Газпромбанк ипотека

Страхование кредита и ипотеки в Газпромбанк: список аккредитованных компаний

Ингосстрах

117997, г. Москва, улица Пятницкая, д.12,с.2
8 495 956 55 55

СОГАЗ

662150, Красноярский край, г. Ачинск, 7-ой микрорайон, д. 9а, офис №74
(39151) 6-20-46

Либерти Страхование

196084, г. Санкт-Петербург, Московский проспект, д. 79 а, лит. А
8 812 449 47 58

АльфаСтрахование

115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31 Б
8 800 333 0 999, 8 495 788 0 999

ВСК

662153, Россия, Красноярский край, г. Ачинск, ул. Гагарина, 10А
(39151) 7-61-00, (39151) 7-01-70

РЕСО-Гарантия

г. Ачинск, Юго-Восточный р-н, пр. Лапенкова, д. 50
8 800 100 63 65, 8 495 730 30 00

МАКС

115184, г. Москва, улица Малая Ордынка, д. 50
8 (495) 730-11-01

Ренессанс Страхование

115114, г. Москва, Дербеневская набережная, 7 стр. 22, 4 этаж
8 800 333 8 800

ЭНЕРГОГАРАНТ

115035, г. Москва, Садовническая набережная д. 23
8 495 737 03 30

Сургутнефтегаз

628418, г. Сургут, улица Лермонтова, д. 9/1
+7 (3462) 36-42-44

Росгосстрах

140002, г. Люберцы, улица Парковая, д. 3
8 800 200 0 900

Согласие

г. Ачинск, 2-й мкрн, д. 26
8 800 200 01 01, 8 495 739 01 01

УралСиб

г. Ачинск, мк-рн 3, д. 30б
8 800 234-77-55

Раскрытие в регулятивных целях

Кредитный рейтинг Банка ГПБ (АО) был впервые опубликован 15.12.2006. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 25.06.2019.

Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.

При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 08.06.2020).

Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, Банка ГПБ (АО), а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, Банк ГПБ (АО) принимало участие в присвоении рейтинга.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев оказывало Банку ГПБ (АО) дополнительные услуги.

Виды ипотечных программ

На сегодня выделяется 2 вида ипотечных программ: для приобретения новостроек или вторичной недвижимости. Каждое из предложений может сопровождаться рядом дополнительных условий и акционных предложений. Покупка строящейся недвижимости – приоритетное направление, заданное государственной политикой. Застройщики предлагают ряд скидок и льготных вариантов, которые могут способствовать значительной экономии. Отмечается выпуск кобрендинговых проектов.

Ипотека Газпромбанка «Первичный рынок»

Это ипотечная программа для покупки недвижимости на первичном рынке (новостройки). Можно приобрести:

• квартиру в строящемся жилом доме;
• строящийся таунхаус (реализуемого как квартира);
• нежилое помещение (апартаменты) в строящемся объекте.

Условия

> Минимальная сумма:

0,5 млн руб., но не менее 15% от стоимости недвижимости;

> Максимальная сумма:

• 60 млн руб. – при покупке квартир в Москве и Санкт-Петербурге;
• 45 млн руб. – при приобретении квартир в остальных субъектах РФ.

> Минимальный срок:

1 год.

> Максимальный срок:

30 лет.

> Минимальный первоначальный взнос:

• 10% при приобретении квартиры;
• 20% при приобретении таунхауса и апартаментов.

> Страхование:

• объекта недвижимости (обязательное);
• личное (добровольное).

Процентные ставки

Недвижимость	Первый взнос	Ставка
квартира	от 10%	от 9.5%
апартаменты	от 20%	от 9.5%
таунхаус	от 20%	от 9.5%

Надбавки:

+ 0,3 % для всех заемщиков за исключением зарплатных клиентов Газпромбанка или приобретающих объект недвижимости у компании — партнера ГПБ / крупнейших застройщиков и агентств недвижимости — партнеров ГПБ;

+1,0 % в случае отсутствия личного страхования.

Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном калькуляторе

Смотрите, какие условия по ипотеке сегодня предлагает Альфа-Банк →

Это интересно: Индивидуальный инвестиционный счет Газпромбанк — раскладываем по пунктам

Особенности ипотеки в Газпромбанке

Ипотечный кредит – выгодное предложение при срочной необходимости приобретения недвижимости, но отсутствии достаточной суммы для разового погашения. Аналитический центр банковской организации рассмотрел основные потребности клиентов и предложения от конкурентов, что позволило разработать оптимальное предложение, способное удовлетворить большинство запросов.

Ключевая особенность Газпромбанка заключается в периодическом выпуске акционных предложений и льготных условий, обеспечивающих наиболее выгодные условия для длительного сотрудничества. Стоит учитывать, что такие акции имеют ограниченные сроки, а узнать подробную информацию можно на официальном сайте или подписавшись на бесплатную новостную рассылку по электронной почте. Так вы сможете оставаться в курсе последних обновлений и новых тарифных решений, что способствует получению максимальной выгоды.

