Как получить автокредит с господдержкой

Похожие автокредиты с господдержкой в Москве от других банков

Где лучше брать государственный автокредит — ТОП-3 банка с низкими процентными ставками по автокредитам

При оформлении автокредитов важнейшим шагом является верный выбор банка. От него во многом зависит дальнейший комфорт обслуживания займа.

Большое количество банков приводит к тому, что на их сравнение требуется достаточно много времени. Чтобы избежать этого, можно воспользоваться рейтингами, которые составляют профессионалы. Ниже представлены банки с самыми выгодными условиями по автокредитам с государственным субсидированием.

1) ЮниКредит Банк

Здесь выдают автокредит с государственной поддержкой на приобретение собранных в России транспортных средств, как отечественных, так и иностранных марок. Действует несколько вариантов оформления льготного займа на покупку автомобиля.

При подаче заявки на экспресс-кредит ответ банк дает в течение получаса, по стандартным займам решения придется ждать 1-2 дня. При этом ставка зависит от программы, минимальный ее размер – 8,67% годовых.

2) Совкомбанк

Линейка кредитов в Совкомбанке представлена огромным количеством программ. По автокредитам с господдержкой здесь установлена ставка в размере 9,58% годовых. Максимальная сумма, которую удастся получить по такому займу, составляет 920 000 рублей. Вернуть деньги банк потребует максимум за 36 месяцев.

Совкомбанк предлагает получить льготный автокредит, не подтверждая размер получаемого дохода. Однако в этом случае ставка будет более высокой. Еще одно преимущество рассматриваемой кредитной организации заключается в увеличении максимального возраста заемщика до 85 лет.

3) Кредит Европа Банк

Льготный автокредит здесь можно получить на сумму до 1 150 000 рублей. Ставка по этой программе устанавливается на уровне 8,53%. Максимальный срок для такого займа установлен на уровне 3 лет.

Оформить заявку можно на сайте банка. Также имеется возможность бесплатно получить консультацию в телефонном режиме или онлайн.

Чтобы легче сравнить рассмотренные условия, основные характеристики программ отражены в таблице.

Сравнительная таблица банков и их условий автокредитования:

Общие сведения

Сроки программы

Тем не менее, правительство продлило действие программы до 2022 года, а сами условия кредитования стали более привлекательными. Теперь автомобиль на льготных условиях может получить практический каждый гражданин РФ, для этого достаточно подтвердить свою платежеспособность и соответствовать основным критериям заемщиков, которые выдвигает финансовая организация.

Программа государственного автокредитования предполагает частичную оплату для клиента процентной ставки по кредиту. Сегодня максимальная процентная ставка, оплачиваемая государством, составляет 6,7%. Это дает возможность банкам сохранять доходность при кредитовании граждан по данной программе, получая часть денег от заемщиков, а остальную часть от государства.

Задачи программы

Цель государственного субсидирования покупки автомобилей:

• Поддержка отечественного автопрома. По условиям программы приобрести можно только отечественные автомобили или автомобили иностранного производства, собранные на территории России.
• Поддержка граждан при выплате автокредита. Льготное субсидирование покупки автомобилей предполагает частичную компенсацию процентов по кредиту на автомобиль.
• Повышение активности на автомобильном рынке России. С начала действия программы льготного кредитования количество займов в сфере автокредитования существенно выросло. За девять месяцев 2019 года было приобретено чуть больше 200 000 автомобилей – это практически 2/3 всех автомобилей, которые за это время были оформлены в кредит.  После прекращения действия данной программы вероятнее всего спрос на автомобили отечественной сборки или производства существенно снизиться, что, естественно отразиться на состоянии российской экономике.

