Как выполнять переводы между своими счетами в системе сбербанк онлайн

Сколько времени идут деньги на расчетный счет?

Деньги на расчетном счете – это не обязательно сумма в хранилищах банка. Достаточно чтобы российский банк имел в своих реестрах запись о том, что на платежном аккаунте клиента есть необходимая сумма.

Перевод с одного расчетного счета на другой это только передача информации:

1. Банк, ведущий счет плательщика, уменьшает сумму в реестре на величину платежа.
2. Банк, в котором размещен счет получателя средств, увеличивает запись в реестре на сумму поступления денег.
3. Процесс заканчивается, когда клиент может увидеть на своем счете поступившую сумму.

Однако в пределах одного банка, и тем более – в рамках одного регионального отделения банка, степень доверия и передачи информации высока. Потому внутрибанковские переводы бывают практически мгновенными.

Обычный норматив времени для переводов между банками – «сегодня на завтра».

Это означает что:

• банк, из которого переводят средства, обещает передачу информации не позднее, чем на следующий день после получения от клиента указания о переводе;
• банк, получающий деньги на один из размещенных у него расчетных счетов, обещает зачислить их не позже, чем на следующий день с момента получения информации о переводе.

В течении какого времени деньги поступают на счет зависит не только от желания банков, но подчиняется правилам системы с участием Центрального банка Российской Федерации. Все банки России имеют в ЦБ свои корреспондентские счета. Процесс перевода через ЦБ происходит так:

1. Банк-отправитель передает в Центральный банк информацию о переводе и списывает деньги с расчетного счета плательщика.
2. Центральный банк списывает средства с корсчета отправителя и зачисляет деньги на корсчет банка-получателя.
3. Банк, получающий средства, зачисляет их на расчетный счет получателя.

В такой цепочке сложения двух «завтра», у банка-отправителя и у банка-получателя, может превратиться в «послезавтра». Этому есть несколько причины:

• Информация о переводах уходит в ЦБ не сразу же, а во время «рублевых рейсов» с интервалом в полтора-два часа.
• Обработка информации тоже отнимает время. Так платежные поручения оправляемые банком в 13 00, поступают в Центробанк в 14 00, затем проверяются и подтверждаются ЦБ в 15 00. Подтвержденные поручения отправляются в банк получателя средств.
• В связи с тем, что Центральный банк проводит операции по московскому времени, принимает первые платежи в 13 00 и подтверждает последние в 22 00, некоторые операции переносятся на следующий день.

Как банки проводят быстрые платежи, если срок поступления денег на расчетный счет ИП или ООО, это отрезок времени на РКО, передачу информации в ЦБ и обратно, и время зачисления на счет получателя?

Ради скорости переводов многие банки не ждут окончания всего процесса и указания из ЦБ, но налаживают прямые доверительные контакты между собой. Это выглядит примерно так:

1. Банк отправителя денег сообщает банку получателя, что на один из его расчетных счетов делается платеж.
2. Банк-отправитель замораживает на сумму платежа на р/с плательщика.
3. Банк-получатель добавляет на счет своего клиента эту сумму.

В конце дня банки учитывают операции за день, проводят зачет взаимных требований и переводят сумму разницы от банка к банку в установленном порядке.

Однако обязанности поступать так, у банков нет. Они вправе проводить переводы в установленном порядке, проводить проверку данных отправителя и получателя средств. Единственное, чего требует от банков Гражданский кодекс (ст.849) – зачислять поступившие средства на расчетный счет не позднее следующего дня и также перечислять деньги со счета.

Основные причины нарушения сроков

Резюмируя вышесказанное, можно выделить следующие причины превышения сроков банковских операций, связанных с расчетными счетами и картами клиентов, являются:

• различная длительность операционного дня для внутрибанковских операций и операций с другими банками;
• поступление платежного поручения в конце операционного дня — в этом случае обработка и перечисление средств переносится на следующий день;
• проблемы с региональными отделениями одного и того же банка, которые находятся в разных населенных пунктах;
• наличие третьих организаций между банками-получателями и банками-отправителями;
• пропуск кредитными организациями нескольких банковских рейсов при межбанковских операциях;
• транзакция между различными типами карт — с кредитной на дебетовую;
• транзакция между картами различных платежных систем — с карты Мир — на «Маэстро» и т. п.;
• превышение лимитированных к переводу средств;
• перевод свыше 50 тысяч рублей по межбанковской транзакции;
• нарушения в оформлении платежного поручения;
• технические проблемы и сбои в программах банковских систем;
• технические проблемы с картой клиента;
• снятие средств с карты через банкомат другой кредитной организации.

