Возможности и отличия карт qiwi paywave и paywave +

Система PayPass

В зависимости от выбора коммерческого банка для сотрудничества статус, формат, а также параметры использования карт с технологией бесконтактно оплаты существенно отличаются. Разница прослеживается не только опционально, но и в стоимости предоставления услуг. К примеру, Ситибанк сконцентрирован на выпуске кобрендингового (совместные проекты банков с другими компаниями в рамках специальных программ для определенной целевой аудитории) пластика с PayPass, в то время как в Альфа-Банке можно оформить дебетовую и кредитовую карту для использования технологии бесконтактных расчетов.

Оффлайн vs Онлайн транзакции

В устрашающих сюжетах новостей рассказывают о мошенниках с POS-терминалами в вагонах метро, которые прямо в пути списывают у вас из карманов деньги. В этих сюжетах не упоминается, откуда у мошенника мобильный интернет в вагоне метро. Возможно, его терминал поддерживает оффлайн-транзакции?

В конце дня, когда на терминале появляется интернет, подписанные транзакции отправляются в банк-эмитент. Если окажется, что в этот момент у вас нет денег на оплату проезда, карта будет добавлена в стоп-лист на всех терминалах в городе. Долг можно погасить через личный кабинет по номеру карты. Подробнее об оплате проезда в автобуса Санкт-Петербурга.

Лично мне не удалось получить POS-терминал, поддерживающий такую функцию, поэтому в сценарии с обычным «гражданским» POS-терминалом мы не будем рассматривать возможность оффлайн-списаний. Это ничего не меняет, кроме того, что атакующему потребуется наличие интернета на терминале, поэтому атака, например, в метро, значительно усложняется.

Существуют модели терминалов, поддерживающие WiFi, и в теории наш мошенник мог бы использовать WiFi в метро, предварительно позаботившись о покупке доступа без рекламы для MAC-адреса своего POS-терминала, чтобы не нужно было выполнять аутентификацию через captive portal, так как на POS-терминале это сделать нельзя.

Условия получения и тарифы

Кредитная карта Виза Классик позволяет владельцу в течение 50 дней пользоваться деньгами без уплаты процентов. Льготный период действует только на безналичные операции. Оплата товаров и услуг по карте производится без комиссии. Выдается она бесплатно, стоимость годового обслуживания зависит от вида карточки.

Оставить заявку на получение кредитной карточки могут граждане России в возрасте от 21 до 65 лет с временной ли постоянной регистрацией в любом населенном пункте России. Дебетовые продукты доступны для граждан старше 14 лет.

Карта	Ставка по кредиту	Годовое обслуживание
Виза Классик (массовое предложение)	25,90%	750,00 руб.
Виза Классик «Подари жизнь»	25,90%	900,00 руб.
Виза Классик Аэрофлот	25,90%	900,00 руб.
Виза Классик «Молодежная»	25,90%	первый год бесплатное, за каждый последующий год — 750 руб.

Кредитная карта Виза Классик по предодобренному предложению выпускается и обслуживается бесплатно. Чаще всего такие предложения формируются для клиентов, которые ранее воспользовались услугами Сбербанка: взяли кредит или открыли вклад.

За получение наличных удерживается комиссионный сбор:

• в кассе и банкоматах банка — 3% от суммы (не менее 390 руб.);
• в сторонних кредитных организациях — 4% (не менее 390 руб.).

По всем картам устанавливаются суточные лимиты на снятие наличных:

• в банкоматах Сбербанка — 50 тыс. руб.;
• в кассе Сбербанка — 150 000 руб.;
• в кассах и банкоматах других кредитных организаций — 150 000 руб.

Для сравнения: лимиты на снятие по всем карточным продуктам Сбербанка.

Дебетовая карта Виза Классик позволяет клиенту управлять финансами, которые находятся на его личном счете. Можно заказать выпуск дополнительной карты, она будет привязана к тому же счету, что и основная. Оформить дебетовую карточку могут клиенты в возрасте от 14 лет при наличии временной или постоянной регистрации в любом регионе России.

