Стоит ли брать кредит под залог квартиры

Порядок оформления нецелевого кредита под залог недвижимости

Получение займа – дело ответственное. Оно требует подготовки: внимательного изучения условий, предварительного расчета аннуитетных платежей. Во многих банках есть кредитные программы с пониженными ставками для некоторых категорий заемщиков, ими следует поинтересоваться, заполняя анкету. Кстати, пока ее не изучат, не одобрят заявку и не произведут оценку недвижимости, деньги не выдадут. Так что оформлять анкету-заявку надо очень внимательно.

Для получения нецелевого кредита под залог недвижимости следует выполнить определенную последовательность действий, в которую входит:

• поиск финансовой организации с подходящей программой выдачи заемных средств;
• подбор оптимального продукта, который может предложить кредитор;
• проверка заемщика и объекта обеспечения на полное соответствие банковским требованиям;
• подготовка документации на клиента и залоговое имущество для оформления займа;
• подача заявки на выдачу займа с обеспечением в офисе банка-кредитора или на его официальном веб-сайте;
• ожидание результатов рассмотрения и предварительного положительного ответа на заявку (при отказе – обращение в другую кредитную организацию);
• экспертная оценка залоговой недвижимости (самостоятельная или при посредничестве банка);
• визит в отделение банка с целью заключения соглашения о нецелевом кредите под залог недвижимости;
• подписание договора с кредитором о предоставлении денежных средств наличными или по безналичному перечислению на новую дебетовую карту.

После этого нужно будет получить деньги и впоследствии начать регулярно погашать задолженность. Еще один обязательный пункт в алгоритме действий – оформление страхового полиса на объект обеспечения.

Что представляет собой заявление на предоставление заемных средств? Это подробная анкета на нескольких листах. Ее можно заполнить в отделении банка или на официальном сайте кредитора, отправив интернет-запрос в режиме онлайн. Второй вариант хорош тем, что можно внимательно и без спешки, ни на что не отвлекаясь, изучить нюансы и требования, которые предъявляет банк к претендентам на получение ссуды. Анкета заполняется печатными буквами и арабскими цифрами, разборчиво и четко.

Вместе с заявкой положено предоставить:

• документ, удостоверяющий личность (паспорт, загранпаспорт, водительское удостоверение и т.п.), иногда требуется два документа одновременно;
• заполненную анкету;
• справки, подтверждающие доходы претендента на кредит и созаемщиков за последние 6 месяцев;
• справки и выписки, подтверждающие трудоустройство заявителя и созаемщиков на протяжении предшествующего полугодия;
• свидетельство о праве собственности и другие документы на недвижимость, которую планируют предоставить в залог.

В случае оформления недвижимости в залог, потребуются также следующие документы:

• выписка из ЕГРН, сделанная не более 30 дней назад;
• договор купли-продажи;
• технический и кадастровый паспорта;
• справка о том, что у объекта недвижимости нет обременений;
• справка, подтверждающая отсутствие задолженности по коммунальным платежам;
• отчет о проведенной оценке.

Подав заявку на нецелевой кредит под залог недвижимости, придется подождать примерно неделю, пока банк ее рассмотрит и проверит указанные сведения. Поскольку речь идет о крупных суммах, финансовые организации тщательно изучают все детали. Некоторые из них сразу оценивают рыночную стоимость ликвидного залога, но многие делают это лишь после того, как заявка будет одобрена и претендент узнает о положительном решении.

Выплата кредитных средств происходит разово. Клиент получает наличные в кассе ,или деньги перечисляются на его дебетовую либо кредитную карту. Одни банки выдают кредит в том филиале, где подавалась заявка, другие – исключительно по месту постоянного проживания заемщика. Срок, когда ссуда должна быть полностью погашена, указывается в договоре. Клиент, по желанию, может досрочно полностью рассчитаться с займодавцем. Для этого он должен будет написать заявление с указанием конкретной даты, суммы и номера счета, с которого поступит выплата.

Не стоит оформлять кредит под залог недвижимости на несущественные расходы. Заем должен соответствовать масштабу трат. Также не рекомендуется оформлять такой кредит для того, чтобы погасить имеющийся.

Как оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости?

ипотека под залог имеющейся недвижимости

Как правило, для оформления такой ипотеки не требуется оформлять дополнительные документы и предоставлять дополнительные сведения. Однако ипотека под залог имеющейся недвижимости все-таки требует от вас большей внимательности и ответственности. Да и банку придется лишний раз доказывать, что вы не собираетесь вовлечь его в какую-либо махинацию, и вам можно доверять.

