Кредитная карта 110 дней райффайзенбанка со снятием наличных без процентов и для переводов денег

Условия и проценты по карте 110 дней

Льготный период

Льготный период действует:

• на покупки товаров и услуг;
• на операции снятия наличных и переводы на карты.

Льготный период действует до 110 дней и складывается из 3-х отчетных периодов и 21 дня платежного периода, в течение которого надо погасить всю задолженность, чтобы не платить проценты.

Самый первый льготный период начинается с даты первой покупки, а все последующие с даты выписки. Дата выписки назначается на 1, 6, 11, 16, 21 или 26-е число месяца (ее можно выбрать по желанию).

Посмотреть дату окончания льготного периода можно в интернет-банке Райффайзена. Льготный период будет возобновлен после полного погашения задолженности.

Минимальный платеж

Сумма ежемесячного минимального платежа — 4% от суммы задолженности. Платеж рассчитывается в дату выписки, на его оплату дается 21 день.

Закрытие карты без судебных разбирательств

Для того чтобы заказать блокировку кредитной карты 110 дней без процентов, нужно выполнить пару условий:

• погашение задолженности на 100%;
• выплата комиссий за просрочки.

В отзывах указано, что для защиты от спорных ситуаций не лишним будет получить справку об отсутствии долгов. Только аннулирование баланса одним из доступных способов позволит оставить сделку в прошлом и не пользоваться услугами Райффайзенбанка – попусту ломать кредитную карту нельзя.

Блокировку пластика 110 дней проще всего выполнить онлайн, посетив сайт организации и заполнив все необходимые поля, включая кодовое слово.

Для этого подойдет и онлайн-приложение Райффайзенбанка, есть возможность заказать операцию по телефону. Можно посетить отделение и сообщить о своем намерении – достаточно пройти идентификацию.

Тарифы и условия обслуживания

Основные тарифы кредитной карты «110 дней без процентов от Райффайзенбанка»:

Кредитная ставка урассчитывается индивидуально на основе предоставленной клиентом информации о доходах, а также в зависимости от его кредитного рейтинга. Банк оставляет за собой право менять её как в большую, так и меньшую сторону (только для новых операций, обязательно предварительно клиент информируется).

Как положить деньги на карту

Пополнить баланс карты можно следующими способами:

• переводом с других банковских счетов (включая другие банки РФ) — бесплатно;
• наличными в банкоматах (поддерживающих данную функцию) Райффайзенбанка и его партнеров — бесплатно;
• наличными в кассе Райффайзенбанка — 100 рублей, если сумма операции менее 10 тысяч рублей (более 10 тысяч — бесплатно).

Как рассчитывается льготный период

Льготный (грейс) период составляет до 110 дней, рассчитывается не со дня совершения покупки, а с начала месяца. То есть клиенту нужно закрыть долг до 20 числа четвертого отчетного периода. До этого момента ему нужно будет лишь вносить обязательный платеж в размере 4% от задолженности. При соблюдении этих условий, деньги из кредитного лимита он использует по ставке в 0%. Всё это актуально как на покупки, так и на снятие наличных средств (на за последнюю услугу ещё предусмотрена стандартная комиссия банка).

Дата формирования выписки назначается на 1, 6, 11, 21 или 26-е число месяца и может быть выбрана по желанию. Минимальный платеж составляет не более 5% от суммы задолженности

К примеру, клиент совершил покупку на 15 тысяч рублей в счет кредитных средств 21 августа. Чтобы не платить никаких процентов, ему потребуется:

• до 20 сентября внести обязательный платеж в 4% (600 рублей);
• до 20 октября внести очередной обязательный платеж;
• до 20 ноября полностью закрыть задолженность (13800 рублей).

Если эти условия не будут выполнены, то на весь период кредитования будет начислена процентная ставка (её размер индивидуален, указывается в договоре, подписанным с банком). Также в этом случае применяются штрафные санкции (повышенная процентная ставка).

