Ипотека от втб 24 для зарплатных клиентов в 2021 году

Что за мультикарта и является ли она мультивалютной

Несмотря на схожесть названий, мультивалютная карта и мультикарта – разные вещи. Первая предполагает привязку к одному пластику сразу нескольких валютных счетов. То есть, владея одной картой, можно рассчитываться и в долларах, и в евро, и в рублях, не боясь при этом потерять на конвертации валют.

В зависимости от банка, валюта оплаты определяется автоматически или настраивается вручную в личном кабинете. Если на активном балансе в момент списания недостаточно средств, деньги заимствуются с другого счета – тогда оплата может произойти по невыгодному курсу.

Мультикарта (МК) – это название пластика, выпускаемого именно банком ВТБ. В других кредитно-финансовых организациях таких продуктов нет. В отличие от мультивалютной, дебетовая карта ВТБ привязывается к одному валютному счету: клиент при оставлении заявки указывает, в какой денежной единице ему нужен пластик. Доступные валюты мультикарты — доллары, евро и российский рубль.

Особенность МК в том, что она совмещает в себе функции нескольких видов карт. Если изучить предложения разных банков, то видно, что каждая организация, пытаясь привлечь клиентов, предлагает не просто платежный продукт, а карту с дополнительными бонусами: кешбэком, начислением процентов на остаток, скидками на услуги и т.д. Согласно условиям по использованию дебетовой мультикарты ВТБ, держатели могут получить сразу несколько полезных функций.

Есть ли у ВТБ мультивалютные карты в принципе

ВТБ 24 одним из первых начал выпускать мультивалютные карты, однако, не так давно банк отказался от их продажи, создав в качестве альтернативы мультикарту. Причины такого решения неизвестны: банк официального ответа не давал. Можно предположить, что прекращение продажи МВК связано с множеством негативных отзывов клиентов, которые жаловались дорогое обслуживание, некорректную работу, потерю средств на конвертации.

Дело в том, что когда клиент вносил на валютный счет соответствующую денежную единицу, деньги автоматически конвертировались в рубли. Когда же пользователь снимал валюту, она опять же конвертировалась.

По сути, банк как бы покупал иностранную единицу у клиента, а потом ему же ее и продавал. Так как курс нестабилен, получалось, что держатель карты терял часть средств, а иногда и оставался должен банку. С новым продуктом от ВТБ таких проблем не возникнет, так как по условиям пользования картой, мультикарта поддерживает только один счет.

Дополнительные бонусы и опции мультикарты

Перед тем как начать пользоваться специальными бонусами мультикарты, необходимо выяснить, что из себя представляют предложенные опции. В 2020 году банк предлагает 7 категорий:

• Авто. Повышенное начисление кешбэка за расчёты на АЗС оплату парковок. Пользователям возвращается от 2 до 11% от потраченных средств.
• Рестораны. Кешбэк от 2 до 11% предусмотрен за оплату счетов в кафе и ресторанах, а также за покупку билетов в кинотеатры и театры.
• Кешбэк. Опция предполагает начисление бонусов за оплату всех товаров и услуг. Размер начислений – от 1 до 2,5%.
• Коллекция. За любые покупки клиент получает бонусы, которые может потратить только на товары программы bonus.vtb.ru. Максимальное начисление – 16% от суммы покупок. 1% равен 1 бонусу.
• Путешествия. Здесь вместо бонусов, держатель пластика получает мили, которыми может оплачивать авиа- и ж/д-билеты, бронирование гостиниц, аренду транспорта и т.д. Все покупки производятся через travel.vtb.ru.
• Сбережения. Опция дает преимущества клиентам, у которых открыт счет в ВТБ банке – текущая годовая ставка вклада будет увеличена на 0,5-1,5%.
• Заемщик. Новая услуга в разделе «Специальные возможности МК». Согласно условиям, опция снижает годовую ставку по кредитам на 1–10%.

Расчёт бонусных начислений напрямую зависит от суммы потраченных средств. Банк разделяет размер денежного оборота на 4 категории:

• до 5 тыс. – начислений не будет;
• от 5 до 15 тыс. — минимальный процент;
• от 15 до 75 тыс. – средний процент;
• свыше 75 тыс. – максимальный процент.

