Накопительный счет копилка в втб: условия вклада

Как рассчитать и определить срок окончания вклада в банке ВТБ

Узнать срок окончания вклада можно несколькими способами:

1. До его оформления — срок определяется в онлайн-калькуляторе при расчете дохода.

2. В момент подписания документов с ВТБ — в них указывается, когда будет проводиться выплата процентов и основной суммы. Также в нем можно узнать, чем грозит расторжение соглашения до срока и закрытие счетов.

Если вкладчик выбрал накопительный счет ВТБ, то он открывается на неопределенный срок. У него нет четкой даты завершения договора, забрать средства можно в любой момент, а не только в дату завершения действия соглашения с банком. В этому случае дата окончания может быть любой.

Чаще всего накопительный счет в ВТБ — копилка для хранения денежных средств с определенной целью — на крупную покупку, отпуск или ремонт. В этом случае будет полезен расчет, который определит, в какой момент будет достигнута нужная сумма вклада с учетом его пополнения. Для этого нужно вычислять доходность от вклада на разных этапах: количество месяцев можно устанавливать произвольно, в зависимости от того, когда потребуются деньги.

Совок

Первым отличился Совкомбанк. Практически сразу после повышения ставки ЦБ, в тот же день был анонсирован вклад Оптимальный на 90 дней под 23% годовых в рублях. Минимальная сумма для открытия вклада от 50 тысяч рублей.

Также можно на 365 дней открыть вклад под 8% годовых в долларах!!!

В долларах я открывать не стал, а вот рублевый вклад на 3 месяца оформил. До этого у меня часть денег лежало на карте в Совке под 5,5% годовых.

Кстати банк чуть позже понял, что погорячился со ставками. Вышла новость, что после 9 марта ставка по трехмесячному вкладу будет снижена до 21% в рублях и до 6% в долларах. Основная причина — огромный приток наличности, который привлек банк новыми условиями. Клиенты денег буквально за три дня навалили больше, чем за целый год работы. Так что кто хочет, может еще успеть в уходящий поезд.

Совкомбанк находится под санкциями, но в то же время входит в список системно значимых банков. Плюс страховка АСВ на 1,4 млн. действует на вклады. Так что сильных рисков потери средств я не вижу.

Как рассчитать процент по накопительному вкладу ВТБ

Для расчета доходности нужно ознакомиться с условиями выбранного депозита. В банке ВТБ таким является накопительный счет «Сейф». В нем доступны:

• пополнение на любые суммы;

• частичное снятие средств в пределах остатка по счету;

• капитализация процентов: по умолчанию начисление их происходит на счет вклада.

При первом открытии счета для держателей мультикарты с подключенной опцией «Сбережения», клиентам доступна повышенная ставка — 16% в первые 3 месяца использования депозита. Она действует только в том случае, если ранее клиент не использовал накопительный счет «Копилка».

Онлайн-калькулятор позволит рассчитать, какую доходность можно получить при установленном проценте. Так как ставка по счету может меняться, лучше всего проводить вычисления для каждого этапа отдельно: сначала за первые месяцы, а затем по базовой ставке. При этом нужно учесть, что проценты начисляются на сумму минимального остатка на депозите.

Рассчитать накопительный счет «Сейф» можно по следующей схеме:

• выбирается неснижаемая сумма вклада — например, 30 000 рублей;

• выставляется процентная ставка — при использовании всех бонусов от ВТБ — 16%;

• срок вклада выбираем 3 месяца, так как позже ставка будет снижена;

• устанавливается сумма ежемесячных пополнений (если они будут);

• подключается капитализация, если клиент планирует ей пользоваться.

При таких выбранных условиях, за 3 месяца можно заработать от 1227 рублей, если пополнений не будет. Далее можно оставить эту сумму на счете ВТБ, но уже под 12%. Тогда за оставшиеся 9 месяцев можно заработать еще 2 951 рубль, а общая прибыль от хранения средств в течение года составит — 4 178 рублей. Для получения этой цифры нужно сложить суммы начисленных процентов за первые 3 месяца и остальные 9.

Пополнение счета и частичное снятие изменят доходность от него

Важно при выборе накопительного тарифа не обнулять депозит и вносить максимальную сумму в последний день месяца. Так советуют клиентам в самом банке

Пополнять «Сейф» можно через ВТБ Онлайн с дебетовой карты.