Если вас интересует, можно ли взять ипотеку под залог квартиры, которая уже находится в вашей собственности, для оформления такой ипотеки лучше всего следовать этому алгоритму:

В первую очередь, необходимо ознакомиться с предложениями банков и убедиться в том, что ипотека под залог недвижимости – ваш единственный вариант. Если вам нужна ипотека на загородный дом и участок, имейте в виду, что многие банки все-таки предоставляют такую возможность. Правда, с особыми условиями и повышенными запросами к заемщику.
Сделайте оценку своей недвижимости. Для того, чтобы взять ипотеку под залог недвижимости выгодно, и приобрести взамен действительно хороший вариант, необходимо удостовериться в том, что ваша недвижимость позволит вам получить достаточную сумму. Как мы уже упоминали выше, в большинстве случаев максимальной суммой, на которую вы можете рассчитывать, будет 70% от оценочной стоимости недвижимости. Беспристрастная оценка позволит вам определить, на какую сумму вы можете рассчитывать.
Подготовить банку необходимые документы на залоговую квартиру и по трудовой деятельности. Конкретный перечень документов лучше уточнять непосредственно в финансовом учреждении

Для того, чтобы ипотека под залог имущества была оформлена на выгодных условиях, крайне важно вовремя доказать банку свою финансовую состоятельность, а также надежность в качестве заемщика. Для этого вам потребуется предоставить документы, подтверждающие, что ваша квартира не участвовала в подозрительных продажах, на нее не имеют права третьи лица, и в ней не прописаны недееспособные граждане

Также вам потребуется предоставить документы, подтверждающие ваше официальное трудоустройство и соответствующий уровень заработной платы. Для получения одобрения лучше отработать на текущем месте более года (в обычных условиях достаточно полугода), и также показать большой непрерывный стаж. Уровень совокупного дохода всех созаемщиков должен перекрывать ежемесячный платеж хотя бы в три раза для быстрого и гарантированного одобрения.
Кроме того, лучше всего подать заявки сразу в несколько надежных банков. Это позволит вам подстраховаться и сравнить условия, которые вам готовы предложить. Вам уже будет, из чего выбирать, и не придется тратить дополнительное время на посещения других банков в случае отказа в одном.
Дождаться одобрения ипотеки и выбрать банк, условия в котором полностью вас удовлетворяют.
Подписать кредитный договор, договор залога и закладную.
Пройти регистрацию документов в юстиции.
Получить деньги.

Требования Сбербанка к заемщику

1. Кредит предоставляется гражданам, достигшим 21-летнего возраста.
2. На момент выплаты ипотеки возраст заемщика не должен превышать 75 лет.
3. Стаж работы от полугода на текущем месте. Общий стаж — не менее 3 лет.
4. В качестве созаемщика может выступать супруг (супруга). При расчете суммы займа учитывается общий доход.

Банк не кредитует граждан, если заемщик (созаемщик):

• индивидуальный предприниматель;
• занимает руководящий пост (генеральный, финансовый директор, заместитель руководителя) на предприятии с численностью сотрудников не более 30 человек;
• собственник кооператива или товарищества с общей долей владения свыше 5%.
• член фермерского хозяйства.

5.Кредит выдается лицам, имеющим российское гражданство.

Заявка на ипотеку рассматривается в течение 6 рабочих дней. Для получения займа потребуется предоставить минимальный пакет документов: справку с места работы, паспорт, письменное заявление.

Что нужно для получения денег под залог доли в квартире?

Ч°ÃÂÃÂþ, øüõýýþ ÃÂðúøü ÃÂÿþÃÂþñþü ÿþûÃÂÃÂõýøàúÃÂõôøÃÂð ÿþûÃÂ÷ÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂ:

• ÃÂð÷òõôõýýÃÂõ ÃÂÃÂÿÃÂÃÂóø, ÃÂõÃÂøòÃÂøõ ÃÂôõûðÃÂàÃÂð÷üõý öøûÃÂÃÂ;
• ÃÂþôÃÂÃÂòõýýøúø, ÿþûÃÂÃÂøòÃÂøõ ôþûàò úòðÃÂÃÂøÃÂõ (ôþüõ) ÿþ ýðÃÂûõôÃÂÃÂòÃÂ;
• ÿÃÂþÃÂøõ óÃÂðöôðýõ, ýõ ÃÂÃÂüõòÃÂøõ ÿþôõûøÃÂàøüÃÂÃÂõÃÂÃÂòþ ø ÃÂðúøü þñÃÂð÷þü ÿÃÂÃÂðÃÂÃÂøõÃÂàôþñÃÂÃÂàôõýÃÂóø.