Лимиты, ограничения и тарифы по переводам

Прежде чем воспользоваться услугой перевода прочтите и ознакомьтесь со следующими ограничениями:

1. Ограничения по перечислениям в день – до 8000 рублей. (Не на всех банковских картах)
2. Минимальная сумма – 10 рублей.
3. Перевод осуществляется только в национальной валюте – рубль.
4. Вы не сможете перевести деньги с кредитки, виртуальной карты или корпоративного пластика.
5. Перевод между валютными картами – запрещены.

Процент комиссий

Комиссия Сбербанка в процентах

При отправке средств с карточки на карточку комиссия взимается с отправляющей стороны.

В разных случаях она составляет:

1. 0% если счета отправителя и получателя открыты в пределах одного города;
2. 0% при отправлениях через Мобильный банк;
3. 1% (но не более 1000 руб.) при транзакциях через Сбербанк Онлайн по России.
4. 1% (но не более 1000 руб.) при транзакциях через банкоматы и терминалы по России.

Комиссия за перевод на счет или карту чужого региона

То есть у вас есть карточка или счет в Сбербанке, и вы также хотите отправить средства клиенту этого же банка, только который обслуживается в другом территориальном отделении. Например, хотите сделать перевод из Москвы в Тюмень. Не будет брать Сбербанк процент за перевод, только если он делается между Москвой и Московской областью (территориально их обслуживают разные банки).

Если вы хотите со своей карточки отправить деньги в чужой регион, но также на счет Сбербанка, то не важно, куда именно вы отправляете средства. При перечислении, что на карту, что на банковский счет комиссионные будут одинаковыми — 1,5% от перечисляемой суммы, но не меньше 30 рублей

Например, если вы отправляете 10000, комиссия в Сбербанке за перевод денег составит 150 рублей. Наибольший размер комиссионных — 1000 рублей.

Если вы делаете перевод на карту Сбера чужого региона через онлайн-банкинг, через банкоматы или мобильный банк, комиссия составит 1%. Оплата в 1,5% будет браться только при оплате через кассу.

Как можно совершить операцию:

1. На счет. Для совершения операции нужны полные реквизиты пополняемого счета. Проще всего совершить транзакцию через Сбербанк Онлайн. После введения реквизитов система сама укажет, какой процент берет Сбербанк за перевод денег. Второй вариант — через офис Сбера наличными, с карты или со счета: при себе нужно иметь паспорт, реквизиты пополняемого счета и ваша карта, если списание средств будет проводиться с нее.
2. На карту. Наличными можно совершить операцию только в офисе Сбера. Если вы хотите списать средства со своей карты или счета в Сбербанке, можете также выполнить операцию в офисе или воспользоваться системой Сбербанк Онлайн или Мобильный банк. Также с карты можно сделать перевод, используя платежные терминалы Сбера.Если вы хотите со своей карточки отправить деньги в чужой регион, но также на счет Сбербанка, то учитывайте комиссию

Если вы кладете деньги на кредитную карту Сбербанка со своей дебетовой карточки Сбера, комиссия не взимается никогда.

Межбанковский перевод

Иногда бывает, что ни один из вышеописанных способов вам не подходит. И денежки перевести бесплатно никак не удается.

В этом случае  можно использовать межбанковские переводы.

В чем отличие от обычных переводов с карты на карту?

Переводя средства C2C (с карты на карту) — деньги приходят на карту практически моментально. Пара-тройка секунд и они на месте. Нам нужно знать только номер карты получателя (при выталкивании) или донора (при стягивании), срок действия пластика и CVC-код.

Банковские переводы идут «чуть-чуть» дольше.

