Копилка от сбербанка: что это такое

Что значит Копилка в Сбербанке?

«Копилка» – это сервис, предоставляющий возможность клиентам Сбербанка более результативно накапливать денежные средства на желаемые покупки, что вполне соответствует названию.

Для приумножения стоит воспользоваться денежным вкладом под проценты. Осуществляется работа «Копилки» при помощи автоматических денежных переводов с карты на сберегательный счет.
На данный момент существует всего три режима работы «Копилки»:

• Фиксированная сумма денежного перевода. Подразумевает перевод фиксированной суммы в установленные клиентом сроки. Данный вариант удобен тем клиентам, которые хотят перечислять каждый месяц одну и ту же сумму. Например, с каждой заработной платы откладывать по 3000 рублей.
• Сумма денежного перевода полностью зависит от расходов за день. Это значит, что ежедневные начисления на сберегательный счет полностью зависят от суммы расходов за день и установленного клиентом процента. К примеру, клиент установил 10% от расходов. Это значит, что осуществив при помощи карты покупку на 3000 рублей, с карты также будет осуществлен перевод в размере 300 рублей на «Копилку».
• Сумма денежного перевода зависит от поступлений на карту. Это означает, что после зачисления на карту денежных средств, на сберегательный счет будет переводиться фиксированный процент, зависящий от суммы полученных средств. К примеру, клиенту на карту поступила зарплата в размере 30000 рублей. Клиент установил «Копилку» равную 10% от поступлений. Это значит, что 3000 рублей будет переведено на сберегательный счет.

Каждый раз, когда происходит автоматическое списание средств с дебетовой карты, клиенту приходит смс оповещение об успешности проведения данной операции. Также каждый клиент может посмотреть историю операций в своем личном кабинете на сайте «Сбербанк Онлайн».

Как отключить услугу «Копилка» от Сбербанка: Инструкция

Услуга «Копилка» является абсолютно бесплатной для клиентов Сбербанка и не подразумевает никакой абонентской платы, поэтому отключение в целях экономии денежных средств не имеет смысла.

Данная услуга предусмотрена именно для автоматизации накопительного процесса и даже может пригодиться, если клиент боится потратить больше запланированной суммы или забыть отложить деньги на «черный день». Однако, если перед клиентом не стоит таких целей, существует несколько способов отключения «Копилки».

1. Отключение услуги через Сбербанк Онлайн в личном кабинете. Для этого необходимо перейти на сайт банка https://online.sberbank.ru и войти в личный кабинет, введя логин и пароль в соответствующие окошки.

Далее клиенту на мобильный телефон приходит смс сообщение с пятизначным кодом, который нужно ввести в соответствующее поле. На ввод комбинации отводится пять минут. Данный шаг отсутствует, если вход в личный кабинет осуществляется при помощи мобильного приложения. Клиенту поступает только смс оповещение об осуществлении входа с мобильного устройства.

Далее нужно выбрать раздел «Вклады и счета» — он расположен сверху страницы по центру или же выбрать раздел «Вклады» что расположен чуть ниже. В перечне действующий вкладов необходимо выбрать тот, к которому подключена «Копилка» и кликнуть по нему. Оказавшись в разделе данного вклада необходимо нажать на вкладку «Копилка» и кликнуть по «Операции по вкладу, счету» в открывшемся меню выбрать пункт «Отключить».

2. Отключение услуги «Копилка» в отделении Сбербанка. Если у клиента нет приложения «Сбербанк онлайн» или нет доступа к интернету, то услугу можно отключить, посетив ближайшее отделение Сбербанка.

Клиент должен предоставить паспорт или дебетовую карту (она может послужить в качестве электронной подписи) и изъявить сотруднику банка свое желание прекратить использование услуги «Копилка». Сотрудник банка может предложить клиенту заполнить заявление об отказе от услуги, или же поможет клиенту отключить услугу, воспользовавшись терминалом Сбербанка прямо в отделении.

