Какие банки чаще всего одобряют ипотеку

2 Транскапиталбанк

Банк, который стремится к сотрудничеству в первую очередь с госслужащими и работниками крупных компаний. Готов предложить выгодные условия. В Транскапиталбанке можно получить до 15 миллионов рублей сроком на 25 лет. Ставка при этом начинается от 6,99%, но первый взнос должен быть не менее 20%. В отзывах клиенты отмечают, что ТКБ быстро реагирует на заявки по ипотеке и часто их одобряет. Радует неплохое обслуживание и ответственность сотрудников. 

Радуют условия выгодной ипотеки от застройщиков-партнеров. Программа называется «Особая ипотека», и по ней можно приобрести жилье в определенных комплексах у АКБ «Инвестторгбанк» по фиксированной ставке 7,9% и без первоначального взноса. Для получения минимальной ставки 7,4% необходимо доплатить за снижение процента (тариф «Выгодный» позволяет снизить ставку на 1,5%, но нужно доплатить 4,5% от суммы кредита), а также быть работником государственной или крупной компании (от 500 сотрудников), при этом оплатив 40% стоимости квартиры в виде первоначального взноса. По состоянию на осень 2020 купить по сниженной ставке можно таун-хаус и квартиру на первичном и вторичном рынках в Московской, Волгоградской и Ивановской области. 

Открытие

Если ищете, где взять ипотеку на самых выгодных условиях с низкой процентной ставкой, обратитесь в банк Открытие. На сайте можно взять ипотечный кредит на покупку вторичного жилья и квартиры в новостройке. Прежде чем заполнить заявку, можно воспользоваться онлайн калькулятором и получить скидку -0.5%. Укажите стоимость недвижимости и срок ипотеки, чтобы получить самое выгодное предложение.

Воспользуйтесь лучшей услугой рефинансирования от банка Открытие, чтобы сэкономить деньги на погашении ипотеки в Москве, СПБ, Екатеринбурге, Воронеже и Краснодаре. В банке есть привлекательные условия и ипотечные программы: льготная госпрограмма, семейная ипотека для семей с детьми, военная ипотека для военнослужащих и материнский капитал на новое жилье.

Срок кредитования варьируется от 3 до 30 лет при первоначальном взносе от 20%. Можно воспользоваться услугами проверенной страховой компании, чтобы избежать финансовых проблем. Открытие банк выдает до 30 млн рублей с возможностью досрочного погашения без комиссии.

4 ФК Открытие

Один из крупнейших частных банков страны, способный предложить нормальные ипотечные условия. В отзывах клиенты часто хвалят сотрудников за расторопность и открытость, так что с обслуживанием проблем не должно возникать. Радует, что у «ФК Открытие» есть несколько ипотечных программ под разные цели. Можно взять деньги как на вторичное жилье, так и на строящуюся квартиру, или же рефинансировать ипотеку в чужом банке.

ФК Открытие предлагает ставку от 7,5% на покупку квартир в новостройках и от 9,85% на рефинансирование уже имеющейся ипотеки. Процент низкий и довольно выгодный. Банк официально не требует наличия зарплатной карты или прочих условий. Но как он посчитает процент по факту – неясно. Срок погашения в целом довольно большой – от 5 до 30 лет. Первоначальный взнос составляет минимум 10% от цены жилья. Максимальная сумма ипотеки в последнее время снизилась, и теперь банк готов дать не более 30 миллионов рублей на покупку жилья на первичном и вторичном рынках. Радует, что при подаче заявки на кредит онлайн с прикреплением всех необходимых документов ставка снижается на 0,5%, а в офис нужно будет приходить единожды – уже для подписания документов.

10 Московский Индустриальный Банк

МИбанк пользуется популярностью у людей, желающих выгодно взять ипотечный кредит. В списке его преимуществ – возможность подачи заявки онлайн, быстрое принятие решения, предоставление персонального менеджера на весь период общения с банком и, конечно, доступные условия программ. Учреждение готово предоставить сумму от 100 тыс. до 30 млн. рублей на срок до 30 лет при минимальной ставке 6,9% при условии, что заемщик оплатит минимум 50% от стоимости жилья.

