Как оформить кредитную карту почта банка «120 дней без процентов»?

Кредитные условия

Условия действующей программы кредитования регламентируются Приказом № 20-037 (приложение 22), изданным руководством Почта Банка 14.05.2020. Изменения предыдущего внутриведомственного акта затронули размеры сумм, доступных к получению потенциальными заемщиками, тарифных ставок за проводимые финансовые операции и комиссии за обслуживание карты.

Лимит кредитования

Кредитное учреждение, основанное по инициативе «Почты России», установило строгие рамки по величине заимствованных денег. Владельцы «Элемента 120» в 2020 г. могут оформить ссуду на максимально допустимую сумму в 1,5 млн руб. Для сравнения: кредитный лимит по карте в 2018 г. составлял 500 тыс. руб.

Лимит кредитования составляет 500 тыс. руб.

Льготный период и минимальный платеж

По отзывам клиентов на официальном сайте финансовой компании, основное преимущество программы кредитования продолжительностью 120 дней — самый большой беспроцентный период в каталоге предложений рейтинговых заимодавцев.

Ссудополучатели выплачивают стоимость покупки без комиссии после истечения 4-месячного срока с момента активации карты. На протяжении этого времени заемщики ежемесячно вносят на счет обязательные платежи. Размер минимального взноса — 5% общей суммы текущего кредита с учетом задолженности по тарифной ставке.

Процентная ставка

Проценты за использование ссуды не начисляются в течение 4 месяцев. Такие привилегии доступны добросовестным плательщикам, внимательно изучившим условия кредитного договора и скрупулезно выполняющим требования, прописанные в двухстороннем соглашении. С нарушителей, не вносящих в установленные сроки минимальные платежи, взимается комиссия 22,9% годовых.

За обналичивание заемных капиталов должники выплачивают банку вознаграждение из расчета 39,9% в год.

Вопросы и ответы

Лучшие кредитные карты 120 дней без процентов

Вот интересные предложения российских банков:

УБРиР, кредитная карта 120 дней без процентов. Вообще, банк предлагает опцию в 60 и даже в 240 дней. Но именно 120 можно назвать оптимальным периодом. Выдается по паспорту, лимит может достигать 300000 рублей. Плата за обслуживание составляет 99 рублей в месяц.
Кредитная карта Элемент 120 от Почта Банка. Этот банк стал одним из первых выпускать карточки с такой серьезной льготой

Важно, что лимит может оказаться весьма приличным — до 1,5 млн. рублей

Обслуживание можно назвать недорогим, всего 1200 руб. в год.
Росбанк, кредитная карта 120 дней без процентов — Под Ноль. Тоже интересная карточка с серьезным лимитом до 1000000 рублей. Если тратить по ней больше 15000 в месяц на покупки, то обслуживание будет бесплатным, в ином случае — 99 рублей ежемесячно.

Изучите условия кредитной карты Элемент 120 от Почта Банка, рассмотрите кредитные карты Росбанка и

УБРиР. Предложения действительно интересные. Все остальные банки тоже предлагают карточки с грейсом, просто он существенно ниже. Например, речь о банке Уралсиб, Тинькофф, Сбербанке и других.

Стоят внимания и предложения, по которым грейс тоже большой, пусть и не достигает предельно выгодных 120 дней. По 100 дней и выше устанавливают по своим продуктам Альфа-Банк, Райффайзенбанк, МТС. Это тоже хорошие варианты, изучите их при выборе кредитки для оформления.

Выдает ли Тинькофф кредитные карты со 120 днями без процентов?

Кредитные карты этого банка оснащаются льготным периодом, но он ограничен классическими рамками в 55 дней. Но если оформлять карту Тинькофф Платинум с целью рефинансирования — частичного или полного перекрытия долгов перед другими банками, тогда на эту операцию льгота составит 120 дней.

Выпускают ли банки кредитные карты со 150 днями без процентов?

Пока что на российском рынке нет предложения с таким сроком беспроцентной льготы. Советуем рассмотреть карты со 120 днями, соответствующие предложения вы видите на этой странице. Если и 4 месяца мало, тогда единственный пока что вариант — кредитная карта УБРиР с грейсом в 240 дней. Ежемесячная плата по ней составляет 599 рублей, она не берется, если клиент в течение месяца потратил с баланса карты минимум 60000 рублей на оплату покупок и услуг.

Чем выгодна кредитная карта с большим льготным периодом?