Карта	Годовое обслуживание	Дополнительная карта
Виза Классик	750 руб. — первый год, 450 руб. — второй год и далее	450 руб. — первый год, 300 руб. — каждый последующий год
Виза Классик «Подари Жизнь»	1000 руб. — первый год, 450 руб. — каждый последующий год	450 руб. — первый год, 300 руб. — каждый последующий год
Виза Классик Аэрофлот	900 руб. — первый год, 600 р. — каждый последующий год	600 руб. — первый год, 450 руб. — каждый последующий
Виза Классик «Молодежная»	150,00 руб.	Не выдается

Суточный лимит на снятие:

• в банкомате и кассе Сбербанка — 150 000 рублей;
• в банкоматах сторонних банков — 150 000 рублей;
• в кассах сторонних банков — без ограничения.

Собственные сбережения клиенты снимают без комиссии в банкоматах и кассах Сбербанка.  При получении наличных в банкоматах сторонних банков удерживается 1% от суммы (не менее 100 руб.), в кассах других банков — 1% (не менее 150 руб.).

При желании можно выбрать дизайн классической карты. Пользователь может рассмотреть готовые изображения, предложенные банком, либо предоставить свой вариант дизайна. Услуга предоставляется платно — 500 руб.

Если карта зарплатная, то оплата стоимости годового обслуживания ложиться на плечи работодателя. Участники зарплатного проекта нередко получают предварительные предложения по кредитным продуктам.

Безопасность бесконтактных платежей

Что касается вопросов безопасности и надёжности совершения финансовых операций с денежными средствами, то это самые актуальные вопросы для пользователей. Разработчики сервиса уверены, что бесконтактные платежи, совершаемые подобным образом, полностью контролируются клиентом банка, оформившим карту. Поскольку зона подачи сигнала терминалу всего несколько сантиметров, а средняя продолжительность осуществления одной транзакции порядка 3-х секунд, перехватить импульс с помощью дополнительного оборудования очень сложно.

Впрочем, изобретательность мошенников не знает границ, поэтому при оплате покупок желательно полностью контролировать процесс, не оставив им ни единого шанса воспользоваться чужими деньгами. Отсутствие потребности вводить пин также несёт защитную функцию, так как сокращает время проведения операции, затрудняя возможность стороннего подключения к сервису.

Карточки с чипом PayPass защищены встроенным механизмом, который делает нежелательные покупки невозможными – для оплаты она должна быть поднесена к терминалу очень близко. Оставаясь на протяжении всей процедуры в руках покупателя и под его контролем, она защищена и от мошенников.

Ограничения по оплате (до 1000 руб. без подписи и ввода ПИН-кода) также сводят на нет усилия мошенников – много не своруешь.

Для предотвращения несанкционированного доступа к данным чипа банки рекомендуют экранировать карту (помещать её в фольгу или в портфель), а противникам технологии проще отказаться от чипа (отключив его при возможности) или его повредить/удалить.

Но в целом покупки с PayPass и payWave – это одно удовольствие, это скорость, безопасность и простота использования!

С появлением нового инструмента для оплаты покупок, мошенники стали изобретать специальные устройства – ридеры, считывающие и перехватывающие сигналы. В качестве профилактики рекомендуется использовать специальные чехлы для карт из пластика. Они приглушают другие сигналы, позволяя повысить уровень безопасности при проведении оплаты. Однако по мнению экспертов, провернуть такую схему нереально, а чехлы для карт – пустая трата денег.

Современные технологии помогают создать цифровую копию карт и занести ее в телефон. В дальнейшем в качестве платежного средства можно использовать смартфон и не брать с собой карты. Однако такая функция доступна только для телефонов, наделенных технологией NFC.

При использовании мобильного телефона для оплаты не рекомендуется:

• передавать устройство незнакомым людям;
• подключаться к общественной Wi-Fi сети;
• передавать информацию о картах и персональные данные сторонним лицам.

Карта работает также, как и обычная дебетовая или кредитка, поэтому достаточно соблюдать простые правила эксплуатации:

1. Беречь от попадания прямых ультрафиолетовых лучей и повышенной влажности, механических деформаций.
2. Не разглашать информацию о ПИН-коде третьим лицам.
3. Не передавать карту третьим лицам, а при утрате сразу блокировать ее, ведь покупки до 1000 рублей проходят без ПИН-кода, а значит мошенник, укравший карту сможет совершить по ней несколько платежей.