áÃÂþÃÂýÃÂù ÷ðùü ÿþô ÷ðûþó ôþûø ò úòðÃÂÃÂøÃÂõ þÃÂÃÂðõÃÂÃÂàÃÂÃÂÃÂàûø ýõ õôøýÃÂÃÂòõýýÃÂü ÃÂõÃÂõýøõü ò ÃÂûÃÂÃÂðõ:

• ÃÂøýðýÃÂþòÃÂàÿÃÂþñûõü;
• úþóôð þÃÂúð÷ðýþ ò ÿþÃÂÃÂõñøÃÂõûÃÂÃÂúþü úÃÂõôøÃÂõ;
• ÿûþÃÂþù úÃÂõôøÃÂýþù øÃÂÃÂþÃÂøø;
• ýõòþ÷üþöýþÃÂÃÂø ôþúÃÂüõýÃÂðûÃÂýþ ÿþôÃÂòõÃÂôøÃÂàÃÂòþø ôþÃÂþôÃÂ.

ÃÂûàÿþûÃÂÃÂõýøà÷ðùüð ÿþô ÷ðûþó ôþûø ò úòðÃÂÃÂøÃÂõ ýõþñÃÂþôøüþ ÃÂþþÃÂòõÃÂÃÂÃÂòþòðÃÂàþÿÃÂõôõûõýýÃÂü ÃÂÃÂõñþòðýøÃÂü, òÃÂôòøóðõüÃÂü ÃÂøýðýÃÂþòÃÂüø ÃÂÃÂÃÂÃÂúÃÂÃÂÃÂðüø, ÃÂøÿþòÃÂüø ÃÂÃÂûþòøÃÂüø ÃÂòûÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂ:

• òþ÷ÃÂðÃÂàâ ÃÂÃÂðÃÂÃÂõ 18 ûõÃÂ;
• ÿÃÂõôûðóðõüðàôþûàò úòðÃÂÃÂøÃÂõ (ôþüõ) ôþûöýð ýðÃÂþôøÃÂÃÂÃÂàò ÃÂþñÃÂÃÂòõýýþÃÂÃÂø àÃÂþøÃÂúðÃÂõûÃÂ, ýð ÃÂÃÂþ ôþûöýþ ñÃÂÃÂàôþúÃÂüõýÃÂðûÃÂýþõ ÿþôÃÂòõÃÂöôõýøõ;
• ÿþÃÂõýÃÂøðûÃÂýÃÂù ÷ðõüÃÂøú ýõ ôþûöõý ÃÂþÃÂÃÂþÃÂÃÂàýð ÃÂÃÂõÃÂõ ò ÿÃÂøÃÂþýõòÃÂþûþóøÃÂõÃÂúþü øûø ýðÃÂúþûþóøÃÂõÃÂúþü ÷ðòõôõýøø.

àúðÃÂõÃÂÃÂòõ ÷ðûþóð üþöõàòÃÂÃÂÃÂÃÂÿðÃÂàôþûàò úòðÃÂÃÂøÃÂõ øûø ôþüõ, úþüýðÃÂð, ÷õüûÃÂ, ñÃÂÃÂþòðàÿþÃÂÃÂÃÂþùúð. ÃÂóþ ñðýú þÃÂõýøòðõàÿþ ÃÂûõôÃÂÃÂÃÂøü ÿþúð÷ðÃÂõûÃÂü:

• ûøúòøôýþÃÂÃÂÃÂ;
• ÿÃÂøÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂòøõ ðÃÂõÃÂÃÂþò øûø þñÃÂõüõýõýøù;
• ýðûøÃÂøõ ôþúÃÂüõýÃÂð þ ÿÃÂðòõ ÃÂþñÃÂÃÂòõýýþÃÂÃÂø;
• üõÃÂÃÂþÃÂðÃÂÿþûþöõýøõ þñÃÂõúÃÂð;
• ÃÂõÃÂýøÃÂõÃÂúþõ ÃÂþÃÂÃÂþÃÂýøõ úòðÃÂÃÂøÃÂàø öøûþóþ ÷ôðýøÃÂ;
• úþûøÃÂõÃÂÃÂòþ ÃÂþñÃÂÃÂòõýýøúþò.

Суть займов под залог недвижимости

Займы под залог недвижимости это, чаще всего, нецелевой наличный кредит, то есть тот, который можно потратить на любые нужды. При этом, кредитная организация, в качестве гарантии возврата долга, берет недвижимость клиента в залог на весь срок кредитования или до тех пор, пока заем не будет полностью выплачен. Недвижимость при этом остается в собственности клиента, однако, продать или обменять ее он не имеет права. В случае, если условия договора соблюдаться заемщиком не будут, права на жилье переходят кредитной организации. Чаще всего, в качестве обеспечения рассматриваются квартиры, частные дома или помещения коммерческого назначения.

