Ипотека в банках москвы

Содержание:

История банка

ООО КБ Русский Ипотечный был создан еще в начале 90-х годов. Тогда он назвался «Сибирский Крестьянский Банк». В начале 2005 года он получил действующее название. Также в 2005 году РИБ был включен в реестр банковских организаций-участников системы обязательного страхования вкладов (ССВ – специальная государственная программа, созданная для защиты денежных средств на банковских счетах).

Ключевым направлением компании являлась выдача ипотечных займов. РИБ предлагал свои клиентам как стандартные программы для приобретения жилой недвижимости, так и собственно разработанные продукты с особыми выгодными условиями.

С 2009 года банк существенно расширил свой функционал и стал универсальной банковской компанией, которая оказывала такие услуги:

  • денежные переводы и платежи;
  • выдача различных кредитов;
  • принятие депозитов;
  • выпуск кредитных и дебетовых карт.

Но несмотря на свое стремление и развитие, удержаться на плаву компания не смогла.

Базовые правила

Подбор ипотечного кредита состоит из ряда этапов, которые обязательно нужно соблюсти. В противном случае вы рискуете упустить более выгодное предложение на рынке или получите вместо надежно ипотечного партнера (банка) большую проблему.

Правильный выбор ипотеки происходит по следующим шагам:

  1. Определитесь с объектом кредитования;
  2. Уточните специальные программы и актуальные программы господдержки;
  3. Поймите какими средствами располагаете на первый взнос;
  4. Узнайте, что у вас с кредитной историей
  5. Посмотрите какая сумма кредита вам нужна;
  6. Проанализируйте условия и требования банка к заемщику;
  7. Рассчитайте платеж и необходимый доход;
  8. Окончательно определитесь со сроком займа;
  9. Подберите выгодный способ подачи заявки.

Далее мы расскажем, как выбирать ипотеку по этим всем шагам.

Жильё для молодых семей по федеральной программе: как это работает

Правила участия в проекте «Обеспечение жильём молодых семей» прописаны в отдельном постановлении правительства РФ. Суть проекта в том, что семье выдаётся от государства дотация, которую можно потратить на:

  • покупку готового жилья на первичном рынке;
  • строительство квартиры или дома;
  • оплату первоначального взноса по ипотеке для молодой семьи;
  • частичное погашение ранее взятой ипотеки.

Условия программы для молодых семей в 2020 году могут варьироваться в регионах, поэтому для уточнения деталей следует обратиться в местный жилищный департамент. Сотрудники ведомства проконсультируют и подсчитают сумму, на которую можно рассчитывать в рамках господдержки.

Сумма дотации

Возможная сумма государственной помощи рассчитывается исходя из стоимости жилья, суммы по договору или непогашенному остатку ипотечного кредита, зависит от наличия в семье детей и составляет определённый процент от стоимости жилья:

  • двое взрослых без детей — 30%;
  • двое взрослых + один или более детей — 35%;
  • одинокий родитель + один или более детей — 35%;
  • семьи, проживающие в климатически неблагоприятных районах, например, на Крайнем Севере — до 80%.

Условия участия в программе

Главным критерием участия в программе является потребность молодой семьи в улучшении жилищных условий, которая должна быть официально подтверждена документами из муниципалитета.

Согласно постановлению, улучшение жилищных условий необходимо, если на двоих взрослых приходится не более 42 кв. м жилплощади, а когда в семье трое и более человек — менее 18 кв. м на каждого члена семьи.

Кроме того, семья-претендент на участие в проекте должна иметь подтверждённый доход, достаточный для погашения ипотеки или окончательного приобретения жилья сверх тех средств, которые направит государство.

Какие документы потребуются

Узнать точный перечень документов можно в жилищном департаменте, потому что все обращения рассматриваются в индивидуальном порядке. Но стандартный пакет включает в себя:

  • заявление;
  • паспорт;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении ребёнка/детей;
  • справку о доходах;
  • документы, подтверждающие улучшения жилищных условий;
  • реквизиты банковского счёта для перечисления субсидии.

