Что выгоднее: кэшбэк или процент на остаток

Как начисляется?

Возможность получения процентов на остаток — дополнительный источник дохода для клиента. Но в разных банках условия начисления процентов могут существенно отличаться. Процент на остаток начисляется по трём основным схемам:

1. На среднемесячный остаток. В этом случае процент начисляется на среднюю сумму, находившуюся на счёте в течение месяца. Она определяется как сумма остатков на начало каждого календарного дня, делённая на количество дней в месяце. Например, на 1 число остаток составлял 10 000 рублей, 15 числа клиент положил на счёт ещё 25 000 рублей, а 29 — ещё 10 000 рублей. При 30 днях в месяц среднемесячный остаток составит 22833,33 рубля. Именно на него и будут начислены проценты.
2. На минимальный остаток. В этом случае банк начисляет средства на минимальную сумму, находившуюся на счёте клиента в течение месяца. Если хотя бы в один день баланс по карте опустится до 0, то процентов не будет вовсе. Например, если владелец пластика на 1 число месяца имел остаток в 100 000 рублей и уже 2 положил ещё 200 000 рублей на счёт, то проценты за месяц он получит только на 100 000 рублей.
3. На ежедневный остаток. Наиболее выгодная для клиента схема. В этом случае на начало каждого дня определяется фактический остаток средств на счёте — на него и производится начисление процентов. Выплачивают доход на остаток в этом случае обычно всё равно 1 раз в конце месяца.

Процентная ставка определяется каждым банком самостоятельно. Она напрямую устанавливает, сколько клиент сможет заработать с каждого размещённого рубля. Во многих кредитных организациях действуют дифференцированные процентные ставки в зависимости от одного или нескольких условий:

• категория пластика;
• сумма покупок, совершённых за месяц;
• сумма, размещённая на счёте.

Понятие и виды

Под дебетовой картой в общем смысле понимается пластиковая карта, оформленная в банке и предназначенная для хранения своих сбережений, оплаты товаров и услуг, снятия наличности.

Преимущества использования:

1. Удобство использования: одна карта дает возможность распоряжаться своими средствами в любой ситуации.
2. Минимизация рисков пропажи финансов: при утрате карты ее можно легко заблокировать.
3. Отсутствие необходимости иметь большое количество наличности для совершения покупок в любой стране мира.
4. Контроль своих расходов с помощью интернет-банков.

Обратите внимание: для быстрой блокировки счетов в случае утери карты следует всегда иметь при себе номера контактного центра банка.

Разновидности:

1. Неперсонализированные: карты моментальной выдачи с бесплатным обслуживанием. Основное предназначение – оплата товаров и услуг в интернете без передачи своих личных данных.
2. Персональные карты:
   • с возможностью возврата части сумм, затраченных на оплату товаров и услуг в виде бонусных баллов;
   • с начислением процента на остаток.

В последнее время все большим спросом пользуются карты с дополнительными начислениями на имеющиеся денежные средства. По сравнению с вкладами процент ниже, однако, это может быть хорошим дополнительным бонусом к ежедневному использованию своих сбережений.

Многие банки в своих предложениях дают возможность объединять эти два бонуса, т.е. расплачиваясь картой можно получить бонусы и скидки, а за хранение своей наличности – дополнительный доход.

Халва от Совкомбанка

Можно использовать как кредитку (и иметь беспроцентную рассрочку на несколько месяцев). Либо в качестве обычного дебетового пластика и получать другие выгоды.

Для этого в личном кабинете просто выбираем вариант использования.

Естественно, мы будет рассматривать вариант в качестве дебетовой карты.

Карта можно заказать на официальном сайте.

Выпуск и доставка бесплатная до клиента. В течение 2-3 рабочих дней.

Обслуживание — ноль рублей.

Процент на остаток — 6,5%. Для этого нужно совершить 5 покупок в отчетном периоде на сумму от 10 000 рублей. Сделаете одну покупку на любую сумму, получите  «всего» 5,5%.

Кэшбэк. Банк несколько раз уже менял правила начисления вознаграждение. Но свой самый главный козырь — 12% за покупки, к сожалению пропал.

