Калькулятор осаго

КВС — коэффициент возраста и стажа

Этот коэффициент напрямую зависит от возраста самого водителя, и его водительского стажа. Минимальный размер надбавки будет у владельца страховки, который взрослее 22 лет, с опытом вождения от 36 месяцев. По максимуму заплатят водители до 22 лет, с нулевым опытом вождения (после автошколы).

№	Стаж и возраст	Коэффициент
1	Водителю нет 22 лет, а стаж меньше трех лет	1,8
2	Водителю больше 22 лет, а его стаж меньше трех лет	1,7
3	Водителю меньше 22 лет, а его стаж больше 3 лет	1,6
4	Водителю больше 22 лет, а его стаж больше трех лет	1

Приведем пример такого расчета:

• Предположим, водитель С. 30 лет, из которых 4 года он за рулем, прошел регистрацию ТС в республике Татарстан, например, в Казани.  Мы знаем, что коэффициент в этом случае – 2.
• Автомобиль владельца – Лада Калина, мощность двигателя 90 л.с.. Коэффициент в этом случае 1,1
• Водитель не ограничил круг вождения, в связи с чем добавляется коэффициент 1,8.
• Возраст С. в качестве водителя – еще 1 балл.
• Последняя страховка закончилась с 6 классами, не было сильных аварий и серьезных нарушений. Соответственно, этот полис будет иметь 7 класс, что означает прибавку 0,8 баллов.
• Если водитель решил бы досрочно разорвать предыдущий договор с организацией, то его класс, в случае покупки новой страховки, не увеличивался бы.

Мы уже выяснили, что большая часть страховых компаний использует базу на максимуме, поэтому, за основу берем 4 118 рублей. Умножаем базу на все коэффициенты, получаем 13 045 рублей.

Если бы страховая организация пошла навстречу водителю, который не был участником серьезных ДТП за весь период водительского стажа, предоставив базу 3 432 рубля, то итоговая сумма была бы 10 872 рубля. Разница ощутима — 2 173 рубля.

N п/п	Возраст и стаж водителя транспортного средства	Коэффициент
1	2	3
1	До 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно	1,8
2	Более 22 лет со стажем вождения до 3 лет включительно	1,7
3	До 22 лет включительно со стажем вождения свыше 3 лет	1,6
4	Более 22 лет со стажем вождения свыше 3 лет	1

Стаж, летВозраст, лет		1	2	3-4	5-6	7-9	10-14	более 14
16-21	1,87	1,87	1,87	1,66	1,66
22-24	1,77	1,77	1,77	1,04	1,04	1,04
25-29	1,77	1,69	1,63	1,04	1,04	1,04	1,01
30-34	1,63	1,63	1,63	1,04	1,04	1,01	0,96	0,96
35-39	1,63	1,63	1,63	0,99	0,96	0,96	0,96	0,96
40-49	1,63	1,63	1,63	0,96	0,96	0,96	0,96	0,96
50-59	1,63	1,63	1,63	0,96	0,96	0,96	0,96	0,96
старше 59	1,60	1,60	1,60	0,93	0,93	0,93	0,93	0,93

В данном случае таблица стала более громоздкой и сложной. Поэтому в первую очередь водителям придется следить за тем, чтобы при заключении договора ОСАГО был выбран правильный коэффициент.

1. Для водителей младше 22 лет с опытом вождения менее 3-х лет коэффициент увеличился (было 1,8, стало — 1,87).

2. Для водителей старше 30 лет с опытом более 10 лет коэффициент немного уменьшился (было 1, стало — 0,96).

3. Для водителей старше 35 лет с опытом более 3-х лет коэффициент немного уменьшился.

Водитель получает удостоверение в 18 лет и сразу же покупает ОСАГО. Рассмотрим, как будет меняться коэффициент КВС в течение 10 лет

Возраст (стаж)	По действующим тарифам	По новым тарифам
18 лет (0)	1,8	1,87
19 лет (1)	1,8	1,87
20 лет (2)	1,8	1,87
21 год (3)	1,6	1,66
22 года (4)	1	1,04
23 года (5)	1	1,04
24 года (6)	1	1,04
25 лет (7)	1	1,04
26 лет (8)	1	1,04
27 лет (9)	1	1,04
28 лет (10)	1	1,01
29 лет (11)	1	1,01
30 лет (12)	1	0,96
Сумма(условная)	16	16,49

То есть за первые 13 лет водитель переплатит половину стоимости страхового полиса.

