Обзор дебетовой карты momentum от сбера

Какой стороной вставлять карту в банкомат Сбербанка

Как вставлять карту в банкомат Сбербанка, начинают лихорадочно вспоминать многие россияне, когда им требуется срочно снять деньги или заплатить за коммунальные услуги. Чтобы раз и навсегда избавиться от необходимости решать эту проблему, стоит познакомиться с несложными рекомендациями.

Основные правила

Держа в руках сбербанковскую карту, допустим, «Молодёжную», подходим к АТМ и проверяем, что:

картоприемник (слот) чист и готов к работе;
экран содержит надпись с предложением вставить карту;
карта размещается так, чтобы магнитная полоса оказалась внизу, а лицевая сторона – вверху

Неважно, используется Visa или Мастеркард, или иная платежная система, соответствующая надпись должна оказаться справа, ближе к пользователю. Соответственно, числовой код окажется у правого края картоприемника;
вставляя карту, избегаем нажима. Исправный банкомат и так захватит ее при правильной подаче

И не захватит, если карту вставили неправильно.

Исправный банкомат и так захватит ее при правильной подаче. И не захватит, если карту вставили неправильно.

Несколько простых советов

Используя банкомат, следует помнить, что:

• карту вставляют, не прилагая усилий;
• пин-код вводят, не торопясь. Поспешность приводит к ошибкам, а после трех неудачных попыток АТМ заблокирует карту;
• деньги забирают в течение 45 секунд;
• если банкомат удерживает карту, не выдавая денег, то по прошествии нескольких минут понадобится звонить в службу техподдержки Сбербанка.

Как защититься от мошенников, которые считывают данные

Подходя к банкомату, убедитесь, что его внешний вид неизменен и им активно пользуются. Это повысит шансы защититься от скимминга (несанкционированного считывания). Также:

• снимая деньги, не стоит просить помощи у незнакомых людей;
• хранить вместе карту и пин-код;
• используя карту для осуществления платежей, избегайте держать на ней значительные суммы.

Где должна быть на карте магнитная полоса

Вспоминая, какой стороной вставлять карту в банкомат сбербанка, можно запомнить в качестве ориентира положение, в котором должны находиться магнитная полоса. Карту нужно вставлять в отверстие слота, располагая магнитной полосой вниз. Сама полоска будет при этом по правую сторону от отверстия картоприемника.

Какой стороной вставлять карту в банкомат

Лицевой стороной кредитки считается та, на которую нанесены:

• номер;
• конечная дата использования;
• сведения о владельце;
• наименования банка и платежной системы.

При правильном размещении номер кредитной карты окажется ближе к правой стороне слота банкомата. А обозначение платежной системы, соответственно, окажется ближе к лицу, вставляющему банковский пластик в картоприемник.

Запоминая, как правильно вставлять карту Сбербанка в банкомат, учитываем, что это проделывают, оставляя лицевую сторону сверху.

Где расположен картоприемник на сбербанковских банкоматах

Картоприемник обнаруживается справа от него, на уровне, соответствующем средней части экрана.

Найти эту часть сбербанковского АТМ просто, она снабжается соответствующей надписью и/или указательными стрелками, и/или пластиковым скаммером (губками). Как правило, присутствуют хотя бы два этих признака одновременно.

Разобравшись, можно приступать к выполнению необходимых операций.

Часто задаваемые вопросы

Большинство вопросов относятся к ситуациям, когда АТМ не отдает карту. Можно использовать кнопку отмены, как в этом видео

 Если не сработает, то есть детальные рекомендации –

Можно ли в банкомат Сбербанка вставить карту другого банка

Кредитки любого другого российского банка слотом сбербанковского банкомата принимаются безотказно. С этим никаких дополнительных проблем возникнуть не должно. Однако следует помнить, что за пользование сторонним АТМ для снятия денег придется доплачивать. Сбербанком России для таких случаев предусмотрена особая комиссия в размере 1% от суммы снятия (но не ниже 100 рублей).