Клиенты оставили массу положительных отзывов, где отмечаются:

• выгода и хорошая финансовая экономия;
• помощь в подготовке документов;
• бесплатный доступ к виртуальным сервисам;
• вариативная тарифная линейка;
• бонусные и акционные предложения.

Акции по ипотеке в Газпромбанке в 2019 году

«Ипотека от крупнейших застройщиков 9,5%». Этот кредит Газпромбанка со сниженной процентной ставкой выдается на приобретение квартир в новостройках и строящихся апартаментов у КП «УГС», а также других крупнейших застройщиков и агентств недвижимости — партнеров Банка ГПБ (АО).

По условиям акции, минимальный первоначальный взнос составляет 10% при приобретении квартиры и 20% при покупке апартаментов. При этом процентная ставка при покупке квартиры снижена до 9.5%, а для приобретения апартаментов – до 9,8% годовых.

«Премиальный стандарт». Это ипотечный кредит Газпромбанка на жилье бизнес-класса. Его главная особенность — высокая минимальная сумма займа:

• 12 млн рублей при приобретении недвижимости, расположенной в Москве, Санкт-Петербурге, а также  Московской и Ленинградской области;
• 4 млн рублей — в других регионах России.

Процентная ставка в рамках этой акции снижена до 9,2% годовых.

Не устраивает? Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает Сбербанк →

Это интересно: Газпромбанк — рефинансирование ипотеки других банков

Перечень организаций-оценщиков

1. «АБК — Активные Бизнес Консультации» (ООО)
2. «АБМ Партнер» (ЗАО)
3. «Аврора Консалтинг Северо — Запад» (ООО)
4. «Агентство независимой оценки „Аргумент“» (ООО)
5. «Агентство оценки и экспертизы» (ООО)
6. «Агентство оценки и экспертизы „ОРЛАН“» (ЗАО)
7. «Агентство Прямых Инвестиций» (ЗАО)
8. «Агентство „Русспромоценка“» (ЗАО)
9. «Аналитический консультационный центр „Департамент профессиональной оценки“» (ООО)
10. «Ассоциация АЛКО» (ЗАО)
11. «Аудит — новые технологии» (ООО)
12. «Аудиторско-Консалтинговая Группа „ВЕРДИКТУМ“» (ООО)
13. «АФК-Аудит» (ООО)
14. «БДО Юникон» (АО)
15. «Бейкер Тилли Русаудит» (ООО)
16. «Бюро технической инвентаризации Республики Башкортостан» (ГУП)
17. «Верум Эст» (ООО)
18. «ВС-оценка» (ООО)
19. «Городское бюро экспертизы собственности» (ЗАО)
20. «Государственный проектно-изыскательский институт земельно-кадастровых съемок» (ФГУП)
21. «Делойт и Туш СНГ» (ЗАО)
22. «Евразия Аналитика» (ООО)
23. «Институт оценки собственности и финансовой деятельности» (ООО)
24. «Институт проблем предпринимательства» (ООО)
25. «Институт экономической экспертизы» (ООО)
26. «Интеллектинвестсервис» (ООО)
27. «Интерком-Аудит» (ЗАО)
28. «ИФК „Метрополь“» (ООО)
29. «ИФК „Солид“» (ЗАО)
30. «К.О.М.И.Т. — инвест» (ООО)
31. «КО-ИНВЕСТ» (ООО)
32. «Коллиерз Интернешнл» (ООО)
33. «Компания „Оценочный стандарт“» (ООО)
34. «Консалтинговая Группа Лаир» (ООО)
35. «Консалтинговая фирма „Джи Ай Си“» (ЗАО)
36. «КРУД-2» (ООО)
37. «Лаборатория независимой оценки „БОЛАРИ“» (ООО)
38. «ЛАБРИУМ — КОНСАЛТИНГ» (ООО)
39.  «МКД Партнер» (ЗАО)
40. «Московское областное бюро технической инвентаризации» (ГУП)
41. «Найт Фрэнк» (ЗАО)
42. «Национальное Агентство Оценки и Консалтинга» (ЗАО)
43. «Независимый Институт оценки и управления» (ООО)
44. «Нексиа Пачоли Консалтинг» (ООО)
45. «НЭО Центр» (ООО)
46. «Областной центр экспертиз» (ООО)
47. «Оценка-ДАКО» (ООО)
48. «Оценка — консалтинг» (ЗАО)
49. «ПЕТЕРБУРГСКАЯ ОЦЕНОЧНАЯ КОМПАНИЯ» (ЗАО)
50. «Поволжское агентство оценки» (ООО)
51. «ПрайсвотерхаусКуперс Раша Б.В.» (Нидерланды)
52. «ПРИМА аудит» (ЗАО)
53. «ПРОМПРОЕКТ-ОЦЕНКА» (ООО)
54. «РАСТАМ-Оценка» (ООО)
55. «РОССИЙСКАЯ ОЦЕНКА» (ЗАО)
56. «Ростехинвентаризация — Федеральное БТИ» (ФГУП)
57. «Русская Служба Оценки» (ООО)
58. «СВ-Аудит» (ЗАО)
59. «Свисс Аппрэйзал Раша» (ООО)
60. «Си-Эй-Си — Городской центр экспертиз» (ООО)
61. «СТРЕМЛЕНИЕ» (ООО)
62. «Стройэкспертсервис» (ООО)
63. «Федеральный кадастровый центр „Земля“» (ФГУП)
64. «Финансовые и бухгалтерские консультанты» (ООО)
65. «Финансовый Консалтинг» (ЗАО)
66.  «Финансы-Оценка-Консалтинг» (ООО)
67. «Центр независимой экспертизы собственности» (ООО)
68. «Центр оценки Аверс» (ООО)
69. «Центр Оценки собственности» (ООО)
70. «Центр профессиональной оценки» (ЗАО)
71. «Центр судебных и негосударственных экспертиз ИНДЕКС» (ООО)
72. «Центр Экономико-Управленческого Консультирования „Ким и Партнеры“» (ЗАО)
73. «Центральная Финансово-Оценочная Компания» (ЗАО)
74. «ЭКОН» (ООО)
75. «Экономико-правовая Экспертиза» (ООО)
76. «ЭНПИ Консалт» (ЗАО)
77. «Эрнст энд Янг — стоимостное консультирование» (ООО)
78. «ЭсАрДжи-Оценка» (ООО)

