Когда банки подают в суд на должников

Расторжение кредитного договора

Перед тем как подать в суд в банк нужно обратиться к статьям гражданского кодекса нашего государства. Случается такое, что кредитор действительно ущемляет интересы заемщика, что уже является поводом для обращения в суд.

Рассмотрим причины, которые могут служить поводом для обращения в суд с целью расторжения договора досрочно в одностороннем порядке:

1. Кредитор изменил условия договора, например, повысил ставку по кредиту после заключения письменного согласия с заемщиком. Это обстоятельство, которое может повлечь за собой неуплату кредита.
2. Причиной расторжения договора может стать отказ от исполнения своих обязательств одной из сторон. Например, если банк выдал не полную сумму займа и удержал комиссию. Несомненно, в договоре этот факт должен быть указан, но порой банки прибегают к хитрости и печатают текст мелким плохо читаемым шрифтом.
3. Ухудшение материального положения заемщика может стать причиной расторжения договора. Потому что на момент заключения договора кредитор и заемщик исходили из других обстоятельств, но это для суда необъективная причина.

Здесь можно сделать только один вывод – заемщику в суде сложно будет отстоять свои права, потому что неуплата кредита полностью вина заемщика. Суд с кредитором – это практически 100% утопия для заемщика, или, иными словами, добиться расторжения договора практически невозможно.

Спустя какое время банк подаст в суд?

У всех кредитных организаций, в том числе и банков, существуют свои графики обращения в суд. Одни закидывают должника звонками и смс-сообщениями с угрозами. Работники отдела по задолженностям зачастую очень нахальны. При первых звонках беседа идет в культурном русле, затем переходит в более настойчивый тон разговора, после чего начинается шантаж с угрозами подать в суд при непогашении долга. Это не единственный способ давления этих специалистов.

Изливать перед ними душу, рассказывать, как вам плохо и в какую сложную жизненную ситуацию вы попали, оправдываться – бесполезно. Изо дня в день они выслушивают очень много подобных историй, к чему быстро привыкают. Им всё равно, что вы скажете дальше. У них есть одна важная цель – донести до Вас мысль о том, что банк пойдет в суд, если не будет уплачен весь долг. Поэтому слушать должника не имеет никакого смысла, задача банка от этого не изменится.

Каковы же сроки подачи заявления в суд от банка? Банки отличаются друг от друга по сроку подачи. Например, Сбербанк пойдет в суд уже через 6 месяцев, ВТБ 24 отдаст распоряжение юристам примерно через 1,5 года. А некоторые банки, вроде Альфа-Банка или УралСиб-Банка передадут разбирательства по кредиту, коллекторам.

○ Виды ответственности должника

Отношения между заемщиком и банком имеют гражданско-правовой характер, поэтому он несет ответственность по ст. 395 ГК за нарушение условий договора.

  Материальная

Должник обязан вернуть кредитору полученную сумму в указанный в договоре срок в установленном порядке в соответствии со ст. 810 ГК. Поэтому отдавать займ все равно придется, несмотря на тяжелые финансовые обстоятельства.

  Уголовная

Иногда служба безопасности банка или коллекторское агентство пугают должника привлечением к уголовной ответственности. На самом деле это практически невозможно. Ст. 177 предусматривает наказание за злостное уклонение от уплаты кредита в крупном размере.

Основанием для применения данной статьи является не только наличие задолженности более 2 250 000 рублей, но и предполагаемое наличие достаточных средств для ее погашения. Т.е. деньги у гражданина есть, а кредит он не платит

Поэтому на такие угрозы не стоит обращать внимание

Варианты обращения банка в суд за взысканием задолженности

Каждый банк определяет наступление необходимых условий для взыскания задолженности через суд своими внутренними положениями, которые различаются в зависимости от банка. Поэтому в каждом случае необходимо уточнять в банке, будет ли задержка выплат в течение 2 или 3 месяцев поводом для обращения его в суд. Необходимо иметь в виду наличие трехлетнего срока исковой давности, по истечении которого банк теряет право обращаться в суд по поводу взыскания задолженности.

Банк может обратиться в суд двумя путями в зависимости от суммы задолженности.

