Почта банк вклады 2018

Реальная выгода и надежность вкладов Почта Банка

У Почта Банка нет присвоенных рейтингов различными агентствами, зато кредитная организация занимает 30 место по России по активам и 14 место по чистой прибыли. Это довольно высокие показатели, свидетельствующие о стабильном финансовом положении банка.

В народном рейтинге самого крупного финансового портала Банки.ру Почта Банк стабильно находится в ТОП-10, занимая 8-ую строчку и опережая таких гигантов, как ВТБ, Альфа-Банк и Сбербанк. Это еще раз доказывает надежность организации и свидетельствует о том, что клиенты удовлетворены предложенными продуктами и обслуживанием.

Надежность:

В последнее время Почта Банк не был замечен в желтой прессе или каких-то скандалах с клиентами, он не санируется, не имеет проблем с Центробанком, поэтому можно смело открывать здесь вклад.

Сегодня около трети клиентов Почта Банка составляют пенсионеры. И число их будет расти. Это не удивительно, ведь вклады физических лиц Почта Банка для пенсионеров имеют повышенную процентную ставку. Надбавка составляет 0,25%.

Получить ее можно, если получать пенсию на счет в Почта Банке. Ели надо, то сотрудник банка поможет оформить такое заявление о переводе выплат для передачи его в Пенсионный фонд России (ПФР). Тариф «Пенсионный» с надбавкой по вкладам и другими преимуществами устанавливается автоматически при первом перечислении средств из ПФР.

Какой вклад Почта Банка самый выгодный сегодня

Давайте немного подытожим и приведем сводную таблицу для наглядного использования основных возможностей депозитной линейки банка:

Как открыть вклад физическим лицам в Почта Банке

Если вы еще не являетесь клиентом Почта Банка, то

1. Обратитесь к сотруднику клиентского центра «Почта Банка» с паспортом РФ и мобильным телефоном;

2. Оформите Сберегательный счет и выберите способ открытия вклада: через Почта Банк Онлайн или в клиентском центре.

3. Внесите деньги во вклад через Интернет-банк, банкомат или используя межбанковский перевод.

Если вы уже являетесь клиентом Почта Банка, то можно сразу открыть вклад через Интернет (при желании можно обратиться и в клиентский центр). Вносить деньги на депозит можно также через Интернет-банк, банкомат или используя межбанковский перевод.

Контактная информация Почта Банка:

Юридический и почтовый адрес: 107061, г. Москва, Преображенская площадь, д. 8

Телефон: 8 (800) 550-07-70 (звонок по России бесплатный)

Лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 650. Информация не является публичной офертой.

Почитайте и ознакомьтесь, также, с условиями других банков на просторах РФ на нашем портале:

1. Сбербанк
2. ВТБ
3. Газпромбанк
4. Россельхозбанк
5. Альфа-Банк
6. Открытие
7. Райффайзенбанк
8. Московский Кредитный Банк
9. Совкомбанк

Преимущества и недостатки

Сильными позициями Почта Банка являются:

• широкая сеть точек продаж;
• высокая процентная ставка;
• дополнительные бонусы для вкладчиков; участие в АСВ;
• привязка к группе ВТБ;
• много вариантов удобного и комфортного открытия и пополнения счета.

Относительно же недостатков, то к ним можно причислить:

• отсутствие вкладов в долларах и евро;
• отсутствие краткосрочных вкладов до 3 месяцев.

Хотя Почта Банк вклады физических лиц привлекает только по трем программам, этого вполне достаточно, чтобы удовлетворить потребности практически каждого потенциального клиента. Здесь деньги можно разместить на счет:

•  с пополнением, так и без,
• с правом досрочного расторжения договора и сохранением начисленных процентов, так и без этой возможности,
• с выплатой процентов в конце срока, ежемесячно или их капитализацией.

Единственное чего не хватает банку, так это вкладов в самых популярных валютах (евро, доллары). Еще не помешало бы наличие в линейке продуктов краткосрочных депозитов. Хотя отсутствие последнего должен как раз нивелировать сберегательный счет.

