Жалоба на мфо: куда оформить и как сделать это правильно

Содержание:

Куда жаловаться на МФО?
Куда пожаловаться на МФО
Жалоба в Федеральную Антимонопольную Службу
Роспотребнадзор
Образец заявления (жалобы) в Центробанк
Чего боятся МФО?
Причины конфликта с банками и МФО
Жалуемся правильно
Как пожаловаться в Центробанк
- На действия банка
Куда пожаловаться на МФО?
СРО
Жалоба на МФО в Центробанк
О каких нарушениях кредиторов стоит сообщать надзорным органам?
Прокуратура
Полиция
Похожие новости
Куда жаловаться на микрофинансовую организацию?
Жалоба на МФО в Центробанк

Куда жаловаться на МФО?

Если клиент уверен, что МФО нарушает условия кредитного договора и права заемщика, он может пожаловаться в следующие инстанции:

в прокуратуру, если обнаружены противозаконные методы взыскания долга (угрозы, звонки на работу и пр.);
в ФССП, так как именно этот орган контролирует деятельность коллекторов;
финансовому омбудсмену, на основании № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»;
в НП «МиР» могут обратиться клиенты тех МФО, которые предварительно заключили договор с данной организацией;
в Центробанк, так как деятельность всех МФО регулируется именно ЦБ на основании № 86-ФЗ;
в Роспотребнадзор, так как МФО предоставляют услуги простым гражданам, и действия кредиторов обязаны подчиняться требованиям закона «О защите прав потребителей»;
в ФАС, если клиент был введен в заблуждение рекламой кредитора.

Разбираемся, как пожаловаться в каждую из данных инстанций, чтобы пресечь незаконные действия сотрудников МФО.

Мошенники украли деньги с банковской карты. Как их вернуть?

Незаконно списали деньги. Инструкция по возвращению

Прокуратура

Если действия сотрудников МФО или коллекторов перешли законную черту (клиенту угрожают, звонят на работу и пр.), имеет смысл обратиться в прокуратуру. Сделать это можно как в местном отделении, так и направив онлайн-жалобу на официальном сайте ведомства.

Прокуратура рассмотрит жалобу на основании права на обжалование неправомерных действий сотрудников агентств по взиманию задолженности, которое было предоставлено заемщикам согласно №230-ФЗ. На основании проведенной проверки сотрудники прокуратуры имеют право инициировать уголовное расследование. Жалоба может быть направлена заказным письмом, через интернет-приемную, либо передана на личном приеме.

ФССП

Обращаться к приставам с жалобой на действия МФО рационально в следующих ситуациях:

Юридическая консультация. Гарантия результата. Звоните .

МФО уведомляет о наличии долга третьих лиц без согласия клиента;
сотрудники МФО звонит больше положенного 1 раза в сутки либо совершают звонки в запрещенное время;
МФО или коллекторы пытаются связаться с должником при наличии у него законного представителя (адвоката/юриста);
угрожают физической расправой или порчей имущества.

Финансовый омбудсмен

Омбудсмен действует на основании № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», и сможет решить проблему в досудебном порядке, либо возьмет на себя юридическую составляющую: найдет адвоката, подаст заявление в соответствующие инстанции.

НП «МиР»

НП «МиР» пытается сделать микрофинансовый рынок более клиентоориентированным. Работа организации с обращениями заемщиков регламентирована внутренним документом. Обратиться в НП «МиР» можно на официальном сайте саморегулируемой организации.

Центробанк

ЦБ может отозвать лицензию у МФО, если в ее работе будут выявлены серьезные нарушения, например, если всплыли скрытые штрафы, а процент переплаты превысил допустимый предел. Жалобы в Центробанк всегда эффективны, но главное, чтобы к заявлению были приложены доказательства. Обратиться в ЦБ можно на официальном сайте, заполнив соответствующую форму.

Роспотребнадзор

Потребительские микрозаймы попадают под юрисдикцию ведомства в следующих ситуациях:

в договоре отсутствует пункт о том, что клиент запрещает передавать данные третьим лицам, в том числе коллекторам;
МФО берет комиссию отказ от страховки;
клиент не получил полную информацию о способах погашения кредита.