На территории РФ бесконтактная система оплаты продолжает набирать популярность среди населения. Крупные торговые сети уже установили терминалы для оплаты пейпасс, поэтому вам не придется отправляться на поиски магазинов с современными устройствами.

При расчёте за товары или услуги с технологией PayPass водить пин-код и расписываться на чеке в процессе оплаты покупки нет необходимости. Лимит на сумму покупки, действующий по России не должен превышать 1000 рублей. Технология только набирает обороты в России на фоне широкого распространения в Европе. Популярный способ оплаты спровоцировал новый виток мошенничества в сегменте считывания информации с пластиковых карт клиентов банков.

MasterCard PayPass и Visa payWave. Что это и как работает технология оплаты в одно касание?

У всех технических новинок всегда есть плюсы и минусы. Эта методика не исключение.

Преимуществами такого способа оплаты являются:

• Максимальная скорость операции оплаты;
• Никто кроме вас не трогает вашу карту;
• Не нужно вводить ПИН-код при мелких суммах;
• Можно отдать кому-то карту без ПИН-кода, например ребенку. Не боясь что он снимет деньги или потратит много;
• Карты меньше изнашиваются, так как не вставляются в терминал;
• Очень удобно расплачиваться на заправках, в кафе, в транспорте;
• Всегда можно использовать, как обычную, в банкоматах и терминалах;
• Принимаются по всему миру.

Недостатки способа:

• Пока принимают не в 100% магазинах и компаниях, из-за дороговизны установки устройства;
• Несмотря на заверения от банков, вызывает недоверие защита карт, ведь снятие денег ничем не защищено.

Мошенники не дремлют, особенно в области экономических и хакерских преступлений. Ходят слухи, что снять деньги с такой карты проще простого, достаточно просто незаметно подойти к человеку с такой картой со считывающим устройством в кармане. Сделать это, например, в метро, не составит никакого друга.

Новую технологию сегодня встраивают в обычные банковские карты, так что заполучить карту с функцией бесконтактной оплаты совсем не сложно, да и жертвовать какими-то условиями обслуживания карты тоже не придется. Выбор у вас есть, вы можете выбрать любую кредитную или дебетовую карту и узнать, есть ли у нее PayWave и PayPass. Правда, банков, выпускающих такие карты пока не 100% в России, но список уже довольно внушительный.

Это кредитные карты банков: Тинкофф, Touch банк, Ренесанс Кредит, Совкомбанк, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, ВТБ, Русский стандарт, Кредит Европа банк, МТС банк, банк Авангард, Открытие, ЯР-банк, Хоум Кредит энд Финанс Банк, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Росбанк, Россельхозбанк, МДМ банк, Уралсиб, Сургутнефтегазбанк, Юни-кредит банк, Юникредит банк, Qiwi, Сбербанк, Газпромбанк, Банк Восточный экспресс, Бинбанк, Росгосстарх банк, АК Барс Банк, Связь-Банк, Петрокоммерц, Московский Индустриальный банк, Ситибанк и ТКС.

Дебетовые карты с новой технологией, можно получить практически во всех вышеуказанных банках.

Финансовые аналитики и эксперты уверены, что у технологии большое будущее, и скоро всем будут оплачивать покупки именно таким образом.

1. Кладите карту в надежное место, где она не может погнуться. Не гните карту сами и не применяйте ни по назначению. Чип с антенной внутри очень хрупкий и может быстро перестать работать;
2. Не мочите карту, чип внутри очень чувствителен к воде;
3. Кладите карту поглубже в сумки и кошельки, не носите в карманах. Не давайте мошенникам со считывающими устройствами ни шанса;
4. Если вы не можете найти карту, моментально заблокируйте ее по звонку в банк или через интернет-банк. Именно карты бесконтактной оплаты нуждаются в максимально быстрой блокировке. Несмотря на отсутствие ПИН-кода, нашедший карту может успеть расплатиться ей несколько раз в разных магазинах.

