Плюсы и минусы кредитной карты моментум от сбербанка

Особенности использования: возможности и лимиты

Пользоваться карточкой Моментум можно так же, как и любой стандартной именной. Переводы денежных средств, внесение/снятие наличных оплата покупок – все это доступно для ее держателя. Такой дебетовой карточкой можно оплачивать покупки в интернете (однако возможны проблемы из-за отсутствия имени держателя). Можно также свободно пользоваться в других странах (недоступно только для моментальных карточек платежной системы «МИР»).

Владелец моментальной карты немного более ограничен в снятии наличных банкоматах и кассах банка в связи с лимитами. Каждому клиенту доступно:

• бесплатное снятие наличных в «родных» банкоматах до 50 000 рублей в сутки;
• бесплатное получение наличных в кассах до 50 000 рублей в сутки (если нужно снять больше, придется заплатить комиссию – 0,5% от суммы превышения лимита);
• снятие в других банкоматах и кассах — до 50 000 рублей в сутки с комиссией 1% от суммы (но не менее 150 рублей);
• переводы до 1,5 миллиона рублей в сутки;
• неограниченное внесение наличных.

Помимо суточного ограничения есть и месячное – без комиссии клиент может снимать в банкоматах и кассах банка не более 100 000 рублей в месяц.

Для моментальных карт доступна бонусная программа «Спасибо от Сбербанка». За каждую покупку на бонусный счет начисляются бонусы «Спасибо», которые в дальнейшем можно будет использовать.

Для клиента доступен весь спектр услуг от Сбербанка. Среди них следующие:

• sms-уведомления (первые 60 дней – бесплатно, далее – 60 рублей ежемесячно);
• sms-уведомления без сообщений об операциях – бесплатно;
• получение выписки в «родном» банкомате – 15 рублей за операцию;
• проверка баланса в других банкоматах – 15 рублей за запрос;
• возможность оплачивать телефоном (кроме платежной системы «МИР»).

Приоритетные условия Мир Моментум

Для всех клиентов, моментальная карточка выпускается и обслуживается абсолютно бесплатно. Достаточно подойти в отделение с оригиналом паспорта, и написать заявление с указанием персональных данных. Мобильный номер и электронную почту нужно указывать достоверные, сведения понадобятся для активации и дальнейшего обслуживания в системе.

При активации карточки на указанный номер клиента будет приходить СМС-оповещение о совершенных транзакциях. В частности, с базовым пакетом приходят сообщения только при снятии и пополнении, при расширенном сервисе – можно запросить баланс за месяц, задать вопросы оператору, попросить расшифровку по платежам и накопленным бонусам Спасибо.

Приоритетность Мир Моментум заключается в следующих условиях:

1. Бесплатный выпуск на 3 года и обслуживание без комиссии.
2. Бесконтактная оплата в торговых точках c системами – NFC, ApplePay, GooglePay, Samsung Pay.
3. Снятие наличных без комиссии в терминалах и кассах Сбербанка до 50 тыс. руб.
4. Начисление бонусов «Спасибо» по различным категориям товаров до 30 %.
5. Смс- уведомление полный пакет в течение 2 месяцев бесплатно, далее 60 руб. в месяц.

Кредитный вариант

Не каждый может получить кредитный пластик «Моментум». Это решает сам банк в индивидуальном порядке. Вручению карты предшествует предложение, которое можно услышать от операциониста, увидеть на экране банкомата или в своём личном кабинете: «Для Вас одобрена кредитная карта с таким-то кредитным лимитом…».

Кому дают и как получить

Клиентам Сбербанка:

• тем, кто получает на карту пенсию или зарплату;
• кто решил оформить кредит и является надёжным заёмщиком;
• имеет открытый вклад;
• пользуется дебетовой картой.

Тот, кто не дождался индивидуального предложения, может сделать заказ на официальном сайте Сбербанка, заполнив заявку. Банк в течение некоторого времени оценивает запрос. Дело в том, что требования к клиенту усложняются:

• он обязан иметь гражданство РФ и постоянную прописку в данном регионе РФ;
• быть старше 21 года и моложе 65 лет;
• иметь официальное трудоустройство, стаж более 1 года, при том, что на последнем месте работы надо продержаться более ½ года;
• доход обязан быть достаточным.

