка, из-за льготного периода, который предусматривает 0% в течение определенного времени, на определенных условиях. Однако взять кредитную карту онлайн с опцией «беспроцентный период», это еще не значит, получить «иммунитет» на проценты, если есть намерения не только оплачивать карточкой товары и услуги, но и снимать наличные. Поэтому до того, как начинать выбор кредитки в банках Москвы стоит определить перечень своих запросов к ней: по сумме, ставке, срокам и условиям льготного периода, сопутствующим кредитованию комиссиям (за выпуск, за снятие и обслуживание), бонусам и скидкам.

Как оформить?

До того, как оформить кредитную карту онлайн необходимо:

1. Определиться с ее характеристиками.
2. Выбрать банк с подходящим предложением.
3. Собрать все необходимые документы.
4. Подать заявку на кредитную карту.
5. Дождаться ответа.

Далее, все будет зависеть от того, каким образом у кредитора налажен процесс оформления и выдачи кредиток. Есть два варианта:

1. Через отделение банка.
2. Дистанционно с доставкой на дом.

Где взять кредитку в Москве?

Сравнить предложения по кредиткам лучших банков Москвы можно у нас на сайте. На странице представлен перечень доступных программ с актуальными условиями и ставками. Для подачи запроса на кредитование через интернет предусмотрен безопасный переход на страницу кредитного учреждения. Срок принятия решения по заявке на кредитную карту от 10 до 30 минут.

Желаем успешного кредитования.

2 место. Альфа-Банк (100 дней без процентов) — Visa, MasterCard

2 место

Альфа-Банк – один из немногих в России, кто предлагает льготный период 100 дней без процентов, который также действует и на снятие наличных. Других особенностей у карты нет. Сам пользуюсь ей достаточно часто.

Условия
У карты длительный льготный период.

Использование
Можно снимать с карты наличные — это не прекратит действие лимита.

Бонусы
Бонусы за покупки не предусмотрены.

Надежность
Один из самых надежных банков в стране.

Доступность
Банк не предъявляет строгих требований к держателю карты.

• Размер лимита до 500 000 рублей
• Льготный период до 100 дней
• Процентная ставка от 9,9% годовых
• Бонусы за покупки нет
• Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, снятие наличных без комиссии в любых банкоматах до 50 000 рублей в месяц
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость обслуживания первый год бесплатно, далее от 590 рублей
• Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
• Сроки оформления 1-5 дней

Преимущества

• Не обязательно подтверждение дохода
• Льготный период действует на снятие наличных
• Доступны карты с золотым и платиновым статусом

Недостатки

Отсутствуют бонусы за покупки

Подробнее

Лучшие кредитные карты 2020 года с низкой процентной ставкой

Самой желанной характеристикой кредитной карты, как в прежние годы, так и в 2020 году, остается низкая ставка. В среднем по рынку она составляет 12-32% годовых. И банков, предлагающих дешевые платежные инструменты, не так уж и много. Причем они не всегда устанавливают такую величину годовых процентов, как обещают в рекламе. Этот параметр определяется индивидуально.

Повлиять на него, чтобы условия кредитования в 2020 году были лучше, можно за счет:

• хорошей кредитной истории;
• статуса. Зарплатным клиентам и тем, кто ранее оформлял какие-либо банковские продукты, как правило, предлагают более низкие ставки;
• предъявлением большего количества документов, подтверждающих вашу кредитоспособность и платежеспособность.

Тарифную ставку банк может снизить и в процессе активного пользования кредитной картой при отсутствии просроченной задолженности

Обратите внимание, что при снятии наличных банковские организации повышают ставку, поэтому эта транзакция в принципе невыгодна

Кредитная карта МТС Cashback

Кредитную карту МТС Cashback можно назвать лучшей в 2020 году по размеру процентной ставки. Ее начальное значение составляет 11,90% годовых, а максимальное – 25,90%. Не нужно платить за обслуживание, если оформлять кредитку онлайн. В течение 111 дней льготного периода отсутствуют проценты. Предельный кредитный лимит равен 299 000 рублей.