Поддержку банку оказывает репутация группы ВТБ, с которой он связан, что положительно сказывается на привлечении клиентов. Ну и не нужно забывать о стратегии банка, предусматривающую стремительное увеличение точек продаж. В ходе ее реализации подразделения банка будут находиться в территориальной близости к практически каждому клиенту, что также усилит позиции Почта Банка на рынке вкладов.

Александр Бабин

Как открыть вклад в Почта Банке

Все зависит от того, являйтесь ли вы действующим пользователем или обращаетесь  впервые.

Если у вас уже есть ДБО (договор банковского обслуживания) и вы подключены к онлайн банку — проще всю процедуру провести там — можно переводом с текущего счета (если там есть средства) или открыв Сберегательный счет и предварительно пополнив его через банкомат.

Если дистанционного доступа нет, обратитесь в офис Почта Банка (он называется клиентским центром). Там вы подпишите все документы, получите доступ к онлайн банку, Локальную карту (бесплатно) для пополнения депозитного счета. Если деньги будут при вас — можно провести через кассу или банкомат.

Вы всегда можете внести деньги межбанковским переводом.

При закрытии депозита все деньги перечисляются на специальный счет (Сберегательный). С него деньги можно получить через банкомат.

Если сумма на внесение/снятие значительная (больше 400 тыс.), по правилам необходимо предупредить об этом банк заранее.

Вклады Почта Банк на 2019 год

В 2019 году компания Почта Банк предлагает физическим лицам следующие виды денежных вкладов:

• Капитальный;
• Доходный;
• Накопительный.

Рассмотрим каждый из них более детально.

Капитальный

Депозит «Капитальный» презентуется банком на следующих условиях:

• ставка – до 7,7%;
• минимальная сумма для открытия – 50 000 рублей;
• срок вклада – 6, 12, 18 месяцев;
• предусмотрено досрочное снятие денег со счета.

Преимущества:

• При открытии депозита через интернет банкинг дополнительно начисляется +0,25% к ставке.
• Также действует бонус для пенсионеров, которые обслуживаются в Почта Банке – они получают +0,25% к установленной ставке.

Доходный

Вклад «Доходный» можно открыть на таких выгодных условиях:

• процентная ставка – до 7,35%;
• наименьший размер вложения – 500 000 рублей;
• период размещения – 365 дней;
• стоимость открытия – 0 руб.;
• выплата процентов и капитализация – ежемесячно.

Преимущества и особенности:

Предусмотрено досрочное расторжение депозитного договора в любой день по желанию клиента.

Накопительный

Депозит «Накопительный» презентуется на условиях:

• процент прибыли – до 7,15%;
• наименьшая сумма для открытия – 5 000 рублей;
• срок – 12 месяцев;
• капитализация процентов – ежеквартально;
• досрочное закрытие – без потерь процентов.

Преимущества:

При заполнении заявки через интернет пользователь дополнительно к ставке получает +0,25%.

Пенсионный

Вклады для пенсионеров в Почта Банк предоставляются на более выгодных условиях, чем для работающих клиентов. Так, по трем представленным видам депозитов «Доходный», «Накопительный» и «Капитальный» специально для лиц пенсионного возраста предусмотрены тарифы «Пенсионный» и «Зарплатный пенсионер». Согласно этим предложениям, граждане данной категории при открытии депозитного счета получают к стандартной ставке еще дополнительно плюс 0,25%.

Что касается специального пенсионного вклада, который ранее носил название «Почтенный», то в настоящее время данный проект аннулирован.

Какие проценты по кредитам в «Почта Банке»

Разумеется, информация о процентных ставках должна быть рассмотрена и для кредитных предложений, которых у банка Почты России присутствует заметно больше, нежели депозитных.

В первую очередь, пожалуй, необходимо уделить внимание вопросам о том, какой процент «Почта Банк» предлагает для потребительского кредита. Под характеристику потребительских займов сегодня можно занести два предложения от ПАО:

«Просто Кредит», который доступен для получения в отделениях банка наличными. В его рамках клиенты могут оформить займ под ставку 34,5% годовых

Важно подчеркнуть, что коэффициент ставки определяется в индивидуальном порядке для каждого клиента учреждения. «Первый почтовый» займ, имеющий ставку, начинающуюся от 16,9 процентов

Однако и в данном случае она формируется индивидуально, и такой низкий процент доступен только при активированной услуге «Гарантированная ставка». В условиях договора по займу, в свою очередь, прописаны три процентных ставки, определяемых индивидуально:

• 19,9% годовых;
• 24,9% годовых;
• 29,5% годовых.