Условия

1. Предоставляя карту, банк определяет ставку – 23,9% в год.
2. Кредитный лимит устанавливается индивидуально, максимальное значение – 600 тыс. руб.
3. При снятии наличных удерживается 3% от суммы.
4. Даются 50 дней, в течение которых оплата процентов не требуется. Это так называемый «льготный период», он распространяется только на покупки по безналу. Если в течение этого времени снять наличные, то льготный период тут же заканчивается.

Чем карта Моментум отличается от классической?

Самое главное отличие — карта Моментум от Сбербанка выпускается сразу, то есть клиенту не нужно ждать изготовления пластика. На именную карту нужно нанести имя и фамилию держателя, быстро это не делается. Если речь о крупном городе типа Москвы, Питера, Екатеринбурга и некоторых других, то изготовление обычной платежной карточки занимает 2-3 рабочих дня. В области крупных городов доставка занимает 3-10 рабочих дней, а в отдаленные районы — все 15. Если платежное средство нужно быстро, оптимально оформить в Сбербанке карту Моментум, она будет выдана сразу.

Но срочность выпуска — не единственное отличие обычного пластика от моментального. Если сравнить условия карты Моментум от Сбербанка с классической дебетовой карточкой этой же организации, то получим следующие различия:

• на моментальную не нанесены данные держателя, но это не помешает вам использовать ее для стандартных операций. За границей ее также можно применять, для подтверждения операций клиент будет вводить ПИН-код;
• Сбербанк Моментум действует 3 года, тогда как классическая дебетовая — 5 лет. Важный момент — когда срок действия неименной карточки заканчивается, перевыпуска не происходит. Нужно обращаться в банк и оформлять новую;
• срочная карточка всегда бесплатная, плата за ее обслуживание не взимается. По классической Сбер берет по 450 рублей за год;
• к классической можно выпустить дополнительные платежные средства, обслуживание каждого обойдется в 750 рублей за год. К карте Моментум Сбербанка дополнительные выпустить невозможно;
• по мгновенной через банкоматы Сбербанка держатель может снять максимум 50000 рублей в день, по обычной — до 150000. Более высокие суммы можно снимать в обоих случаях, но только через кассы Сбера с комиссией в 0,5% от суммы операции;
• лимит на ежемесячное суммарное снятие через банкоматы и кассы: по моментальной — 100000 рублей, по классической — 1,5 млн. рублей;
• если держатель потерял карту, то в случае с классической дебетовой за перевыпуск он заплатит 150 рублей. Карта Сбербанк Моментум не перевыпускается, клиент просто обращается в офис и получает новую, за ее выдачу плата не берется.

В целом, такое платежное средство мало отличается от обычного. Карту Momentum Сбербанка можно использовать для любых платежных операций и обналичивания, ею можно расплачиваться в интернете, ее можно брать с собой в поездки за границу. Если рассматривать минусы моментальной карты Сбербанка, можно выделить только сниженные лимиты на обналичивание и то, что для совершения оплаты товара в магазине будет требоваться введение ПИН-кода, его нужно помнить всегда.

Если вы будете расплачиваться Momentum Сбербанка в интернете, то в поле для внесения имени и фамилии держателя нужно внести слово «MOMENTUM».

Карта Моментум: что это такое

Быстрое оформление и мгновенная выдача пластиковой карты Моментум обусловлено тем, что данная карточка неименная. Она может принадлежать как международной платежной системе Visa, так и MasterCard. Процесс оформления дебетовой карточки Моментум займет всего 10-15 минут времени. Плата за оформление пластика и за его обслуживание отсутствует.

