Ооо «фотоконтур»

О кадрах

Какой подход вам ближе – аутсорсинг или инсорсинг? Для каких задач аутсорсинг вам кажется неприемлемым?

Сергей Путятинский: Я считаю, что здесь всегда должно быть сочетание и того и другого. Мы защитили на заседании правления стратегию сорсинга, в которой прописано, в каких ситуациях мы хотим использовать инсорсинг, а в каких аутсорсинг, как принимаются решения в этой сфере, как мы управляем соответствующими рисками.

Под рисками имеется в виду, например, зависимость от внешних подрядчиков и от собственных сотрудников. Аутсорсинг также несет в себе риски утечки знаний наружу, но, с другой стороны, если посмотреть на тех, кто зависит от внутренних команд, которые могут шантажировать компанию, то ситуация не лучше, причем я наблюдал ее неоднократно. Наша стратегия предполагает сбалансированный подход к использованию внутренних компетенций и внешних ресурсов.

Кстати, МКБ – это пример банка, который много делал сам, не используя внешнюю экспертизу, и сбой, произошедший в 2018 году, – прямой результат слишком большого сосредоточения разработки инсорсинга. Внутренняя команда за много лет привыкает к тому, что все вопросы решаются 2-3-мя способами, 2-3-мя технологиями. Никаких дополнительных технологий они не приносят. Это опасно для организации.

В свою очередь, аутсорсингу я бы не доверил управление никакими функциями, это всегда должно быть внутри. Можно иногда привлекать консультантов, которые расскажут, как можно было бы сделать то или иное по-другому с точки зрения управления, но полностью отдать контроль на аутсорсинг нельзя. Также на аутсорсинг не стоит отдавать какие-то стратегические вещи, такие как разработка стратегии компании.

Сколько сотрудников работает в ИТ-блоке МКБ сейчас? Как планируете изменить эту цифру в ближайшие годы?

Сергей Путятинский: На март 2019 года у нас работает примерно 600 человек, и, наверное, штат подрастет примерно на 10-20%. В первую очередь мы заинтересованы в разработчиках, тестировщиках и сильных управленцах — то есть в тех, кто умеет хорошо управлять разработкой и развитием.

За счет каких преимуществ МКБ может конкурировать за кадры в области информационных технологий с крупнейшими государственными банками и ИТ-компаниями?

Сергей Путятинский: Во-первых, у нас нет бюрократии в подразделении ИТ. Ранее в банке были сложности с принятием решений, но я приложил уже много усилий к тому, чтобы решения принимались намного быстрее и без излишней иерархичности. Во-вторых, у нас много интересных задач. Запущена огромная трансформация, и люди, которые в ней участвуют, очень сильно «прокачиваются» профессионально на всех уровнях – от разработчиков и тестировщиков конкретных систем, заканчивая людьми, управляющими большими блоками разработки и тестирования, реализации бизнес-инициатив, внедрения современных технологий.

О банкинге будущего

В январе заместитель председателя Банка России Василий Поздышев в интервью газете «Известия» высказывал мнение, что за три года вся банковская розница перейдет в «цифру». Насколько реальна, по вашему мнению, такая перспектива? И планирует ли МКБ сокращать число физических офисов с пользу онлайн-банкинга?

Сергей Путятинский: Оценка эффективности и переформатирование сети отделений постоянный процесс: мы выявляем недоходные или низкодоходные отделения и закрываем их, но в то же время открываем отделения в тех местах, где видим перспективы. Процесс перевода взаимодействия с клиентов в онлайн, которым мы занимаемся, сделает еще часть офисов недоходными, т.к. туда будет ходить меньше клиентов, там будет продаваться меньше продуктов. Но полного отказа от классической сети не будет. Будут ли другие игроки целиком «переходить в цифру», мне трудно комментировать, так как у всех свои стратегии и ресурсы.

Каково ваше отношение к финтеху? Какие финтех-стартапы вас впечатлили или заинтересовали в последнее время?

Сергей Путятинский: Без рекламных целей, меня лично недавно впечатлил стартап «Скориста», предоставляющий услуги риск-аналитики для финансовых организаций. В целом мое отношение к финтех-стартапам позитивное, но с ними нужно уметь работать: находить их, правильно ставить задачу и формулировать цели

И важно уметь не «убить» этот стартап, когда вы начинаете с ним работать, поскольку культура крупной компании и стартапа различаются. Есть много вопросов и проблем, но пока готовых ответов, как отладить взаимодействие с ними, на рынке нет.