Если сумма требований не превышает 500 тыс. рублей, банк имеет право подать заявление в мировой суд с требованием о взыскании задолженности и выдаче судебного приказа, который имеет силу судебного решения и исполнительного документа. Решение суда в виде судебного приказа до июня 2016 года было возможно только при заявлении истцом требований до 50 000 руб., но поскольку теперь эта сумма увеличена в 10 раз, можно сделать вывод о том, что в перспективе основным способом взыскания задолженности может стать именно приказное судопроизводство, тем более что оно является самым быстрым способом решения вопроса взыскания задолженности по кредиту, если только заемщик не оспорит судебный приказ. Если сумма накопленной задолженности оказалась равна или превысила сумму в полмиллиона рублей или если мировой суд на основании возражения заемщика принял решение об отмене ранее выданного судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту, банк имеет право обратиться в порядке искового производства в суд первой инстанции. В этом случае банк может одновременно с подачей заявления ходатайствовать в суд о принятии мер обеспечения исполнения судебного решения. В результате даже до принятия судом окончательного решения по делу судебные приставы могут начать исполнительное производство. В том числе для обеспечения производства может быть применена блокировка депозитных счетов должника. Таким образом, уже при получении копии искового заявления от банка или даже до его обращения в суд, если очевидно, что банк предпримет такие меры, заемщик должен сразу же начинать делать шаги по решению вопроса с банком

При этом важно действовать согласно плана, намеченного для решения вопроса

Рассмотрим примерный план действий заемщика, имеющего задолженность, при обращении банка в суд.

Этапы искового производства по кредитным делам

Исковое производство по кредитам проходит все стадии, предусмотренные ГПК:

• после получения заявления арбитр возбуждает гражданское дело, о чем рассылает уведомления всем участникам процесса. Ответчику дается время на подготовку возражений, позиции, ознакомления с материалами дела;
• на определенную дату назначается предварительное слушание — встреча судьи с истцом и ответчиком. Если должник признает свои обязательства уже на этом этапе, арбитр выносит решение без дальнейших разбирательств;
• если ответчик готов побороться за свои интересы, назначается время первого заседания. Слушание может быть отложено из-за неявки сторон. Обычно после 2 перенесенных заседаний 3-е проводится без их участия;
• если решение принято в пользу банка, через 30 дней (необходимых для подачи апелляции и вступления акта в законную силу) он получает исполнительный лист.

Последний шаг — направление исполнительного листа в ФССП. Как правило, ответчику дается краткий период (до 5 дней) для добровольного выполнения требований. Затем пристав проводит поиск и арест его имущества и счетов.

Если средств не хватает, чтобы в разумные сроки возместить долг, имущество выставляется на торги. Есть перечень вещей, которые закон защищает от реализации. К ним относят единственное жилье, инструменты заработка и существования, предметы личного пользования и т. д.

После реализации приставы рассчитываются с кредитором и забирают себе 7 % суммы в качестве исполнительского сбора. Остатки средств получает должник.

Взыскание долга по кредиту в порядке искового производства

В приказном порядке долговые споры разрешает мировой суд. Особенность этого типа производства — отсутствие обычных судебных заседаний. Арбитр принимает решение в 5-дневный срок самостоятельно только на основании поданных документов.

Итоговый акт — судебный приказ — самодостаточный исполнительный документ. Банк направляет его приставам, и те возбуждают производство. Если банк или коллекторы подали в суд и рассмотрение уже состоялось, ответчик узнает об этом из уведомления с копией приказа.

Приказ легко отменить. Для этого в течение 10 дней следует подать арбитру письменные возражения. В отличие от апелляционных заявлений, ответчику не нужно обосновывать мотивы оспаривания. Они могут быть разные, самый распространенный — несогласие с ценой иска. Поданное возражение автоматически отменяет судебный приказ, и дело передается в суд на исковое производство.

Что такое срок исковой давности по кредиту

Интересно то, что как только прошла исковая давность, задолженности следовало бы аннулироваться, а претензиям по списанным средствам к клиенту и вовсе исчезнуть. Но не все так просто. Долгами по кредитам и другими исчислениями запросто могут воспользоваться мошенники. Чтобы разобраться в исковой давности по кредиту раз и навсегда и в том, есть ли кредит под аннулирование в целом, следует обратиться к терминам юридического направления.

На сегодняшний день есть несколько устоявшихся терминов по срокам давности по кредитной задолженности — простым языком и по закону. Если простым, то существует период, за который организация-кредитор может любыми способами востребовать погашение займа заемщиком и возмещение за неуплату. При этом могут использоваться услуги коллекторов, суда или же своих сил. Этот самый период и принято называть сроком давности по кредиту по судебной практике.

