Китайский аналог swift: зачем китаю собственная платежная система?

Варианты перевода денег

Перечислять деньги из РФ в Китай возможно посредством нескольких сервисов:

Банковский перевод

Не предоставляя подробных сведений о себе, получателе платежа и цели выполняемой операции, доступно отправление суммы, не превышающей 5000 долларов США. Вся процедура может продлиться до трех недель. Размер комиссионного сбора находится в зависимости от того, какие учреждения были выбраны обеими сторонами.

Электронные платежные системы

Webmoney, Qiwi и другие электронные сервисы платежей позволяют быстро отправить деньги в Китай. Ограничения по суммам устанавливаются самими системами и зависят от того, какой статус присвоен учетной записи клиента. Комиссионная плата составляет от 0,8% от суммы перевода.

UnionPay

Китайская платежная система UnionPay начала работать с начала двухтысячных годов и к настоящему моменту смогла достигнуть невероятного масштаба. К услугам клиентов многочисленные банкоматы, расположенные в разных точках мира и возможность открывать персональные счета на территории 17 стран. Все транзакции строго лимитированы:

• В ходе одной операции можно перевести сумму, не превышающую 3000 долларов;
• В течение одного банковского дня можно вывести не более 5000 долларов;
• В течение года клиент может отправить не более 50000 долларов;
• Размер комиссионного сбора составляет 0,9% от суммы перевода, либо взимается фиксированная ставка 1,5 – 20 долларов.

Криптовалюта

Этот вариант осуществления денежных расчетов между странами имеет отличные перспективы. Многие страны признали эффективность и безопасность выполнения транзакций с помощью технологии «блокчейн». В криптовалюту инвестируют огромные средства, которые исчисляются в миллиардах. Важнейшим преимуществом криптовалюты является сохранение абсолютной анонимности и высокая скорость выполнения денежных расчетов.

Политика и платежные системы

Все вышеперечисленные причины возможного успеха UnionPay на зарубежных рынках есть и в РФ. Но в нашей ситуации к ним прибавляется еще одна: возможность защититься от риска внезапной остановки обслуживания карточек западных систем. В нынешних политических условиях нельзя быть полностью уверенным, что без проблем работающее сегодня финучреждение, выпустившее карту с эмблемой MasterCard или Visa, завтра не попадет под санкции со стороны властей ЕС или США. В свою очередь, отечественные карточные фирмы не предоставляют возможности пользоваться своими картами за рубежом. В итоге всегда есть риск нежданно остаться в кошельке с кусочком бесполезного прямоугольного пластика, бывшим до этого удобным платежным средством.

Власти Китая пока не планируют введение санкций против российских банков и компаний. Наоборот, они используют возможность расширить присутствие китайских компаний на рынке России, замещая наших «друзей» с Запада. Вполне вероятно, что с началом полноценного обслуживания пластика UnionPay в российских финорганизациях множество активных пользователей карт захотят подстраховаться и оформить китайский пластик как альтернативу американским.

Пожалуй, в этом в настоящий момент заключается главная интрига: при нормализации ситуации с Visa и MasterCard в РФ китайцам будет довольно сложно захватить наш рынок. Разумеется, невозможного ничего нет, но усилий им придется потратить много. Если же Запад продолжит создавать серьезные препоны международным сетям, российские картодержатели сами пожелают воспользоваться альтернативным предложением из Поднебесной. Тогда можно ждать распространения в нашей стране миллионов карт с эмблемой UnionPay.

На сегодня в РФ эмитировано всего 45000 карт, работающих через CUP (а также параллельно с определенной локальной российской сетью). Это совсем мало, но в ближайшие месяцы можно ожидать резкого увеличения их количества. Исходя из сегодняшних планов, «ЮнионПэй» собирается довести объем выпущенных в РФ карт до двух миллионов за три года. Это тоже сравнительно мало: у конкурентов число выпущенных карточек — десятки миллионов. Но они на российском рынке работают уже не одно десятилетие, а китайский пластик только-только начинает появляться.