Если первоначальный взнос составляет 15%, ставка берется больше – 7,5%, при 10%-м взносе – 8,5%

Немаловажно, что банк допускает, что клиент заплатит всего 5% от цены квартиры, если он имеет сертификат на материнский капитал. Требования к заемщику вполне лояльные – важно лишь, чтобы он был не младше 22 лет и на момент закрытия ипотеки не старше 65 лет, работал не менее 3 месяцев на последнем месте работы

Возможно даже получение займа при отсутствии подтвержденного дохода – так называемая ипотека по двум документам, паспорту гражданина РФ и свидетельству ИНН.

ТОП-10 лучших банков с выгодной ипотекой

Мы собрали в рейтинг десять лучших банков с самой выгодной ипотекой. Чтобы вам было проще ознакомиться с условиями каждого из них, мы также составили табличку с основными характеристиками ипотечных продуктов.

Банк	Сумма, руб.	Срок	Ставка, % в год	Первый взнос
Сбербанк	до 100 млн.	до 30 лет	от 4,7%	от 15%
Транскапиталбанк	до 15 млн.	до 25 лет	от 6,99%	от 20%
Росбанк	до 12 млн.	до 25 лет	от 3,2%	от 15%
ФК Открытие	до 30 млн.	до 30 лет	от 7,5%	от 10%
Промсвязьбанк	до 30 млн.	до 25 лет	от 8,1%	от 15%
Альфа-Банк	до 12 млн.	до 30 лет	от 5,99%	от 15%
Россельхозбанк	до 60 млн.	до 30 лет	от 7,5%	от 10%
Генбанк	до 15 млн.	до 25 лет	от 8,0%	от 15%
Дом.РФ	до 30 млн.	до 30 лет	от 7,8%	от 10%
Московский Индустриальный Банк	до 30 млн.	до 30 лет	от 6,9%	от 10%

Естественно, у каждого банка есть определенные особенности и важные нюансы. Поэтому мы рекомендуем обязательно ознакомиться с полным текстом нашего рейтинга самых выгодных банков для ипотеки.

6 место. Банк Дом.РФ

6 место

Несмотря на более высокую ставку, чем у других кредитов рейтинга, на форумах многие заемщики советуют именно Эксперт Банк. Его предложение не содержит скрытых комиссий и страховок, поэтому общий процент по кредиту несколько выше.

Условия
Максимальная сумма ипотеки зависит от региона.

Удобство
Оформить ипотеку можно для любой жилой недвижимости.

Оформление
Все заявки рассматриваются быстро.

Надежность
Банк Дом.РФ поддерживает высокий уровень надежности.

Доступность
Кредит можно оформить без справки о доходах.

• Тип жилья квартира в новостройке или на вторичном рынке, дом с участком, строящийся дом
• Сумма кредита до 50 000 000 рублей
• Срок кредита от 5 до 30 лет
• Первоначальный взнос от 15%
• Процентная ставка от 4,7% годовых
• Требования к заемщику возраст от 21 до 65 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 3 месяцев
• Необходимые документы заявление, паспорт, справка 2-НДФЛ или по форме банка (не обязательно)
• Дополнительные условия программа «Военная ипотека» и «Дальневосточная ипотека»
• Сроки оформления 2-5 дней

Преимущества

• Можно оформить без справки о доходах
• Кредит доступен индивидуальным предпринимателям
• Способ подтверждения дохода не влияет на условия

Недостатки

Повышенные проценты при отказе от личного страхования

Подробнее

Виды ипотечных программ

Рассматривая вопрос, какая бывает ипотека, стоит обратить внимание на наличие льготного аспекта или определенных условий. Среди популярных направлений кредитования, выделяют:

• господдержкой от 6,5%;
• вторичное жилье от 7,4%;
• новостройки от 7,4%;
• рефинансирование ипотеки от 7,4%.

Также принято разделять сельскую ипотеку и городскую. Первая имеет льготную основу и субсидируется государством. Программа была запущена в мае текущего года и предусматривает процентную ставку до 3%. Отдельным направлением пользуются программы, которые позволяют приобрести жилье, но без подтверждения дохода. В этом случае, банки предлагают срок до 20 лет, а процент выше среднего — от 7,4%.