Военная ипотека

Военная ипотека – банковский продукт, позволяющий военнослужащим приобрести собственное жилье на выгодных условиях. Клиент, подавший заявку в Газпромбанк, должен быть участником накопительной ипотечной системы (3 года на момент подачи заявления).

В программе могут принять участие военнослужащие, получившие офицерское звание до 2010 году. Рядовые солдаты получают возможность оформить ипотеку Газпромбанка после заключения второго контракта. Клиент может рассчитывать на льготы, если выслуга составляет 20 лет. Шансы на одобрение займа повышаются, если у соискателя хорошая кредитная история.

Клиент может получить налоговый вычет по военной ипотеке, если стоимость приобретенного жилья превышает 2 млн.

Назначение кредита

Целевое назначение займа:

• приобретение недвижимости в рамках социальной ипотеки под 4,9-6%;
• покупка жилья в новостройке;
• рефинансирование военной ипотеки под залог недвижимости;
• приобретение квартир вторичного фонда.

С помощью военной ипотеки нельзя приобрести земельный участок. Потратить денежные средства на строительство нельзя.

Жилье с зарегистрированным правом собственности

Жилье с зарегистрированным правом собственности принадлежит к вторичному фонду

Покупка таких квартир имеет ряд преимуществ: заемщик, осматривая предложенные партнерами Газпромбанка варианты, должен обратить внимание на степень износа здания и состояние коммуникаций

Специалисты рекомендуют подбирать варианты заранее, до подачи заявки. На поиск жилья военнослужащему дается 10 рабочих дней.

Квартира в строящемся доме по долевому участию

Если заемщик планирует принять участие в долевом строительстве, то кредитный менеджер Газпромбанка предлагает ему заключить договор с аккредитованным партнером-застройщиком. В документе прописывают права и обязанности сторон. Аккредитованные банком строительные компании в Москве:

• «Аннино Парк»;
• «Новое Тушино»;
• «Химки 2019»;
• «Отрада 2»;
• «Томилино 2018»;
• «Мой адрес на Базовской»;
• «Новое Бисерово-2»;
• «Люберцы 2018»;
• «Баркли Медовая Долина».

В Санкт-Петербурге:

• «Три кита»;
• «Две столицы»;
• «Капитал»;
• «New Time»;
• «Нева-Нева»;
• «Английская миля»;
• «Аристо».

По завершении строительства и сдачи объекта заемщик получает возможность оформить права собственности на приобретенную недвижимость. Практически все объекты недвижимости расположены недалеко от станций метрополитена.

Рефинансирование под залог квартиры

В Газпромбанке можно рефинансировать ипотеку под залог. В качестве залогового имущества может выступать любая недвижимость (квартира, гараж, земельный участок), находящаяся в собственности клиента. Залог считается гарантом платежеспособности клиента. Если клиент перестает выплачивать ипотеку, Газпромбанк получает право выставить на торги залоговое имущество.

Минимальный и максимальный размер ипотеки

Минимальная сумма ипотечного кредита отсутствует. Клиенту, полностью отвечающему всем требованиям банка, кредитная организация может одобрить до 2 746 000 рублей.

Какие средства принимаются в качестве первого взноса

В качестве первоначального взноса можно использовать личные средства или денежные средства, поступающие на целевой счет в течение 3-х лет. В конце года Министерство обороны перечисляет участнику НИС 288 тысяч рублей. Основное условие – размер стартового взноса должен составлять не менее 10% от общей стоимости жилья.