Основные тарифы и условия

• Беспроцентный период — до 110 дней.
• Плата за обслуживание — 150 рублей в месяц. При ежемесячных тратах более 8 000 в месяц — не взимается. Допка обойдется в 500 рублей за год. Можно получить бесплатно, если попадете под акцию (часто проводится, вся информация есть на официальном сайте в разделе «акции»).
• Кредитный лимит — от 15 000 до 600 тысяч рублей. Устанавливается банком исходя из оценки кредитоспособности заемщика. Может быть повышен со временем (не ранее чем через 3 месяца использования пластика).
• Кредитная ставка — от 29 до 39% годовых. Зависит от категории заемщика: является ли он действующим клиентом банка (имеет вклад, зарплатный клиент) работает в компании, которая сама является клиентом банка и прочие условия. Здесь к сожалению никак нельзя повлиять на процент. В принципе он не так важен. Если пользоваться картой «правильно», не придется платить ни копейки.
• СМС — платное. 60 рублей в месяц. Первые 2 месяца бесплатно. Если за месяц не было совершено ни одной операции — плата не взимается. При оформлении дополнительной карты — 45 рублей.
• Бесплатный мобильный банк.

О кредитной карте «110 дней»

Согласно условиям данного тарифа, клиенту выдаётся моментальная карточка категории MasterCard Gold. Это многофункциональный платёжный инструмент, с помощью которого можно снимать наличные и оплачивать покупки в любой точке мира, в том числе через интернет.

В перечень технических характеристик кредитной карты Райффайзенбанка «110 дней» без процентов входит:

1. Чип с микропроцессором, встроенный в пластик. Позволяет избежать несанкционированного доступа третьих лиц к карточному счёту владельца.
2. Технология 3D Secure. Предназначена для обеспечения безопасности платёжных операций в интернете. Транзакцию можно провести только после подтверждения оплаты по коду из СМС.
3. Поддержка сервисов Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay. Карта добавляется в специальное приложение на смартфоне, что в дальнейшем позволяет проводить операции без фактического наличия пластика.
4. Опция бесконтактных платежей PayPass. С её помощью оплата покупок в торговых точках осуществляется посредством одного касания к терминалу.

Также карточка отображается в личном кабинете клиента в интернет-банке или мобильном приложении «Райффайзен-Онлайн».

Указанные характеристики являются стандартными для любой кредитной карты. Основной отличительной чертой данного продукта является продолжительный льготный период, в течение которого на остаток задолженности не начисляются проценты. Его максимальный срок составляет 110 дней.

На конкретном примере действие льготного периода рассмотрено в таблице ниже.

Клиент самостоятельно выбирает дату составления отчёта из предложенных вариантов — 1, 6, 11, 21 или 26-е число каждого месяца. В процессе действия грейс-периода (в рассмотренном примере — с 7 июля по 6 октября) заёмщик может совершать и другие расходные операции, однако все затраты необходимо возместить до даты последнего платежа (до 27 октября). Льготный период распространяется на все операции. В месяц открытия карты и следующий за ним для денежных переводов и снятия наличных беспроцентный период действует на любую сумму, с 3-го месяца — до 50 000 рублей в месяц.

Преимущества и недостатки карты «110 дней без процентов»

Кредитная карта с лимитом – это намного выгоднее, чем полноценный займ в банке. Во-первых, нужно оплачивать только ту сумму, которая была использована за месяц, а не весь лимит. Во-вторых, её оформление немного проще и более вероятно. В-третьих, погашение проводится без снятия комиссий (если не использовать сервисы непартнёрских банков). Кредитование на 110 дней подразумевает льготный период, согласно которому за использование денег, вне зависимости от суммы, платить не нужно.

Недостатком можно считать то, что карту нельзя использовать как резерв. Если она взята только на будущее, а сейчас лимит на ней не нужен, лучше отказаться от её оформления. Проблема в том, что годовое обслуживание стоит 1800 рублей. Это не очень большая сумма, но зачем её тратить, если карта не находится в использовании.

Платный перевыпуск карты тоже можно считать недостатком. Понятно, что в случае халатного отношения, её порчи – это нормальная практика. Но если кошелёк, например, украли или она застряла в банкомате, что повлекло за собой уничтожение – это уже неприятная особенность. Возможно, в дальнейшем банк пересмотрит эту особенность и исправит несправедливость.