Благодаря подключенной опции заемщик получает возможность безвозмездно использовать кредитные средства. При соблюдении всех правил банк не начисляет проценты. Но если срок окончания грейса пропущен, тогда ставка будет применена к каждому дню пользования заемными деньгами

Срок льготы большой, целых 120 дней, важно следить за датой ее окончания

Нужно ли вносить ежемесячные платежи, находясь в грейсе?

Подключение и использование льготного периода не отменяют обязательства по внесению ежемесячных платежей. Льгота длится 4 месяца, соответственно, клиент должен за этот срок внести как минимум 3 платежа.

Банк будет периодически формировать выписку по отчетному месяцу и направлять ее клиенту. Так же будет присылать информацию о размере минимального платежа и даты, до которой его нужно внести. Невнесение оплаты грозит прекращением льготы и начислением процентов за все предыдущие дни.

Когда начнет действие следующий льготный период в 120 дней?

Он начинается, пока предыдущий не закончил свое действие. Например, грейс заканчивается 25 марта. В этом случае 20 дней предыдущей льготы — это расчетный период с 5 по 25 марта, в который нужно уплатить ежемесячный платеж. И именно с 5 марта в этом случае стартует следующий льготный период, который также длится 120 дней. И все операции, совершенные после этого числа, попадут уже в следующий грейс.

Можно больше от Московского Кредитного Банка

Классическая карточка, которую многие выбирают за счет программы лояльности МКБ Бонус. Вы получаете за любую покупку от 1000 рублей бонусы, а потом компенсируете ими ранее совершенные расходы, либо направляете на благотворительность в фонд, с которым сотрудничает банк. Дают 2000 приветственных баллов, по 5% за особые категории, 1% за остальные покупки, и от 500 до 300 баллов за онлайн-операции в личном кабинете.

Какие условия кредитования:

1. Размер лимита – от 30.000 до 800.000 рублей.
2. Могут назначить ставку от 21% до 34% в год.
3. Есть грейс-период до 123 дней без начисления процентов.
4. Минимальный ежемесячный платеж – 5% от суммы основного долга.
5. За обслуживание надо платить по 499 рублей ежегодно. Можно обойти, если вы тратите за год не менее 120 тысяч рублей.
6. Вы можете обналичить до 50% от своего кредитного лимита в месяц. При превышении взимают сбор 2,9% от суммы + 250 рублей.
7. За смс-информирование нужно будет оплачивать 59 руб. каждый месяц.

Требования минимальные к заемщикам – совершеннолетний возраст, регистрация работодателя в Москве или МО. Стаж, доход и регистрация не имеют значения.

Преимущества

Крупный кредитный лимит, есть возможность использовать карточку бесплатно. Щедрое снятие наличных до 50% от доступных средств без дополнительных комиссий. Можно заказать карточку в иностранной валюте. Выгодно пользоваться бонусной программой, и получать бонусы для компенсации.

Недостатки

Для бесплатного обслуживания надо тратить не менее 120.000 ежегодно. Смс-информирование дорогое. Достаточно высокие проценты по окончании льготного периода. Льготный срок не распространяется на получение наличности.

Особенности кредитной карты «Элемент 120»

Перед подачей заявки стоит внимательно ознакомиться с условиями выгодного кредитования, поскольку большинство преимуществ предполагают ряд условий, озвученных в описании программы эмиссии.

Карта «Элемент 120» выпускается с поддержкой международной платежной системы «Виза» с повышенным статусом привилегии «Платинум».

Основные параметры кредитки:

1. Лимит — до 1,5 миллионов рулей (определяется по доходу и платежеспособности клиента).
2. Ставка в пределах 120-дневного грейс-периода — 0 %.
3. Процентная переплата при несоблюдении льготного периода — 17,9–27,9%.
4. Рассрочка в 4 месяца предоставляется на покупки в магазинах и оплату некоторых услуг согласно установленным банком правилам.

Для регулярного погашения и использования льготного периода необходимо вносить не менее 5 % от общей задолженности по карточке. Если грейс-период неприменим, помимо суммы в счет погашения основного долга, взимают проценты.

Чтобы подробнее разобраться в выгодах, которые сулит выпуск кредитки «Элемент 120», обращаются за консультацией к сотруднику отделения или знакомятся с правилами, опубликованными в разделе с описанием программы на сайте банка.

Беспроцентный период — 120 дней

Многие банки пересмотрели период льготного кредитования, увеличив его до 100 дней без процентов. «Почта Банк» пошел еще дальше, предложив клиентам пластик с рассрочкой полной оплаты до 120 дней.