Если же хочется узнать, есть ли срок исковой давности по кредиту по законодательным нормам, достаточно обратиться к Гражданскому Кодексу РФ, а именно к главе 12.

Здесь говорится о том, что это конкретный период, который защищает права того лица, у которого они были нарушены. При этом во время оформления ссуды компания сразу дает понять, что не платить не выйдет, заранее предупреждая о сроке погашения.

Сколько составляет

Мы разобрались, есть ли срок давности по кредиту. Но вот каждый второй клиент не может понять, сколько же действует срок давности по взысканию задолженности и когда возвращать долг банку.

В статье 200 Гражданского Кодекса России говорится, существует ли срок давности и сколько по времени. В целом по кредиту срок составляет до 3 лет. Но как и всегда, все индивидуально и рассматривается уже на законодательном уровне.

К тому же опротестованное в Верховном суде решение варьирует сроки давности, делая период на возмещение непогашенного кредитного долга больше или меньше, или совсем его убирает. Но и рассчитываться период по долгу займа может не на один конкретный заем, а сразу на несколько платежей по кредиту и в разное время.

Обратите внимание, что судебное решение через 3 месяца после последней ссуды (обычной или по договору поручительства) запускает новый срок давности за кредит

С какого момента считается

Один из самых неопределенных вопросов — с какого же дня начинается тот самый отсчет срока исковой давности по кредиту в банке. Одни говорят, что нужно считать срок исковой давности по отдельным счетам, другие — от даты завершения действия договора кредитования. Есть и те, кто полагает, что следует отталкиваться от последнего взноса, который выплачен.

Так или иначе, только закон может подсказать правильный ответ. В статье 200 ГК Российской Федерации говорится о том, что расчет идет с того момента, как только вторая сторона (в нашем случае кредитор) узнает о нарушении своих прав.

Имеются и отдельные случаи, которые следовало бы разобрать. Если человек, взявший кредит (срок давности при этом начался), скончался, обязанность выплаты задолженности переходит наследникам. При этом ни срок исполнения, ни тем более сумма меняться не будут.

Еще один важный момент — изменение ставки кредитором без ведома поручителя по истечении права пользования счетом. В таком случае по законодательству имеющийся договор кредитования можно считать недействительным.

Может ли прерываться

В том, что это такое, и какой он — срок давности, разобрались. В статье 202 ГК России указаны обстоятельства, в связи с которыми период может прерваться. Но это только в том случае, если во время сроков исковой давности по кредитам физических лиц они (обстоятельства) были действующими хотя бы крайние 6 месяцев. Среди них:

1. Катаклизмы.
2. Если лицо в долге по кредиту находится во время военного положения на службе ВС Российской Федерации.
3. Получена специальная судебная или правительственная отсрочка.
4. Приостановлено само действие договора.

К причинам можно отнести и обоюдное согласие клиента и банка о внесудебном разбирательстве. Но даже эти нюансы могут не спасти, так как максимальный период составляет целых 10 лет.

Согласно статье 203 ГК России, период у кредита прерывается уже в том случае, если лицо признало обязанность выплаты или взыскания долга. После того как закончится перерыв, отсчет пойдет дальше без учета остановленного времени. Продлить его уже нельзя. А о том, каков срок, узнается по факту, мошенничества быть не должно, так как работа происходит согласно закону для поддержания порядка. Каждое лицо должно по кредиту предоставлять данные во избежание любых проблем.

Варианты решения суда

По делу о задолженности по кредиту суд может вынести несколько вариантов решений, как в пользу должника, так и в пользу финансового учреждения, подавшего иск.

Самые распространенные судебные решения по делам о кредитах:

1. Досрочное внесение суммы долга.
2. Удержание ежемесячных отчислений с заработной платы должника.
3. Пересмотр условий кредитного договора, изменение графика выплат.
4. Погашение долга кроме пени и штрафов.
5. Взыскание долга путем ареста и последующей продажи имущества должника.
6. Рефинансирование кредитной задолженности.

В каких случаях суд будет на стороне заемщика

Решение судьи будет в пользу должника, если он:

• аргументированно выстроил свою защиту;
• подготовил документы, подтверждающие его доводы;
• честно выполнял свои кредитные обязательства;
• вовремя уведомил банк о своих финансовых трудностях и искал пути решения сложившейся ситуации.