Если говорить о корпоративных клиентах банка Почты России, то таким заемщикам организация также предоставляет возможность получения вкладов под процентную ставку 16,9% годовых при условии использования услуги «Гарантированная ставка». Однако в условиях кредитных займов прописана ставка, определяющаяся в индивидуальном порядке, и доступная в тех же трех вариантах, что и для потребительского кредитования:

• 19,9% годовых;
• 24,9% годовых;
• 29,5% годовых.

Что же касается вопроса о том, какой процент доступен для пенсионеров, планирующих взять кредит в «Почта Банке», то здесь процентные ставки являются различными для разных тарифных планов:

• При оформлении займа на условиях тарифа «Просто Кредит», пенсионеры могут рассчитывать на ставку 34,5% годовых;
• При подписании договора в рамках пакета «Льготный», ставка формируется в индивидуальном порядке и может составлять 19,9, 24,9 и 29,6% годовых;
• Для клиентов, оформляющих займ на условиях кредита «Льготный особый», ставка регулируется также индивидуально, и может иметь значения 16,9, 19,9 и 24,9% годовых.

Напоследок нам осталось рассмотреть лишь под какой процент дает кредит на образование «Почта Банк». И здесь клиентам доступен всего один тарифный план, имеющий название «Знание-Сила». В его условиях прописана базовая ставка по кредиту в размере 27,9% годовых. Однако данную ставку можно снизить и до 14,9% годовых, если клиент заключит договор страховой защиты кредита.

Как оформить вклад в Почта Банке?

Открыть приглянувшийся вклад в Почта Банке может любой потребитель РФ, достигший 14-летнего возраста, а также иностранец, достигший восемнадцатилетия и прибывающий на территории России на законных основаниях (это условие будет проверено банком во время оформления депозита).

У потенциального клиента должно быть удостоверение личности и другие документы, которые может запросить банковская организация для некоторых видов вкладов.

Важно! Все вклады в Почта Банке можно открыть исключительно в российских рублях. Оформить депозит можно двумя способами:

Оформить депозит можно двумя способами:

• посетив отделение кредитно-финансовой компании, находящееся в удобном для потенциального клиента месте (местонахождения офисов можно узнать на официальном сайте банка или по телефону);

• воспользовавшись онлайн-банкингом или мобильным приложением кредитно-финансовой организации.

Оформление вклада в отделении банка

Обращаясь в отделение Почта Банка, будущий клиент должен сообщить сотруднику финансовой компании, какой именно депозит он хочет открыть и какую денежную сумму готов положить на сберегательный счет.

Также в обязательном порядке нужно будет предоставить документ, удостоверяющий личность вкладчика (паспорт) и сообщить представителю финансового учреждения номер сотового телефона, на который придет СМС-сообщение с кодом, подтверждающим намерение открыть вклад в Почта Банке.

После уточнения всей необходимой информации, клиент получит от сотрудника кредитной компании заявление на открытие выбранного депозита — с документом необходимо внимательно ознакомиться и подписать, если все сведения указаны верно.

Последним этапом открытия вклада будет внесение клиентом банковской компании денег на соответствующий счет. Если вкладчик решит пополнить счет дополнительной суммой, это можно сделать на протяжении десяти дней после подписания заявления на открытие депозита, а для продукта «Пенсионный»счет можно дополнительно пополнять на протяжении всего срока действия договора. Сделать это можно в кассах отделений банка или же в терминалах и банкоматах — наличными или платежными картами.

Оформление вклада онлайн

Второй способ открытия депозита в Почта Банке — дистанционный. Вкладчик может воспользоваться мобильным приложение финансовой компании или онлайн-банкингом не выходя из дома и не тратя время на поиск ближайшего отделения. Но для этого способа есть обязательное условие — на момент открытия вклада потребитель должен быть действующим клиентом Почта Банка.

Что нужно сделать?