Приблизительно рассчитать свою выгоду можно на сайте ВТБ. Найдите карту, соответствующую вашему типу, выберите «особую категорию», которую вы планируете использовать, укажите сумму своих ежемесячных расходов. Калькулятор покажет, какое вознаграждение вы сможете получить через год (например, https://www.vtb.ru/personal/karty/multikarta-debetovaya/).

Тарифы

Несколько слов о тех затратах, которые могут понести держатели зарплатных карт:

• выпуск и обслуживание зарплатной карты оплачивает работодатель, однако после увольнения эти расходы возлагаются на ее владельца: стоимость годового обслуживания составит 750 рублей за основную карту, и по 375 рублей за каждую дополнительную;
• снятие наличности в банкоматах ВТБ24 и других банков, которые указаны в приложенном к договору списке, осуществляется бесплатно; в других же банках комиссия составит 1% от снятой суммы средств (но не менее 100 рублей);
• условия овердрафта по зарплатной карте ВТБ 24: он предоставляется не более 50% от заработной платы, а в случае превышения работником этой суммы, придется заплатить 0,6% от суммы разницы за каждый день. Сам овердрафт предоставляется под 19–24% годовых;
• существует возможность

Условия обслуживания

Зарплатные и дебетовые карты часто имеют одинаковую направленность, однако зарплатный проект имеет больше преимуществ для обычных граждан:

• Отсутствие комиссии за обслуживание без дополнительных нюансов в виде лимитов по остатку;
• Возможность снятия наличных с лимитом до 350 тысяч рублей в день или 3 миллионов в месяц.

Зарплатная карта рассчитана на граждан, которым будет удобней совершать покупки с наличной оплатой, поэтому ежемесячные расходы по безналичным платежам не влияют на общие предоставляемые условия.

Однако возможность безналичной оплаты покупок и услуг по зарплатной карте есть, как и в других предложениях ВТБ24.

Конкретные условия по зарплатной карте для сотрудника зависят от его работодателя. ВТБ24 предлагает несколько пакетов с отличающимися условиями и опциями. Сотрудники одного и того же предприятия могут иметь карты с разными условиями, что связано с размером их заработной платы.

Также на условия повлияет общее количество запрашиваемых зарплатных карт. Имеется в виду единовременный заказ при оформлении зарплатного проекта.

Кто такие зарплатные клиенты, и в чем состоят их привилегии

ВТБ обслуживает организации, компании, предприятия, оптимизируя в них процесс выдачи заработной платы, премий, отпускных. Их сотрудники становятся зарплатными клиентами этого банка.

Для того чтобы воспользоваться услугой ВТБ «Зарплатный проект», связанной с перечислением зарплаты на банковские карты работников, руководитель организации подает заявление через сайт банка или лично в любое его отделение.

Участники зарплатного проекта – от рядовых сотрудников до руководства – получают преимущества от банка:

• Бесплатное снятие наличных с любого банкомата ВТБ;
• Увеличенный лимит снятия наличных;
• Страхование банковской карты;
• Бесплатный выпуск карт для родственников корпоративного клиента;
• Льготные условия кредитования.

Для примера: базовые условия потребительского кредита в ВТБ включают ставку 11,5-12,5%. Для зарплатных клиентов скидка по ставке составляет 0,3% и равна 11,2-12,2%.

Для руководства организации, участвующей в зарплатном проекте ВТБ, предусмотрен также бонус в виде обслуживания персональным менеджером.

Действующие предложения ВТБ для зарплатных клиентов

Слияние ВТБ и ВТБ 24 дало возможность шагнуть дальше по дороге прогресса и внедрению инноваций высокой технологии. Увеличение базы клиентов предоставило возможность одной банковской организации обслуживать архивные предложения, а именно карту ВТБ 24 зарплатную. На данный момент поддерживается несколько видов пластика, которые были ранее выпущены и находятся в обороте.

Независимо от платежной системы (ВИЗА, МАСТЕРКАРД) пластиковые карты по зарплатному проекту делятся на следующие виды:

1. Классическая;
2. Золотая;
3. Платиновая;
4. Привилегия;
5. Мультикарта.