Чтобы использовать право на льготный период, необходимо соблюдать правила эмитента:

1. Независимо от потраченной суммы ежемесячно вносить минимальный платеж (5 % от долга).
2. Восполнять баланс карточки в течение 3 расчетных периодов с момента составления первого счета-выписки.
3. Использовать средства для безналичных списаний в магазинах или терминалах при оплате услуг и товаров.

Если одно из требований не соблюдено, банк начислит проценты на всю сумму долга за истекший период

Важно учитывать, что товар по карте не должен приобретаться в интернет-банке или мобильном приложении

Если клиент решит снять наличные или выполнить перечисление другому лицу, льгота грейс-периода утрачивается, а банк начислит повышенную ставку — 31,9 %.

Еще одна важная особенность: грейс-период рассчитывается не с момента покупки, а с даты выдачи пластиковой карты. Можно купить товар через 100 дней после выдачи, но вернуть средства придется в течение ближайших 2–2,5 недель.

Бесконтактная оплата

Карточки безопасны в работе, поскольку обеспечены защитой от мошенничества. Установив соответствующее приложение на мобильный гаджет, можно рассчитываться в магазинах, не доставая платежный пластик.

Бесконтактная технология оплаты обеспечена работой через приложения ApplePay, GooglePay или SamsungPay.

Кешбэк — до 12 %

Эмитент предлагает заемщикам поучаствовать в программе лояльности «Шанс», накапливая бонусы при активном использовании кредитки.

При грамотном применении пластика удается не только сэкономить на переплате процентов банку, но и заработать кешбэком дополнительно до 12 %. Накопления происходят с каждой оплаты картой или смартфоном.

Чтобы узнать процент возвращаемых на карту средств, заходят через мобильное приложение и нажимают на кубики. Далее определяют интересующие операции и выбирают число между 2 и 12. Если брошенные кубики показали выбранное число, банк одобрит кешбэк.

Как оформить кредитную карту Почта-банка «Элемент-120»

Оформить карту «Элемент 120»о можно двумя способами.

Личное посещение банка

Представленный способ является не самым удобным, однако, лично посетив банк, вы сможете более подробно ознакомиться со всеми условиями, оформляемой кредитки. Кроме того, вы сможете задать интересующие вас вопросы работнику банка и сразу же получить подробный ответ.

Процесс оформления в этом случае, выглядит следующим образом:

1. Пройдите в ближайший офис Почта банка.
2. Обратитесь к работнику банка и попросите его оформить на вас кредитную карту.
3. Предоставьте необходимые документы и заполните заявление.
4. Если банк одобрит вашу заявку, то вам останется лишь дождаться изготовления пластикового продукта, забрать который вы сможете по готовности в том же отделении банка.

Условия пользования картой «Элемент 120» не зависят от способа ее оформления.

Онлайн-заявка

Если у вас нет желания посещать банковскую организацию и у вас имеется доступ в интернет, то вы легко можете оставить заявку на оформление «Элемент 120» на сайте банка. Делается это следующим образом:

1. Перейдите на сайт www.pochtabank.ru.
2. Зайдите в раздел «Продукты и услуги» и выберите там пункт «Кредитные карты».
3. После этого откроется страница сайта, на которой будут отображены все доступные кредитные карты. Выберите нужный тип банковского продукта (в данном случае «Элемент 120») и нажмите кнопку «Оформить заявку».
4. Далее вам предложат заполнить анкету, в которой необходимо указать следующую информацию: персональные и паспортные данные, информация о месте работы и дополнительные сведения (необходимо заполнить все свободные поля).
5. После того, как укажите всю необходимую информацию, отправьте заявку на рассмотрение.
6. Рассмотрение полученной заявки осуществляется в пределах одной минуты, после этого вас оповестят о решении банка и дальнейших действиях.

Почта банк карту «Элемент 120» предлагает оформить на выгодных условиях – это подкупает многих клиентов.

Предлагаемые пользовательские условия

У кредитной карты Элемент 120 имеются следующие условия:

• наличие честного грейс-периода в 4 месяца (120 дней);
• большой лимит кредитных средств —  до 500,0 тыс.руб. ;
• возобновляемость лимита после осуществления первого по очереди погашения;
• минимальный месячный платеж — 5% от потраченной на покупку суммы;
• работа в международной системе платежей Visa (тип карты — Visa Platinum);
• защита 3D Secure, что позволяет безопасно оплачивать покупки в интернет-пространстве;
• перевыпуск карты без изменения условий договора;
• срок действия карточки — 5 лет;
• предоставляется «Пакет онлайн-покупателя», где ООО «СК Кардиф» страхует покупки, совершенные по карточке, от потери, кражи, повреждения в процессе транспортировки, а также увеличивает гарантийный срок товара вдвое (более подробно об акции смотри на странице https://my.pochtabank.ru/ishopper).