Как вставлять карту МИР в банкомат Сбербанка

Не имеет значения, что за карта – все они вставляются одинаково. При этом, обозначение платежной системы оказывается на лицевой стороне, ближе к пользователю.

Почем важно знать, какие данные хранить в тайне?

Банковская карта — быстрый и удобный способ хранения средств и оплаты счетов. На ней находятся ваши денежные средства, необходимые для существования: зарплата, пенсия, накопления. Каждая карта имеет уникальный набор реквизитов: номер, дату окончания и т.д. Эти данные нужно хранить в тайне и желательно не сообщать посторонним лицам.

Ответственность за сохранность данных карты несет держатель карты. Если вы сообщите реквизиты карты третьим лицам, то можете лишиться ваших денежных средств на карте, стать жертвой мошенника, а в определенных случаях и фигурантом уголовного дела.

Поэтому рекомендуем со всей серьезность относиться к защите своих карт и в случае их компроментации реквизитов немедленно блокировать пластик и перевыпускать. Это поможет сохранить ваши деньги в сохранности.

Услуга «Индивидуальный особый режим»

Для снижения риска проведения мошеннических операций по карте рекомендуется использовать режим ограничения регионов ее использования — «Индивидуальный особый режим». Эта услуга позволяет определить для Вашей карты список стран, в которых Вы собираетесь использовать карту, с возможностью установления для каждой страны необходимого периода действия. Например, Вы можете ограничить регион использования карты Россией, а в случае кратковременного посещения других стран, разрешать использование карты в соответствующем регионе/стране на необходимый период времени. Это снизит риск проведения по карте несанкционированных операций, особенно если Вы посещали или собираетесь посетить страны повышенного риска мошеннического использования банковских карт (например, Венесуэла, Гонконг, Индонезия, Малайзия, Мексика, Сингапур, Таиланд, Тайвань, Украина, Шри-Ланка, Япония).

Все попытки проведения операций по карте, поступающие из стран, отличных от разрешенных Вами, будут отклоняться.

Установить/отменить режим ограничения регионов использования карты, а также изменить список разрешенных стран можно, обратившись в Контактный центр Банка.

Что такое анонимная банковская карта?

По сути, мнение, что карта без имени владельца на лицевой стороне является анонимной, ошибочное. Как и любая банковская карта, такие карты в любом случае привязаны к какому-то лицевому счету. В любом банке содержится информация о владельце такого лицевого счета. Даже если Ваше имя не нанесено на карту любого российского банка, операции по счетам этих карт, в соответствии с действующим российским законодательством, смогут быть доступны госструктурам: налоговой, ФССП, УБЭПу. Исключение составляют подарочные банковские карты и карты офшорных банков, но их использование связано с определенными ограничениями.

Так, анонимные подарочные карты российских банков позволяют снимать денежные средства через банкоматы, но не всегда ими можно расплатиться в магазине. Также, обычно лимит таких карт составляет порядка 10-20 тысяч рублей. Пополнить такие карты нельзя — исчерпав лимит, карта становится бесполезным куском пластика. Карты офшорных банков позволяют выводить денежные средства анонимно с электронных кошельков, ЭПС, снимать наличные в банкомате, расплачиваться в магазинах и интернете. Не обязательно использовать офшорную территорию — достаточно иметь карту банка другой страны, который ведет политику конфиденциальности в отношении своих клиентов, и Ваши данные государственные структуры получат только что путем истребования через Интерпол.

Офшором называется особая территория, которая характеризуется низкими или нулевыми налогами, упрощенной схемой корпоративной отчетности и управления средствами, а также возможностью скрыть данные владельцев бизнеса.

Кассир в супермаркете тоже может быть кардером

Кассиры в супермаркетах и продавцы в магазинах обычно не могут похвастаться высокой зарплатой. Но если они занимаются кардингом, то получают в 5-10 раз больше денег.

Когда вы проводите оплату картой, кассир или продавец может незаметно посмотреть и запомнить данные. Для некоторых сайтов при заказе товаров достаточно номера карты и CVV2, который написан на обороте. Но кардер может пойти дальше и поставить собственный «ридер» для считывания всех данных карты.

