Ст. 139 закона о банкротстве о процессе продажи имущества должника

Специальный счет должника

На этапе конкурсного производства, до того, как начнутся торги, управляющий создает отдельный счет в банке, куда будут зачисляться деньги исключительно от реализации залогового имущества. После того, как деньги переведены на специальный счет, управляющий составляет смету расходов и отправляет в банк соответствующее платежное поручение на перевод средств.

Согласно с п. 1 ст. 138 с этого же счета берутся деньги для погашения судебных расходов, оплаты работы арбитражного управляющего и расчетов с привлеченными к делу помощниками, которых нанимал управляющий.

Вместе с платежным поручением подается протокол собрания кредиторов, договор (согласно которому управленец назначен на должность) и документы, указывающие на целевой перевод.

Частые вопросы

Можно ли подать заявление на банкротство онлайн?

Можно. Подача заявления осуществляется через официальный портал Арбитражных судов my.arbitr.ru. Для подачи заявления удаленно требуется получение электронной цифровой подписи. Сделать это можно в любом Удостоверяющем центре.

Может ли пенсионер стать банкротом?

Да, может. Выход на пенсию может даже стать своего рода смягчающим обстоятельством, объясняющим невозможность гражданина погашать свои задолженности в прежнем объеме. В отношении пенсионеров применяется аналогичная процедура, за небольшим исключением — им часто удовлетворяют ходатайства об отсрочке или рассрочке оплаты услуг финансового управляющего и оставляют всю пенсию в течение реализации.

Можно ли стать банкротом самостоятельно?

Да, можно. Но помните, что на стороне ваших кредиторов будут опытные юристы, соревноваться с ними будет затруднительно. Без юридической подготовки вы рискуете потратить на процедуру существенно больше времени и денег, чем при помощи юриста.

Банк подал иск на банкротство: что мне делать?

Главное, не паниковать и не совершать необдуманных действий. К примеру, вам не стоит спешно избавляться от своего имущества, продавая его по бросовым ценам или переписывая на родственников. Лучше сразу обратитесь к юристам за выбором оптимальной стратегии защиты.

Но лучше не доводить ситуацию до того момента, когда банк сам подаст на вас в суд. Если инициатор процесса — кредитор, то он позаботится о назначении лояльного к кредитной организации финуправляющего. Это осложнит прохождение банкротства для человека, который и без того уже запутался в долгах.

Узнайте, что из имущества продадут при банкротстве

Процедура банкротства физ лиц становится популярной
Если вы не в состоянии выплачивать свои долги, то пора задуматься о банкротстве. Это единственный легальный способ начать свою финансовую жизнь «с нуля».

Нововведения для арбитражных управляющих и СРО

Третье. Введение бальной системы оценки фин управляющих. По ней планируется оценивать результативность работы управляющих.

Рассчитывать баллы будут ежеквартально за проведение каждой из следующих процедур:

• за реструктуризацию долгов, в том числе гражданина;
• за конкурсное производство;
• за реализацию имущества гражданина.

Количество баллов повлияет, в частности, на выбор кандидатуры управляющего.

Кроме того, хотят сформировать регистр управляющих. На его сайте можно будет узнать:

• о СРО, в составе которой числится управляющий;
• о договорах обязательного страхования ответственности управляющего;
• о проведенных им делах о банкротстве, в том числе – успешных (с точки зрения как должника, так и кредиторов);
• о сдаче экзамена по программе подготовки управляющих;
• о количестве баллов результативности управляющих и СРО;
• о судебных актах, которыми действия управляющего признали незаконными;
• о дисквалификации управляюшего.

Признание залогодержателем в банкротстве

Решение о признании особого положения лица, обратившегося с соответствующим требованием, принимает суд. Основным аспектом, учитывающимся при проведении процедуры признания залогового кредитора в банкротсве, является наличие указанной гарантированной собственности.