Однако далее КВС будет равен 0,96, то есть полис будет на 4 процента дешевле. Поэтому еще через 13 лет водитель «отыграет» указанную сумму.

Начиная с 43 лет он будет «экономить» на стоимости полиса по 4 процента в год.

Как уже было рассмотрено ранее в статье, тарифы по ОСАГО изменились. При этом изменения произошли как в большую, так и меньшую стоимость.

Изучив их, становится ясно, что стоимость увеличится в том случае, если вы решите воспользоваться услугами компании, которая делает расчет по максимальному базовому тарифу. Причем это актуально только для всего транспорта, кроме мототехники. Для данной категории транспорта тарифы снизились.

Также потребуется переплатить водителям, которые моложе 21 года и только получили права. В остальном, опытные водители могут рассчитывать на более выгодные условия страхования, поскольку безаварийные водители со стажем 10 лет будут платить страховку с использованием минимального показателя, который ниже ранее действующего.

Получается, страховка увеличилась только для конкретной категории автолюбителей. В остальном последние изменения весьма привлекательные.

Индивидуализация стоимости страховки

Подорожание оформления полиса стало дополнением к закону “Об индивидуализации тарифов ОСАГО”, действующему с конца августа. Данный закон разрешает страховым фирмам самостоятельно устанавливать стоимость документа для каждого клиента, учитывая особенности вождения: насколько серьезно человек относится к правилам дорожного движения, какое количество ДТП случилось по его вине.

Общих стандартов и схем нет, но законом определен ряд факторов, однозначно влияющих на платежи: вождение в пьяном состоянии, грубые нарушения ПДД и правил эксплуатации авто. Предусмотрены условия, которые не могут влиять на ставку, оперировать ими при расчете строго запрещено и незаконно: нация, вероисповедание, раса, должностное положение.

Количество факторов и их применение службы устанавливают самостоятельно. Контроль правильности расчета платежа осуществляет ЦБ.

Что формирует стоимость

Цена ОСАГО – сумма, включающая коэффициенты и стандартный тариф, установленный Центральным банком. На сумму влияют различные параметры:

• тип транспорта;
• возраст, стаж вождения;
• населенный пункт, в котором проходила регистрация ТС;
• статус собственника: физическое или юридическое лицо;
• мощность двигателя;
• количество аварий и виновность в них;
• период, на который оформляется документ.

Для физлиц максимальная ставка ограничена: для мотоциклистов – 625-1548 рублей, для автомобилистов – 2471-5436 рублей.

Слаженная система позволяет оценить риск возникновения аварийной ситуации и выставить адекватную расценку для конкретного владельца.

Нарушения

Данный показатель учитывает наличие/отсутствие грубых нарушений со стороны автовладельца, а также лиц, включенных в договор. Есть два значения:

• 1.0 – если нет нарушений;
• 1.5 – при наличии хотя бы одного нарушения.

При выведении коэффициента нарушений учитывается:

• преднамеренное представление страховщику ложной информации, регулирующей цену полиса (незаконное снижение);
• совершение действий, повлекших за собой возникновение страхового случая;
• причинение вреда по умыслу, что стало основанием для выставления регрессных требований.

К последнему относятся такие факторы, как:

• нанесение вреда жизни и здоровью по умыслу;
• нанесение вреда под воздействием алкогольных/наркотических веществ;
• пребывание за рулем авто лица, не имевшего на это права;
• покидание места аварии до приезда сотрудников ДПС;
• наступление страхового случая при эксплуатации ТС в период, который не предусмотрен соглашением с СК.

Этот список может быть дополнен в зависимости от требований конкретной СК.