1. Авторизоваться в личном кабинете Почта Банка привычным способом — действие можно выполнить как в мобильном приложении финансового учреждения, так и на официальном сайте компании.

2. В меню выбрать раздел «Вклады», ознакомиться с условиями приглянувшегося предложения, возможно, сравнить несколько продуктов, прочитать ответы на часто задаваемые вопросы, обратиться к онлайн-калькулятору, чтобы точно знать, какую прибыль можно получить в конце срока действия вклада.

3. Следуя подсказкам, оформить депозит и, собственно, внести необходимую сумму на счет с помощью платежной карты.

Так же, как и в случае с открытием вклада в офлайн режиме, дополнительную сумму на счет можно внести на протяжении десяти дней после подписания заявления на открытие депозита, а для продукта «Пенсионный» счет можно дополнительно пополнять на протяжении всего срока действия. Сделать это можно офлайн в кассах отделений банка или же в терминалах и банкоматах — наличными или платежными картами, а также онлайн — в личном кабинете, отправив деньги на депозитный счет с платежной карты.

Проценты и условия по вкладам Почта Банк для пенсионеров в 2020 году

«Накопительный»

«Накопительный» вклад Почта Банк предлагает пенсионерам следующие условия:

• Открывается исключительно в рублевой валюте, сроком на 367 дней;
• Начисление процентов происходит за счёт квартальной капитализации каждые 92 дня;
• В любой момент можно внести средства на банковский счет;
• Базовая процентная ставка (если открывать депозит в отделении) равна 5,7%, на специальных условиях, (если открыть депозит онлайн) — 5,95%;
• Минимальная сумма первоначального взноса — 5 000 ₽;
• Досрочное расторжение на льготных условиях: проценты пересчитываются по ставке 0,1%, начиная со следующего дня, идущего за датой расторжения. Ранее начисленные проценты остаются пенсионеру.

Начисление процентов происходит согласно указанной ниже таблице:

Тарифы на «Накопительный».pdf

«Доходный»

«Доходный» вклад Почта Банк подойдёт пенсионерам, имеющим на руках сумму от 100 000 ₽. Меньшая сумма будет приносить только 0,1% в год. Когда в наличии есть сумма больше, то рентабельнее открыть именно этот депозит из-за его преимуществ:

• Проценты начисляются каждый месяц на сберегательный счёт, после чего их можно использовать;
• «Доходный» открывается только на срок 12 месяцев, другого не дано — это говорит о неплохой фиксированной ставке;
• Ставка может увеличиваться, но об этом чуть ниже.

К негативным моментам можно отнести запрет на частичное снятие и пополнение (по окончанию десятого дня с момента открытия). Процентная ставка хороша только в том случае, если не расторгать договор и зависит от вложенной суммы. Разберем на примере таблицы:

Тарифы на «Доходный».pdf

«Капитальный»

Как и предшествующий депозит, пенсионер может пополнять счёт только первые 10 дней. При чём объём сумм и количество пополнений значения не имеет. По истечению десятидневного срока депозит пополнять нельзя. После завершения установленного срока человеку пенсионного возраста предоставляется возможность продлить договор на конкретный промежуток времени. После совершения этих действий снова можно вносить средства на счёт на протяжении 10 дней. Пополнять счет можно в любой удобной форме, в рублевой валюте.

«Капитальный» вклад имеет следующие процентные ставки и сроки:

Проценты по вкладу «Капитальный» начисляются на последний день установленного срока. Частичное снятие запрещается, что делает депозит более удобным для пенсионеров, желающих получить выгоду с уже имеющегося на руках капитала, не рассчитывающих на дальнейшее его использование.

Тарифы на «Капитальный».pdf

«Почтовый»

Чтобы открыть Почтовый вклад пенсионеру необходимо отправиться в ближайшее отделение Почты России. Срок депозита рассчитан на 6 и 12 месяцев. Почта Банк начисляет проценты в последний день установленного срока, на протяжении которого запрещены любые действия по банковскому счету (частичное снятие и пополнение).