В качестве доказательств суд учитывает:

Позиция арбитражного управляющего имеет большое значение в присвоении положения залогового кредитора в процедуре несостоятельности предприятия. Если управляющий решит, что гарантирующее возмещение долга имущество необходимо заемщику для осуществления хозяйственной деятельности, залогодержатель не получит преимуществ. Этот нюанс приобретает особую актуальность в период финансового оздоровления.

Что делать, если залоговый кредитор не успел включиться в реестр?

Закон не предусматривает восстановление срока включения заявлений в реестр. Залоговый кредитор, не успевший вовремя включиться в процедуру, рискует не вернуть долг сполна. Истец не получает специальных прав, его иски удовлетворяются за счет денежной массы, оставшейся после погашения долгов участников конкурсного производства.

После закрытия реестра иск можно подавать в 30-дневный срок с момента появления в печати информации о начале этапа наблюдения в процедуре банкротства. По просьбе залогодержателя временный управляющий может перенести первое собрание на поздний срок.

Следует учитывать, что первое собрание должно проводиться не позднее чем за 10 дней до окончания этапа наблюдения. Включившись в дело на любом из этапов процесса, можно рассчитывать на часть средств, пропорциональную своей доле долга.

Скачать текст ФЗ 127 в последней редакции, с комментариями

Скачать ФЗ в действующей новой редакции с последними изменениями можно здесь. ⇐

Комментарии к закону можно скачать, кликнув сюда. ⇐

Таким образом, законопроект о банкротстве долгое время разрабатывался. В итоге, ФЗ устанавливает общие обязанности лиц, основания признания несостоятельным, основные правила проведения процедуры.

Текст закона предусматривает порядок судебного разбирательства, первоначальное заявление о необходимости признания банкротом. В законе также закреплено, как получить положенные деньги и осуществлять свои права при данной процедуре, как избрать конкурсного управляющего.

Заявление о признании залоговым кредитором

В процессе подачи требований о присвоении статуса залогового кредитора могут сложиться следующие ситуации:

1. Залогодержатель предъявляет требования как «обычный» истец, не заключивший договора о гарантийных отношениях. В таком случае лицо заявляет о своем особом положении позже, уже в ходе производства. При этом существует риск пропуска указанного в Законе о банкротстве срока. Если срок будет пропущен, то заявитель не получит преимуществ и будет участвовать в деле на общих основаниях.
2. Изначально предъявляющий свои требования залогодержатель не имеет доказательств наличия у должника заложенного имущества. Суд отказывает залогодателю в признании его статуса, но оставляет для него возможность повторного обращения при обнаружении доказательств наличия данного имущества. Дело подлежит пересмотру по открывшимся обстоятельствам, и все сроки соблюдаются, так как датой предъявления требований считается дата первого обращения.

Поправки в закон о банкротстве внесены в Госдуму

Пакет поправок в «Закон о банкротстве» был внесен в Госдуму 17 мая 2021 года. Нижняя палата парламента может принять нововведения уже до конца весенней сессии, то есть, в крайнем случае, в июле 2021 года. Но вступить в силу они должны в полном объеме только через год после их принятия. Поправки уже довольно давно, еще в 2019 году, были разработаны Минэкономразвития. Но их критиковали все юрики и физики, причастные к банкротному процессу. И вот, наконец-то, кажется, что все интересы учтены. Но битва в Думе предстоит жесткая.

Законопроект даже меняет название действующего федерального закона. В новой редакции он называется федеральный закон «О реструктуризации и банкротстве». Даже из названия понятно, что упор правительство делает на возврат долгов, а не на их списание. Что ж, для списания кредитов должникам придется прилагать больше усилий.

Внесенный вариант поправок согласован с управлением правовой информации президента. Именно у этого управления ранее было больше всего нареканий к новациям, предлагаемым в законопроект.