ФАС

Если МФО нарушает № 38-ФЗ «О рекламе»: например, рекламирует себя, несмотря на отсутствие компании в реестре Центробанка, либо сообщает недостоверные сведения о кредитном предложении, можно обратиться в ФАС.

ТОП-5 схем мошенничества в 2020 году

Порядок действий при столкновении с интернет-мошенниками. 5 популярных схем обмана

Куда пожаловаться на МФО

Просто! кредит 24

Часто приходят сообщения от людей, которые пострадали от
кредиторов, вопрошающих дать совет, куда написать жалобу на микрофинансовую
организацию. Однако, в большинстве случаев, выясняется, что речь идет о
непонятных юр. Лицах, которые величают себя МФО, таковыми не являясь.

Напомним, что по закону легальные МФО внесены в Реестр
микрофинансовых организаций, а подавляющее большинство жалоб поступает на
нелегальные компании.

Отсюда, необходимо действовать так:

Если же Вы, стали жертвами нелегальных компаний, здесь
необходимо в правоохранительные органы и прокуратуру.

Также, будет не лишним, написать свой отзыв о компании,
которая работает недобросовестно, тем самым, Вы поможете другим людям, избежать
обмана.

Автор статьи:

Жалоба в Федеральную Антимонопольную Службу

Алеф-банк в кургане

ФАС оказывает помощь в случае введения заемщиков в заблуждение с помощью рекламы, не соответствующей действительности. Например, МФО рекламирует одни условия, а в договоре на займ указывает другие. Еще одной причиной обращения может стать то, что компания не получила регистрацию от ЦБ РФ, но занимается рекламой и предлагает оформить микрозайм.

Многоканальная телефонная линия: +7 (499) 755–23–23
Адрес: г. Москва, ул. Садовая-Кудринская, д. 11
E-mail:
Контакты территориальных отделений: https://fas.gov.ru/pages/kontakty_territorialnye_organy
Написать письмо: https://fas.gov.ru/approaches/new
Обращения принимаются и через Госуслуги

Жалобы пишутся в произвольной форме или в соответствии с электронной формой, указанной на сайте конкретной службы. Обязательно нужно указать свои данные (ФИО, адрес регистрации, серию и номер паспорта), суть проблемы, дату, подпись. К жалобе специалисты рекомендуют прикладывать копию договора с МФО и копии платежных документов.

Жалоба в Федеральную Антимонопольную Службу

Роспотребнадзор

Головной офис рнкб на карте симферополя

Данное ведомство находится на страже прав потребителей. Поскольку клиенты банков и МФО – это тоже потребители только финансовых услуг, то, соответственно, граждане могут обратиться сюда с жалобой.

Однако нужно понимать, в каких случаях можно обращаться с жалобой в Роспотребнадзор, а в каких – нет. Так, если гражданин попал в сложную ситуацию и не имеет возможности выплачивать ссуду, а кредитор не предоставляет ему кредитные каникулы, то вряд ли в этом случае ведомство сможет как-то повлиять на ситуацию. А вот, если клиент подписал кредитный договор на одних условиях, а банк или МФО грубо нарушают условия данного договора, то речь идет о нарушении прав потребителя, а значит появляется повод обратиться с жалобой в Роспотребнадзор.

Сделать это можно на сайте ведомства. На главной странице нужно войти в раздел «Для граждан», а затем перейти во вкладку «Обращения». Далее нужно внимательно ознакомиться с порядком рассмотрения обращений граждан и приступить к написанию текста в специальной форме.

Образец заявления (жалобы) в Центробанк

Универсального образца заявления или жалобы не существует. Любой готовый шаблон следует адаптировать под вашу ситуацию.

