Брокерский счет в сбербанке

Преимущества и недостатки

Плюсы открытия брокерского счета:

1. Срок открытия — не позже следующего дня в рабочем порядке после подачи заявки.
2. Банком предоставляются индивидуальные рекомендации, как лучше инвестировать средства.
3. Стабильная работа банка по содержанию, охране счета и предоставлению услуг.
4. Вывод дивидендов на карту банка.

Важно! Чтобы получать регулярно советы от специалистов банка по грамотному инвестированию, необходимо заключить с организацией отдельный договор на инвестиционное консультирование. Но его можно оформить только после того, как будущий инвестор определится с инвестиционным портфелем

Какие могут быть недостатки:

1. Финансовая компания не дает никаких гарантий по высоким доходам. Владелец счета подбирает механизмы, схемы операций и зарабатывает сам. Банк только помогает, предоставляя необходимые инструменты, содержит счет и уведомляет о новостях на биржевом/внебиржевом рынке.
2. Чтобы гарантировано получать доход, в дополнение к продуктам банка, необходимо самостоятельно и неоднократно исследовать рынок, привлекать независимую экспертизу.
3. Высокая ставка по брокерским операциям.

Обратите внимание! Корпоративным или частным клиентам нужно вначале убедиться, могут ли они инвестировать в иностранные проекты деньги, услуги или продукты, нет ли санкций. Так как, например, США и страны ЕС на сегодня оперируют санкциями против российского финансового рынка

Любые подробности о брокерских счетах Сбербанка можно узнавать в любое время суток по номеру телефона горячей линии: 8-800-555-55-50. Или зайти на специальный сайт: www.sberbank.ru/broker. Удобство этой интерактивной площадки заключается в том, что здесь можно узнавать всегда свежие новости о предоставлении услуг банком. Информация постоянно обновляется и актуальна на день посещения Интернет-ресурса. Это важная деталь, так как все изменения по обслуживанию финансовой организацией вносятся в одностороннем порядке, без предварительного уведомления клиента.

Какие виды брокерских счетов бывают

Виды брокерских счетов принято классифицировать по следующим признакам.

По количеству вкладчиков

Могут быть индивидуальными либо коллективными (это зависит от численности владельцев).

Коллективные наиболее популярны в Соединенных Штатах. Супружеская чета, приятели или деловые партнеры могут иметь неограниченный доступ к финансовым накоплениям и ценным бумагам. В

Российской Федерации, напротив, распространены индивидуальные кошельки. Если лицо-резидент запланирует ведение брокерского счета за границей, могут возникнуть проблемы с выводом денежных средств.

По методу сотрудничества с компанией-брокером

Управление счетом может быть доверительным (вкладчик доверяет управление сбережениями менеджеру портфеля проектов) и самостоятельным (осуществление торговых сделок инвестор берет на себя).

По способам оплаты

В зависимости от способа внесения платежа, брокерский счет подразделяется на наличный, маржинальный, клиринговый, индивидуальный инвестиционный. Если вкладчика интересует, где открыть брокерский счет новичку, желательно отдать предпочтение наличному виду. Это самый надежный и безопасный метод.

Есть возможность внести любую денежную сумму и сразу осуществлять биржевые транзакции. Чтобы применить выручку от проданных акций, необходимо подождать, когда они поступят на кошелек.

Маржинальный счет позволяет воспользоваться дополнительными услугами и торговыми инструментами. Ключевая особенность кроется в том, что выгодные предложения упущены не будут, даже если на счете не хватает средств. Ценные бумаги приобретаются под залог активов.

Используя опционный счет, можно заниматься сбытом опционов (соглашение, дающее покупателю полномочие приобрести либо продать актив в конкретный момент времени по стоимости, оговоренной накануне). Продавцу акции переводят денежные средства, и он обязуется в грядущей перспективе заключить с покупателем сделку.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – брокерский кошелек с налоговыми льготными платежами от государства.

Особенности ИИС

Брокерский счет: что это такое и как открыть счет у брокера, сколько это стоит и где лучше открыть на 2022 год:

Стоит ли закрывать ИИС

В каких случаях нужно закрывать ИИС?

Срочно нужны деньги. А взять их, кроме как с ИИС, неоткуда. Тогда да. Вариант безысходный. Закрываем счет и получаем кэш.