Новые условия накопительного счета

Государственный банк ВТБ на днях объявил о старте акции по накопительному счету «Копилка». Банк предложил клиентам процентную ставку вплоть до 8% годовых – на данный момент это максимально возможная доходность среди всех вкладов и накопительных счетов.

В отличие от классического вклада, условия накопительного счета несколько иные:

• проценты начисляются за каждый день, в течение которого на счете находились деньги;
• проценты выплачиваются ежемесячно, их сумма зачисляется на этот же самый счет (правда, в месяц, когда клиент закрывает счет, проценты не выплачиваются);
• счет можно свободно пополнять и без ограничений снимать с него деньги, а проценты будут начислены на фактические остатки по нему за каждый день.
• банк оставляет за собой право в одностороннем порядке изменить процентную ставку.

Открыть счет можно через «ВТБ Онлайн», причем даже если у клиента еще нет продуктов от банка – это делается через Госуслуги.

Условия по процентным ставкам такие:

• при сумме до 1 миллиона рублей – до 8% годовых в первые 3 или 6 месяцев, и 5% годовых с 7-го месяца;
• при сумме от 1 до 1,5 миллионов рублей – фиксированные 5% годовых;
• при сумме от 1,5 миллионов рублей – фиксированные 4% годовых.

Процентная ставка в 7% годовых (базовая, увеличенная на 3 пункта) применяется в первые 3 месяца, если клиент открыл счет до 2 сентября 2021 года, и 6 месяцев если после 3 сентября.

Чтобы получить максимальную процентную ставку в 8% годовых (за счет надбавки в размере 1%), клиент должен подключить опцию «Сбережения». Чтобы опция действовала, у клиента должна быть «Мультикарта» от ВТБ, по которой он проводит оплат в месяц минимум на 10 тысяч рублей.

При этом опция работает лишь на остаток по счетам в размере не более 1,5 миллионов рублей.

Преимущества и недостатки

В любом формате правовых отношений имеются свои сильные и слабые стороны. Особенно это касается условий договоров, связанных с финансовыми выплатами.

К безусловным преимуществам можно отнести такие моменты:

• Высокий уровень надёжности НПФ ВТБ.
• Участие фонда в программе государственного пенсионного страхования.
• Развитый сервис информирования: клиенты получают своевременные уведомления обо всех финансовых операциях по счёту.
• Простая регистрация в системе: Личный кабинет создаётся по умолчанию.
• Относительно высокий уровень инвестиционного дохода.
• Возможность получения консультаций в отделениях банка ВТБ и по телефонам «горячей линии».
• Возможность получения налогового вычета.

Из недостатков можно выделить:

• Недоработанный функционал Личного кабинета на официальном сайте: многие пользователи обращаются в техподдержку именно по этому вопросу.
• Уведомления не всегда приходят своевременно, но эта проблема наблюдается не во всех регионах.
• Долгое ожидание выплат при назначении пенсии.

Дополнительные проценты при использовании опции «Сбережения»

Можно оформить дебетовую или кредитную карту в рамках проекта «Мультикарта» и получить повышенный процент на вклад, размер бонусных процентов зависит от суммы потраченных с карты денег в течении месяца, учитываются оффлайн и онлайн покупки по карте.

• Дополнительно 0,50% при сумме покупок от 5000 до 15000 рублей;
• Дополнительно 1,00% при сумме покупок от 15000 до 75000 рублей;
• Дополнительно 1,50% при сумме покупок от 75000 рублей.

До 31 декабря 2017 года в ВТБ 24 действует акция: при оформлении мультикарты, в 1-ый месяц вы получаете дополнительно 6,00% годовых, не зависимо от расхода. Итоговая ставка за первый месяц увеличивается до 10,00% годовых. Затем, пятнадцатого числа каждого месяца вы получаете бонус от суммы вклада, в соответствии с выше указанной тарифной сеткой. Итоговая процентная ставка может вырасти до 10,00% годовых.

На выше размещенном изображении приведен пример, какими будут проценты на накопительном счете, если вы будете стабильно тратить с карты около 10000 рублей в месяц. Ясно, что базовые процентные ставки возрастут на 0,50% годовых в каждом месяце.

А какой банк предпочитаете Вы?