В тексте заявления обязательно должны быть указаны:

ФИО гражданина. Если обращение подается от имени юр. лица — ФИО директора.
Только для юр. лиц: реквизиты ИНН и ОГРН.
Актуальный телефонный контакт для обратной связи.
Адрес виртуальной или обычной почты для переписки.
Название банка или другой компании, которая нарушает права заявителя.
Подробное описание сути жалобы со ссылками на нормативные документы.
Требования или предложения для решения конфликта.
Дата обращения и подпись заявителя.

Скачать образец жалобы в Центробанк.docx (cкачиваний: 798)

Грамотно написать жалобу в ЦБ невозможно без подготовки. Мы советуем обратиться к юристу или адвокату для составления жалобы. Специалист поможет вам грамотно сформулировать суть претензии, избежать неточности и двусмысленности в формулировках, а также подберет ссылки на нормативные документы.

Правильно написанная жалоба будет рассмотрена на досудебном этапе урегулирования спора, а затем будет принята в суде.

Чего боятся МФО?

Являясь организацией, деятельность которой призвана приносить прибыль, боятся основных санкций, предусмотренных законодательством за нарушения:

К примеру, непредоставление сведений о кредитной истории чревато штрафом до 50 000 рублей.
Если предпринимает незаконные действия, направленные на возврат денег заемщиком, то может быть оштрафована на сумму до 100 000 рублей.
Нераскрытие публично информации об условиях получения займа (договора займа) в сети Интернет и иными способами до 100 000 рублей.
В конце 2018 года Банк России определил размеры штрафов за нарушения законодательства — 0,05% от суммы задолженности граждан и юрлиц перед МФО (по основному долгу) на последнее число квартала, предшествующему наступлению ответственности.

ВНИМАНИЕ: повторное нарушение, совершенное в течение года, если оно привело к нарушению прав потребителей приведет к назначению штрафа в 0,1% основного долга. Самые страшные санкции – закрытие организации – применяет ЦБ РФ на основании нарушений закона такими организациями, непредставление необходимых сведений Центробанку, непредставление отчетов надзорному органу

Самые страшные санкции – закрытие организации – применяет ЦБ РФ на основании нарушений закона такими организациями, непредставление необходимых сведений Центробанку, непредставление отчетов надзорному органу.

ЦБ РФ исключает МФО и реестра за неоднократное нарушение требований ФЗ «О потребительском кредите (займе)» N 353-ФЗ.

Причины конфликта с банками и МФО

За контролем банковской деятельности следят сразу несколько государственных органов. Среди них Центральный банк РФ и Роспотребнадзор. Существует несколько распространенных причин обращения с жалобой на деятельность финансового учреждения:

Нарушения прав клиента и законных нормативов при кредитовании;
Несоблюдение банком условий предоставления услуг и исполнения своих обязательств;
Мошеннические действия со стороны банка или МФО.

Первый тип жалоб связан с вопросами кредитования. Банк может выставить клиенту необоснованную комиссию, завышенную процентную ставку. Нередки случаи отказа финансового учреждения досрочно закрывать заем и выдать справку о его погашении.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса РФ заемщик при оформлении кредита не обязан оформлять дополнительное соглашение о страховании. Однако на практике банки всеми способами пытаются включить страхование в кредитный договор.

Заемщик может обратиться с жалобой на действия финансовой организации по навязыванию дополнительных услуг. Вы можете написать заявление в Роспотребнадзор на банк, образец которого будет представлен ниже, и быть уверенными, что претензия не останется без внимания и принесет положительный эффект.

Какие еще причины наиболее распространенные:

Искажение кредитной информации, умалчивание о реальном состоянии счета;
Подключение дополнительных услуг без согласия клиента;
Необоснованное списание денежных средств, блокирование счета;
Передача кредитного дела коллекторам без оформления договора цессии.

Помимо кредитных отношений с банками, заемщики часто жалуются и на действия коллекторов, которые фактически представляют интересы банка.

Жалуемся правильно

Не нужно сразу начинать хождение по мукам, а вернее по инстанциям. Для начала попробуйте обратиться в местное отделение своего банка или МФО со спорным вопросом. Вполне вероятно, что вам предложат написать претензию с точным описанием сложившейся ситуации. Ответ на такое обращение вы получите максимум через месяц.