Кредитная карта подойдет для оплаты топлива на АЗС, билетов в кинотеатрах и покупки продтоваров в супермаркетах, поскольку за это МТС Банк начисляет 5%. С остальных покупок возвращают 1%. А у партнеров кредитора можно получить и до 25% кэшбэка. Максимальное количество вознаграждения – 10 000 в месяц или 110 400 в год в салонах МТС и оплату сотовой связи.

Еще преимущества МТС Cashback:

• оформление по паспорту. Одна из лучших 2020 году кредитных карт доступна и молодежи в возрасте 20 лет, и пенсионерам не старше 70-ти;
• быстрое решение по онлайн-заявке;
• возможность курьерской доставки;
• небольшой минимальный платеж – 5% от суммы долга (не меньше 100 ₽);
• возможность использования собственных средств и их бескомиссионное снятие;
• бесплатное пополнение карты со счетов физлиц и карт других банков;
• 2 месяца бесплатного использования услуги смс-сервис.

Несмотря на то, что кредитная карта названа лучшей, у нее есть недостатки:

• навязывание страховки;
• списание 299 ₽ после совершения первой транзакции за выпуск;
• ограничения на снятие наличных в день – не более 50 000 рублей, в месяц – до 600 000 рублей;
• присутствие комиссии при снятии кредитных средств (3,9% от суммы + 350 ₽, если снимать в банкомате или 4% от величины операции при обналичивании в кассе без использования пластика);
• взимание комиссии при переводе собственных средств с карты на карту другого банка – 15 ₽ (онлайн или через банкоматы), со счета на счет в офисе – 1,5%, по номеру счета – 0,30%; и кредитных – 3,90% + 350 ₽ (со счета на счет – 7%).

Кредитная карта 100 дней без процентов Альфа-Банка

Очень популярной в уходящем 2019 году была кредитка Альфа-Банка 100 дней без процентов. Ожидается, что и в 2020 году интерес к ней не уменьшится, поскольку продукт имеет хорошее наполнение. Данная карта – выбор редакции Vzayt-credit.ru. И причислена она к лучшим по многим причинам.

Преимущества	Недостатки
Ставка – от 11,99% в год	Стоимость обслуживания – от 1190 ₽ в год
Длительный возобновляемый льготный период – 100 дней, который распространяется и на вывод средств в банкомате	Высокая комиссия при обналичивании свыше 50 000 рублей – 5,90% от суммы (минимум 500 ₽)
Большой кредитный лимит – до 500 000 рублей	Процент одобрения не самый лучший, зато кредитку можно получить с 18 лет и при невысоком доходе 5 000 – 9 000 рублей
Отсутствие комиссии при снятии не более 50 000 рублей в месяц	—
Возможность бесплатной доставки карты в день подачи заявки, если это происходило до 14:00	—
Озвучивание решения через 2 минуты	—
Оформление по паспорту до 50 000 рублей, а до 200 000 рублей – по 2-ум документам (паспорту и СНИЛС)	—
Бесплатный выпуск	—
Возможность оформить кредитую карту при наличии кредитов в Альфа-Банке	—

Выбор подходящей кредитки

При оформлении кредитной карточки каждый претендент преследует свои цели. Поэтому, утверждать, какая кредитка лучше, довольно сложно.

То, что оптимально для одного заемщика, для другого может оказаться ненужным

Есть ряд стандартных качеств продукта, на которых нужно заострить внимание при выборе:

• наличие беспроцентного периода, его продолжительность, способ исчисления;
• размер процентной ставки на заложенность;
• дополнительные бонусы и кэшбэк как способы получения дополнительной прибыли;
• стоимость годового обслуживания – если она высокая, оправдывают ли ее опции карточки;
• размер доступного кредитного лимита в зависимости от потребностей клиента.

Твердо утверждать, кредитная карточка какого банка лучше, однозначно тоже нельзя. Дело не в самой финансовой организации, а в параметрах предлагаемого ей продукта.

Однако чтобы вам не навязывали ненужные платные услуги (страхование, смс-информирование и др.), обращайтесь в банки, которые считаются надежными и стабильными.

Что необходимо делать, чтобы получить выбранную кредитную карту

Кредитные организации постоянно улучшают условия по картам, предлагая все большее вознаграждение, больше преимуществ и привилегий, но в то же время становятся более избирательными в отношении клиентов. Количество отказов в отношении самых выгодных кредитных карт с лучшими условиями растет.