Нет возможности пополнять счет на 400 тысяч в будущем. Вырученные деньги при закрытии, можно пускать по второму кругу и снова получать на них налоговый вычет.

В остальных случаях, смысла аннулировать ИИС я не вижу. Вы также можете продолжать пользоваться благами счета. Получать дополнительную прибыль от государства в виде льгот. И самое главное, нет нужды снова замораживать деньги на минимальные 3 года.

Плюс не забываем о возможных расходах, которые могут образоваться при закрытии счета.

Как пополнять счет

Пополнить ИИС можно несколькими способами, как и открыть инвестиционный счет. Рассмотрим пошаговую инструкцию.

Через Сбербанк Онлайн

Откройте приложение. Во вкладке «Инвестиции» выберите свой ИИС. Нажмите кнопку «Пополнить». Укажите счет Сбербанка, откуда необходимо списать деньги. Пропишите сумму перевода. Подтвердите операцию. Готово. Поступление средств на ИИС происходит моментально.

В отделении банка

Зайдите в любой офис брокера. Сообщите оператору о желании пополнить ИИС. Пропишите сумму зачисления. Определитесь заранее, как будете пополнять счет: переводом с текущего счета или внесением наличных средств через кассу банка.

По реквизитам

Откройте мобильное приложение «Сбербанк Инвестор» и перейдите в личный кабинет. Выберите раздел «Индивидуальный инвестиционный счет». Посмотрите реквизиты счета. В отделении любого банка или через онлайн-банк пополните ИИС по указанным реквизитам.

Внимание! При пополнении счета по реквизитам через другой банк нередко берут комиссию за транзакцию. Размер сбора уточняйте у банка-отправителя.

Последствия досрочного закрытия ИИС

При выводе средств с индивидуального счета, брокер автоматически прекратит действие ИИС. А вы потеряете право на налоговые льготы.

В зависимости от выбора типа ИИС — тип А или Б, последствия будут разные.

По умолчанию, пока не выбран вид ИИС, считается что он является типом Б. Или не берутся налоги с полученной прибыли. На всем сроке действия ИИС.

Как только будет подана декларация в налоговую на возврат 13% от суммы внесенных средств, индивидуальный счет превращается в тип А.

При выборе тип Б

Досрочное закрытие ИИС вызовет обязанность по уплате налогов, по ставке 13%. Брокер, являясь налоговым агентом, при выводе средств рассчитает и удержит необходимую сумму. За все время действия ИИС (за каждый год отдельная сумма).

Если в первый год была получена прибыль — 10 тысяч, а в следующий убыток — 30 000. В сумме был получен убыток — 20 тысяч.

Но государство обяжет заплатить за 1-й год — 1 300 рублей. За второй год — ничего.

Для ИИС отчет периода идет с момента открытия. А для налоговой — полный календарный год.

Может получиться, что внесли деньги в декабре — немного заработали. А в январе — феврале получили убыток. И решили закрыть ИИС.

И хотя ИИС фактически существовал всего 3 месяца, для налоговой — это два отдельных периода (года).

При выборе типа А

Что мы теряем закрывая ИИС типа А?

То есть владелец имел открытый ИИС в течение определенного времени и успел получить налоговый вычет (один или несколько) в виде возврата 13%.

Теряется налоговая льгота. И возникает необходимость вернуть ранее полученные деньги в бюджет. За все года действия ИИС.

И здесь самое интересное.

Почему то эту информацию трактуют неправильно. Или не совсем полно. Как обычно преподносят.

Покупая государственные облигации — с доходностью выше банковских вкладов и не облагаемых налогами, мы все равно остаемся в существенном плюсе.

Многие советуют полученные вычеты сразу же реинвестировать. Получая еще большую доходность. Параллельно получая право на дополнительные 13% на возвращенные из бюджета деньги.

Закрывая ИИС досрочно, возвращаем полученный вычет. Но вся заработанная прибыль во время его использования — наша.

Есть закон, регламентирующий деятельность ИИС — Статья 219.1. Инвестиционные налоговые вычеты.