Масштабы WeChat Pay в Китае и мире

Сегодня, прибыв в любой город Китая, мы можем узреть подобную картину: где-нибудь в углу прилавка пылится привычный нашему глазу
POS-терминал
, а все китайцы от мала до велика при оплате какого-либо товара или какой-либо услуги направляют свои смартфоны на распечатки QR-кода, которые словно гербы украшают каждый магазин. WeChat Pay буквально проникли в каждое общественное место современного Китая. Не говоря о крупных супермаркетах и магазинах брендовой одежды, услугами.

WeChat Pay пользуются на рынках, в такси, в музеях и даже храмах (при покупке сувениров и пр.). Наличные используются редко, карты еще реже. Китайские таксисты, к слову, часто даже не принимают наличные, отдавая предпочтение только онлайн-переводам.

По данным отчетов WeChat Data Report, за 2017 г. рост пользователей WeChat Payment среди молодой аудитории увеличился на 97,3 % (до 18 лет), а среди пожилой (больше 60 лет) — на 46,7 %. Учитывая, что 2017 г. в отчете признают первым годом, когда у всех возрастных групп появились смартфоны, такой рост очень впечатляет.

Набирает популярность WeChat Pay и в странах Западной Европы и США. В прошлом году Western Union перенес глобальные денежные переводы на первый план, предоставив пользователям WeChat в Соединенных Штатах возможность распределять средства в 200 странах и территориях через службу обмена сообщениями. Также услуга платежей WeChat Pay доступна во всем мире для торговых точек, оборудованных системами Vexilor POS, тем самым конкурируя на западном рынке с Apple Pay и Android Pay.

В последние годы WeChat Pay активно борется за рынок международных брендов, пытаясь облегчить бизнес путем облегчения онлайн-обслуживания клиентов. Эту проблему отмечает Луис Вонг, менеджер известной международной сети брендовой одежды Makin Jan Ma: «Чтобы открыть магазин WeChat, вам нужно потратить время на онлайн-обслуживание клиентов. Вам нужно регулярно обновлять информацию, что занимает много времени».

Конечно, WeChat Pay пока уступает Apple Pay и другим западным платежным агрегатам в онлайн-платежах за границей, так как приложение направлено в основном только на китайских туристов, но если сравнить количество пользователей мобильных платежей в Китае и странах Европы и США, то очевидным лидером окажется именно КНР.

Тем не менее, WeChat Pay продолжает развиваться семимильными темпами, меняя облик розничной торговли не только Китая, но и всего мира.

Так, в июне этого года WeChat Pay заработал в России. Закончившийся Чемпионат мира по футболу и продолжающийся китайский туристический сезон уже принесли большую выручку российским магазинам. Первыми оплату по WeChat Pay стали принимать магазины «Русский янтарь» в Санкт-Петербурге, в начале июля к платежной системе подключились ЦУМ и ГУМ. Не стоит удивляться такому выборочному подключению: одно из самых доходных предприятий китайцев в России — скупка янтаря и продажа его в Китае. Это подтверждает еще тот факт, что большинство китайских туристических программ в Москве и Санкт-Петербурге включают в себя обязательное посещение янтарных магазинов. О популярности ЦУМа может сказать большое число китайских продавцов, которым наполнен торговый центр. Стоит ожидать, что вскоре WeChat Pay заработает и в популярных магазинах часов, сувениров — тоже частом месте «паломничества» туристов КНР.

Не стоит забывать, что в начале этого года в ряде торговых сетей в России заработала платежная система оппонента WeChat — Alipay. «Дикси», «Лента», «Бургер кинг» — в данном случае китайские платежные системы направлены уже не только  на туриста, но и на китайских приглашенных рабочих и студентов. Вполне возможно, что отечественные супермаркеты и места общепита, столь популярные у проживающих в России китайцев, также подключатся к не менее известной WeChat Pay.

В начале июня мы уже сообщали о том, что в России заработал WeChat Pay. На тот момент оплачивать покупки при помощи нового сервиса могли только граждане КНР.

Кроме того, в прошлом году французская торговая корпорация Auchan подтвердила информацию об открытии сети магазинов самообслуживания Auchan Minute в крупных городах Китая. Для входа в магазин покупателям нужно только отсканировать QR-код через приложение WeChat.

