Центральный банк рф. основные функции

Какие учреждения входят в структуру Центробанка РФ?

Традиционно для государственных структур, Банк России представляет собой вертикально интегрированную организацию, которая управляется центральным аппаратом и территориальными подразделениями, расположенными в субъектах РФ. Структура Центробанка состоит из следующих подразделений.

Совет директоров Центробанка. Группа из 14 специалистов во главе с председателем, занимающаяся общим надзором и регулированием деятельности российских финансовых организаций. Члены совета директоров назначаются каждые пять лет по согласованию с Госдумой и аппаратом главы государства. Задача органа управления — разработка и внедрение национальной денежно-кредитной политики, создание уставов для остальных подразделений, изменение ключевой ставки, требований к обязательным резервам коммерческих банков, а также регулирование иностранного капитала в отечественной экономике.

Центральный аппарат Центробанка. В состав этого подразделения входит более 20 департаментов, работники которых курируют узкие направления денежно-кредитной политики страны. Например, сотрудники департамента национальной платёжной системы Мир занимаются внедрением новых стандартов проведения безналичных операций, взаимодействуют с коммерческими банками, клиринговыми и расчётными центрами. Департамент микрофинансового рынка занимается регулированием МФО (микрофинансовые организации) и МКК (микрокредитные организации), устанавливает максимальные процентные ставки по микрозаймам, выдаёт и отзывает лицензии.

Местные подразделения Банка России. Территориальные подразделения Центробанка расположены в Центральном, Северо-Западном, Южном, Волго-Вятском, Уральском, Сибирском и Дальневосточном федеральных округах. В состав каждого территориального подразделения входят местные офисы, расположенные в областях, республиках или городах федерального значения. Например, Дальневосточное ГУ (главное управление) Центробанка включает отделения в республике Саха, Амурской, Еврейской, Магаданской, Сахалинской областях, Хабаровском и Камчатском краях.

Местные расчётно-кассовые центры (РКЦ). Подразделения Центробанка, обеспечивающие проведение безналичных банковских операций, рефинансирование коммерческих банков и эмиссию ценных бумаг на местных уровнях. РКЦ располагаются в крупнейших городах России, обслуживают расчётные счета коммерческих банков, открытые в Центробанке. На сегодняшний день крупнейшие российские банки создают собственные РКЦ для ускорения безналичных операций и проведения переводов без привлечения ЦБ РФ, поэтому количество расчётных центров сокращается.

Аффилированные и дочерние организации. Наряду с рядом сервисных компаний (например, Российское объединение инкассации Росинкас), Банк России владеет контрольными пакетами акций Сбербанка (52%), банка Открытие (99%), Азиатско-Тихоокеанского банка (99%), Московской и Санкт-Петербургской фондовой биржи (11% и 8%). Также в собственности ЦБ РФ находится ряд надзорных компаний — Фонд консолидации банковского сектора и Российская перестраховочная компания. Как правило, ЦБ РФ приобретает контрольные пакеты акций в целях управления системно значимыми для отечественной экономики организациями.

Что говорят вехи истории?

Вспоминая недалекое прошлое, наши бабушки и дедушки могут рассказать о нелегкой жизни при Ельцине. Якобы в стране был дефицит продуктов и товаров даже первой необходимости, а сам Борис Николаевич часто наведывался в США за инструкциями по руководству будущей Россией.

Исторические моменты президентства Ельцина, приведшие к обнищанию народа России:

1. 1989 год. Б. Н. Ельцин посетил США, где его принимали на высшем уровне, в том числе финансовое семейство Рокфеллеров и Ротшильдов (потомки клана Баруха, контролирующие мировую финансовую систему) в «Рокфеллер-клубе» на Манхеттене.
2. 1989-1990 года. Создан ЦБ, устав которого списали с ФРС США (Федеральная Резервная система США – частная финансовая организация отцов-основателей).
3. Начало 90-х годов – искусственное сокращение денежной массы страны, вследствие чего произошло массовое закрытие и частичная ликвидация промышленных предприятий. Произведенной продукции стало мало, а цены на нее «взлетели до небес». В итоге обесцененные советские предприятия были выкуплены у страны за бесценок, началась всеобщая приватизация государственного имущества западными странами.

1991 год – после нескольких неудачных покушений на Ельцина, его снесли с власти августовским путчем. Состоялся государственный переворот, в результате которого клан Баруха получил доступ к печати российских денег, золотовалютному резерву страны.

Как писала знаменитая Гертруда Маргарет Куган (американский публицист, цитата 1935 года), «кто управляет деньгами страны, является абсолютным хозяином всей промышленности и торговли»). Так кто же управляет Россией и в чьих интересах это происходит? Разбираемся в клубке событий дальше.