Что можно сделать, чтобы увеличить свои шансы? Ниже несколько рекомендаций.

Улучшайте свою репутацию (кредитоспособность)

Кредитоспособность — это не только уровень ваших финансовых возможностей, но и ответственное поведение.

Кредитные организации оценивают вашу кредитоспособность в большей степени на основе вашей кредитной истории.

Существенно улучшить кредитную историю — это задача даже не месяцев, а лет.

Не ждите, сразу начинайте улучшать вашу кредитоспособность.

Несколько шагов для этого вы можете сделать немедленно.

• Вносите платежи по карте вовремя. Это необходимо не только для того, чтобы избежать штрафных санкций. История своевременных платежей представляет вас более ответственным в глазах кредитной организации.
• Используйте не весь кредитный лимит по карте. Сохраняйте баланс между кредитным лимитом по карте и использованной суммой кредита. Оптимальным является использование кредитных средств на уровне 30-40 % от суммы кредитного лимита. Тем самым вы показываете банку, что знаете, как управлять расходами и избежать возможности перерасхода средств и неисполнения обязательств.

Подготовьтесь к процедуре подачи заявки

Подаете ли вы заявку онлайн, посредством электронной почты или же в отделении банка, будьте готовы к тому, что у вас запросят определенную информацию.

Кроме Ф. И. О., даты рождения, адреса проживания и регистрации, у вас могут запросить следующие данные:

• размер постоянного дохода;
• сведения о работе и образовании;
• сведения о текущей кредитной нагрузке.

После получения заявки кредитная организация проводит проверку вашей кредитоспособности, в том числе может сделать запрос в бюро кредитных историй.

Следует учесть, что частые проверки кредитной истории со стороны банков (частые обращения в бюро кредитных историй) могут негативно влиять на ваш кредитный рейтинг. Поэтому следует внимательно относиться к выбору кредитной карты, на которую вы хотите подать заявку, чтобы уменьшить количество запросов вашей кредитной истории.

Используйте все преимущества новой кредитной карты

Используйте на практике все преимущества вашей новой кредитной карты, будь то программы вознаграждения, возможность рефинансирования или беспроцентный период.

В этом случае владение кредитной картой станет действительно полезным для достижения ваших финансовых целей.

Содержание информации выше не является рекламным материалом, не подлежало согласованию либо одобрению никакими кредитными организациями, в том числе нашими партнерами.

A. Карты, с которых можно вывести кредитные деньги без комиссии и в грейс

1 «100 дней без %» от «Альфа-Банка».

С кредитной карты «100 дней без %» можно снимать 50 000 руб./мес. кредитных денег без комиссии и с сохранением льготного периода. Стандартная цена обслуживания карты составляет 1490 руб./год, но она быстро окупится.

ПОЛУЧИТЬ 2000 РУБ. ЗА 100 ДНЕЙ БЕЗ % С БЕСПЛАТНЫМ ГОДОМ

Льготный период в 100 дней начинается с даты, следующей за датой проведения по счету первой расходной операции. Не позднее сотого дня с момента начала льготного периода нужно будет полностью погасить задолженность, т.е. вывести карту в ноль. Внутри большого грейса требуется вносить минимальные платежи.

Кредитку «Альфы» можно без комиссии пополнять, помимо собственных банкоматов, ещё в терминалах «МКБ», банкоматах «УБРиРа», «Открытия», «Газпромбанка», «Промсвязьбанка». Стягивать она тоже умеет.

По умолчанию на карте «100 дней без %» кэшбэк не предусмотрен, но некоторым клиентам в индивидуальном порядке банк предлагает такую опцию (например, мне предложили кэшбэк в 3% на все в течение 6 месяцев, потом 1,5% на все).

После получения карты нужно будет уточнить в чате поддержи, не подключилась ли случайно какая-нибудь страховка или платное смс-информирование. При необходимости эти услуги можно там же и отключить.

2 Карта «110 дней без %» от «Райффайзенбанка».