4) в случае прекращения договора на ведение индивидуального инвестиционного счета до истечения сроков, указанных в  настоящей статьи (за исключением случая расторжения договора по причинам, не зависящим от воли сторон), без перевода всех активов, учитываемых на этом индивидуальном инвестиционном счете, на другой индивидуальный инвестиционный счет, открытый тому же физическому лицу, сумма налога, не уплаченная налогоплательщиком в бюджет в связи с применением в отношении денежных средств, внесенных на указанный индивидуальный инвестиционный счет, налоговых вычетов, предусмотренных  настоящей статьи, подлежит восстановлению и уплате в бюджет в установленном порядке с взысканием с налогоплательщика соответствующих сумм .

Пеня начисляется за каждый день просрочки. С даты получения вычета, до момента возврата.

Размер пени зависит от суммы и действующей ключевой ставки Банка России.

Формула расчета за каждый день просрочки: сумма вычета х (процентная ставка  / 300).

На момент написания статьи ключевая ставка рефинансирования — 7,25%.

С возвращаемых 52 тысяч — каждый день просрочки будет стоить  12,5 рублей.

Это больше, чем дают государственные облигации. Получается, бесплатно попользоваться денежками от государства не получится. Более того, доходность большинства ОФЗ будет ниже, чем сумма штрафа, которую будет нужно уплатить в бюджет.

Пример 1.

Инвестор закрывает ИИС досрочно, после 1 года и получения вычета 52 тысячи. Через 150 дней после получения налогового вычета, владельцем ИИС была возвращена сумма в полном объеме (вместе с пеней).

Расчет пени:

52 000 х (7,25%/300) х 150 = 1 885 рублей.

Итого: нужно вернуть 52 000 + 1885 = 53 885 рублей.

Пример 2.

Инвестор расторгает договор ИИС после 2-го года. И получения 2-х налоговых вычетов по 52 тысячи. Через 150 дней с момента получения 2-го вычета — долг возвращается в бюджет.

Нужно вернуть 104 тысячи + пеню.

Расчет пени:

За второй год получаем 1 885 рублей (из примера выше).

За первый год:

52 000 х (7.25%/ 300) х (365 + 150) = 6 472 рубля.

Итого: нужно вернуть 112 357 рублей (из них 8 357 пеня).

Каждый квартал Центробанк имеет возможность пересмотреть ключевую ставку: изменить или оставить без изменения.

Дневная пеня за прошлые периоды будет рассчитываться по действующей на тот момент ключевой ставки.

Если в один год была ставка 10%, а в следующий 8%. То с 52 тысяч каждых год просрочки (или невозврата) обойдется 12,17 и 9,73% годовых соответственно.

Тарифы, условия и комиссии Сбербанка

Сбербанк предлагает два тарифа в рамках брокерского обслуживания:

• Инвестиционный, предполагающий осуществление крупных торговых сделок с серьезной аналитической поддержкой в виде:
  • новостной информации о развитии национального и мирового рынков;
  • портфеля облигаций в трех мировых валютах;
  • подборки инструментов инвестирования;
  • предложений по сложным комплексам финансовых стратегий;
  • ежедневных аналитических обзоров, освещающих фондовый рынок.
• Самостоятельный, предлагающий совершение торговых операций посредством приложения QUIK, позволяющего в режиме онлайн с любого устройства выходить на фондовые рынки.

Стоимость тарифного плана основана на взимании комиссионного сбора в виде процента от оборота средств за торговый день. Процент находится в зависимости от выбранного тарифного плана, а конкретно для тарифа “Инвестиционный” еще и от вида произведенной торговой операции:

При подаче поручений посредством телефонной связи взимается плата в размере 150 рублей, только начиная с 21-го поручения. А также взимается плата в размере 149 рублей за услуги депозитария.

Вход в личный кабинет

Чтобы приступить к работе в персональном профиле Сбербанк инвестор для получения прибыли, требуется провести пополнение брокерского счёта. Выполнить это достаточно просто, посетив личную страницу в системе.

Чтобы авторизоваться в личном кабинете, необходимо выполнить такие действия:

1. На главной странице официального сайта выбрать раздел Сбербанк-онлайн, авторизоваться в нём и кликнуть по вкладке «Прочее».
2. После этого в открывшемся выпадающем меню выбрать подпункт «Брокерское обслуживание».
3. Теперь надо выбрать ссылку «Открыть брокерский счёт».
4. По завершении этих этапов будет открыт счёт, а также будет подписано брокерское соглашение.