Стандартные

Фактически, это обычный кредит, который предусматривает стандартную процентную ставку, стартовый взнос и не предлагает соискателю каких-либо льгот. Также можно отнести к этой категории и кредит, который оформляет иностранное лицо. Покупая жилье в кредит, оно автоматически получает вид на жительство, но камнем преткновения может стать политика того или иного банка. А о том, что такое овернайт, используют ли его во время кредитования можно узнать из статьи на www.gq-blog.com и даже оставить свой комментарий.

Социальные

Это вариант с господдержкой для семей с детьми, когда правительство берет на себя часть расходов. Для получения кредита на льготных условиях семья должна быть признанной такой, что нуждается в улучшении жилищных условий. Большинство из программ регламентированы условиями национального проекта «Доступное и комфортное жилье — гражданам РФ».

Разумеется, что вопрос «Что такое льготная ипотека, ее условия и кому ее дают» волнует многих. По сути, это люди определенных профессий, также те, кто хочет купить жилье в сельской местности или определенных регионах, в частности на Дальнем Востоке. Получить кредит на покупку можно до 1 ноября текущего года, а процент не будет превышать 6,5%, но только в банках-участниках программы. Получить его можно, соблюдая условия:

• сумма не более 3 млн. рублей (Для Питера и Москвы — 8 млн);
• первоначальный взнос 20%;
• покупка только строящегося объекта или того, что уже сдан в эксплуатацию, в многоквартирном доме.

Купить вторичное жилье, таунхаус, или частный дом не получится на таких условиях.

Нестандартные

Получить такие кредиты можно на строительство дома, а участниками могут быть:

выпускники военных образовательных учреждений, которые прослужили минимум 3 года, а первый контракт заключили не позднее 1 января 2005 года;
молодые учителя; им предлагается ставка на уровне 8,5%, но во внимание принимается стаж и территория проживания.

Отдельным направлением нетипичного кредитования можно считать «Материнский капитал», ведь родители могут его использовать как часть стартового взноса для дальнейшего приобретения квартиры под залог или долевого участия в строительном проекте.

Помощник

• Памятка ипотечного заемщика
• Интересное об ипотеке

Ирина Волкова
Автор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru
Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

Ипотека без первоначального взноса в 2021 году открывает доступ к кредитованию практически для всех граждан, которые реально оценивают свои финансовые возможности на будущие годы выплат, другими словами, имеют стабильный источник дохода. Но чтобы обезопасить себя от рисков, многие банки вводят определенные ограничения по таким программам. Например, увеличивают проценты по выплатам, устанавливают верхний порог выдаваемой суммы, требуют заключить договор страхования от потери трудоспособности и т. д.

Верный способ получить необходимый кредит — заложить банку другую недвижимость, которая находится в собственности заемщика.

В любом случае, заключая ипотечный договор без первоначального взноса в банке, внимательно почитайте условия, поинтересуйтесь видом выплат (дифференцированные или аннуитетные), проследите, чтобы при расчетах не было дополнительных платежей, изучите ответственность сторон.

Отобрать из всей массы предложений самое подходящее вы сможете с помощью сайта Выберу.ру.

Вопросы и ответы

Возможна ли ипотека без первоначального взноса?

Ипотечный кредит без первоначальных взносов можно получить в ограниченном количестве банков. Выдают ипотеку такого типа Росбанк Дом, ЮГ-Инвестбанк, Райффайзенбанк, Абсолют Банк, ДОМ.РФ и др. Часто ипотекой без внесения первоначального платежа называются кредиты с участием средств материнского капитала – заёмщик не платит наличными, но фактически вносит аванс. Также кредиты с нулевым взносом часто предполагают выполнение дополнительных условий, например, залога имеющейся недвижимости.

Кому дают ипотечный кредит без ПВ?

Для оформления ипотеки без первого взноса к заемщику каждый банк предъявляет собственные требования, основанные на внутреннем регламенте. Например, такие программы могут действовать только для многодетных семей, квартиру можно приобретать у определенного застройщика. Ещё важнее – доход заемщика. Чаще всего программы с нулевым первоначальным взносом доступны только тем клиентам, которые получают больше минимальной для кредита суммы.