Первые четыре находятся в архиве компании. Обслуживание не приостанавливается, но за истечением срока действия будет предложено перейти на зарплатную карту ВТБ МИР Мультикарту.

Что же имеем на данный момент?

Классическая

Набор опций минимальный. Подходит для малобюджетных трат и зачислений. Проста в использовании и обслуживании.

• Банковское предложение для тех, кто получает чуть более 15 тысяч ₱.
• Ежегодное индексирование на остаточные.
• Ежемесячное списание за пользование – 0₱.
• 1% кэш бек.
• Зачисления ЗП – 0₱.
• Информация об операциях – 59₱.

Золотая

Предложение для зарплатных проектов с зачислениями от 40 тысяч ₱. Какие условия действуют на данный момент:

• Для бесплатного ежемесячного обслуживания необходимо зачисление средств не менее 40 тыс. рублей.
• Кэш более 8%.
• 3% кэш бек. Функция накоплений милей для поездок.
• Оповещения – 0₱.
• Возможность использовать банкоматы других банков (снятие наличных) без комиссии – 1 раз.
• Оформление дополнительных носителей – 1 карта.
• Бесплатная страховка на случай мошенничества и сбоев в программе банковского обслуживания.

Платиновая

Пластиковая карта с платиновым тарифом подходит для зарплатных проектов, зачисления которых больше 80 тыс. ₱. Спектр функций намного больше, чем в двух предыдущих предложениях.

• Обслуживание стоит – 0₱ при ежемесячных зачислениях от 80000 ₱.
• Пролонгация до 8,5%.
• 5% кэш бек. Дополнительное зачисление бонусов в виде милей с последующей тратой на авиа и ж\д билеты.
• Поступление зарплатных средств на счет – 0₱.
• Оповещение о совершенных операциях – 0₱.
• Бесплатное снятие купюр в других банкоматах – 2 раза.
• Оформление 2 дополнительных карточек.
• Бесплатная страховка, как на территории страны, так и за рубежом.

Привилегия

Кредитный продукт для ежемесячных зачислений от 150 тыс. ₱. Предложение с рядом привилегированных функций.

• Ежемесячные списание за обслуживание карточки – 0₱ при условии зачисления не менее 150000₱.
• Ежегодная пролонгация до 9% на остаточные средства.
• 5% кэш бек за различные покупки. Дополнительные бонусы для покупок билетов в кассах авиа и ж\д – мили.
• Смс о зачислениях – 0₱.
• Смс об операциях – 0₱.
• 3 безкомиссионных снятия в аппаратах выдачи наличных других организаций.
• Оформление дополнительных носителей для семьи – 4 карты.
• Автоматическая страховка по счету в пределах страны и за рубежом от несанкционированных списаний и прочих мошеннических действий.

Мультикарта

Условия зарплатной Мультикарты ВТБ помогли заменить все предыдущие варианты пластика. Что имеем на данный момент:

• Черная премиум карта дает обладателям до 6% годовых ежемесячно при условии остаточных средств не менее 75 тыс. ₱. Суммы меньше пролонгируются ежемесячно на 1 или 2%.
• Безкомиссионные переводы между своими счетами, картами ВТБ и других банков.
• Возврат средств по программе бонусного вознаграждения до 10% за различные покупки. Тратить полученные баллы можно на новые покупки в виде рублевой единицы, на приобретение билетов для поездок на авиа и ж\д транспорте. Подключение кэшбэка происходит автоматически.
• Поступление средств на счет с других банков не облагается комиссией.
• Дополнительные карты для семьи или других заверенных лиц в размере 5 штук с привязкой к одному счету. Количество начисляемых баллов увеличивается и суммируется.
• Возможность хранить валюту в ₱, €, $.
• Опция «Заемщик». При оплате кредитов, ипотеки банк предлагает подключить функцию, которая поможет снизить ставку по кредиту, сумму ежемесячного платежа.
• Обслуживание дебетовой карты ежемесячно – 0₱.

Банк предлагает два вида зарплатной карты. Обычная «Мультикарта» и «Мультикарта Тройка». Преимущества второй в том, что с помощью нее можно совершать такие же поездки по Москве и МО, как и при помощи обычной «Тройки». Практичность и удобство: не нужно пополнять проездную карточку, считать поездки.