Как видите, отключение сервиса «Копилка» не отнимает много времени и может быть осуществлено в течение нескольких минут. Пользуйтесь только нужными услугами!

https://youtube.com/watch?v=Oe0LtJ43mvA

Как подключить копилку от Сбербанка

Подключается Копилка с карты на вклад в Сбербанк (что это и как работает, мы рассмотрели выше) несколькими способами:

• Обратиться в офис с карточкой (при этом потребуется ввести ПИН-код, чтобы удостоверить свое право на ее владение) или с паспортом. Такой способ удобен, потому как позволяет сразу произвести дополнительные действия, при их отсутствии: подключить Мобильный банк, открыть счет-вклад. Для первого необходимо заполнить заявление, для второго – заявку и подписать договор на ведение и обслуживание депозита.
• В сервисе Сбербанк Онлайн – самостоятельно. Здесь также можно выполнить активацию Мобильного банка в соответствующем подразделе и подать заявку на депозит в рамках сервиса. Работать в интернет-банке достаточно просто в виду наличия подсказок и простого для осмысления меню.
• Посредством звонка в Контактный Центр. Нужно быть готовым озвучить паспортную и карточную информацию, чтобы сотрудник мог удаленно идентифицировать клиента (ПИН-код при этом не разглашается). Оператор подскажет, какие необходимо выполнить дополнительные настройки и проинструктирует относительно выбора подходящего типа накопления.

Способы подключения услуги

Как проверить накопления?

Для контроля за состоянием остатка  существует система СМС-оповещений. При каждом переводе пользователь получает информацию о величине, поступаемой на вклад и информацию об остатке на данный момент, а также о невозможности выполнить операцию из-за ограниченного остатка.

При превышении лимита, необходимо подтверждение, что также будет указано в соответствующем уведомлении.

Копилка сохранена в виде отдельного счета в интернет-банке, где всегда можно оценить ситуацию и просмотреть остаток.

Настройки сервиса

Многие отмечают весьма удобное расположение счета Копилка в Сбербанк Онлайн, что это позволяет и видеть остаток и получать данные о величинах поступлений – просмотреть «выписку». Кроме того через опцию Информация по вкладу можно менять настройки, т.е. выбирать иные варианты зачислений, если настроенный изначально не подошел по каким-то причинам.

Полезные особенности

Удобным называют алгоритм работы сервиса, который не позволяет карте уходить «в минус» или снимать полный остаток. При такой ситуации, пользователя проинформируют о недостаточной сумме. Если пополнения не произойдет до 10 дней, операцию отменят. Если размер для перевода на депозит превысит установленный лимит, в обязательном порядке поступит СМС-сообщение с просьбой о подтверждении.

Вы всегда можете воспользоваться содержимым своего специального счета

Виды вкладов в копилку в Сбербанке

В зависимости от целей, можно выбрать соответствующий тип накопления в сервисе копилки. Для этого Сбербанк предоставляет выбор по любым потребностям и возможностям.

Вклады в «Копилку» бывают трех видов:

• Фиксированная сумма.
• В зависимости от поступлений финансов.
• По процентам от расходов.

Рассмотрим каждый вариант в отдельности.

Фиксированная сумма

Данный вариант вклада в копилку представлен в виде автоматического ежемесячного или еженедельного взноса. Клиент самостоятельно настраивает фиксированный платеж в конкретный день недели.

Периодичность данных отчислений может быть раз в неделю, месяц, квартал или даже год. Владелец карты сам устанавливает сумму и составляет график по накоплению средств в копилке.

По зачисленным финансам

Накопления по зачисленным финансам — это поступления в «Копилку» в виде процента от всех зачисленных на пластиковый носитель средств. Установить размер данного процента клиент может самостоятельно, а также можно установить ограничение по общей сумме переводов в месяц.

Данный вид накоплений распространяется абсолютно на все виды финансовых средств, поступающих на карту, в том числе на:

• Заработную плату;
• Пенсию;
• Стипендию;
• Международные переводы;
• Государственные пособия.

Однако сюда не относятся переводы между картами самого клиента, переводы с пластиковых носителей других клиентов Сбербанка, возврат средств (к примеру, за покупки), зачисление самих процентов за использование «Копилки» и погашение задолженности по карте.

В зависимости от расходов

Последний вид вклада в «Копилку» зависит от количества и объема расходов клиента, т.е. от совершаемых в течение месяца покупок и другие вариантов, приведших к списанию средств с карты.