Если же полученный ответ вас не удовлетворил, можно начинать «строчить» жалобные поэмы.

При написании претензии важно соблюдать три простых правила:

1. Оставьте эмоции в сторонке. Любое несдержанное словцо может стать причиной того, что вам попросту не будут отвечать. Нельзя допускать оскорблений, угроз и использования ненормативной лексики.

2. Старайтесь не лить воду, опишите ситуацию как можно более подробно. Укажите в обращении время и место возникновения конфликта, последующую хронологию событий (если таковые имелись), участвующих в нем должностных лиц и реквизиты договоров, в отношении которых возник спор.

3. Личные данные. Вы ведь хотите получить ответ? Значит, учреждение должно знать, каким способом может вам его отправить. В претензии нужно обязательно указать все ваши контакты.

А теперь давайте выясним, в какие структуры можно обратиться со своей непростой ситуацией.

Как пожаловаться в Центробанк

Жалобы в ЦБ РФ может охватывать действия юридических лиц на территории РФ, имеющих прямое отношение к финансовой сфере. Обращение в Центробанк рассматривается по двум категориям:

банки с подразделениями в регионах;
некредитные фирмы в финансовом сегменте.

Обращение с жалобой относительно работы некредитных компаний, можно поделить на такие разновидности бизнес-проектов:

инвестиционные, паевые и прочие виды фондов, включая накопительные пенсионные;
клиринг;
залоговые (ломбарды);
микрофинансовые компании;
жилищные кооперативы с накопительными фондами;
страховщики;
бюро историй кредитования и другие разновидности финансовых фирм.

ЦБ РФ тщательно следит за всеми финансово-кредитными операциями, осуществляемыми коммерческими банками. Большинство организаций и сами заинтересованы в соблюдении всех положений законодательства, поскольку в противном случае они могут попросту лишиться своей лицензии.

Несмотря на это, ситуации, когда права клиентов нарушены, все равно происходят. Рассмотрим наиболее распространенные причины жалоб граждан:

банк отказался полностью удовлетворить требования при оказании определенных финансовых услуг;
на платной основе были навязаны дополнительные услуги с целью повышения прибыли;
со счетом клиента совершались дополнительные денежные операции без его на то согласия;
изменение условий договора в одностороннем порядке по вкладам или кредитам;
незаконное повышение процентов по кредиту;
некорректные действия со стороны персонала;
предоставление информации о клиенте третьим лицам без согласия данного гражданина, нарушение банковской тайны;
передача прав на требование долга третьим лицам без согласия гражданина.

Перед тем как обращаться за помощью в ЦБ, важно ознакомиться с действующим законодательством. Некоторые из действий могут вписываться в законные рамки

Поэтому перед тем, как направлять жалобу рекомендуется посоветоваться с юристом.

На действия банка

Любой гражданин при нарушении его прав банковским учреждением имеет право пожаловаться в Центробанк. Например, если в случае задержек при возврате кредита начали беспокоить коллекторы, то можно пожаловаться на передачу прав требования долга или на передачу личных данных третьим лицам без согласия клиента.

Важно! Если начали беспокоить коллекторы, то направлять жалобу нужно именно на банк, а не на коллекторскую службу. Ведь договор был именно с банком

Ситуация аналогична предыдущей. Многие банки при оформлении займов навязывают оформление дополнительной страховки. В итоге размер кредитного долга увеличивается, поскольку из заемных средств оплачиваются услуги страховой компании. Чаще всего такое встречается при:

приобретении автомобилей в кредит;
оформлении страховки по ОСАГО.

В данном случае также следует жаловаться в первую очередь на банк. Именно он пытается навязать дополнительные услуги. Таким образом, банковское учреждение получит дополнительный процент, поскольку сумма сделки возрастет, и появятся дополнительные гарантии возврата средств.

МФО или микрофинансовые организации также относятся к числу кредитных учреждений, деятельность которых контролируется Центральным Банком. Поэтому если вам кажется, что при микрокредитовании ваши права были нарушены, вы также имеете право подать жалобу.