Требования к недвижимости

По программе обеспечения жильём молодых семей можно приобрести жилплощадь, которая:

  1. Находится в регионе, где выдаётся дотация.
  2. Соответствует нормам, описанным в статье 15 и статье 16 Жилищного кодекса РФ — её износ не должен превышать 25% на момент оценки.
  3. Имеет общую площадь, которая соответствует нормам для молодой семьи, установленным в регионе.

Сложности и советы

Получение субсидии по госпрограмме — не самая простая задача. Вас могут не включить в реестр из-за малейшей формальности, к примеру, признают имеющееся жильё подходящим.

Попав в программу, не ждите денег сразу. Вас только поставят на очередь для улучшения жилищных условий. В некоторых регионах людям приходится ждать долго. За это время кому-то из супругов может исполниться 36 лет, из-за чего семья автоматически исключается из программы.

Многодетные и малоимущие семьи и те, кто воспитывает детей-инвалидов будут в приоритете на участие в программе: их могут поставить в очередь перед вами. Поэтому подать заявку, если вы решите поучаствовать в проекте, лучше как можно раньше.

Пока подходит очередь, стоит заняться подготовкой к реализации сертификата по программе по обеспечению жильём молодых семей. По её условиям, финансовый сертификат действует после выдачи в течение полугода. Если за это время семья не успевает оформить ипотеку, документ утрачивает силу и возобновить его не удастся.

Сразу после получения сертификата следует открыть счёт в банке, на который будет перечислена субсидия. После этого подбирается объект недвижимости для приобретения, заключается договор ипотеки и начинаются ежемесячные выплаты на протяжении установленного количества лет.

Кроме субсидии от государства, при получении ипотеки для молодой семьи в качестве первоначального взноса можно также использовать материнский капитал.

Ипотека на вторичку

Где лучше взять ипотеку на вторичное жилье? Если вы собираетесь приобретать квартиру на рынке готового жилья, то рекомендуем вам обратить внимание на следующие банки:

Тинькофф

Вторичный рынок

  1. Срок — от 1 года до 25 лет.
  2. Размер кредитования — от 300 тысяч до 100 мил. руб.
  3. Размер первого обязательного платежа — 10%.
  4. Ставка по кредиту — от 8 до 14,49% годовых.
  5. Рассмотрение заявки осуществляется в течение 3 дней.
  6. Штрафы за раннее погашение не предусмотрены.

Открытие

В этом банке присутствует множество различных программ по ипотечному кредитованию. Среди них имеется и займ для приобретения вторичного жилья. Условия кредитования:

  1. Срок — от 5 до 30 лет.
  2. Размер — от 500 тысяч до 30 мил. руб.
  3. Первый взнос — 15% от общей суммы.
  4. Ставка по кредиту — от 8,7 до 9,45% годовых.
  5. На рассмотрение заявки уходит до рабочих 3 дней.
  6. Штрафов за раннее погашение нет.

ДОМ.РФ

Условия кредитования:

  1. Срок погашения — от 3 до 30 лет.
  2. Сумма займа — от 300 тысяч до 20 миллионов рублей.
  3. Размер первоначального взноса — 20% от стоимости жилья.
  4. Процентная ставка — от 9 до 9,25% годовых.
  5. Штрафы за досрочное погашение не предусмотрены.

Интерпрогрессбанк

Условия ипотеки:

  1. Срок предоставления займа — от 3 до 30 лет.
  2. Сумма займа — от 300 тысяч до 20 миллионов рублей.
  3. Размер первоначального взноса — 20% от стоимости жилья.
  4. Процентная ставка — от 8,25 до 8,75% годовых.
  5. Штрафы за досрочное погашение не предусмотрены.

Джей энд Ти Банк

Условия кредита:

  1. Срок кредитования — от 3 до 30 лет.
  2. Сумма займа — от 600 тысяч до 20 миллионов рублей.
  3. Размер первоначального взноса — 20% от стоимости жилья.
  4. Процентная ставка — от 9 до 9,25% годовых.
  5. Штрафы за досрочное погашение не предусмотрены.