Сравнительная таблица «Топ лучших банков для открытия зарплатного проекта»

Рассмотрим финансовые учреждения с точки зрения работника и того, насколько выгодно с ними сотрудничать в процессе осуществления ЗП.

Условия предоставления и обслуживания зарплатных проектов

Информация, приведённая в таблице, даёт общее представление об условиях открытия и обслуживания ЗП в различных финансовых структурах и позволяет сделать выводы о пригодности того или иного банка в каждом конкретном случае. Для того чтобы иметь возможность сопоставить все детали, следует ознакомиться с подробной характеристикой и на основании этого принять решение. 

Условия обслуживания и использования

Карты МИР ВТБ по зарплатному проекту представлены 4 видами. Оформление того или иного пакета происходит по желанию клиента. Какие же дебетовые продукты доступны зарплатникам:

• Мультикарта;
• Классическая;
• Золотая;
• Платиновая.

Каждая имеет свой набор функций, бонусную программу.

Стоимость обслуживания зависит от выполнения определенных условий. Чаще всего, если работник получил карточку через бухгалтерию организации, за сервис платит компания.

Мультикарта

Довольно новый проект ВТБ. Он собрал в себя доработки и предложения по предыдущим вариантам. Какие же условия получим:

• возврат средств до 10% в зависимости от подключенной категории: Сбережения (10%), прочие покупки (2%), Ресторан (10%), Авто (10%), Коллекция (4%), Путешествия (4%). Размер регулируется ежемесячными тратами. Чем больше расходных операций по счету, тем больше Cash Back. Максимальная сумма бонусов – 15 тыс. руб.;
• снятие наличных без комиссии до 150 тыс. руб.;
• доход в размере 5% по остаточным сбережениям при тратах более 5000руб.;
• бесплатный сервис при поступлении зарплаты;
• бесплатный выпуск.

Классическая

Условия и тарифы для данного пакета услуг:

• счет в популярных валютах: рубль, евро, доллар;
• 300 стартовых баллов;
• специальные акции и бонусы от категории «Коллекция»;
• Cash Back 1%;
• скидки до 15% в партнерских компаниях;
• пассивный доход в размере 8,5% на остаточные средства;
• бесплатный онлайн-банкинг;
• совершение без комиссии платежей в пользу штрафов, ЖКХ, мобильной связи, налогов, телевидения;
• оформление одной дополнительной карточки;
• овердрафт до 10 тыс. руб. (кредитный лимит под низкий процент в 12% на 360 месяцев);
• бесплатный сервис при поступлениях от 15 тыс. руб. ежемесячно, в остальных случаях – 700 руб.;
• комиссия за зачисление денег 100-30000 руб.- 500 руб., в остальных случая 0 руб.;
• смена ПИН – бесплатно;
• перевыпуск – 0 руб.;
• мобильное информирование по смс — 59 руб. в месяц;
• снятие средств в сутки до 100 тыс. руб., в 30 дней – 1 млн. руб.

Золотая

Зарплатная золотая карта МИР от ВТБ предлагает клиентам расширенные возможности обслуживания:

• три валютных счета;
• 500 стартовых баллов;
• специальные акции и бонусы от категории «Коллекция»;
• кеш-бек до 3%;
• скидки до 30% в партнерских компаниях;
• бесплатный онлайн-банкинг;
• совершение без комиссии платежей в пользу штрафов, ЖКХ, мобильной связи, налогов, телевидения;
• оформление двух дополнительных золотых карточки;
• овердрафт до 10 тыс. руб. (кредитный лимит под низкий процент в 12% на 360 месяцев);
• бесплатный сервис при поступлениях от 40 тыс. руб. ежемесячно, в остальных случаях – 3000 руб.;
• комиссия за зачисление денег 100-30000 руб. — 500 руб., в остальных случая 0 руб.;
• смена ПИН – бесплатно;
• перевыпуск – 0 руб.;
• мобильное информирование по смс — 0 руб. в месяц;
• снятие средств в сутки до 250 тыс. руб., в 30 дней – 1 млн. руб.;
• одно снятие средств без комиссии в другом банкомате.