Что такое Юнион Пей

Перед тем, как открыть карту Юнион Пей, следует выяснить, что это за система. Unionpay – это китайская платежная система, существующая с 2002 года. Она объединяет больше трех сотен кредитных организаций в мире.

Возможность открыть карту ЮнионПэй у россиян появилась не так давно. В условиях глобализации, а также экономического и политического сближения с КНР, никого не удивляет тот факт, что российский рынок начал работать с китайской системой.

Для россиян, которые часто ездят по делам или на отдых в Китай, это особенно удобно, так как карты UnionPay в КНР принимают во всех торговых точках, где есть безналичная оплата, а вот с более привычными MasterCard и Visa бывают проблемы.

Граждане Китая за счет поддержки карт UnionPay при посещении РФ могут получать необходимые суммы из банкоматов или использовать карты для оплаты покупок.

Объемы транзакций у системы сравнимы с объемами у Visa и MasterCard. Такой оборот удерживается за счет того, что население Китая в разы больше, чем у любой другой страны. Ведь практически каждый китаец пользуется дебетовой или кредитной картой Юнион Пей.

Юнион Пей в России сотрудничает со Сбербанком, который обязался выполнять обслуживание карт системы и выпускать такие для россиян. Для этого банк проводит обновление банкоматов, чтобы они могли корректно работать с Unionpay. Почти все новые банкоматы зеленого банка уже имеют поддержку китайской платежной системы

И это важно, так как банкоматы Сбера установлены по всей России – даже в самых отдаленных населенных пунктах

Однако на данный момент в Сбербанке нет собственных карт, выпущенных на базе этой платежной системы. Хотя в России карты UnionPay уже можно открыть в ряде банков – например, в Россельхозбанке или Примсоцбанке.

Интернет-платежи UnionPay International

С помощью API разработчики могут эффективно и с минимальными затратами интегрировать технические услуги UnionPay в свои продукты, тем самым предоставляя клиентам больше вариантов оплаты, а также повышая качество обслуживания. Запущено приложение «UnionPay», оплата по QR-коду, мобильный QuickPass и оплата в приложении.

Возможности API UnionPay:

1. QR-код: эквайеры могут подключаться к системе UnionPay, чтобы предоставлять продавцам услуги по эквайрингу различных типов транзакций на основе QR-кода.
2. Apple Pay в приложении: решение для мобильных онлайн-платежей на основе Apple Pay.
3. Владельцы карт могут воспользоваться услугой оплаты без PIN-кода и без перенаправления после завершения привязки карты и проверки личности.
4. U Collection: предоставляет ряд преимуществ для держателей UnionPay Platinum и Diamond Card, которые охватывают рестораны, магазины, отели, туристический бизнес.
5. План U: Предоставляет клиентам маркетинговую информацию по отдельным продавцам и помогает продавцам в достижении точного маркетинга.
6. Token Service: Предоставляет сопутствующие услуги для токенизации номера карты UnionPay.
7. UnionPay Tax Refund: предоставляет справочную информацию о возврате налогов для держателей карт UnionPay.

Китайская платежная карта UnionPay в сфере туризма

Понятно, что интерес в мире к платежной системе Китая тесно связаны с оборотами торговли RYH, в этом, как подспорье в бизнесе выступает китайская платежная карта. Если раньше карточки действовали только на территории Китая, то многочисленная и рассредоточенная мировая китайская диаспора, распространенная по всем частям мира активно информирует с UnionPay людей различных стран. Система платежей китайцев интересует людей прочих стран с разных позиций.

Во-первых:

Система UnionPay дает возможность предпринимателям других стран обслуживать обеспеченных китайских туристов. Отметим, что в прошлом гуду китайцы заработали девяносто семь миллионов поездок за рубеж, а потратили на отдых не менее сто двух миллиардов долларов (статистические данные Китайской Государственной туристической администрации). Если из списка убрать путешествия в Макао и Гонконг, входящие как обособленные территории в КНР, остается пятьдесят три миллиона туров зарубежья. По аналитическим данным оператора туризма taх free, который относится к организации Global Blue, эта цифра в текущем году возрастет до шестидесяти миллионов туров, а к 2017 году достигнет семьдесят семь миллионов туров. Таким образом, китайцы могут принести миллиардов долларов, поэтому обслуживание покупателей в национальной китайской платежной системе выгодно принимающим сторонам.