Оплата мобильных уведомлений (720 р./год) – это, кажется, уже прошлый век. Учитывая стоимость обслуживания, выпуска и дополнительных плат, выносить отдельно цену на уведомления – уже нонсенс. Также нужно отметить, что, несмотря на беспроцентный период, 30% годовых – большая сумма за пользование кредиткой. Цены, в сравнении с другими банками, средние, но это не добавляет достоинств услуге.

Но самый большой недостаток – дорогущая оплата снятия наличных в банкоматах банка Райффайзен – 3,0%+390 рублей, а за использование стороннего – 3,9%+390 рублей. Не многие банки устанавливают такие огромные суммы, ведь это отпугивает клиентов, заставляя их искать альтернативу. Конечно, первые два месяца она не будет сниматься, но только в рамках акции до 31 декабря 2019 года.

Некоторые клиенты считают недостатком отсутствие кэшбэка, но стоит ли так считать, если данная особенность заявляется сразу при оформлении договора. Банк предоставляет подобную услугу – «Всё и сразу», где уже есть кэшбэк, но грейс-период там всего 55 дней.

Нельзя забывать и о скрытых комиссиях. Например, Q-cash fee, который позиционируется как списание денег за оплату Государственных лотерей. Даже если платёж будет проведён безналом, при переводе в приложении всё равно снимется 300 рублей + 3,9% за использование. Хотя те люди, которые внимательно следят за подписанием договора и тратят достаточно времени, чтобы изучить его подробно, не попадутся на эту удочку.

Особенности

Кредитную карту «110 дней» Райффайзенбанка выгодно использовать для ежедневных расходов или крупных покупок. При пользовании карточкой необходимо правильно распланировать погашение кредита для того, чтобы не допустить просрочек. Владельцу кредитки «110 дней» выдаётся кредитный лимит, не превышающий 600 тыс. руб.

На эту заёмную сумму денежных средств можно регулярно оплачивать товары в период времени до 110 дней, и банк не начисляет проценты за пользование своими деньгами, если соблюдаются два простых действия:

1. Обязательный ежемесячный минимальный платёж. О размере платежа и сроке выплаты заёмщик уведомляется мини-выпиской, приходящей по СМС. В соответствии с тарифами пользования льготным периодом, сумма минимального платежа должна составлять 5% от размера задолженности (но не меньше 600 руб.).
2. Полная выплата задолженности, которая накопилась за время действия грейс-периода, до его окончания.

Важный момент пользования грейс-периодом по карточному продукту «110 дней» Райффайзенбанка – знание перечня операций, на которые распространяется льгота. Это:

• безналичные оплаты товаров и услуг с карточного счёта,
• платежи по программе страхования,
• годовая и ежемесячная комиссия за обслуживание кредитки,
• плата за подключение программы лояльности и за обработку информации по операциям,
• комиссия за пополнение наличных с ПОС-терминалов в кассах банка,
• комиссия за доставку карточки или документации, смс-банк, выписки с карточного счёта.

Операции, которые исключаются из перечня льготных:

1. Снятие наличности любым способом.
2. Переводы с карты на карту.
3. Переводы на электронные кошельки, или другие операции, которые приравниваются к конвертации средств в наличные.
4. Перерасход лимита по кредиту.

Для того, чтобы не начислялись проценты по кредитке «110 дней» Райффайзенбанка, необходимо:

• пользоваться карточкой только для операций, которые подходят под льготные условия,
• при расходовании средств с карточного счёта вносить минимальный кредитный платёж,
• погасить всю задолженность по кредиту до окончания льготного периода.

В случае, когда заёмщик не выплатил всю кредитную задолженность в срок, который указан в мини-выписке, начисляются проценты не на остаток задолженности, а на любые операции, совершённые в отчётном периоде (в том числе и на операции, которые попадали под льготы). Проценты будут составлять 29 – 39% годовых и зависят от категории заёмщика и от видов проведённых финансовых операций.