Также судья будет на его стороне, если банк подал иск по прошествии трех лет с момента начала исковой давности. В этом случае должник может подать ходатайство об отклонении иска на основании ст. 199 Гражданского кодекса, которая регламентирует исковую давность.

Склонить чашу правосудия на сторону ответчика могут и другие обстоятельства: потеря работы, трудное материальное положение в семье, многодетность.

Он может использовать любые разумные способы для смягчения решение судьи, например, прийти на заседание с детьми, если у него многодетная семья. Однако жаловаться на жизнь или пытаться разжалобить суд слезами не стоит.

Что будет, если суд удовлетворит иск банка

Если судья примет решение в пользу банка, придется выплачивать задолженность на условиях, указанных в судебном решении, то есть досрочно, ежемесячными платежами, удерживаемыми из заработной платы или пособия по безработице. Если у должника нет официального дохода, а сумма долга велика, взыскать его могут за счет ареста и продажи имущества.

Решение суда может быть обжаловано в течение одного месяца. Если ответчик не придет на заседание и не подаст апелляцию чтобы обжаловать решение, оно вступит в законную силу и ему не останется ничего другого, кроме как выполнять судебное решение.

○ Как защитить себя в суде?

Долги нужно возвращать, поэтому надеяться на то, что суд пожалеет заемщика и избавит от выплаты не стоит.

Но можно попытаться уменьшить размер неустойки, опротестовать комиссии и незаконные штрафы. Для этого нужно подготовить весомые аргументы и убедительные доказательства.

  Обращение к адвокатам

Если у человека нет денег, чтобы вернуть кредит, то и на адвоката он потратиться не сможет, тем более что хороший специалист стоит дорого. Обычная консультация юриста обойдется дешевле.

Нужно попросить его проанализировать условия кредитного договора, чтобы выявить незаконные комиссии и штрафы, проверить сумму долга и начисленных процентов.

  Установление линии защиты

Должнику необходимо решить, на какие аргументы он будет опираться, какие доказательства будет приводить. Акцент нужно сделать не только на незаконно начисленных суммах, но и на том, что он пытался решить проблему в досудебном порядке.

  Досудебное урегулирование спора

Если заемщик попал в сложную финансовую ситуацию,  необходимо пытаться договориться с банком любыми доступными способами:

• Cразу предупредить кредитора о возникших сложностях.
• Попросить о реструктуризации, можно это сделать несколько раз.
• Предлагать свои варианты погашения долга с конкретными сроками.
• Платить ежемесячно хотя бы небольшую сумму.

Все эти действия нужно фиксировать документально, т.е. оформлять в письменном виде и иметь подтверждение их получения. Это пригодится, если дело дойдет до суда.

  Доказательства со стороны должника

В ходе судебного разбирательства можно использовать справки о доходах за тот период, когда начались неплатежи, медицинское заключение и другие документы, которые могут подтвердить тяжелое материальное положение.

При этом нужно помнить, что изменение финансового состояния должника не является основанием для пересмотра условий договора. В первую очередь будут учитываться его действия по досудебному исправлению ситуации.

Банкротство – альтернативный выход

Российское законодательство допускает возможность банкротства физического лица. Этим может воспользоваться заемщик, который имеет долг перед банком свыше 500 000 рублей. Признание себя банкротом (для этого должнику потребуется представить соответствующее заявление в суд) дает весомое преимущество: даже если после конфискации имущества окажется, что задолженность погашена не в полном объеме, то суд признает кредит закрытым.

В этом же ключе важно принять во внимание два важных нюанса:

Длительность судебного процесса на руку должнику

Судебное разбирательство по кредиту может длиться многие месяцы и даже годы, в особенности, если позиция должника активна – он представляет документы, выступает с прошениями, постоянно присутствует на заседании суда. Такое положение дел невыгодно банку, которому приходится отвлекаться от основной деятельности на ведение спора с заемщиком. В этой связи кредитное учреждение рано или поздно решит пойти на уступки, а должник за это время может найти средства для погашения долга.

Срок давности – возможность избежать ответственности

Срок давности по кредитам составляет три года. Редко, но встречаются случаи, когда банк решает обратиться в суд с исками сразу по нескольким злостным неплательщикам слишком поздно. При этом истечении трех лет кредит будет считаться погашенным, и в отношении должника не смогут быть выдвинуты какие-либо обвинения.