Расчёт собственных средств (капитала) («Базель III»)

Форма 123

2018 год
2017 год
2016 год
2015 год
2014 год

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

Баланс ипотечного банка

Баланс ипотечного банка обусловлен наличием активных и пассивных счетов и операций по ним. Активные:

  • примерно 85% долгосрочных займов, выделенных на гражданское и промышленное строительство
  • наличность в кассах, вклады,
  • переходящие кредиты, в которых ценные бумаги составляют 0,5%, гос.средства – 3% и прочие активы и средства – 1,5%

Пассивные:

  • примерно 50% эмиссии в виде долгосрочных ценных бумаг
  • долгосрочные ссуды
  • собственные средства — резервный фонд и акционерный капитал
  • переходящие кредиты

Пассивные счета – это ресурс банка для кредитно-финансовых операций. Задолженность на активных счетах показывает использование этих ресурсов.

Параметры ипотечного кредита

  • Требования к заемщику
  • Документы
  • Обеспечение и страхование
  • Дополнительно
Минимальный возраст на момент получения ипотеки  21 год
Максимальный возраст на момент погашения ипотеки  70 лет
Гражданство  Требуется
Регистрация  Постоянная или временная в регионе обращения
Стаж работы на последнем месте 

Не менее 6 месяцев

Другие ограничения 

Рождение у заемщика – гражданина РФ начиная с 1 января 2018 г. и не позднее 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей, являющихся гражданами РФ.

Состав заемщиков по кредиту определяется кредитным договором, в который могут быть включены дополнительно третьи лица, являющиеся гражданами РФ, на которых требование к наличию детей не распространяется.

Ипотечные условия банков

Любой кредит характерен суммой, процентной ставкой и периодом кредитования. В этом отношении ипотечные условия банков отличаются тем, что итоговая сумма кредита представляет собой определенный процент от общей стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Остаточная доля стоимости должна быть выплачена заемщиком в качестве первоначального взноса.

Серьезным условием ипотечной ссуды выступает расчет выплат, определяющий конечную сумму, которую заемщик обязуется вернуть. Нужно учесть и такие пункты, как дополнительные расходы, наличие или отсутствие регистрации по месту заявки на ипотеку.

Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учёта

Форма 101

2018 год
2017 год
2016 год
2015 год
2014 год
2013 год
2012 год
2011 год
2010 год
2009 год
2008 год
2007 год
2006 год
2005 год
2004 год
2003 год

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

Рассчитать график платежей ипотеки «Ипотечный кредит»