Так же, как и в предыдущем варианте, владелец может самостоятельно устанавливать процент накоплений от расходов и максимальный предел по отчислениям в месяц. Другими словами, чем больше клиент тратит — тем большая сумма у него накапливается в «Копилке».

Расходные операции, которые учитываются в данной разновидности вклада: оплата покупок в магазинах, в том числе онлайн, оплата коммунальных счетов и снятие наличных. Однако переводы между счетами владельца копилки и погашение кредитов Сбербанка не учитываются.

Как подключить Копилку

Обязательные условия для подключения копилке, кроме наличия сберегательного счета или вклада:

• услуга Мобильный банк (например, экономный пакет);
• карта и счет должны быть открыты в одном территориальном банке.

Есть два варианта подключения Копилки:

• в отделении, офисе;
• самостоятельно.

В первом случае просто достаточно обратиться к консультанту в Сбербанке и следовать его указаниям. Вам понадобится только паспорт.

Подключить услугу очень просто — даже самостоятельно

Через Сбербанк Онлайн

Но проще и удобнее сделать всё самому. Так, вы можете подключить в Сбербанке Онлайн вклад-копилку на срок до 5 лет по следующему алгоритму:

• перейти в Сбербанк онлайн;
• открыть депозит или сберегательный счет через меню Вклады и счета – Открыть вклад;
• на главной странице выбрать необходимый счет и нажать Подключить копилку в нижнем правом углу;
• настроить параметры будущей копилки: тип перечислений, периодичность перевода или процент от поступления / расходов и т.д.;
• нажать Подключить;
• подтвердить открытие Копилки в Сбербанке путем ввода кода из смс.

Через Мобильное приложение Сбербанка

Инструкция для мобильного приложения:

• Выбираем карту, по которой мы совершаем платежи;
• Нажимаем — Создать копилку;
• Выбираем способ накопления;
• Указываем счет/вклад, на котором будут копиться деньги;
• В зависимости от способа накоплений потребуется задать разные параметры. В нашем случае выставляем 5% от трат по карте — будет отправлено на счет сбережений;
• Если мы потратили больше 20 000₽ за 1 раз и разовые поступления в Копилку превысят 1000₽, придет СМС для подтверждения данной операции.

Подключаем копилку к карте за три шага

Следить за отчислениями можно через Сбербанк Онлайн, там же можно при необходимости снять деньги со счета, добавить средства или вообще – отключить копилку со вклада в Сбербанке.

Обо всех транзакциях вы будете получать смс-оповещение/push-уведомления. Если вы не захотите совершать перевод (например, деньги нужны на карте), то сможете запретить транзакцию.

Кроме того, в настройках Копилки можно настроить максимальную сумму перевода на счет в абсолютном значении. Например, по умолчанию будет переводиться 3% от поступлений, но если размер этих самых 3% превысит 100 рублей, потребуется дополнительное подтверждение.

Как отключить копилку — пошаговая инструкция

Существует 2 способа, как отключить копилку в Сбербанк Онлайн: через онлайн-банкинг или приложение. Первый вариант подойдет пользователям компьютера, но теоретически может использоваться и на планшетах. Второй способ отключения для владельцев мобильных устройств, работающих под управлением ОС Android и iOS.

Важно!
Отключение, как и подключение, всегда бесплатно. Использовать функцию можно неограниченное количество раз, настраивая схему работы для удобства.. Инструкция, как отключить Копилку Сбербанк Онлайн через личный кабинет:

Инструкция, как отключить Копилку Сбербанк Онлайн через личный кабинет:

1. Открыть сайт банка, и выполнить вход в личный кабинет. Для этого потребуется нажать на кнопку «Сбербанк Онлайн» рядом со строкой меню, указать логин и пароль, а затем подтвердить авторизацию одноразовым кодом. Кроме того, пользователю доступен вход по QR-коду.
2. Выбрать карточку. Можно воспользоваться левым меню. В нем достаточно нажать на нужный продукт и дождаться, пока загрузится страница.
3. Перейти к управлению Копилками. Нужно выбрать в меню продукта соответствующую вкладку.
4. В меню настроек выбрать функцию «Отключить». Для доступа к нему нужно нажать на кнопку с изображением трех точек.