Условия автокредитования

Условия по программе государственной поддержки:

• 1450 000 рублей – максимальная стоимость автомобиля, который можно приобрести по программе государственного субсидирования сегодня. Первоначально эта сумма была равна 750 000 рублей.
• Начальная ставка по автокредиту – не менее 18% в год.
• Срок кредитования – до трех лет.
• Наличие первоначального взноса сегодня является не принципиальным условием. Наличие и размер первоначального взноса устанавливается непосредственной программой финансирования выбранного банка. До принятия изменений в программе в 2017 году наличие первоначального взноса было обязательным условием, его размер был не менее 20%.
• Приобретаемый автомобиль остается в залоге у банка до полного погашения займа, ПТС на автомобиль храниться в банке до полной выплаты кредита.
• Автокредит с господдержкой действует только на отдельные марки автомобилей. Сегодня по программе можно приобрести автомобили, которые собираются на территории России – ВАЗ, КИА, Пежо, Хендай, Фольцваген, Рено и некоторые другие. Полный список автомобилей представлен на официальном сайте государственного кредитования. Но банки имеют права ограничить перечень кредитуемых автомобилей по своим соображениям.
• Государственная субсидия не выдается на автомобили, бывшие в употреблении. Субсидия выдается только на автомобиле возрастом не старше одного года и не стоявшие ранее на учете.
• Масса автомобиля по программе субсидирования не должна быть больше 3,5 тонн.

ВАЖНО: наличными деньгами размер субсидии не выдается, она предоставляется только при оформлении кредита в виде снижения процентной ставки на установленный размер процентов. Кроме снижения процентной ставки программе предполагает предоставление льготных условий оформления КАСКО

Кроме снижения процентной ставки программе предполагает предоставление льготных условий оформления КАСКО.

Условия и сроки

Постановлением № 364 определены только базовые условия для получения скидки к первоначальному взносу. Большинство положений кредитного договора, а также требования к заемщику, банк может устанавливать по собственному усмотрению. Даже если на вас, формально, распространяется государственная программа поддержки «Первый автомобиль», заявку могут отклонить по причине маленького дохода, по другим основаниям.

Сроки действия автокредита государство не регулирует. Раньше в Постановлении № 364 было правило «3 лет», однако сейчас оно отменено. Банк и заемщик должны сами договориться о сроке действия автокредита, подтвердить его в договоре и графике платежей.

Кто попадает под программу

Госпрограмма «Первый автомобиль» – это мера финансовой поддержки для начинающих автовладельцев. Получить скидку 25% или 10% могут граждане, соответствующие следующим условиям:

• наличие возраста 18 лет;
• наличие водительского удостоверения (факт наличия прав у супруга или иного родственника не дает льгот);
• отсутствие автомобилей в собственности, в том числе за предыдущие периоды жизни (этот факт проверят по базе данных ГИБДД).

Госпрограмма «Семейный автомобиль» предусматривает идентичные требования к возрасту и наличию прав у покупателя. Специальным условием, вместо отсутствия в собственности первой машины, будет наличие двух и более детей. Этот факт проверяется по свидетельству о рождении, которое нужно представить в банк.

Какие автомобили подходят под программу

Полный список автомобилей

• Hyundai (Creta, Solaris)
• Kia (Rio, Cerato, Sorento)
• Renault (Logan Stepway, Logan, Sandero Stepway, Sandero, Kaptur, Duster)
• Volkswagen (Jetta, Polo, Tiguan)
• Ford (Fiesta, Focus, EcoSport, Mondeo, Kuga)
• Nissan (Almera, Terrano, Qashqai, Sentra, X-Trail)
• Skoda (Yeti, Octavia, Rapid)
• Toyota (RAV4, Camry)
• Mitsubishi Outlander
• Mazda (6, CX-5)
• Datsun (on-DO, mi-DO)
• Chevrolet Niva
• Lada (Гранта, Веста, Ларгус, XRAY)
• УАЗ
• Китайские марки, завод Дервейс

До какого времени действует акция

На данный момент государство не предусматривает предельного срока действия льгот по программе «Первый автомобиль», либо по ее аналогу для семей с детьми. Однако в Постановление № 364 ежегодно вносятся изменения по размерам субсидирования, по другим условиям. Поэтому госпрограмму на 1 автомобиль или семейное авто могут в любой момент прекратить. Для ранее заключенных договоров никаких перерасчетов кредита сделано не будет.

Какие банки участвуют в программе

Предлагаем ознакомиться с условиями кредитования для госпрограмм на первый или семейный автомобиль в ведущих банках страны:

Важно, что в программе участвуют банки, фактически аккредитованные с , «Вольскваген Банк Рус»). Они дают автокредит только на свой модельный ряд и машины партнеров, поэтому и процентная ставка будет существенно ниже конкурентов

Обычно такое предложение можно найти в официальном автосалоне конкретного бренда.