Чуть-чуть — это 1-3 рабочих дня. На практике в среднем 1 сутки. Если отправить межбанковский перевод в первой половине дня, то высока вероятность, что получатель увидит их в тот же день, ближе к вечеру.

Смысл межбанковских переводов.

Каждая карта привязана к банковскому счету. И осуществляя перевод на этот счет — мы по сути, делаем перевод на карту. Только немного по более сложной схеме.

Как это работает и что нужно знать?

1. Нам нужны реквизиты счета. Это БИК банка получателя, номер счета в банке (расчетный счет) и ФИО получателя.
2. Реквизиты есть в вашем договоре с банком. Или можно прийти в отделение и попросить распечатать. Но проще посмотреть в личном кабинете. Ищем слово «реквизиты» карты или счета.
3. Реквизиты есть, осталось найти слово «межбанковские переводы» / «перевод со счета на счет» (или что-то похожее). Внести все данные и …. получателю ждать денег.

На первый взгляд все это выглядит слишком сложно и запутанно. Но уверяю вас, сделайте такой перевод один раз и все окажется не так страшно. ))))

На примере банка Тинькофф.

Если нужно перевести деньги на карту Тинькофф. В личном кабинете находим слово Реквизиты.

Видим все необходимые данные. Копируем реквизиты. В некоторых банках уже есть кнопка «Отправить реквизиты счета по почте».

Если нужно отправить деньги бесплатно межбанковским переводом. Ищем слово «Перевод». И заполняем все поля.

Чтобы каждый раз не вносить все реквизиты заново, сохраните операцию в шаблоны (или избранное). В следующий раз меняйте только сумму перевода при необходимости.

Сколько это стоит?

Вопрос цены снова зависит от банка. Тот же Сбербанк берет стандартные 1% от суммы перевода. Мультикарта от ВТБ компенсирует расходы на переводы (комиссия 1%) в следующем месяце, при тратах более 5 тысяч рублей.

Нам нужны бесплатные либо дешевые межбанковские переводы.

Из популярных карт — есть Тинькофф Блэк с бесплатными межбанковскими переводами.

Как применить это на практике?

Если с карты на карту не получается перевести деньги напрямую. Используем карту-посредника (или транзитную).

Для примера стягиваем деньги на Тинькофф. Потом осуществляем выталкивание или межбанковский перевод на карту, конечного получателя.

Банковские операции с комиссией

Практически за все банковские транзакции берется определенная плата, зачастую в процентном выражении от суммы. Она определяется условиями действующего тарифа по вашей карточке, расчетному счету и т.д. Получить официальную информацию банка о взимаемой плате можно на его сайте или в отделении. Эти сведения должны находиться в открытом доступе, чтобы любой клиент при желании мог с ними ознакомиться.

Какие операции могут быть проведены в банке (с комиссией и без):

• с карты на расчетный счет физического лица или организации, на другую карту (свою или чужую);
• с расчетного счета на другой счет частного или юридического лица.

Стоит обратить внимание, что перечисление с расчетного счета но номеру карты не производится. Пополнение пластика возможно только с помощью терминала или онлайн-сервиса

Для перевода со счета необходимо иметь полные банковские реквизиты карточки.

От чего зависит банковская комиссия за эти операции:

• Самыми дорогими транзакциями считаются переводы через кассовых сотрудников. Делается это намеренно, чтобы клиенты старались пользоваться удаленными сервисами, а в отделение обращались только в случае крайней необходимости. Комиссии в мобильном приложении и в личном кабинете на сайте, как правило, намного ниже. Поэтому, если хотите сэкономить, постарайтесь не делать перечисления через кассу банка, а разберитесь с онлайн-услугой.
• Второй фактор, влияющий на стоимость транзакции – удаленность отправителя и получателя. К примеру, вы находитесь в Москве, а принимающая сторона – за границей. Комиссия будет гораздо выше, чем если бы вы отправили деньги внутри России.
• Способ отправки средств – наличный или безналичный. Банки всеми силами стараются перевести своих клиентов на обслуживание по карточкам и в удаленные сервисы. Поэтому прием и отправка денег наличными обходится дороже.
• Принимающая сторона. Является получатель частным или юридическим лицом. Часто банки не берут комиссию или устанавливают минимальную плату при отправке денег другому человеку, но могут снимать 1-2% за перечисление в счет организации.
• Тип счета отправителя. Как правило, самый высокий процент берется при отправке средств со счета кредитной карты. Так, если вы захотите вывести деньги с кредитки Сбербанка, придется заплатить 3% от суммы, но не менее 390 рублей. Это значит, что за операцию в 1 000 рублей с вас снимут 390 рублей.
• Валюта счета. Операции, выполненные в другой валюте, стоят дороже рублевых.