Минимальная сумма, хранящаяся на счету, равна 50 000 ₽, а максимальная 100 000 000 ₽. Если хранить на счету меньше необходимого минимума, то на сумму начисляется процентная ставка 0,1%. В других случаях банк начисляет проценты в соответствии с таблицей:

Тарифы на «Почтовый».pdf

Сберегательный счет

Почта Банк предлагает пенсионерам открыть Сберегательный счет. Если сравнить его с вкладами, то можно найти немало достоинств. Например, можно держать на хранении любую сумму, пополнять счёт и снимать средства в любое время. Процентная ставка фиксированная, а капитализация процентов происходит раз в месяц, за счет чего получать небольшую прибыль можно даже если снимать деньги со счета. К недостатку Сберегательного счета можно отнести только невысокие ставки, по сравнению с банковскими депозитами.

Условия для открытия депозитов

Единственным условием открытия депозита является идентификация личности клиента. Это требование законодательства РФ. Заключить договор на размещение средств может гражданин любой страны.

Кроме того, оформить счет по программе «Сберегательный» может даже не достигший совершеннолетия гражданин. Услуга доступна лицам от 14 лет, но банк требует обязательного присутствия законных представителей.

Сберегательный счет открывается бесплатно.

При заключении договора срочного вклада клиенту обязательно будет создан аккаунт в системе Почта Банк Онлайн. Для этого потребуется мобильный телефон. Отказаться от подключения Личного кабинета нельзя.

Вклад «Хороший» – максимальная эффективность

Программа действует лишь до 31.12.2017 года включительно, поэтому успейте воспользоваться.
Сумма вклада начинается от 50 тысяч рублей под годовую процентную ставку 7,8%. Пополнение счета возможно только на протяжении первых 10 дней со момента открытия, поэтому чтобы получить максимум прибыли, нужно сразу делать депозит на максимально возможную сумму. Срок договора – 181 день.

Выгоду подобного предложения можно просчитать прямо на сайте банка, где есть удобный и интуитивно понятный калькулятор. А чтобы прибыль была еще больше, клиент может часть денег переместить на счет «Сберегательный». Обо всех изменениях в условиях программы и каждом пополнении счета клиента информируют посредством отправки ему текстовых сообщений.

Сберегательный счет – это отличная возможность сохранить свои средства, уберечь их от инфляции и в любой момент суметь эффективно использовать.

Счет открывается непосредственно при совершении вклада, для этого достаточно сообщить банковскому сотруднику о таком намерении.
Это даст такие преимущества:

1. Выплату процентов по договору при наступлении каждого календарного месяца, так что при изъятии денег выплаченная прибыль сохранится;
2. На сумму от 50 тысяч рублей начисляется 7% годовых;
3. Вдобавок клиент получает карту типа «Мир» и это совершенно бесплатно.

Если не использовать счет, проценты по программе «Хороший вклад» будут в полном размере переведены на счет в последний, 181 день и только тогда средства можно будет обналичить.

Будьте внимательны, в ситуации с досрочным расторжением договора по инициативе владельца, проценты будут рассчитаны в размере 0,10% годовых.

Чтобы забрать сумму досрочно, нужен личный визит самого вкладчика или его доверенного лица в банк, где потребуется написать заявление на расторжение договора.
Если срок депозита подходит к концу, у банковского сотрудника требуется получить пластиковую карту, пин-код для которой будет тут же отправлен на финансовый номер телефона клиента. Дальше нужно найти любой банкомат группы ВТБ, где, пользуясь подсказками на экране банкомата провести операцию по снятию денег с процентами. Или есть альтернативный вариант – безналично перевести сумму в любой другой банк.

Алгоритм открытия депозита простой:

• Обратиться в отделение Почта банка, имея при себе паспорт и телефон;
• Выбрать вариант подачи заявки – дистанционно или путем заполнения письменного заявления;
• Внести на баланс средства дистанционно через мобильный или интернет-банкинг, межбанковским переводом или посредством использования банкомата.

Если же человек уже является клиентом банка, проще всего открыть депозит в приложении для мобильного или онлайн, за что к годовой процентной ставке можно получить бонус в виде +0,25%.