Полный перечень банков

• ООО «Сетелем Банк»
• ПАО «ВТБ24»
• ООО «Фольксваген Банк РУС»
• АО МС Банк РУС
• ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
• ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК»
• АО «ТатСоцБанк»
• ПАО «Совкомбанк»
• ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК»
• ПАО АКБ «Энергобанк»
• АО «РН Банк»
• ООО «ПСА БАНК Финанс Рус»
• ООО «Русфинанс банк»
• ПАО «Плюс Банк»
• АО «Газбанк»

Где самая выгодная процентная ставка

Это самый сложный и неоднозначный вопрос. Банки вправе сами устанавливать ставку по автокредиту, даже если по нему положена льгота. Может возникнуть ситуация, когда переплата по остатку кредита окажется выше полученной льготы, если процент существенно выше рыночного. Однако большинство банков держат ценовой паритет, а отличие в ставках может быть мизерным. Этот момент лучше заранее просчитать, чтобы не оказаться в убытке. По состоянию на начало 2020 года можно найти автокредиты по ставкам от 3 до 16 и более процентов годовых.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Подольске

• • Дополнительный офис «Подольский» Филиала «Центральный» Банка ВТБ (ПАО)

  • Подольск, Революционный проспект, 54

  • 8 800 200-23-26

  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—18:00Сб.: 10.00-17.00
• • Доп.офис №9040/01821

  • Подольск, улица Свердлова, 9

  • 8 800 555-55-50

  • Время работы:
  • Пн.:с 09:00 до 19:30Вт.:с 09:00 до 19:30Ср.:с 09:00 до 19:30Чт.:с 09:00 до 19:30Пт.:с 09:00 до 19:30Сб.:с 09:00 до 17:00
• • Отделение «Подольское»

  • Подольск, Революционный проспект, 2/14

  • +7 495 777-48-88, 8 800 100-48-88

  • Время работы:
  • Пн.—Вс.: 10:00—21:00
• • Дополнительный офис «Улица Февральская»

  • Подольск, проспект Ленина, 152

  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00Сб.: 10:00—19:00
• • Подольск

  • Московская область, Подольск, Февральская улица, 65

  • 8 800 100-07-01

  • Время работы:
  • с Пн по Пт 09:30-20:00
    послед раб день 09:30-17:00
    предпразд 09:30-19:00Сб 09:30-17:00
    послед раб день 09:30-14:00
    предпразд 09:30-16:00Вс выходной

Основные условия

Представленная госпрограмма была запущена в 2014 году. С этого момента она неоднократно подвергалась определенным изменениям, однако ее цель остается прежней. За счет государственного субсидирования гражданин может приобрести транспортное средство на льготных условиях.

Требования к заемщикам

Очевидно, что воспользоваться программами «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль» могут не все. Для этого необходимо соответствовать определенным запросам, которые предъявляются со стороны банка.

Среди основных требований:

• Наличие гражданства РФ;
• Временная либо постоянная регистрация;
• Отсутствие посторонних кредитов;
• Наличие постоянного источника доходов;
• Водительское удостоверение на момент оформления.

Характеристики ТС

Перед оформлением нужно выяснить, какие машины предоставляются по госпрограмме автокредита «Первый автомобиль». Список доступных авто ограничен, поэтому заемщикам следует помнить о том, что получить рассрочку можно только на те транспортные средства, которые соответствуют требованиям.

К ним относятся:

• Ограничения по весу (до 3.5 т);
• Автомобиль изготовлен на территории РФ (отечественного производства или сборки);
• Возраст не более 3 лет с даты изготовления;
• Наличие в ТС системы ГЛОНАСС.

Таким образом, на выгодных условиях можно приобрести только недорогостоящие ТС. Важным требованием является то, что машина в обязательном порядке должна продаваться в автосалоне. Покупка на вторичном рынке, даже если ТС в идеальном состоянии, государством не субсидируется. Поэтому заемщик не сможет получить доступный кредит.

Сроки проведения

Программа была продлена на 2021 год и начала работать с 1 марта. На предоставление льгот при автокредитовании выделено около 11 млрд. рублей. Известно, что госсубсидия будет пролонгирована и на 2020 год. Это позволит создать условия для выгодной покупки новых машин гражданами, которые недавно получили водительские права, а также поддержать отечественный автопром.