Так что если у вас внезапно через несколько часов или дней после посещения магазина с карты вдруг пропадут деньги, на кого вы подумаете? Уж точно не на кассира или продавца…

Способы замены обычной карты на бесконтактную

Если являетесь держателем карты Сбербанка достаточно длительное время, она явно не поддерживает систему бесконтактной оплаты. Получить новый инновационный банковский пластик можно, если заказать перевыпуск старого. Проще всего это сделать через личный кабинет Сбербанк Онлайн. Такая заявка на замену будет рассмотрена практически мгновенно, а срок изготовления займет от 2 до 7 дней.

Через Сбербанк Онлайн

Чтобы заказать перевыпуск карты через Сбербанк Онлайн:

Теперь осталось дождаться смс о готовности карты и посетить отделение Сбербанка, указанное в заявке, как место получения готового продукта.

В отделении банка

Если вы не совсем разобрались, как пользоваться личным кабинетом Сбербанка или еще не освоили весь его функционал, можно поменять карту «по старинке». Для этого возьмите паспорт, сам пластик и отправляйтесь в ближайшее отделение банка. Здесь вам предложат написать заявление. Старую карточку при вас сотрудник банка уничтожит, счет при этом блокируется.

Получить новую бесконтактную карту вы сможете также с паспортом в этом же отделении. Для ее активации достаточно провести процедуру проверки баланса через банкомат. После этого старый счет будет разблокирован.

Что такое CVV, зачем он нужен

В первую очередь этот код служит дополнительной мерой защиты банковской карты от мошеннических операций. Фактически это числовая комбинация, дополняющая основной номер карты, подтверждающая его подлинность.

Для совершения онлайн-покупки недостаточно ввести только номер карты, обязательно вводится CCV/CVC. Предполагается, что мошенники могут каким-то образом увидеть лицевую часть банковской карточки, но информации, расположенной на ней, им будет недостаточно для проведения операции по списанию чужих средств.

Как лицевая часть карты может попасть мошенникам:

• они могут просто «по-тихому» сделать фото карты, когда вы используете банкомат для какой-то операции;
• многие магазины имеют камеры наблюдения, в том числе и над кассами. Если записи попадут в ненужные руки, дело может кончиться плохо;
• из социальных сетей. Сердобольные граждане, которые находят на улице утерянные карты, выкладывают их фото в интернет с благой целью найти владельца, но по факту разглашают ее номер огромному количеству третьих лиц.

В любом из перечисленных выше случаев владелец карточки мог бы лишиться своих средств, но мошенникам мешает необходимость введения секретного кода, который находится на обороте пластика и им просто не известен. В итоге, что такое CVC — это код безопасности, который уберегает ваши средства от мошеннических списаний.

Меры безопасности.

Чтобы сохранить свои деньги в безопасности, нужно соблюдать следующие правила:

• Помнить, что карта и ПИН-код – это ключ к счету клиента.
• Карту нужно хранить в недоступном для посторонних лиц месте.
• Не передавать карту третьим лицам (включая родственников, знакомых, сотрудников банка).
• Не сообщать секретную информацию (ПИН, CVV-код, кодовое слово). Это будет считаться грубым нарушением правил использования карты и может повлечь расторжение договора на обслуживание карты по инициативе банка.
• Не записывать ПИН на карте и не хранить вместе с картой.
• Не вводить ПИН-код при посторонних лицах или в подозрительных торговых точках. Внимательно проверять на терминале сумму покупки.
• Не портить карту, не хранить рядом с магнитными вещами, не ломать, не царапать. Карта является собственностью банка и может быть им истребована. Перевыпуск карты по причине порчи, будет платным для ее владельца.
• При краже карты или утере, стоит сразу ее заблокировать. Если карта все же найдена, то ее можно разблокировать, но лучше перевыпустить новую. Это поможет избежать ситуации, когда данные карты уже получены мошенниками, и они только ждут, чтобы карта вновь оказалась активной.
• Своевременно менять карту по окончании срока действия. Это можно сделать за несколько дней. Некоторые банка автоматически перевыпускают новую карту, а где-то нужно прийти в отделение лично и написать заявление на перевыпуск.