В течение последних лет российская экономика претерпела несколько упадков, но дефолт 1998 года уничтожил российскую торговлю, так как произошло замещение отечественных товаров зарубежными. Российский производитель потерял возможность осуществлять какую-либо деятельность, так как заводы разрушены, а люди привыкли покупать зарубежные товары. Можно привести этому факту тысячу примеров, но остановимся на туризме. Россия только недавно начала создавать туристические точки, но россияне еще не желают (в общей массе) отказываться от путевок по миру. В отсутствие туристов достопримечательности РФ заброшены, забыты и никому не нужны, так как все восторгаются заграничными турами.

Ежегодная инфляция неминуема (так как искусственно создается ЦБ и даже прогнозируется), поэтому финансовая экономика РФ постоянно находится в упадке. Это, в свою очередь, уничтожает сельское хозяйство страны, «убивает» конкурентоспособность отечественного производителя.

Высокая инфляция означает дорогой рубль в отношении американского доллара, что приводит к высокой ставке банковского рефинансирования. Кредитные организации не желают получать кредиты в невыгодных рублях, поэтому берут займы в заграничных долларовых банках. Итог – капиталы иностранных банков растут также быстро, как совокупный долг российских банков.

Функции коммерческих банков

Основные функции Центрального банка и коммерческих банков существенно отличаются. Если работа Центробанка в большей мере носит регулятивный характер, то деятельность коммерческих банков связана с перераспределением денежных ресурсов и стимулированием накоплений.

Главная функция заключается в посредничестве в кредитах. Банк занимается перераспределением денег, которые могут быть высвобождены в процессе оборота капитала предприятий и доходов частных лиц. Перераспределение денежных средств производится горизонтально, то есть от кредитора к заемщику. В этой сфере отсутствуют любые посредники. Плата за пользованием капиталом устанавливается под влиянием спроса и предложения.

Вторая функция коммерческих банков заключается в том, чтобы стимулировать создание накоплений в хозяйстве. В теории именно средства коммерческих банков и должны составлять большую часть денег, предназначенных для проведения реформ в секторе экономики.

Основным стимулом к созданию накоплений является повышение ставок по депозитам. Помимо них стимулом могут выступать гарантии надежности помещения накопленных денежных средств в банк. Третья функция, которая выполняется коммерческими банками, заключается в посредничестве в платежах между субъектами экономической деятельности.

Функции банка в экономике

Все процессы, связанные с накоплением и перемещением денег, имеют важнейшее значение для экономической системы государства. Однако функции банка в экономике не ограничиваются аккумуляцией и перераспределением. Помимо них, такие компании также стимулируют финансовые накопления в хозяйственной сфере, что напрямую отражается на состоянии экономики страны. Не менее значимым компонентом можно назвать рынок ценных бумаг (фондовый рынок), также тесно связанный с банковской деятельностью по посредничеству в операциях, осуществляемых с акциями, облигациями и прочими бумагами.

О понятии

Центробанк – главный финансовый орган страны, обеспечивающий устойчивость рубля, поддержание ценообразования и создание условия для роста национальной экономики.

Многие ошибочно ставят ЦБ в ряд с другими банками страны – Сбербанк, ВТБ24, Альфа-Банк и пр. Центральный банк России – это учреждение с особыми правилами и условиями, имеющее отдельный правовой статус и специфические функции, отличные от прочих банков.

Полномочия, функции, статус Центробанка закреплены в Конституции и законе о ЦБ. Его уставной капитал является собственностью Российской Федерации.

ЦБ имеет право владеть и распоряжаться федеральным имуществом, в то время как остальные банки не могут совершать какие-либо манипуляции с капиталом без одобрения Центрального учреждения. Именно ЦБ хранит золотовалютные резервы РФ.

Целью ЦБ не является получение прибыли. Свое содержание он обеспечивает самоокупаемостью. При этом 75 % заработанного перечисляется в госбюджет.

Главный банк России имеет в своей структуре множество противоречий и правовых пробелов:

• ЦБ – юридическое лицо, в то же время не имеет организационно правовой формы. Это ни ООО, ни ПАО и ни какая иная организационно-правовая форма, прописанная в ГК РФ. Центробанк существует вне гражданско-правового поля.
• ЦБ не подчиняется ни законодательной, ни исполнительной, ни судебной ветви власти. В правовых актах нет данных о том, какой ветвью является банк.
• ЦБ не отвечает по денежным обязательствам своего государства. В случае, к примеру, чрезвычайного положения РФ не сможет взять кредит в главном банке. В то же время ЦБ активно выдает кредиты другим странам.