Моментальная карточка может быть выпущена в национальной валюте, а также долларах США или евро. Выпускается пластик сроком на три года. Независимо от платежной системы, к которой принадлежит карточка, все карты Моментум принимают участие в бонусной программе «Спасибо». Это значит, что при оплате товаров/услуг при помощи карточки моментальной выдачи Сбербанк начисляет 0,5% от потраченной суммы в виде бонусных баллов. Более того магазины-партнеры банка дополнительно начисляют до 20% от суммы покупок, оплаченных карточкой Моментум. Накопленными бонусами можно оплачивать до 99% стоимости товаров/услуг.

Карточка оборудована чипом и устройством бесконтактной оплаты PayPass. Владельцы смартфонов могут рассчитываться в магазинах при помощи приложений Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay. Достаточно одного касания к смартфону, чтобы произвести оплату.

Важно! У тех, кто успел получить карту Моментум до мая 2016 года, имеется Виза Электрон или Мастеркард Маэстро. Владельцы карточек, оформленных после мая 2016 года, пользуются Visa Classic Momentum и MasterCard Standart

Отличается карточка нового образца от старого наличием чипа, повышенной степенью защиты и возможностью бесконтактной оплаты.

«Избранным» клиентам Сбербанк может также предложить оформить кредитную карту Моментум. Чтобы попасть в число «избранных», необходимо являться не только действующим, но и активным клиентом данного банковского учреждения. Далеко не всем выдают моментальную кредитку Сбербанка с установленным на ней кредитным лимитом. Чаще всего счастливчиками становятся те клиенты банка, которые:

• получают пенсию или социальные выплаты на карту Сбербанка;
• являются участниками зарплатного проекта;
• имеют открытые вклады или сберегательный счет;
• оформляют кредиты и т.д.

Возможность оформить кредитку Momentum является индивидуальным банковским предложением, о котором клиента уведомляют через интернет специальным сообщением в Личном кабинете «Сбербанк Онлайн», через информационно-платежные терминалы, банкоматы или обычным смс на финансовый номер телефона. Также о наличии возможности получить моментальную кредитную карточку может сообщить менеджер банка, если клиент обратился к нему по тому или иному вопросу.

Клиент не обязан оформлять карточку только потому, что это одобрил банк. Он вправе отказаться от данного предложения без каких-либо последствий. В отличие от дебетовых карт Моментум моментальные кредитки Сбербанка выпускаются только в национальной валюте – российских рублях. Максимальная сумма кредитного лимита, который может быть установлен на карточке, равняется 600 тысячам рублей, но это происходит крайне редко.

Согласно правилам пользования моментальной кредиткой по карте действует льготный период продолжительностью до 50 дней, за который проценты за пользование заемными средствами не начисляются. Выпуск и годовое обслуживание кредитных карт Сбербанка Моментум – бесплатные. По истечению льготного периода действует процентная ставка от 23,9% годовых.

Особенности дебетовой карты Моментум

У пластиковых карт моментальной выдачи, вне зависимости от их эмитента, имеется ряд особенностей, отличающих их от других платежных средств.

1. Карта выдается клиенту спустя 5–10 минут после обращения в банк.
2. На поверхности пластика не указывается имя владельца.
3. Лимиты на платежные операции и снятие наличности, как правило, ниже, чем у обычных карточек.
4. Перевыпуск платежного инструмента в случае утери невозможен – нужно закрывать старый счет и заводить новый.
5. Выпуск дополнительных карт невозможен.
6. Находясь за границей, владельцы карточек не смогут воспользоваться услугой экстренной выдачи денежных средств.

Мгновенная карта Сбербанка, в дополнение к перечисленному, имеет еще ряд важных свойств. Перечислим их:

• платежный инструмент предоставляется клиенту бесплатно;
• комиссия за годовое обслуживание отсутствует;
• карточка участвует в бонусной программе Сбера;
• владелец пластика Моментум может пользоваться банкоматами и сервисами самообслуживания в обычном режиме.

По желанию клиента моментальная карточка может быть открыта им в одной из трех платежных систем: МИР, Visa или МастерКард. Но ни стоимость оформления/обслуживания, ни лимиты по операциям, в зависимости от этого выбора, не изменятся.