Плюсы и минусы

Преимущества оформления инвестсчета в Сбербанке:

• высокая надежность брокера;
• развитая сеть отделений;
• онлайн-открытие ИИС для клиентов банка;
• вывод доходов по акциям и облигациям на банковский счет;
• возможность приобретения валюты;
• отсутствие минимальных сборов, не зависящих от оборота.

Минусами обслуживания являются:

• отсутствие доступа к Санкт-Петербургской бирже;
• высокие проценты за торговые сделки, препятствующие активному трейдингу;

Открытие инвестиционного счета в Сберегательном банке подойдет инвесторам, не планирующим активную торговлю на бирже, а также клиентам, открывающим ИИС «на будущее», для внесения денежных средств во второй и третий годы действия договора. Такая стратегия не «замораживает» деньги на счету и повышает доходность инвестирования.

Дистанционный контроль ИИС в Сбербанке

Вносить деньги на ИИС можно двумя способами:

1. Можно лично прийти в отделение Сбербанка и внести нужную сумму наличными или с карты.
2. Можно воспользоваться сервисом Сбербанк Онлайн. Необходимую сумму переводят через интернет в личном кабинете с банковской карты или с другого вклада в Сбербанке. Это удобно и позволяет совершать нужные операции, находясь дома или в офисе.

Чтобы следить за состоянием инвестиционного счета в Сбербанке, для клиента заводится личный кабинет. Это позволяет владельцу счета своевременно знакомиться с тем, как распределены активы, какой они приносят доход, а также самостоятельно перераспределять средства между разными инструментами инвестирования. Все возникшие вопросы можно легко решить с сотрудниками Сбербанка по телефону или через электронную почту.

Сбербанк предоставляет своим клиентам и дополнительные услуги, направленные на повышение их уровня знаний в сфере инвестиций. Владельцы индивидуального инвестиционного счета регулярно получают последние новости о рынке инвестиций. Регулярно Сбербанк проводит бесплатные семинары, которые могут посещать их клиенты. На таких мероприятиях специалисты делятся знаниями и опытом в сфере инвестиций. Полученную информацию можно применять в управлении ИИС или брокерским счетом в Сбербанке.

Как открыть брокерский счет в Сбербанк Онлайн

Чтобы открыть брокерский счет данным способом, необходимо знать данные от входа в «Личный кабинет» пользователя. Если клиент не располагает этой информацией, то можно либо посетить отделение финансовой организации лично, либо воспользоваться ближайшим сбербанковским банкоматом.

Порядок действий:

1. Пройти процедуру авторизации в интернет-банкинге. Для этого в соответствующие поля ввести логин и пароль от ЛК.

2. Подождать, пока на телефон придет одноразовый код, который является подтверждением осуществления входа.
3. На главной странице найти вкладку под названием «Прочее». Затем в контекстном меню выбрать пункт «Брокерское обслуживание».
4. Открыть новый счет, нажав на соответствующее поле.
5. Выбрать интересующий рынок: фондовый, срочный или сразу оба.
6. Затем ознакомиться с имеющимися тарифами и выбрать подходящий: инвестиционный или самостоятельный.
7. Выбрать счет для вывода денежных средств.
8. Прочитать предложение о получении дополнительного дохода. Затем дать согласие на размещение свободных ценных бумаг. Если же это не интересует, то можно отказаться от предложения.
9. Дать согласие на использование заемных средств.
10. При желании открыть индивидуальный инвестиционный счет. Его наличие позволит получать специальные налоговые льготы. Согласно действующему законодательству, у гражданина может быть открыт только 1 ИИС. Если нет желания осуществлять это действие, то можно дать отказ. Передумать можно в любой момент, для этого достаточно открыть раздел под названием «Управление счетами».
11. Определить цель открытия брокерского счета. Их всего две: сохранить накопления и получить дополнительный доход.
12. Указать страну рождения.
13. Проверить паспортные данные на наличие ошибок. Если их не обнаружилось, то нажать на «Продолжить». В случае наличия несоответствий заверить паспортные данные в отделении брокера.
14. Указать место постоянной регистрации.
15. Если пользователь является налоговым резидентом только в Российской Федерации, то нажать на соответствующее поле.
16. Проверить, верно ли указан номер телефона.
17. Проверить, верно ли указан адрес электронной почты.
18. Подтвердить заключение договора, изучив все условия и проставив напротив них галочку. Затем кликнуть на «Отправить заявление».
19. Заключительный этап – в качестве подтверждения действий вписать в соответствующее поле одноразовый код, полученный в СМС-уведомлении.