Несомненным преимуществом PayPass-карт является то, что они позволяют сэкономить время, также, к плюсам можно отнести следующее:

• карточку или чип можно разместить в кармане, бумажнике, мобильном телефоне или брелоке;
• поддержка технологии Security Pay – обеспечивающей защиту транзакций.

Существуют и некоторые недостатки, объясняемые новизной технологии и процессом ее адаптации к реалиям отечественного рынка. Среди минусов, с которыми приходится сталкиваться клиентам, можно отметить:

• ограниченное число организаций, выпускающих карточки с PayPass;
• малое количество точек оплаты оснащенных считывающими устройствами;
• периодические сбои и неисправности обслуживающего оборудования.

Разработчик технологии заранее предупреждает о возможных неудобствах, возможных в виду продолжающегося тестирования.Существует ряд мер необходимых к принятию для сохранения работоспособности, к ним можно отнести:

1. предотвращение контакта с водой и сильным магнитным полем, а также разрядами электричества;
2. хранение в специальном отделе бумажника или одежды;
3. предотвращение контакта с устройствами сомнительного происхождения.

Оплата с помощью карточек PayPass будет безопасной только при соблюдении мер предосторожности

Важно учитывать, что транзакции, не требующие ввода пин-кода, могут стать мишенью для злоумышленников. Максимальное расстояние для сканирования: 3-4 см, важно контролировать отсутствие на данном расстоянии мошеннических сканеров или устройств, напоминающих их

Оплату следует производить только через авторизованные терминалы, размещенные на кассах торговых точек. Не следует передавать платежное средство в руки незнакомым людям.

Как работает бесконтактная оплата

Совсем недавно появились карты, поддерживающие технологию бесконтактных платежей. Для того чтобы расплачиваться такой картой, достаточно поднести ее к считывающему терминалу в магазине и дождаться уведомления. Принцип работы этой технологии заключается в использовании RFID и специальной антенны, установленной в карту.

В смартфонах же используется немного иная технология, построенная на использовании NFC-модуля. Он отличается небольшими размерами, поэтому не занимает много места внутри смартфона. А в момент совершения оплаты модуль создает сигнал банковской карты и передает информацию к считывающему терминалу.

Преимущества бесконтактной оплаты:

• безопасность. Для доступа к картам, хранящимся на смартфоне, пользователь должен каждый раз проходить процедуру идентификации. Кроме того, в момент оплаты на считывающее устройство отправляется не номер вашей карты, а сгенерированный код (токен), который не несет в себе информации;
• удобство. К одному смартфону можно привязать до 10 пластиковых карт. Причем добавлять можно не только платежные, но и бонусные и клубные карты;
• доступность. Платежные сервисы являются полностью бесплатными и не взимают комиссию за платежи.

Чтобы платить телефоном вместо карты, пользователю достаточно приложить палец к сканеру или ввести пин-код. Но перед этим необходимо установить приложение для бесконтактных платежей и привязать к нему карту. Алгоритм действий зависит от того, какое ПО установлено на вашем смартфоне.

Как получить

Чтобы стать владельцем пластика с технологией оплаты бес касания необходимо сделать всего три шага

Условия, как получить бесконтактную карту Сбербанка:

Получить карточку в день обращения в банк можно, предварительно оформив онлайн-заявку на сайте.

Тарифы и условия предоставления

Рассмотрим основные виды карточек, которые выпускаются сегодня, и сравним стоимость их обслуживания.

Тип карточки	Стоимость годового обслуживания, руб
Дебетовые:
С большими бонусами Mastercard, с большими бонусами Visa	4900
Классическая Мир	750
Золотая	3000
Молодежная	150
Пенсионная
Классическая Аэрофлот	900
Золотая Аэрофлот	3500
Аэрофлот Signature	12000
Классическая Подари жизнь	1000
Золотая Подари жизнь	4000
Платиновая Подари жизнь	15000
Моментальная карта
Кредитные:
Золотая
Классическая
Премиальная	4900
Классическая Аэрофлот	900
Золотая Аэрофлот	3500
Аэрофлот Signature	12000
Классическая Подари жизнь	0/900
Золотая Подари жизнь	0/3500
Momentum

Для оформления установлены следующие условия :

• возраст получателя – для основных пластиков — 14 лет и от 7 лет для оформления дополнительных; постоянная или временная регистрация в РФ.