СберВТБ

Открытие вклада в ВТБ 24

Стать владельцем вклада в ВТБ 24 может любое физическое лицо. Для этого необходимо лишь обратиться в отделение банка с паспортом и минимальной суммой, необходимой для открытия и равной 1000 рублей. Чем больше сумма вклада, тем больший доход принесет ежемесячное начисление процентов на остаток по счету.

Условия открытия вклада в ВТБ 24

Накопительный вклад от ВТБ 24 предоставляет своему владельцу целый ряд преимуществ:

1. Для его открытия нужна небольшая сумма денег, равная 1000 рублей.
2. Вклад может быть открыт в любой валюте — рублях, долларах, евро.
3. Начисление процентов по вкладу производится ежемесячно. Чем больше сумма вклада, тем больший годовой доход получит клиент.
4. Счет может быть пополнен в любое любым удобным способом.
5. Договор может быть автоматически продлен (пролонгирован), но не более двух раз.
6. Сумма пополнения не ограничена.
7. Возможность подключения к интернет-банку и управление операциями по вкладу через этот сервис.
8. Валюта вклада может быть изменена в любой момент времени неограниченное число раз.
9. Конвертация валюты вклада осуществляются по текущему курсу ВТБ 24.
10. Период действия вклада варьируется от 3 до 60 месяцев.
11. При досрочном расторжении договора клиент все равно получит свой доход.
12. Существует возможность открытия вклада онлайн без посещения офиса банка.

Условия пополнения вклада Накопительный онлайн

Преимущество вклада Накопительный от ВТБ 24 заключается в том, что его можно пополнять в любое время суток. Достаточно лишь зайти в личный кабинет на сайте банка и совершить все необходимые операции в режиме онлайн. Количество ежемесячных пополнений не ограничено, при этом нет необходимости лично посещать отделение банка.

Условия Накопительного вклада не предусматривают проведение расходных операций по нему как в наличном, так и в безналичном виде. Чем больше остаток на текущем счете, тем больший доход вложение способно приносить своему владельцу.

Пополнение Накопительного вклада в режиме онлайн — весьма удобная услуга для клиента. Банком также предусмотрена возможность автоматического перечисления денежных средств на счет вклада. Для этого нужно лишь зайти в свой личный кабинет на сайте, сделать соответствующие настройки и вклад будет автоматически увеличивать на указанную сумму в установленное время с заранее определенного счета.

Порядок начисления процентов по вкладу

Вклад Накопительный предусматривает начисление процентов на остаток по счету в соответствии со следующими условиями:

1. Начисление процентов производится ежемесячно.
2. Расчет процентов, а также их выплата осуществляется в последний день месяца.
3. Проценты могут как капитализироваться путем добавления их к сумме основного вклада, так и быть перечислены на отдельный счет, чтобы клиент мог снимать их каждый месяц.
4. Проценты начинают начисляться банком на следующий после открытия вклада день. Окончание начисления — последний календарный день месяца.
5. При досрочном расторжении вклада проценты будут начислены по ставке до востребования.

При ежемесячном пополнении вклада с целью получения максимального дохода операцию лучше всего производить в ту дату, когда вклад был открыт. Для удобства клиент может воспользоваться услугой Автоплатеж. В указанную дату сумма денежных средств будет автоматически поступать на счет.

Операцию последнего пополнения можно произвести не менее чем за 30 дней до дня окончания срока вклада.

Проценты, которые начисляются по вкладу Накопительный, можно разделить на:

1. Эффективную процентную ставку.
2. Годовую процентную ставку.

Эффективная процентная ставка всегда больше годовой, так как она учитывает капитализацию по вкладу. Годовая же ставка остается фиксированной величиной, прописанной в условиях договора. Максимальная прибыль достигается путем начисления эффективной процентной ставки.

Основные подводные камни

• Невозможно держать на счету сумму накоплений больше 300 000 рублей, при превышении этого лимита процентная ставка обнуляется
• Чем больше трат со счета вы совершаете в месяц, тем выше % на остаток
• Количество начислений не может превышать 1,5 млн. рублей
• Размер ставки делится на фиксированную базовую доходность и на дополнительные вознаграждения, количество которых зависит от суммы трат за месяц (от 1,5%)
• И самое главное – первые три месяца вклад можно считать выгодным (до 8%), с 4-го процент сильно падает, в среднем на 2,5%, а если вы еще и не совершаете покупок, то выгода становится более сомнительной

Без опции «Сбережения» процесс вычисления собственных начислений выглядит проще – если вы держите до 300 т.р. на счете, ставка составит в первые 3 месяца 6,5% годовых, с четвертого 4%.