С карты «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» в первые два месяца можно без последствий обналичить весь кредитный лимит, а с третьего месяца — по 50 000 руб./мес. Причем это можно сделать не только в банкомате, но и с помощью исходящих переводов с карты на карту через сервис в мобильном приложении или интернет-банке «Райфа»:

ПОЛУЧИТЬ 110 ДНЕЙ БЕЗ % С БЕСПЛАТНЫМ ОБСЛУЖИВАНИЕМ

110 дней льготного периода карты «Райффайзенбанка» складываются из 3-х отчетных периодов и 21 дня платежного периода.

Кредитку «Райфа» можно бесплатно пополнять с карт других банков, причем задолженность при этом способе пополнения гасится практически мгновенно.

Как и в «Альфе», после получения карты нужно будет уточнить в чате поддержки, не подключилась ли случайно какая-нибудь страховка или платное смс-информирование. При необходимости эти услуги можно там же и отключить.

3 Карта «Кредит 90 дней без %» и «Кредит 4 месяца без %» от банка «Восточный».

У банка «Восточный» имеются почти мифические карты «Кредит 90 дней без %» и «Кредит 4 месяца без %»», у которых также имеется бесплатная обналичка с сохранением льготного периода. В этих картах собрано все, о чем только можно мечтать: и бесплатное обслуживание, и длинный грейс до 90-120 дней, и щедрая бонусная программа, и возможность снимать заемные деньги без комиссии и в грейс.

Однако счастливых обладателей этих кредиток можно пересчитать по пальцам, вместо них банк одобряет клиентам не такие выгодные продукты.

Есть несколько других карточек, где можно обналичить кредитный лимит в грейс и без комиссии, но не на постоянной основе, а в рамках приветственного или акционного периода (речь идет о «Своей карте» от «Россельхозбанка», «Карте возможностей» от «ВТБ», кредитной карте «Просто» от «Ситибанка»).

ПОЛУЧИТЬ 2000 РУБ. ЗА КРЕДИТКУ СИТИБАНКА

Кредитки с бонусами

Если вы хотите экономить на покупках, нужно оформлять кредитку с кэшбэком и начислением бонусов, которые могут быть нескольких видов.

Сегодня широко распространены такие карточки:

• «All Airlines» Тинькофф;
• Мультикарта ВТБ;
• «RSB Travel» Русский Стандарт;
• кобрендовые карты Альфа банка;
• «Карта путешественника» банка Восточный;
• «Аэрофлот» от Ситибанка;
• «Путевая» от Россельхозбанка и др.

Все эти продукты подключены к бонусным программам финансовых учреждений. Ряд финансовых организаций предлагают продукты, на которые начисляются бонусы программы лояльности.

Бонусы начисляют за любую покупку, однако они действительны только в партнерских магазинах. Список программ и банков:

• «Урожай» от Россельхозбанка;
• «Большое спасибо» от Сбербанка;
• «Браво» от Тинькофф.

Кредитные карты без процентов со льготным периодом

Для наглядности мы выделили длительность льготного периода по каждой кредитке, чтобы легче ориентироваться в условиях и выбрать лучшую под себя.

Название продукта	Длительность грейс-периода
Тинькофф Платинум	55 дней (до 12 месяцев при рассрочке у партнеров)
УБРиР 240 дней без %	До 240 дней
Альфа-Банк 100 дней	100 дней
Кредит Европа Банк	55 дней (до 12 месяцев рассрочка у партенров)
Газпромбанк Голд	До 2 месяцев
Восточный кредитная карта	Рассчитывается индивидуально

Обратите внимание, что максимальная сумма по кредитке рассчитывается персонально. Вы направляете запрос в банк об открытии кредитного счета, он, в свою очередь, анализирует вашу платежеспособность и кредитную историю

На основе полученных данных банк предлагает максимальную сумму, которую вы можете использовать ежемесячно.

Как пользоваться кредиткой со льготным периодом

Лучший способ использования «пластика» с ЛП — покупки в рассрочку. Например, вам необходимо совершить крупную покупку, но не хочется тратить всю сумму сразу. Или денег попросту не хватает. Тогда вы выпускаете кредитку и используете ее только в течение льготного периода. За это время необходимо успеть полностью погасить задолженность.