Как оплачивать покупки с помощью Visa PayWave

Данная технология основана на принципе радиочастотной идентификации (RFID), при котором с помощью радиосигнала передаётся информация от карты к терминалу и обратно. Моментально происходит обмен данными, о сумме списания и подаётся команда на её удержание.

Вся информация по пластику находится на RFID-метках. Карты, оснащенные сервисом PayWave, имеют чип NFC (Near field communication) и антенну. Данная технология позволяет быть уверенным, что списание не задвоится, поскольку сразу после совершения операции контакт между картой и терминалом обрывается.

Как пользоваться PayWave Visa?

Для совершения транзакции карту достаточно приложить к терминалу или поднести на расстояние 2-4 см, удерживать до момента ответа терминала. После чего необходимая сумма заблокируется на счету. На Pоs-терминале загорится надпись «Одобрено». В течение некоторого времени (от нескольких минут до пары дней) финансы спишутся со счёта.

Для многих людей не понятно, одно и то же PayPass и PayWave, отличия есть или нет?

Таким образом, совершая транзакции в других странах, visa будет конвертировать рубли сначала в американские доллары, а затем в ту валюту, какой совершается непосредственно покупка. MasterCard производит конвертацию в евро.

Карты с технологией payWave принадлежат платежной системе Visa, в то время как карты с технологией PayPass относятся к системе MasterCard. Сама технология практически идентична — с помощью карты пользователь может оплатить покупки не вставляя карту в картоприемник.

Также карты оснащенные данной технологией поддерживают обычную систему оплаты через терминал, т.к имеют специальную магнитную ленту.

Многие люди, которые видят преимущества бесконтактной оплаты, проявляют любопытство и желают знать – в чем различия между системами PayWave и PayPass? По сути, никаких особенных различий в качественных характеристиках нет. Наоборот, они очень похожи между собой, и принципом действия, и всеми характеристиками.

Кредитная карта для проведения бесконтактных платежей на базе PayWave относится к типу банковских носителей системы Visa, а кредитка на базе PayPass принадлежит системе Mastercard. В принципе, это и является основным отличием.

Пластиковые кредитки имеют совершенно одинаковые характеристики:

• быстрое проведение бесконтактных платежей;
• защита и безопасность от третьей стороны;
• одинаково применяются в банкоматах и POS-терминалах;
• не нужно вводить PIN-код, если сумма не превышает лимита в 1000 рублей;
• имеют более долгий срок эксплуатации, защищены от истирания;
• обе кредитки принимаются практически во всем мире.

Единственное наблюдение – пластиковые носители системы Мастеркард более распространены в Европе, тогда как кредитки от системы VISA чаще используется на территории России.

Многих потенциальных пользователей интересует весь процесс проведения бесконтактных финансовых операций. Процесс не представляет особых сложностей, не требует какого-либо обучения. Бесконтактные платежи проводятся очень быстро, безопасно и просто. Пошаговая инструкция для новичков:

1. После того как будет выбран товар, необходимо сверить сумму к проведению платежа.
2. Поднести кредитку к специальной зоне в терминале, на расстояние не более 5 см, подержать около 3-4 секунд.
3. Успешная оплата будет подтверждена текстом «Одобрено» на дисплее терминала, а также звуковым зуммером.

Где и за какие товары можно расплатиться при помощи пластиковой бесконтактной кредитки? Сегодня список таких компаний очень скромен, но технология быстро набирает распространение, так что в скором будущем список однозначно будет иметь больший формат. С перечнем компаний можно ознакомиться на официальном ресурсе системы Visa, вот некоторые из них:

• продуктовые гипермаркеты и супермаркеты;
• сети АЗС Роснефть, ВР;
• сети общественного питания, кафе и фаст-фудов;
• билетные кассы, Аэроэкспресс;
• сеть товарных точек беспошлинной торговли «Runway»;
• заведения кофейни «Starbucks».