Конечно, размер комиссии зависит от банка, в котором вы обслуживаетесь. К примеру, в Тинькофф перевод с дебетового пластика Tinkoff Black будет бесплатным в пределах 20 тысяч рублей в месяц. При превышении этого ограничения берется 1% от суммы. А в Сбербанке 1% — это обычная стоимость перевода на сторонние карточки через личный кабинет.

Часто устанавливаются определенные минимум и максимум оплаты. Например, стоимость перечисления составляет 1% от суммы, но не менее 50 рублей и не более 1000 рублей

На этот момент тоже нужно обратить внимание, потому как в некоторых случаях операция будет крайне невыгодна клиенту. Если за отправку 100 рублей придется заплатить 50 рублей, стоит ли вообще пользоваться такой услугой?

Равно как и отсутствие верхнего порога обернется огромной переплатой при переводе крупной суммы (например, при покупке квартиры). Если в одном банке плата установлена в размере 1% без верхней планки, за перечисление 3 млн. рублей придется заплатить 30 тысяч рублей. А в другом банке существует ограничение по размеру комиссии – не более 1 тысячи рублей. Выбор очевиден.

Перевод средств ООО на карту физ. лица

Такие операции допустимы и весьма часто используются. Например, при оплате услуг, полученных от физического лица, при выплате заработной платы, закупке товаров и так далее. При этом переведенная денежная сумма расценивается как доход и с нее нужно уплачивать налог в размере 13%. Соответственно, если налоговым агентом выступает компания, это нужно отдельно оговаривать.

Существует ограничение по сумме. Так, без подтверждающих документов допускается совершать операции на сумму не более 600 000 рублей.

Поэтому, проведение данных переводов без обоснования может стать причиной привлечения компании к административной ответственности. Более того. многие банки просто откажутся переводить деньги без документального подтверждения законности их получения.

В платежном поручении нужно указывать Корр. счет, ИНН, сумму, БИК, а также данные самого получателя.

Когда комиссия не берется

Тарифные планы разрабатываются банками самостоятельно, исходя из цели получения прибыли. Поэтому плата с клиента все равно будет браться, за те или иные операции. Но есть ряд переводов, которые проводятся бесплатно, потому как не требуют дополнительных затрат от финансовой организации. К ним относятся:

• внутрибанковские перечисления между разными людьми (может быть в рамках одной организационной структуры – например, внутри филиала или региона);
• отправка денег между своими счетами.

Банком может быть предусмотрено отсутствие комиссии при перечислении до определенной суммы. Если клиент превышает лимит, взимается стандартная плата.

Также процент не взимается при отправке денег в счет оплаты услуг договорных организаций. К примеру, банк имеет договор о сотрудничестве с оператором связи, тогда все платежи в адрес компании проводятся бесплатно.

Как осуществить перенос расчетного счета в другой банк?

При переносе счета компания должна действовать по определенному алгоритму. Он отлично известен в финансовом мире и используется всеми бухгалтерами и банковскими работниками. Основные действия по переводу расчетного счета из одного банка в другой, следует рассмотреть более детально:

Ключевое значение имеет выбор нового банка. Необходимо тщательно сравнить его условия с прежними условиями. Возможно имеются какие-либо скрытые особенности, которые способны сделать новое предложение не таким привлекательным

Поэтому, если существующие условия обслуживания устраивают, то решать вопрос о переходе в другой банк нужно с большой осторожностью;
Если указанное решение все же принято, следует подготовить документы, которые использовались для открытия расчетного счета в прежнем банке. Это личный паспорт и свидетельстве об открытии ИП, а для юридических лиц, это копии устава, регистрационных документов