Сколько времени займёт перевод средств?

Если говорить о бюрократической процедуре, на принятие решения о переводе накопительной пенсии в ВТБ уходит не больше 3-5 дней с момента подачи заявления. О том, что решение положительное, клиенту сообщают звонком по контактному номеру.

Однако речь идёт только о документальном оформлении правовых отношений. Перевод денежных средств между некоммерческими финансовыми структурами занимает гораздо больше времени – около года. Например, если вы написали заявление о переходе в НПФ ВТБ в 2019 году, средства поступят на счёт клиента только в 2021. Именно поэтому действует условие о смене пенсионного фонда не чаще одного раза в год.

Нужно уточнить, что, согласно действующим правилам, прибыль от инвестиций рассчитывается и зачисляется с 5-летним интервалом. Поэтому менять НПФ рекомендуется по истечении этого периода.

Как открыть

Существует два способа, посредством которых происходит открытие депозита. В их число входит:

• посещение клиентом отделения ВТБ 24, где он заключает соглашение относительно открытия, предоставляя необходимую документацию;
• обращение к онлайн-сервису, с помощью которого подключается функция «Копилка».

Что такое накопительный счет, его плюсы и минусы, смотрите в видео:

Условия

Если сравнивать накопительную программу с вкладами граждан, открытыми в ВТБ 24, то первые имеют выгодные условия, в том числе:

• открыть депозит можно на безвозмездной основе через интернет-банк или в банковском отделении;
• обслуживание осуществляется бесплатно;
• открыть можно без ограничений по времени;
• не ограничена минимальная сумма для открытия счета;
• вносить можно любую сумму, ограничений не существует;
• доступ к накопленным средствам – круглосуточный;
• есть возможность пополнять в автоматическом режиме с помощью интернет-банкинга;
• открыть депозит можно в любой валюте;
• снять и пополнить счет в безналичном режиме.

Ставки по процентам

Банк ВТБ 24 предоставляет высокие ставки процентов по накоплениям. Базовые ставки начисляются каждый месяц на минимальный остаток, который находился на депозите в течение всего месяца. Также имеются ставки, действующие на продолжении  12 месяцев.

В таком случае ставка находится в зависимости от того, в течение какого срока действует счет. Если это 1 месяц, то ставка равна 4 процентам. Для 3 месяцев указанная ставка увеличивается на 1 процент.

Для полугодового счета рассматриваемое значение равно 6 процентам. По программе, действующей на протяжении всего года — ставка увеличивается до 8,5 процентов. Перечисленные ставки действуют относительно депозитов, открытых в рублях.

Повышенная ставка

Повышенные ставки по процентам ВТБ 24 предусматривает для клиентов, которые являются держателями мультикарт. Для получения такого процента требуется открыть накопительный счет, а также подать заявку на выпуск мультикарты. Карта должна обладать опцией «Сбережения».

В рассматриваемой ситуации размер надбавок по процентам зависит от того, на какую сумму совершаются покупки с использованием мультикарты. Учитывается период, равный месяцу. Максимальное значение – 10 процентов.

Начисление надбавок происходит на минимальный остаток, который имеется на депозите в течение месяца. Учитываются покупки, совершенные с использованием мультикарты.

Условия накопительного счета.

Сумма должна быть не менее 5 тысяч рублей. Выплата процентов осуществляется не позднее 15 числа каждого следующего месяца.

Ограничения

Снять деньги с копилки удастся только после перевода их на главный счет. После совершения такой операции можно будет снять наличность любым способом, который удобен для клиента.

Для внесения финансов в копилку также требуется изначально пополнить основной счет. Накопительная программа не может использоваться с целью погашения кредитов, переводов другим лицам.

Также не удастся перевести деньги с копилки на свой счет, открытый в другой банковской организации.

Управление

Процесс управления счетом-копилкой осуществляется посредством онлайн-сервиса, который предоставляет ВТБ 24.