Повышение тарифов ОСАГО

Базовые тарифы страхования ОСАГО не будут увеличиваться «галопирующими» темпами, обещает Игорь Жук, возглавляющий департамент страхового рынка Центробанка (напомним, тарифы на ОСАГО регулирует именно Банк России). Более конкретно возможное изменение тарифа в ЦБ пока не комментируют.

РСА выдвинет предложения о корректировке тарифа не раньше апреля, несмотря на очередное резкое ослабление рубля, сообщил Евгений Уфимцев, являющийся исполнительным директором Союза. Ранее он говорил, что в текущие цены ОСАГО заложен уровень курса американской валюты в 65 рублей (а ведь уже сейчас эта планка серьезно превышена). «Сегодняшние колебания курса — временные, — считает господин Уфимцев. – К апрелю мы подготовим другой вариант справочников по оценке убытка от ДТП. Тогда и станет видно, насколько повысилась стоимость запасных частей, и, каким образом, на это повлияла динамика курса доллара».

Но какие то изменения в тарифах неизбежны, необходимо четкое разграничение аккуратных водителей и снижение стоимости ОСАГО для них от «лихачей» и, соответственно, повышение тарифов страхования последним.

Также в ближайшие месяцы РСА собирается подготовить и представить в Центробанк проект плана перехода на свободный (то есть нерегулируемый государством) тариф страховки ОСАГО в 2016 году, рассказал господин Уфимцев. Согласие страховщикам на подготовку данного плана дала Эльвира Набиуллина, глава ЦБРФ. Но либерализация тарифа ОСАГО пока является вопросом отдаленного будущего: если верить заявлению Алексея Моисеева, являющегося замминистра финансов, тариф «освободят» где-то к 2020-ому. Если реализовать это сейчас, стоимость ОСАГО «улетит в стратосферу», полагает Владимир Чистюхин, зампредседателя Банка России.

В плане по либерализации, а значит и повышения тарифа ОСАГО, которым занимается РСА, будет учтен и курс доллара, и макроэкономическая ситуация, уточнил господин Уфимцев. «Первой фазой либерализации, возможно, станет расширение ценового коридора – поблажки для аккуратных водителей и тарифное ужесточение для неаккуратных», — рассказал он.

Напомним, что в настоящее время базовый тариф для легковушки гражданина составляет 3430-4120 рублей. Чтобы рассчитать окончательную стоимость полиса ОСАГО, базовый тариф надо умножить на 8 коэффициентов – в зависимости от числа водителей, допущенных к управлению, их стажа и возраста, мощности авто, территории, срока страхования, коэффициент бонус-малус или КБМ (скидка за безаварийную езду и надбавка за попадание в аварии). Кроме того, используется повышающий в полтора раза коэффициент за серьезные нарушения страховых условий ОСАГО.

Базовый тариф ОСАГО повышался дважды — осенью 2014-го и весной 2015-го, апрельское подорожание составило в среднем 50%. До этого тариф оставался прежним с 2003-го, с момента появления «автогражданки». Одновременно с ростом стоимости полиса повысились и лимиты выплат: со 120000 до 400000 рублей за ущерб имуществу, со 160000 до 500000 — за урон жизни и здоровью.

Как изменился КБМ

КБМ – это коэффициент бонус-малус. Он применяется для расчета страховой премии в зависимости от того, сколько аварий произошло по вине водителя в течение года. Больше всего изменения коснулись именно этого аспекта ОСАГО. Одно из них – расчет КБМ не на период действия полиса, а на календарный год. Это, в свою очередь, помогло исправить много других недочетов этой системы.

Недочеты старых расчетов КБМ

Недостатки заключались в следующем:

• На одного водителя могло быть зарегистрировано несколько КБМ. Происходило это в том случае, если он был вписан в несколько полисов на несколько машин.
• Если гражданин становился виновником аварий на автомобиле с полисом на неограниченное число водителей, на его личный КБМ это ДТП не влияло.
• Скидка обнулялась при смене ТС.
• Накопленный бонус-малус сгорал, если в течение года водитель не садился за руль авто и не оформлял новую страховку.