График выплат

Сохранить в pdf Сохранить в Excel Распечатать Cсылка на расчет

Дата платежа Остаток задолженности, руб. Начисленные %, руб. Платеж в основной долг, руб. Сумма платежа, руб.
09.07.2021 6 900 000,00 45 369,86 62 175,02 107 544,88
09.08.2021 6 837 824,98 46 459,74 61 085,14 107 544,88
09.09.2021 6 776 739,85 46 044,70 61 500,18 107 544,88
09.10.2021 6 715 239,67 44 155,00 63 389,88 107 544,88
09.11.2021 6 651 849,79 45 196,13 62 348,75 107 544,88
09.12.2021 6 589 501,04 43 328,23 64 216,65 107 544,88
09.01.2022 6 525 284,38 44 336,18 63 208,70 107 544,88
09.02.2022 6 462 075,68 43 906,71 63 638,17 107 544,88
09.03.2022 6 398 437,51 39 267,12 68 277,76 107 544,88
09.04.2022 6 330 159,75 43 010,40 64 534,48 107 544,88
09.05.2022 6 265 625,28 41 198,63 66 346,25 107 544,88
09.06.2022 6 199 279,03 42 121,13 65 423,75 107 544,88
09.07.2022 6 133 855,28 40 332,20 67 212,68 107 544,88
09.08.2022 6 066 642,60 41 219,93 66 324,95 107 544,88
09.09.2022 6 000 317,65 40 769,28 66 775,60 107 544,88
09.10.2022 5 933 542,05 39 015,07 68 529,81 107 544,88
09.11.2022 5 865 012,24 39 849,95 67 694,93 107 544,88
09.12.2022 5 797 317,31 38 119,35 69 425,53 107 544,88
09.01.2023 5 727 891,77 38 918,28 68 626,60 107 544,88
09.02.2023 5 659 265,17 38 451,99 69 092,89 107 544,88
09.03.2023 5 590 172,29 34 306,81 73 238,07 107 544,88
09.04.2023 5 516 934,22 37 484,92 70 059,96 107 544,88
09.05.2023 5 446 874,26 35 815,06 71 729,82 107 544,88
09.06.2023 5 375 144,45 36 521,53 71 023,35 107 544,88
09.07.2023 5 304 121,10 34 876,41 72 668,47 107 544,88
09.08.2023 5 231 452,63 35 545,21 71 999,67 107 544,88
09.09.2023 5 159 452,96 35 056,01 72 488,87 107 544,88
09.10.2023 5 086 964,09 33 448,53 74 096,35 107 544,88
09.11.2023 5 012 867,74 34 060,03 73 484,85 107 544,88
09.12.2023 4 939 382,90 32 478,13 75 066,75 107 544,88
09.01.2024 4 864 316,15 33 050,70 74 494,18 107 544,88
09.02.2024 4 789 821,97 32 544,54 75 000,34 107 544,88
09.03.2024 4 714 821,63 29 968,18 77 576,70 107 544,88
09.04.2024 4 637 244,93 31 507,86 76 037,02 107 544,88
09.05.2024 4 561 207,91 29 991,50 77 553,38 107 544,88
09.06.2024 4 483 654,54 30 464,28 77 080,60 107 544,88
09.07.2024 4 406 573,94 28 974,73 78 570,15 107 544,88
09.08.2024 4 328 003,79 29 406,71 78 138,17 107 544,88
09.09.2024 4 249 865,62 28 875,80 78 669,08 107 544,88
09.10.2024 4 171 196,54 27 427,05 80 117,83 107 544,88
09.11.2024 4 091 078,71 27 796,92 79 747,96 107 544,88
09.12.2024 4 011 330,75 26 375,87 81 169,01 107 544,88
09.01.2025 3 930 161,74 26 703,56 80 841,31 107 544,88
09.02.2025 3 849 320,43 26 154,29 81 390,59 107 544,88
09.03.2025 3 767 929,84 23 123,73 84 421,15 107 544,88
09.04.2025 3 683 508,69 25 027,68 82 517,20 107 544,88
09.05.2025 3 600 991,49 23 677,75 83 867,13 107 544,88
09.06.2025 3 517 124,36 23 897,17 83 647,71 107 544,88
09.07.2025 3 433 476,65 22 576,28 84 968,59 107 544,88
09.08.2025 3 348 508,06 22 751,51 84 793,37 107 544,88
09.09.2025 3 263 714,69 22 175,38 85 369,50 107 544,88
09.10.2025 3 178 345,18 20 898,71 86 646,17 107 544,88
09.11.2025 3 091 699,01 21 006,61 86 538,27 107 544,88
09.12.2025 3 005 160,75 19 759,96 87 784,92 107 544,88
09.01.2026 2 917 375,83 19 822,17 87 722,71 107 544,88
09.02.2026 2 829 653,12 19 226,14 88 318,74 107 544,88
09.03.2026 2 741 334,37 16 823,53 90 721,35 107 544,88
09.04.2026 2 650 613,03 18 009,64 89 535,23 107 544,88
09.05.2026 2 561 077,79 16 839,96 90 704,92 107 544,88
09.06.2026 2 470 372,88 16 785,00 90 759,88 107 544,88
09.07.2026 2 379 613,00 15 646,77 91 898,11 107 544,88
09.08.2026 2 287 714,89 15 543,93 92 000,95 107 544,88
09.09.2026 2 195 713,93 14 918,82 92 626,06 107 544,88
09.10.2026 2 103 087,88 13 828,52 93 716,36 107 544,88
09.11.2026 2 009 371,52 13 652,72 93 892,16 107 544,88
09.12.2026 1 915 479,36 12 594,93 94 949,95 107 544,88
09.01.2027 1 820 529,41 12 369,62 95 175,25 107 544,88
09.02.2027 1 725 354,16 11 722,95 95 821,93 107 544,88
09.03.2027 1 629 532,23 10 000,42 97 544,46 107 544,88
09.04.2027 1 531 987,77 10 409,12 97 135,76 107 544,88
09.05.2027 1 434 852,01 9 434,64 98 110,24 107 544,88
09.06.2027 1 336 741,78 9 082,52 98 462,36 107 544,88
09.07.2027 1 238 279,42 8 142,11 99 402,77 107 544,88
09.08.2027 1 138 876,65 7 738,12 99 806,76 107 544,88
09.09.2027 1 039 069,89 7 059,98 100 484,90 107 544,88
09.10.2027 938 584,99 6 171,52 101 373,36 107 544,88
09.11.2027 837 211,63 5 688,45 101 856,43 107 544,88
09.12.2027 735 355,20 4 835,21 102 709,67 107 544,88
09.01.2028 632 645,53 4 298,52 103 246,36 107 544,88
09.02.2028 529 399,18 3 597,01 103 947,87 107 544,88
09.03.2028 425 451,31 2 704,24 104 840,64 107 544,88
09.04.2028 320 610,67 2 178,40 105 366,48 107 544,88
09.05.2028 215 244,19 1 415,30 106 129,58 107 544,88
09.06.2028 109 114,61 741,38 109 114,61 109 855,99