Для получения максимального процента, требуется совершить от 5 покупок на сумму от 10 000 рублей. В месяц.

Ставка кэшбэк при оплате телефоном:

• 6% — при покупке от 10 000;
• 4% — при покупке от 5 000;
• 2% — покупка до 5 тысяч.

За покупки свыше 100 рублей идет округление до рубля в меньшую сторону. То есть при стандартом кэшбэк не у партнеров за 99 рублей и 199 рублей получаете 0 и 1% каши.

При сумме покупки менее 100 рублей, кэшбэк идет с точностью то копейки. За 99 рублей получаете — 99 копеек.

У партнеров (с 6%) ситуация получше. За 199 рублей получите не 11,94, а 11 рублей.

Это все удобно отслеживать в личном кабинете.

Максимально возможный размер начисляемого вознаграждения ограничен суммой в 5 тысяч рублей. В месяц.

Если использовать только в повышенных категориях (с 6% возврата), получается можно выгодно тратить 83 тысячи рублей.

Пластик еще будет полезен при оплате крупных покупок у партнеров. Сразу получаем своеобразную 6:% скидку при покупке. Эльдорадо, М.Видео в их числе. И много других.

По поводу партнеров. Еще год назад, партнеров было уже несколько тысяч. За этот период база выросла наверное еще в несколько раз. В принципе, изначально партнеры были важны только для использования в рассрочку. Сейчас нам они интересны за счет получения повышенного кэшбэк.

Прочие условия.

СМС-инфо. За месяц нужно зайти 3 раза в личный кабинет и плата за оповещения не взимается (99 руб/мес).

Карта бесплатный донор. Деньги с нее стягиваются без проблем.

Пополнять можно в «родных» банкоматах либо посредством C2C и межбанковских переводов.

Обналичка — 5 бесплатных снятий в месяц в любых банкоматах. Банкоматы Совкомбанка — без лимита.

Как выбрать самую выгодную дебетовую карту с начислением процентов — 3 полезных совета

Карты, выгодной для всех, в природе не существует.

Одним больше подходит дебетовая карта с мильными бонусами. Другим выгоднее карта с кэшбэком «живыми» деньгами. Каждому своё!

Но независимо от личных предпочтений есть универсальные советы по выбору пластика.

Совет 1. Изучите предложения всех банков

Выбирая карточный продукт, не торопитесь! Посетите сайты наиболее приглянувшихся банковских учреждений. Внимательно проанализируйте предлагаемые виды банковских карт. Изучите подробно все условия по ним.

Если вам интересны, например, дебетовые карты с бесплатным обслуживанием, то обратите особое внимание на период бесплатности (только первый год или весь период действия карты), наличие/отсутствие ограничивающих условий. Часто путешествуете за рубеж? Присмотритесь к мультивалютной карте: управление счетами через интернет-банкинг, удобная конвертация, беспроблемное использование пластика по всему миру

Часто путешествуете за рубеж? Присмотритесь к мультивалютной карте: управление счетами через интернет-банкинг, удобная конвертация, беспроблемное использование пластика по всему миру.

Совет 2. Выбирайте карту в банке, через который получаете зарплату

Любой банковский продукт выбрать и оформить быстрее и проще в банке, где вы получаете зарплату. Банковская карта, дебетовая или кредитная, не исключение.

Этому есть целый ряд объяснений:

1. Вам не нужно будет предоставлять никаких дополнительных документов. Всё, что нужно, у кредитной организации уже есть.
2. Банк постоянно оповещает своих действующих клиентов обо всех наиболее выгодных предложениях по имеющимся продуктам и услугам, а значит, вы всегда будете в курсе всех новинок, сможете оперативно принять решение, выбрав лучший вариант.
3. Для зарплатных клиентов банки очень часто предлагают более выгодные условия: повышенные лимиты, бесплатное обслуживание, лучшие ставки и т.п.