Участие в конкурсном производстве

Этап реализации имущества должника проводится только в случае, если прочие методы реанимирования предприятия или восстановления платежеспособности физ.лица потерпели неудачу. Он считается заключительным и проводится для того, чтобы обеспечить всем кредиторам возможность все-таки получить причитающиеся им денежные средства.

По п.4 ст.134 ФЗ №127 претензии залогового кредитора удовлетворяются за счет стоимости предмета залога. После того, как все объекты, имеющиеся в собственности у должника были реализованы, все полученные денежные средства распределяются таким образом, по п.1 ст.138 этого же ФЗ:

• 70% (не больше суммы обязательств, определенной залогом) уходит на погашение требований залогового кредитора;
• 20% — на удовлетворение претензий первой и второй степени (если не хватает объектов для их погашения);
• 10% — оплата услуг арбитражного управляющего и его сотрудников.

В некоторых случаях залоговый кредитор может оставить за собой залог, но тогда он должен часть цены залога отправить на специальный, банковский счет, по пп.4.1 и 4.2 ст.138 ФЗ №127.

При продаже залога организатором аукциона претензия залогового кредитора погашается за счет вырученных средств. Если этой суммы не хватает для полного удовлетворения его долга, то тогда он погашается также, как и остальных, то есть в третью очередь, по п.5 ст.18.1 ФЗ №127.

Следующая
ДругоеЗакон о банкротстве: текущие платежи

Как распределяются средства

Вот как распределяются денежные средства, переведенные на специальный счет после покупки собственности:

• 70% — зачисляются на счет залогодержателя;
• 20% — на погашение требований займодателей 1-й и 2-й очереди;
• 10% — оплата судебных издержек, работы управляющего, помощников, а также, в соответствии с п. 6 статьи 138, расходы, связанные с хранением предмета залога и его реализацией (сделать это необходимо до того, как часть этих денег направят на погашение претензий по залогу).

В случае, когда задолженность перед залогодержателем меньше, чем 70% от вырученной суммы, остаток тоже идет на вознаграждение управляющему и покрытие судебных расходов.

Если кредитор конкурсный

Согласно п. 2 статьи 138 закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», если залогодержатель является конкурсным кредитором, распределение следующее:

• 80% — уходят тому, у кого имущество было в залоге;
• 15% — распределяется между кредиторами 1-й и 2-й очереди;
• 5% — на судебные издержки, управляющего, помощников.

Если 80% недостаточно для выплаты долга, залогодержатель вправе претендовать на удовлетворение оставшейся части претензии в порядке третьей очереди с другими кредиторами.

Процедура банкротства физического лица — пошаговая инструкция

Процедура признания банкротства гражданского лица — это долгий процесс, включающий в себя множество обязательных этапов. Пропустить какой-то из них не получится: гражданин обязан пройти эти этапы производства, и длиться они будут от 10 дней до 3-х месяцев. После этого начнется продажа имущества банкрота, которая зачастую может растянуться до полугода. В общем счете, долги могут быть списаны только спустя 9 месяцев после начала процесса.

Весь процесс состоит из следующих этапов:

1. сбор требующейся документации. В частности, это информация о статусе гражданина, количестве долгов, информация об имеющихся сделках и имуществе. В Законе №127-ФЗ есть определение необходимой документации для всех встречающихся случаев банкротства. В суд, как и всем остальным участникам процесса, необходимо предоставлять только копии всех документов, оригиналы остаются у должника! Но не стоит забывать, что потеря какой-либо справки может отложить начало процесса на неопределенный срок, а гражданин просто потеряет собственное время;
2. составление заявления о признании гражданина банкротом. Его стоит отнести или отправить почтой в арбитражный суд, расположенный по месту проживания банкрота. Прежде чем это сделать, следует совершить ряд обязательных действий:
   • утвердить перечень всех имеющихся кредиторов;
   • посчитать общую сумму долгов;
   • описать имеющееся имущество;
   • описать открытые банковские счета и суммы на них;
   • выбрать компанию, способную представить арбитражного управляющего. Его участие является необходимым фактором в процессе признания банкротом физического лица;
3. предоставление заявления. Закон регулирует данный момент и предлагает гражданам воспользоваться несколькими способами подачи: принести документ в арбитражный суд лично, отправить почтовой службой или с помощью электронной почты;
4. вынесение решения суда. Неплатежеспособность гражданина может признаваться несколькими способами:
   • реструктуризацией долгов;
   • с помощью реализации имущества должника;
   • через мировое соглашение между кредитором и дебитором