Показать все

Какие ситуации мы разрешаем?

Проблема

Чем мы можем помочь?

Плохая кредитная история

Наша компания тесно сотрудничает со многими столичными банками. Мы индивидуально анализируем ситуацию по кредитной истории и оказываем помощь в одобрении ипотеки при любых проблемах клиента, будь то просрочки по кредитам или кредитным картам.

Нет первоначального взноса

В большинстве случаев нам удается договориться с банком-партнером и уменьшить первоначальный взнос от 15–20 %, обычно запрашиваемых банком.

Работодатель не отвечает требованиям банка

Мы подбираем банк согласно финансовому положению заемщика. Мы имеем возможность согласовывать заявки клиентов при наличии негативной информации в отношении компании-работодателя (задолженности перед ПФР, ФНС, ФССП).

Нет подтвержденного официального дохода

При оказании помощи в получении ипотеки наши специалисты проводят анализ банковских программ и выбирают то финансовое учреждение, которое выдвигает минимальные требования.

Некорректный сбор персональных данных

Если в процессе заполнения анкеты менеджер банка неверно записал ваши персональные данные, это может стать поводом к отказу в кредите. Сотрудники «ЛионКредит» правильно соберут информацию, подадут заявку и предоставят официальное разрешение банка с согласованием даты выхода на сделку.

Функции ипотечных банков

Функции ипотечных банков заключаются в предоставлении займов общественным коммунальным структурам. Эти ссуды обеспечены средствами, поступающими от налогов. Помимо этого, они инвестируют средства в ценные бумаги под проценты, выдают кредиты под залог ценных бумаг.

Ипотечным банкам запрещено осуществлять деятельность, связанную с финансовыми рисками. Например, они не могут спекулировать объектами недвижимости или земельными участками. Ограничения, установленные в законодательном порядке, автоматически присваивают ипотечным банкам статус специального института, в отличие от универсального банка.

Помощник

  • Памятка ипотечного заемщика
  • Интересное об ипотеке

Софья Комарова Автор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru Специализация: ипотека, кредиты, пластиковые карты

Программы государственного субсидирования, позволяющие приобрести квартиры по социальной ипотеке, 2021 года предлагают сейчас большинство банков. Особенностью данной программы является госпомощь в приобретении квартиры для определенных категорий граждан. Чтобы получить соц ипотеку, заемщику необходимо выполнить ряд условий. Прежде всего, семья должна проходить по социальной программе. Немаловажный пункт — это сбор необходимых документов для участия в программе в 2021 году.

Социальная ипотека распространяется на такие категории граждан, как малоимущие семьи, молодые учителя и специалисты бюджетных сфер, молодые или многодетные семьи с материнским капиталом, а также военнослужащие. При социальном жилищном кредитовании госпомощь выражается в понижении процентной ставки по ипотеке, либо в субсидировании части суммы займа. Кроме того, приобрести квартиру по социальной ипотеке возможно из государственного жилого фонда социального жилья. В данном случае на недвижимость распространяется льготная стоимость. Оценить финансовую нагрузку можно с помощью калькулятора социальной ипотеки.