Чтo мoгyт cдeлaть мoшeнники, знaя нoмep кapты и дpyгиe peквизиты

Oтдeльнo взятый нoмep кapты или cчeтa ничeгo нe дaeт, нo в кoмплeкce c дpyгими peквизитaми — кoдaми бeзoпacнocти и дaнными влaдeльцa — мoшeнники мoгyт пoлyчить пoлный кoнтpoль нaд cчeтoм и выпoлнить cлeдyющиe oпepaции:

пepeвecти дeньги нa дpyгyю кapтy;

вывecти cpeдcтвa чepeз бaнкoмaт;

oплaтить интepнeт-пoкyпки;

paccчитaтьcя в cyпepмapкeтe.

В бoльшинcтвe cлyчaeв, злoyмышлeнники дocтигaют ycпexa из-зa нecoблюдeния пpocтыx пpaвил бeзoпacнocти caмими влaдeльцaми кapт. Кpoмe тoгo, eжeднeвнo пoявляютcя нoвыe cxeмы oбмaнa, a caми мoшeнники иcпoльзyют пpинципы пcиxoлoгичecкoгo вoздeйcтвия. 3нaниe caмыx pacпpocтpaнeнныx cxeм oбмaнa пoмoжeт вaм нe cтaть жepтвoй и coxpaнить дeньги.

Кто такой держатель кредитной карты

Держатель кредитной карты — это такой же владелец обычной банковской карты. Однако одновременно он является еще и заемщиков банка, поэтому список его обязательств будет шире, чем в предыдущем случае. Кроме всего перечисленного держатель карты обязуется:

• выплачивать проценты, начисленные на сумму задолженности;
• вносить своевременную плату за пользование кредиткой;
• вносить ежемесячный платеж не меньше минимального.

Справка.

Если кредитной картой завладеют мошенники, ответственность перед банком все равно будет нести ее владелец. Снять обязательства можно будет только в том случае, если суд докажет неправомерное пользование картой третьими лицами.

Почему владелец карточного счета не является собственником привязанной к ней карты?

Подобный парадокс путает многих банковских клиентов. Счет, к которому привязана карта, является собственностью физического либо юридического лица, а пластик нет. Это выглядит довольно странно и непонятно с учетом того, что человек платит немалые деньги за выпуск и дальнейшее обслуживание платежного инструмента. Разъяснить данный момент довольно тяжело. Чтобы понять суть, необходимо привести несколько жизненных примеров.

Звонить по мобильному телефону нельзя без сим-карты и сотовой связи, хранить продукты в холодильнике, если нет электричества, рисовать кистью без красок. Практически любой предмет становится бесполезными без соблюдения определенных условий. Ограничения становятся настоящим препятствием для пользования даже тогда, когда человек имеет какую-либо вещь на руках. Это касается и дебетовых/кредитных карт.

Они не являются вещью самой в себе. Платежный инструмент представляет собой лишь конечный элемент целой цепочки, состоящий из множества элементов, позволяющих осуществлять транзакции — банковские платежи. Центральным звеном является не кредитно-финансовая организация, а международная платежная система. Самыми известными среди последних являются MasterCard, Visa. Они предназначены для связи банков между собой и позволяют производить оплату денежными средствами, которые находятся на карточных счетах банков-эмитентов. Это является главной причиной того, почему на пластике всегда присутствует логотип той или иной платежной системы.

Без подобных международных систем кредитно-финансовые организации не смогут предоставлять своим клиентам возможность совершать те или иные операции. Банкам пришлось бы самостоятельно строить собственную платежную инфраструктуру, договариваясь с каждым отдельным торгово-сервисным предприятием по установке собственного POS-терминала и остального оборудования. Это требует немалых затрат по времени и стоимость карточек стала бы гораздо выше. Когда появился данный платежный инструмент, не было компьютерных технологий, а сама стоимость пластика была настолько высокой, что позволить такое удовольствие себе могли немногие.