Поданная заявка будет обрабатываться в течение двух рабочих дней.

Важно понимать, что открытие брокерского счета через мобильное приложение невозможно. Это связано с тем, что там нет такой функции

Как открыть брокерский счет в Сбербанке и начать вкладывать; шаг за шагом | BanksToday

• Приложение виснет в период бурных торгов;
• Иногда приложение просто не открывается;
• Некомпетентная тех.поддержка;
• Официальные расчёты будут сбивать с толку новичков. Например, продав акции нельзя сразу купить облигации, поскольку акции торгуются в режиме Т+2, ОФЗ Т+1, корпоративные Т+0. Купить ОФЗ можно будет на следующий день, а корпоративные только через 2 дня. Просто нигде нет информации об этих нюансах;
• Дивиденды по акциям приходят позже, если сравнивать с другими брокерами;
• Высокая комиссия за кредитные плечи (например, купив акции в кредит нужно будет платить 18,9% годовых);
• Отсутствует история сделок. В приложении указывается только средняя цена покупки.
• Комиссия за владение депозитарными расписками (при этом информации про это никакой нет, просто приходит уведомление как факт: будет списано столько-то);

У меня открыт ИИС в Финаме. Здесь можно легко получать все необходимые справки и документы. По брокеру Сбербанк в личном кабинете я не нашел ссылок на скачивание отчётов ИИС для налоговой. Поэтому возможно будут сложности с получением этих документов.

На чем зарабатывать?

• Акции российских компаний — выберите перспективные компании и получайте доход от дивидендов. Время торгов: 10:00-18:50 МСК
• Облигации — купонный доход от покупки государственных и корпоративных облигаций. Время торгов: 10:00-18:50 МСК
• ETF-фонды — инвестиции в национальные и зарубежные рынки: облигации, акции и драгоценные металлы. Время торгов: 10:00-18:50 МСК
• Фьючерсы и опционы — фиксируйте курсы валют или товаров в будущем через фьючерсы и опционы. Время торговых сессий: Основная 10:00-18:45 МСК, Вечерняя 19:00-23:50 МСК
• Еврооблигации — получайте процентный доход в валюте больше валютных вкладов. Время приема поручений: 09:30-18:40 МСК
• Акции — инвестируйте в крупнейшие международные компании. Время приема поручений: 09:30-18:40 МСК

Как открыть брокерский счет в Сбербанке пошагово
Кто такой брокер? Это посредник между инвестором и биржей. Физическое лицо не может самостоятельно подавать заявки на покупку и продажу ценных бумаг. Вместо него это делает брокер, в данном случае Сбербанк, и берет за это комиссию.

А нужно ли закрывать

Почему люди досрочно закрываю ИИС?

Главная причина — это срочная потребность в деньгах.

И здесь на первое место встает необходимая сумма.

Одно дело, если требуется полная сумма средств, находящихся на индивидуальном счете. Другое, если нужна часть суммы, а взять ее кроме как с ИИС ниоткуда.

Есть несколько вариантов минимизации рисков, при возможном возникновении таких ситуаций.

1. Вкладывать на ИИС только часть средств, оставляя себе резерв на будущее в виде подушки безопасности.
2. Вкладывать деньги на ИИС только к окончанию каждого годового периода. Аккумулируя средства на банковском счете или обычном брокерском счете (покупая краткосрочные облигации). Открыв ИИС в декабре, деньги вносим в конце ноября следующего года.
3. Выводим прибыль полученную от дивидендов или купонов по облигациям на банковский счет. Для этого нужно написать заявление брокеру, указав реквизиты, куда перечислять прибыль. Предварительно нужно уточнить, есть ли такая возможность (большинство крупнейших брокеров дают клиентам это право). Суммы вывода конечно будет не большие, по позволят закрывать частично закрывать возникающую потребность в деньгах.