Часто задаваемые вопросы

В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?
Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

Кому дают льготную ипотеку?
Льготная ипотека выдается для приобретения недвижимости в новостройках. Участвовать в программе могут семьи, с двумя и более детьми. Основное условие — младший ребенок появился после 2018 года.

Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?
В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Задайте свой вопрос

ИпотекаПять простых шагов к ипотекеИпотечный кредит по программе Молодая семья

Ипотека для многодетных семейСоциальная ипотекаФорма выдачи средств по ипотеке

Ипотека под залогИпотечное страхование

Выберите ипотеку

Кредит на строительство частного дома На квартиру Оформить залог имущества под ипотеку

Ипотека на покупку комнаты Социальное ипотечное кредитование Ипотечный кредит многодетным семьям

Кредитование по двум документам Коммерческая

Информация об обязательных нормативах и о других показателях деятельности кредитной организации

Форма 135

2018 год
2017 год
2016 год
2015 год
2014 год
2013 год
2012 год
2011 год
2010 год

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

Сумма кредита

Посмотрите на рынке, сколько примерно стоит ваш объект недвижимости. Сравните это с теми деньгами, что есть у вас на руках. От их разницы будет понятно, какая сумма займа вам нужна.

Стоит понимать, что у банка есть свои требования к максимальной и минимальной сумме кредита.  Смотрите сводную таблицу по этому параметру.

Банк Минимальная сумма ипотеки, рублей Максимальная сумма ипотеки, рублей Нюансы
Сбербанк 300000 15000000 Повышенную ипотечную сумму банк дает для покупки жилья в Москве, Санкт-Петербурге и соответствующих областях
ВТБ-24 600000 60000000 Возможно приобретение строящегося, готового или уже заложенного в банке жилья
Райфайзенбанк 500000 26000000 Для Московской области минимум увеличен до 800000 рублей
ВТБ Банк Москвы 600000 8000000 Максимум един для всех программ кредитования
Газпромбанк 500000 45000000 Минимум — не менее 15% от общей стоимости кредитуемого объекта
Банк ДельтаКредит 300000 20000000 Для Москвы первый взнос равен 600000
Россельхозбанк 100000 20000000 Сумма и ставка едины для первичного и вторичного рынка
Банк Санкт Петербург 500000 30000000 Для получения максимальных средств необходимо, чтобы ипотека оформлялась на уже готовое жилье (вторичку) на сокращенный срок не более 15 лет
Банк Возрождение 300000 30000000 Допускается первоначальный взнос до 80%
Абсолют Банк 300000 20000000 Единый размер для первичного и вторичного рынка

Как выбрать банк ипотечного кредитования?

  • Подходящая программа кредитования в линейке;
  • Диапазон процентных ставок (оценивайте именно диапазон, не рассчитывайте на минимальную ставку);
  • Первый взнос в пределах ваших возможностей;
  • Соответствие объекта кредитования требованиям банка;
  • Надежность и рейтинг банка;
  • Удобство обслуживания (удобная сеть банкоматов, возможность погашения без комиссии, интернет банк для контроля за кредитным счетом, возможность досрочного и частично-досрочного погашения);
  • Наличие скидок и льгот (многие банки предлагают льготные ставки зарплатным клиентам или постоянным пользователям, участвуют в социальных программах поддержки жилищного кредитования).

Опираясь на предложенные критерии выбора банка, вы поймете — где выгодно взять кредит на ипотеку именно для вашей задачи. Каждый клиент индивидуален – у всех разные критерии платежеспособности, разные доходы и потребности. Нет смысла искать — самый маленький процент ипотеки в каком банке, поскольку ваша ставка будет зависеть от вас, точнее – ваших характеристик кредитоспособности, в том числе – кредитной истории.

Если определиться самостоятельно трудно – доверьте выбор нам: заполните анкету, и мы сделаем подбор ипотеки по всем банкам:

Спец программы поддержки ипотечных заемщиков

Существует ряд программ, которые помогают получить ипотеку на льготных условиях. К этому списку относится:

  1. Военная ипотека – поддержка военнослужащих. Государство будет оплачивать ипотеку за военного и даст деньги на первый взнос;
  2. Ипотека «Молодая семья» – льготы по процентам и первому взносу для семей до 35 лет;
  3. Ипотека с маткапиталом – поддержка семей с двумя и более детьми;
  4. Социальная ипотека – поддержка льготной ставкой и первым взносом граждан социально значимых профессий.