Все копии следует заверять печатью компании или индивидуального предпринимателя;
Если подача документов для открытия нового расчетного счета осуществляется доверенным лицом, такое лицо обязано представить доверенность, в которой должно быть прямо указано на право открытия расчетного счета от имени доверителя;
При подаче данных документов в соответствующее кредитное учреждение, нужно написать заявление. В нем указывается об открытии нового расчетного счета. При этом наряду с данным заявлением часто требуется заполнить анкету и опросный лист. Такие документы нужны самому банку, так как позволяют оценивать эффективность своих предложений по привлечению клиентов на расчетно-кассовое обслуживание;
Нужно будет предоставить копию налоговой отчетности. Это позволит банку оценить финансовое положение клиента и его привлекательность.

Способы перевода денег с карты на карту Райффайзенбанка

Денежный перевод является одной из самых востребованных банковских услуг среди физических лиц. Райффайзенбанк предлагает своим клиентам несколько удобных и доступных вариантов перемещения средств на счета любых банков.

Перевод с помощью банкомата

Воспользуйтесь сервисом для поиска ближайшего банкомата в Вашем регионе на сайте банка.

Перевести денежные средства при помощи данного устройства не составит никакого труда — все подсказки пошагово будут отображены на экране. Порядок действий следующий:

1. Вставьте пластиковую карту в приемный слот.
2. Введите пин-код.
3. В меню найдите раздел “Выбор операции” и нажмите “Денежные переводы”.
4. В предложенном списке вариантов кликните “Перевод на карту Райффайзенбанка”.
5. Ознакомьтесь с информацией по проведению операции, нажмите “Продолжить”.
6. Укажите Ваш налоговый статус: являетесь Вы резидентом банка или нет.
7. Введите 16-значный номер карты, которую требуется пополнить.
8. Укажите сумму перевода (не менее 10 рублей).
9. Проверьте правильность внесенных данных и подтвердите операцию.
10. В случае ошибки нажмите “Изменить” и внесите правки.
11. В конце на экране Вы увидите сообщение “Операция завершена успешно”. Возьмите чек и заберите карту.

Перевод через интернет-банкинг

Одним из самых удобных способов пополнения баланса является веб-банкинг. Вы можете произвести перевод в режиме онлайн в любое время. Все, что потребуется — это сетевой доступ.

Для проведения операции необходимо зарегистрироваться в системе. Для этого наведите курсор на кнопку “Подключить” и кликните по ней.

Укажите данные своей карты — номер, срок действия и код CVC/CVV. Ознакомьтесь с условиями обслуживания, поставьте галочку и нажмите “Получить доступ”. На номер телефона, привязанный к карте, придет код подтверждения, введите его. Регистрация будет завершена, после этого можно использовать сервис.

После успешной авторизации необходимо сделать следующие шаги:

1. В разделе “Дебетовые карты” нажмите на пункт “Перевести”.
2. Из списка выберите “С карты на карту”.
3. В первом поле введите номер карты, с которой будет произведено списание, во втором — номер счета получателя.
4. Введите сумму перевода (не менее 50 рублей).
5. Подтвердите действие с помощью полученного кода из СМС.

Мобильное приложение и СМС-банк

Пользоваться банком дистанционно можно также с помощью бесплатного мобильного приложения. Оно доступно для скачивания в магазинах App Store и Google Play.

Еще один способ быстро перевести деньги — отправить сообщение с набором команды. Чтобы воспользоваться сервисом, у клиента должен быть подключен СМС-банк.

Для этого перейдите в соответствующий раздел на портале Райффайзенбанка и заполните поля. Здесь нужно ввести данные карты и номер телефона, к которому она будет привязана.

Теперь мы рассмотрим, как перевести деньги на карту Райффайзенбанка без комиссии посредством SMS:

• введите сообщение по шаблону: NNNN на NNNN СУММА, где вместо слова “Сумма” должна быть записана цифрами сумма перевода, а вместо символов NNNN должны быть последние 4 цифры номера карт. В первом случае это счет списания, во втором — получателя;
• сумма платежа должна составлять не менее 30 рублей и не более 15 тысяч рублей;
• все команды должны быть прописаны через пробел;
• отправьте сообщение с введенными данными на номер 7722.