Совет 3. Оформляйте карту с бонусной программой, которой будете пользоваться

Мало кого бонусы по дебетовым картам оставляют равнодушными. Правда, подходим к их подбору мы чаще всего спонтанно: берём всё, что предлагается. Я же рекомендую выбирать бонусную программу, которая подходит именно вам.

Только такой подход позволит использование пластика сделать максимально выгодным!

В дополнение полезное видео по теме.

Рейтинг дебетовых карт

Много интересных предложений подготовили разные банки, но в Топ с максимальным процентом на остаток вошли: Банк Тинькофф, ВТБ, АК Барс Банк

Хорошо когда карточка имеет кэшбэк и хороший процент на остаток. В Топ дебетовых карт с большим кэшбэком входят: Банк Русский Стандарт — до 10%; ЛокоБанк — 5%; Банк Открытие — кэшбэк по промо-акциям — 10%.

Что такое дебетовые карты

Со счета дебетовой карты держателю доступны деньги для текущих расходов в размере остатка на депозите. При выборе наиболее выгодного условия по дебетовой карте следует изучить предложения многих банков и сравнить возможности карт разных банков.

Накопительная банковская карта — банковская карта для хранения денежных средств на счету в банке. Открывается на физическое лицо. Цель открытия такой карточки — хранение, накопление и получение прибыли. Иначе такая карточка называется сберегательная. Снимать наличные до истечения срока договора можно, но не желательно. В случае досрочного снятия средств проценты пересчитываются.

Выбор карты для расчета и покупок следует делать с учетом важных показателей: процентной ставки, установленных ограничений при снятии наличных в течение суток, комиссии за операции с картой.

Основные рекомендации по выбору

В первую очередь необходимо решить основное предназначение карты: возможность привлечения дополнительного дохода или совершение активных покупок.

Следует обратить особое внимание на выбор банка, так как от него будет зависеть безопасность совершаемых операций. Выбор предложения конкретного банка будет зависеть от:

• суммы процентов, начисляемых на остаток;
• стоимости годового обслуживания счета;
• наличия условия о неснижаемом остатке по карте (предел минимальной суммы);
• рейтинга банка и его положение на рынке кредитных учреждений.

Полезно знать: на сайте Центробанка www.cbr.ru есть вся постоянно обновляемая информация обо всех кредитных учреждениях, с помощью которой можно следить за отзывами лицензий.

Выбор условий обслуживания:

1. Платежная система (возможность расплачиваться в любой стране мира): лидерами являются Visa и MasterCard.
2. Необходимые требования для выпуска карты, скорость рассмотрения заявки.
3. Дополнительные бонусы и привилегии.
4. Комиссия за выдачу наличности в банкоматах других банков.
5. Удобство интернет–банка и наличие мобильного приложения для контроля и неограниченного доступа к ресурсам.

Что такое расчётный счёт с процентами на остаток?

Расчётный платёжный инструмент для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей сегодня является необходимым атрибутом для эффективного ведения бизнеса. Без РС с некоторыми партнёрами просто невозможно вести дела и производить безналичные транзакции. Этот инструмент позволяет упростить контроль за денежными передвижениями и учёт имеющихся в распоряжении средств.

Ниже мы поговорим о разновидности продукта – расчётном счёте с процентами на остаток.

Общие сведения

Многие кредитно-финансовые учреждения модернизировали РС как средство управления финансами. Была добавлена опция процентов на остаток.

Важно! Расчётный счёт с начислением процентов на остаток – банковская учётная запись, содержащая сведения о финансах ООО или ИП и операциях с ними. Однако, в отличие от обычного РС, в данном случае средства не только хранятся на балансе и периодически перемещаются, но и обеспечивают дополнительную прибыль

Происходит это благодаря процентным поступлениям.

Использование счёта с НПО – это способ получения прибыли со свободных денег, которые временно нигде не заняты. Как минимум, за счёт такого банковского продукта можно компенсировать потери из-за инфляции.

Примечание 1. Характерная особенность РС с начислением процентов – возможность в любой момент снять деньги. Этим он отличается от классических вкладов.