На нашем сайте вы можете ознакомиться с условиями этих программ. Существуют определенные требования к участникам. Если вы подходите под них, то можете рассчитывать на более выгодные условия и дополнительные меры поддержки в гашении ипотеки.

Лица, под контролем либо значительным влиянием которых находится кредитная организация*

на 19.04.2018
Ещё +Свернуть —

* Данная информация опубликована на основании представленной банком информации. Банк России не несет ответственности за достоверность публикуемой информации.

Направить жалобу

Ликвидация кредитной организации

22.04.2019

Сведения о ходе конкурсного производства

10.04.2019

Объявление о банкротстве

04.04.2019

Приказ о прекращении деятельности временной администрации

03.04.2019

Сводный отчет временной администрации

06.03.2019

Приказ об уточнении персонального состава временной администрации

31.01.2019

Информация о финансовом состоянии

31.01.2019

Объявление о принятии АС заявления

18.01.2019

Приказ об уточнении персонального состава временной администрации

14.01.2019

Приказ об уточнении персонального состава временной администрации

10.01.2019

Приказ об уточнении персонального состава временной администрации

17.12.2018

Приказ об уточнении персонального состава временной администрации

13.12.2018

Объявление о возврате ценных бумаг

12.12.2018

Приказ об уточнении персонального состава временной администрации

11.12.2018

Приказ об уточнении персонального состава временной администрации

05.12.2018

Извещение о возможности предъявления требований

23.11.2018

Приказ о назначении временной администрации
(Руководитель временной администрации — Вечканова Оксана Яковлевна)

23.11.2018

Приказ об отзыве лицензии

Необходимость ипотечного банка в экономике

Здоровое состояние экономики государства заключается в активном использовании кредитов и займов. В этой связи необходимость ипотечного банка в экономике очевидна. Он предоставляет долгосрочные земельные кредиты и является держателем закладных документов.

Ипотечное кредитование наиболее стабильная и материально обеспеченная ниша в банковской среде, менее всего подверженная риску банкротства. Это связано с залоговым имуществом, стоимость которого только растет. Риск потерять это имущество является основным стимулом для погашения долга заемщиком.

Отсюда постоянный приток капитала и инвестиции в экономику.

Срок ипотеки

Чтобы пройти по доходам на нужную сумму, нужно поиграть со сроком кредитования. Длительный срок ипотеки позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа, а это напрямую влияет на одобрение.

Не стоит переоценивать свои силы по поводу ежемесячных расходов. В жизни может произойти куча важных для вашего бюджета событий: брак, рождение ребенка, увольнение с работы, потеря трудоспособности и близких. Все это может кардинально повлиять на вашу способность платить.

Не бойтесь брать кредит на длительный срок. Пусть у вас будет пространство для маневра. Сделайте минимальный платеж за счет длительного срока, который будет вас не напрягать. Когда появляются свободные средства, просто делайте досрочное погашение большими суммами. Банк будет делать вам пересчет процентов.

Помощник

  • Памятка ипотечного заемщика
  • Интересное об ипотеке

Ирина Волкова
Автор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru
Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

Ипотека без первоначального взноса в 2021 году открывает доступ к кредитованию практически для всех граждан, которые реально оценивают свои финансовые возможности на будущие годы выплат, другими словами, имеют стабильный источник дохода. Но чтобы обезопасить себя от рисков, многие банки вводят определенные ограничения по таким программам. Например, увеличивают проценты по выплатам, устанавливают верхний порог выдаваемой суммы, требуют заключить договор страхования от потери трудоспособности и т. д.

Верный способ получить необходимый кредит — заложить банку другую недвижимость, которая находится в собственности заемщика.

В любом случае, заключая ипотечный договор без первоначального взноса в банке, внимательно почитайте условия, поинтересуйтесь видом выплат (дифференцированные или аннуитетные), проследите, чтобы при расчетах не было дополнительных платежей, изучите ответственность сторон.