Такой сервис дает возможность клиенту вносить средства на депозит, снимать с него деньги, производить расчеты доходов за год, получать выписки на определенный период времени, а также следить за изменениями, которые происходят по программе.

Перечисленные возможности позволяют человеку свободно распоряжаться финансами, независимо от времени дня. Также можно получить дополнительный процент и не переживать за сохранность денег на остатке.

Как рассчитать ежедневный процент по накопительному вкладу ВТБ

Проценты в ВТБ бывают двух видов:

• простые — начисляются в конце срока, единой суммой за все время вклада;

• сложные — начисляются каждый месяц в первый или последний день, по ним предусмотрена капитализация.

У ВТБ есть разные тарифы и это нужно учитывать при расчете ежедневного процента:

Накопительный счет «Сейф»

Этот продукт ВТБ заменил накопительный счет «Копилка». Смысла рассчитывать ежемесячный процент нет, так как начисления происходят на минимальную сумму вклада 1 раз в месяц

При этом тарифе важно правильно выбирать день внесения средств или не обнулять счет

«Вклад Первый»

Заменил тариф «Выгодное начало». Не предусматривает пополнение и частичное снятие. Проценты начисляются ежемесячно, предусмотрена капитализация — для этого вклада можно рассчитать ежемесячный процент и учесть особенности его начисления. Как и «Выгодное начало» предназначен для новых клиентов.

«Управляемый»

Предусматривает пополнение и неснижаемый остаток. Проценты выплачиваются ежемесячно в ту же дату, когда был открыт вклад. Для этого тарифа ВТБ можно рассчитать ежедневный процент, с учетом того, будет ли проводится пополнение, капитализация.

«Наличный»

Открывается в долларах и евро. Пополнение и частичное снятие без потери процентов не предусматривает, есть капитализация. Ежедневный процент для него рассчитывать стоит, но нужно учесть валюту счета.

Аналогично стоит поступать, если открыт продукт «Вклад в будущее» — он оформляется с чуть меньшей ставкой, но список доступных валют больше.

«Новое время»

Условия его предусматривают подключение опций на выбор: выплата процентов на дебетовую карту или капитализация. Его особенность — фиксированная сумма вклада и срок. Ежедневный процент для этого продукта рассчитать можно с учетом — была ли подключена капитализация.

Для расчета ежедневного процента нужно разделить установленную годовую ставку на 365 или 366 дней. Чтобы понять, каким будет ежедневный процент при капитализации, нужно использовать онлайн-калькулятор. В нем нужно рассчитать значение эффективной ставки, и уже его делить на количество дней в году.

При этом важно учитывать, как промежуток 1 год считает банк. Например, в продукте «Надежная основа» за него берется 370 дней, а в «Большие возможности» — 365

Как можно отслеживать инвестиционный доход?

Когда клиент заключает договор, в системе Негосударственного Пенсионного Фонда ВТБ автоматически создаётся Личный кабинет.

Это персональная страничка клиента, позволяющая выполнять следующие действия:

• вносить изменения в указанные ранее данные, например, если у человека изменилась фамилия или адрес проживания;

• узнавать текущее состояние своих изменений;
• управлять рассылкой корреспонденции;
• запрашивать отчёты;
• общаться в круглосуточном режиме с сотрудниками техподдержки через форму онлайн-чата.

Для доступа в Личный кабинет потребуются логин и пароль. При первом входе в систему, функцию логина выполняет СНИЛС, а пароля – номер паспорта. В дальнейшем пароль можно изменить на более удобный и легко запоминающийся вариант.

Информация о состоянии пенсионных накоплений отображается сразу на стартовой странице Личного кабинета. Если этих сведений нет, значит, деньги ещё не зачислены на баланс фонда. Более подробную информацию по этому вопросу можно получить в техподдержке, воспользовавшись онлайн-чатом со специалистом.

Как открыть вклад

Для открытия накопительного вклада можно использовать один из двух способов:

1. Отправить заявку через интернет и самостоятельно подключиться к накопительной программе.
2. Посетить любое отделение банка ВТБ 24, открыть счет, подписать договор на обслуживания.

Онлайн открытие вклада

Чтобы воспользоваться возможностью открытия депозита «Накопительный» нужно быть клиентом ВТБ 24, иметь лицевой счет или пользоваться дебетовой картой этого финучреждения. Если эти условия выполняются, нужно зарегистрироваться в Телебанке, написав при личном посещении отделения банка заявление. Это позволит получить доступ к личному кабинету пользователя.