Что это такое технология для проведения бесконтактных платежей, как ее использовать и насколько безопасно ее внедрение, все вопросы были рассмотрены подробно в статье. Из вышеописанного очевиден один вывод, что бесконтактные карты представляют собой практичное инновационное решение многих актуальных вопросов. Это: скорость проведения оплаты, высокий уровень безопасности, снижение вероятности ошибок, удобство и простота использования.

Мобильное приложение с функцией PayPass

Это программа, позволяющая пользователю оплачивать покупки
прямо своим мобильным телефоном.

Помимо этого, с помощью данного приложения пользователь
может:

• быстро перевести денежные средства с одного
  своего счета на другой, другую карту, другому пользователю;
• не носить с собой много разных финансовых
  пластиков, добавлять их в телефон;
• оплачивать покупки без ввода PIN-кода;
• совершать платежи, даже находясь за границей.

Помните: работает
приложение только на телефонах с функцией NFC. Но если на
мобильном телефоне нет такой функции, то оплатить покупку мобильным телефоном
пользователь не сможет.

Не стоит забывать о том, что на телефонах с операционной
системой IOS, Android приложение называется
по-разному.

Конечно, такой программой пользоваться очень удобно. Но
первоначально клиенту требуется скачать ее, привязать к ней свой банковский
пластик.

Где можно получить такую карту

Карты с бесконтактной технологией предлагают все банки страны, в том числе Сбербанк, Тинькофф, Альфа-Банк, Открытие, Возрождение, Московский Индустриальный Банк, ВТБ-24, Ситибанк, Райффайзенбанк, Русский Стандарт Банк, ТКС и многие другие.

При этом карта может быть как дебетовая (хранящая на себе только личные средства клиента), так и кредитная (на которой хранятся заемные деньги банка), и кобрендинговая (карта, выпущенная в коллаборации с крупным поставщиком услуг или магазином, позволяющая получать дополнительные скидки, расплачиваясь ей в магазинах — партнерах).

Бесконтактная оплата — Visa payWave и MasterCard Pay Pass (видео):

Карта с функцией бесконтактной оплаты за короткое время прочно завоевала симпатию своих пользователей. Это можно объяснить тем, что процесс оплаты подобного типа карты максимально прост – достаточно приложить карту к платежному терминалу и дождаться звукового сигнала, подтверждающего факт оплаты, при этом карту можно даже не доставать из кошелька.

Распознать карту, имеющую функцию бесконтактной оплаты легко, для этого необходимо посмотреть на лицевую сторону карты: в верхнем углу будет изображен значок «))))», а также надпись у карты Visa — payWave, у MasterCard — PayPass, МИР — Mir Pay.

При этом подобный тип карт обладает рядом неоспоримых преимуществ: быстрота проведения операции, безопасность данных карты — сведений о номере карты и CVV2 коде, возможность привязать карту к мобильному телефону с использованием технологии бесконтактной оплаты, больший срок службы карты, так как она подвержена меньшему износу.

В чем разница между технологиями?

Первыми картами, поддерживающими оплату без введения Пин-кода, стали Visa и MasterCard, получившие поддержку от PayWave и PayPass. Различия в этих технологиях минимальны – услуги предоставляются разными поставщиками. Как и аналог от American Express, они полностью совместимы между собой, что дало им возможность работать на одних и тех же терминалах.

В большинстве случаев устройства подобного рода установлены в многолюдных местах, чтобы ускорить процесс обслуживания. В данный перечень входят предприятия общественного питания, кинотеатры, кассы, реализующие билеты на городской транспорт, аптеки и т. д.

Пользуясь подобной технологией, оплату превращают в легкий и быстрый процесс, не используя наличные средства и не тратя время на получение сдачи. Налицо экономия времени, потому что отпадает необходимость вводить Пин-код и ставить подпись на чеках.

Банки, поддерживающие партнерские отношения с платежными системами, выпускают большой набор платежных инструментов, поддерживающих бесконтактные перечисления. Зачастую потребители отдают предпочтение бесконтактной карте Visa, обладающей аналогичными достоинствами, как и ее стандартный аналог.

MasterCard выбирается в случаях, если планируются приобретения за границей, потому что платежный сервис PayPass поддерживается странами Евросоюза. В отличие от этого пластика, Visa разработана американской компанией, что создает определенные удобства для ее применения именно в этой стране.