Пример работы льготного периода.

Тарифы и комиссии

У кредитной карты «Почта Банк 120 дней» приемлемые для малоимущих слоев населения тарифы:

• проценты по ссуде —  27,9-29,5% ;
• стоимость выпуска кредитки —  900 руб.  (по тарифу «Элемент 120» «Предложение лучшим клиентам» плата не взимается, тарифу «Элемент 120 — простое решение» «Предложение лучшим клиентам», куда банк относит клиентов банка, получающих в нем заработную плату и пенсию, стоимость карты — 450 руб.);
• перевыпуск карточки при ее утере, краже или физическом повреждении — 600 руб.;
• плановый перевыпуск — бесплатный;
• годовое обслуживание — 900 руб. (дополнительной банковской карточки – 450 руб.), но за первый год обслуживания плата не взимается (эту роль выполняет завышенная стоимость самой карты);
• снятие наличных из кредитных средств банка в любом банкомате —  5,9%  (минимум 300 руб.);
• обналичивание собственных денег в банкоматах «Почта Банк», а также банков группы ВТБ, — без комиссии (0,0%, 0 рублей), в остальных банкоматах — по тарифам их владельцев;
• внутрибанковские переводы со счета на счет или с карты на карту — без взимания комиссии;
• межбанковские переводы на счета других банков — 0,8%, при этом минимальный платеж — 15 руб., максимальный — 1000 руб.;
• переводы на счета бюджетных организаций и внебюджетные фонды — без комиссии;
• оплата услуг ЖКХ, операторов мобильной связи, телекоммуникационных услуг и т.д. устанавливается «Почта Банком» индивидуально по отношению к каждому получателю.

Как оформить кредитную карту «Элемент 120»

Почта Банк предлагает 2 варианта оформления кредитной карты«Элемент 120»

• в режиме онлайн.

Получение наличных

Бесплатно выдаются наличный из собственных средств при снятии в банкоматах Почта Банка и в банках группы ВТБ, в том числе и заграницей. В остальных случаях операция требует уплаты комиссии в размере 5,9% от суммы, но не менее 300 рублей.

Лимит снятия:

• за день не более 100 000 рублей;
• за месяц не более 300 000 рублей.

Совершение переводов и платежей

С картой «Элемент 120» можно бесплатно совершать внутрибанковские переводы и оплаты в пользу бюджета. Межбанк обойдется в 0,8% от суммы, но не меньше 15 и не больше 1000 рублей.

По всем прочим расходным операциям, в том числе и с2с, установлена комиссия в размере 3,3% от суммы, но не менее 300 рублей.

Пополнение карты «Элемент 120»

Для внесения средств на счет карты, Почта Банк предлагает использовать несколько каналов.

Варианты с мгновенным зачислением:

• погашение через систему Киви потребует уплаты комиссии в размере 1,6%, но не менее 100 рублей;
• в салоне Евросеть можно внести средства на картсчет с уплатой комиссии в сумме 1% от суммы, но не менее 50 рублей;
• операция пополнения через сервис Золотая Корона обойдется в 50 рублей комиссии, при сумме платежа до 5 000 рублей. И 1% в остальных случаях;
• платежный сервис Рапида проводит операцию за 1% комиссионных, но не менее 50 рублей.

Также можно провести платеж или перевод VISA. Комиссия зависит от оператора или банка, через который пройдет операция. Срок зачисления в среднем до 4 дней, но может быть и больше. И еще один вариант – это межбанковский перевод.

Погашение без комиссии доступно в банкоматах Почта Банка и в банкоматах банков группы ВТБ.

Также на карту можно стянуть деньги с других карт. Но лишь при условии, что операция проведена через онлайн-сервис дистанционного обслуживания и сумма зачисления не менее 3 000 рублей.

Для тех, кто не хочет следить за сроками и суммами погашения, Почта Банк предлагает оформить Автоплатеж. Его стоимость 29 рублей за каждую операцию.

Конвертация

При проведении операций в валюте отличной от российского рубля, конвертация производится по курсу Банка России плюс 2,5% для расходных операций и минус 2,5% для операций пополнения.

Погашение задолженности и штрафы

Для погашения долга заемщику необходимо разместить на картсчете сумму не менее, установленного банком Платежа. Если этого не сделать, платеж будет считаться просроченным.

Списание денег в счет погашения осуществляется согласно порядка, который изложен в условиях потребительского кредита по программе «Кредитная карта».

За нарушение погашения банк насчитает неустойку, а также платно уведомит клиента о задолженности, в рамках услуги «Кредитное информирование».

Она подключается добровольно в момент оформления карты. Но клиент может отключить ее по своему желанию.

Плюсы и минусы

Преимущества карты «Элемент 120» (дней без процентов):

1. Большой лимит;
2. Клиент может выбрать лимит;
3. 4 месяца беспроцентного пользования кредиткой;
4. Как только долг погашен, беспроцентный льготный период (4 месяца) активируется снова;
5. 49 руб. в месяц за СМС-информирование;
6. Услуга «Автопогашение» – 29 рублей за каждый платеж;
7. Первый год обслуживание бесплатное;
8. Защита карты от мошенничества программой «3D Secure»;
9. Пакет «Онлайн покупатель», который регулирует кэшбек;
10. Срок действия – 5 лет;
11. Бесплатный перевыпуск карты (или закрытие счета) после окончания действия договора.

Недостатки карты:

1. Если есть открытые займы с задолженностью в других банках, то в выдаче карты могут отказать;
2. Платное «Кредитное информирование»;
3. За закрытие карты по желанию клиента во время действия договора нужно заплатить комиссию – 600 руб.

Обратите внимание! Наличие положительной кредитной истории крайне важно для «Почты Банка». Четыре месяца пользования деньгами банка без начисления процентов – это самый длительный на сегодня период, если сравнить с другими крупными банками России. «Почта Банк» решил не брать с клиента проценты 4 месяца при условии, что владелец карты вовремя возвращает потраченное в течение беспроцентного периода

В остальное время действуют стандартные условия по кредиту, и клиенту нужно будет погашать каждый месяц потраченную сумму, но уже с начисленными на нее 5% и комиссиями, которые указаны в тарифном плане

«Почта Банк» решил не брать с клиента проценты 4 месяца при условии, что владелец карты вовремя возвращает потраченное в течение беспроцентного периода. В остальное время действуют стандартные условия по кредиту, и клиенту нужно будет погашать каждый месяц потраченную сумму, но уже с начисленными на нее 5% и комиссиями, которые указаны в тарифном плане

Четыре месяца пользования деньгами банка без начисления процентов – это самый длительный на сегодня период, если сравнить с другими крупными банками России. «Почта Банк» решил не брать с клиента проценты 4 месяца при условии, что владелец карты вовремя возвращает потраченное в течение беспроцентного периода. В остальное время действуют стандартные условия по кредиту, и клиенту нужно будет погашать каждый месяц потраченную сумму, но уже с начисленными на нее 5% и комиссиями, которые указаны в тарифном плане.

Как работает льготный период по карте Элемент 120?

Итак, вы получили карту Элемент 120 Почта Банка. Первое что вы сделали – активировали её – для этого достаточно проверить в банкомате баланс (хотя консультанты говорили также, что карта автоматически активируется в день выдачи). Со дня выдачи карты начинает действовать льготный период, который продлится 120 календарных дней. Давайте посмотрим на картинку с официального банковского сайта, которая поясняет схему работы ЛП.

Всё время, которое используется карточка, схематично делится на расчётные периоды (РП) и платежные периоды (ПП). РП – это период времени, за который банк учитывает ваши платежи по карточке, он равен 1 месяцу. ПП начинается после каждого РП, и в течение этого времени (1 месяц) держатель должен погасить как минимум сумму, равную обязательному минимальному платежу, который в нашем случае составляет 5% от задолженности + начисленные за предыдущий период РП проценты. Последний день ПП называется датой платежа.

Ниже вы можете увидеть схему работы обычной кредитки с беспроцентным периодом 55 дней (РП равен 30 дням, а ПП равен 25 дням), которая наглядно показывает, как ими надо правильно пользоваться.

Теперь возвращаемся к нашей почтовой карте. После того как вы потратили определённую сумму на покупки в расчётном периоде, у вас есть ещё 3 месяца, начиная с конца РП, чтобы её ПОЛНОСТЬЮ погасить (до третьей даты платежа включительно, следующей за расчётным периодом, в котором были совершены покупки). Только в этом случае вы выполните условие банка и получите беспроцентный кредит на все 120 дней.

Но что самое важное! До каждой очередной даты платежа вы обязаны внести на счёт карты минимальный платёж – это обязательное условие. При этом остальную сумму, потраченную в РП, вы можете вносить равномерно каждые 3 месяца, или погасить большую её часть в последнем, третьем платёжном периоде (гасите всю сумму хоть на следующий день после покупки – это ваше право)

Вот вам первый камешек, о который спотыкаются клиенты.

Если к третьей дате платежа включительно вся сумма не будет погашена (пусть даже останется непогашенной 1 копейка), то банк начислит проценты ЗА КАЖДЫЙ ДЕНЬ использования кредитных средств, начиная с самой покупки! А это уже второй камень, когда люди проявляют своё недовольство начисленной суммой к погашению…

Подведём промежуточный итог – чтобы уложиться в беспроцентный период, вы в течение 3 месяцев со дня окончания очередного расчетного периода должны погасить всю сумму, потраченную за этот период

Обращаем ваше внимание, вы НЕ ДОЛЖНЫ ГАСИТЬ ВСЮ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ по карте, а только за один РП. Такая схема льготного периода называется «честной» (подробности по этой ссылке)

К примеру, у карты Альфа-Банка «100 дней без процентов» ЛП является «нечестным», так как по ней необходимо гасить уже весь долг, чтобы получить бесплатный кредит до 100 дней, что, согласитесь, не так удобно (хотя у неё есть и свои плюсы, читайте её обзор здесь).

Таким образом, после каждого РП у вас имеется ещё 3 месяца для погашения задолженности для того, чтобы воспользоваться беспроцентным периодом.

Теперь некоторые нюансы.

1. 120 дней – это максимальный срок ЛП. Если вы сделали покупку в конце расчетного периода, то ЛП будет составлять 3 месяца (90 дней) + кол-во дней до конца РП.

2. Мы рассмотрели механизм работы ЛП на примере одного РП, но ведь вы наверняка будет платить по карточке каждый месяц, одновременно с этим гася задолженность по предыдущим РП и не забывая про условия ЛП (которые мы описали выше). При этом очередной минимальный обязательный платёж для погашения в ПП будет состоять из суммы минимальных платежей за предыдущие РП. Самим его рассчитывать не надо, так как его можно увидеть в счёте-выписке (например, в интернет-банке, использование которого просто необходимо для контроля операций с вашим счётом).

В очередную дату платежа обращайте внимание на значение полей «Минимальный платёж» и «Осталось внести для льгот» (названия могут меняться). В отзывах клиенты отмечали, что в этих полях могут отображаться не совсем корректные значения – обращайте на них повышенное внимание, перед тем как внести очередной платёж (доверяй, но проверяй)

3. Операции по снятию наличных и переводы на другие карты/счета не входят в ЛП, поэтому на эти суммы проценты будут начисляться сразу – это надо иметь в виду.

А вот небольшое видео о карте.

Почта Банк кредитная карта «Элемент 120»: онлайн заявка

Чтобы получить карту Почта Банк 120 дней без процентов, потребуется просто провести оформление соответствующей заявки на ресурсе банка. Стоит отметить, что заявку может оставить только совершеннолетний потенциальный клиент, возрастом выше 18 лет. Осуществить подачу заявления можно на официальном сайте, а также в клиентском центре или на специализированных стойках продаж. В последних случая можно на месте дождаться решения и продолжить оформление после принятия банком положительного решения.

Если заявка на кредит подается в режиме онлайн, посетить банк потребуется по получению предварительного одобрения. Потребуется взять с собой указанные на сайте документы и уже в банке провести более подробное заполнение анкеты и подписание договора.

В процессе оформления кредитной карты, стоит отдать предпочтение именной, при замене потребуется заново платить за полное годовое обслуживание. Единственный недостаток карты – это длительное ожидание, а простая выдается через сутки.

Процедура оформления

Следующий шаг — заполнение предложенной анкеты, содержащей личные сведения о клиенте, паспортные данные, информацию о трудоустройстве. После заполнения всех полей необходимо дать свое согласие на обработку персональных данных и запрос кредитного рейтинга заемщика.

На протяжении очень короткого промежутка времени (до одной минуты) происходит автоматический анализ полученной информации, принимается решение о сумме предварительного кредитного лимита, устанавливаемый банком клиенту.

После положительного вердикта следует посетить ближайшее отделение Почта Банка для завершения процедуры выдачи кредитного продукта под названием Элемент 120.

Разрешение открытия карты и предварительное одобрение лимита на сайте — это только часть процесса. Логичное завершение – подписание документов и выдача пластика, осуществляется в офисе банка.

Карта изготавливается банком в двух форматах — именная и неименная. Неименная доступна к выдаче сразу. Именную после изготовления доставят в наиболее удобное для получателя отделение. О том, что карта находится по месту выдачи, клиент уведомляется по смс.

После подписания договора и получения кредитной карты она готова к использованию

Перед началом активного пользования важно уяснить принцип начисления комиссионных процентов. Элементом 120 целесообразно оплачивать товары и услуги

Такие платежи будут списываться без комиссии. Снятие налички в банкомате с кредитного баланса карты обязательно сопровождается комиссией.

Условия пользования картой Элемент 120

Позиционируют кредитную карту «Элемент 120», как удобный способ для оплаты ежедневных покупок. Именно на такой режим использования рассчитаны ее тарифы. «Элемент 120» в «Почта Банке» – это не карта рассрочки, а скорее кредитка для мелких и средних покупок. Выгоднее всего за счет этих денег оплачивать товары, которые можно выплатить за минимальный срок, не превышающий 4 месяца.

Характеристика	Значение
Тип карты	Visa Platinum
Величина лимита	500 000 р.
Срок действия	5 лет
Число дней без начисления процентов (grace period)	До 120 дней
Ежегодная комиссия	900 р. Если есть дополнительная карта, то еще 450 р.
СМС-оповещение	Первые 2 месяца бесплатно, потом – 49 р. ежемесячно
Размер процентов вне льготного периода	22,9% годовых. Если долг не погашен за 120 дней, проценты насчитают на всю сумму задолженности.
Проценты по снятию наличных и банковским переводам	31,9% годовых
Минимальный месячный платеж	Состоит из нескольких слагаемых: 5% от суммы долга по карте; начисленные проценты; возможные комиссии;

При анализе беспроцентного периода по кредитной карте «Почта Банка» «Элемент 120» дни не считают, анализируют именно отчеты. Здесь учитывают покупки, совершенные за 3 платежных даты до текущего момента. Это значит, что при подготовке октябрьского отчета специалисты проанализируют, погашены ли долги июля.

Здесь предлагают подключить дополнительные услуги.

Название услуги	Описание	Стоимость
«Меняю дату платежа»	Можно выбрать день с 4 по 28	300 р. единоразово
«Автопогашение»	Ежемесячно списывает деньги с карточного счета в другом банке	29 р. за каждый платеж
«Погашение с карты»	Оплата долга клиентом на сайте «Почта Банка»	1,9% от суммы, но не меньше 49 р.

Снятие наличных по карте «Элемент 120»

В отличие от других кредиторов, «Почта Банк» не запрещает снимать деньги с этой кредитки. Условия следующие:

• Льготный период не распространяется на эти операции.
• За обналичку в кассах и банкоматах «Пота Банка» денег не взимают.
• При снятии денег в «чужих» банкоматах комиссионное вознаграждение составит 5,9% от суммы, но не меньше 300 р.
• Вы не сможете снять больше 100 000 р. за одни сутки и больше 300 000 р. в течение месяца.

Снятие наличных по карте Элемент 120

В отличие от других кредиторов «Почта Банк» не запрещает снимать деньги с этой кредитки. При этом стоит учитывать, что за эти операции банк возьмет дополнительные деньги:

• При снятии денег в «чужих» банкоматах комиссионное вознаграждение составит 5,9% от суммы, но не меньше 300 р. За обналичку в кассах и банкоматах «Пота Банка» денег не взимают.
• Операции по снятию денег тарифицируются дороже, чем покупки. За них начислят 31,9% годовых.
• Вы не сможете снять больше 100 000 р. за одни сутки и больше 300 000 р. в течение месяца.

Как посчитать сумму к оплате

Запомните, отчетной датой «Почта Банк» считает дату оформления карты. Не секрет, что каждый месяц в отчетную дату банк формирует отчет по своим картам. Именно на его основе и нужно рассчитывать сумму, которую необходимо погасить.

Сделать это проще всего, руководствуясь таким алгоритмом:

1. Взять отчет по карте, формированный 3 месяца назад. Если на дворе май, то понадобится отчет за февраль.
2. Сосчитать сумму зафиксированных в нем покупок. Например, пусть это значение равно 18 000 р.
3. Теперь настала очередь сравнить полученную цифру с минимальным платежом. Для этого берем сумму долга и умножаем его на 5%. Например, задолженность равна 47 000 р. Значит, 47 000 р * 5% = 2 350 р. К этом значению нужно прибавить комиссии банка и проценты, которые могут начислить при несоблюдении периода бесплатного пользования кредитными деньгами.
4. Вторую сумму нужно погасить обязательно, иначе банк заблокирует кредитный лимит и вынесет долг на просрочку со всеми вытекающими последствиями. Если сумма покупок февраля больше, то, выплатив ее, вы продолжите пользоваться бесплатным кредитом.

Если вы пропускаете плановые платежи, то по кредитной карте «Элемент 120» «Почта Банк» начислит комиссию «за кредитное информирование»: за первый месяц – 300 р., за второй-четвертый месяцы – по 500 р. Погасить долг онлайн можно на сайте кредитной организации, каждая такая операция обойдется в 1,9% от суммы, но не меньше 49 р.

Как работает кредитная карта 120 дней

Стоит отметить, что кредитки с длительным беспроцентным сроком мало чем отличаются от карточек с меньшим сроком без процентов. Они обладают всеми теми же характеристиками, просто этим вариантом пользоваться удобнее в некоторых ситуациях.

Кредитки с длительным льготным сроком особенно актуальны тогда, когда вы планируете совершить крупную покупку, и у вас нет сейчас в наличии достаточных денежных средств, чтобы быстро погасить появившуюся задолженность. И в этом случае у вас будет возможность растянуть выплаты максимально, чтобы не создать нагрузку на семейный бюджет.

Как работает кредитка? Ею выгоднее всего расплачиваться безналично, потому что в этом случае вы получаете все преимущества: у вас нет процентов, нет комиссий, а если предусмотрена программа лояльности для заемщиков, то вы еще и бонусы получите за свою покупку.

Расплачиваетесь вы кредитными средствами банка. Их необходимо возвращать в соответствии с условиями договора. Обязательно нужно ежемесячно вносить определенную сумму на счет – не меньше минимального ежемесячного платежа, который определяется индивидуально. Больше можно, если вы хотите погасить долг быстрее.

Можно ли снимать наличные? Да, но чаще всего такая процедура не подходит под льготный период, и вам придется оплачивать и комиссию и проценты. Поэтому заранее уточните у банковского сотрудника, в чьей компании вы хотите оформить кредитку, какие будут действовать тарифы на нужную вам карточку.

Ответы на вопросы

Может ли внести платеж по кредиту третье лицо?

Погасить задолженность по кредитной карте Почта Банка может любой гражданин по предъявлении паспорта. Потребуется знать номер кредитного договора.

Что означает «Пакет онлайн-покупателя»?

Опция применяется для кредитной карты «Элемент 120». Она предоставляет держателю возможность покупать товары онлайн по самой выгодной стоимости, бесплатно отремонтировать сломанную технику или заменить ее на новую, если товар не подходит пользователю, ему возмещается его стоимость.

Чтобы воспользоваться предложением необходимо отправить запрос, введя номер мобильного телефона на сайте и сделать покупку по карте на 7,5 тыс. р. Услуга подключается бесплатно сроком на 1 год.

Почему могут отказать в оформлении кредитки?

Причинами отказа в оформлении кредитной карты Почта Банка могут служить следующие обстоятельства:

• несоответствие заемщика требованиям кредитной организации;
• наличие открытых просрочек по ранее взятым обязательствам;
• недостаточная платежеспособность;
• предоставление недостоверной информации.

При получении отказа, можно подать новую заявку, уменьшив сумму лимита и тщательно проверив предоставляемые банку сведения.

Мнение редакции «Финансы для Людей»

Карта Элемент 120, несомненно, является одной из самых лучших и оптимальных для человека, покупающего товары в кредит – в основном благодаря чрезвычайно растянутому беспроцентному периоду. Она составит конкуренцию и набирающим популярность картам рассрочки, прежде всего из-за возможности купить любой товар с гарантированной беспроцентной рассрочкой до 120 дней. По картам рассрочки вы сможете купить товары только в магазинах-партнёрах банков со средним периодом беспроцентной рассрочки 2-3 месяца.

Таким образом, достаточно научиться правильно пользоваться виновницей обзора, и после этого вы сможете наслаждаться бесплатным кредитом до 4 месяцев. Один из вариантов её использования – безналичная оплата крупной покупки в самом начале расчетного периода и постепенное погашение в течении 120 дней (не забываем, что кредитный лимит возобновляемый, то есть погасив часть суммы, вы тут же можете её использовать для следующих покупок в счёт кредитных средств).

А с «пакетом онлайн-покупателя» ваши покупки в интернете будут надёжно защищены

Обратите внимание на «визитную карту» Почта Банка, если только вы не принципиальный противник кредитов – она может стать хорошим помощником в нелёгкой финансовой ситуации