Платиновая

Оформляя платиновый банковский продукт, клиент получает:

• три валютных счета;
• 700 стартовых баллов;
• специальные акции и бонусы от категории «Коллекция»;
• Cash Back до 3%;
• скидки до 30% в партнерских компаниях;
• бесплатный онлайн-банкинг;
• совершение без комиссии платежей в пользу штрафов, ЖКХ, мобильной связи, налогов, телевидения;
• оформление трех дополнительных платиновых карт;
• овердрафт до 20 тыс. руб. (кредитный лимит под низкий процент в 12% на 360 месяцев);
• бесплатный сервис при поступлениях от 80 тыс. руб. ежемесячно;
• комиссия за зачисление денег 100-30000 руб. — 500 руб., в остальных случая 0 руб.;
• смена ПИН – бесплатно;
• перевыпуск – 0 руб.;
• мобильное информирование по смс — 0 руб. в месяц;
• снятие средств в сутки до 350 тыс. руб., в 30 дней – 2 млн. руб.;
• два без комиссионных снятия в других банкоматах.

Преимущества оформления зарплатных карточек

Компании, участвующей в зарплатной программе от ВТБ, выделяется персональный менеджер, занимающийся сопровождением конкретного проекта.

При этом сотрудники получают расширенный социальный пакет в связи с предоставлением различных льгот от банка. Например, при необходимости любой из работников может рассчитывать на выдачу кредита на льготных условиях.

Выгрузка информации из ПО «С1» производится с помощью специального модуля. Зарплатные ведомости направляются в банк дистанционно через интернет-банкинг. При необходимости компания может установить банкомат ВТБ на своей территории.

Дополнительные услуги

КредитыДо 150 млн. р., максимальный срок кредитования до 12 лет, под залог. Экспресс кредит на любые цели до 5 млн., до 5 лет, без залога.

ОвердрафтДо 2 лет, без залога с поручительством

Зарплатный проектИнтеграция с 1С, зачисление зарплаты в день выплаты, возможность установки банкомата на территории предприятия, комиссия за зачисление 0-1%

Корпоративные картыОформление VISA Business/MasterCard Business бесплатно, обслуживание 190 р./месяц, SMS-сервис 59 р./мес.

ДепозитыСрок от 2 до 1095 дней. Овернайт от 1 дня от 1 млн. р.

Cash-картаОформление VISA Business/MasterCard Business бесплатно, обслуживание 190 р./месяц

Помощь в регистрации бизнесаБесплатная регистрация бизнеса

Бухгалтерия1С

В чем подвох зарплатной мультикарты ВТБ

У каждого банковского продукта есть плюсы и минусы, подводные камни. В чем подвох зарплатной карты мультикарта ВТБ?

1. Любой зарплатный счет могут приставы арестовать. Пристав может заблокировать средства и списывать их в пользу задолженности. Произведенные операции можно посмотреть выписки в банкомате.
2. Многие считают Сбербанк лучше, поскольку он допускает подключение нескольких опций, а не одной из предложенных.
3. Минусом считается и то, что большинство бесплатных услуг доступны держателям только при строгом соблюдении требований, относительно минимальных трат.

Условия зарплатного проекта выгодны лишь при соблюдении определенных условий. Подвох в том, что привилегии можно получить лишь при расходах не меньше 5 тыс. руб/мес. Чем больше траты, тем привлекательней тарифы. Потому рекомендуем предварительно изучить условия, сможете ли вы их потянуть.

Банковские продукты ВТБ пользуются огромным спросом у населения. Кредитная организация делает все для того, чтобы привлечь максимальное количество клиентов. Один из наиболее спрашиваемых предметов – зарплатная карта ВТБ. Получать заработную плату в удобном банке с рядом привилегий – мечта, наверное, любого.

Способы оплаты ипотечного займа

Преимущество зарплатных клиентов состоит в том, что они, как способ погашения ипотеки, могут выбрать безакцептные платежи. Суть их заключается в том, что в определенную договором дату, банковская организация производит списание платежа с дебетового счета клиента. Настроить оплату можно с зарплатной карты. Единственное условие: клиент должен обеспечить наличие денежных средств на счете в дату списания платежа. Разумнее всего настроить платеж таким образом, чтобы оплата списывалась в дату зачисления зарплаты.