Как исправили недостатки

Во-первых, решена проблема с множеством КБМ и путаницей, которая могла возникнуть при оформлении полиса, если за водителем числятся какие-либо ДТП. Поэтому начисленный при покупке ОСАГО коэффициент теперь действует в течение всего календарного года. Количество аварий, «записанных» на водителя, не влияет на размер КБМ до пересчета. До этой поправки показатель мог меняться в течение года.

Перерасчет КБМ теперь будет производиться сразу для всех водителей 1 апреля каждого года. В 2020 году водителям с несколькими коэффициентами дали своеобразную амнистию, присвоив им наименьший КБМ и значительно снизив стоимость полиса. При новом расчете будут учитываться данные об авариях, произошедших с 1 апреля по 31 марта. То есть если вы стали виновником ДТП в мае 2020 года, то это повлияет на коэффициент только в 2021 году.

Изменения в расчете КБМ помогли закрепить страховую историю за водителем. Поэтому теперь она сохранится даже в том случае, если гражданин сделал перерыв в вождении и не оформлял страховку. Все его скидки и страховки сохранятся, а риск задвоения, ошибки в расчете или злоупотреблений КБМ – сократится.

Грубые нарушения ПДД также будут учитываться при расчете стоимости полиса. Так, если вы водили машину в нетрезвом виде, отказались от медицинской экспертизы, сбежали с места ДТП или неоднократно проезжали на красный и выезжали на встречку, страховая компания учтет это в течение года. Однако только в тех случаях, если инспектор ГИБДД составил протокол ДТП. Фиксация камерами в расчет браться не будет. Если не было аварии, страхового случая и выплаты пострадавшему, то нарушения не повлияют на КБМ.

Изменения коснулись и юридических лиц. Если раньше у всех ТС компании был разный КБМ, то с 1 апреля 2020 года у них единый бонус-малус в размере среднего арифметического по всем действующим страховкам. Страховка подорожает для всех, если хотя бы один водитель станет виновником аварии, или подешевеет, если все водители проведут год без аварий.

Еще одна разрешенная проблема – отсутствие некоторых водителей в базах данных страховщиков, то есть тех, кто оформлял полис без ограничения числа допущенных к ТС водителей. Для водителей, не зарегистрированных в базе, КБМ будет равен 1.

Коэффициент возраст-стаж

Данный коэффициент определяет страховые тарифы с учетом того, сколько лет водителю, и насколько долгий водительский стаж он имеет. Как уже упоминалось, с 9 января количество ступеней увеличилось с 4 до 58.

Таблица

№	Стаж, лет\Возраст, лет	1	2	3-4	5-6	7-9	10-14	14+
1	16 — 21	1,87	1,87	1,87	1,66	1,66
2	22 — 24	1,77	1,77	1,77	1,04	1,04	1,04
3	25 — 29	1,77	1,69	1,63	1,04	1,04	1,04	1,01
4	30 — 34	1,63	1,63	1,63	1,04	1,04	1,01	0,96	0,96
5	35 — 39	1,63	1,63	1,63	0,99	0,96	0,96	0,96	0,96
6	40 — 49	1,63	1,63	1,63	0,96	0,96	0,96	0,96	0,96
7	50 — 59	1,63	1,63	1,63	0,96	0,96	0,96	0,96	0,96
8	старше 59	1,6	1,6	1,6	0,93	0,93	0,93	0,93	0,93

Если машина зарегистрирована в другой стране и временно применяется в РФ, то КВС определяется в таких размерах:

• 1,7 – для автомобиля, принадлежащего физлицу;
• 1 – для машины, которая является собственностью юрлица.

Из чего складывается базовая ставка ОСАГО?

Согласно закону калькулятор исходных ставок зависит от технических характеристик, конструкции, назначения транспортного средства. Хотя страховщики и могут самостоятельно устанавливать основную стоимость, но они обязаны уведомить о принятом решении Центральный банк России. То есть, контроль деятельности организаций осуществляется государством и внезапно поменять начальную цену компания не может.