Часто изъятие депозитов в досрочном порядке является проблематичным мероприятием, а иногда даже просто невозможным

Здесь важно наличие заранее оговоренной в договоре опции. Для счёта же с НПО трудность не актуальна

Оформление и с НПО происходит в стандартные сроки. В какой бы банк не обратился клиент, весь алгоритм сводится к классической схеме действий. Если же счёт уже есть, и нужно просто подключить опцию процентов, всё реализуется ещё быстрее и проще: клиент подписывает дополнительное соглашение или отправляет онлайн-заявку через сайт кредитно-финансового учреждения.

Плюсы

Какие преимущества получает бизнесмен вместе с расчётным счётом с опцией процентов на остаток:

1. Оперативное подключение. Как правило, договор, заключённый с банком, изначально имеет положение о возможности оформления услуги. При этом в большинстве случаев сразу указаны конкретные показатели. При желании клиента проценты подключаются в автоматическом режиме.
2. Возможность срочного снятия денег. Ситуации как в деятельности предприятия, так и на финансовом рынке, в экономике государства бывают разные. Иногда деньги необходимо изымать. С обычным счётом это часто недоступно. Для продукта с НПО проблемы нет.
3. Возможность компенсации инфляции. Финансы можно копить для обеспечения крупной сделки, выплаты дивидендов, выплаты налоговых сборов и т.д. При наличии опции НПО хранимые средства в пассивном режиме приносят небольшой, но всё же доход.
4. Формирование тенденции к поддержанию определённых объёмов резервных сумм. Большая часть ИП и юрлиц поддерживает баланс на уровне, позволяющем оплачивать текущие платежи. Ни о каком создании резервов речь не идёт. Это не слишком дальновидно. Наличие же хотя бы минимальной “подушки безопасности”, сформированной из начисляемых процентов, придаёт устойчивости бизнесу.

Конечно, все указанные выше моменты не отменяют прямого назначения инструмента – обеспечения дополнительных финансовых поступлений.

Доходные карточки разных банков

В этой статье мы сделаем обзор дебетовых карт с начислением процентов, определим лучшие, расскажем про условия их использования и основные преимущества.

Альфа-Карта от Альфа Банк

• Лимит на снятие
  800 тыс.
• Cash-Back
  до 3%
• Процент на остаток
  до 7%
• Возраст
  от 18 лет
• Обслуживание
  бесплатно
• Получение
  курьером
• Комиссия за снятие
  0%

Оформить
Подробнее

Дебетовая карта Тинькофф

• Лимит на снятие
  600 тыс.
• Cash-Back
  до 30%
• Процент на остаток
  6%
• Возраст
  от 18 лет
• Обслуживание
  бесплатно
• Получение
  курьером
• Комиссия за снятие
  0%

Оформить
Подробнее

Дебетовая карта Польза

• Организация
  Хоум Кредит Банк
• Лимит на снятие
  15 млн. руб.
• CashBack
  до 10%
• Процент на остаток
  7%
• Стоимость обслуживания
  бесплатно
• Комиссия за снятие
  0%

Оформить
Подробнее

Cash Back MasterCard Альфа-банк

Карточка Cash Back MasterCard от Альфа-банка относится к классическим дебетовым продуктам. Клиент может получить ее при личном обращении в финансовое учреждение. Пользуясь такой картой ежемесячно, он обеспечит себе максимальный доход в размере  7% годовых  на остаток накопительного счета. Однако, ее содержание обойдется в  1 200 рублей  в месяц.

Кэшбек для активных пользователей составит  10%  от покупок на заправках и  5% , если регулярно расплачиваться в кафе и ресторанах. Возможно подключение услуги мобильного банка и СМС-информирования для отслеживания операций по карте. Стоимость первой составит 59 рублей в месяц, а обслуживание SMS-банка обойдется 79 руб./месяц.

Классическая карта ВТБ 24

«Классическая карта» — предложение от ВТБ 24. За каждые 50 потраченных рублей начисляется один бонус. Накопленные бонусы можно обменять на товары партнеров бонусной программы банка. При соблюдении условий, можно будет возвращать бонусами до 5 тысяч потраченных рублей в месяц.