Вопрос эксперту
По каким программам клиенты могут оформить ипотечный кредит в Газпромбанке? Банк активно работает с государственным капиталом. В этой сфере основной упор делается на доступность ипотечных продуктов для большинства заемщиков. Среди востребованных программ можно выделить: первичный и вторичный рынок, кредит на покупку жилья для молодых семей, военная ипотека. Дополнительно Газпромбанк готов оказать услуги по реализации программы реновации.

Какой может быть сумма долга для рефинансирования ипотечного кредита в Газпромбанке? Граждане могут подать заявление на рефинансирование ипотек и потребительских кредитов наличными. По займам максимальная сумма задолженности не должна превышать 3 млн. рублей. По ипотечным договорам размер долга должен быть в пределах 45 млн. рублей.

Какая процентная ставка установлена по ипотечному кредиту в Газпромбанке? Конечная ставка по ипотеке определяется экспертами банка в индивидуальном порядке. Многое зависит от выбранной заемщиком программы: «Семейная ипотека» — от 4.9%; «Новоселы» — от 8.7%; «Военная ипотека» — от 9.1%. Чтобы получить минимальную ставку по ипотеке, необходимо соответствовать основным требованиям кредитной организации.

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход банка составляет 87.72% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 87.03% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Наименование показателя	01 Апреля 2020 г., тыс.руб	01 Апреля 2021 г., тыс.руб
Межбанковские кредиты	510 797 186	(8.23%)	785 590 809	(11.77%)
Кредиты юр.лицам	4 234 491 817	(68.19%)	4 254 467 901	(63.77%)
Кредиты физ.лицам	617 279 005	(9.94%)	675 014 628	(10.12%)
Векселя	5 015 118	(0.08%)	183 865	(0.00%)
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования	40 617 286	(0.65%)		(0.00%)
Вложения в ценные бумаги	788 603 345	(12.70%)	960 443 150	(14.40%)
Прочие доходные ссуды	5 941 592	(0.10%)	6 984 316	(0.10%)
Доходные активы	6 210 226 986	(100.00%)	6 671 875 501	(100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, увеличились суммы Вложения в ценные бумаги, сильно увеличились суммы Межбанковские кредиты, сильно уменьшились суммы Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, а общая сумма доходных активов увеличилась на 7.4% c 6210.23 до 6671.88 млрд.руб.

Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:

Наименование показателя	01 Апреля 2020 г., тыс.руб	01 Апреля 2021 г., тыс.руб
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам	1 135 717 758	(21.80%)	1 130 698 008	(19.99%)
Имущество, принятое в обеспечение	3 466 266 879	(66.53%)	4 844 464 204	(85.67%)
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение		(0.00%)		(0.00%)
Полученные гарантии и поручительства	11 323 812 344	(217.33%)	15 419 933 322	(272.68%)
Сумма кредитного портфеля	5 210 333 344	(100.00%)	5 654 994 723	(100.00%)
—  в т.ч. кредиты юр.лицам	4 091 922 398	(78.53%)	4 390 615 105	(77.64%)
—  в т.ч. кредиты физ. лицам	617 279 005	(11.85%)	680 761 858	(12.04%)
—  в т.ч. кредиты банкам	480 797 186	(9.23%)	710 590 809	(12.57%)

Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на кредитование юридических лиц, формой обеспечения которого являются имущественные залоги. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.

Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

Наименование показателя	01 Апреля 2020 г., тыс.руб	01 Апреля 2021 г., тыс.руб
Средства банков (МБК и корсчетов)	201 789 594	(3.19%)	306 416 378	(4.63%)
Средства юр. лиц	3 821 656 048	(60.49%)	3 849 939 109	(58.16%)
—  в т.ч. текущих средств юр. лиц	1 244 426 066	(19.70%)	1 337 846 414	(20.21%)
Вклады физ. лиц	1 260 869 758	(19.96%)	1 422 782 917	(21.49%)
Прочие процентные обязательств	1 033 109 014	(16.35%)	1 040 196 374	(15.71%)
—  в т.ч. кредиты от Банка России	32 329 527	(0.51%)	35 952 786	(0.54%)
Процентные обязательства	6 317 424 414	(100.00%)	6 619 334 778	(100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, сильно увеличились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 4.8% c 6317.42 до 6619.33 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка Банк ГПБ (АО) можно рассмотреть здесь.