Квартира

Занять деньги под залог квартиры может лишь тот, кто является ее собственником, при этом, он должен получить письменное согласие от всех совершеннолетних людей, которые там прописаны. Банки и МФО неохотно сотрудничают с теми, кто является лишь владельцем доли.

Лучше, если недвижимость будет находиться в черте города, чем дороже ее рыночная стоимость, тем на большую сумму заема можно рассчитывать.

Дом

Частные жилые дома пользуются меньшим спросом у финансовых организаций, поскольку спрос на них нестабильный и более низкий, по сравнению с квартирами

Важно, чтобы дом был официально зарегистрирован, как жилой, а также находился на участке под ИЖС. От состояния дома, года его постройки и ремонта будет зависеть итоговая стоимость

Кстати, перед тем как брать обеспечение в залог, любая компания будет проводить независимую экспертную оценку его стоимости. К сожалению, часто итоговая сумма оказывается ниже, чем ожидает клиент, что также влияет на возможную сумму кредита.

Коммерческая недвижимость

Что касается помещений коммерческого назначения, спрос на них на рынке велик, с таким обеспечением получить займ даже на большую сумму легко. Доступен он как физическим, так и юридическим лицам, что удобно при ведении бизнеса. Как и в случае с жилым фондом, коммерческую недвижимость нельзя продавать или менять, а вот использовать ее можно по своему усмотрению.

Кредитные карты

Банк	Кредит	Процентная ставка	Сумма кредита	Срок кредитования	Ограничение по возрасту	Подача онлайн заявки
	Просто кредитная карта Ситибанка — 180 дней без процентов	от 20,9% до 32,9% годовых	до 300 000 руб.		от 22 лет	Онлайн заявкаВсе условия
	Карта с весомыми бонусами — Кредитный лимит до 300 000 рублей!	23,9% годовых	от 3000 до 300 000 руб.		от 24 до 65 лет	Онлайн заявкаВсе условия
	Кредитная карта «Хочу больше» 120 дней без процентов	от 17% годовых	от 30 000 до 700 000 рублей	до 36 месяцев	от 19 до 75 года	Онлайн заявкаВсе условия
	Кредитная карта «Тинькофф Платинум» — бесплатная доставка карты	От 12% годовых	от 5 000 до 700 000 рублей		от 18 до 70 лет	Онлайн заявкаВсе условия
	Кредитная карта Tinkoff Drive для автолюбителей	от 15% годовых	от 5 000 до 700 000 рублей		от 18 до 70 лет	Онлайн заявкаВсе условия
	Кредитная карта «Разумная»	от 11,9%	до 300 000 рублей		от 20 до 70 лет	Онлайн заявкаВсе условия
	Карта рассрочки Свобода от банка Хоум Кредит	0% рассрочка	от 10 000 до 300 000 руб.	до 10 месяцев	от 22 до 70 лет	Онлайн заявкаВсе условия
	Кредитная карта Открытие 120 дней без процентов	от 13,9%	до 500 000 рублей		от 21 до 75 лет	Онлайн заявкаВсе условия
	Кредитная карта Кэшбэк до 15%	от 24% годовых	от 15000 до 500 000 рублей		от 21 до 76 лет	Онлайн заявкаВсе условия
	Кредитная карта Ситибанк CASH BACK	от 20,9 до 32,9% годовых	300 000 рублей		от 22 до 65 лет	Онлайн заявкаВсе условия
	Кредитная карта — 100 дней БЕЗ ПРОЦЕНТОВ!	от 11,9% годовых	до 500 000 рублей		от 18 лет	Онлайн заявкаВсе условия
	Кредитная карта «110 дней» Райффайзенбанка	От 19 до 49% годовых	от 15 000 до 600 000 рублей		от 21 до 67 лет	Онлайн заявкаВсе условия
	Универсальная кредитная карта АТБ	от 0% годовых	от 5000 до 500 000 рублей		от 21 до 70 лет	Онлайн заявкаВсе условия
	Кредитная карта «ЛокоДжем»	от 11,9% до 25,9%	до 300 000 рублей		от 21 года до 70 лет	Онлайн заявкаВсе условия
	Кредитная карта для автолюбителей DRIVE 365	23,9%	от 3000 до 300 000 рублей		от 24 до 65 лет	Онлайн заявкаВсе условия
	Кредитная карта МТС Деньги Weekend	от 24,9% до 27%	до 299 999 рублей		от 20 до 70 лет	Онлайн заявкаВсе условия
	Карта рассрочки Халва — «Всегда без переплат!»	от 0% до 10% годовых	до 350 000 рублей	до 10 лет	от 20 до 75	Онлайн заявкаВсе условия
	Кредитная карта ВТБ	от 11,6% годовых	до 1 млн рублей		от 21 года до 70 лет	Онлайн заявкаВсе условия
	Карта для путешествий AlfaTravel	От 23,99% годовых	до 500 000 руб.		от 21 года	Онлайн заявкаВсе условия
	Кредитная карта «Перекресток» от Альфа-банка	от 23,99% годовых	до 700 000 руб.		от 18 лет	Онлайн заявкаВсе условия
	Кредитная карта «Выгода» без визита в банк	23,9% — 26,9% годовых	от 50 000 до 300 000 рублей		от 21 до 70 лет	Онлайн заявкаВсе условия
	Кредитная карта «Вездедоход» Почта Банка	10,9% — 22,9% годовых	до 1 500 000рублей		от 18 лет	Онлайн заявкаВсе условия
	Кредитная карта «Аэрофлот-Бонус» от Альфа-Банка	23,9% годовых	до 500 000 рублей		от 18 лет	Онлайн заявкаВсе условия
	Кредитная «Удобная карта» с беспроцентным периодом до 180 дней	11,9%	от 9 999 до 600 000 рублей	3 года	от 20 до 62 лет	Онлайн заявкаВсе условия
	Кредитная карта Opencard с кэшбэком банка Открытие	От 13,9% годовых	до 500 000 рублей		от 21 года до 68 лет	Онлайн заявкаВсе условия
	Кредитная карта Тинькофф ALL Airlines — бесплатные авиабилеты за покупки	от 15% годовых	до 700 000 рублей		от 18 до 70 лет	Онлайн заявкаВсе условия
	Карта МТС Cashback до 25% кэшбек за покупки	от 11,9% до 25,9%	до 1 000 000 рублей		от 20 до 70 лет	Онлайн заявкаВсе условия