Но страховые фирмы имеют право для каждого региона устанавливать свои тарифы. То есть, компания может изменять расценки на конкретной территории, зависимо от ее убыточности. Этот пункт государство не контролирует. Например, два города Санкт-Петербург и Ростов. В обоих населенных пунктах одинаковый территориальный коэффициент. Но в первом случае в расчет страховки включают максимальную начальную ставку, так как убыточность больше, нежели во втором варианте.

Формулы для расчёта стоимости ОСАГО (Fx)

Категория транспортного средства:	Формула, применяемая в отношении транспортных средств, находящихся в собственности физических лиц и предпринимателей без образования юридического лица:	Формула, применяемая в отношении транспортных средств, находящихся в собственности юридических лиц:
При обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в Российской Федерации (за исключением случаев следования к месту регистрации):
Транспортные средства категории В (в том числе такси):	Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН	Т = ТБ x КТ x КБМ x КО x КМ x КС x КН, где КО = 1,8
Транспортные средства категорий В (в том числе такси), троллейбусы, трамваи, тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины:	Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КС x КН	Т = ТБ x КТ x КБМ x КО x КС x КН, где КО = 1,8
Прицепы (в том числе полуприцепы и прицепы-роспуски), за исключением принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям:	Т = ТБ x КТ x КС	Т = ТБ x КТ x КС
При обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в Российской Федерации (в случае следования к месту регистрации):
Транспортные средства категории B (в том числе такси):	Т = ТБ x КВС x КО x КМ x КП	Т = ТБ x КО x КМ x КП, где КО = 1,8
Транспортные средства категорий A C D (в том числе такси), троллейбусы, трамваи, тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины:	Т = ТБ x КВС x КО x КП	Т = ТБ x КО x КП, где КО = 1,8
Прицепы (в том числе полуприцепы и прицепы-роспуски), за исключением принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям:	Т = ТБ x КП	Т = ТБ x КП
При обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации (коэффициенты определяются в соответствии с пунктом 2 настоящего раздела):
Транспортные средства категории B (в том числе такси):	Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КП x КН	Т = ТБ x КТ x КБМ x КО x КМ x КП x КН
Транспортные средства категорий A C D (в том числе такси), троллейбусы, трамваи, тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины:	Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КП x КН	Т = ТБ x КТ x КБМ x КО x КП x КН
Прицепы (в том числе полуприцепы и прицепы-роспуски), за исключением принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям:	Т = ТБ x КТ x КП	Т = ТБ x КТ x КП

Иное:

Важно учитывать порядок расчёта коэффициента бонус-малус, который применяется как скидка за безаварийное вождение, хотя может быть и вовсе не скидкой, а привести к существенному удорожанию ОСАГО, если Вы часто попадали в ДТП по своей вине, купить ОСАГО стало значительно дороже. — если у Вас был перерыв в страховании в течение года и более, по новым правилам КБМ не “слетит”; ранее он попросту обнулялся, если Вы долго не страховались или не были вписаны в чей-либо полис ОСАГО

— если у Вас был перерыв в страховании в течение года и более, по новым правилам КБМ не “слетит”; ранее он попросту обнулялся, если Вы долго не страховались или не были вписаны в чей-либо полис ОСАГО.

— в случае, если у водителя в разных страховках (своей и чужой) образовался разный КБМ, то после изменений будет применяться по закону минимальный из них; ранее была возможна путаница.

— установлен час-пик для перерасчёта КБМ – 1 апреля каждого года; до изменений в ОСАГО КБМ рассчитывался и заносился по-новой в базу данных каждый раз при приобретении нового полиса автовладельцем.

АРХИВ

Тарифы ОСАГО от 26.06.2011г.Тарифы ОСАГО от 20.03.2015г.Тарифы ОСАГО от 09.01.2019г.

По вопросом дополнительной информации Вы можете связаться с нами ЗДЕСЬ

Что станет с КБМ в 2020 году?

Коэффициент бонус-малус позволяет привязать стоимость страховки к соблюдению ПДД и стилю вождения гражданина. Путешествуя без аварий, гражданин сможет получить скидку. Ее размер доходит до 50%. Если лицо оказалось в аварии по своей вине, в 2020 году показатель повышает стоимость полиса ОСАГО. В результате цена может возрасти на 145% от стандартной.