Если переводить команду стартапа в штат крупной компании, она разбежится, потому что они привыкли жить в гибком графике, привыкли к свободному стилю одежды, отсутствию иерархии и т.д. А если купить интеллектуальные права на их продукт, то непонятно, как его тиражировать на текущий бизнес. Но при всех этих вопросах, конечно же, пытаться работать со стартапами нужно и необходимо искать возможности для применения появляющихся продуктов.

Каковы ваши планы сотрудничества с финтех-компаниями?

Сергей Путятинский: Мы выбираем несколько стартап-акселераторов, в которые хотим войти. В начале года запускаются разные акселерационные программы. Мы формулируем свои задачи и рассчитываем под них найти либо технологические решения, либо идеи для новых финансовых продуктов или продуктов для улучшения бэк-офиса. Совместно с нашими розничным и корпоративным блоками мы смотрим, с кем мы потенциально могли бы работать. Это новый дня нас процесс, запущенный всего месяц назад.

Мы готовы технологически поддерживать стартапы, планируем провести несколько хакатонов для поиска актуальных для нас технологических идей.

Какие принципиальные изменения, на ваш взгляд, произойдут во взаимодействии банков и клиентов в ближайшие 10 лет?

Сергей Путятинский: Думаю, что одним из принципиальных изменений станет появление возможности узнавать клиента по биометрическим параметрам: по лицу, по отпечаткам пальцев и др. Пока идентификатор отделен от человека, им является паспорт, карточка, смартфон, что-то еще. То есть то, что нужно носить с собой. А в будущем банки научатся использовать биометрические параметры человека как универсальный идентификатор, причем, в том числе, удаленно. Будут использоваться изображения лица, идентификация по сетчатке глаза, по голосу и т.п. Это точно появится в течение 10 лет.

Также, думаю, через 10 лет физические офисы банков останутся, но их будет совсем мало. Это как с книжными магазинами: книги продаются онлайн, часть книжных магазинов закрыта, но они остаются. Основной объем взаимодействия банков с клиентами уйдет в онлайн. По-моему, это два основных изменения будущего.

Преимущества МКБ

Компания представлена на рынке не первый год, имеет достаточный уровень активов для обеспечения финансовой стабильности. Клиенты могут ощутить, как высокое качество обслуживания, так и доступность многих опций благодаря их реализации через интернет каналы. И именно данный тезис утверждают и представители банка: они стремятся максимизировать дистанционное обслуживание.

Таким образом, МКБ – это универсальный банк, который имеет офисы и отделения как в самой столице, так и других регионах. Но все равно многие годы доля клиентов, территориально находящихся в Москве, намного больше остальных клиентов. В целом МКБ можно признать универсальным финансовым учреждением, максимизирующим в последнее время работу онлайн.

О банке

ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (МКБ) является участником ведущих ассоциаций и объединений банковского сообщества и обладает всеми необходимыми лицензиями на осуществление банковской деятельности. Стабильные и надежные позиции банка подтверждают международные и национальные агентства:

в июне 2017 года АКРА присвоило МОСКОВСКОМУ КРЕДИТНОМУ БАНКУ кредитный рейтинг А-(RU), прогноз «Позитивный» — агентство отметило положительную динамику по ряду риск-метрик, рост капитала, сохранение прибыльности на протяжении многих лет на фоне непростой макроэкономической ситуации. По мнению АКРА, банк обладает локальной системной значимостью;

в июле 2017 года агентство S&P повысило прогноз по кредитным рейтингам МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА до «Стабильного». Основанием для получения такого рейтинга стало укрепление капитала банка и улучшение качества кредитного портфеля, обусловленные сильными рыночными позициями банка и доступом к международным рынкам капитала. Также, агентство отметило, что «МКБ является одним из немногих российских банков, сохранивших доступ к внешним рынкам капитала».

В июле 2017 года МКБ вошел в топ-10 крупнейших банков Центральной и Восточной Европы по размеру капитала первого уровня в рейтинге Top 1000 World Banks 2017 года, по версии британского журнала The Banker, а также стал самым эффективным российским банком с коэффициентом соотношения операционных расходов и доходов (CTI) на уровне 22.1%

В 2014 и 2015 годах, на церемонии вручения наград «Bank of the Year Awards», организатором которого является ведущее мировое финансовое издание The Banker (группа Financial Times) МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК был назван «Банком года в России».

Московский Кредитный Банк был учрежден в 1992 году и уже в 1994 году был приобретен структурами Романа Авдеева*.

С 2004 года банк является участником системы страхования вкладов.