Отключение происходит моментально. Здесь же можно исправить настройки, например, изменив процент или сумму перевода на вклад. Аналогично отключить Копилку можно и в настройках депозита.

Финансовая грамотность формируется с ранних лет!
Молодое поколение зачастую не умеет грамотно распоряжаться финансами, карманными средствами, первыми заработанными деньгами. Накопления сложно создавать даже в зрелом возрасте, а всё потому что с малых лет нас не приучили к ценностям и формированию капитала. Сервис Копилка от Сбербанка не доступна подросткам до 18 лет, но вы можете оформить на своего ребенка Первую Молодежную Карту от Сбербанка со специальными условиями и ярким, стильным дизайном. Ознакомиться и заказать можно  здесь

Пользователи приложения тоже могут управлять сбережениями. Но инструкция, как отключить копилку от Сбербанка с телефона будет немного другой:

1. Запустить приложение, и выполнить вход в него. В зависимости от настроек потребуется отпечаток пальца или короткий пароль. Если раньше клиент не использовал приложение, придется предварительно пройти быструю регистрацию по номеру карты.
2. Перейти к управлению картой. Достаточно нажать на нее в списке продуктов на главном экране.
3. Открыть раздел настроек. Нажмите на соответствующую кнопку под информацией о балансе карты.
4. Перейти к управлению копилками. Для доступа к параметрам нужно выбрать в меню настроек пункт «Мои копилки».
5. Выбрать в списке нужную Копилку. К одной карточке их может быть подключено сразу несколько. Никаких ограничений по этому поводу Сбер не устанавливает.
6. Вызвать меню и выбрать пункт «Удалить». Меню открывается по кнопке с тремя точками.
7. Подтвердить удаление Копилки. Код для этого вводить не потребуется. Достаточно просто согласиться на выполнение операции.

После выполнения операции пользователю на мобильный телефон будет направлено СМС-уведомление. Оно поступит, даже если у пользователя активен пакет «Эконом» по услуге Мобильный банк. Делается это, чтобы обезопасить себя.

Важно!
Восстановить удаленную Копилку невозможно. Даже если обратиться за помощью к сотрудникам кредитной организации, ее нельзя вернуть

Но клиент всегда может создать новую копилку с любыми удобными настройками. Платить за ее подключение не придется. Это удобно, если случайно была удалена не та настройка.

Деньги после закрытия копилки остаются на накопительном счете или вкладе. Если клиент хочет их потратить или снять, он может самостоятельно выполнить перевод средств на нужную карточку. Для этого можно использовать личный кабинет или приложение Сбербанка. При необходимости вклад (счет) закрыть тоже можно самостоятельно.

Важно!
При досрочном изъятии вклада банк может пересчитать проценты по нему.

Как подключить?

Подключить услугу можно разными способами.  Какой из них удобнее зависит от ситуации.

Для активных пользователей интернета будет удобно воспользоваться сервисом «Сбербанк Онлайн». Что бы подключить услугу необходимо войти в «личный кабинет» через главную страницу официального сайта.

После ввода логина и пароля система предлагает ввести код из смс, который приходит на номер, подключенный к «Мобильному банку».

Затем попадаем на страницу главного меню «личного кабинета», где  отражены все существующие карты, счета и вклады в банке. При наведении курсора поочередно на каждый из пунктов, можно увидеть к каким картам или счетам возможно подключение услуги «Копилка».

Выбираем удобный вариант и «кликаем» мышкой. Попадаем на страницу подключения сервиса. В меню слева перечислены параметры, которые можно задать системе. Например, выбрать откуда и куда будут перечисляться деньги, когда это будет происходить и каким образом.

Также возможно изменить название операции на любое другое. Для этой цели надо нажать на значок карандаша.

При выборе даты пополнения «Копилки» удобно пользоваться открывающимся календарем.

Задав все параметры, нажимаем «подключить».

Теперь система выдает черновик, на котором хорошо видны все условия и параметры услуги. Тут есть возможность вернуться назад, если надо что то исправить, с помощью кнопки «редактировать». Если все устраивает, нажимаем подключить, и все готово. Услуга работает.