Ранее КБМ менялся в момент продления полиса. Теперь показатель рассчитывается на год. Коэффициент закрепляется за отдельным человеком. До внесения изменений расчет производился для хозяина авто и водителя. В результате коррективы показателя при аварии могли затронуть всех лиц, которые были вписаны в полис.

Гражданин сможет получить скидку, или КБМ повысится, если в течение года водитель стал участником аварии по своей вине.

Онлайн-калькулятор е-ОСАГО

Вопрос ОСАГО один из самых острых для российского страхования. Многочисленные автомобилисты недовольны не только качеством обслуживания страховщиков, но и высокой стоимостью полисов. Между тем, в 2018-м году обязательная страховка может существенно подорожать.

Еще летом прошлого года в рамках совместного совещания представителей Минфина, Центробанка и представителей страхового сообщества не было выработано конкретных решений, но разговоры о последовательной либерализации тарифной практики в сфере онлайн ОСАГО вели. Если предложения страховщиков будут одобрены, то подорожание окажется неизбежным.

Базовый тарифы по страховым компаниям

Согласно законодательству РФ на 2021 год все страховые компании имеют право устанавливать значения базовых ставок страховых тарифов в зависимости от факторов, указанных ими в методике расчета страховых тарифов, утвержденной в соответствии со статьей 11 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в границах максимальных и минимальных значений базовых ставок страховых тарифов.

Иными словами у страховкщиков появилось право устанавливать цену на ОСАГО индивидуально для каждого водителя исходя из многочисленных дополнительных факторов.

Для определения страховой премии используются следующие факторы:

• назначение административного или уголовного наказания в виде лишения права управления транспортными средствами для водителей или страхователя;
• неоднократное в течение года, предшествующего дате заключения договора обязательного страхования, привлечение водителя или страхователя к административной ответственности за грубые нарушения ПДД, а также случаев, если данные правонарушения сопровождались наступлением страхового случая, учитываемого при определении КБМ);
• наличие в заключаемом договоре обязательного страхования условия, предусматривающего возможность управления транспортным средством с прицепом к нему в случае, если страхователем является юридическое лицо.

А также иные факторы, существенно влияющие на вероятность причинения вреда при использовании транспортного средства и на потенциальный размер причиненного вреда:

• пол/год рождения/год выдачи водительского удостоверения/собственника, страхователя, водителей/фактор ограниченного списка;
• сфера деятельности собственника/страхователя/водителей;
• страхователь и собственник являются разными лицами;
• регистрация ТС в иностранном государстве, страхователь/собственник являются гражданами Российской Федерации;
• канал продаж;
• цель использования;
• срок владения ТС;
• количество застрахованных ТС;
• количество допущенных к управлению;
• нахождение под залогом объекта страхования или нет;
• место покупки договора страхования;
• место жительства собственника;
• разница между датой заключения и датой начала действия договора страхования;
• наличие признаков мошенничества у собственника/страхователя/водителей в заключенных ранее договорах страхования;
• предоставление недостоверных сведений при заключении договора страхования;
• индивидуальные характеристики транспортного средства;
• наличие периода использования;
• наличие оснований для предъявления регресса;
• количество страховых случаев и их тяжесть;
• количество ремонтов ТС;
• наличие истории страхования у Страховщика;
• вариант урегулирования (урегулирование по выбору Страхователя/урегулирование по выбору Страховщика).

И другие поправки

Уже в июне 2020 года можно будет внести поправки в полис ОСАГО и получить его всего за 20 минут. Правда, это касается только тех случаев, когда страховщику не нужно доплачивать за перевыпуск полиса. В случае с доплатой сроки все те же – 2 дня.

Ранее страхователи проводили осмотр самостоятельно, если сам клиент этого не делал. Теперь СК обязаны уведомлять своих клиентов о проведении независимой экспертизы пострадавшего в ДТП автомобиля – не позднее чем за три дня до процедуры. Уведомление будет передано по электронной почте или «иным способом», подтверждающим, что вас информировали об экспертизе.