Центробанк сегодня

На сегодняшний день Центробанк не подчиняется государству полностью, но тесно с ним взаимодействует. Стоит отметить тот факт, что он отчитывается перед депутатами Госдумы о своей деятельности. Ежегодно отправляются отчеты о доходах, убытках, они публикуются в средствах массовой информации. Кроме того, некоторую часть прибыли, которую получает ЦБ, нужно отдавать в бюджет страны (согласно действующему законодательству). Поэтому вряд ли можно говорить о полнейшей независимости от государства. Это, скорее, условное разделение, ведь правительство России решает в этой структуре многое. Датой учреждения Центрального банка принято считать 13 июля 1990 года.

Будущее России под контролем США?

Что будет дальше и чего ждать простым россиянам? Итог действий клана Баруха по ликвидации экономики России состоялся, так как заокеанские банки контролируют ее финансовую политику. Ротшильды и Рокфеллеры управляют сценарием событий, и кто знает, что они потребуют от российского правительства в будущем?

Обуревая мировым господством, потомки Баруха косвенно девальвируют национальную валюту РФ через Центральный Банк. Повышая инфляцию и обесценивая рубль, ЦБ обеспечивает зависимость нашей страны от нефти и газа. Чем больше стоит рубль (долговая валюта), тем дороже страна продает нефть. Рубль в 78 единиц относительно доллара приносит доход с барреля нефти 7800 российских рублей. Подобная девальвация пополняет кошельки избранных, а заодно и снижает покупательскую способность национальной валюты. Как следствие этого, происходит обеднение российского населения, расширяется граница пропасти между бедными и богатыми.

Что такое ЦБ?

Единственный в стране банк, занимающийся эмиссией денежных средств (производство и выпуск наличных денег – печать бумажных банкнот и чеканка металлических) – это ЦБ РФ. Здесь же происходит замена пришедших в негодность купюр на новые.

Стоит отметить, что Центробанк – это не привычный нам Альфа-Банк или Сбербанк. Он разительно отличается от них. Центральный банк на ранг выше всех организаций в стране. Ему можно дать такое описание:

1. Центральный банк не выдает кредиты физическим лицам.
2. Работает Центробанк только с коммерческими банками, а если конкретнее, то он производит надзор и контроль за ними, чтобы вся деятельность велась открыто и честно.
3. ЦБ не вмешивается в деятельность банков страны, но может отозвать лицензию или предоставить помощь в случае появления каких-либо трудностей.

А теперь давайте перейдем к истории ЦБ и описанию его деятельности.

Структура Банка России

Регулятор с приставкой «мега-» обладает довольно сложной и громоздкой структурой, включающей:

• центральный аппарат с 27 департаментами и управлениями
• главные управления в столицах федеральных округов и подчиненные им отделения в субъектах федерации
• Российское объединение инкассации
• расчетно-кассовые центры
• подразделения безопасности
• другие организации и подразделения

С марта 2017 года действует также первое зарубежное представительство Банка России, открывшееся в Китайской Народной Республике.

Количество работников ЦБ РФ, превышающее 50 тысяч, критикам регулятора представляется чрезмерным — особенно если сравнивать с Федеральным резервом США, где трудится менее 20 тыс. лиц. Однако в декабре 2017 года Банк России объявил конкурс по поиску поставщика услуг аутплейсмента в связи с постепенным высвобождением в течение ближайших трех лет более 5 тысяч сотрудников, включая руководителей региональных отделений (аутплейсментом называется помощь уволенным специалистам в трудоустройстве). Упрощенная структура Банка России:

Центральный банк в экономике страны — какую роль играет

Определение

Центральный банк — это государственное кредитное учреждение, главный банк государства.

Его также называют Центрбанк, Центробанк, ЦБ.

Центробанк тесно связан с государством. Он служит независимым самостоятельным экономическим субъектом, который обладает исключительным правом выпускать наличные деньги в обращение и регулировать всю кредитно-банковскую систему.

Осторожно! Если преподаватель обнаружит плагиат в работе, не избежать крупных проблем (вплоть до отчисления). Если нет возможности написать самому, закажите тут

ЦБ — это «многоликий» институт, сочетающий экономические, организационные и материально-технические операции.

Выделяют несколько характерных особенностей ЦБ страны.