Размер лимита

В настоящий момент максимальная стоимость машины, на которую можно получить автокредит, составляет 1.45 млн. рублей. В целом, этой суммы достаточно для покупки бюджетного транспортного средства отечественной либо иностранной марки.

Немаловажным показателем для многих заемщиком является размер первого взноса. В данном вопросе условия программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» 2021 года идентичны. Приобрести машины можно и без начального платежа. Он погашается за счет льготы, которую получает заемщик наличными в рамках господдержки.

В этом году действует фиксированная скидка – 10% от суммы кредита. Таким образом, максимальная государственная помощь при оформлении рассрочки составляет 145 тыс. рублей. При этом на погашение полного займа у гражданина есть не больше трех лет.

Размер переплаты при оплате кредита значительно ниже, чем при обычной покупке в салоне. При участии в госпрограмме процентная ставка составляет от 5.5%. При оформлении рассрочки в банке минимальный размер – 12%.

Обязательное страхование

На самом деле оформление полиса не является неуклонным требованием для получения льготы. В некоторых случаях кредитная организация может предоставить рассрочку и без КАСКО. ОСАГО придется оформлять в любом случае, так как без него собственник автомобиля не имеет права садиться за руль. Дополнительная автостраховка КАСКО может запрашиваться только банком. Это делается для того, чтобы максимально обезопасить кредитуемое имущество до момента погашения.

Кто оказывает помощь в получении автокредита с господдержкой?

Разобраться в большом количестве кредитных предложений и учесть все нюансы бывает непросто, не имея достаточного опыта в этом вопросе. Чтобы не прогадать, а также сэкономить свое время, можно воспользоваться услугами профессиональных посредников. Среди них выделяют:

1. Кредитных брокеров. Эти специалисты сотрудничают с банками и за вознаграждение добиваются для своих клиентов выгодных условий займа. Кредитные организации, как правило, лояльнее относятся к заемщикам, которых «приводят» брокеры-партнеры и могут закрыть глаза на некоторые факторы их неблагонадежности, например, отсутствие постоянного места работы.
2. Финансовых консультантов. Это профессионалы широкого профиля, которые в целом в курсе ситуации на рынке банковских предложений и могут посоветовать выгодную схему покупки машины в кредит, рефинансирования имеющихся кредитов, а также проконсультировать по иным вопросам распоряжения денежными средствами.
3. Финансовые супермаркеты – организации, предлагающие целый спектр услуг и продуктов не только в банковский сфере, но и в области инвестиционных, консультационных и страховых услуг.

Часто задаваемые вопросы (FAQ) по программе льготного автокредитования ?

Далеко не многие во всех подробностях знают о возможности получить льготный займ на приобретение автомобиля. В результате нередко желание оформить государственный автокредит приводит к возникновению большого количества вопросов. Сегодня мы постараемся ответить на самые популярные из них.

Вопрос 1. Как получить льготный автокредит под минимальный (самый низкий) процент?

Чаще всего по программам кредитования банки указывают минимальную ставку. Окончательный процент устанавливается для каждого заемщика индивидуально.

При этом действует главное правило – чем выше риск невозврата выданных кредитной организацией средств, тем больше будет ставка по займу

Поэтому на момент подачи заявки важно сделать все, чтобы убедить банк в собственной платежеспособности

Чтобы получить самую низкую ставку по льготному автокредиту, заемщику следует:

• иметь постоянную прописку в месте нахождения офиса банка;
• подтвердить наличие официального трудоустройства;
• иметь стаж на последнем месте работы не менее установленного;
• собрать максимальное количество документов, подтверждающих платежеспособность – справки о доходах, свидетельства собственности на имущество, выписки с банковских счетов;
• иметь чистую кредитную историю.

Абсолютно все банки при рассмотрении поданных заявок обращают внимание на описанные выше характеристики. Чем большему количеству соответствует потенциальный заемщик, тем больше шансов получить льготный автокредит по самой низкой ставке

Кроме того, получить минимальный процент во многих банках могут постоянные клиенты, а также те, кто получает заработную плату на карты, выпущенные этой кредитной организацией.