Реструктуризация — это процесс изменения пользования заемными денежными средствами (изменяются ставки или сроки исполнения). Не всякий гражданин может рассчитывать на это: только физические лица с постоянным доходом и отсутствием судимости, которые ранее не были признаны банкротами. Реструктурированные долги не подразумевают начисление процентной ставки, по ним отсутствуют какие-либо финансовые запреты.

Если судья вынес решение реализовывать имущество должника, этим процессом должен заниматься финансовый управляющий. В его обязанности входит описание имущества, его оценка и сроки реализации, согласованные с кредиторами

Важно учесть тот факт, что единственное жилище и личные вещи будущего банкрота не могут быть реализованы

Мировое соглашение можно заключать еще до того, как неплательщика признают финансово несостоятельным. Если мировое соглашение было достигнуто, процесс реструктуризации и работа финансового управляющего прекращаются, а физическому лицу дается отсрочка на погашение имеющихся долгов. Если же мировое соглашение было нарушено, а должник не приступил к исполнению долгов, процессом начинают заниматься судебные органы.

Признание финансово несостоятельным неплательщика готовит о том, что кредиторы и госучреждения согласны с материальным состоянием гражданина и остановили любое преследование с указанием немедленно возместить долги. Иными словами, все задолженности перед кредиторами и компаниями списываются, и человек по сути начинает жить заново. Однако на самом деле статус банкрота имеет множество минусов.

Привилегии залогового кредитора

Мнение эксперта
Романов Игорь Северинович
Адвокат с 7-летним стажем. Специализация — гражданское право. Большой опыт в разработке юридической документации.

В деле о банкротстве требования залогового кредитора относятся к третьей очереди, но его статус также имеет ряд преимуществ, которые ему гарантирует Федеральный закон от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»:

1. Он единственный из всех кредиторов имеет право получить назад заемные средства, реализовав залоговое имущество в любой момент, когда он того потребует. Если процедура банкротства уже начата, это требование можно озвучить только через решение суда. Ст. 138 Закона о банкротстве дает ему право на получение 70% от суммы, вырученной за реализацию предмета залога.
2. Должник не может заключить мировое соглашение, если залоговый кредитор не даст на то свое прямое согласие (п. 2 ст. 150 Закона о банкротстве).
3. В ходе конкурсного производства невозможно замещать активы должника (п. 2 ст. 149 ФЗ №127).
4. В отдельных случаях залоговый кредитор имеет право не реализовывать предмет залога, а оставить его за собой (ст. 18 ФЗ №127). Но в этом случае ему придется перечислить часть стоимости (20-30%) на указанный судом банковский счет – в качестве доли вознаграждения арбитражным управляющим.
5. Кредитор определяет процедуру и условия продажи предмета залога (п. 4 ст. 138 ФЗ №127).

Требования залогового кредитора

Чтобы залоговый кредитор смог реализовать привилегии своего статуса, нужно позаботиться об их включении в реестр. Для этого предусмотрен определенный срок.

Если термин пропущен, права на возмещение не утрачиваются, но переходят в обычный статус. Единственное преимущество у залогового кредитора тогда будет в том, что среди других «опоздавших» он будет в приоритете.

Прежде чем включить имущество в реестр как залоговое, суд должен убедиться, что оно наличествует в натуре. Обязательство доказывать наличие залогового имущества лежит на залогодержателе.