Телебанк – это интернет-банкинг, позволяющий клиенту выполнять операции с личными финансами дистанционно. Можно использовать эту услугу не только с помощью компьютера, но и с мобильных устройств.

Телебанк это:

• проведение финансовых операций по льготной комиссии;
• иметь доступ к услугам банка 24 часа в сутки, создавать шаблоны, распоряжения для постоянных или часто повторяющихся платежных операций;
• открывать счета в различных валютах с конвертацией по выгодному курсу.

Чтобы открыть счет онлайн, нужно выполнить ряд последовательных шагов:

Открытый в режиме онлайн вклад можно пополнять через интернет-банк ВТБ 24, снимать проценты. Воспользовавшись бесплатным номером банка 8 (800) 100-24-24, клиенты имеют возможность консультироваться с представителями банка по вопросам, касающимся открытия счета или пользования им.

Открытие вклада в офисе ВТБ

Путем посещения офиса банка также можно открыть депозит. Для этого нужно иметь только удостоверение личности. Открытие счета выполняется по заявлению клиента путем заполнения специальной формы.

Специалисты помогут оформить депозит, предоставят логин и пароль для входа в личный кабинет и получения доступа к депозиту, выполнения различных операций, касающихся депозита. После этого нужно положить на счет сумму, которая выделена на депозит.

Основные нюансы

Открыть вклад можно следующими способами:

1. Онлайн с помощью банковской программы «ВТБ-Online». Потребуется на официальном сайте банка выбрать опцию открытия вклада онлайн, зарегистрироваться в системе, ввести номер банковской карты и логин. После входа в личный кабинет необходимо найти блок «Витрина» и перейти в подраздел «Сбережения». Указывается сумма для перевода, личные данные.
2. Новые клиенты банка могут обратиться в отделение. Потребуется предъявить паспорт либо иной документ, удостоверяющий личность. Затем заполняется анкета, подписывается договор, средства переводятся на счет через кассу.

Пополнение вклада доступно в личном кабинете после регистрации в системе «ВТБ-Online». Потребуется выбрать данную опцию, в разделе «Переводы» настраивается возможность перечисления денег между картами и накопительными счетами. Нужно ввести номер пластиковой карты и сумму.

Наличные можно вносить без комиссии через банкомат. Перечень адресов терминалов указывается на официальном сайте компании.

Финансовой организацией предложена опция автоматического пополнения депозита, которую рекомендуется подключить в личном кабинете. После первого перевода средств нажимается блок «Создать автоплатеж», указать периодичность операции и размер взносов.

Опцию возможно отменить в любой момент. Отключить депозит можно в любое время без начисления штрафных комиссий за выплаченные проценты онлайн либо в отделении.

Налоги, кредитки и подушка

Вкратце расскажу свою логику действий. Почему я открываю вклады в банках.

В одной из прошлых статей я рассказывал про свою финансовую систему, где с помощью кредиток, с которых можно снимать наличные, я получаю прибыль практически из воздуха. Схема банальна до безобразия: снял с кредитки — положил в банк под проценты — через определенное время загасил долг, оставив начисленные проценты себе.

Ранее с одной кредитки у меня в среднем выходило навара в районе 7-8 тысяч рублей в год. Сейчас, по новым условиям отдача может увеличиться раза в три.

Учитывая, что у меня на руках несколько кредиток, то в наличии находится всегда несколько сотен тысяч рублей, которые должны работать. И высокие ставки в банках позволяют делать это более эффективно.

Деньги на жизнь я беру тоже с кредитки. Основные траты у меня идут с кредитной карты с длинным грейсом — 4 месяца беспроцентного обслуживания (карта «Все что надо» от банка Открытие). Соответственно, неизрасходованные деньги тоже нужно пристраивать, чтобы не лежали без дела. И 3-х месячные вклады, больше всего подходят под это дело.

Чтобы не замораживать все деньги на одном вкладе, я использую лесенку депозитов. Часть денег направил на месячные вклады, часть на трех или шестимесячные, часть держу на расходно-пополняемом счете. А дальше, по мере истечения коротких вкладов, можно будет перекладывать освободившиеся деньги в длинные.