Размер комиссии

• В собственных банкоматах и терминалах самообслуживания банка Райффайзен клиент может снять без комиссии денежную сумму в соответствии с лимитом.
• Комиссия за снятие наличных в банковских филиалах и кассах Райффайзен составляет 0,7%.

В посторонних учреждениях действуют следующие правила для обналичивания карт:

• Размер комиссионных отчислений равен 0,5% + 150 рублей дополнительно.
• За снятие иностранной валюты размер комиссии составит 2%.

Такие размеры комиссий действуют в Сбербанке и других банках страны.

Комиссия за снятие денег с дебетовых карт Райффайзенбанка

Комиссия за снятие денег с кредитных карт Райффайзенбанка

Кредитная карта по сути предназначена для безналичной оплаты услуг и товаров. Но иногда требуется снять с неё заёмные средства. Комиссионные отчисления с кредиток за данную услугу выше, чем с дебетовых карт, а их размер зависит от разновидности кредитного продукта и использования «родных» или сторонних банкоматов.

Как видно из таблицы: кредитная карточка Visa Classic Cash обслуживается на особых условиях. С неё возможно снятие наличных без комиссии в банкоматах Райффайзенбанка и банков-партнёров.

Снять наличные без комиссии

Условия снятия наличных в банкоматах Райффайзен и его партнеров — одинаковые, однако максимальная сумма одной операции может отличаться:

Как минимизировать процентную ставку

Кредитная карта 110 дней может быть применена пользователями для ряда операций, которые делятся на две категории:

• льготные;
• не льготные.

В случае с первой значение составляет 19-32%. Оно определяется для каждого клиента отдельно, после присвоения ему категории, которая отражает надежность лица, срок его сотрудничества с Райффайзенбанком.

Итог по заявке будет найден с учетом таких факторов, как предоставление справки о доходах, трудовая деятельность на благо организации-партнера, участие в зарплатном проекте и т.д.

Рассчитывать на лучшие условия пользования кредитной картой 110 дней беспроцентного периода стоит при активном пополнении счетов, открытых в банке, наличии кредита с регулярными выплатами.

К льготной категории относится оплата с помощью кредитки:

• покупок в торговых точках;
• СМС-оповещений;
• страхового обеспечения;
• комиссии при пополнении счета и обслуживании;
• курьерских услуг Raiffeisen

Все остальное – действия, на которые не предусмотрено льготное начисление ставки по кредиту. Она в любом случае равна 39%.

К данной категории относят использование банкоматов для снятия наличных, онлайн-переводы, ситуации, когда расходы превышают доступный остаток по кредитке Райффайзенбанка 110 дней, действия в рамках отчетного периода, когда были допущены просрочки.

Снятие наличных с карты 110 дней

Снять наличные бесплатно с карты 110 дней можно в месяц оформления карты и следующий за ним месяц, главное не превысить кредитный лимит. Можно переводить деньги с кредитки на другие карты, в том числе других банков, через банкоматы Райффайзенбанка или его интернет-банк.

В рамках акции «Снятие без комиссии», в последующие месяцы наличные так же можно снимать без комиссии и в рамках льготного периода, а также делать переводы на карты, но не более 50 тыс. рублей в месяц.

Акция распространяется на карты, оформленные после 1 апреля 2021 г. и действует с 01 апреля 2021 по 30 сентября 2022 года включительно.

Комиссия за снятие наличных с карты

Надо помнить, что акция не распространяется на снятие наличных в банкоматах других банков — не партнеров банка. К партнерам относятся: Открытие, МКБ, Газпромбанк, УБРиР, Росбанк, полный перечень лучше сразу уточнить в банке.

Карта 110 дней Райффайзенбанка очень схожа с кредиткой Альфа-Банка 100 дней без процентов длинным льготным периодом и возможностью снимать наличные, но у первой есть еще возможность переводить деньги на любую карту.