Сокращается и количество коэффициентов, влияющих на стоимость ОСАГО. Теперь не будет учитываться Кпр, который применялся при использовании прицепа, и КН, назначающийся за грубые нарушения условий страхования (предоставление ложных сведений, намеренное создание ситуации для страхового случая и т. д.).

Отдельной проблемой был коэффициент КН. Дело в том, что по правилам оформления Европротокола извещение о ДТП нужно отправить в страховую компанию в течение 5 дней. Однако часто клиенты либо не знали об этом, либо по каким-то причинам не успевали уведомить СК. В итоге страхователи пользовались этим и повышали стоимость полиса за счет нарушения договора по ОСАГО. Исключение этого коэффициента позволит избежать несправедливых наценок.

Поправки, касающиеся отправки полиса Е-ОСАГО в течение 20 минут, вступят в силу уже 24 июля, а остальные – 24 августа.

Тариф ОСАГО 2019 года примеры расчета

Изменения призваны удешевить страховку для водителей с большим стажем и сделать дороже для тех, кто нарушает правила дорожного движения. Рассмотрим, выполняют ли новые тарифы эту функцию.

В качестве примера возьмем среднестатистического водителя с экономичным транспортным средством, молодого водителя, который пользуется дорогостоящим автомобилем с двигателем большой мощности, и автовладельца пенсионного возраста с недорогим авто. В наших примерах мы будем использовать максимальный базовый тариф, т. к. большинство страховщиков применяет именно его.

Так, для молодых водителей цена будет выше, чем для пенсионеров. Лучшим сочетанием станет средний возраст водителя, существенный безаварийный стаж и регистрация в благоприятном с экономической точки зрения регионе. Различие в цене может быть многократным – от двух до нескольких десятков тысяч рублей.

Нюансы

На 2020 год на территории нескольких регионов РФ запланирован запуск пилотного проекта по выявлению автовладельцев, пренебрегающих необходимостью в покупке ОСАГО. Выполнять процедуру будут не сотрудники МВД, а новые видеофиксаторы. Они оборудованы интеллектуальной системой обработки информации. В ФЗ №40 говорится, что отсутствие ОСАГО или нарушение в процессе его оформления влечет за собой наложение штрафа. Норма действует в отношении всех категорий граждан.

Исключение составляют автомобили, которые были получены в собственность менее 10 суток назад. Этот факт должен утверждать соответствующий документ. В 2020 году установлены следующие штрафы за пренебрежение необходимостью в покупке ОСАГО – 500 руб, если страховка присутствует, но оформлена с нарушениями, или 800 руб, если полис не куплен. Штраф взимается с гражданина каждый раз, когда он оказывается в зоне действия камеры. Взыскание может возрасти до 8000 руб. Сегодня законопроект об ужесточении наказания рассматривается в Госдуме.

Допустимо снижение размера штрафа. Для этого нужно внести денежные средства в течение 20 суток с момента наложения взыскания. Проще всего оформить страховку, используя проверенные ресурсы и обращаясь непосредственно к страховщику. Если полис ОСАГО оформляется через интернет, предусмотрена отсрочка. Электронный документ начнет действовать лишь через 3 дня с момента покупки. Это исключает возможность оформления ОСАГО после ДТП. Ранее подобные прецеденты наблюдались.

Подводим итог.

С 1 апреля 2019 года страховые компании немного подкорректировали базовые ставки, в некоторых регионах России даже в сторону уменьшения. В январе же ситуация была иная — применялся максимальный базовый тариф для всех регионов.

Чтобы узнать базовую ставку в конкретной страховой компании, нужно зайти на сайт этого страховщика и там посмотреть тарифы по своему региону. Базовая ставка ОСАГО зависит от категории транспортного средства и территории преимущественного использования транспортного средства. Размер базовой ставки ОСАГО страховая компания определяет самостоятельно и утверждает внутренним документом, например, приказом или распоряжением. Если на сайте нет данной информации, то не стоит покупать полис ОСАГО в такой страховой компании, которая нарушает законодательство РФ.