Что касается России, то количество прибывших китайских туристов на российскую территорию в 2013 году составил больше четырех сот тысяч посещений, что на сорок процентов больше, нежели в прошлых годах. Российско-китайские гуманитарные отношения и отношения торговли будут способствовать росту потока туристов в РФ, а количество туристов в скором времени превысит 1 миллион. В защиту этого сценария можно сказать, что страны, ориентирующиеся на туристический поток из Китая, получают в результате его многократное увеличение. Хорошим примером будут Исландия, Норвегия, а также Греция. Количество поездок в Канаду возросло вдвое.

Во-вторых:

при оценке перспектив развития китайской платежной карты, следует рассчитывать на рост её популярности в связи с постоянно увеличивающимся потоком в деловом и туристическом мире в Китай. КНР в также способствует развитию внутреннего и делового туризма, максимально упрощая процедуру въезда. Например, в туристических центрах ввели режим, который позволяет безвизовое посещение длительностью в семьдесят два часа, он действует в Пекине, Гуанчжоу, Шанхае, Чэнду, Даляне и Чунцине. Льгота введена для сорока пяти стран, в данный список включена и Российская Федерация.

Поток туристов из России в Китайскую Республику, очевидно, увеличится в связи с ростом напряженности между РФ и странами Европейского Союза и Америки. Российские туристы вполне могут сменить туристические предпочтения, учитывая, что Китай и страны АТР не менее интересны в плане достопримечательностей, чем ЕС. В связи с ростом интенсивности антироссийских настроений и с новыми санкциями китайская платежная карта гораздо предпочтительнее.

What is China UnionPay?

In the world of banking, many corporations provide banking card services. Among those companies, China UnionPay holds the crown. 

China UnionPay, or CUP for short, is the world’s most effective card network service that has issued over 7 billion cards. 

This service is widely
enjoyed by Chinese shoppers domestically as well as internationally. 

If you are thinking about its competitors, then don’t. China UnionPay is the only credit and debit card service in China.

What Does it Do?

China
UnionPay offers various online payment
methods through credit and debit cards. 

This online financial corporation operates bank trading systems. The commercial organization manages and sets up an inter-bank information exchange network, nationally. 

Besides, this service provides withdrawing and deposition of payment, money, transferring, and all the other banking services that you would expect from such a giant. 

According to the China UnionPay, around 28.5 million merchants
across mainland China have started accepting
UnionPay cards. 

Further, with this service, UnionPay cardholders can pay at HEYTEA in Singapore by scanning the UnionPay QR code; they can take Moscow Metro in Russia with just a free tap. They can even claim tax refunds at the airport in Rome.

Pretty amazing right?

Вводная в мир платёжных систем

Платежная система — это набор связанных между собой едиными
правилами и нормативами сервисов по переводу денег или их эквивалентов различной
степени ликвидности, в том числе и долговых обязательств между различными
субъектами хозяйствования (физическими и юридическими лицами) на базе единой
технической инфраструктуры.

Валюта платёжной системы зависит от её страны-создателя и
обеспечивает обслуживание технической инфраструктуры. Наиболее известные в мире
платёжные системы VISA International Service Association и MasterCard Worldwide обе родом из США, последняя, правда, стала всё же больше европейской после
поглощения европейской платёжной системы Eurocard. В 2002 году КНР решила
создать свою платёжную систему UnionPay. Инициаторами стали Госсовет и Госбанк
КНР на базе ассоциации китайских банков. Для продвижения в мире в последующем
была создана UnionPay
International (UPI). Акционерами являются более 200 финансовых учреждений,
самому крупному их них принадлежит не более 6% акций. Партнёрами UnionPay на
сегодня выступают более 1700 финансовых учреждений, эмитируют карты данной
платёжной системы 48 стран, включая Россию и Белоруссию. Оплата товаров и услуг
данными картами возможна в 168 странах мира, что даёт право говорить о заявке
на борьбу за существенную часть рынка с наиболее известными платёжными
системами (VISA и MasterCard).