Каждая компания оговаривает, что льготный период будет действовать в случае соблюдения принципиальных условий. Одно из них — минимальный ежемесячный платеж. Его устанавливают в зависимости от лимита.

Несвоевременное внесение средств считается просрочкой и влечет за собой начисление пени и штрафов.

Следуйте простым правилам:

Внимательно читайте договор и обращайте внимание на ограничения по операциям. Комиссию взимают не только за обналичивание в банкоматах, но и за безналичный перевод на другую карту

Кроме того, возможны ограничения по сумме снятия в день.
Кредитку можно оформить для гарантии собственной безопасности. По статистике, в РФ крайне мало граждан имеют «заначку на черный день». Кредитка сможет выручить в тот момент, когда деньги нужны срочно, при этом вам не придется выплачивать высокую ставку микрофинансовых организаций — до 365% годовых.

Вносите ежемесячно сумму, превышающую минимальный платеж. Этот порог обычно устанавливают на низком уровне, так как именно он ведет клиента к закрытию долга. Ваша задача — сделать это как можно быстрее.

Максимально используйте бонусы и кешбек. Например, если вашего магазина нет в партнерах, стоит поискать альтернативу в списках вашего банка. Кроме того, тщательно отслеживайте новые акции, они действительно могут быть выгодными.

Самое главное правило использования кредитки — быть уверенным в том, что выплатить ссуду получится вовремя. Любые сомнения на этот счет —признак того, что открывать счет не стоит.

В начале 2019 года статистика показала исторический максимум долга россиян перед банками — 12 трлн рублей. Если записать это прописью, получится 12 000 000 000 000. Не брать кредит, если не сможешь заплатить — верный способ не стать частью этой огромной цифры.

Недостатки

Недостатки кредитной карты

• Высокая ставка. По сравнению с кредитами кредитные карты обходятся в 1,5–2 раза дороже.
• Плата за обслуживание. Большинство кредиток предусматривают плату за обслуживание. В зависимости от класса карты (Standart, Gold, Premium), оно обойдется в 300–3 000 ₽.
• Небольшой кредитный лимит. Как правило, он в 2–3 раза ниже, чем сумма кредита.
• Комиссия за снятие наличных. Обналичивать деньги невыгодно, ведь за это банк-эмитент списывает 1–6% от суммы.
• Путаница с внесением платежей. Не всегда понятно, когда льготный период начинается и заканчивается. Но этот недостаток легко устранить, изучив кредитный договор.

Недостатки кредита

• Процент начисляется на всю сумму, независимо от того, сколько денег было потрачено.
• Фиксированный срок. Долг нужно вернуть через этот период в полном объеме. За просрочку платежа банк начисляет штраф, а услугу «Кредитные каникулы» предоставляет лишь по веским причинам.
• Кредит не возобновляется. Вернув долг в полном объеме, воспользоваться кредитом снова нет возможности. Придется оформлять новый.
• Досрочное погашение возможно, но выполнить его сложно. Требуется лично явиться в отделение банка, написать заявление и дождаться его одобрения.

Виды грейс-периода

Традиционно самое большое количество вопросов на тему использования кредитных карт вызывает беспроцентный период.

Существует несколько способов расчета льготного периода. Однажды разобравшись в нюансах, каждый клиент сможет максимально эффективно пользоваться этой полезной опцией.

Календарный месяц плюс 20 (25) дней

Схема предполагает, что льготный период длится с 1 числа текущего месяца до 20 (25) числа следующего. При этом, период для совершения покупок продолжается в течение календарного месяца, а следующие 20 или 25 дней (в зависимости от условий конкретного банка) даются для полного погашения возникшей задолженности. Продолжительность грейс-периода будет зависеть от даты проведения расходной операции и количества дней в отчетном месяце. Он может составлять от 20 (25) дней при использовании карты в последний день месяца и до 50 (55) дней, если трата произошла в начале месяца.

Пример: 10 июня клиент оплатил в магазине товар стоимостью 7000 рублей, 27 июня потратил еще 3000 рублей. Проценты не будут начислены, если до 25 июля на счет кредитки поступит 10 000 рублей. Беспроцентный период по первой операции составит 45 дней, по второй — 28 дней.