Через смс-сообщение

Часто клиенты думают, что такой способ перевода является так называемым «переводом по номеру телефона». Но на самом деле перевод по одному лишь номеру сотового поддерживается далеко не во всех банках. В частности, Райффайзенбанк еще не ввел в действие подобную систему. Поэтому перевести деньги, зная один лишь номер телефона, невозможно.

Но с помощью СМС-банка можно переводить деньги между своими счетами. Главный плюс заключен в том, что вам не понадобится интернет для осуществления такого перевода. Минус же в том, что перечислять средства можно только между своими счетами.

1. Отправьте на короткий номер 7722 смс с содержанием: с ХХХХ на ОООО 500>;
2. ХХХХ — последние четыре цифры карточки, с которой производится списание; ОООО — то же самое, но цифры с карточки, на которую перечисляются средства;
3. 500 – число, обозначающее, сколько вы хотите отправить. Можно перечислить не меньше 30 рублей, но не больше 15 000 рублей.

Комиссия за перевод с Райффайзен на Райффайзен через смс-банк не взимается. Возможно только списание средств в пользу смс-оператора, если у вас установлен такой тариф.

Способы перевести денежные средства со счета на счет в «Сбербанке»

Чтобы отправить другому человеку или организации сумму, используют самостоятельные сервисы «Сбербанка», предусматривающие использование:

• мобильного банка (для перечисления на карту с телефона);
• мобильного приложения (на счет физлица или организации);
• личного кабинета через «Сбербанк Онлайн»;
• банкоматы (при наличии в нем информации о получателе-юрлице или по номеру карты, привязанной к лицевому счету).

На странице раздела «Платежи и переводы» можно найти удобную форму выбора способа, подходящего для того, чтобы переводить деньги, а также ознакомиться с возможными тарифами и дополнительными ограничениями.

Выбор зависит от информации о получателе, которой располагает плательщик. Финансовое учреждение предлагает перечислять средства:

• на пластиковую карту;
• по номеру счета;
• по номеру мобильного;
• по ФИО и номеру мобильного получателя из ближнего зарубежья.

В зависимости от принятых правил клиент «Сбербанка» вправе выбрать:

1. Перевести деньги с карты на карту «Сбербанка» с нулевой комиссией и лимитом в 1 миллион рублей. Для отправки потребуется знать номер мобильного или карты. Платеж оформляется в сервисе «Сбербанк Онлайн», мобильном приложении, СМС-командой или через банкомат.
2. В магазинах партнерской сети предусмотрена возможность оплаты на карту «Сбербанка» или другого финансового учреждения.
3. Для зачисления на свой счет пользуются удобным онлайн-сервисом с телефона или компьютера. Тариф не предусматривает дополнительных сборов и ограничений.
4. Клиенту другого банка или получателю без счета или карты платеж можно направить через сервис «Удобные переводы любому адресату». Используя мобильное приложение или «Сбербанк Онлайн», в день отправляют до 150 тысяч рублей. Если средства переведены, для получения их через банкомат или кассу «Сбербанка» получателю придется назвать код, который должен сообщить его отправитель. Платеж облагается комиссией в 1,5 %.
5. Через мобильное приложение можно отправить перевод по номеру телефона, привязанного к карте. Комиссия чуть меньше: 1,0 % при суточном лимите в 150 тысяч рублей.
6. Перевод «Колибри» позволяет в течение 10 минут в любом уголке России получить до 0,5 миллиона рублей с комиссией от 150 рублей или 1,5 %. Перевод оформляют в отделениях банка, а для получения нужно просто зайти в отделение с паспортом и сообщить полученный от отправителя код.
7. Перечисление со счета на р/с. Лимит операций — до 1 миллиона рублей, при этом есть право воспользоваться валютными перечислениями с комиссией до 1,0 %. Если известны банковские реквизиты, переслать сумму другому человеку или организации через «Сбербанк» не проблема.