Изначально львиная доля оборота приходилась на внутренний
рынок КНР, где UnionPay стал
лидером и вытеснил всех конкурентов. Экспансия на внешние рынки началась не
сразу, вплоть до 2012 года основной оборот системы приходился на отечественный
рынок. Совокупный объём эмиссии карт достиг 3,4 млрд шт. в тот же год.
Всемерную поддержку развития национальной платёжной системы оказывал и
продолжает оказывать Народный банк Китая, благодаря которому отечественными
картами обзавелись все «бюджетники», госслужащие, сотрудники секретных ведомств
и предприятий.

КНР же фактически скрыла эту информацию ещё в 2002 году, как
и всю информацию по внутренним взаиморасчётам от их заокеанских «партнёров»,
тем самым лишив их инструмента для шпионажа и козыря в гипотетической санкционной
войне, с которой Россия столкнулась в 2014 году.  Благодаря впечатляющему росту экономики КНР,
не менее стремительно развивается и UnionPay — уже
в 2015 году ей удалось обойти по общему объёму операций бесспорного лидера по
данному показателю VISA. В 2016 году число выпущенных карт перевалило за 4
млрд, ещё летом 2015 года система использовала в своих расчётах 10 мировых валют — от
тайского бата и евро до долларов и фунтов стерлингов.

На рисунке вверху описана схема проведения расчётных операций, в целом типичная
для остальных платёжных систем.

Разберём наиболее типовые примеры конверсий при
расчётах:

О платежной системе

China UnionPay объединяет множество китайских банков, а также некоторое количество иностранных. Она появилась в 2002-ом и изначально работала исключительно на внутреннем рынке, который был защищен от конкуренции со стороны карточных систем MasterCard и Visa. Через несколько лет CUP начала экспансию на иностранные рынки и чрезвычайно быстро распространилась во многих странах. Объем операций по карточкам UnionPay за пределами КНР пока несопоставим с объемом транзакций крупнейших международных систем. Но он стремительно увеличивается — на десятки процентов ежегодно. В последние пару лет UnionPay повысила активность и в России, стремясь отвоевать рыночную долю у испытывающих проблемы из-за возросших политических рисков международных платежных структур.

Еще недавно практически отсутствовавшая на рынке России альтернатива «Визе» и «МастерКарду» сегодня подписала соглашение о сотрудничестве с 30 отечественными банками. Пластик с логотипом UnionPay обслуживается в банкоматах ВТБ, Росбанка, Газпромбанка и других финорганизаций — по состоянию на июль 2014-го, более чем в 30000 точек. А оплатить покупки карточкой китайской системы ее владельцы могут в десятках тысяч магазинов на территории РФ.

Пока ни одна финорганизация в России не эмитирует карточки CUP сами по себе. Однако имеется ряд «совместных» продуктов, когда один и тот же пластик работает в нашей стране в рамках одной из российских платежных сетей, а за границей — как UnionPay. Подобных карт выпустили уже около 50000 штук. До появления «чистых» карт UnionPay ждать осталось совсем немного — работы в данном направлении активно ведутся как самой платежной системой, так и банками России, которые заинтересованы в сотрудничестве с ней. В частности, в октябре анонсирован выпуск карт китайской системы от банка «Русский Стандарт».

Наша страна в этом смысле пребывает в общемировом тренде. На настоящий момент платежи и снятие налички с карт CUP доступны в 12 миллионах магазинов и в 1,1 миллионах банкоматов по всей планете. Владельцы карт обслуживаются в 142 государствах, а кредитные учреждения более 30 государств уже выпускают собственные карточки китайской системы. В общей сложности на июнь 2014-го UnionPay эмитировала 4,2 миллиарда карт, преимущественно в Поднебесной.