Золотая карта Русский Ипотечный банк

Золотая доходная карточка представлена в Русском Ипотечном банке в двух вариантах: MasterCard и Visa. Она относится к классической категории. Если на счете хранится как минимум 30 тысяч рублей, то банк дает накопительную ставку в  8,2%  годовых. Однако, хранить большие суммы на такой карточке нет смысла: после того как баланс достигнет 700 000 рублей, проценты перестают начисляться.

Для валютных вариантов предусмотрены следующие условия: если на счете хранится менее 150 долларов, то начисляется  1,6%  годовых. В то же время, при балансе от 13 500 долларов, начисления прекратятся.

Доходная карта от Бинбанка

По условиям программы, держателю данной дебетки на остаток по счету карты начисляется до  7% .

Однако, чтобы это произошло, на карточном счете клиента должно оставаться не менее 500 тысяч рублей, а безналичных покупок за месяц должно быть совершено минимум на 500 рублей. В случае, если месячная сумма потраченных средств окажется меньше минимума, клиенту Бинбанка начислят лишь  2%  годовых.

Максимальный доход от Локо-Банк

Локо-Банком производится выдача самых выгодных дебетовых карточек «Максимальный доход». Ещё он выдаёт платиновые накопительные карты Mastercard и Visa. Их основные преимущества:

• Оформление премиальной версии — бесплатно;
• Кэшбек в размере  0,5%  от суммы совершенных покупок. Деньги поступают обратно на карточный счет;
• Бесплатный интернет-банк и SMS-информирование;
• На остаток не ниже 40 000 рублей полагается  13,5%  годовых. Для валютных счетов максимальное начисление составит  3,75%  в год при минимальном остатке в 1 000 долларов или евро.

МТС Банк

МТС Банк предлагает два варианта: Mastercard Unembossed и Mastercard Стандарт. Держатели получают бонусы за использование мобильной связи. При постоянном остатке не менее 10 000 рублей, держателю начисляют  11%  в год.

Однако, если рублевая сумма превысит 300 000, то всего  8% . За годовое обслуживание удержат  300 рублей . Гражданам России старше 18 лет доступно как онлайн вариант оформления карточки, так и очное, в отделении банка.

Несколько рекомендаций специалистов

Если человек планирует разместить большую сумму денежных средств и не будет снимать её в течение хотя бы нескольких месяцев, в такой ситуации специалисты советую открыть классический банковский депозит. Когда на счету всегда остаётся небольшая сумма денежных средств и они регулярно расходуются, целесообразнее пользоваться доходной картой.

Несколько рекомендаций от специалистов, помогающих получению максимальной выгоды и удобства от использования карточного продукта:

1. До того, как заказать карточку, необходимо внимательно ознакомиться с условиями начисления процентных ставок и определиться с возможностью их выполнения. В некоторых случаях они приводят к дополнительным тратам.
2. В обязательном порядке нужно поинтересоваться стоимостью обслуживания выбранной карточки. По премиальным картам процентные ставки часто бывают выше, но их обслуживание обходится дороже, а предоставленные преимущества могут заинтересовать лишь состоятельных клиентов.
3. Следует ежемесячно следить за изменениями условий на официальном сайте банка. Размер процентных ставок может измениться без оповещения клиентов, которые должны сами получить такие сведения.
4. Необходимо постоянное соблюдение рекомендаций по безопасному пользованию карточкой. Мошенникам проще украсть деньги с карточного счёта, чем с банковского депозита.

Карты с начислением процентов являются отличным продуктом как для тех, кто хочет копить деньги, так и для клиентов, которые постоянно и в любой момент пользуются накоплениями. Процентная ставка по таким карточным продуктам бывает даже выше по сравнению с банковскими вкладами, а выполнять условия для начисления процентов не представляет сложности. Основное условие – подход к выбору продукта должен быть ответственным. Это поможет оформить карту с наиболее выгодными и удобными условиями.

Карта от Touch Bank

Эта карта имеет проценты на остаток как по рублевому, так и по валютному счетам.