Как купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку?

Чтобы взять кредит на покупку жилья и не платить первый взнос, нужно: найти подходящую программу в банках, проверить, соответствуете ли вы требованиям (уровень дохода, возраст, тип жилья), отправить заявку онлайн, если это возможно, или обратиться в офис. Если есть материнский капитал, посмотрите предложения, где можно оформить ипотеку, используя эти средства в качестве аванса. Иногда можно оформить ипотечный кредит без первого взноса, используя существующее жильё или авто как залог.

Как рассчитать проценты по ипотекеКак выбрать условия ипотекиКак рассчитать выплаты по ипотеке?

Способы подтверждения доходаИпотека с плохой кредитной историейПричины отказа банков в оформлении ипотеки

Ипотека без первоначального взносаПолная стоимость ипотекиМатеринский капитал при ипотеке

Выберите ипотеку

На строительство частного дома
Квартира в ипотеку
Под залог имущества в 2021 году

Ипотека на покупку комнаты
Социальная ипотечная программа
Ипотечный кредит многодетным семьям

Ипотека по 2 документам
Ипотечное кредитование для коммерческой недвижимости

1 Сбербанк

Крупнейший и наиболее надежный банк страны способен порадовать невысокими ставками на первичные и вторичные квартиры. Радует, что на сайте учреждения представлен удобный калькулятор со всеми расчетами и показателями уменьшения/увеличения ставок. Кроме того, Сбербанк открыт для пенсионеров – на момент окончания ипотеки заёмщику может быть 75 лет!

Сбербанк предлагает от 5 до 100 миллионов рублей на срок от 1 года до 30 лет. Минимальная ставка на общих условиях – всего 7,3%, семьям с детьми предлагается программа с 12 миллионами по самой низкой ставке на рынке – 4,7%. Первоначально будущему владельцу квартиры нужно будет заплатить первый взнос в 15% от всей суммы. Такая низкая ставка гарантируется Сбербанком только при покупке строящегося жилья или квартиры в новостройке. Для вторичного жилья она заметно выше. Радует, что Сбербанк позволяет построить собственный дом под ключ у партнеров. Жилье построят за три месяца, при этом не нужно оформлять смету, искать залог или поручителя. Однако обойдется такое удовольствие в 8,4% годовых как минимум.

Обновлено: 27-08-2020

Внимание! Представленная выше информация не является руководством к покупке. За любой консультацией следует обращаться к специалистам!

10 место. Уралсиб

10 место

Крупный банк с большой сетью отделений в Сибири и на Урале. Предлагает несколько ипотечных программ, в том числе семейную и военную ипотеку, с низкими процентами. Как и Сбербанк, Уралсиб не потребует подтверждения дохода, если вы внесете большой первый взнос.

Условия
Условия в Уралсибе- выше средних по рынку.

Удобство
При покупке квартиры в строящемся доме снижаются ежемесячные платежи.

Оформление
Заявки рассматриваются в течение трех рабочих дней.

Надежность
Уралсиб поддерживает высокий уровень надежности.

Доступность
Отделения Уралсиба есть почти во всех регионах.

• Тип жилья квартира в новостройке или на вторичном рынке, дом, апартаменты
• Сумма кредита до 50 000 000 рублей
• Срок кредита от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос от 15%
• Процентная ставка от 5,5% годовых
• Требования к заемщику возраст от 18 до 70 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 3 месяцев
• Необходимые документы заявление, паспорт, подтверждение дохода любым способом (не обязательно)
• Дополнительные условия программы «Военная ипотека» и «Семейная ипотека»
• Сроки оформления от 1 до 3 дней

Преимущества

• Не обязательно подтверждение дохода
• Можно использовать материнский капитал
• Уменьшенные платежи на период строительства жилья

Недостатки

• Повышенные проценты для заемщиков старше 45 лет
• Первый взнос при оформлении без справки о доходах — от 50%

Подробнее

Главные моменты, на которые я обращал внимание:

• Процентная ставка в год
• Максимальная сумма и срок ипотечного кредита
• Размер первоначального взноса
• Скорость рассмотрения заявки
• Участие в государственных программах