Такой порядок применяют следующие банки: ВТБ 24, ЮниКредит, УБРиР, Московский Индустриальный Банк, Связь-Банк, Хоум Кредит, МТС Банк.

Дата первой покупки плюс 60 (100) дней

Такую схему расчета грейс-периода использует Альфа-Банк.

Отсчет льготных 60 (100) дней начинается со следующего дня после первой покупки или выдачи наличных. Все остальные операции в течение последующих 60 (100) дней будут льготными. Ежемесячно в течение 20 дней с отчетной даты (равна дате заключения договора) нужно вносить минимальный платеж. После погашения задолженности в полном объеме и совершения очередной операции откроется новый грейс-период.

Пример расчета 100-дневного беспроцентного периода: Кредитный договор заключен 10 сентября. 15 сентября совершена первая покупка на сумму 10 000 рублей. С 16 сентября начинается грейс-период. 10 октября банк пришлет СМС-уведомление с указанием суммы долга. Минимальный платеж нужно внести в течение 20 дней — до 30 октября.

Допустим, клиент погасил 3000 рублей, а 20 октября потратил еще 7000 рублей. 10 ноября вновь пришло сообщение с суммой текущей задолженности. До 30 ноября нужно погасить обязательный платеж. 10 декабря — очередное СМС. До 24 декабря нужно внести всю сумму задолженности — 14 000 рублей.

Беспроцентный период действовал с 15 сентября по 24 декабря — 100 дней. По первой покупке он составил 100 дней, по второй — 65 дней.

Дата формирования отчета плюс 20-25 дней

Система построена вокруг даты формирования выписки. Льготный период включает отчетный период — 30 дней для совершения покупок и платежный период — последующие 20 (25) дней для закрытия задолженности. Чтобы определить, когда завершается Grace-период нужно прибавить 20 или 25 дней к дате поступления выписки по карте.

Пример: Отчетная дата по договору — 5 число месяца. 10 января клиент совершил покупку на сумму 4000 рублей, а 20 января потратил еще 8000 рублей. 5 февраля банк отправит выписку с указанием общей суммы задолженности. Банк не начислит проценты, если до 25 февраля на счет поступит 12 000 рублей. Беспроцентный период по первой транзакции составит 46 дней, по второй — 36 дней.

Схему применяет Сбербанк, Райффайзенбанк, Русский Стандарт.

Знаете ли Вы что

По статистике большинство мужчин при выборе банка обращают внимание на его известность. В то же время большинство женщин придают значение быстрому обслуживанию, отсутствию комиссий и возможности досрочного погашения займа

Отправить заявку на кредит в известные и хорошо обслуживающие банки

Беспроцентный период действует до 62 дней. Он всегда начинается в дату покупки и действует до последнего числа следующего календарного месяца. Длительность льготного периода зависит от даты проведения операции и количества дней в месяце.

Как выгодно пользоваться кредиткой, чтобы экономить по максимуму

Даже самая выгодная кредитная карта требует от вас знаний правильного использования ее возможностей и преимуществ. Благодаря этим знаниям вы сможете не только распоряжаться вверенной вам суммой, но и при этом практически ничего не оплачивая взамен.

Мы уже определились как выбрать выгодную кредитку и на какие критерии следует обратить особое внимание. Теперь разберем как же этим всем пользоваться с максимальной выгодой для себя

Итак, нам нужно:

Выбрать карту с самыми удобными условиями использования по одному или нескольким основным критериям.
Использовать только ту сумму, которую будем в состоянии потом погасить. По сути, кредитные карты должны использовать только самоорганизованные люди, которые могут реально оценивать свои возможности и не подвержены импульсивным покупкам.
Успевать погасить образовавшийся долг до окончания льготного периода. Погасив свою задолженность, вы можете вновь использовать всю сумму по своему желанию. Старайтесь делать крупные покупки в начале отчетного месяца, чтобы иметь возможность дольше пользоваться заемными деньгами без комиссии.
Избегать необходимости обналичивать кредитку! Основное предназначение всех кредиток — осуществлять безналичные расчеты. Практически все банки предусматривают серьезные комиссионные сборы за снятие налички. Возвращать же придется сумму с учетом комиссии.
Выбрать карту с наиболее интересными для нас бонусными программами