Жалоба в Центробанк может быть составлена в произвольной форме, но с соблюдение официально делового стиля написания. В тексте документа следует указать следующие сведения:

Полное название учреждения, в который направляется заявление.
Личные и контактные данные заявителя.
Непосредственно тест жалобы с подробным описанием всех обстоятельств, ставших причиной обращения в Центральный банк, а также по возможности ссылки на нарушенные законы.
Требования и предложения заявителя.
Перечень приложений, дата и подпись.

К документам желательно прикрепить список приложений, которые смогут подтвердить факт обнаружения нарушений в работе банка. Это могут быть:

бумажные документы;
фото-, видеозаписи;
аудио-доказательства.

Куда пожаловаться на МФО?

Микрофинансовые компании выгодны и удобны, поэтому к ним обращается большое количество людей, но большинство из клиентов не слишком хорошо знают основные аспекты работы микрокредитного рынка, а также недостаточно хорошо читают подписываемые договора, что становится причиной жалоб. Какие из них обоснованные, а какие нет? Куда можно обратиться, если имеешь дело с халатностью МФО?

СРО

Каждая МФО состоит в одной из основных СРО (саморегулируемых организаций), которая и контролирует ее деятельность. Клиент может в свободном доступе (на сайте ЦБ РФ) найти информацию о том, какая СРО имеет шефство над его кредитором и направить туда жалобу в электронном варианте или получить консультацию по контактному номеру.

Жалоба на МФО в Центробанк

Регулятор тоже принимает жалобы от населения на неправомерные поступки со стороны МФО, но ЦБ РФ рекомендует немного другую схему для граждан.

Обратиться с претензией к обслуживающей кредитной компание
При невозможности уладить конфликт напрямую, обратиться в СРО

Центробанк последняя инстанция, но при необходимости он всегда готов дать консультацию по бесплатной горячей сети 8800 300-30-00 или же принять жалобу через интернет-приемную (обязательно подкрепленную документально). Уведомление о принятии жалобы обычно приходит на электронную почту в первые 72 часа, после подачи. Рассмотрение – до 30 суток, иногда больше.

Если МФО, с которой был заключен договор, не состоит не в одной саморегулируемой организации, то это «серая» компания, на которую изначально стоит жаловаться в ЦБ.

О каких нарушениях кредиторов стоит сообщать надзорным органам?

Вышеуказанные инстанции готовы рассмотреть любую жалобу, которая говорит о несоблюдении прав или законов. Вот самые основные поводы для обращения:

ставка выше указаний регулятора – на момент обращения в МФО;
начисление незаконных комиссий – к примеру, за досрочное внесение долга;
требования возврата большей суммы, чем предусмотрено законом – не более 1,5-кратной величины процентов и пеней;
разглашение личных данных – здесь можно дополнительно известить о происходящем Роскомнадзор;
увеличение процентов после выдачи средств;
выдача денег нелегальной МФО или недееспособному лицу;
мошеннические действия – оформление по чужим документам;
грубое нарушение правил работы службы взыскания.

Рассмотрена будет любая жалоба, даже если повод обращения не входит в стандартный список.

Прокуратура

Этот орган готов принять заявление от граждан, если в их отношении МФО предпринимала действия нарушающие законы РФ. Даже завышение процентов и увеличение максимальной суммы взыскания – это уже дело для прокурорской проверки.

Зачастую в прокуратуру обращаются при выявлении незаконной деятельности коллекторов:

превышение числа контактов, звонков, смс-уведомлений (не более 2 звонков в неделю или 8 в месяц, визиты чаще 1 раза в неделю);
оскорбления, угрозы;
беспокойство инвалидов 1 гр., женщин в «положении», больных людей на стацлечении.

Обращение в прокуратуру должно сочетаться с обращением в СРО, а также в другие надзорные инстанции.

Полиция

Здесь смогут помочь, если сама МФО или коллекторы превысили свои полномочия: угрожали, портили имущество, воздействовали физически. Нарушителям будет грозить административная или даже криминальная ответственность.