Мнение эксперта
Романов Игорь Северинович
Адвокат с 7-летним стажем. Специализация — гражданское право. Большой опыт в разработке юридической документации.

Но иногда суд может предложить доказать наличие или отсутствие залога арбитражному управляющему или другим кредиторам, протестующим против включения данного требования в реестр.

Комментарии к статье 139

1. Для определения максимальной стоимости имущества, по которой оно может быть продано, допускается привлечение независимого оценщика с последующим включением отчета в реестр сведений о банкротстве. Такое решение может принять конкурсный кредитор или иной уполномоченный орган, требования которого превышаю 2% от общей суммы долга. Расходы за проведенные оценщиком работы компенсируются банкротом, повторная экспертиза оплачивается ее инициатором.
2. Конкурсный управляющий, по результатам проведенных работ, на собрании кредиторов представляет отчет и вносит свои предложения о способе реализации основных средств, организациях, привлечение которых целесообразно, и источниках информации, где актуальнее разместить соответствующие сведения.

Размещение информации в максимальном количестве средств массовой информации и на специализированных площадках в интернете способствует привлечению большого количества потенциальных покупателей, заинтересованных в участии в торгах.

При объявлении должника банкротом, его имущество может быть реализовано с целью погашения долгов

1. Порядок продажи имущества регламентируется пунктами 1 – 5 статьи 139 новой редакции Федерального закона, вступившей в силу 25.11.2017 г. Они предусматривают всевозможные варианты развития событий – признание торгов несостоявшимися, подачу несколькими участниками заявок с одинаковыми ценами и отказ победителя от заключения сделки.
2. Пункт 3 статьи гласит: изначально, для получения максимальной выручки за продажу имущества, проводится аукцион с повышением ставок, победителем которого становится участник, предложивший наивысшую цену.

В данном пункте идет ссылка на статью 110 Федерального закона, регулирующую порядок реализации основных средств должника, который зависит от вида имущества, выставляемого на продажу. Возможно проведение конкурса, открытых или закрытых торгов, а также передача имущества публичному партнеру при условии осуществления компенсации всех затрат.

1. П. 4 ст. 139 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» регулирует порядок продажи имущества при помощи публичного предложения, когда предварительно проведенные аукционы не увенчались успехом. Суть процедуры – последовательное изменение стоимости имущества в сторону снижения до момента, пока не будет получено предложение хоть от одного заявителя. При этом предложенная им цена не должна быть ниже пограничной рамки, установленной на соответствующем этапе процедуры.

Примечание: при получении нескольких заявок договор заключается с участником, который предложил наиболее высокую стоимость. Если цены заявок идентичны, преимущество отдается заявителю, который представил свое предложение первым.

1. В заключительном пункте статьи указано ограничение касательно реализации продукции, произведенной в ходе ведения хозяйственной деятельности должника, признанного несостоятельным.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Скачать статью:

Статья 139 закона о банкротстве

Как происходит реализация имущества физлица при банкротстве — тема видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Получит ли залоговый кредитор от реализации залога полный возврат своего долга?

Сохранить к себе и прочитать позже

Залог – юридически оформленное согласие гражданина о том, что в случае неисполнения денежных обязательств перед банком (иным физическим / юридическим лицом), займодавец заберет то имущество, в отношении которого установлен залог.

В рамках банкротства физических лиц, кредитор с залогом сохраняет за собой право получения наибольшей суммы от реализации предмета залога. Но получит ли он все деньги от продажи залога? Что будет с остатком долга, если от продажи залога денег на покрытие долга не хватило?

Как известно, залоговое имущество подлежит реализации с последующим преимущественным погашением требований залогового кредитора.