Оформление кредита на примере Сбербанка

К°Ãº þÃÂþÃÂüûÃÂõÃÂÃÂà÷ðùü ÿþô ÷ðûþó ôþûø ò úòðÃÂÃÂøÃÂõ ñÃÂôõàÃÂðÃÂÃÂüþÃÂÃÂõýþ ýð ÿÃÂøüõÃÂõ áñõÃÂñðýúð, ÿþÃÂúþûÃÂúàò ýõü ÿÃÂõôûðóðÃÂÃÂÃÂàýðøñþûõõ òÃÂóþôýÃÂõ ÃÂÃÂûþòøÃÂ. ÃÂôýðúþ ÷ôõÃÂàÃÂÃÂõñÃÂÃÂàþñÃÂ÷ðÃÂõûÃÂýþ ÿþôÃÂòõÃÂöôðÃÂàôþÃÂþô ø òõûøúð òõÃÂþÃÂÃÂýþÃÂÃÂàÿþûÃÂÃÂøÃÂàþÃÂúð÷, õÃÂûø à÷ðõüÃÂøúð ÷ðÿÃÂÃÂýðýýðàúÃÂõôøÃÂýðàøÃÂÃÂþÃÂøÃÂ.

ÃÂþÃÂûõôþòðÃÂõûÃÂýþÃÂÃÂàþÃÂþÃÂüûõýøàúÃÂõôøÃÂð ÿþô ÷ðûþó ôþûø ò öøûÃÂõ:

1. ÃÂþôðÃÂàò ñðýú ÷ðÃÂòúÃÂ. ÃÂð õõ ÃÂðÃÂÃÂüþÃÂÃÂõýøõ þñÃÂÃÂýþ ÃÂÃÂþôøàþúþûþ 2 ôýõù. ÃÂÃÂûø òÃÂýõÃÂõýþ ÿþûþöøÃÂõûÃÂýþõ ÃÂõÃÂõýøõ, ÃÂþ ÿõÃÂõ÷òðýøòðõàüõýõôöõàø ÃÂþþñÃÂðõàÃÂÿøÃÂþú ôþúÃÂüõýÃÂþò, úþÃÂþÃÂÃÂõ ýõþñÃÂþôøüþ ÿÃÂøýõÃÂÃÂø ò þÃÂôõûõýøõ.
2. ÃÂÃÂõýøòðÃÂàøüÃÂÃÂõÃÂÃÂòþ. íÃÂþ üþöýþ ÃÂôõûðÃÂàò ýõ÷ðòøÃÂøüþù úþüÿðýøø øûø ÃÂþù, ÃÂÃÂþ ÿþÃÂõúþüõýôÃÂõàúÃÂõôøÃÂþÃÂ. ÃÂÃÂõýÃÂøú ÿþ ÃÂõ÷ÃÂûÃÂÃÂðÃÂðü þÃÂüþÃÂÃÂð òÃÂôðõàÃÂþþÃÂòõÃÂÃÂÃÂòÃÂÃÂÃÂõõ ÷ðúûÃÂÃÂõýøõ. áþóûðÃÂýþ õüàÃÂÃÂðýþòøÃÂÃÂàÃÂÃÂýþ, ÃÂúþûÃÂúþ ò ÃÂõðûÃÂýþÃÂÃÂø ÃÂÃÂþøàôþûàò úòðÃÂÃÂøÃÂõ. ÃÂõôàþàÃÂÃÂþóþ ñÃÂôõà÷ðòøÃÂõÃÂàÃÂð÷üõàòÃÂôðòðõüþóþ ÷ðùüð (ýõ ñþûõõ 60% þàþÃÂõýþÃÂýþù ÃÂÃÂþøüþÃÂÃÂø).
3. áþñøÃÂðÃÂàýõþñÃÂþôøüÃÂõ ôþúÃÂüõýÃÂÃÂ. àúþüÿûõúàòÃÂþôøàôòõ ÿðÿúø â ýð ýõôòøöøüþÃÂÃÂàø ýð ÃÂðüþóþ ÷ðõüÃÂøúð.
4. ÃÂþôÿøÃÂÃÂòðÃÂàúÃÂõôøÃÂýþõ ÃÂþóûðÃÂõýøõ. ÃÂõÿþÃÂÃÂõôÃÂÃÂòõýýþ ò ñðýúõ òÃÂôðÃÂàÃÂøÿþòþù ñûðýú ôþóþòþÃÂð, úþÃÂþÃÂÃÂù ýðôþ ñÃÂôõàÿþôÿøÃÂðÃÂÃÂ. âþûÃÂúþ òýðÃÂðûõ ÃÂõúþüõýôÃÂõÃÂÃÂàòýøüðÃÂõûÃÂýþ ÿÃÂþÃÂøÃÂðÃÂàõóþ, þñÃÂðÃÂðàòýøüðýøõ ýð ÃÂûõôÃÂÃÂÃÂõõ: ÿÃÂþÃÂõýÃÂýÃÂàÃÂÃÂðòúÃÂ, ÃÂÃÂûþòøàÿÃÂõöôõòÃÂõüõýýþóþ ÿþóðÃÂõýøÃÂ, òþ÷üþöýÃÂõ ÃÂÃÂÃÂðÃÂýÃÂõ ÃÂðýúÃÂøø ø úþüøÃÂÃÂøþýýÃÂõ ÃÂñþÃÂÃÂ. ÃÂþÿþûýøÃÂõûÃÂýþ ú ÃÂÃÂþüà÷ðúûÃÂÃÂðõÃÂÃÂàõÃÂõ ôþóþòþàýð ÷ðúûðôÃÂòðõüÃÂàýõôòøöøüþÃÂÃÂÃÂ.
5. ÃÂþûÃÂÃÂðÃÂàÃÂÃÂõôÃÂÃÂòð. ÃÂàòÃÂôðÃÂàÃÂÃÂàöõ ò úðÃÂÃÂõ ñðýúþòÃÂúþóþ þÃÂôõûõýøàøûø ÿÃÂÃÂõü ÿõÃÂõÃÂøÃÂûõýøàýð úðÃÂÃÂþÃÂúÃÂ.

ÃÂðöýþ ÃÂþÃÂÃÂðýÃÂÃÂàòÃÂôðýýÃÂù óÃÂðÃÂøú òýõÃÂõýøàÿûðÃÂõöõù ôþ ÿþûýþù òÃÂÿûðÃÂà÷ðôþûöõýýþÃÂÃÂø, ÃÂÃÂþñàòþòÃÂõüàÿõÃÂõÃÂøÃÂûÃÂÃÂàôõýÃÂóø ø ýõ ôþÿÃÂÃÂÃÂøÃÂàÿÃÂþÃÂÃÂþÃÂúø.

Стоит ли брать ипотеку в 2020 году

За последний год количество выданных ипотечных кредитов сократилось на 5%. Все это происходит на фоне снижения процентных ставок. Тенденция связана прежде всего с нейтральным ростом реально располагаемых доходов населения.

Кроме снижения ставок наблюдается и смягчение требований кредиторов к заемщикам, предоставляемому пакету документов. Все это должно благоприятно сказываться на росте спроса на ипотечное кредитование, но пока этого не происходит.

Прежде чем обратиться за ипотекой, человеку стоит уделить внимание следующим вопросам:

1. Есть ли средства на первоначальный взнос.
2. Достаточный ли доход для погашения кредита, не высокая ли кредитная нагрузка.

Кредитная нагрузка вместе с новым кредитом не должна занимать более 30-40% бюджета семьи. В КН входит не только оформленный кредит или микрозайм, но и обязательные расходы на содержание иждивенцев, оплату алиментов, кредитные карточки. При подаче заявки на кредит банк вычтет лимит по карте, даже если она не используется.