В июле 2012 года Европейский банк реконструкции и развития (Великобритания) и Международная финансовая корпорация (США) в результате дополнительной эмиссии акций МКБ получили по 7,5% в уставном капитале кредитной организации, а доля Романа Авдеева, контролирующего банк через многоотраслевой концерн «Россиум», сократилась до 85%.

В ноябре 2015 года МКБ закрыл сделку по приобретению АО «НКО «Инкахран», представленного в 22 регионах Российской Федерации, в том числе в Москве и Московской области.

В августе 2016 года стало известно, что Московский Кредитный Банк закрыл сделку по приобретению банка «Сберегательно-кредитного сервиса». Актив был приобретен в целях расширения бизнеса на финансовых рынках и развития нового направления — инвестиционного банкинга.

В сентябре 2017 года ЦБ включил Московский Кредитный Банк в перечень системно значимых кредитных организаций.

В октябре 2017 года структуры Роснефти предоставили Московскому Кредитному Банку два субординированных депозита (по 11 млрд рублей каждый) на 49 лет. Ранее компания уже выдавала банку субординированный заем, а также выступала одним из крупнейших депозиторов МКБ.

На 1 августа 2019 года объем нетто-активов кредитной организации составил 2,17 трлн рублей, объем собственных средств – 262,3 млрд рублей. По итогам первого полугодия 2019 года банк демонстрирует прибыль в размере 27,95 млрд рублей.

Сеть подразделений:головной офис (Москва);131 дополнительный офис; 27 операционных касс вне кассового узла.

Владельцы:Роман Авдеев – 50,52%;Сергей Кобозев – 9,43%;Николай Каторжнов – 5,55%;АО «ИК Регион» и связанные структуры (бенефициары – Сергей Судариков, Андрей Жуйков, Сергей Менжинский) – 12,89%;Европейский банк реконструкции и развития – 4,01%;миноритарии – 17,59%.

Наблюдательный совет: Уильям Оуэнс (председатель), Роман Авдеев, Эндрю Газитуа, Томас Грассе, Андреас Клинген, Лорд Дарсбери (Питер), Сергей Менжинский, Илкка Салонен, Алексей Степаненко, Владимир Чубарь.

Правление: Владимир Чубарь (председатель), Светлана Сасс, Павел Шевчук, Михаил Полунин, Алексей Косяков, Александр Казначеев, Олег Борунов, Камиль Юсупов, Сергей Путятинский, Антон Виричев.

Журнал Forbes оценивает личное состояние Романа Авдеева в 1,5 млрд долларов США (61-е место в рейтинге богатейших бизнесменов России 2019).

О стратегии

Сергей, к команде МКБ вы присоединились не так давно. Какие KPI были поставлены перед вами руководством банка?

Сергей Путятинский: Среди ключевых ориентиров развития — снижение time to market. ИТ-направление зачастую является «узким местом» при создании продуктов и функционала. Кроме того, тратится много рабочего времени на доработку бэк-офисных систем в силу их достаточно сложной архитектуры. Поэтому основные задачи – это сокращение времени вывода продуктов и поддержка всех развивающихся направлений бизнеса – инвестиционного, корпоративного и розничного.

Если мы сократим time to market хотя бы в два раза, это уже будет хорошим результатом. По моей приблизительной оценке, они составляют порядка 8-9 месяцев, поставили задачу довести до 3-4 месяцев, но и это еще не предел.

Какие перемены вы планируете привнести в ИТ-стратегию, в ИТ-культуру банка и почему?

Сергей Путятинский: Одно из ключевых изменений, которое я привнес сразу, – это переход от многоуровневой иерархической оргструктуры ИТ к матрице. Этот подход предполагает построение команд, которые работают на конкретные направления: либо на бизнес, либо на важные бэк-офисные функции, такие как HR, compliance, управление рисками и др. Теперь есть команды, каждая со своим лидером и разработчиками, аналитиками, тестировщиками, хотя формально и относящиеся к разным подразделениям, но работающими над одной бизнес-задачей.

Еще одно важное изменение – мы радикально уменьшаем стоимость владения ИТ-инфраструктурой. Зачастую «железо» как гиря висит на ноге бизнеса и тянет любой проект вниз по рентабельности

Недавно мы договорились о переходе на другую инфраструктуру: на более дешевые аппаратные решения, которые компонуются по иным принципам, и которыми мы управляем иначе, чтобы получить наиболее оптимальную загруженность инфраструктурных ресурсов.