Физическое или юридическое лицо не может становиться собственником одного из элементов подобной разветвленной и сложной системы. Карта лишь дает возможность пользоваться услугами и представляет собой своеобразный ключ. Он выдается только на время и не может закрепляться за человеком на постоянной основе. Разрыв соглашения на обслуживание или окончание срока действия платежного инструмента без перевыпуска позволят стать собственником прямоугольного кусочка пластмассы.

Ситуация с несанкционированным снятием средств

Использование современного банковского пластика достаточно надежно. И при соблюдении всех требуемых правил по безопасности, вполне уберегает клиента от потери денежных средств. Но потенциальная опасность все же присутствует. Иногда случаются ситуации, когда держатель карты вдруг обнаруживает, что с его счета произошло несанкционированное снятие финансов. Произойти такая неприятность может по следующим причинам:

1. Мошеннические действия. Когда по неосмотрительности держателя пластика происходит доступ преступников к конфиденциальной информации (пароли для входа в дистанционный сервис, ПИН-код и пр.).
2. Блокирование карты банком и последующее снятие финансов по распоряжению судебных приставов (из-за большого количества неоплаченных штрафов, крупных задолженностей).
3. Технические сбои устройств самообслуживания. Такое также случается, правда, достаточно редко. Например, терминал/банкомат списывает средства, а деньги не выдает.

Держатель карты — это лицо, на которого оформлен пластик

Виды, тарифы и условия получения карты Сбербанка

Важно разбираться в условиях получения таких продуктах и их видах. Необходимо выделить несколько основных видов данных платежных средств и описать каждый из них более подробно:

• Сбербанк Мир бесконтактная оплата. Подобные карты с 2018 года выдаются всем служащим, работникам учебных и медицинских учреждений, Почты России и так далее. Данные платежные продукты уже адаптированы к проведению бесконтактных платежей. Поэтому, пластик, выданный по инициативе работодателя, будет способен проводить такие платежи. То есть, для выполнения расходной операции достаточно будет просто приложить карты с чипом к терминалу. Главное, помнить, что прикладывать нужно именно чипом;
• Бесконтактно способны работать и карты типа Visa. Данные продукты по-прежнему будут обслуживаться на ранее оговоренных условиях. Они часто используются для начисление зарплаты работникам коммерческих структур. Данные платежные средства тоже поддерживают опцию бесконтактной оплаты;
• Кредитные карты Сбербанка. Все виды кредиток обладают функцией бесконтактной оплаты. Ведь такие продукты представляют собой кредиты. Соответственно, банк заинтересован в стимулировании расходов держателя карты. Это значит, что ему должны быть доступны все виды платежей, в том числе и бесконтактные. Поэтому, любой владелец кредитки Сбербанка имеет возможность тратить деньги не вставляя карту в терминал.

Таким образом, важнейшим признаком бесконтактной карты является наличие металлической вставки, то есть чипа. Поэтому, все продукты Сбербанка с данным чипом обладают возможность бесконтактного совершения платежей.

Что касается тарифов на обслуживание данных карт, то они ничем не отличаются от обычных тарифов дебетовых карт:

По дебетовым картам Visa Classic / MasterCard Standard

• Обслуживание за первый год составит: 750 руб./25 долл.США/25 евро
• Месячный лимит выдачи (снятий) через кассы и банкоматы Банка составит: 1 500 000 руб. или 50 000 долл. США или 37 500 евро (без комиссии)

По картам Visa Classic «Подари жизнь»:

• Обслуживание за первый год составит: 1000 рублей
• Месячный лимит выдачи (снятий) через кассы и банкоматы Банка составит: 1500 000 рублей.