Для владельцев iPhone и Android есть возможность подключения «Копилки» через мобильное приложение. Зайдя в «личный кабинет» через телефон, нужно выбрать в главном меню одну из карт, нажать опцию»подключить копилку». Система попросит указать счет зачисления, сумму, периодичность. В этом случае так же можно выбрать и сохранить нужные настройки сервиса.

Следующий простой способ подойдет для большинства клиентов банка. Необходимо посетить ближайший банкомат, вставить в него карту, на которую разрешено подключение сервиса. После ввода пин-кода откроется главное меню. Нужно открыть вкладку «личный кабинет» и следуя командам системы, подключить «Копилку» по тому же принципу, что и в предыдущих примерах.

Последний самый традиционный способ подключения услуги — через отделение Сбербанка. Алгоритм простой:

1. Берем паспорт;
2. Идем в ближайшее отделение;
3. Дожидаемся там своей очереди;
4. Подходим к специалисту в окошке и сообщаем ему о своем намерении подключить «Копилку»;
5. Работник банка, проделав необходимые операции, подключит услугу вместе со всеми настройками.

Как подключить Копилку

Подключение копилки – первый шаг к накоплению средств на заветную мечту. Сбербанк максимально упростил эту систему, сделал ее более удобной, чтобы клиент чувствовал себя максимально комфортно. Подключить копилку сбербанка можно как в офисах банка, так и дома, сидя на диване с чашкой любимого кофе.

Условия подключения услуги в офисах Сбербанка

Если вы решили подключить услугу через офис банка, то берите паспорт, дебетовую карту и направляйтесь в ближайшее отделение Сбербанка. Если у вас нет сберегательного счета или накопительного вклада, на которые открывается услуга копилка в Сбербанке, то вас попросят написать заявление на их открытие. После оформления и проверки всех документов сотрудники банка подключат вам мобильный банк и копилку. Это значит, что вы сможете начать ей свободно пользоваться.

Подключение услуги в интернет-банке «Сбербанк Онлайн»

В этом разделе вы узнаете, как подключить копилку в Сбербанк Онлайн. Этот способ является оптимальным для тех, кто не хочет никуда идти. Для подключения данной услуги в интернет-банке нужно выполнить следующие шаги:

1. Зайдите на свою страницу в личном кабинете.
2. Выберите карту, к которой хотите подключить услугу. Перейдите в меню «Опции» и нажмите на «Подключить копилку».
3. В появившемся окне заполните следующие графы: название и вид копилки Сбербанка, счет зачисления, вклад, карта списания, периодичность зачислений, дата ближайшего пополнения и сумма (процент) пополнения.
4. Для завершения настроек нажмите кнопку «Подключить». Редактировать настройки подключенной услуги можно в параметрах вклада на специальной странице.

Подключение услуги через мобильное приложение

Использование телефона и мобильного приложения для подключения услуги копилка в Сбербанке — это еще один шаг к заветной мечте о накоплении средств. Это как раз тот случай, когда все делается практически «в одно касание». Чтобы настроить вклад копилка в Сбербанке, выполните описанные ниже шаги:

1. Зайдите в мобильное приложение и авторизуйтесь в нем, введя имя пользователя и пароль.
2. Нажмите на свой карточный счет и дайте ему название. После этого определитесь, с какой карты будут производиться отчисления, и нажмите на «Подключить копилку».
3. Нажмите на «Указать куда» и выберите счет, на который будут откладываться средства. Выберите подходящий вам вид копилки. При этом учитывайте свои потребности и желания.
4. В появившемся окне выберите процент или сумму отчислений и установите дату переводов денежных средств.
5. Проверьте правильность выбранных настроек. Если все сделано верно, нажмите «Продолжить».
6. Подтвердите свой выбор, нажав на пункт «Создать копилку». Статус операции вы можете отслеживать в появившемся окне.

Важно! Если у вас не подключена услуга «Мобильный банк», то обязательно подключите ее, чтобы моментально узнавать обо всем, что происходит с вашей копилкой и другими счетами.

Подключение услуги с помощью устройств самообслуживания Сбербанка

Услуги по подключению сервиса копилка предоставляют и терминалы самообслуживания Сбербанка. Для того чтобы это сделать, клиент Сбербанка должен следовать определенной инструкции:

1. Вставьте карту в терминал и введите пин-код.
2. Выберите вкладку «Мои счета», откройте необходимый счет и перейдите в раздел «Копилки».
3. Нажмите на пункт «Подключить копилку», выберите счет списания средств, тип и настройки пополнения и подтвердите свои действия.