Также мы стремимся максимально синхронизировать работу подразделений, обходить ресурсные ограничения и решать спорные ситуации быстро и эффективно. Мы хотим говорить на одном языке с бизнесом, но требуется и серьезная перенастройка процессов. К пример, если бизнес и бэк-офисные подразделения планируют свои инициативы и активности на год-два, а ИТ-блок – планирует помесячно, получается диссонанс. Подобные «разрывы» устраняются, мы вместе с коллегами учимся планировать ресурсы лучше и на долгосрочную перспективу. Все эти проекты по сути: полномасштабная перестройка работы всей ИТ-функции.

Вряд ли сейчас есть крупный банк, который не говорил бы о цифровой трансформации и не проводил бы ее. Что для вас означает понятие «цифровая трансформация», и насколько можно назвать МКБ цифровым банком?

Сергей Путятинский: В отличие, например, от Agile-манифеста, который не допускает разных трактовок, для диджитализации, цифровой трансформации определений нет, каждый понимает их по-своему. И чтобы не просто оперировать лозунгами, а договориться с бизнесом, взять на себя обязательства и их выполнить, нужно ввести определения. Для себя мы определили цифровую трансформацию следующим образом: это количество операций, функций, которые клиент имеет возможность осуществлять через онлайн канал. Это первый показатель. Есть еще и показатель фактического использования онлайн-канала: сколько транзакций через них проходит по отношению к офисам банка.

Таким образом, наша первая задача в рамках цифровой трансформации – перевести в цифровую форму те продукты и услуги, которые пока предоставляются только через отделения, и вторая – завлечь клиентов в удаленные каналы, сделать так, чтобы клиенты считали их основными.

Звучит это, может быть, просто, но на самом деле «прокачка» и диверсификация онлайн-каналов, повышение их доступности и удобства – это очень большая инициатива в ИТ-стратегии МКБ.

Планирует ли МКБ развиваться в направлении экосистемы с открытыми API?

Сергей Путятинский: Да, мы планируем вступить в ассоциацию «Финтех» и ожидаем, что там мы сможем начать работать с API. Также у нас есть ресурсы, чтобы создать свою собственную экосистему. Мы уже пытаемся это делать при помощи цифровых каналов, использования других подходов к работе с клиентской базой.

Краткая история ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»

Впервые о бренде МКБ стало известно в 1992 году, когда он был открыт в Москве. Для стабилизации финансовой деятельности и охвата своего сегмента столичного рынка понадобилось около трех лет. И уже в 1995 году МКБ был включен в рейтинг «100 самых сильных и стабильных банков России».

Если судить об отечественных рейтингах, которые составляются экспертами, то МКБ включен по финансовым показателям в топ 10 банков РФ. Например, по объему чистых активов учреждение смогло войти в тройку лидеров. По рентабельности и объему кредитования компания смогла войти в десятку сильнейших учреждений. В целом картина может показаться достаточно успешной, но по международным рейтингам банк получил кредитный рейтинг на уровне ВВ, что говорит о неблагоприятном прогнозе на перспективу. Отечественные же рейтинговые компании дали более оптимистические прогнозы и подтвердили стабильность банка.

База ИТ-проектов в МКБ

Что МКБ предлагает для своих клиентов

Поскольку клиентами МКБ являются обычные граждане, то для них разработан целый спектр услуг – от выпуска карт до инвестиционного направления. Самым популярными направлениями являются:

— Кредиты. В рамках такого направления можно оформить нецелевой кредит без залога и поручительства. Особенность в том, что действует дистанционный режим оформления. Клиент может получить деньги на банковскую карту. Банк активно работает с проблемными клиентами и при необходимости предлагает опцию кредитных каникул.

— Вклады. Банком разработана целая линейка вкладов. Процентная ставка устанавливается в зависимости от того, хочет ли субъект снимать проценты или нет, вклад будет полностью заблокированным или открытым для его использования. Открыть можно в рублях или долларах.

— Карты. Есть разнообразие дебетовых карт МКБ с бесплатным годовым обслуживанием. К каждому счету подключается дополнительный сервис. Опция интернет банкинга бесплатна для всех.

— Страхование. Клиент может приобрести полис страхования как своей жизни и здоровья, так и дополнительно застраховать свои финансовые обязательства.

Для юридических лиц предоставляется стандартный спектр услуг – от расчетно-кассового обслуживания до предоставления банковских гарантий. Все опции предоставляются через мобильное приложение, которое можно бесплатно скачать на телефон. Контролировать состояние счета можно 24 часа в сутки с помощью смартфона.