Также часть денег в виде финансовой подушки я держал на картах, чтобы был моментальный доступ к деньгам. В новых условиях, вместо карт тоже придется использовать вклады, дабы деньги стремительно не обесценивались.

Ну и налоги. При таких огромных ставках, велик риск попасть на налоги. В начале 2022 года ставка ЦБ была всего 8,5%. А это значит, что необлагаемый доход по вкладу составляет 85 тысяч рублей. По новым условиям (высоким процентам), если у вас на вкладе лежит больше 400 тысяч рублей, то вы обязательно попадете на налоги (400 000 х 21% = 84 000 рублей).

Лучше заранее просчитать этот момент (налоги платить никому не охота). Я борюсь с этим путем распределения будущей доходности на нескольких членов семьи  — открываю вклады не только на свое имя.

Как открыть накопительный счёт ВТБ

Существуют определённые условия накопительного счёта ВТБ. Нужно проделать следующее:

Особенности начисления процентов на накопительный депозит

Начисление процентов происходит каждый месяц на остаток средств. Капитализация денежных средств: начисленные проценты становятся частью депозита и на них тоже начисляются проценты. Чем больше сумма вклада и чем дольше на нём находятся деньги, тем больше процентная ставка. Увеличить проценты можно, получив мультикарту и подключив опцию “Сбережения”. О том, как начисляются проценты накопительного счёта ВТБ 24 — в таблице:

Способы получить повышенную процентную ставку

Прежде всего нужно получить дебетовую мультикарту и подключить к ней опцию “Сбережения” ВТБ 24. В офисе банка или на официальном сайте открыть накопительный депозит и положить на него деньги. Оплачивать покупки мультикартой и получать до 8,5% на депозит.

Повышенная ставка на накопительном счете

В этом случае размер процентов зависит от суммы совершённых ежемесячных покупок по мультикарте. Отразим это в таблице.

Условия пополнения накопительного счёта и снятия с него денег

Нельзя перевести деньги с ваших накоплений на вклад в другом банке или другому человеку. Пополнить счёт можно только по безналичному расчёту с карты ВТБ. Снять деньги можно только по безналичному переводу на карту ВТБ.

Услуга “Автопополнение”

Если у вас есть зарплатная карта ВТБ, можно подключить услугу “Автопополнение”. Тогда на ваш накопительный вклад будет приходить некоторая сумма денег.

Автопополнение от ежемесячных зачислений на карту:

1. Подключаем “автопополнение” на накопительный счёт с зарплатной карты.
2. Выбираем удобный способ пополнения: процент от зачисления или определённая сумма от зачисления.
3. На накопительный вклад приходит определённая сумма от каждого зачисления на карту.

Автопополнение на определённую сумму в определённый день:

1. Подключаем “автопополнение” в выбранный день.
2. Выбираем сумму пополнения.
3. На накопительный вклад приходит фиксированная сумма.

Автопополнение от суммы покупок, совершённых по карте:

1. Подключаем “автопополнение” с карты ВТБ, которой оплачиваем покупки или совершаем платежи.
2. Выбираем удобную форму пополнения: проценты от покупок или остаток до округленной суммы покупок (например, покупку совершили на 730 рублей. До округлённой суммы в 800 рублей не хватает 70 рублей. Значит, на 70 рублей пополнятся ваши накопления).
3. Определённая сумма от покупок будет зачисляться на депозит.

Накопительный счёт ВТБ “Копилка”

ВТБ предлагает ещё один вид накопительного вклада ВТБ с пополнением — “Копилка”. Её особенностью является то, что проценты начисляются на каждодневный остаток денег, а наибольший размер процентов приходится на первые 3 месяца. Условия “Копилки”:

• проценты начисляются на каждодневный остаток;
• первоначальный взнос может быть на любую сумму;
• пополнение счёта и снятие денег происходят на сумму и во время, которые вам удобны;
• сбережения застрахованы;
• возможно подключить услугу “Автопополнение”;
• открытие вклада, а также его обслуживание происходит без оплаты;
• депозит бессрочный;
• размер процентов тем больше, чем дольше деньги находятся на счете —1–3 мес. — 6,5%, с 4 мес. — 4%, с дебетовой мультикартой и подключением опции ”Сбережения” — 1–3 мес. — 8%, с 4 мес. — 5,5%;
• валюта открытия: рубль, доллар, евро;
• открытие и закрытие вклада возможно только в отделениях банка.