Разновидности доступных программ

В 2021 году открытие вклада в Почта банке возможно по нескольким программам:

1. Капитальный. Здесь достаточно жесткие условия. Так, клиент не может в полной мере распоряжаться своими деньгами и счетом, но в конце срока получает самую высокую прибыль.
2. Доходный. За счет капитализации процентов суммарная прибыль будет многократно превышать ту, которая по процентной ставке. Вообще, сложные проценты – прекрасная вещь.
3. Накопительный. По этому счету предусмотрены довольно привлекательные условия, человек может распоряжаться средствами почти свободно. Даже если забрать деньги, проценты не будут потеряны.

Капитальный

Условия следующие:

1. Минимальная сумма – 50 тысяч рублей.
2. Срок действия счета – от 6 до 18 месяцев по выбору клиента.
3. Возможно пополнение счета только в первые десять дней после того, как был оформлен депозит. При этом полностью запрещено снятие средств.
4. Выплата процентов предусмотрена только по факту закрытия вклада.

Соответственно, проценты по этому вкладу начисляются в конце срока.

Доходный

Параметры этого депозита следующие:

1. Срок действия – 1 год.
2. Минимальная сумма для вклада – 100 тысяч рублей и больше.
3. Выплата процентов осуществляется раз в месяц.

Что касается процентной ставки, она отличается в зависимости от размера депозита.

• если депозит меньше 500 тысяч рублей, то 3,5% годовых;
• если больше 500 тысяч рублей, то 3,7%.

Накопительный

Как и многие другие вклады, этот депозит не предусматривает возможности снимать средства, но при этом можно пополнять счет любое количество раз.

Условия депозита следующие:

1. Процентная ставка зависит от наличия бонуса. Если условия базовые, то 3,65%, а если использовать бонус, 3,91%.
2. Минимальная сумма депозита – 5 тысяч рублей.
3. Срок вклада – 1 год.

Здесь также предусмотрена возможность капитализации.

Прочие типы вкладов

Помимо 4 рассмотренных выше типов депозитов Почта Банк предлагает неплохой процент по Сберегательному счету. Также здесь есть отдельный тип вкладов для бизнеса, условия по ним несколько отличаются от того, что предлагается для физических лиц.

Бизнесу предлагается открыть депозит Конструктор:

• открывается на срок от 1 до 6 месяцев;
• процент по нему предлагается от 4,50% до 5,75%. Зависит от срока и количества дополнительных опций. На этапе открытия можно отказываться от опций и за каждый отказ получаете дополнительные 0,25% к базовой ставке;
• средства не замораживаются на весь срок действия договора. Есть возможность досрочного снятия части средств или расторжения договора без потери уже полученной прибыли;
• нет ограничений по пополнению.

Для бизнеса важно иметь постоянный доступ к деньгам. Условия по депозитам Конструктор разрабатывались исходя из этого

Зарабатывать можно и просто храня деньги на Сберегательном счету. Этот вариант выгоднее за счет того, что средства всегда доступны, можно в любой момент их обналичить или оплатить покупку через интернет.

Если у вас ежемесячно на счете остаток не снижается ниже 50000 рублей, Почта Банк даст 5% на остаток по базовому тарифу и 6% по специальным условиям. Это неплохая альтернатива обычным вкладам, бонус – вы постоянно сохраняете доступ к деньгам.

Проценты по вкладам Почта Банка для физических лиц в 2022 году

Вклады в Почта Банке представлены тремя актуальными предложениями. Мы предлагаем вам сравнить их и один интересный продукт, который уже недоступен новым клиентам. Для удобства сравнения приведём основные показатели в виде таблицы.

Для каждого вклада доступна пролонгация. Судя по условиям таблицы можно заметить, что финансовое учреждение стремиться каждый раз предлагать клиента более выгодные продукты. Рассмотрим каждый тариф подробнее.

Вклад «Капитальный»

По условиям этого тарифа, клиенту предлагаются самые выгодные условия. Процентная ставка самая высокая из всех депозитных продуктов.

• Процентная ставка от 5,9 до 6,45 % зависит от срока вклада и объёма вложенных средств. Максимальная процентная ставка доступна только пенсионным клиентам.
• Срок депозитного продукта 6 месяцев, 1 год и 18 месяцев.
• Проценты начисляются в последний день действия депозита.
• Частичное снятие не предусмотрено, пополнение доступно только в течение первых 10 дней после открытия счёта.