По картам Visa Classic «Аэрофлот»:

• Обслуживание за первый год составит: 900 руб./35 долл.США/35 евро
• Месячный лимит выдачи (снятий) через кассы и банкоматы Банка составит: 1 500 000 руб. или 50 000 долл. США или 37 500 евро

По картам Visa Classic «Молодежная» / MasterCard Standard «Молодежная» :

• Обслуживание за первый год составит: 150 рублей
• Месячный лимит выдачи (снятий) через кассы и банкоматы Банка составит: 1 500 000 рублей

По картам Visa Classic / MasterCard Standard с индивидуальным дизайном :

• Обслуживание за первый год составит: 750 руб./25 долл.США/25 евро
• Месячный лимит выдачи (снятий) через кассы и банкоматы Банка составит: 1 500 000 руб. или 50 000 долл. США или 37 500 евро

Что касается условий оформления данных карт, то клиенту необходимо :

• Лично прийти в ближайшее отделение банка;
• При себе иметь паспорт Гражданина РФ, с пропиской или временной регистрацией;
• Заполнить заявление на выдачу карты, и ожидать в течении определенного времени которое вам обозначат сотрудники. (если это карта типа «моментум» — то ее выдадут сразу, если нет, то придется ждать около 10 дней)

Как предоплаченные карты могут помочь за границей

В европейских странах предоплаченные карты продают в супермаркетах и торговых центрах. Покупателя, как правило, не просят указать анкетные данные и предъявить паспорт, а работать карта будет так же, как и обычный банковский пластик, то есть воспользоваться ей можно будет в любой точке планеты, где работают Visa или Mastercard. В некоторых странах можно также встретить пополняемые предоплаченные карты.

Стоимость одной карты не больше 15 евро. Этот способ может помочь тем, кто оказался за границей, но карту с Visa или Mastercard пока не получил, а оплатить жилье на Airbnb нужно срочно. Правда, стоит держать в уме, что пополнять баланс надо с запасом. Карты хоть и популярны в Европе, условия по ним от страны к стране меняются, а комиссии берут за все — от проверки баланса до оплаты. К тому же службы безопасности охотно блокируют такие карты, если есть хоть малейшие подозрения на отмыв денег через криптовалюты или другие сомнительные операции с точки зрения традиционного банкинга.

Анонимные карты сейчас используют российские геймеры, рассказал житель Набережных Челнов Артур. На одном из маркетплейсов цифровых товаров есть продавцы, которые предлагают такие карты для оплаты различных сервисов — от Steam и магазина приложений Sony до привычных вроде Apple Music или Netflix.

«Когда я отдыхал в Турции, купил в местном супермаркете карту Ozan. Там есть ограничение, что без верификации можно тратить в месяц не больше 1 200 лир (3,9 тыс. рублей на 27 октября 2022 года. — прим. Банки.ру). Пополнить наличными ее нельзя, только через SWIFT. Раньше можно было открыть виртуальную карту через приложение, но нужно было проходить верификацию. Эту лавочку прикрыли для россиян, но решается проблема через турецкий номер», — объясняет Артур.

Права и обязанности

Держатели имеют свои права и обязанности, прописанные в договоре обслуживания.

Такой человек имеет право:

• распоряжаться своими денежными средствами по своему усмотрению;
• указывать при заключении договора свои индивидуальные пожелания, к примеру, оформление дополнительной карточки с контролем расходования денег на счете;
• блокировать доступы к расходу средств на счете;
• получать достоверную информацию по всем произведенным финансовым операциям на счете.

При этом он обязан:

• не предоставлять доступ к карте посторонним людям;
• не сообщать никому пароли, необходимые для совершения банковских операций;
• в случае потери и порчи пластика немедленно сообщать об этом банку.

Зачем нужен дубликат карты

Если заказать дополнительную карту, то можно длительное время находиться в командировке, при это нет оснований беспокоиться и финансовом состоянии своей семьи. Дело в том, что с банковского счета, который оформлен на владельца карты, средства могут снимать члены семьи.

Итак, что же это такое? Прежде всего, необходимо знать, что каждая карта привязана к банковскому счету. Номер счета состоит из 20 цифр, вместе с картой он выдается в «секретном» конвертике, который выдается банком вместе с картой. Шифр карточного кода находится там же. Если заказать такой продукт, то доверенное лицо или родственник имеют возможность расходовать часть средств, находящихся на счету.