Рейтинги облигаций

Кредитные рейтинги долговых инструментов

Облигации Газпромбанк серии 12

История присвоения рейтинга
Рейтинг-сертификат

Национальная шкала	Дата
ruAA+ ruAA+, 02.02.2021	02.02.2021
ruAA+ ruAA+, 05.02.2020	05.02.2020
ruAA+ ruAA+, 12.02.2019	12.02.2019
ruAA+ ruAA+, 14.02.2018	14.02.2018

История присвоения рейтинга

Облигации Газпромбанк серии БО-10

История присвоения рейтинга
Рейтинг-сертификат

Национальная шкала	Дата
ruAA+ ruAA+, 02.02.2021	02.02.2021
ruAA+ ruAA+, 05.02.2020	05.02.2020
ruAA+ ruAA+, 12.02.2019	12.02.2019
ruAA+ ruAA+, 14.02.2018	14.02.2018

История присвоения рейтинга

Облигации Газпромбанк серии БО-08

История присвоения рейтинга
Рейтинг-сертификат

Национальная шкала	Дата
ruAA+ ruAA+, 02.02.2021	02.02.2021
ruAA+ ruAA+, 05.02.2020	05.02.2020
ruAA+ ruAA+, 12.02.2019	12.02.2019
ruAA+ ruAA+, 14.02.2018	14.02.2018

История присвоения рейтинга

Облигации Газпромбанк серии БО-09

История присвоения рейтинга
Рейтинг-сертификат

Национальная шкала	Дата
ruAA+ ruAA+, 02.02.2021	02.02.2021
ruAA+ ruAA+, 05.02.2020	05.02.2020
ruAA+ ruAA+, 12.02.2019	12.02.2019
ruAA+ ruAA+, 14.02.2018	14.02.2018

История присвоения рейтинга

Облигации Газпромбанк серии БО-16

История присвоения рейтинга
Рейтинг-сертификат

Национальная шкала	Дата
ruAA+ ruAA+, 02.02.2021	02.02.2021
ruAA+ ruAA+, 05.02.2020	05.02.2020
ruAA+ ruAA+, 12.02.2019	12.02.2019
ruAA+ ruAA+, 14.02.2018	14.02.2018

История присвоения рейтинга

Облигации Газпромбанк серии БО-17

История присвоения рейтинга
Рейтинг-сертификат

Национальная шкала	Дата
ruAA+ ruAA+, 02.02.2021	02.02.2021
ruAA+ ruAA+, 05.02.2020	05.02.2020
ruAA+ ruAA+, 12.02.2019	12.02.2019
ruAA+ ruAA+, 14.02.2018	14.02.2018

История присвоения рейтинга

Облигации Газпромбанк серии БО-07

История присвоения рейтинга
Рейтинг-сертификат

Национальная шкала	Дата
ruAA+ ruAA+, 02.02.2021	02.02.2021
ruAA+ ruAA+, 05.02.2020	05.02.2020
ruAA+ ruAA+, 12.02.2019	12.02.2019
ruAA+ ruAA+, 14.02.2018	14.02.2018

История присвоения рейтинга

Облигации Газпромбанк серии БО-18

История присвоения рейтинга
Рейтинг-сертификат

Национальная шкала	Дата
ruAA+ ruAA+, 02.02.2021	02.02.2021
ruAA+ ruAA+, 05.02.2020	05.02.2020
ruAA+ ruAA+, 12.02.2019	12.02.2019
ruAA+ ruAA+, 14.02.2018	14.02.2018

История присвоения рейтинга

Облигации Газпромбанк серии БО-19

История присвоения рейтинга
Рейтинг-сертификат

Национальная шкала	Дата
ruAA+ ruAA+, 02.02.2021	02.02.2021
ruAA+ ruAA+, 05.02.2020	05.02.2020
ruAA+ ruAA+, 12.02.2019	12.02.2019
ruAA+ ruAA+, 14.02.2018	14.02.2018

История присвоения рейтинга

Облигации Газпромбанк серии 001P-03P

История присвоения рейтинга
Рейтинг-сертификат

Национальная шкала	Дата
ruAA+ ruAA+, 04.12.2020	04.12.2020
ruAA+ ruAA+, 13.12.2019	13.12.2019
ruAA+ ruAA+, 17.12.2018	17.12.2018

История присвоения рейтинга

Неизменные условия ипотеки Газпромбанка

Обеспечением кредита выступает недвижимость, которую вы берёте в ипотеку. Если жилой объект ещё не сдан в эксплуатацию, следует оформить залог прав требования в качестве гарантии выполнения ваших финансовых обязательств перед банком. Минимальная одобряемая сумма 500 тысяч, но не менее 15% от цены сделки купли-продажи.

Ипотечное кредитование доступно только официально трудоустроенным гражданам РФ с годовым общим стажем и полугодовым – на текущем месте работы. Кредит на недвижимость одобряют людям со стабильным и высоким доходом. После ежемесячной уплаты по ипотеке у вас на руках должно оставаться 60% зарплаты. Крайне желательна позитивная кредитная история, ведь серьёзные финансовые продукты выдают наиболее ответственным заёмщикам.