Поделиться с друзьями

От чего зависит итоговая стоимость

Обращаясь в офис страховой компании, следует принимать во внимание, что помимо базовой ставки применяются поправочные коэффициенты. При необходимости вы всегда сможете скачать тарифное руководство на официальном портале РСА или нашем сайте

Также отметим, что все вопросы вы можете задать нашему консультанту, который работает 24 часа в сутки и готов быстро ответить на любой вопрос.
От каких показателей зависит стоимость:

Прописка

В данном случае страховщик смотрит прописку владельца транспортного средства. Как правило, повышенный тариф утвержден для больших городов, где аварийность высокая. Для таких водителей ставка составит от 1,2 до 2.
Что касается жителей небольшой области или деревни, то на практике территориальный коэффициент не превышает 0,7.

Возраст и стаж

В данном случае все очень просто:
·         до 22 лет, стаж до 3 лет -1,7;
·         до 22 лет, стаж больше 3 лет – 1,3;
·         более 22 лет, стаж до 3 лет – 1,5;
·         более 22 лет, стаж больше 3 лет – 1.
Получается, меняться ставка ОСАГО будет от количества полных лет и стажа вождения.

Мощность

Чем больше лошадиных сил в машине, тем выше коэффициент

При этом важно учитывать, что максимальный порог обозначен как 1,6. Такая ставка актуальная для транспорта с мощностью от 150 лошадиных сил и более.

Период

Не секрет, что бланк договора можно оформить на срок от 3 месяцев до 1 года

При необходимости срок действия ОСАГО можно продлить, путем доплаты недостающей разницы.
Также стоит отметить, что страховщики могут оформить полис на короткий срок, до 20 дней. Такие договоры называются транзитными и оформляются исключительно при наличии специальных номеров, на время перегона.

Скидка

Коэффициент КБМ – это самый приятный показатель, который страховщики используют при расчете. Аккуратные водители ежегодно получают 5% скидки. При этом важно учитывать, что бонус суммируется и может в совокупности достигать 50%.
Что касается аварийных клиентов, то им потребуется переплатить. Порой стоимость договора, из-за аварий, может увеличиться в 2,5 раза.

Грубые нарушения

Компания может повысить тариф при страховании на новый срок, если выяснить, что:
·         клиент во время страхования предоставил недостоверные сведения, для того, чтобы купить ОСАГО по минимальной стоимости (копию паспорта, где переделана прописка на область);
·         застрахованный специально был виновником ДТП (подставные аварии, для получения выплаты).

Предлагаем сделать расчет по ОСАГО-онлайн, через калькулятор на нашем сайте. Для получения информации вам предстоит указать минимальные сведения, такие как:

• марку и модель автомобиля;
• год выпуска;
• пробег;
• минимальный стаж вождения водителя;
• примерную стоимость;
• ФИО;
• номер мобильного телефона для связи.

После внесения всех данных вам позвонят сотрудники страховых компаний и озвучат стоимость договора. Благодаря этому вы можете записаться на встречу в любое удобное для себя время или оформить покупку на официальном сайте страховщика.

Подводя итог, можно сделать вывод, что базовая ставка по обязательному продукту утверждена на законодательном уровне. При этом страховщики все же могут сделать решение, какой размер будут использоваться при расчете страховой премии. Страховые компании с минимальным тарифом, как правило, недавно представлены на рынке.

Для получения информации о стоимости не нужно тратить время и обращаться к страховщику. Все что вам необходимо сделать – это отправить запрос через калькулятор на нашем сайте. Вся информация предоставляется совершенно бесплатно.

Предлагаем вам поделиться своим опытом и рассказать другим читателям нашего портала, где вы обычно приобретаете договор ОСАГО, обращаете внимание на базовую ставку или нет. Также нам будет интересно узнать, каким образом вы получаете информацию по стоимости, с целью выбора наилучшего предложения

Для того чтобы поделиться своим опытом, вам достаточно оставить комментарий после прочтения статьи.

Подробнее про коэффициенты ОСАГО и как они влияют на стоимость полиса вы узнаете далее.