Тарифы

Как уже было упомянуто выше, «быстрые» карточки предоставляются Сбером бесплатно, и комиссий за их годовое обслуживание банк не взимает. Но данный продукт допускает наличие ряда платных услуг. Поэтому ответ на вопрос — сколько стоит карта моментальной выдачи в год – будет зависеть от того, какие дополнительные опции будет использовать ее владелец. В списке платных услуг присутствуют:

• СМС-уведомления о расходных операциях – 60 руб./мес. (первые 2 месяца бесплатно);
• получение истории операций в банкомате Сбера – 15 рублей;
• запрос остатка в банкомате стороннего банка – 15 рублей;
• снятие наличных в банкоматах и РКО сторонних банков – 1% от объема операции (но не менее 150 рублей).

Банкоматами и терминалами Сбербанка владельцы карточек рассматриваемого нами типа могут пользоваться бесплатно.

Доступные услуги

Многим клиентам довольно сложно привыкнуть к такому инструменту, как моментальная карта Сбербанка. Что это такое – подобие виртуальной карточки? Вовсе нет. Пластик из категории Моментум практически ничем не отличается от обычной дебетовой карты. С его помощью можно:

• получать переводы от сторонних лиц и организаций;
• оплачивать счета через веб-кабинет Сбера;
• пользоваться банкоматами для пополнения и снятия средств;
• оплачивать покупки в розничных точках и т. д.

• просто набрать свои имя и фамилию латиницей;
• зайти в веб-кабинет эмитента карты и посмотреть, как там написано ФИО владельца;
• уточнить написание в отделении банка при оформлении пластика.

Условия работы к пластиком

Бесплатная карта Momentum Сбербанка предполагает наличие лимитов на ряд операций. Здесь нужно отметить:

1. Снятие наличных в банкоматах – до 50 000 руб./день без комиссии.
2. Переводы через интернет внутри банка – до 1 000 000 руб./день.

Прочие платежи и переводы лимитируются в зависимости от способа их проведения. К примеру, через веб-банкинг клиенты Сбера могут пополнять счета сотовых телефонов не более чем на 10 000 рублей в сутки. Для работы в банкоматах и терминалах присутствуют другие ограничения, ознакомиться с которыми можно на сайте банка.

МИР Моментум от Сбербанка — что это за карта?

МИР Моментум — это карта национальной платежной системы, которую можно получить только в отделении Сбербанка. Данный продукт является неименным, поэтому имеет определенные ограничения.

Моментальные карточки хранятся в отделении банка и привязываются к счету после заполнения клиентом заявки. Процедура оформления и получения данного платежного инструмента занимает не более 10 минут.

Преимущества моментальной карточки заключаются в отсутствии комиссии за ее выпуск и обслуживание. Продукт оснащен чипом, с помощью которого подтверждаются операции при введении ПИН-кода. Возможность использования индивидуального дизайна для карты Моментум отсутствует.

Внимание! Исчисление срока действия моментальной карточки начинается со дня ее изготовления, а не с даты фактического получения.

Несмотря на то, что платежный инструмент является неименным, сведения о его держателе хранятся в базе данных финансового учреждения. Выпуск двух моментальных карточек в одной валюте не допускается.

Переоформление карты по истечении срока ее действия, а также в случае утери или хищения производится бесплатно. Новый платежный инструмент привязывается к уже действующему счету. Длительность данной процедуры не превышает 10 минут.

Узнайте, в каких банках можно открыть карту МИР — дебетовую, кредитную, виртуальную.

Преимущества и недостатки моментальной карты МИР Сбербанка

Как и все другие платежные инструменты, МИР Моментум от Сбербанка имеет определенные преимущества и недостатки, с которыми рекомендуется ознакомиться.

Плюсы — что дает карта Моментум МИР Сбербанка?

Преимущества моментальной карточки МИР:

• высокая скорость оформления (не более 10–15 минут);
• минимальный пакет документов (требуется только паспорт, иногда — справка о регистрации);
• участие в бонусной программе «Спасибо»;
• отсутствие комиссии за выпуск и обслуживание;
• доступ к услугам мобильного банка и СМС-оповещений;
• отсутствие комиссии за операции в пределах установленных лимитов и за пополнение баланса;
• высокий уровень безопасности;
• наличие функции бесконтактной оплаты;
• соблюдение анонимности держателя.