Сравнительный анализ по данным ФНС

Организация: ПАО «Газпром»

ИНН: 7736050003 (Москва)

Отрасль: 46.71 Торговля оптовая твердым, жидким и газообразным топливом и подобными продуктами

Организационно-правовая форма: 12247 — Публичные акционерные общества

Выручка за 2020 год: 4 061 444 млн. руб. (-14.7% за год) — 1 место среди 12,2 тыс. предприятий в отрасли

Активы на 31 декабря 2020: 15 715 456 млн. руб. (-1.4% за год) — 1 место

Чистые активы на 31 декабря 2020: 10 223 419 млн. руб. (-7.2% за год)

Чистая прибыль за 2020 год: —706 925 млн. руб. (-1 440 919 млн. руб. за год)

(имеется аудиторское заключение ООО «Финансовые и бухгалтерские консультанты», ИНН 7701017140, ОГРН )

Услуги и продукты Газпромбанка

Потребительские кредиты от Газпромбанка

Название	Ставка	Срок	Сумма
Наличными	от 5 %	до 7 лет	до 5 000 000 Р
Рефинансирование	от 5.45 %	до 7 лет	до 5 000 000 Р
Под залог недвижимости	от 12.4 %	до 15 лет	до 30 000 000 Р
Для военнослужащих	от 13.4 %	до 3 лет	до 500 000 Р
Потребительский	от 10.5 %	до 7 лет	до 5 000 000 Р
На покупку подержанных автомобилей (автокредит)	от 5.6 %	до 5 лет	до 3 000 000 Р
Универсальный (автокредит)	от 5.6 %	до 5 лет	до 5 000 000 Р
Универсальный	от 5.9 %	до 5 лет	до 5 000 000 Р
На покупку новых автомобилей (автокредит)	от 5.6 %	до 5 лет	до 5 000 000 Р
Универсальный	от 5.9 %	до 5 лет	до 2 000 000 Р

Вклады от Газпромбанка

Название	Ставка	Срок	Сумма
Бизнес	от 3.5 %	от 91 дней	от 15 000 Р
Двойной доход	от 6.1 %	от 181 дней	от 100 000 Р
Для первых	от 4.7 %	от 91 дней	от 15 000 Р
Для сбережения	от 4.3 %	от 91 дней	от 15 000 Р
Инвестиционный доход	от 5.8 %	от 91 дней	от 25 000 Р
На будущее	от 6 %	от 181 дней	от 500 000 Р
На вершине (с НСЖ)	от 6.5 %	от 181 дней	от 50 000 Р
На жизнь	от 3.3 %	от 91 дней	от 15 000 Р
Накопительный счет	от 4 %	от 30 дней	от 5 000 Р
Пенсионные сбережения	от 3 %	от 91 дней	от 15 000 Р
Пенсионный доход	от 2.6 %	от 367 дней	от 500 Р
Перспектива (с ИСЖ)	от 6.3 %	от 181 дней	от 50 000 Р
Состояние	от 4.9 %	от 91 дней	от 500 000 Р
Тройная ставка	от 5.5 %	от 181 дней	от 250 000 Р
Успех	от 4.5 %	от 181 дней	от 15 000 Р
Чемпионский	от 4 %	от 181 дней	от 50 000 Р
Накопительный счет Управляй процентом	от 6 %	от 30 дней	от 1 Р
Управляй процентом (с повышенной ставкой)	от 6 %	от 30 дней	от 1 Р
Ваш успех	от 4.6 %	от 367 дней	от 50 000 Р

Ипотека от Газпромбанка

Название	Ставка	Срок	Сумма
Военная ипотека	от 7.8 %	до 25 лет	до 3 150 000 Р
Льготная ипотека	от 5.55 %	до 30 лет	до 12 000 000 Р
Новоселы	от 8.7 %	до 30 лет	до 10 000 000 Р
Приобретение гаражей/машиномест	от 9.5 %	до 15 лет	до 5 000 000 Р
Рефинансирование	от 8.3 %	до 30 лет	до 45 000 000 Р
Семейная ипотека	от 4.7 %	до 30 лет	до 12 000 000 Р
Дальневосточная ипотека	от 0.9 %	до 20 лет	до 6 000 000 Р
Приобретение квартир по программе реновации (г. Москва)	от 8.7 %	до 30 лет	до 60 000 000 Р

Кредитные карты от Газпромбанка

Название	Ставка	Льготный период	Сумма
Кредитная карта Автодрайв от Газпромбанка	от 25,9 %	до 62 дня	до 600 000 Р
Кредитная карта Наш малыш Gold от Газпромбанка	от 27,9 %	до 60 дней	до 600 000 Р
Кредитная карта Наш малыш Platinum от Газпромбанка	от 27,9 %	до 60 дней	до 600 000 Р
Кредитная карта Умная карта от Газпромбанка	от 25,9 %	до 62 дня	до 600 000 Р
Кредитная карта Удобная карта от Газпромбанка	от 11,9 %	до 180 дней	до 600 000 Р

Как купить акции Газпром — пошаговая инструкция

Купить акции ПАО «Газпрома» физическому лицу можно двумя способами:

1. На фондовом рынке (Московская биржа ММВБ);
2. Через банк (Газпромбанк). Этот вариант является изначально проигрышным, поскольку у Вас не будет возможности быстро продать акции или что-то с ними сделать;

Мы рассмотрим первый вариант, поскольку он гораздо лучше во всех планах:

• Обладает высокой ликвидностью;
• Доступностью (нет необходимости идти в банк);
• Удобством (сами решаете когда совершить торговую операцию);

Пошаговая инструкция по покупке Газпрома частному лицу через фондовую биржу:

Шаг 1. Регистрация в брокерской компании

Согласно законодательству РФ для доступа на биржу физическим лицам необходим посредник в виде брокера. Он представляет интересы трейдера на бирже. За свои услуги он берет небольшую сумму в виде комиссии за оборот торгов. Эта сумма настолько мала, что ее можно практически не учитывать. В худшем случае комиссия составит 0,0373% от оборота.