Перед подачей заявки стоит сделать следующее:

• рассмотреть в первую очередь предложения от банков, в которых имеется вклад, открыт счет, поступает зарплата и проч.
• проверить, можно ли использовать какие-либо государственные или корпоративные льготы;
• посчитать условия разных банков на ипотечном калькуляторе;
• пожить несколько месяцев так, будто ипотека уже оформлена.

Такой способ поможет оценить финансовую стабильность, а также накопить средства на первоначальный взнос. Кроме этого рекомендуется отложить несколько десятков тысяч рублей на издержки при оформлении займа. Деньги уйдут на оплату оценки недвижимости, различные комиссии, государственные пошлины.

Ситуация для получения ипотеки в 2020 году благоприятная. Банки предлагают невысокие ставки, недвижимость не дорожает в том числе из-за текущей экономической ситуации в стране. Но окончательный ответ зависит от платежеспособности заемщика, который должен самостоятельно оценить риски, определить для себя оптимальную финансовую нагрузку.

Выгодные предложения

Вклады
Все вклады банка в России

Накопительный счет «Управляй процентом»

Лицензия №354

Накопительный счет «Управляй процентом» 8,8

Сумма	Срок	Ставка

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: 6%
• Сумма: от 1 руб.
• Срок: от 1 дня

• Капитализация: есть
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: есть

Все вклады банка в России

Ипотека
Все ипотечные программы банка в России

Господдержка

Лицензия №1000

Ипотека с господдержкой 2020 8,8

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 600 000 до 12 000 000 руб.
• Ставка: от 5.6%
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Все ипотечные программы банка в России

Кредиты наличными
Все кредиты наличными банка в России

Кредит наличными
Лицензия №354

Кредит наличными 8,8

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 100 000 до 5 000 000
• Валюта: рубли
• Ставка: от 5%
• Срок: до 7 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: день в день

Все кредиты наличными банка в России

Кредитные карты
Все кредитные карты банка в России

Бесплатная доставка

Тинькофф Банк

Лицензия №2673

Карта «Тинькофф Платинум с рассрочкой»

• Общие условия
• Требования и документы

• Тип: MasterСard Platinum
• Льготный период: 55 дней
• Кредитный лимит: до 700 000 руб.
• Обслуживание: 590 руб. за первый год

• Обслуживание со второго года: 590 руб. со второго года
• Процентная ставка: 12 %
• Бесплатный выпуск

Все кредитные карты банка в России

Дебетовые карты
Все дебетовые карты банка в России

СберКарта Прайм Бесплатное обслуживание

Сбербанк России

Лицензия №1481

СберКарта Прайм

• Бесплатный выпуск
• Скидки и бонусы

• Общие условия
• Снятие наличных

• Тип: Visa Classic, MasterСard Standard
• Обслуживание: бесплатно

• Бесплатный выпуск
• Доставка карты: бесплатно

Все дебетовые карты банка в России

Автокредиты
Все автокредиты банка в России

Автокредит «На покупку подержанного автомобиля» Выдача онлайн

Лицензия №354

Автокредит «На покупку подержанного автомобиля» 8,9

Первоначальный взнос не нужен. Ставка не зависит от КАСКО. Минимум документов.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 1 000 000 до 3 000 000
• Валюта кредита: рубли
• Ставка: от 5,6%
• Срок: от 13 месяцев до 5 лет
• Страхование каско: по желанию клиента

• Вид транспорта: легковой автомобиль подержанный иностранный или российский
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: требуется
• Решение: до недели

Все автокредиты банка в России

Выгодные предложения

Вклады
Все вклады банка в России

Накопительный счет «Управляй процентом»

Лицензия №354

Накопительный счет «Управляй процентом» 8,8

Сумма	Срок	Ставка

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: 6%
• Сумма: от 1 руб.
• Срок: от 1 дня

• Капитализация: есть
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: есть

Все вклады банка в России

Ипотека
Все ипотечные программы банка в России

Господдержка

Лицензия №1000

Ипотека с господдержкой 2020 8,8

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 600 000 до 12 000 000 руб.
• Ставка: от 5.6%
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Все ипотечные программы банка в России

Кредиты наличными
Все кредиты наличными банка в России

Кредит наличными
Лицензия №354

Кредит наличными 8,8

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 100 000 до 5 000 000
• Валюта: рубли
• Ставка: от 5%
• Срок: до 7 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: день в день

Все кредиты наличными банка в России

Кредитные карты
Все кредитные карты банка в России

Бесплатная доставка

Тинькофф Банк

Лицензия №2673

Карта «Тинькофф Платинум с рассрочкой»