Важно! Touch Bank не так давно объединился с ОТП Банком, потому выпуск карты такого типа будет проблематичен. Но если она у вас уже есть, указанные здесь тарифы и условия не меняются.

Особенности

Рублевой счёт карты имеет прогрессивную ставку – она постепенно увеличивается с 5,5% до 6,5%. Валютная ставка всегда равнятся 0,5%.

Преимущества

К преимуществам можно отнести:

• ежедневное начисление процентов на счёт;
• кэшбэк от 1% до 3%;
• до 150 000 рублей в месяц снимаются бесплатно в любых банкоматах (далее 2% за снятие).

Недостатки

Главный недостаток этой карты в том, что Touch Bank как бренд прекратил своё существования – и если вы не подсуетились ранее, у вас этой карты может и не быть.

Как начисляются проценты на остаток в разных банках

Дополнительные проценты могут начисляться в виде денежной суммы или в бонусном варианте. Обычно, банковские карточки совмещают в себе несколько разновидностей дополнительных начислений. Они привлекают новых клиентов и позволяют экономить средства. Также процентные возвращения части суммы на вклад способствует сохранению средств в банке, а не выведению их из системы.  Часто прибавляются не только обязательные начисления, но и кэшбек от покупок. Размер кэшбека определяется не только банками, но и магазинами или сервисами, в которых совершается покупка.

Тинькофф

Стандартная ставка для Тинькофф банка по остаткам на дебетовых счетах составляет от 6 до 7% годовых. Самой популярной среди дебетовых видов, учитывающих остаток средств и начисляющих дивиденды, считается карта Блэк. Можно упомянуть и пластик OneTwoTrip. Остальные предложения от Тинькофф также имеют ряд преимуществ, поскольку позволяют получать кэшбек от сделанных покупок. Например можно заработать на таких сервисах, как:

• Алиэкспресс в виде 7 процентов баллами системы
• eBay и Ламода в виде бонусов
• Авиалинии в виде накопления бонусных миль
• Связной-Клуб начисляет от 5 до 10 процентов

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Подробнее

Кредитный лимит:

700 000 руб.

Льготный период:

365 дней

Ставка:
от
12%

Возраст:
от
18 до
70 лет

Рассмотрение:
24 часа

Обслуживание:

рублей

Оформить

Сбербанк

В Сбербанке не предусмотрены предложения, которые выплачивают кэшбек или начисляют дополнительную плату на остаток дебета. Для того, чтобы получить проценты, необходимо открывать полноценный дебет без возможности снятия своих денег до закрытия договора. Только социальные пенсионные тарифы получают дополнительные начисления. Доходность по счету рассчитывается из ставки 3,5% годовых, начисляемых ежедневно и выплачиваемых в конце месяца. А вот сумма в размере 3,5% действует даже в той ситуации, когда средства размещаются на счету всего один рабочий день.

Также минимальным кэшбеком от Сбербанка можно считать акцию «Спасибо», по которой клиент имеет право получить возврат в размере 0,5% с покупки. Иногда выдаются бонусы до 50% от количества потраченных средств в определенные дни в магазинах и на предприятиях-партнерах Сбербанка.

Visa Classic 100 дней без % Альфа-Банка

Подробнее

Кредитный лимит:

500 000 руб.

Льготный период:

100 дней

Ставка:
от
11,99%

Возраст:
от
18 до
65 лет

Рассмотрение:
1 день

Обслуживание:

от 590 рублей

Оформить

Рокетбанк

Карты с возвращением процентов на дебетовом счете доступны только для жителей Москвы, Екатеринбурга и Санкт-Петербурга, их заказывают и жители других городов, но забрать ее можно только в одном из вышеперечисленных мест. По картам начисляется до 8% годовых на остаток на дебетовом счету.

За участие в банковской системе ежемесячно необходимо уплачивать до 75 рублей, а если количество средств на счету превышает 30 000 рублей, то клиент дополнительно не платит за обслуживание. Кроме того, предусмотрен кэшбек в размере 1,5% от покупок, оплаченных безналом. После накопления 3 тысяч рокетрублей их можно заменить реальными рублями и оплатить полноценную покупку.