1. Центробанк — это экономический институт. Он относится к сфере экономических отношений и использует экономические методы регулирования: деньги, кредит, процент, валютный курс.
2. ЦБ — это институт обмена. Это значит, что он обслуживает переход материальных благ между субъектами.
3. Центробанк — это торговый институт. ЦБ перераспределяют аккумулированные денежные средства коммерческих банков, выдает кредиты.
4. ЦБ является общенациональным учреждением, то есть обслуживает общие потребности народного хозяйства.
5. Отличительное свойство ЦБ, по сравнению с коммерческими банками: получение прибыли не является главным мотивом деятельности.
6. Центробанк в каждой стране только один.

Обязанности Центробанка

Центробанк обязан подчиняться уставу МВФ, печатая столько купюр в рублевом эквиваленте, сколько смогли выручить в долларовом, продавая полезные ископаемые, древесину, нефть, зерно и другие продукты. К сожалению, наша экономика сегодня очень сильно привязана к доллару и стоимости нефти. Поэтому к функциям Центрального банка РФ можно отнести выпуск наличных средств для обращения на территории нашей страны. Но все эти функции строго регламентированы законом.

Можно перечислить такие законы о Центральном банке, которые регулируют его функции:

1. Ст. 75 Конституции РФ.
2. ФЗ «О банках и банковской деятельности».
3. ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

В соответствии с актами законодательства, основная цель ЦБ – это защита национальной валюты России от колебаний курса. Но с этим, к великому сожалению, организация справляется довольно плохо. Давайте рассмотрим, что такое Центральный банк, и какие у него функции.

Выдача и отзыв лицензий у банков

Центробанк вправе разрешить или запретить деятельность любого банка на территории Российской Федерации. В 2013 году на пост главы Центрального Банка была назначена Эльвира Набиуллина. За пять лет больше 100 банков были лишены лицензий на право ведения деятельности. Такой шаг был сделан в целях стабилизации структур. Деятельность Центрального банка напрямую связана с контролем всех финансовых структур государства.

Отзыв лицензии происходил неспроста. Большинство банков занималось сомнительной деятельностью. Они могли реализовывать достаточно рискованную кредитную политику, например, выдавать безмерные займы. От такого действия в первую очередь пострадает вкладчик (а зачастую это физические лица). И, само собой, пострадают те организации, которые открыли счет в этом банке и проводили все денежные операции.

Кому принадлежит Сбербанк России? Кто владелец Сбербанка России?

Читаем на сайте Сбербанка России :

    «История крупнейшего банка страны — Сбербанка — насчитывает порядка 170 лет. Лидер банковской системы России был приемником Сберегательных касс, история основания которых уходит в 1841 год. Стабильная работа финансового институт гарантируется самим ГОСУДАРСТВОМ, так как ИМЕННО ЕМУ ПРИНАДЛЕЖИТ КОНТРОЛЬНЫЙ ПАКЕТ АКЦИЙ В ЛИЦЕ Центрального Банка РФ.   Главным собственником финансового института является Центральный банк Российской Федерации, фактически отечественное правительство. Его доля в рамках уставного фонда банка составляет 50%, но плюс одна голосующая акция. Если оценить процентное соотношение собственности в голосующих акциях, то оно будет приравниваться к 52,32%.»

Смотрим что такое Центральный Банк РФ.

Конституция РФ, Статья 75

часть 2. Защита и обеспечение устойчивости рубля — основная функция Центрального банка Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти.

       Следует подчеркнуть, что в соответствии с Конституцией Центральный банк Российской Федерации осуществляет свою основную функцию — защиту и обеспечение устойчивости рубля — независимо от других органов государственной власти.Это означает, что оперативная деятельность Центрального банка Российской Федерации осуществляется им самостоятельно и вмешательство в нее других государственных органов недопустимо.        Закон «О Центральном банке РСФСР (Банке России)» был издан в 1990г. и действует в редакции 1995г. (27 декабря 1995г., No.210-ФЗ)

Надо обратить внимание на то, что в целях гарантии независимости Центрального банка Российской Федерации, Конституция установила весьма сложный порядок назначения на должность и освобождения от должности Председателя Центрального банка. В соответствии с п.«г» ст.83 кандидатуру для назначения на должность Председателя Центрального банка в Государственную Думу представляет Президент Российской Федерации

Он же ставит перед Государственной Думой и вопрос об освобождении Председателя Центрального банка от должности. Само же назначение на должность и освобождение от должности производятся Государственной Думой (п.«в» ст.103 Конституции).

     Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 30.12.2015) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

     Статья 1. Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации (Банка России) определяются Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами.Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и настоящим Федеральным законом, Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.

    Получается что ЦБ РФ деятельность свою «осуществляет независимо от других органов государственной власти».  А раз независим , значит не подчиняется , а потому не принадлежит органам государственной власти.   