Отобрать из всей массы предложений самое подходящее вы сможете с помощью сайта Выберу.ру.

Вопросы и ответы

Возможна ли ипотека без первоначального взноса?

Ипотечный кредит без первоначальных взносов можно получить в ограниченном количестве банков. Выдают ипотеку такого типа Росбанк Дом, ЮГ-Инвестбанк, Райффайзенбанк, Абсолют Банк, ДОМ.РФ и др. Часто ипотекой без внесения первоначального платежа называются кредиты с участием средств материнского капитала – заёмщик не платит наличными, но фактически вносит аванс. Также кредиты с нулевым взносом часто предполагают выполнение дополнительных условий, например, залога имеющейся недвижимости.

Кому дают ипотечный кредит без ПВ?

Для оформления ипотеки без первого взноса к заемщику каждый банк предъявляет собственные требования, основанные на внутреннем регламенте. Например, такие программы могут действовать только для многодетных семей, квартиру можно приобретать у определенного застройщика. Ещё важнее – доход заемщика. Чаще всего программы с нулевым первоначальным взносом доступны только тем клиентам, которые получают больше минимальной для кредита суммы.

Как купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку?

Чтобы взять кредит на покупку жилья и не платить первый взнос, нужно: найти подходящую программу в банках, проверить, соответствуете ли вы требованиям (уровень дохода, возраст, тип жилья), отправить заявку онлайн, если это возможно, или обратиться в офис. Если есть материнский капитал, посмотрите предложения, где можно оформить ипотеку, используя эти средства в качестве аванса. Иногда можно оформить ипотечный кредит без первого взноса, используя существующее жильё или авто как залог.

Как рассчитать проценты по ипотекеКак выбрать условия ипотекиКак рассчитать выплаты по ипотеке?

Способы подтверждения доходаИпотека с плохой кредитной историейПричины отказа банков в оформлении ипотеки

Ипотека без первоначального взносаПолная стоимость ипотекиМатеринский капитал при ипотеке

Выберите ипотеку

На строительство частного дома
Квартира в ипотеку
Под залог имущества в 2021 году

Ипотека на покупку комнаты
Социальная ипотечная программа
Ипотечный кредит многодетным семьям

Ипотека по 2 документам
Ипотечное кредитование для коммерческой недвижимости

Программы субсидирования ипотеки на новое жильё

Рынок новостроек в 2021 году привлекателен прежде всего благодаря действию программы ипотеки с господдержкой. При средней рыночной ставке выше 8% взять жилищный кредит по этой программе можно под 6,5%, а некоторые банки предлагают ставку 6% и даже ниже.

В чём суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка-участника программы.

Единственное, что нужно учесть, — есть ограничения по сумме кредита: до 12 млн в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 млн рублей в других регионах страны.

Программа льготного кредитования будет действовать до 1 июля 2021 года. И вопреки мнению многих финансовых аналитиков, её вряд ли продлят. Поэтому, если ваша цель — покупка квартиры в новостройке с привлечением кредитных средств, стоит поторопиться и оформить ипотеку.

Кроме льготной ипотеки действуют специальные условия кредитования для отдельных категорий граждан:

  • ставка 6% годовых на покупку жилья в новостройке для семей, где второй ребёнок рождён не ранее 2018 года;
  • компенсация 30% стоимости жилья в новостройке молодым семьям, где возраст каждого из супругов меньше 35 лет;
  • 2% годовых для участников программы «Дальневосточный гектар», обязательное условие — регистрация по месту жительства в течение пяти лет;
  • 0,1–3% годовых для сельской местности, кстати, эта программа распространяется и на новостройки, и на вторичное жильё в пригодном для жизни состоянии в населённых пунктах с численностью жителей до 30 тысяч человек.

Если вы желаете стать участником одной из специальных программ, сейчас самое время.

Иван Барсов
Директор по розничному кредитованию МТС Банка
Ещё один бонус для ипотечников от государства — материнский капитал. Его можно использовать в качестве первоначального взноса или просто для погашения ипотеки на новостройку или вторичное жильё.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector