Имеет ли банк право звонить родственникам должника: законные и незаконные действия

Как прекратить звонки

Если же мы имеем дело со вторым или третьим случаями, то есть родственник не является ни поручителем, ни наследником. А его номер был просто оставлен в качестве контактного, или же даже этого не было сделано, и коллекторское агентство отыскало его самостоятельно, то ответ на вопрос могут ли коллекторы звонить родственникам всё равно положительный – однако, лишь один раз, с целью найти должника.

Права требовать оплаты с родственников в этих случаях коллекторы не имеют. Более того, у них нет права даже сообщать сумму долга и другие обстоятельства дела. Всё, что они могут сделать, – попросить родственника или знакомого сказать о местонахождении заёмщика, или же передать ему, что с ним хотят связаться взыскатели долга, и назвать свои контакты.

Какие варианты взаимодействия с ними существуют, если вы и есть тот самый родственник, которому позвонили? Можно либо предоставить информацию о местонахождении должника, либо дать его номер, либо попросить больше вас не беспокоить – или и то, и другое, и третье сразу.

Даже звонить снова вам они не имеют права, если вы не связаны прямо с долгом, то всё, что им позволено – сделать один звонок. На деле же иногда они принимаются названивать каждый день, более того, в некоторых случаях, даже если вы сказали им всё, что они хотели  (адрес или номер должника), это никак не меняет ситуацию, потому что звонят разные сотрудники, и каждый раз спрашивают одно и то же.

Что же предпринять в этом случае?

1. Спросите ФИО звонящего, его должность и название агентства, которое он представляет, а также контакты этой компании. Затем уточните, по поводу кредита какого банка он звонит. После этого завершите разговор и позвоните на горячую линию банка, изложите суть ситуации. Перед этим можно позвонить по контактам коллекторского агентства и поговорить с начальством. В отличие от рядовых сотрудников, в случае если агентство респектабельное, им не всё равно, что на них могут пожаловаться, поэтому они могут запретить звонки на ваш номер.
2. Попробуйте ещё раз объяснить коллектору, что вам звонить больше не нужно, в противном случае вы будете жаловаться в Роскомнадзор.
3. Если это не поможет – на самом деле стоит пожаловаться в Роскомнадзор. Также можно попросить своего оператора блокировать звонки с номеров агентства.
4. Приехать непосредственно в офис банка и объяснить, что не имеете никакого отношения к должнику, а затем потребовать, чтобы звонки прекратились, иначе вы будете вынуждены обратиться в прокуратуру.

Какая-то из этих мер должна будет принести эффект, и звонки прекратятся. Возможно, что особо зарвавшегося сотрудника оштрафуют, хотя это маловероятно. Если повезёт, они прекратятся насовсем. Но может быть, долг передадут другому агентству, и они начнутся вновь. Вопрос, куда жаловаться на коллекторов за звонки, и как оформлять жалобы, подробно рассмотрен в нескольких статьях на нашем сайте.

Можно пойти и другим путём, зафиксировав ваше нежелание общаться с коллекторами документально. Для этого либо сам заёмщик может написать заявление об отмене на согласие общения кредиторов с третьими лицами, либо родственники – заявление об отказе от взаимодействия. Тот и другой документ направляют в банк и в коллекторское агентство, ещё одна копия оставляется себе. Данные заявления будут служить документальными основаниями при разбирательствах в государственных органах, если звонки продолжатся. Образец заявления об отказе от взаимодействия прилагается к статье.

Отправить его получателям можно либо заказным письмом с уведомлением о вручении, либо через нотариуса, либо лично, сделав печать о приёме. Главное, чтобы тем или иным способом было подтверждено, что оно получено в банке и в агентстве.

Как пресечь звонки банкиров?

Близкий человек заёмщика может обратиться с заявлением о незаконных преступных действиях банка полицейским, прокурору и иным должностным лицам, в соответствии с их компетенцией работы.
Причём каждое обращение гражданина должно подкрепляться доказательствами. Например, если это телефонные звонки, то гражданин должен предоставить запись диалога с банкиром на диктофоне.
При определённых правонарушениях со стороны банка гражданин может:

• если сотрудник банка звонит ночью, от него поступают какие-то угрозы, то в этом случае надо написать заявление в МВД и прокуратуру;
• если сотрудник банка вымогает деньги с родственника, то ему следует обратиться в Следственный комитет;
• если сотрудник банка незаконно пользуется личными сведениями клиента, то нужно сходить в Роскомнадзор.

Звонки банков по поводу неоплаченных займов близкими людьми доставляют множество неприятных ощущений. При этом требования не беспокоить банки чаще пропускают мимо ушей, а телефонные звонки происходят снова и снова.
Заёмщик и его близкие люди не должны допускать ущемления собственных прав. В подобной ситуации надо сообщать обо всех противоправных действиях в органы правопорядка.
Оказать юридическую помощь в борьбе с постоянными звонками банкиров также могут высококвалифицированные и опытные юристы.

2018 — 2021, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

Что делать, если это произошло?

Прежде всего задайте вопрос, на каком основании обрабатываются ваши персональные данные и разглашается банковская тайна и почему коллекторы решили, что способны докучать близким людям. Такой вопрос поставит в тупик представителей банка или коллекторской организации и повернет разговор в другое русло.

Разговаривать со сборщиками долгов по кредиту, который вы не брали и не ручались за его погашение, вы не обязаны, даже если заемщиком является ваш супруг, ребенок или родители.

Что делать, если коллекторы звонят родственникам? Можно положить трубку, поскольку разговаривать по чужому долгу вас никто не заставит, и отправить номер в черный список, но, как правило, такой метод неэффективен, поскольку количество телефонных номеров у таких агентств может доходить до 300. И оградить себя от звонков таким способом получится не скоро.

Эффективными методами борьбы можно назвать:

• Заявление в банк и коллекторское агентство с требованием исключить телефонный номер из базы данных, со ссылкой на нормы закона, защищающего персональные данные;
• Жалобу в органы Роскомнадзора;
• Обращение в Центробанк или вышестоящее отделение банка;
• Заявление в прокуратуру.

Субъект персональных данных, которым является родственник должника, имеет право на их защиту и истребование морального вреда, причиненного нарушением его прав. За компенсацией следует обращаться в суд.

Если при разговоре с представителем коллекторской компании в адрес родственника должника прозвучали угрозы или оскорбления, это может стать основанием для возбуждения уголовного дела по факту вымогательства. Если такое поведение со стороны коллекторов повторяется, необходимо принимать меры:

1. Записать разговор на диктофон или снять на камеру.
2. Пригласить свидетелей.
3. Обратиться с заявлением к правоохранителям.

Ни в коем случае нельзя реагировать на угрозы и подчиняться требованиям приехать в офис для подписания документов или прояснения ситуации.

Однако, следует учитывать, что основным инструментом в борьбе с некорректным поведением и угрозами являются аудиозаписи разговора, распечатки, предоставленные сотовым оператором, детализация звонков и т.д., которые необходимо прилагать к жалобе в компетентные органы.

Вправе ли взыскатель звонить родственникам

При заключении договора займа должника просят предоставить дополнительную информацию, в частности – контактные данные родственников, хороших знакомых и места работы. Под контактными данными подразумеваются номера телефонов, по которым с данными лицами можно связаться.

Данные номера реально используются коллекторами в случае просрочек по платежам. В особенности, если сам должник не выходит на контакт. Родственники используются с целью оказания давления на должника, а в некоторых случаях давление оказывается на них.

Учитывая, что для обработки данных требуется согласие должника, а родственники его не дают, подобные звонки являются полностью незаконными.

По первому требованию коллекторы должны прекратить использование номера телефона, однако, чаще всего они продолжают незаконное воздействие.

Бить, грубить, угрожать детьми

Иногда коллекторы в попытках вернуть просроченную задолженность переходят всяческие границы. Если коллектор начинает угрожать расправой или применять физическое насилие, то заемщик имеет право написать на него заявление в прокуратуру. Эти действия считаются уголовно наказуемыми.

Если же коллектор начинает нецензурно выражаться при разговоре, хамить и унижать человеческое должника, то ему можно напомнить о ст. 5.61 КоАП РФ, которая предусматривает штрафы за подобные действия. Они могут составлять от 3 до 50 тыс. рублей, если они совершены физическим лицом. Желательно каждый разговор с коллектором записывать на диктофон, собеседника необходимо об этом предупредить.

Какой кредит считается чужим

Если вы контактное лицо

При заполнении заявки на кредит банк просит указать контактное лицо, с которым можно связаться при проблемах с платежами. Обычно заемщики указывают номера телефонов и фамилии ближайших родственников, но ничто не мешает указать данные любого человека. Поэтому банк или коллекторы, имея информацию о контактном лице, могут названивать ему даже при разовой просрочке.

Так как контактное лицо не является созаемщиком или поручителем, можно требовать прекратить звонки. Об этом нужно сразу указать при первом же телефонном разговоре. Если коллекторы продолжат звонить лицу, не имеющему отношение к долгу, на них можно подать жалобу.

Если вы посторонний человек

Звонок от коллекторов по долгу может получить совершенно посторонний человек. Обычно это связано с технической ошибкой, возникшей при заключении договора между банком и коллекторской компанией. Чтобы избежать дальнейших разборок со сборщиками долгов, нужно сразу указать на ошибку.

Для этого сверьте свои паспортные данные, название банка и реквизиты первоначального договора с информацией от коллектора. Если вам не верят на слово, направьте письменное требование прекратить звонки с приложением копий документов.

Получить помощь по общению с коллекторами

Коллекторы

В соответствии со ст. 12 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)” (далее — ФЗ № 353) кредитор вправе совершить уступку прав требований по договору кредитования третьим лицам — коллекторскому агентству, которое представляет собой организацию, зарегистрированную в установленном законом порядке и оказывающую содействие и помощь во взыскании долгов коммерческим организациям (в основном, банковским).

Банковские организации обращаются к коллекторам обычно, если размер задолженности достигает достаточно весомой суммы, и либо могут заключить договор на оказание услуг, по которому агентство имеет право истребовать долг в пользу банка за соответствующее вознаграждение, либо полностью передает долг по кредиту с правом истребования долгового обязательства в пользу коллекторского агентства. Следовательно, коллектор — это служащий коллекторского агентства, который совершает на основании закона действия, направленные на возвращение заемщиком задолженности по кредитному договору с учетом начисленных процентов и неустойки. Коллекторы взаимодействуют с должником согласно ст. 4 ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” и используют для этого:

1. телефонные переговоры и личные встречи;
2. письма с требованием о возврате долга, отправленные посредством почтовой связи;
3. голосовые, текстовые и иные сообщения.

Действия коллекторов направлены не только на возврат долга по кредиту с недобросовестного плательщика, но и на предотвращение увеличения суммы задолженности. Таким образом, если должник получил уведомление с требованием вернуть долг по договору кредитования либо ему поступают телефонные звонки с таким требованием от коллекторов, необходимо уточнить, передал ли банк его долговое обязательство третьему лицу.

Законные методы борьбы: как бороться с коллекторами?

В процессе взыскания коллекторы часто нарушают положения законодательства. Но должники, далекие от юридических тонкостей, не понимают этих моментов, и не знают, как грамотно избавиться от назойливых коллекторов. Ниже мы представим наиболее распространенные коллекторские ошибки и научим, как правильно на них реагировать.

1. Представление. Коллекторы нередко начинают разговор в грубом хамском тоне, игнорируя все правила этикета. Например, они могут позвонить и, не представившись, начать «наезжать» на должника.

   Как это должно работать? Коллекторы обязаны при вступлении в контакт с должником представиться, назвать ФИО, компанию, на которую они работают и другие данные. В частности, основания, на которых предъявляются требования: договор цессии.

   Что делать, если требования не выполнены? Игнорировать и не разговаривать. Помните, вы вправе отказаться от любого общения, если коллектор не соблюдает законные нормы.

2. Не давайте обещаний. Коллекторы начинают запугивать, рассказывать о мифической неустойке, речитативом повторяя вопрос — когда будут деньги. Они пытаются добиться от вас обещаний заплатить. Все разговоры записываются, и в будущем они могут использовать неосторожные обещания против вас.

   Как это должно работать? Коллекторы должны информировать должника, а не пугать. В особенности, если они работают по агентскому договору. Как правило, неустойки — это бред, придуманный коллекторами для пущего устрашения. Коллектор должен выяснить причины неуплаты, предложить решение, но не давить и запугивать, повергая должника в еще большее отчаяние.

   Что делать, если вас подвергают давлению и запугиванию? Записывайте все разговоры на диктофон. Нарушение законных норм и ответная реакция поможет избавиться от звонков коллекторов хотя бы на какое-то время. Если вы не можете заплатить, не обещайте ничего и отвечайте честно.

3. Шантаж и вымогательство. Коллекторы в своей работе могут применять методы шантажа. Например, сказать должнику, что в случае отсутствия оплаты они расскажут всем о долге. Или вымогательство, когда коллекторы говорят, что у вас заберут квартиру, последнее имущество или заставят переписать на них.

   Как это должно работать? Коллекторы не могут шантажировать и вымогать, это запрещено законом. Также они не могут обманывать и применять другие подобные методы в работе. Их задача — информировать должника о последствиях, предлагать действенные решения.

   Что делать, если вы подверглись прессингу? Записывайте все факты шантажа, вымогательства, обмана и нецензурной брани. Аудиозаписи можно использовать в жалобах против коллекторского агентства.

4. Коллекторы пришли к вам домой. По закону им полагается один визит в неделю строго в дневное время. На практике они могут заявиться ночью, угрожать физической расправой, портить имущества: двери, окна; рваться в квартиру.

   Как это должно работать? Коллекторы могут прийти с визитом к должнику, чтобы мирно поговорить, рассказать всю информацию о долге, сообщить о дальнейших действиях. Разговор может проходить на лестничной площадке, если человек не хочет впускать к себе незваных гостей.

   Что делать, если коллекторы приходят и насильно пробираются в дом, портят имущество? Необходимо фиксировать все их попытки на видеозапись. Вы можете зафиксировать все факты порчи личного имущества, и в дальнейшем использовать это против агентства.

5. Если вы не брали кредит. Иногда случаются досадные ошибки, и коллекторы начинают преследовать человека, который в реальности не имеет отношения к чужому долгу. Такое может произойти из-за ошибки в данных, а также, если мошенники взяли кредит на ваше имя. Если вы поручитель — коллекторы могут требовать погашения долга. Но их действия незаконны, если кредит взял кто-то из друзей, коллег или родственников, и указал ваши контактные данные в документах о кредитовании.

   Как это должно работать? Если вы не имеете отношения к кредиту, коллекторы должны выяснить, почему произошла ошибка, и прекратить любые претензии в ваш адрес. Если было поручительство по займу, они могут проводить взыскательную деятельность (по договору цессии с банком или МФО).

   Если вы просто знакомый или друг, родственник — претензии тоже не могут предъявляться, коллекторы обязаны лишь уточнять данные о должнике.

   Что делать, если вы не брали кредит и подвергаетесь давлению? Необходимо фиксировать все домогательства и обращаться в правоохранительные органы. Особенно, если мошенники взяли кредит на ваше имя.

Узнать, подходите ли вы под условия списания долгов

Куда жаловаться на звонки коллекторов по чужим долгам

Выбор варианта обжалования и защиты прав зависит от характера нарушений со стороны банков или коллекторов.

1. Если кредитор или коллекторская фирма отказываются устранять очевидную ошибку, можно жаловаться регулятору рынка — в Центральный банк РФ. На сайте ЦБ РФ есть онлайн-сервис для подачи обращений. Если в действиях сотрудников банка выявят нарушения, их заставят исправить по предписанию.
2. Если на вас оформили кредит мошенники, с заявлением нужно обращаться в МВД. Так как при оформлении кредита заемщиков фотографируют, есть шанс раскрыть преступление. В любом случае, после проверки подписей на заявке и представленных документов требования по чужому кредиту будут сняты.
3. На противоправные действия коллекторских фирм можно жаловаться приставам. ФССП контролирует работу коллекторов, может возбуждать уголовные и административные дела по фактам нарушений, исключать организации и реестра. Если речь идет о преступных действиях (угрозы, вымогательство, помои и т.д.), заявление необходимо подать в МВД.
4. Обращение в Роскомнадзор поможет, если коллекторы звонят с разных номеров, либо нарушают запреты по количеству и времени обращений.
5. Роспотребнадзор может помочь при нарушении прав потребителей, в том числе при оказании финансовых услуг, навязывании страховок, по ряду иных вопросов.

Наша команда

• Владислав Квитченко
  генеральный директор

• Татьяна Смирнова
  Старший юрист по банкротству физ. лиц

• Григорий Нечаев
  Юрист по банкротству физ. лиц

• Олег Мартин
  Финансовый аналитик

• Ярослав Митьков
  Младший юрист по банкротству физ. лиц

Имеют ли право коллекторы звонить должнику

Главной «жертвой» коллекторского агентства является лицо, задолжавшее МФО или банку, и не выполняющее финансовых обязательств. Исчерпав имеющиеся методы воздействия, кредитор продает долг коллекторской фирме.

Коллекторам РАЗРЕШЕНО:

• Звонить должнику в период с 8.00 до 22.00 в будние и с 9.00 до 20.00 в выходные дни. Несмотря на жесткие правила, эта норма выполняется в редких случаях (одна из причин — разница часовых поясов).
• Отправлять сообщения на телефон или почтовый ящик.
• Писать письма по адресу должника.

Коллекторы имеют право звонить должнику со следующей периодичностью:

• Не больше одного раза в сутки.
• До двух раз в течение недели.
• Не более восьми раз в месяц.

Допускаются личные встречи (не больше четырех раз за месяц), а также отправка SMS и писем (на обычную или электронную почту). В последнем случае соблюдается следующая частота:

• До двух раз в день.
• Не больше четырех раз в неделю.
• До 16 раз в месяц.

Коллекторам ЗАПРЕЩЕНО:

1. Скрывать номера телефонов или почтовые ящики.
2. Нарушать действующее законодательство.
3. Стягивать задолженность с лиц, имеющих первую группу инвалидности.
4. Прибегать к угрозам или физической силе.
5. Искажать сведения о размере долга.

Как видно, коллекторские агентства имеют жесткие рамки деятельности, переступать за которые нельзя.

Что делать, если коллекторы начинают звонить на работу

Если коллекторы или служба безопасности банка начинают звонить не только должнику, но и его работодателю, то рекомендуется поступить следующим образом:

1. Внимательно изучите договор займа. Если в нем прописано, что банк может передать персональные данные третьим лицам (обычно под ними подразумевается агентство по взысканию задолженности), соответственно, подпись заемщика является подтверждением согласия на данные действия. Однако все равно у коллекторов нет права приходить или звонить на работу, чтобы распространять данные о долге заемщика его коллегам или начальству. На этом основании можно написать заявление в Роскомнадзор о передаче персональных данных третьим лицам.Обращение должно содержать убедительные доказательства и факты нарушения закона и прав должника. Текст сообщения обязан быть кратким и четким, определяющим кредитора (название банка или коллекторского агентства), а также содержать информацию по условиям договора займа.Еще лучше, если есть возможность приложить к заявлению запись разговора с коллекторами, где обсуждается угроза разглашения персональных данных или констатируется факт сообщения информации третьим лицам. При этом необходимо указать фамилию, имя и должность звонившего, а также телефонный номер, с которого совершен данный звонок.
2. Жалобу на работу коллекторов можно направить и в Центральный банк России. Там тоже ведут статистику подобных обращений и на их основании будут вести контроль за банками.
3. Прокуратура РФ также реагирует на заявления о нарушении прав заемщика и предпринимает активные действия на восстановление правовой справедливости.

Можно усомниться в эффективности подачи жалобы в различные инстанции, но в большинстве случаев надзорные органы применяют существенные санкции в отношении банков и коллекторских служб. Одно только заявление в прокуратуру фактически означает, что неминуемо последует проверка кредитора. Поэтому это очень эффективное средство для вразумления взыскателей, и не стоит экономить бумагу и время. Чем больше будет записей разговоров или видео, тем проще доказать неправомерность действий коллектора и защитить себя от незаконного вторжения в личную жизнь.

Ну а что делать, если коллекторы продолжают звонить должнику, где бы он ни был – на работе или дома?

Коллекторские агентства могут игнорировать замечания надзорных органов и продолжать психологическое давление на заемщика звонками. В этом случае следует:

• вести запись всех телефонных разговоров с представителями взыскателя, при этом необходимо предупредить в начале разговора о записи;
• попросить четко и в полной форме сообщить Ф. И. О., должность и место работы собеседника, чтобы впоследствии проверить наличие данной организации в реестре коллекторских агентств;
• сделать официальный запрос оператору сотовой связи на распечатку входящих звонков в случае, если беспокоят в неположенное время или частота звонков выше, чем позволено законом;
• не позволять грубого обращения с собой, напомнив собеседнику о записи разговора, которую вы вправе передать в правоохранительные органы;
• следить за тем, чтобы случайно не раскрыть свои персональные данные;
• сохранять сообщения с угрозами.

Звонят по чужому долгу: как это возможно?

Забыть о взятом кредите должнику не дадут сотрудники банка. Уже после первой задержки по выплатам банк свяжется с неплательщиком и потребует погасить долг. Чем дольше просрочка, тем выше вероятность столкнуться с судебными исками и требованиями коллекторских компаний.

Если долг действительно существует, коллекторы имеют право звонить должнику, добиваться личных встреч, использовать другие методы воздействия.

Совершенно неожиданным может оказаться звонок коллекторов, если вы давно погасили кредит, либо вообще никогда не обращались в банк или МФО.

Почему коллекторы могут звонить по чужому долгу

1. При заключении договора между банком и коллекторской компанией допущена ошибка — например, указаны неверная информация о заемщике или использованы ФИО однофамильца, если в базе не списан давно погашенный заем;
2. Вам пришлось выступать поручителем или созаемщиком по кредиту — в данном случае применяется норма о солидарной ответственности, поэтому действия коллекторов будут законны;
3. Заемщик указал вас контактным лицом в заявке на кредит — в этом случае вы не будете нести ответственность за чужие долги, но об ошибке необходимо сразу заявить представитель коллекторской фирмы или кредитного учреждения;
4. Вы являетесь родственником неплательщика — хотя практика обращения к родным и близким должника до сих пор распространена, это является грубейшим нарушением закона;
5. Вы являетесь наследником неплательщика и приняли имущество после его смерти — в данном случае требования о погашении чужого долга законны, но есть ряд способов избежать выплат.

В перечисленный список не попали откровенно противоправные действия, которые подпадают под действия Уголовного кодекса РФ. Это может быть мошенничество, когда по вашим паспортным данным оформляют займы и кредиты. Нелегальные коллекторы могут использовать информацию из баз данных, слитых сотрудниками банков.

Такие факты могут рассматриваться как вымогательство, нарушение закона о персональных данных. Для защиты от преступных действий необходимо обращаться в МВД, требовать возбуждения уголовного дела и розыска виновных лиц.

Узнать, как списать долги перед коллекторами

Как пожаловаться на коллекторов?

Вы можете обжаловать определенные действия или претензии коллекторов по возврату просроченной задолженности, обратившись в ФССП:

• с заявлением лично. Его можно подать, написанным от руки или отпечатанным на компьютере. Желательно прикрепить подтверждающие документы, например — распечатанную переписку. Необходимо взять с собой 2 комплекта документов. Один набор передается секретарю отделения судебных приставов, на втором ставится печать о получении и возвращается заявителю. ФССП обязана отреагировать в течение 30 дней;
• через заказное письмо, направленное в адрес отделения. Когда оно дойдет, вы получите соответствующее извещение;
• через официальный портал ФССП.

Насколько бы большой ни была сумма задолженности по кредитам, никто не вправе угрожать расправой, физическим насилием или иным способом запугивать должника. Противозаконные действия нужно сразу фиксировать и документировать, чтобы потом использовать их в качестве доказательной базы.

Наша команда

• Владислав Квитченко
  генеральный директор

• Татьяна Смирнова
  Старший юрист по банкротству физ. лиц

• Григорий Нечаев
  Юрист по банкротству физ. лиц

• Олег Мартин
  Финансовый аналитик

• Ярослав Митьков
  Младший юрист по банкротству физ. лиц