Клиентам, открывшим депозит онлайн с сайта финансового учреждения также доступно повышение ставки на 0,25 %.

Вклад «Доходный»

Изучая процентные ставки по вкладам в Почта Банк в 2022 году на сегодня нельзя оставить без внимания этот продукт. Его условия не менее выгодны для клиента.

• Ставка по продукту 6-6,35 % годовых. Максимальная ставка доступна при оформлении онлайн или пенсионным клиентам.
• Срок депозита – 1 год.
• Начисление процентов выполняется ежемесячно и перечисляются на сберегательный счёт, который бесплатно открывается к каждому продукту.
• Дополнительные внесения доступны только в течение первых 10 дней после подписания договора.

Клиент может в любой момент отозвать вложенные средства с пересчётом процентной ставки по отдельному тарифу.

Вклад «Накопительный»

Это продукт также представляет депозиты в Почта Банке на сегодня. Условия следующие.

• Срок депозита – 1 год.
• Процентная ставка 5,8-6,15 % годовых, в зависимости от суммы. Оформление через интернет и статус клиента пенсионной программы даёт возможность получить максимальный процент.
• Проценты выплачиваются каждые 3 месяца. Предусмотрена капитализация.
• Дополнительные внесения на счёт вклада допускаются в течение всего периода.

Отозвать средства можно в любой момент, при этом уже выплаченные проценты организации не возвращаются.

Вклад «Почтовый»

Депозит «Почтовый» недоступен новым клиентам, тем не менее для сравнения мы рассмотрим и его условия.

• Проценты выплачиваются в последний день действия депозита. Доступна капитализация.
• Внесения на счёт доступны только первые 10 дней с момента открытия.
• Срок – 6 и 12 месяцев.
• Процентная ставка 6,1-6,2 % в зависимости от вложенной суммы.

Как видно и описания, все последующие продукты предложены на более выгодных условиях.

Гарантированная ставка Почта Банка — что это

Понимание о том, как и на каких условиях это работает важно потому, что услугу активно продвигают сотрудники банка при оформлении кредита. Зачастую невнимательное изучение соглашения приводит не к целевой экономии, а наоборот — к дополнительным расходам и негативным отзывам

Гарантированная ставка: условия

В Почта Банке текущие условия получения и оказания услуги в 2019 году сводятся к следующим принципиальным моментам:

• Размер Гарантированной ставки в Почта Банке на сегодня — 10,9%;
• Подключить опцию может не каждый, для некоторых тарифных планов это невозможно (все программы рефинансирования и часть базовых):

За подключение берется комиссия. Стоимость Гарантированной ставки зависит от вида и размера процентной ставки, которая изначально назначена по кредиту.

Льготные программы — 1,9% годовых на сумму кредита (пакеты Зарплатный, Пенсионный или Зарплатный пенсионер):

Базовые программы — от 2,9 до 7,9%:

• Опция подключается до конца действия кредитного договора, поэтому досрочное погашение при Гарантированной ставке будет невыгодно;
• Комиссия уплачивается сразу за весь срок и включается в ежемесячный платеж. По общему правилу вернуть деньги, заплаченные за услугу нельзя (но есть исключения см. далее в отзывах).
• Если вы пропускаете ежемесячный платеж, до момента погашения всей просрочки Гарантированная ставка по условиям Почта Банка отключается;
• Экономия, которая получится в результате действия услуги, зачисляется на текущий или сберегательный счет клиента только после полной выплаты всего кредита. Это значит, что в течение всего срока кредитования вы будете оплачивать ежемесячные платежи в полном объеме + включенную в них комиссию за услугу.

О том, возможно ли отключить услугу и в каких случаях банк возвращает деньги читайте далее.

Гарантированная ставка: как это работает

В Почта банке условия работы опции зависят от того, на каком этапе она подключается.

В момент оформления кредита.