По данным исследовательской фирмы Nilson Report, дебетки UnionPay в 2013-ом впервые вышли на первую позицию в мире по общему торговому обороту, оставив позади кредитные карточки Visa и все остальные способы платежей. В категории дебетовых карт лидерство China UnionPay в мире по объемам торговых расчетов и вовсе неоспоримо: китайская система захватила долю свыше 47%. Для сравнения: доля карточек Visa равняется 40,6%, а MasterCard — 12,2%. Всего через все карточки системы (дебетки и кредитки) за 2013-ый прошло расчетов на $5,3 триллионов (на 48% больше, нежели в 2012-ом).

Интерес всего мира к китайской системе закономерен. Если до недавнего времени она была распространена почти исключительно на родине, то сегодня китайская диаспора, широко разбросанная по Земле, начала знакомить с CUP жителей других государств.

ЮнионПэй в России

На территории РФ китайская платежная система Unionpay пока только набирает обороты. Основным толчком для ее развития стало объединение UP с платежной системой МИР. Это позволило расширить ареал обслуживания карт UP, а также приумножить список их эмитентов. Стоит ли россиянину заводить такую карточку сегодня? Для ответа на этот вопрос необходимо изучить некоторые нюансы их оформления и использования.

Основные особенности

Обслуживание карт UP сегодня возможно во всех крупных российских банках. Их принимают даже системы Золотая корона и ОРС. Всего на территории нашей страны имеется около 800 000 точек обслуживания карточек данной ПС, и это число постоянно растет. Так что ни с совершением покупок, ни с проведением безналичных операций у держателя карточки «made in China» проблем не возникнет.

Оформить карточку для расчетов в РФ можно в российских рублях. Для поездок заграницу также можно завести счет в иностранной валюте. Юнион Пэй работает с такими валютами, как:

• китайский юань;
• евро;
• английский фунт;
• гонконгский, американский, новозеландский и сингапурский доллар;
• тайский бат;
• японская йена;
• патака макао.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Важно! Этот базовый перечень действует с 2015 года. Возможно, на момент прочтения этой статьи в него будут добавлены какие-либо еще валюты

Рекомендуем перед открытием счета уточнить это непосредственно у банка-эмитента.

Где оформить карту Unionpay

По состоянию на июль 2018 года карты UP эмитировали определенные банковские организации. Вот их список:

• Сбербанк;
• ВТБ-24;
• Газпромбанк;
• Русский стандарт;
• Банк МТС;
• Примсоцбанк;
• МКБ;
• Бинбанк;
• Уралсиб;
• ЛайтБанк;
• БайкалБанк;
• Райффайзен банк.

Летом текущего года эксперты прогнозировали расширение списка партнеров ПС. Полный и актуальный их перечень можно уточнить на официальном сайте платежной системы либо на портале банки.ру.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Важно! Развитие ПС привело к всплеску мошенничества в сети. Многие организации создают поддельные сайты UnionPay с целью сбора личных данных граждан и изъятия у них денег якобы за оформление карточки

На это не раз жаловались участники официальной группы ЮнионПэй Вконтакте. Рекомендуем быть очень внимательными при изучении информации.

Разновидности платежных карт

К середине 2018 года в РФ было выпущено более 1,5 млн платежных инструментов UnionPay. В их числе:

• стандартные дебетовые карты – подойдут как для расчетов внутри РФ, так и при поездках в страны Азии;
• карты премиум-категории – помимо стандартных банковских услуг дают своим владельцам доступ к скидкам у партнеров системы, получению дополнительных услуг у авиаперевозчиков, сетей отелей и т. д.
• бизнес-карты – их тарифы ориентированы на ведение предпринимательской деятельности и осуществление коммерческих операций с представителями азиатских стран.

Любое из перечисленных платежных средств может быть по выбору клиента выполнено в чиповом виде либо с привязкой к системе бесконтактной оплаты. Магнитные карточки система постепенно выводит из обращения, как не соответствующие современным стандартам безопасности.