Как перевести пенсию из НПФ ВТБ обратно в ПФР?

Вернуться по патронат государственного пенсионного фонда можно в любое время. В начале мы упоминали, что к накопительной части пенсии применяется свободное распоряжение денежными средствами. Перевод денег может быть досрочным или запланированным. В первом случае заявление подаётся до 31-го декабря, и, начиная со следующего года, деньги будут переведены на счета ПФР, пусть и с потерей инвестиционной прибыли.

При запланированном переводе денег заявление подаётся в любое время, но средства перечисляются спустя 5 лет, следовательно, заявитель сохраняет всю причитающуюся ему прибыль.

Сама процедура выполняется в 3 этапа:

1. Подаётся заявление в территориальное подразделение ПФР. Сделать это можно на официальном сайте фонда, при личном обращении в филиал фонда, через портал ГОСУСЛУГ или в МФЦ. Бланк заявления получают по месту обращения.
2. После принятия положительного решения о переводе накоплений следует повторное обращение в ПФР для заключения договора и представления оригинала документов: паспорт и СНИЛС.
3. Выбирается инвестиционный портфель. На этом этапе принимается решение, какая из аккредитованных компаний будет управлять пенсионными накоплениями для получения инвестиционного дохода.

Обратите внимание, что на сайте НПФ ВТБ можно найти информацию о том, что при переходе в другой фонд клиент должен написать заявление, чтобы уведомить негосударственную организацию о своём решении. Делается это по желанию: если гражданин проигнорирует данное условие, уведомление отправит ПФР

Пенсионная карта от ВТБ — условия обслуживания

Банк является одним из самых надежных в нашей стране, поэтому он привлекает к себе внимание потенциального клиента. Он имеет широкую сеть отделений и банкоматов, поэтому пользоваться услугами может практически каждый

Пенсионеры являются особой категорией граждан, поэтому не для них у банка есть льготы и дополнительные привилегии. Пенсионная Мультикарта представлена от национальной платежной системы Мир, держатели пластика имеют дополнительные преимущества:

• за выпуск и обслуживание пластика плата отсутствует;
• услуга SMS-информирования предоставляется бесплатно;
• по пенсионной карте клиент имеет возможность получать доход до 8.5% годовых на накопительный счет;
• снимать наличные можно без комиссии в банкоматах ВТБ и других банках.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Обратите внимание, что комиссия за снятие наличных в других банках возвращается обратно на счет пользователя в виде кэшбэка. С помощью данной карточки её владелец может не только получать пенсионные выплаты на счёт, открытый в ВТБ, но и дистанционно оплачивать различные услуги (ЖКУ, интернет, газо- и энергопотребление, сотовую связь и т

д.)

С помощью данной карточки её владелец может не только получать пенсионные выплаты на счёт, открытый в ВТБ, но и дистанционно оплачивать различные услуги (ЖКУ, интернет, газо- и энергопотребление, сотовую связь и т. д.).

Пенсионная карточка представляет собой дебетовую карту, работающую на системе Visa, «Мир» или MasterCard.

Ниже перечислены особенности Пенсионной карты от ВТБ и условия её обслуживания:

• взимание 30 рублей за смену ПИН-кода через банкоматы ПАО ВТБ;
• бесплатный SMS-банкинг;
• возможность оформления выписки по счёту без оплаты каких-либо комиссий;
• бесплатное годовое обслуживание;
• начисление на остаток баланса 4% годовых.

Заключение

… Как говорится, “предупреждён – значит вооружён”. Теперь вы знаете всё о подвохах по кредиту под 0% от “Совкомбанка” и чётко представляете себе возможные риски.

Брать или не брать?

Есть 2 варианта:

Полезный совет: заявку и на кредит, и на “Халву” лучше оформить онлайн. Почему? Так вы сразу узнаете решение “Совкомбанка” по обоим продуктам – не надо будет идти в офис и терять уйму времени на ожидание.

Начинайте с “Халвы”, т.к. без неё никакого кредита под 0% не будет 100%:

TRANSLATE with x

English

TRANSLATE with

COPY THE URL BELOW

Back

EMBED THE SNIPPET BELOW IN YOUR SITE

Enable collaborative features and customize widget: Bing Webmaster Portal
Back