К примеру, тем кто любит путешествовать стоит обратить внимание на карту, где начисляются бонусы за покупки в виде миль, а тем, кто хочет немного накопить на следующие покупки, стоит отдать предпочтение картам с кэшбэком в виде реальных денег.
Если выбрать кредитку с возможностью размещения собственных средств и получением на них дополнительных процентов на остаток, то вы сможете еще и заработать.
Вовремя отключить ненужные услуги. За большинство услуг банк берет комиссию, а иногда не маленькую, к примеру, за смс-оповещение

Если у вас есть возможность использовать бесплатное приложение личного кабинета и там контролировать свой баланс, тогда платное смс вам попросту не к чему.
Старайтесь вносить пополнение на карту только с помощью тех устройств, которые не взимают комиссию.

Обратите внимание! Льготный период начинается с первой покупки, сделанной в отчетном месяце. Выполняя эти простые правила, вы не только максимально сократите свои расходы по кредитке, но и сможете на ней немного заработать

Ведь согласитесь: самая выгодная кредитка та, за которую не нужно платить

Выполняя эти простые правила, вы не только максимально сократите свои расходы по кредитке, но и сможете на ней немного заработать. Ведь согласитесь: самая выгодная кредитка та, за которую не нужно платить.

Какая карта рассрочки лучше – сравнение

Не будем составлять рейтинг, а просто проведем сравнение условий карт рассрочки по параметрам и определим какая лучше для оформления в 2021 году.

Условия	Халва	Свобода
Выпуск и обслуживание	0 руб.	0 руб.
Максимальный кредитный лимит	350000 руб.	300000 руб.
Процентная ставка	0%	0%
Число точек партнеров	200000	130000
Срок действия карточки	5 лет	5 лет
Макс срок рассрочки	36 месяцев (можно продлить)	10 месяцев
Доставка курьером	есть	есть
Процент на остаток	до 5%	нет
Кэшбэк	до 6%	нет
Снятие наличных	есть (можно снимать свои и заемные средства). Свои — без комиссии, заемные — 2,9%	нет

При выборе карточки обращайте внимание на отзывы держателей. Именно отзывы наиболее объективно отражают качество продукта.

Санкции за пропуск платежей

Если пропустить даже один платеж, банк начислит штраф и назначит ставку для задолженности. В таком случае карта рассрочки начнет работать как обычная кредитная карта. Ставка может быть начислена на всю сумму покупки или на оставшуюся к выплате сумму.

За пропуск платежа может быть начислен фиксированный штраф или дополнительный процент. В первом случае со счета списывается определенная сумма, например, 500 руб. Во втором случае со счета начинает списываться повышенный процент, например, +0,5% от суммы задолженности.

Важно! При внесении пропущенного платежа дополнительные списания останавливаются, но ставка остается. Чтобы не переплачивать за рассрочку, нельзя пропускать ни одного платежа.. Некоторые банки дают дополнительные 1-3 дня после даты внесения платежа

Другие банки сразу списывают штраф и начисляют проценты. Будьте внимательны и соблюдайте график платежей, чтобы не переплачивать банку

Некоторые банки дают дополнительные 1-3 дня после даты внесения платежа. Другие банки сразу списывают штраф и начисляют проценты. Будьте внимательны и соблюдайте график платежей, чтобы не переплачивать банку.

Подведем итоги

Карта рассрочки позволяет совершать покупки за счет банка и не платить процент. Прежде чем оформить карту рассрочки, проверьте условия договора. Банки взимают штрафы за просрочку внесения платежей, за снятие наличных с карты и другие действия. Если условия использования карты вас устраивают, подавайте онлайн заявку в банк.

Тинькофф Платинум

Льготный период: до 55 дней;

Когда начинается: с даты оформления договора;

Тип грейса: «честный»;

«Фишки»:

• Есть кэшбэк — от 3 до 30% по спецпредложениям и 1% на всё остальное. Вы получаете баллы, их разрешается тратить на компенсацию покупок в кафе и ресторанах или ж/д билеты.
• Есть рефинансирование — закрываете кредитку в другом банке и получаете беспроцентную рассрочку в 120 дней.  В отличие от той же «Альфы», такой перевод должен делать только специалист «Тинькофф-Банка».
• Возможно, лучшая поддержка в чате. Это касается и робота-помощника, и людей-консультантов.