Что такое PayPass

Это опция, позволяющая пользователю, оплачивать покупки одним касанием от MasterCard. Благодаря ей, человеку, чтобы оплатить покупку в магазине, не требуется носить с собой много разных банковских карт.

Если у вас карта MasterCard то вы платите через технологию PayPass, если Visa то через payWave. Сейчас все POS-терминалы поддерживают 2 данных технологии, поэтому платить можете любой картой.

Обладает данная опция как преимуществами, так и
недостатками.

Преимущества опции состоят в следующем.

Здесь пользователь может:

• быстро оплатить покупку, существенно сэкономить свое время;
• оплатить покупку своим банковским пластиком, мобильным телефоном, часами, брелоком;
• не бояться за свои денежные средства, личные данные;
• быстро, бесплатно получить карту с PayPass;
• оплатить покупку даже находясь за границей.

Помимо плюсов, есть у данной опции и несколько недостатков.

Здесь клиент не всегда сможет:

• оплатить покупку, т.к. не во всех торговых
  точках принимают такие карты;
• оплатить покупку мобильным телефоном, т.к. не
  все электронные устройства поддерживают данную опцию;
• беспроблемно провести операцию, т.к. обычно проблемы
  появляются из-за некорректной работы принимающей стороны;
• воспользоваться своими денежными средствами,
  т.к. деньги с карты могут легко списать мошенники. Но обычно это касается незащищенных
  пластиков. Поэтому специалисты рекомендуют такие карты оборачивать фольгой;
• снять свои денежные средства в банкомате без
  карты;
• оплатить покупку без ввода PIN-кода. Так оплачиваются только
  покупки на сумму меньше 1000 рублей;

Помните: если клиент
имеет несколько банковских пластиков, то деньги снимаются лишь с одного из них.

Как применять?

Что такое PayPass и PayWave, мы разобрались. Теперь рассмотрим, как происходит процесс оплаты.

Перед перечислением денег рекомендуется уточнить сумму на экране платежного терминала, затем поднести пластик к сканирующему элементу. Потребителю не придется выпускать карточку из руки – покупка оплачивается одним касанием, при этом обеспечивается высокий уровень безопасности, сведения надежно защищаются от злоумышленников.

Пошаговый алгоритм выглядит таким образом:

1. выбирается товар, уточняется его стоимость;
2. кредитная карточка приближается к специальной зоне платежного терминала, расстояние для контакта составляет четыре – пять сантиметров, время для проведения транзакции – три – четыре секунды;
3. если операция прошла успешно, на экране появляется соответствующая надпись, раздается звуковой зуммер.

Особенности оплаты покупок

Самый простой момент использования банковского продукта – это, безусловно, осуществить платежа. Оплатить бесконтактным способом можно лишь в случае, если на считывающем устройстве присутствуют надписи Visa PayWave либо MasterCard PayPass.

Пример платежного инструмента.

Оплата состоит из таких последовательных этапов:

1. Нужно проверить сумму платежа можно, не отходя от устройства, после ввода.
2. Следует поднести кредитную карту к  бесконтактной системе буквально на несколько секунд.
3. Дождаться  сигнала.
4. Появление надписи на дисплее сообщит о списывании денежных средств.
5. Произойдет автоматическое отключение терминала.

Лишь оплачивая покупки на сумму 1000 и более рублей, необходимо предоставить кассиру подпись на полученном от него чеке.

Как пользоваться бесконтактными платежами

Бесконтактные платежи удобны тем, что позволяют быстро переводить деньги со счета на счет. Система PayPass предназначена для экономии времени и моментальной оплаты – в кафе, магазине, на автозаправке.

Оплата покупок

Бесконтактные платежи принимаются практически во всех местах, где можно оплачивать по безналичному расчету. Организация должна иметь специальное оборудование. Перед посещением магазина убедитесь, что у вас на счету достаточно средств.