• Общие условия
• Требования и документы

• Тип: MasterСard Platinum
• Льготный период: 55 дней
• Кредитный лимит: до 700 000 руб.
• Обслуживание: 590 руб. за первый год

• Обслуживание со второго года: 590 руб. со второго года
• Процентная ставка: 12 %
• Бесплатный выпуск

Все кредитные карты банка в России

Дебетовые карты
Все дебетовые карты банка в России

СберКарта Прайм Бесплатное обслуживание

Сбербанк России

Лицензия №1481

СберКарта Прайм

• Бесплатный выпуск
• Скидки и бонусы

• Общие условия
• Снятие наличных

• Тип: Visa Classic, MasterСard Standard
• Обслуживание: бесплатно

• Бесплатный выпуск
• Доставка карты: бесплатно

Все дебетовые карты банка в России

Автокредиты
Все автокредиты банка в России

Автокредит «На покупку подержанного автомобиля» Выдача онлайн

Лицензия №354

Автокредит «На покупку подержанного автомобиля» 8,9

Первоначальный взнос не нужен. Ставка не зависит от КАСКО. Минимум документов.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 1 000 000 до 3 000 000
• Валюта кредита: рубли
• Ставка: от 5,6%
• Срок: от 13 месяцев до 5 лет
• Страхование каско: по желанию клиента

• Вид транспорта: легковой автомобиль подержанный иностранный или российский
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: требуется
• Решение: до недели

Все автокредиты банка в России

Риски обращения к частному лицу

Если заемщик твердо решил взять деньги под залог недвижимости от частного лица, нужно быть предельно внимательным, остерегаться объявлений мошенников. Достаточно сложно определить недобросовестного ипотечного брокера.

Основные признаки мошенничества:

1. Предлагает ли брокер оформить залог официально, через Росреестр или уклоняется от законной процедуры.
2. Заключает ли договор о сотрудничестве или просит заблаговременно перевести средства за услуги.
3. Не занижает ли рыночную стоимость жилья.
4. Обещает ли ипотечный брокер дать кредит «во что бы то ни стало». Если человек по объявлению говорит, что может оформить займ даже без справки 2-НДФЛ, с неофициальным трудоустройством, в возрасте от 18 лет (хотя многие банки дают заложить жилье только с 25 лет), то стоит быть внимательным. Это может оказаться мошенник, поэтому не стоит слепо доверять словам.

Если предлагает взять справку с работы с завышенной зарплатой или подделать какие-то бумаги, то это будет явным признаком недобросовестности. В дальнейшем с такой компанией возникнут проблемы. Лучше отказаться от сотрудничества.

Добросовестный брокер возьмет деньги после того, как заемщик получит кредит. Предоплата — явный признак мошенничества.

Суть

Ипотека под залог недвижимости существует в двух видах:

1. Ломбардная ипотека — ипотека под залог имущества, по ней, для получения кредита, заемщик обязан передать банку, в качестве залога недвижимость. Вы должны иметь собственную недвижимость, чтобы оформить ломбардную ипотеку или она должна быть у созаемщика/поручителя/другого лица готового заложить недвижимость для вас. Залог закрепляется составлением дополнительного договора. Она несколько отличается от привычной ипотеки под залог приобретаемой недвижимости. Ключевое отличие это предмет залога.
2. Ипотека под залог приобретаемого жилья – это классическая, самая распространенная ипотека. По ней заемщик получает деньги на покупку нового для себя жилья. Именно оно и будет находиться в залоге у банка. А по ломбардной ипотеке в залог должна пойти недвижимость, которая уже есть у заемщика.

Сейчас принято различать два вида ипотеки под залог имеющегося жилья:

1. Стандартная ломбардная ипотека. Она популярна у молодых семей: передать в качестве залога можно и жилье родителей.
2. Для ипотеки без первоначального взноса. Главное достоинство – короткие сроки оформления кредита и возможность быстро приобрести нужное жилье на рынке, не дожидаясь пока будет реализована квартира заемщика. Данная программа будет интересна тем, кто планирует переезд в новое жилье (не зря в Левобережном банке она называется «Переезд»), но не имеет средств на первый взнос по классической ипотеке и времени, чтобы продать собственную недвижимость быстро и без потерь в деньгах. Приобретение квартиры по этой схеме возможно без первоначального взноса. Механизм такой ипотеки прост: вы получаете решение по ипотеке в любом банке с условием, что у вас будет первый взнос, а затем берете ипотеку под залог квартиры на этот ПВ. Так, у вас получается ипотека без первоначального взноса. Часть денег вы получаете по одной программе, а часть по другой.

Это интересно: Как взять грузовой автомобиль в лизинг физическому лицу: излагаем по порядку