Банк предлагает альтернативные способы выплаты займа:

• через банкоматы и отделения банка;
• онлайн, через личный кабинет;
• безналичным переводом с карты другого банка;
• переводом через почтовое отделение.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Обратите внимание, что сторонние кредитные организации и отделения почтовой связи взимают дополнительную комиссию за перевод денежных средств

Опции бонусной программы Мультикарты

ВТБ предлагает интересную систему получения бонусов за расходы по карте. Держатель карты может выбрать одну из предложенных опций, а при желании — в любой момент сменить одну опцию на другую.

Опция Кэшбэк

Обычный и любимый многими держателями дебетовых карт вариант с получением кэшбэка за расходы по карте. Стандартный кэшбэк — 1% от расходов, повышенный — 1,5%.

Как это работает:

• 1% кэшбэка приходит за покупки на общую сумму до 30 тысяч рублей в месяц;
• 1,5% кэшбэка — можно получить за покупки на сумму до 75 тысяч рублей в месяц;
• до 15% кэшбэка — за покупки у партнеров программы “Мультибонус” банка ВТБ.

Выбрать размер вознаграждения за любые покупки (1% или 1,5%) можно самостоятельно, но нужно помнить об одном нюансе. Расширенный кэшбэк 1,5% подразумевает, что держатель расходует с карты от 10 тысяч рублей в месяц и более. Если сумма покупок меньше — банк спишет 249 рублей за подписку на более высокий кэшбэк. Никакого смысла в такой опции не будет.

К сожалению, кэшбэк по Мультикарте ВТБ приходит не живыми деньгами на баланс карты, а в виде бонусов. Как именно можно распорядиться этими бонусами — зависит от выбора кэшбэк-программы. Всего их три:

• Кэшбэк — баллы можно вывести на баланс карты в виде рублей по запросу или использовать их для оплаты покупок в программе “Мультибонус”;
• Коллекция — баллами можно оплатить покупки в каталоге “Мультибонус” (товары, подарочные сертификаты магазинов, билеты в кино и т.д.).
• Путешествия — вместо баллов начисляются мили, которые можно перевести в мили Аэрофлота, потратить на покупку авиа и жд билетов, бронь гостиниц и т.п.

Опция Сбережения

Вместо бонусных рублей или миль можно запросить повышенную ставку в ВТБ по сберегательным счетам. Доступно два варианта:

• +3% годовых — по текущему счету на сумму до 100 тысяч рублей;
• +1% годовых — по накопительному счету или депозиту на сумму до 1,5 млн рублей.

Единственный дополнительный нюанс, о котором нужно помнить при выборе этой опции — повышенная ставка действует, если расходовать с дебетовой Мультикарты не меньше 10 тысяч рублей в месяц.

В других случаях от обычного кэшбэка можно получить больше

Либо стоит обратить внимание на другие бонусные опции, о которых мы рассказываем ниже

Опция Инвестиции

По большому счету, это тот же кэшбэк, но все заработанные бонусы автоматически уходят на брокерский счет держателя Мультикарты.

Весь заработанный таким образом кэшбэк можно будет использовать для покупки ценных бумаг и других активов в приложении “ВТБ Мои инвестиции”. Неплохой вариант для тех, кто увлекается инвестированием и уже имеет ИИС либо планирует его открыть.

Опция Заемщик

Эта опция подойдет тем, кто хочет экономить на обслуживании кредитов, полученных в ВТБ. В зависимости от типа кредита можно получить такую скидку:

• -1% годовых — по кредитам наличными;
• -0,3% годовых — по ипотеке.

При этом нужно правильно понимать, как работает скидка. Сам по себе кредит дешевле не станет — вы будете платить ровно столько, сколько указано в графике платежей, согласно установленной для вас процентной ставке. Но ВТБ вернет указанную выше разницу на ваш бонусный счет, как обычный кэшбэк.

Потратить полученные таким образом бонусы можно несколькими способами:

• вывести на баланс карты рублями;
• купить товары или сертификаты в каталоге программы;
• потратить баллы на путешествия.