Согласно закону о банкротстве, распределение денежных средств от реализации залогового имущества происходит в следующем порядке:

80% – для перечисления залоговому кредитору

10% – для погашения судебных расходов, расходов на выплату вознаграждения финансовому управляющему, расходов на оплату услуг лиц, привлеченных финансовым управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей, а также расходов, связанных с реализацией предмета залога.

В случае, если вышеуказанные расходы будут погашены, а денежные средства останутся, то остаток также будет предназначаться для выплаты залоговому кредитору.

И оставшиеся 10% идут на погашение требований кредиторов первой и второй очереди в случае недостаточности иного имущества гражданина для погашения указанных требований.

В то же время, если в рамках банкротства физического лица требований кредиторов первой и второй очереди не сформировано (как, обычно, это и бывает), то оставшиеся денежные средства включаются в конкурсную массу.

Однако, в конце декабря Верховный суд разъяснил положения законодательства о банкротстве в этой части и предоставил залоговому кредитору возможность «взять максимум» от суммы реализации.

Опишем это поподробнее.

Далее иные (не залоговые) кредиторы обратились в суд с требованием о том, чтобы изменить распределение денег, полученных от продажи залога. Мотивируя, что их права ущемлены, а залоговому кредитору оказано предпочтение.

Судами первой, апелляционной и кассационной инстанции отмечено, что закон четко указывает, как и куда распределяются денежные средства, в связи с чем спора о процентном распределении быть не может: 80% залоговому – 10% на текущие расходы — 10% — остальным кредиторам.

Судебная коллегия по экономическим спорам ВС РФ же отменила все нижестоящие судебные акты, указав на неправильную позицию в толковании нормы п. 5 ст. 213.27 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Таким образом, Верховный суд, фактически, указал на полный приоритет залогового кредитора по отношению к предмету залога (к вырученным денежным средствам от него).

Ограничения залогового кредитора

Этот статус считается привилегированным, но на самом деле предполагает достаточно серьезные обязанности и ограничения. Из-за них иногда залоговый кредитор может отказываться от своих прав, чтобы получить определенное возмещение из конкурсных средств.

Главным ограничением является запрет на голосование при принятии решений в собрании кредиторов в конкурсном производстве. Он может голосовать не по финансовым вопросам, а только для утверждения или отстранения арбитражного управляющего и за переход от конкурсного производства к внешнему управлению.

Из-за этого запрета может получиться так, что 70% положенных кредитору средств от продажи залога станут недостижимыми. Чтобы их получить, нужно прекратить их «залоговый» статус и вернуть им «голос» – полностью или только частично.

НАПРИМЕР. Представим, что требования залогового кредитора превышают требования остальных заемщиков. Тогда ему выгодно будет разделить всю залоговую массу – часть объявить «незалоговой», это обеспечит голос в собрании кредиторов, а часть оставить залоговой, что даст возможность гарантированно ее получить.

Суд разрешает такое изменение статуса, если оно производится до закрытия реестра.

Таким образом, залоговый кредитор может регулировать свои гарантии путем сочетания залогового права и контроля процедур банкротства с помощью участия в голосовании на собраниях кредиторов.

Обязанности в делах о банкротстве

Через полтора месяца после того, как заемщик был объявлен банкротом, начинаются собрания кредиторов. В период, когда осуществляются такие собрания, если должник не выполняет претензий кредиторов, то они могут требовать их удовлетворения от его поручителя.

О том, как подать заявление а банкротстве, рассказано в этой статье.

В законодательном акте “О банкротстве” перечислены обязанности залогового кредитора:

• имеет право на отказ от продажи заложенного имущества;
• все требования кредиторов отображаются в реестре;
• проведение аукциона для реализации объектов должника;
• если залоговое имущество еще не было реализовано, а кредитор может принять его в собственность, то он обязан осуществить платежи на счет должника-владельца залога.

Чего ждать кредиторам первой и второй очереди

Кредиторы первой и второй очереди могу претендовать на часть суммы от продажи залогового имущества только в том случае, если после взыскания имущества, которое не в залоге, денежных средств для погашения долгов не хватило.