В избранное

Куда жаловаться на микрофинансовую организацию?

Денежная ссуда или потребительный кредит является финансовым продуктом. Заёмщик выступает в качестве потребителя банковских услуг. При нарушении гражданских прав человек вправе обратиться с претензией. Список организаций, куда можно жаловаться на микрофинансовую организацию, следующий:

Омбудсмен. Должностное лицо, в полномочия которого входит досудебное урегулирование конфликта. Правозащитник также может представлять интересы гражданина в суде.
Роспотребнадзор. Федеральный закон «О защите прав потребителей» относится к микрофинансовым организациям, т.к. они оказывают услуги по кредитованию. Контролирующий орган принимает жалобы от населения по следующим вопросам:
- изменение процентной ставки без согласования с клиентом;
- включение дополнительных услуг платного типа;
- оформление платной услуги на гражданина без уведомления;
- предоставление заведомо ложной или искаженной информации о кредитных услугах;
- действия коллекторов, нарушающие права человека.
Обращение принимаются как при личном посещении структуры, так и через сайт учреждения.

К сведению: Жалоба в Роспотребнадзор на микрофинансовую организацию – это эффективный метод восстановления нарушенных прав.

Федеральная антимонопольная служба. ФАС рассматривает обращения, в основе которых лежит ограничение конкуренции на рынке. К примеру, кредитное учреждение заключило соглашение только с одним магазином или торговой сетью. Таким образом, нарушаются права потребителя на выбор банка при кредитовании. То есть, клиент не может выбрать иную организацию. Антимонопольная структура также рассматривает конфликты при навязывании услуг и нарушений законодательных норм по рекламе. Например, использование услуги, активно разрекламированной в СМИ и других источниках. При оформлении займа гражданин узнает, что фактические условия отличаются от заявленных. Дополнительно ФАС регулирует вопросы по разглашению конфиденциальных или персональных сведений граждан. Законодатель РФ не уполномочил финансовые структуры на разглашение данных. Ввиду этого следует внимательно читать договор перед его подписанием.
ЦБ России. Надзорная структура, уполномоченная контролировать соблюдение действующих норм и требований Законодательства РФ финансовыми учреждениями, в т.ч. микрокредитными.Обращение в Центральный банк России может носить следующий характер:
- нарушение процедуры по оказанию услуг банком;
- разглашение банковской тайны;
- непредоставление клиенту выписки по счету, условий получения кредита и т.п.
На практике обращение с жалобой в ЦБ РФ на микрокредитную организацию позволяет в оперативные сроки урегулировать проблему.

Саморегулируемое учреждение НП «МиР». В отличие от предыдущих структур, в НП «Мир» принимаются претензии только на микрофинансовые организации, включенные в реестр данной организации. Проверить информацию можно на сайте компании.
Web-ресурсы о банках. Для направления претензии на микрофинансовую организацию достаточно умения пользоваться сетью Internet. Претензии на правонарушения можно оставлять на таких порталах, как banki.ru, www.ff.ru, www.kredit-otziv.ru. Оставить свой отзыв можно только после прохождения регистрации.Например, посетив ресурс www.ff.ru и зарегистрировав свой аккаунт, можно задать волнующий вопрос или оставить претензию. Такой формат повышает шансы в досудебном урегулировании. Вызвано это тем, что банковские учреждения дорожат репутацией. Поэтому реагирование на проблему не заставит ждать.

К сведению: к публикации допускаются претензии, содержащие культурное обращение. Не допускается использование нецензурных выражений, угроз, оскорблений и эмоциональных эпитетов.

Прокуратура и судебные инстанции. Жалоба в прокуратуру или суд на микрокредитную организацию является радикальным методом урегулирования спора. Обращаться в эти органы рекомендуется в самом крайнем случае, когда предшествующие варианты не принесли положительного результата.

Эксперты рекомендуют не игнорировать правонарушения банков и кредитных учреждений. При образовании задолженности по займу в связи с материальным положением следует писать заявления на реструктуризацию договора.