Вопрос 2. Как выбрать самый дешевый автокредит?

Выбираем самый дешевый автокредит под низкий процент

Чтобы выбрать самый дешевый автокредит, придется сравнить предложения большого количества банков

При этом важно обратить внимание на льготные программы

Тем, кто не имеет возможности самостоятельно просматривать большое количество сайтов, изучая предложения разных банков, стоит посетить специальные интернет ресурсы. На них собраны воедино условия займов на покупку автомобиля от всех кредитных организаций. Достаточно задать нужные характеристики и сервис сам подберет подходящие варианты.

Еще один эффективный способ поиска подходящего банка для оформления льготного автокредита – обратиться к брокерам. Эти компании не только найдут лучшую программу, но и помогут разобраться во всех тонкостях, изучить нюансы кредитного договора.

Вопрос 3. Какие условия автокредита для пенсионеров?

Сегодня приобрести автомобиль на условиях льготного кредитования могут не только граждане трудоспособного возраста, но и пенсионеры

Важное условие – заявителю должно быть не больше 75 лет

Основные условия автокредитования пенсионеров в двух организациях представлены в таблице.

Таблица сравнения программ автокредитования пенсионеров в Сбербанке и Россельхозбанке:

Еще одним важным критерием для одобрения заявки на автокредит, поданной пенсионером, является достаточный уровень платежеспособности. Это означает, что пенсии должно хватать на выплату ежемесячного платежа и обеспечение собственных потребностей. Либо у пенсионера дополнительно должна быть заработная плата (доход).

Для оформления автокредита пенсионеру понадобится подготовить следующий пакет документов:

1. паспорт;
2. пенсионное удостоверение;
3. справки из Пенсионного фонда о постановке на учет и размере получаемой пенсии;
4. при наличии дополнительных доходов документ, подтверждающий их.

Пенсионерам, которые получают ежемесячные выплаты на карту Сбербанка, для оформления автокредита в этой организации достаточно предъявить паспорт. В этом случае оформление займа производится достаточно быстро – часто получить деньги можно в течение 2 часов.

Особенности программы

В целом, госавтокредитование имеет определенные отличия от стандартной рассрочки на транспортные средства, которую предлагают многие банки. Возможность оформить льготный автокредит предоставляется только в том случае, если заявитель соответствует ряду требований.

Главные условия

Важно помнить о том, что автокредит по госпрограмме – это не то же самое, что обычный заем в банке. Поэтому здесь действуют строгие требования и правила предоставления

К основным условиям относятся:

• Максимальная стоимость ТС – 1 450 000 руб.;
• Машина отечественного производства (либо иностранной марки, но собрана на территории РФ);
• Авто произведено не раньше, чем в 2016;
• Заем предоставляется исключительно в национальной валюте;
• Банк имеет право одновременно предоставить дополнительную страховку;
• Максимальный срок погашения – 3 года;
• Кредит дается только на новое ТС;
• Покупка осуществляется исключительно в салонах официальных дилеров.

Таким образом, автокредит с господдержкой в 2019 году позволяет получить средства на покупку машины, произведенной в РФ, цена которой не превышает 1.5 млн руб. При этом погасить стоимость с процентами нужно не дольше, чем за 3 года. Для многих категорий населения такие условия выгоднее, чем в обычных банках, даже несмотря на ряд ограничений.

Требования к заемщикам

Со стороны банков, участвующих в программах госсусбидирования, предъявляются определенные запросы по отношению к гражданам, которые хотят получить рассрочку на приобретение машины. За счет этого, кредитные организации могут обезопасить себя от потенциального ущерба.

Основные требования к участникам госпрограммы:

• Обязательное наличие гражданства РФ;
• Возраст от 21 до 65 лет;
• Отсутствие в семье ребенка, не достигшего 6 месяцев;
• Безупречная кредитная история;
• Постоянный заработок и доход.

Требования к транспортному средству

Предлагаемый для покупки в автокредит с господдержкой список автомобилей строго ограничен. Он включает распространенные отечественные и иностранные модели, вес которых – не больше 3.5 тон. Одно из основных условий в том, что машина обязан быть новой и приобретаться в салоне. При этом ее цена не должна превышать 1.5 млн рублей.