Если задолженность была погашена полностью, упомянутые выше 20 и 15% от вырученных денег имущества под залогом включают в конкурсную массу и распределяют дальше в зависимости от конкретной ситуации. В случае, когда после удовлетворения всех требований остались деньги, что случается крайне редко, они возвращаются должнику.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых ситуациях. Напишите нашему юристу о вашем конкрентном случае, это быстро и бесплатно.

Главные нормы

Важно! Следует иметь ввиду, что:

• Каждый случай уникален и индивидуален.
• Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

• Обратиться за консультацией через форму.
• Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
• Позвонить: Московская область: 7 (499) 938-42-57
• Ленинградская область: 7 (812) 467-32-98
• Федеральный номер: 7 (800) 350-83-26

Федеральный закон № 127 о банкротстве физических лиц (точнее, изменения в этот закон по ФЗ-476) появился в связи с принятием соответствующих поправок в ранее утвержденном законе о несостоятельности. Вследствие чего подать заявление в Арбитражный суд на проведение процедуры банкротства теперь могут не только ИП и юридические лица, но и обычные жители государства, имеющие огромную закредитованность и не в силах выполнять свои обязательства перед кредиторами, партнерами, другими уполномоченными органами. Официальный процесс может стать результатом полного списания долгов заемщика.

Законодатель определил четкие требования к должникам для доказательства их несостоятельности, порядок прохождения процедуры, применяемые методики решения вопросов с кредиторами. В законе отведена особая роль финансовому управляющему, который за вознаграждение проводит все необходимые этапы реализации процедуры банкротства.

Закон о банкротстве физических лиц разрешает обращаться в Арбитражный суд с заявлением о признании физлица банкротом не только самому должнику, но и конкурсносу кредитору, а также уполномоченным органам. Об этом свидетельствует п.1 ст. 213.3 ФЗ № 127.

Чтобы суд смог рассмотреть официальный запрос, должник обязан соответствовать ряду требований, отраженных в этой же статье (п.2), а именно:

1. Иметь общий размер задолженности по одному или нескольким кредитам не менее 500 000 рублей.
2. Не исполнять требования кредиторов в течение 3-х месяцев с даты, когда их нужно было исполнить.

Федеральный закон о несостоятельности банкротстве физических лиц на многих юридических сайтах трактуется несколько неграмотно. Так, как указано выше, размер долга потенциального банкрота должен быть не менее 500 000 рублей, однако в этом же законе в ст. 213.6 присутствуют и другие предпосылки признания гражданина несостоятельным человеком, например:

1. Со стороны заемщика полностью прекращены расчеты с кредиторами.
2. Более 10% от всех обязательств, обязанностей должника не исполнено им в период свыше 1 месяца с необходимой к погашению долга даты.
3. Размер всей задолженности человека превышает стоимость его законного имущества.

Обратимся к ст. 213.4 закона о банкротстве физических лиц. Там указано, что для начала проведения процедуры банкротства необходимо подать заявление в Арбитражный суд по месту жительства. Это можно сделать в случае невозможности исполнять требования одного или нескольких кредиторов, а также, если должник смог предвидеть факт своего банкротства при наличии определенных обстоятельств.

Отметим, что опираясь на п.2.1 ст. 213.4, прежде чем подать заявление в органы суда индивидуальным предпринимателям следует заранее (не менее чем за 15 дней) опубликовать предварительное уведомление в ЕФРС о том, что планируется подача бумаги о признании ИП банкротом.

К заявлению потребуется приложить множество других документов, список которых содержит п. 3 ст. 213.4 закона № 127. Образец заявления смотрите у нас на сайте.