Минусы и подводные камни — в чем подвох карты Momentum Сбербанка?

Недостатки МИР Моментум:

• возможность использования только на территории РФ;
• риск возникновения затруднений с оплатой покупок в интернете при необходимости авторизации пользователя;
• сниженные лимиты на переводы и снятие наличных;
• возможность открытия счета только в рублях;
• отсутствие доступа к оформлению дополнительной карточки;
• начисление комиссии за снятие наличных в устройствах сторонних банков;
• необходимость обращения в отделение банка по месту официальной регистрации при возникновении проблем с использованием карты.

В Сбере можно оформить нескольк видов карточек МИР — для получения пенсии, для зачисления пособий (социальные), молодежные карты для подростков и детей, зарплатные. Подробно все плюсы и минусы карт МИР Сбербанка можно изучить в нашей статье, а полный обзор всех банковских продуктов Сбера и национальной платежной системы доступен здесь — https://mcardonline.ru/karta-mir-sberbank/.

Карты мгновенной выдачи:что это такое, кому пригодятся и есть ли у них какие-то особые достоинства?

Отличия и особенности

Отличительная особенность сбербанковских карт линейки «Momentum» отражена в названии: их можно получить легко и быстро (практически моментально) — в любом отделении банка в течение 10-15 минут, и понадобится для этого только паспорт.

Эти карты не персонализированы — на них не печатается имя владельца, — но функционально от персонализированных ничем не отличаются: их можно использовать для оплаты покупок, для отправки и получения переводов, проведения платежей…

(Некоторые ограничения, впрочем, есть — см. ниже про «минусы».)

Можно заказать себе на выбор карту Visa, MasterCard, а с июля 2018 и МИР, правда только дебетовые, кредитные больше не выпускаются.

Кому они нужны?

В июле к линейке таких карт Сбербанка, в дополнение к Visa и MasterCard, появилась карточка «Momentum Мир». На ее примере очень просто объяснить востребованность карт мгновенной выдачи.

С 1 июля 2018 года зарплаты бюджетникам и стипендии студентам могут начисляться только на карточные счета в платежной системе МИР. Но далеко не все из них имеют уже карточки МИР на руках, тогда как они нужны, очень нужны, уже сегодня. Пока напечатают классические именные кредитки пройдет две недели или больше. Вот здесь-то и выручит Моментум, который выдадут за 10 минут.

Есть и много других вариантов применения: снабдить такой картой родственника, отправляющегося за покупками (чужими персонализированными картами по закону пользоваться запрещено); использовать для платежей в интернете, опасаясь скомпрометировать свою основную карту; при необходимости получить перевод через Сбербанк, являясь клиентом другого банка; просто из желания сэкономить на бесплатном обслуживании…

Плюсы и минусы

С плюсами все просто

— Это почти те же возможности и тарифы, что у банковских карт стандартных категорий, а в дополнение к этому «моментальное» изготовление и бесплатные оформление и годовое обслуживание.

Участие в программе «Спасибо» от Сбербанка, в акциях от Visa, MasterCard и МИРа, Сбербанк Онлайн, мобильное приложение, смс банкинг, — все то же самое, что у «взрослых» карт. Присутствует даже возможность бесконтактной оплаты (у выпущенных в 2018 году).

— Еще один плюс — возможность открыть карточный счет в иностранной валюте — долларах или евро, для этого надо будет заказать карту Visa или Master Card, МИР не подойдет.

Минусы все-таки есть

— Поскольку эти карты не персонифицированы, некоторые онлайн операции, при которых требуется заполнение полей имени владельца, осуществить не удастся. Например, не получится купить по интернету жд или авиа билеты, забронировать места в отеле.

— Лимит снятия наличных денежных средств — 50 000 руб. в день и 100 000 руб. в месяц, — ниже, чем у дебетовых карт других категорий.

— С карты МИР не получится снять деньги в дочерних банках Сбербанка (находясь за границей).