Оплачивать покупки картой очень удобно. В отличие от телефона, который нужно разблокировать перед совершением платежа, пластик не требует дополнительных действий. Покупатель просто проверяет сумму, выставленную кассиром, а затем подносит пластик к платежному терминалу и ожидает транзакции. Если сумма покупок превышает 1000 рублей, потребуется дополнительно ввести пин-код. Аналогично производятся платежи телефоном, смарт-часами и другими устройствами, к которым можно привязать пластик. Для этого используется экран гаджета.

Преимущества

Бесконтактный способ платежей имеет ряд преимуществ, чем и объясняется популярность использования пластика с NFC:

• совершение платежа занимает считанные секунды;
• расплачиваться можно телефоном, часами, брелоком и другими «умными» гаджетами;
• высокая степень защиты платежей;
• низкая степень износа пластика;
• возможность добавления в мобильные сервисы;
• отсутствие платы за PayPass;
• выпуск такого пластика занимает короткое время.

Недостатки

Однако у PayPass есть и некоторые недочеты. Прежде всего, не все смартфоны позволяют совершать бесконтактные платежи. Некоторые магазины, кафе и другие организации не принимают NFC. В процессе платежа также могут возникать неполадки, связанные со сбоями в работе провайдера. Без пин-кода можно совершать покупки лишь на небольшие суммы. Кроме того, немногие банкоматы позволяют снять деньги без карты.

Однако самый серьезный недостаток бесконтактных инструментов – опасность стать жертвой мошенников, однако об этом ниже.

Оформление банковского продукта с функцией PayPass

Многие клиенты озадачены вопросом – как подключить paypass. Особых усилий для этого совершать не нужно. Достаточно обратиться к специалисту по обслуживанию физических лиц в банковском учреждении. Пока не все банки готовы предоставить такую услугу как карта с функцией бесконтактного считывания информации.

Перед тем, как отправиться в банк для оформления карты Пэй Пасс не лишним будет выяснить – на каких условиях предоставляется данная опция. Это позволит избежать множества недоразумений в дальнейшем обслуживании.

Пакет документов потребуется как для обычной банковской карты:

• анкета заявление клиента;
• паспорт гражданина РФ;
• специальный цифровой код, выданный в налоговой инспекции.

Название финансового учреждения	Вид банковского продукта PayPass	Стоимость выпуска	Обслуживание в год
Сбербанк	классическая дебетовая карта	бесплатно	750 рублей в первый год, 450 в последующие
Райффайзенбанк	моя альфа	бесплатно	699 рублей в год
Альфа банк	карта Buy and Fly	не взымается	3000 рублей
Московский индустриальный банк	Фреш карта WORLD	не берется плата за выпуск	99 рублей в месяц
Тинькофф	S7 – Tinkoff	не берется плата за выпуск	1890 рублей в год

В основном отдельная плата за функционал ПайПасс не взымается, в стоимость годового обслуживания уже включен выпуск специального чипа. Заказать карту можно даже не выходя из дома, оформив заявку на сайте финансового предприятия. В больших городах многие банки могут предоставить мобильного банкира для обслуживания на дому. Изготовление именной карты займет около двух рабочих недель.

Расчет картой с чипом считается более безопасным в сравнении с магнитной полосой

Процесс получения карты

Получить ее невероятно просто. Клиенту лишь нужно обратиться
в то финансовое заведение, которое занимается выдачей пластиков с данной
опцией.

Причем подать заявку на выдачу пластика можно в любом
отделении банка или на сайте, принадлежащем данному финансовому заведению.
Обязательно нужно взять с собой документы. Но обычно пластик выдается только по
одному паспорту.

Забрать готовый пластик можно через 5-10 суток.

В целом, процесс получения финансового пластика проходит в
несколько основных этапов.

Клиент должен:

1. Выбрать то финансовое заведение, куда он хочет
   обратиться.
2. Подать заявление на выпуск нового финансового
   пластика.
3. Дождаться выпуска нового пластика.
4. Посетить финансовое отделение, забрать готовый
   пластик, подписать документы.
5. Активировать полученный пластик.

Помните: за
оформление банковского пластика клиенту придется заплатить.

Конечная сумма зависит от того, какой финансовый пластик
пользователь оформляет. Например, если он оформляет стандартную карту, то
платить ему ничего не требуется. За оформление золотой карты придется заплатить
1000 рублей.