Бинбанк

Политика банка изменилась с 1 февраля 2018 года. До этой даты большее количество карт получало дополнительные средства. Но теперь их число с процентами на расчетных счетах сократилось и сохранилось только на картах «AirMiles» (от 2—7%) и «Пенсионная» карта (выплаты составляют 7%). Банк придумал другую систему выплат, а именно с помощью открытия дополнительного накопительного счета с названием «Копилка», куда можно положить часть суммы с основного счета, и получать до 6,5% годовых.

Почта Банк

Тариф и карточка «Сберегательный» от Почта Банка позволяет клиенту накопить существенную сумму по остаткам депозитного вклада. При этом обязательным условием должно быть хранение средств фиксированного количества в течение месяца. Сама процентная ставка зависит от количества сберегаемых средств, а также от тарифа. Максимальный процент – 7% можно заработать на тарифе «Пенсионный» при хранении более 50 тыс. рублей в течение одного месяца. На Базовом предложении начисления составляют от 3 до 5%.

Рейтинг лучших дебетовых карт с начислением процентов

Сравним банковские карты с начислением высоких процентов на остаток в таблице:

Альфа-Банк «Мир»

Продолжаем обзор лучших дебетовых карт банков РФ с процентом годовым на остаток. Для получения Альфа-карты нужно быть гражданином РФ от 18 лет и предъявить паспорт. Клиенты могут выполнить оформление в приложении банка либо через интернет-банк. Прочие заявители – на сайте компании или филиалах организации.

Выпуск и обслуживание карты бесплатны.

Кэшбэк до 20% при покупке страховых услуг в компании Allianz и до 10% в других партнерских организациях:

• Онлайн кинотеатр more.tv – на подписку
• Panasonic — покупки
• Лаборатория Kaspersky – приобретение антивирусных программ

В банкоматах Альфа-Банка/партнеров обналичивание без комиссии. В сторонних автоматах разрешается без сбора снимать до 50 тыс./мес. при выполнении одного из двух условий: расходы 10 тыс./мес. либо постоянное хранение на счетах от 30 тыс.

Для клиентов переводы по № телефона бесплатные, для прочих людей – до 100 тыс./мес. Можно также бесплатно оплачивать услуги ЖКХ, моб. связи и штрафы ГИБДД.

Оформив дебетовую карту, её владелец получает право на открытие НС «Альфа-Счёт». Он позволит получать пассивный доход в размере до 9% с первого месяца. Пополнить счет можно средствами, указанными выше.

Порядок начисления процентов

Разные банковские компании по-разному начисляют проценты на остаток по счёту для юрлиц и предпринимателей. Например, некоторые учреждения накладывают ограничения по минимальной сумме, необходимой для бонусных поступлений, а некоторые производят начисления при любом балансе.

В целом, можно выделить три схемы, согласно которым осуществляются эти операции.

Примечание 2. Чтобы не запутаться в юридических терминах договора с банком, рекомендуется консультироваться со специалистом по части опции процентов на остаток.

1-ая схема

Начисление на минимально возможный остаток за конкретный период. Кредитно-финансовое учреждение мониторит объём средств на РС и переводит проценты на ту сумму, которая есть у клиента постоянно.

Пример 1. С банком заключено соглашение. По нему проценты поступают на минимальный остаток, имевшийся на протяжении месячного периода. В первых числах месяца (с 1-го по 5-ое) баланс составлял 1 000 000 руб., потом он был выше. Начисления в таком случае производятся на сумму 1 млн. Если же счёт вообще обнулится – даже всего за несколько часов до начала нового периода, проценты не поступят совсем.

2-ая схема

Начисление на неснижаемый остаток по итогам завершения банковского рабочего дня. Как правило, при такой опции договор заключают на 1, 3 месяца или на полгода.

Пример 2. Средний ежедневный остаток по РС равен 1 000 000 руб. Клиент заключил с банковской организацией соглашение на 90 суток. Ставка – 8%. При условии, что на протяжении указанного срока баланс не упадёт ниже 1 млн. в конце дня, на счёт будут произведены начисления по заявленной ставке. Если хоть один раз на момент завершения любого дня на остатке окажется менее 1 млн., начисления не состоятся.