Банк подал иск в суд за невыплату займа? Нет поводов для отчаяния и депрессии. В этом случае все решает здравый смысл, ответственность, активное желание разрешить ситуацию в свою пользу. Главный способ сократить возможные потери – отправляться в суд и отстаивать свои права.

Структура заявления

Написать иск в суд совсем не сложно. Вы можете поручить это дело профессиональному юристу или оформить документ самостоятельно – достаточно соблюдать несколько требований. Заявление должно содержать:

• Заголовок. Обязательно укажите полное название документа – «Исковое заявление о защите прав потребителя».
• Данные суда. В правом верхнем углу листа должны быть написаны номер участка и адрес судебной инстанции;
• Сведения о заявителе. Здесь нужно указать ФИО заемщика, его адрес и другие контактные данные (номер телефона, электронная почта и т.д.);
• Сведения о банке. Сюда входят название кредитной организации, а также ФИО и должность ее руководителя;
• Информационную часть. Подробно опишите обстоятельства нарушения и последствия, которые оно за собой повлекло;
• Требования к банку. В качестве исковых требований можно указать расторжение заключенного соглашения, взыскание денежных средств, моральной компенсации или штрафа. Обоснуйте все условия, ссылаясь на соответствующие нормативные документы;
• Заключительную часть. Здесь перечислите все бумаги, которые прилагаются к основному документу. Затем укажите дату составления иска и поставьте свою подпись.

Скачать

Образец иска.doc

Исковое заявление необходимо подготовить сразу в нескольких экземплярах – их количество зависит от числа участников судопроизводства. Оптимальный размер иска – 2 страницы. Подать его нужно вместе с определенным пакетом документов. Так, в суде от вас потребуют:

• Копию паспорта;
• Копию кредитного договора;
• Копию претензии в банк;
• Расчет суммы иска и предъявляемых требований;
• Квитанцию об уплате госпошлины;
• Доверенность на представительство в суде.

Про попытки договориться в до судебном порядке

Подразумевает переговоры для заключения мирового соглашения. До судебное урегулирование конфликта – необязательный этап, гражданин вправе сразу обращаться к суду. Но попытки решить спор по обоюдному согласию пройдут быстрее и дешевле судебного разбирательства.

В претензионном порядке клиенты банков подают официальные запросы письменно, реже устно. Рекомендуется сохранять доказательства попыток решить вопрос в до судебном порядке. В случае игнорирования или необоснованного отказа в исполнении требований клиентов, это станет дополнительным подтверждением нарушений.

Какие документы нужно подготовить к судебному заседанию

• Кредитный договор (оригинал и копию);
• Копии и оригиналы документов, подтверждающих оплату ежемесячных платежей за весь срок действия договора;
• Документы, подтверждающие ухудшение материального положения (больничные листы; трудовая книжка с записью об увольнении; справка о постановке на учет в центре занятости населения; справка 2 ндфл с места работы, подтверждающая уменьшение размера заработной платы и т. д. — оригиналы и копии);
• Документы, подтверждающие ваши обращения в банк, переписку с банком, направленные на решение возникшей проблемы (заявления о реструктуризации, рефинансировании кредита, заявления о предоставлении кредитных каникул).

Часто банк выигрывает суд, потому что заемщик не предоставил в судебное заседание документов свидетельствующих об официальном обращении к банку: о реструктуризации, или оформлении кредитных каникул. Если банк не предоставил ответа на письменное заявление заемщика, сложившаяся ситуация будет козырем для должника в судебном процессе.

В судебном заседании эти документы дадут вам возможность сослаться на пункт 1 статьи 451 Гражданского кодекса РФ, который гласит:

Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Для суда момент ухудшения материального положения имеет принципиальное значение. Но вам придется это доказать.

Например:

Иван работал менеджером в крупной фармацевтической компании. Он получал ежемесячную заработную плату в размере 70 000 рублей. Других доходов он не имел. Начав делать ремонт в квартире, Иван понял, что собственных средств недостаточно и взял в банке кредит размером в 1 000 000 рублей.

Сумма ежемесячного платежа банку составляла 25 000 рублей. Это были посильные для Ивана выплаты. Спустя полгода, должность Ивана сократили и предложили перейти на вакантную должность в отделе продаж. Ежемесячный доход Ивана уменьшился, теперь сумма заработной платы составляла 30 000 рублей. Производить платежи по кредиту стало невозможно. Иван перестал платить и банк обратился в суд.