Я рекомендую работать со следующими брокерами (сам работаю через них):

Пополнение и снятие средств осуществляется без комиссий. Эти брокеры самые крупные в России. У других условия будут хуже. Поэтому в данном случае этот выбор является самым лучшим вариантом.

Рекомендую зарегистрироваться сразу в нескольких, чтобы была возможность проверить удобство торгового терминала и в целом удобства работы.

Форма регистрация у брокера очень простая:

При регистрации потребуется загрузить сканы следующих документов: паспорт, ИНН (для автоматической выплаты налога на прибыль), СНИЛС.

Шаг 2. Открытие брокерского счёта

Брокерский счёт представляет из себя уникальную «копилку», в которой могут одновременно находится ценные бумаги (акции, облигации, фьючерсы, товары) и фиатные средства (рубли, доллары, евро). Вы можете открыть подобных счетов сколько угодно. Сумма средств на них может быть любой, начиная от 0.

Для открытия брокерского счёта потребуется лишь нажать в личном кабинете брокера на соответствующую кнопку (рекомендую предварительно позвонить по горячему телефону компании и уточнить все вопросы). После чего, он будет открыт буквально за пару минут.

Выбираете тип счета:

Помимо обычного брокерского счёта, рекомендую открыть себе еще счёт ИИС, который позволяет получать налоговые вычеты. Вы можете получать 13% вычета от суммы пополнения 400 тыс. рублей (52 тыс. рублей вычета) за год. Ежегодно можно возвращать налог с новой суммы пополнения. Единственным условием получения такой возможности — это существование ИИС более 3 лет, после чего его можно закрыть. В расчете учитывается лишь дата открытия, а не дата пополнения.

Более подробно читайте в статьях:

Шаг 3. Пополнение брокерского счёта

Пополнение и снятие происходит без каких-либо комиссий на любые суммы. Брокерский счёт можно пополнить многими способами. Например, напрямую межбанковским платежом или же сначала пополнить свой банковский счет у брокера, а далее уже перевести через «упрощенный брокерский перевод».

Средства после отправки быстро попадают на счет. Если пополнять через банк брокера, то ожидание составит менее минуты. Если же делать через сторонний банк, то здесь вопрос лишь в том, насколько Ваш банк быстро обработает перевод.

Шаг 4. Покупка Газпрома

Так выглядит интерфейс при покупке акций Газпром (GAZP) через приложение «Финам Трейд»:

Также в приложении есть удобная возможность просмотреть текущий график торгов:

Также есть возможность купить акции Газпрома через звонок брокеру. Можно оставлять заявки по телефону.

Торговые сессии на фондовой бирже проходят по будням с понедельника по пятницу с 10:00-18:40. В любое рабочее время можно совершать торговые операции.

Акции Газпрома очень ликвидны (ежедневный оборот торгов от 2 млрд рублей), поэтому можно с легкостью инвестировать в них любую сумму, при этом заявка будет исполнена по рыночной цене.

Биржа работает по системе торгов Т+2. Это означает, что купленные акции официально будут поставлены (зачислятся в депозитарной реестр на на Ваш счет) через два дня. К примеру, купленные в понедельник акции поставятся в среду. Если купить в четверг, то поставка будет в понедельник.

Примечание 1

Депозитарные расписки на акции Газпрома котируются на биржах Лондона, Берлина и Франкфурта. Их тикер OGZPY, в 1 лоте 2 акции.

Примечание 2

Для акций Газпрома существуют финансовые деривативы: опционы, фьючерсы.

Особенности оценки недвижимости при ипотечном кредитовании

Оценка квартиры при ипотечном кредитовании в Газпромбанке – это комплекс мер, принятых оценщиками для определения рыночной стоимости объекта недвижимости. Такая оценка проводится для того, чтобы реально оценить стоимость имущества, которое является залогом по ипотечному займу.

С помощью оценки определяется ликвидность объекта с перспективой на несколько лет. Кроме того, оценка недвижимости необходима для того, чтобы продавцы и покупатели не проводили различные махинации с ипотечным займом. Например, когда продавец завышает стоимость недвижимости, а покупатель получает часть полученных за счет ипотеки средств наличными, так называемый откат.

При оценке объектов учитываются различные параметры, такие как:

• год постройки многоквартирного или частного дома;
• общая и жилая площадь квартиры;
• средняя рыночная стоимость аналогичных объектов недвижимости;
• фундамент и материалы, используемые при возведении жилого дома;
• качество внутренней отделки;
• инфраструктура района, удаленности от районного центра.