Обслуживание: 590 рублей в год.

Как оформить кредитную карту

Чтобы открыть понравившуюся карточку, можно обратиться в отделение, а можно заполнить заявку онлайн, на официальном сайте банка или через Выберу.ру. В обоих случаях вас попросят предоставить следующую информацию:

• ФИО;
• паспортные данные;
• место и стаж работы;
• средний доход;
• желаемый кредитный лимит;
• телефон.

Кроме того, в некоторых случаях необходимо указать данные о своем образовании, составе семьи, а также оставить контакты вашего доверенного лица. На него это не накладывает никаких обязательств перед банком.

Внимание! Прежде чем подавать заявку, убедитесь, что вы соответствуете требованиям банка.

Основные требования к заемщику

Чтобы стать владельцем кредитной карты, вы должны:

• быть гражданином РФ;
• иметь постоянную или временную прописку на территории Российской Федерации;
• быть в возрасте от 21 до 65 лет.

Возраст, впрочем, достаточно размытый пункт. Некоторые организации не заключают договоры с лицами младше 23 лет. Якобы, до этого возраста у клиентов еще недостаточный финансовый опыт для кредитования, высок риск невозврата долга. В других компаниях есть специальные программы для пожилых людей и для студентов.

Вы повысите свои шансы на одобрение, если:

• уже сотрудничаете с банком по программе зарплатного проекта;
• имеете дебетовую карту или депозит на свое имя;
• ранее оформляли в этом банке кредит.

Какие документы потребуются? Основное – это паспорт. Справка о доходах редко запрашивается при оформлении кредитки, но данные, указанные вами в заявке, будут проверяться. Впрочем, справка о доходах никогда не лишняя – если у вас небольшая зарплата, с этим документом вы только повысите свои шансы на одобрение.

Кроме паспорта и справки о доходах могут понадобиться:

• водительское удостоверение;
• СНИЛС;
• заграничный паспорт;
• ИНН.

Всю информацию о необходимых документах можно узнать на сайте банка или в разделе выбранной вами карты на Выберу.ру.

Обслуживание карты

У каждого банка свои тарифы обслуживания карт, поэтому перед выбором кредитки обязательно обратите внимание на этот параметр. Так, например:

• в Альфа-Банке стоимость обслуживания карты «100 дней без процентов» обходится от 590 руб. в год;
• в ВТБ «Карта возможностей» – бесплатно, вне зависимости от того, сколько вы по ней тратите;
• «Платинум» от Тинькофф также стоит 590 руб. в год.

Некоторые банки предлагают «уловно-бесплатное» обслуживание: для этого нужно потратить в месяц определенную сумму. Другой, тоже распространенный вариант – бесплатный первый год.

8 место. Ренессанс Кредит (Кредитная 365) — MasterCard

8 место

Ренессанс Кредит является одним из лидеров по потребительским кредитам в России. Его кредитку отличают низкий процент и интересная программа по возврату части стоимости покупки, плюс отличные отзывы в Интернете. Кредитка оформляется за одно обращение отделение банка.

Условия
У кредитки простые условия бесплатного обслуживания.

Использование
Карта подойдет для активного или нечастого использования.

Бонусы
Бонусные баллы можно вывести на счет.

Надежность
Ренессанс Кредит поддерживает достаточный уровень надежности.

Доступность
Карта выпускается за один визит в банк.

• Размер лимита до 300 000 рублей
• Льготный период до 55 дней
• Процентная ставка от 23,9% годовых
• Бонусы за покупки баллы 365 — до 3% за все покупки в зависимости от оборота, можно вывести на счет или потратить на связь и услуги ЖКХ
• Дополнительные возможности бесконтактная оплата
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость обслуживания бесплатно при сумме трат от 10 000 рублей, иначе — 99 рублей в месяц
• Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
• Сроки оформления моментально

Преимущества

• Выпуск по паспорту в отделении банка
• Бесплатное обслуживание при активном использовании
• Бонусные баллы можно вывести на счет

Недостатки

Для максимального кэшбэка требуются крупные траты

Подробнее