В судебное заседание Иван предоставил справку с места работы о доходах за 12 месяцев. Суд счел этот документ достаточным доказательством уменьшения дохода должника и поводом для применения 451 статьи ГК РФ. Кредитный договор был расторгнут. Штрафы и пени списаны.

Ваша задача предоставить в судебное заседание документы, которые юридически правильно обоснуют причину, по которой сумма к выплате должна быть уменьшена.

Желательно не только обосновать уменьшение суммы долга, но и предоставить свой вариант графика платежей. Имейте в виду, суд будет рассматривать только официальные документы, имеющие юридическую силу. Ваши мольбы и рассказы о больной бабушке юридической силы не имеют и не вызовут у судьи никакой реакции, кроме раздражения. Не нужно проявлять в суде излишнюю эмоциональность.

Обратите внимание. Если в уголовном судопроизводстве бремя доказывания вины или невиновности ответчика возлагается на государственного обвинителя (прокурора), то в гражданском процессе, доказывать свою невиновность вам придется самостоятельно (ст

56 ГПК РФ).

Нажмите для увеличения изображения

Инструкция по решению споров с банками

Человек, который посчитал, что его кредитная организация нарушила условия контракта, может решить проблему в судебном порядке, подав исковое ходатайство.

Список документации

Для начала постарайтесь решить конфликтую ситуацию в досудебном порядке. Для этого необходимо составить соответствующую претензию в отделение банковского учреждения. В случае если проблема осталась нерешённой, то тогда готовьтесь к судебному процессу. Начинать необходимо с подготовки документов:

1. Платёжные документы о погашении ссуды, оплате дополнительных услуг банка, выписки со счёта о переводах.
2. Кредитный контракт, дополнительные соглашения по навязанным услугам.
3. Подтверждающая документация: ответное письмо от банка, составленная претензия, показания свидетелей.

В случае расторжения договора заёмщику не нужно предоставлять дополнительные доказательства, так как он имеет право раньше срока погасить кредит. Если иск связан с дополнительным начислением пени и неустойки, то необходимо подготовить бумаги, подтверждающие, что банк дополнительно запрашивает уплатить определённую сумму сверх установленной.

Мнение эксперта
Макаров Евгений Сергеевич
Арбитражный управляющий с опытом работы более 10 лет

Можно также привлечь свидетелей, если дело касается обжалования навязанной страховки

Важно помнить, что у клиента есть всего пятнадцать дней для расторжения контракта на страховку, если он был оформлен вместе с кредитом. Не забудьте приложить к заявлению досудебную претензию вместе с ответом от банка

Если ответа не было, то подтвердите скринами, что она была отправлена.

Образец ходатайства против банковского учреждения

Перед походом в судебный орган необходимо подготовить исковое ходатайство

В нём крайне важно указать основания для обращения и нарушения со стороны финансового учреждения. Чтобы не ломать голову, как это сделать, вы можете найти образцы таких заявлений в интернете

Итак, что же необходимо прописать в ходатайстве с иском:

• В верхнем правом углу пишем название судебного учреждения, его адрес, сведения о заявителе и ответчике.
• Указываем стоимость искового заявления, исходя из требований заявителя.
• Где и на каких условиях был подписан кредитный контракт.
• Указываем нарушения, допущенные банковским учреждением.
• Указываем ссылки на законодательные акты, которые нарушил банк.
• Прописываем требования для восстановления справедливости.
• Дата оформления и подпись истца.

Заявление оформляется в трёх экземплярах: для себя, банка и суда. Рекомендуем подробно написать детали получения ссуды, а также чёткие причины возникшего конфликта. Помимо этого, в ходатайстве можно указать требования о выплате морального и материального ущерба.

Скачать образец искового заявления вы сможете, пройдя по этой ссылке

В какую судебную инстанцию направлять заявление?

Обычно в кредитном договоре банк указывает правила подачи заявлений в случае споров. Как правило, кредитная организация просит подавать иски по его месту регистрации. Однако заёмщик имеет полное право подавать ходатайство по месту своего проживания.

Собранный пакет документов и само заявление нужно направить в мировой суд по месту жительства заёмщика. Сделать это можно, лично придя в суд, через почтовое отправление или же через доверенное лицо.