ЦБ РФ — негосударственный и не может быть его лицом в случае со Сбербанком .

   Теперь когда вы смотрите телевизор или читаете о «нашем» Сбербанке, то внимательнее присмотритесь к тем, кто говорит об этом, постарайтесь понять, ЧТО ХОЧЕТ ДОНЕСТИ ДО НАС выступающий.

 «Королевство кривых зеркал»

   НАШЕ ДЕЛО ПРАВОЕ, ПОБЕДА БУДЕТ ЗА НАМИ !

       Ришат Зарипов.

Функции ЦБ

Центробанк выполняет следующие основные функции:

1. Вместе с Правительством России разрабатывает, а потом реализует денежно-кредитную политику. Я хочу остановиться на ней более подробно в завершении этой статьи.
2. Имеет монопольное право на выпуск (эмиссию) денег в обращение, в т. ч. разрабатывает дизайн монет и бумажных купюр. Изъятие из обращения старых или испорченных денег тоже находится в ведении только Центробанка.
3. Регулирование и контроль деятельности кредитных и нефинансовых организаций (выдает им лицензии, приостанавливает или отзывает их). Центробанк не работает с физическими лицами. Посредниками выступают коммерческие банки и другие финансовые организации.
4. Управляет золотовалютными резервами страны.
5. Осуществляет валютное регулирование и валютный контроль. Устанавливает официальный курс рубля по отношению к иностранным валютам. Разрабатывает меры по стабилизации курса.
6. Разрабатывает правила проведения банковских операций. Может издавать свои нормативные акты, которые обязательны к исполнению всеми участниками банковского рынка, государственными органами, юридическими и физическими лицами.
7. Анализирует и прогнозирует развитие российской экономики.
8. Является банкиром Правительства. Обслуживает государственный долг и бюджет.

Функций значительно больше, но я представила основные и понятные для большинства граждан нашей страны. На некоторых остановлюсь подробнее, потому что они могут повлиять на жизнь конкретного гражданина или организации.

Мы можем и не следить за развитием мировой экономики и плохо представлять себе, что такое денежно-кредитная политика. Но исполнение ЦБ некоторых своих функций в один прекрасный день перевернет жизнь с ног на голову.

Контроль деятельности коммерческих банков

Немного статистики:

• за 2015 год ЦБ отозвал лицензию у 90 банков;
• в 2016 году – у 94;
• в 2017 – у 47;
• в 2018 – пока у 38.

И это далеко не только мелкие региональные банки, но и крупные, которые входили в топ-50. Например, банк Югра. Не будем вдаваться в подробности, за что с ними так обошлись. Для нас гораздо важнее, как это повлияло на рядовых граждан. Физические лица получили вложенные в эти банки средства с помощью Агентства по страхованию вкладов (АСВ) в пределах максимальной суммы в 1,4 млн. руб. А кто вложил больше, встали в очередь за оставшимися деньгами.

Сложнее ситуация с юридическими лицами, кто открыл в ликвидированных банках расчетные счета для обслуживания своего бизнеса. Их сразу поставили в очередь и неофициально объявили, что вероятность получить назад хранящиеся на счетах деньги близка к 0. А ведь за каждым бизнесом стоят конкретные люди. Для некоторых сложившаяся ситуация стала настоящей катастрофой.

Установление ключевой ставки

В последние годы за новостями о повышении или понижении ключевой ставки стало следить чуть ли не все сознательное население нашей страны. Что это за ставка и как она может повлиять на нашу жизнь?

Что значит дешевые кредиты? Население и коммерческие организации получают доступ к деньгам. Одни начинают больше покупать, а другие – больше производить. Растет спрос, начинают расти цены и инфляция. Центробанк повышает ставку, чтобы сбить этот рост.

С помощью ключевой ставки ЦБ регулирует денежно-кредитную политику, основной целью которой является снижение инфляции и повышение покупательской способности населения.

Регулирование валютного курса

У нас установлен плавающий курс рубля по отношению к иностранным валютам. Курс определяется по итогам торгов на межбанковском валютном рынке. Как это может отразиться на нас?

Во-первых, многие продолжают делать свои накопления именно в валюте. А меняющийся курс делает такую форму сбережения денег не всегда привлекательной.

Во-вторых, рост долларов или евро приводит и к росту цен на товары и услуги внутри страны. Почему? Потому что мы, к сожалению, до сих пор зависим от импорта оборудования, материалов, технологий, продуктов питания. Чем быстрее переведем страну на импортозамещение, тем меньше будем зависеть от валютного курса.