Как пользоваться сервисом Копилка: инструкция

На каких условиях работает услуга мы разобрались, теперь рассмотрим, как подключить и отключить опцию, и как правильно пользоваться.

Способы подключения/отключения опции:

• В отделении;
• В банкомате;
• По телефону (для авторизации не забудьте код клиента Сбербанка).

Но самый распространенный и простой вариант подключить/отключить/управлять — дистанционно (СБ онлайн или мобильное приложение).

Подключить в личном кабинете Сбербанк онлайн

Чтобы активировать опцию, у вас должна иметься дебетовая карта и актуальный сберегательный счет или вклад.

Зайдя в личный кабинет делаем следующее:

• На главной странице находим карту, к которой собираемся подключить сервис;
• Напротив нее имеется выпадающий список с перечислением доступных операций – открываем;
• Выбираем Подключить Копилку:

Откроется страница с условиями: укажите счет зачисления/списания, предпочитаемый вид Копилки, периодичность и дату списания и подтвердите.

На телефон придет СМС с оповещением о том, что Копилка Сбербанка подключена и работает:

Как отключить услугу

Здесь мы приведем инструкцию самого популярного способа — дистанционного. Ниже есть ссылка на статью, где подробно описаны все остальные варианты.

Пошаговый алгоритм:

• Зайти во вкладку Вклады и счета;
• Выбрать тот, на который зачисляются средства;

В окне с информацией по счету нажимаем Копилка (справа рядом с Графической выпиской):

Заходим в интересующую нас и справа в ниспадающем меню выбираем Отключить.

Подтверждаем:

После отключения Копилки Сбербанка придет короткое сообщение о деактивации.

Шаг 4

Там же можно приостановить услугу или изменить условия.

Как узнать баланс Копилки

Самый простой способ — в Личном кабинете Сбербанк Онлайн посмотреть список операций по счету, на который зачисляются деньги — станет понятно, сколько средств в рамках опции было перечислено.

О каждом переводе и текущем балансе будет приходить оповещение на мобильный телефон с номера 900. При этом необходимо подключение наиболее информативного полного пакета Мобильного банка.

Как перевести деньги с Копилки на карту Сбербанка

Услуга работает таким образом, что деньги с дебетовой карты зачисляются на конкретный счет (сберегательный/вклад) и присоединяются к тем средствам, что уже находятся на нем.

Поэтому вывести свои деньги вы можете простым переводом на действующую карту Сбербанка в любом размере когда удобно, но соблюдая условия и режим конкретного счета:

• Если ваш вклад не подразумевает частичного изъятия, любое снятие денег с него приведет к закрытию договора по депозиту и обнулению накопленных процентов;
• Со Сберегательного  счета деньги могут переводиться не только на свою карту, но и на счета и карты третьих лиц.

Где искать функцию «перевод» накопленных с помощью Копилки денег, если они поступали на Сберсчет:

Как снять деньги с Копилки несовершеннолетнему

Почти каждый второй отзыв от лиц, не достигших 18 лет связан с тем, что они не могут вывести свои деньги со вклада/сберегательного счета, куда, как известно, попадают и средства в рамках сервиса Копилка.

Это связано с особенностями действующего законодательства и тем, как работает Копилка Сбербанка — лица, не достигшие совершеннолетия могут ограниченно распоряжаться денежными средствами, внесенными на вклад/сберсчет.

Важно!

• Зарплату, стипендию или пособие по безработице;
• Премию за победу в конкурсе/спортивном мероприятии;
• Проценты по вкладу;
• Деньги, которые внесены на счет несовершеннолетним самостоятельно.

В остальных случаях, чтобы вывести деньги необходимо два разрешения: от органов опеки и попечительства и от одного из родителей.

Вот стандартные ситуации в отзывах клиентов:

К сожалению, сложнее всего доказать банку, что деньги вносил сам несовершеннолетний, поэтому если беседа с консультантом не возымела действия — пишите претензию.

Подключать услугу Копилка Сбербанка несовершеннолетним не рекомендуется