Как это работает:

• Вы сразу заплатите комиссию по конкретному тарифу — она будет включена в ваш ежемесячный платеж.
• Затем в течение года вы платите кредит, не допуская просрочек. Когда этот период закончится, банк активирует услугу.
• Перерасчет по новой процентной ставке 10,9% будет проведен с начала действия кредитного договора (помните, сумма ежемесячного платежа не уменьшится).
• Сэкономленные деньги выплачиваются после погашения кредита полностью.

Отзывы свидетельствуют, что в некоторых случаях при просрочке Почта банк может пойти на встречу и не отключать услугу:

После оформления кредита.

Как это работает:

• Получить Гарантированную ставку в этом случае можно только, если одновременно соблюдены два условия — за последние 12 месяцев выплаты кредита не возникало задолженности + до окончания кредитного договора осталось не меньше года.
• Действие опции начинается с момента ее подключения. Период, в котором вы платили кредит без услуги, в перерасчет по сниженному проценту 10,9% не включается.
• По условиям Почта Банка комиссия спишется сразу при подключении, поэтому ежемесячный платеж увеличится.
• Сэкономленные деньги выплачиваются Почта Банком после полного погашения займа.

Расчет суммы возврата на калькуляторе

Многие изначально думают о Гарантированной ставке — что это услуга, которая не имеет под собой экономического смысла. Давайте подсчитаем, сколько поможет сэкономить и вернуть денег эта опция и стоит ли ей пользоваться?

Рассмотрим несколько примеров, используя кредитный калькулятор Почта Банка.

Тариф Суперпочтовый

Без Гарантированной ставки:

С услугой:

Таким образом, получив Гарантированную ставку:

• Согласно кредитному калькулятору Почта Банка ваш ежемесячный платеж увеличится на 560 рублей;
• Вы вернете 17 тысяч с небольшим, и финальная переплата составит 77.638-17.728=59.910 рублей;
• Эффективная прибыль: 64.167 (переплата без услуги) — 59.910 = 4.257 рублей.

Экономия хоть и не большая, но имеется.

Тариф Первый Почтовый:

Без Гарантированной ставки:

С услугой:

Таким образом, подключив Гарантированную ставку:

• По условиям Почта Банка ваш постоянный платеж вырастет на 1060 рублей;
• Возврат денег составит 79 тысяч рублей, а реальная переплата 185.074-79.096=105.978 рублей.
• Эффективная прибыль, согласно кредитному калькулятору Почта Банка: 147.395 (переплата без услуги) — 105.978 = 41.417 рублей.

Как видите, чем выше процентная ставка по кредиту, тем ощутимее будет экономия в рамках опции.

Выводы: какой вклад Почта-Банка самый выгодный сегодня?

Ответить на этот вопрос, казалось бы, довольно просто. Наиболее высокую процентную ставку сегодня имеет депозит Горячий сезон», — говорит экономический обозреватель агентства Top-RF.ru Виктор Давиденко.

Но если клиенту необходимо ежемесячное снятие процентов, то наиболее подходящим для него окажется уже вклад «Доходный».

Если же планируете пополнять депозит время от времени, то самым выгодным для вас окажется вклад «Накопительный».

Еще одной особенностью сберегательных программ Почта Банка сегодня можно считать отсутствие вкладов в иностранной валюте: долларах США и евро. Депозиты для населения в Почта Банке сегодня можно открыть только в рублях. Впрочем, это не мешает ему привлекать все больше и больше вкладчиков.

Как получить максимальный процент по вкладу в Почта-Банке

✓ Для этого надо открыть промо-депозит «Горячий сезон» на короткий срок.

✓ Пенсионерам для получения максимального процента можно оформить депозит «Пенсионный плюс», а также перевести получение пенсии в Почта-Банк.

✓ Самый большой процент по вкладу «Капитальный» будет, если вложить сумму от 100 000 рублей на срок 546 дней. Кроме этого, надо тратить с карты Почта-Банка не менее 10 000 рублей в месяц, чтобы перейти на льготный тариф «Активный».

«Если же вы не можете этого сделать по каким-либо причинам, то необходимо перевести получение пенсии на счет в Почта-Банке, чтобы перейти на льготный тариф «Пенсионный», — говорит эксперт по депозитным программам Top-RF.ru Виктор Давиденко.

Вклады физических лиц в Почта Банке застрахованы государством. Лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 650.