3-я схема

Начисление каждый день при условии превышения установленного объёма денежных средств. Данный вариант – наиболее привлекательный для ИП, хотя он имеет минус в виде более низкой ставки.

Пример 3. Начисления происходят при условии, что на РС на момент завершения банковского операционного дня есть более 100 000 руб. На протяжении месячного периода 10 дней баланс был равен 1 000 000, ещё 10 дней – 50 000, ещё 10 дней – 500 000. За тот срок, когда остаток падал ниже 100 тыс., клиент начисления не получает. За остальное время расчёты производятся индивидуально по каждому дню – исходя из фактического объёма средств на счёте и принятой процентной ставки.

Как и когда начисляются проценты?

В разных банках условия по выплате процентов отличаются. Чтобы понять, как работает процент на остаток, нужно изучить три основные схемы: среднемесячный, ежедневный и минимальный остаток.

Среднемесячный остаток

Именно такой метод подсчета предлагает Альфа-Банк в рамках предложения «Альфа-карта». Посчитать процент на среднемесячный остаток можно по формуле среднего арифметического: суммируем остаток всех дней и делим на количество дней.

К примеру, если держатель карты разместил 20 000 рублей 1 января, 10 января потратил 10 000 рублей, а 25 января пополнил счет еще на 20 000 рублей, в среднем он держал на счете 16 665 рублей в январе. На эту сумму и будет произведена выплата.

Ежедневный остаток

Наиболее популярная схема в большинстве российских банков: ей пользуется Тинькофф, Сбербанк в рамках пенсионных карт, Хоум Кредит по предложению «Польза» и т.д.

Здесь начисление вознаграждения производится тоже 1 раз в месяц, но подсчет процентов ведется ежедневно. В 00:00 каждого нового дня банк фиксирует сумму на счете клиента и привязывает к ней процентную ставку. В день выписки все результаты суммируются и выплачиваются держателю карты. Для клиента этот способ так же выгоден, как и среднемесячный подсчет процентов.

Рассчитаем это на примере. Разместив на 1 день 1 млн рублей, клиент получит в день выписки 1/365 от ставки годовых на эту сумму при ежедневном расчете. При ставке в 4% годовых получается 110 рублей. При размещении 1 млн рублей на 1 день среднемесячный остаток получается 33 332 рубля, только умножается он уже на 1/12 от годовой ставки — это ровно те же 110 рублей. Таким образом, можно считать обе схемы начисления одинаково выгодными.

Минимальный остаток

Наименее выгодная формула для клиента. Из крупных банков ей пользуется только РГС Банк в рамках предложения «Виртуальная доходная карта». Расчет процентов здесь производится по минимальной сумме, зафиксированной в течение отчетного периода. Так, например, если клиент весь месяц держал на счете 100 000 рублей и на один день снял 80 000 рублей, то проценты будут начислены именно на минимальный остаток — 20 000 рублей.

Дебетовый экземпляр MasterCard Black Edition от Московского индустриального банка

Вниманию соискателей Московский индустриальный банк предлагает продукт MasterCard Black Edition. Это дебетовая карта с доходом на остаток.

Клиенты получат 6,5% годовых, если их сумма на счете превысит 300 тысяч. Деньги перечисляются на счет ежемесячно.

Помимо привлекательных процентов на остаток, пользователи оценят и размер кешбэка. С MasterCard Black Edition можно вернуть:

• 10% от суммы, потраченных на АЗС;
• 5% от денег, которые потрачены в ресторанах, магазинах Duty free или барах;
• 1% стоимости покупок в торгово-сервисных предприятиях.

Владельцы карточки автоматически участвуют в акциях, программах лояльности, инициированных банком.

Обслуживание доходной карточки бесплатное, если баланс счета превышает 800 тысяч или ежемесячный оборот средств больше 100 тысяч. В противном случае банкиры потребуют плату в размере 3,5 тысяч.