Опираясь на ст. 34 и ст. 2 закона о банкротстве физических лиц под действующей редакцией, дадим определение арбитражного управляющего: это гражданин РФ, являющийся членом СРО арбитражных управляющих. Им может выступать:

1. Временный – проводит наблюдения.
2. Административный – занимается финансовым оздоровлением.
3. Внешний – назначается для внешнего управления.
4. Конкурсный – работает над конкурсным производством.
5. Финансовый управляющий – является непосредственным участником дела о банкротстве гражданина.

Назначается представитель закона арбитражным судом, т.е. сам должник по сути не принимает участия в выборе кандидата на «должность» арбитражного управляющего, но, как правило, суд выбирает того управляющего, который находится в составе СРО, прописанной должником в заявлении о банкротстве. Задаваться целью найти финуправляющего – бессмысленно.

Права залоговых кредиторов на собрании кредиторов

К преимуществам статуса залогового кредитора относится возможность определения условий продажи имущества, а также первоочередное удовлетворение имущественных требований из вырученных после торгов средств. Взамен залогодержатель теряет право голоса на кредиторских собраниях.

В любом случае привилегированный заимодавец, даже не имея права голоса, может принимать участие в обсуждениях и выступать на собраниях кредиторов.

Залоговый кредитор может голосовать на собрании в случае утраты статуса, произошедшей в том числе и вследствие продажи гарантирующего возврат долга имущества. Также он имеет право голоса при решении определенных законом вопросов, например, когда речь идет о мировом соглашении или замещении активов.

Параграф о банкротстве кредитных организаций

Кредитные организации являются основой банковской системы страны, их деятельность неразрывно связана с развитием экономики в целом. Поэтому процедура банкротства кредитных организаций требует особого подхода. Именно по этой причине девятая глава Федерального закона №127-ФЗ была дополнена параграфом 4.1. Его положения устанавливают правовое регулирование несостоятельности (банкротства) кредитных организаций, а также порядок и условия осуществления мер по его предупреждению.

По сравнению с ранее действовавшими правовыми нормами, в параграфе был увеличен срок давности до 3 лет для обращения с заявлением о привлечении к ответственности контролирующих лиц. До 5 лет продлен период, на протяжении которого лица, привлеченные к субсидиарной ответственности, не имеют права занимать руководящие должности в кредитных организациях.

Согласно закону, кредитная организация считается банкротом, если она не предпринимает никаких действий по уплате обязательных платежей на протяжении 14 дней с даты наступления их исполнения или если стоимость имущества не покрывает обязательств банка перед кредиторами.

Нетрудно заметить, что ФЗ о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций устанавливает более жесткие основания для их признания банкротами по сравнению с остальными категориями должников. Это связано с тем, что несостоятельность банков негативно сказывается на деятельности их контрагентов.

Основаниями для инициирования процедуры банкротства кредитной организации являются:

• отзыв лицензии на осуществление банковских операций;
• срок неисполнения денежных обязательств 14 дней;
• задолженность по денежным обязательствам, достигшая тысячи минимальных размеров оплаты труда.

Очередность выплат залоговому кредитору при банкротстве

Первоочередными являются иски по компенсации вреда, нанесенного здоровью и жизни граждан. Во вторую очередь выплачиваются задолженности по трудовым договорам, гонорары, выходные пособия. В третью очередь проводятся расчеты с кредиторами.

С целью удовлетворения исков кредиторов проводятся торги, в ходе которых реализуется залоговое имущество. Если лицо решает оставить имущество себе, то оно обязано перечислить 25-30% стоимости на специальный счет должника (для последующего распределения).

Если торги проведены, то 70% суммы остается залогодержателю, остальные средства перечисляются на счет.

Обязанности залогового кредитора в деле о банкротстве

Залог – самый распространенный метод из обеспечения обязательств по кредиту. Если должник не исполнил или просрочил сроки платежей, залоговое имущество станет обеспечением, которое можно взыскать в счет долга. Залоговый кредитор при банкротстве имеет определенные права и особый статус. Рассмотрим подробнее, в чем они заключаются.