— В настоящее время выпускаются только дебетовые карты мгновенной выдачи.

Тарифы

Справедливости ради надо заметить, что все тарифы в одной таблице привести вряд ли возможно. Некоторые из них в большей степени относятся не к самой карте, а к Сбербанку-Онлайн или Мобильному банку, другие могут зависеть от комиссий сторонних банков или платежных систем. Так, например, при пополнении баланса карты с какого-нибудь стороннего терминала, Qiwi или другого, может ждать подвох. Но это касается карт всех типов, причем кредитных в большей степени, чем дебетовых, а «моментальные» сейчас выпускаются только дебетовыми.

Выдача наличных денежных средств

В банкоматах и кассах своего территориального банка:- В пределах суточного лимита — без комиссии- Сверх суточного лимита — 0,5% от суммы превышенияВ банкоматах и кассах другого территориального банка:- В пределах суточного лимита — 0,75% от суммы выдачи- Сверх суточного лимита — 0,75% от суммы превышенияВ банкоматах и кассах других банков:- 1% от суммы, но не менее 150 руб.В банкоматах и кассах дочерних банков:- Для карт Visa и MasterCard 0,75% от суммы выдачи- Для карт МИР — операция не осуществляется

В Сбербанке:- В сутки 50000 руб.- В месяц 100000 руб.

В других банках:- без ограничений

Карта без имени держателя

В отличие от классических и других карт Сбербанка на моментальной указаны лишь номер, срок действия и CVC—код. Однако продукт не является безымянным. Карточный счёт принадлежит клиенту, заводится в соответствии с его паспортными данными. При желании провести оплату, требующую ввод имени и фамилии, достаточно знать их на латинице.

Если вам не известно точное написание, можно:

• посмотреть на другой карте при её наличии;
• зайти на страницу электронной заявки на любой пластик на сайте Сбербанка;

не оформляя заявления полностью, введите в соответствующие поля свои фамилию и имя как в паспорте, система автоматически покажет написание латиницей;

узнать в отделении банка.

Условия и лимит на снятия momentum

Отзывы о моментальной карте Сбербанка подтверждают, что условия ее использования мало чем отличаются от обычных. В сравнение с именным пластиком на моментальном немного снижены лимиты. Однако это вполне компенсируется отсутствием платы за обслуживание. Держателям momentum доступны следующие бесплатные функции:

• оформление;
• годовое обслуживание;
• безналичный расчет;
• подключение пакета «экономный» для использования мобильного банка.

Оформляется сроком на три года. После окончания данного периода или при утрате перевыпуск карты моментум не потребуется. Пользователю оформляют и тут же выдают новую. Если пластик поврежден или утрачен, а владелец находится вне пределов России, функция экстренной выдачи наличных становится недоступной.

Для неименного продукта действуют следующие лимиты:

• общая сумма платежей за сутки — не более 100 тыс. рублей;
• снятие наличных в Сбербанке без начисления комиссии — до 50 тыс. рублей за сутки;
• в месяц можно снять через Сбербанк не более 100 тыс. рублей.

На снятие наличных действуют установленные Сбербанком тарифы:

• за превышение лимита — 0,5% от суммы свыше установленной;
• при обналичивании в другом территориальном банке и дочерних организациях — 0,75% от общей суммы;
• снятие в сторонних организациях — 1%.

Владелец может дополнительно подключить смс информирование. Стоимость услуги зависит от типа оформленной карты.

Выводы

1. Momentum Сбербанка предоставляет те же возможности, что и карты с платным обслуживанием, но на более выгодных условиях.
2. Главный плюс – мгновенное оформление, бесплатный выпуск и бесплатное обслуживание.
3. Второй важный плюс – широкая филиальная сеть Сбербанка и огромное количество клиентов. Им легче финансово общаться между собой в пределах одного банка. Особенно выгодными получаются переводы.
4. Недостатки Momentum вытекают из его преимуществ, и здесь каждый выбирает по себе.
5. Для роли повседневного платёжного средства, необременительного и быстрого, Momentum подходит идеально.