Экспертное мнение

Иван Глазачев
исполнительный директор департамента эквайринга и транзакционного бизнеса банка «Русский Стандарт»

«Банк «Русский Стандарт» работает с UnionPay с 2011 года. Мы являемся одним из крупнейших эквайеров UnionPay в России. По данным своей эквайринговой сети мы видим, что большинство транзакций в нашей стране по этим картам проводят китайские туристы и бизнесмены, которые привыкли пользоваться своими картами. В основном их приоритет в России (наибольший оборот в эквайринговой сети) — это отели, сегмент luxury, в основном бутики, а также сегмент «рестораны», то есть как раз те сегменты, где доминирует эквайринг «Русского Стандарта». UnionPay — одна из крупнейших платежных систем в мире, а в Китае — доминантная. Для понимания: практически все торговые локальные сети принимают только UnionPay. Другие платежные системы в Китае доступны в основном для туристов: в гостиницах, точках продажи билетов, туристических путевок, а также в банкоматах при отелях и крупных туристических центрах».

Елена Виноградова,
генеральный директор United Card Services (UCS) (АО «Компания объединенных кредитных карточек»)

«Можно только всячески поприветствовать развитие деятельности китайской платежной системы в России. Это самодостаточная система, которая не несет в себе санкционных рисков для российских банков, поэтому многие банки уже приступили и к эквайрингу, и даже к эмиссии карт UnionPay. Кроме того, UnionPay на сегодняшний момент одна их самых крупных платежных систем и по объему выпущенных карт, и по объему операций. Карты UnionPay принимают по всему миру, во многих странах работают бонусные программы для путешествующих, можно прогнозировать, что подобные программы заработают и в России и наши соотечественники оценят потребительские преимущества китайских карт.

Мы работаем с UnionPay с момента ее прихода в Россию, одними из первых стали предлагать эквайринг карт этой системы. И сегодня мы активно внедряем эквайринг UnionPay в магазинах и ресторанах по всей стране. По нашим данным, распространение карт UnionPay год от года демонстрирует стабильный рост. К примеру, если в 2011 году в рамках наших партнеров по эквайрингу было совершено операций всего на 1 млн долларов, в 2012-м — уже на 3,3 млн, в 2014-м — на 9,8 млн, а в 2015-м — более чем на 23 млн. Однозначно, популярность китайских карт растет, и в перспективе мы увидим еще больший рост, например, в связи с выпуском кобейджинговых карт с «Миром» и т. д.

Если раньше нам приходилось рассказывать торгово-сервисным предприятиям о пользе от внедрения эквайринга UnionPay, то сегодня практически все компании стремятся установить оборудование для приема в том числе китайских карт.

К слову, сумма средней операции по картам UnionPay очень высокая. Это связано с тем, что платежи по этим картам пока в основном осуществляют китайцы, приехавшие в Россию в командировку или отдыхать. Они посещают брендовые магазины, заключают сделки на крупные суммы и т. д.

Что касается опыта создания национальной платежной системы, на мой взгляд, развитие UnionPay базируется во многом на таком командном принципе. Этот опыт мы уже перенимаем при создании национальной системы и внедрении отечественной карты «Мир».

Главные особенности

Карты платежной системы UnionPay входят в линейку финансовых продуктов РоссельхозБанка.

Главная особенность «Юнион Пэй» — отсутствие привязки к курсу доллара при проведении расчетов не в валюте карты. Это дает преимущество тем, кто часто посещает Китай и хочет пользоваться в этой стране привычным платежным средством. Благодаря тому, что рубли, находящиеся на привязанному к пластику счету, конвертируются в юани напрямую, клиент экономит на процентах. Если использовать продукты систем Visa или Mastercard, то сначала за национальную валюту будет куплена американская и только потом требуемая для расчетов. Это ведет к лишним расходам.

Карты «Юнион Пэй» от РСХБ могут быть подключены к бонусной программе «Урожай» на тех же условиях, что и пластик от Visa и Mastercard. За каждые потраченные 100 руб. начисляется 1,5 балла. Используя любую карту Россельхозбанка, привязанную к UnionPay, можно получать скидки от партнеров платежной системы. Действуют предложения от ресторанов, магазинов и развлекательных заведений.