Оценка независимым экспертом не влияет на итоговую стоимость объектов, продавец может продать свое имущество по той цене, которую считает объективной. Но экспертиза позволяет банку оценить его риски при кредитовании того или иного строения. По итогам оценки проверяется ликвидная стоимость и рыночная. Кроме того, проведение экспертизы помогает выявить возможные препятствия при совершении сделки, например, незаконную перепланировку.

Как выбрать компанию?

Оценка недвижимости в Газпробанке является одним из этапов в процедуре кредитования, а предоставление отчета позволяет определить рыночную стоимость объекта. Подобная услуга предоставляется специализированными компаниями, деятельность которых регламентируется Федеральными стандартами.

Заказ документа у компаний партнеров банка позволяет получить следующие преимущества:

1. Ускорение сроков проверки документов;
2. Упрощение процедуры оформления;
3. Широкий выбор вариантов для сотрудничества;
4. Использование акций и специальных предложений.

Светлана
Эксперт по недвижимости

Оценка жилого объекта проводится в несколько этапов, а перечень работ во многом определяется особенностями недвижимости. Сегодня клиенты Газпромбанка могут получить целевой займ для приобретения квартиры, земельного участка, танхауса и апартаментов. В ходе проведения оценки происходит всесторонне изучение жилья, позволяющая получить общее представление об особенностях и стоимости объекта.

При выборе стороннего партнера важно учитывать следующие параметры:

• длительность работы на рынке;
• качество репутации;
• отзывы клиентов;
• расценки и перечень услуг;
• размер клиентской базы.

Обращение к аккредитованным компаниям позволяет снизить временные затраты на поиск подходящей организации. Предоставление документа от партнера гарантирует, что время проверки отчета будет минимальным, так как банку не требуется дополнительно оценивать репутацию фирмы и наличие разрешительных документов.

Сокращение времени также обусловлено тем, что специалисты аккредитованных компаний хорошо знакомы с правилами кредитора, что позволяет избежать ошибок и подготовить отчет в соответствии с его требованиями. Отчет представляет собой официальный документ, прошитый и скрепленный печатью. В соответствии с достигнутыми договоренностями он может быть вручен заказчику лично в филиале, доставлен курьером на указанный адрес или в банк.

О методике анализа

Выше приведен сравнительный анализ финансового положения и результатов деятельности организации.
В качестве базы для сравнения взята официальная бухгалтерская отчетность организаций Российской Федерации за 2019,
представленная в базе данных ФНС (2.3 млн. организаций).
Сравнение выполняется по 9 ключевым финансовым коэффициентам (см. таблицу выше).
Сравнение финансовых коэффициентов организации производится с медианным значением показателей всех организаций РФ и организаций в рамках отрасли,
а также с квартилями данных значений. В зависимости от попадания каждого значения в квартиль присваивается
балл от -2 до +2 (-2 – 1-й квартиль, -1 – 2-й квартиль, +1 – 3-й квартиль; +2 – 4-й квартиль;
0 – значение отклоняется от медианы не более чем на 5% разницы между медианой и квартилем, в который попало значение показателя).
Для формирования вывода по результатам анализа баллы обобщаются с равным весом каждого показателя,
в итоге также получается оценка от -2 до +2:

	значительно лучше (+1 — +2вкл)
	лучше (от 0.11 до +1вкл)
	примерно соответствует (от -0.11вкл до +0.11вкл)
	хуже (от -1вкл до -0.11)
	значительно хуже (от -2вкл до -1)

Изменение за год вычисляется путем сравнения итогового балла финансового состояния в рамках отрасли за текущий год с баллом за предыдущий год.
Результат сравнения может быть следующим:

	значительно улучшилось (положительное изменение более чем на 1 балл).
	улучшилось (положительное изменение менее чем 1 балл);
	не изменилось (балл не изменился или изменился незначительно, не более чем на 0,11);
	ухудшилось (ухудшение за год менее чем на 1 балл);
	значительно ухудшилось (ухудшение за год более чем на 1 балл);

Источник исходных данных: При анализе использованы официальные данные Росстата и ФНС,
публикуемые в соответствии с законодательством Российской Федерации. Если вам доступен оригинал бухгалтерской отчетности,
рекомендуем сверить его с отчетностью ПАО «Газпром» по данным ФНС, чтобы исключить опечатки и неточности возможные при занесении отчетности в электронную базу налогового ведомства.

Нужен официальный отчет? Если вам требуется письменное заключение по результатам сравнительного анализа,
пишите нам, мы подготовим детальный отчет аудиторской фирмы (услугу оказывают аттестованные аудиторы на платной основе).

Внимание: Представленный анализ не свидетельствует о плохом или хорошем финансовом состоянии организации,
а дает его характеристику относительно других российских предприятий. Для детального финансового анализа воспользуйтесь
программой «Ваш финансовый аналитик»
— загрузить данные в программу >>