Заказать кредитную карту «110 дней» в АО «Райффайзенбанк»

Кредитка «110 дней» ориентирована на массового клиента без серьезной привязки к его постоянному доходу. Ее могут заказать как внешние, так и внутренние заемщики, удовлетворяющие минимальным требованиям к платежеспособности и благонадежности. Акционерное общество «Райффайзенбанк» готово сотрудничать с любым соискателем при соответствии ряду ограничений:

1. возраст: 23 — 67 лет (для участников зарплатных проектов минимальный порог уменьшен до 21 года);
2. гражданство РФ;
3. стаж работы на последнем месте — от 3 месяцев;
4. проживание или постоянное трудоустройство в регионе нахождения отделения кредитора (допустимое расстояние — до 150 км);
5. наличие стабильного дохода от 15 тысяч рублей (для городов федерального значения эта величина повышена до 25 тысяч рублей);
6. активный мобильный телефон.

Клиент признается благонадежным при соблюдении следующих требований:

• наличие положительной, средней, нулевой кредитной истории;
• отсутствие задолженности по исполнительным листам;
• своевременное исполнение обязательств по налогам и сборам.

Предоставление финансовых документов, характеризующих доход, позволяет детально проанализировать платежеспособность заявителя и сформировать ему персональную процентную ставку. Клиент оставляет за собой право не подтверждать свои денежные поступления. В том случае заявка рассматривается по классической технологии.

Как пользоваться?

Бывалые владельцы кредитных карт считают, что беспроцентный период, предлагаемый 110 днями от Райффайзенбанк, честный лишь наполовину. Держателю даётся кредитный лимит на определённый период в отсутствии начисления штрафа за пользование деньгами, но только при следовании 2-м простым условиям:

График работы кредитной карты 110 дней от Райффайзенбанк.

1. Оплата месячного мин. платежа, то есть 5% от суммы общего долга, но не менее 600 ₽.
2. Полное закрытие кредита, начисленного за все время действия беспроцентной рассрочки от начала и до конца. То есть на протяжении 110 дней с начала покупки.

Онлайн-заявка на кредитную карту «110 дней»

Чтобы заказать карточку, необходимо заполнить стандартную анкету на официальном сайте Райффайзенбанка. Заявка включает в себя 5 основных разделов:

1. Контактная информация. Данный блок включает ФИО, пол, номер телефона, дату рождения.
2. Персональные данные. Здесь указываются реквизиты паспорта и адрес.
3. Сведения о работе. В этом разделе нужно обязательно ввести рабочий телефон.
4. Доходы и расходы. Для получения выгодных условий кредитования (максимальной суммы и минимальной ставки) заёмщик может отметить в анкете наличие дополнительных документов — справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка, выписку из Пенсионного Фонда.
5. Выбор условий кредита.

Заполнение анкеты занимает не более 5 минут, а принятие решения — не более 2-х минут. Сотрудник банка согласовывает с клиентом одобренные условия кредитования и дату доставки карточки.

Оформить кредитную карту «110 дней» без процентов могут клиенты, которые соответствуют следующим требованиям банка:

• наличие российского гражданства;
• постоянная прописка на территории РФ;
• официальное трудоустройство;
• наличие рабочего телефона;
• возраст — от 23 до 67 лет (для участников зарплатного проекта — от 21 года);
• более 3-х месяцев стажа на текущем месте работы;
• наличие дохода, достаточного для погашения задолженности (минимум 25 000 рублей для Санкт-Петербурга и Москвы, 15 000 рублей — для остальных регионов).

При выдаче карты представителю банка необходимо предъявить паспорт и документы, указанные в анкете.

Оформить карту

Заключение

Что имеем в “сухом остатке”?

• Льготный период – и правда действует до 110 дней. Отдельный плюс – за то, что можно поменять дату выписки на более удобную;
• Снятие наличных без “финансовых последствий” – имеется. С учетом того, что главный конкурент отменил такие условия – кредитка “Райффайзена” стала ещё ценнее.
• Обслуживание – при оформлении до конца 2022 года будет бесплатным навсегда и без условий.

Сейчас это, пожалуй, самая сбалансированная и универсальная кредитка России – “110 дней” умеет всё, что нужно.

TRANSLATE with x

English

TRANSLATE with

COPY THE URL BELOW

Back

EMBED THE SNIPPET BELOW IN YOUR SITE

Enable collaborative features and customize widget: Bing Webmaster Portal
Back