Текущее состояние и перспективы развития China UnionPay

В настоящее время компания China UnionPay (CUP) представляет собой одну из крупнейших компаний в мире по обработке операций с банковскими картами. В настоящий момент членами UnionPay являются почти 400 организаций по всему миру. Сегодня в компании трудятся более 3000 человек, которые работают в разных странах. Деятельность компании встречает стабильную поддержку со стороны руководителей Китая, что обуславливает динамику развития бизнеса CUP. Так, во время своего посещения штаб-квартиры UnionPay 16 января 2010 года председатель КНР Ху Цзиньтао особенно отметил заслуги компании в развитии удобной для потребителей системы карточных платежей.

В структуре CUP выделяются следующие основные элементы:

— UnionPay Шанхай — процессинговый центр для внутренних транзакций;

— UnionPay Пекин — центр аварийного восстановления UnionPay Шанхая;

— UnionPay Гонконг — процессинговый центр для внешних транзакций;

— UnionPay Шеньчжень — центр аварийного восстановления UnionPay Гонконга.

Под внутренними транзакциями понимаются операции внутри Китая, когда банк-эмитент и банк-эквайрер являются китайскими банками. В этом случае расчёты производятся в юанях, клиринговые позиции определяются CUP и передаются в систему HVPS для осуществления расчётов.

Под внешними транзакциями понимаются операции, при которых банк-эквайрер или банк-эмитент не является китайским банком. В этом случае CUP определяет позиции в юанях или долларах США, и если валюта операции отлична от долларов США или юаней — происходит пересчёт в доллары США, что приводит к потерям из-за конверсии валют. В этом случае расчёты между банком-эмитентом и банком-эквайрером осуществляются в долларах в назначенном CUP расчётном банке, которым в настоящее время является HSBC.

Таким образом, используемая в настоящее время схема расчётов в CUP делает фактически невыгодной эмиссию карт в валютах, отличных от китайского юаня, что фактически означает, что развитие международного бизнеса CUP при действующей схеме расчётов сводится к расширению сети приёма карт. Для стимулирования зарубежных банков к приёму карт CUP применяются программы дополнительного материального поощрения (часть прибыли CUP направляется на выплаты банкам-эквайрерам). Для торговых точек стимулирование к приёму карт CUP осуществляется путём установления невысокой торговой уступки (от 0,35 до 1%), поскольку согласно стратегии развития CUP на период до 2015 года приоритетным является расширение сети (а не получение прибыли).

Основой бизнеса CUP являются операции внутри КНР. К концу 2012 года компанией UnionPay в Китае было выпущено более 3,4 млрд. карт, эквайринговая сеть в Китае включала 441,000 ATM, 4,83 млн. торговых точек, 7,12 млн. POS-терминалов. В 2012 году общая сумма межбанковских платежей через UnionPay составила 21,8 трлн. юаней, что на 42% больше, чем в предыдущий год. Тем не менее анализ относительных показателей позволяет сделать вывод, что и в Китае у UnionPay ещё достаточно большие возможности для развития (см. табл. 3).

Таблица 3

Процедура приобретения анонимной карты China Union Pay в USD

1. Вам необходимо связаться с нами по электронному адресу info@offshore-pro.com для получения профессиональной консультации, в вопросах приобретения анонимной карты.

1. Стоимость приобретения карты ChinaUnionPay в USD с курьерской доставкой составит 600 EUR, которую вы оплачиваете карточкой или перечислением, через систему Money Gram, WesternUnion, WebMoney или банковской транзакцией.

1. Теперь мы переходим к сбору информации необходимой для приобретения анонимной карты China Union Pay. Для владельца карты понадобится предоставить следующие документы:

• Адрес доставки карты для курьера;
• Цветная копия загранпаспорта (страницы с фотографией и подписью).
• Доказательство адреса проживания;

Копия счета за коммунальные услуги или выписку по банковскому счету для подтверждения адреса проживания на английском языке.

Примечание: данный документ должен быть не старше 3-х месяцев к моменту подачи пакета документов для регистрации, также он должен быть переведен на английский язык.

После оплаты счета вы получите свою карту курьерской доставкой в течение 2-7 рабочих дней.