Составление и подача искового заявления

Исковое заявление на банк по структуре напоминает другие типы заявлений в системе гражданского права. Документ состоит из трех частей:

1. преамбула (наименование судебного органа, данные истца и ответчика, адреса, телефоны);
2. основная часть (исковые требования, предъявляемые к ответчику, краткое описание проблемы);
3. заключительная часть (ссылки на нарушенные законы, примеры аналогичных судебных дел, доказательства, бумаги, подтверждающие попытки решения спора до суда). Приложенные документы. Дата, подпись.

Исковое заявление можно передать через судебную канцелярию, отправить вместе с документами по почте, выслать на электронную почту судебного участка. Первый вариант наиболее удобен, так как позволяет посчитать, сколько дней бумаги находятся на рассмотрении. Необходимо подготовить два экземпляра заявления, если банк не получит копию, судебное заседание может быть перенесено.

Иски на банки по кредитам рассматриваются как минимум 2 месяца. Еще через один месяц вынесенное решение вступит в силу.

Обращение банка в суд в порядке приказного производства

Говоря о том, что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита, следует понимать: как только банк подает в суд заявление о выдаче судебного приказа, заемщику направляется копия заявления с целью постановки должника в известность о действиях кредитора, согласно закона. Эта копия будет направлена вам почтовым отправлением на ваш адрес, который указан в договоре кредитования.

Если вы не проживаете по адресу, известному банку, это может вызвать сложности, поскольку действия суда будут зависеть от подтвержденного факта получения судебного приказа должником, а для вынесения судебного приказа вашего присутствия на заседании суда не требуется.

Соответственно, если суд вынес судебный приказ, а вы как должник его не получили и не имели возможности для ознакомления с ним, вы можете оспорить судебный приказ, мотивируя тем, что у вас не было возможности ознакомиться с приказом в установленное время по объективным причинам.

В общем случае при обращении банка в мировой суд за выдачей приказа вы можете действовать следующим образом:

1. Получить в канцелярии суда материалы дела для ознакомления. Изучив заявление, вы должны выяснить суть требований банка и требуемую сумму взыскания;
2. Далее, поскольку суд выносит приказ без приглашения сторон, вы можете получить копию судебного приказа. Изучите этот документ максимально подробно;
3. Вы можете написать заявление об отмене судебного приказа только в течение 10 рабочих дней с момента получения приказа. Поскольку не существует требований об обосновании несогласия, вы можете написать в заявлении любое свое несогласие, например, несогласие с суммой требований банка в качестве основания, которое вы указываете в заявлении об отмене судебного приказа;
4. Если вы не успели подать заявление об отмене приказа в десятидневный срок, вы можете подать заявление о восстановлении срока подачи заявления одновременно с просьбой об отмене судебного приказа, с которым вы не согласны. Однако учтите тот момент, что исполнительное производство может быть возбуждено до подачи вашего заявления о восстановлении срока, поэтому здраво оцените перспективы и не делайте поспешных шагов, которые возможно не принесут успеха;
5. Если вы добьетесь успеха в отмене судебного приказа, банк, скорее всего, будет подавать заявление в исковом порядке в суд первой инстанции. Для вас в этом решении есть только один положительный момент, а именно время рассмотрения дела. За время, пока будет рассматриваться дело, вы должны предпринять все возможные шаги для погашения вашей задолженности перед банком.

Если суд вынес соответствующий судебный приказ о взыскании с вас долга, вы должны учесть следующие особенности этого процесса:

• Порядок приказного производства является достаточно оперативным: у вас есть всего около 15-20 дней с момента подачи банком заявления в суд для подачи заявления об отмене приказа;
• Вы не можете рассчитывать на представление своей позиции и доказательстве своей правоты в суде, поскольку решение в порядке судебного производства принимается судом только на основании документов, предоставленных банком, без разбирательства в присутствии сторон;
• Учтите, что вы можете только подать заявление об отмене судебного приказа, судебный приказ нельзя обжаловать. На подачу заявления об отмене приказа у вас есть только 10 рабочих дней с момента получения вами копии судебного приказа;

Также вы можете со своей стороны обратиться в суд для установления отсрочки или рассрочки исполнения судебного приказа, даже если исполнительное производство по вам уже начато. Этим правом нужно обязательно пользоваться, это позволит вам облегчить вашу задачу по возврату долга.