Также меня интересовали требования к заемщику:

• Необходимые документы
• Трудоустройство и стаж на последнем месте работы
• Возраст

В этой таблице отдельно собраны основные условия по ипотечным кредитам в рейтинге:

Банк	Сумма кредита	Срок погашения	Процентная ставка	Первоначальный взнос
Открытие	До 50 000 000 рублей	От 3 до 30 лет	От 7,5% годовых	От 10%
Альфа-Банк	До 50 000 000 рублей	От 3 до 30 лет	От 5,99% годовых	От 10%
Росбанк	До 120 000 000 рублей	От 1 до 25 лет	От 6,09% годовых	От 20%
Газпромбанк	До 60 000 000 рублей	От 1 до 30 лет	От 7,5% годовых	От 10%
До 37 500 000 рублей	От 1 до 30 лет,	От 4,7% годовых	От 30%
Банк Дом.РФ	До 50 000 000 рублей	От 3 до 30 лет	От 4,7% годовых	От 15%
ВТБ	До 60 000 000 рублей	От 1 до 30 лет	От 7,4% годовых	От 10%
Райффайзенбанк	До 26 000 000 рублей	От 1 до 30 лет	От 7,77% годовых	От 15%
Сбербанк	До 100 000 000 рублей	От 1 до 30 лет	От 7,3% годовых	От 10%
Уралсиб	До 50 000 000 рублей	От 3 до 30 лет	От 5,5% годовых	От 15%

Выбрать ипотеку с наиболее выгодными условиями из большого числа предложений проблематично

Нужно обратить внимание на большое количество условий — сумму, сроки, проценты, первоначальные взносы, требования к заемщикам и другие. Также важны доступные виды жилья, на которые можно оформить ипотеку, и наличие программ господдержки

Одни из самых выгодных условий ипотечного кредитования — у банка Открытие. Он предлагает кредит на крупную сумму с низкой процентной ставкой, небольшим первоначальным взносом и быстрым оформлением по минимальному пакету документов. Ее можно оформить для квартиры в новостройке или на вторичном рынке. Доступны программы кредитования для военнослужащих и с привлечением материнского капитала.

Экспертное мнение

Популярность ипотеки в России продолжает расти. Ипотечные программы становятся все выгоднее и доступнее разным категориям граждан — от молодых семей до пенсионеров. Однако, заемщику, желающему оформить ипотечный кредит, следует внимательно изучать ипотечные программы — выгодное на первый взгляд предложение может легко обернуться большими проблемами.

Для заемщиков часто действуют различные акции, а для некоторых категорий — например, для молодых семей — предусмотрены льготы. У многих предложений отсутствуют комиссии и навязанные страховки, они позволяют выбрать любое интересующее жилье и не вносить первоначальный взнос. Банки могут позволять не подтверждать доход, использовать уже имеющееся жилье как залог или привлечь материнский капитал.

Но часто, чем интереснее предложение для заемщика, тем больше переплата по кредиту. В нее входят не только проценты, но и различные комиссии – за рассмотрение заявки, за услуги оценщиков и за другие операции. Часто для оформления ипотеки необходимы крупный первый взнос и страхование — без них заявку отклонят. Кроме того, банк может выдвинуть дополнительные требования к заемщику, при несоблюдении которых клиент рискует обзавестись дополнительными долгами

Поэтому перед тем, как подписать договор, обратите внимание на все его условия

Мария Терская
ВГТРК, Радиостанция МАЯК

Источники

Одна из ведущих журналистов проекта. В кредитной сфере с 2008 года. Имеет высшее образование по специальности «Банковское дело». Публикуется в интернет-издании газеты Коммерсантъ. Большой опыт в финансовой сфере помогает ориентироваться на рынке микрофинансовых и банковских услуг и видеть самые важные события.

vitalinaslepuhova@vsezaimyonline.ru

Ведущая информационных программ на ВГТРК и радиостанции Маяк. Мария сама изучает источники информации и отбирает наиболее важные новости, в том числе на финансовые темы. Она умеет ориентироваться в больших информационных потоках, собирать все необходимые сведения об интересующих событиях и рассказывать о них максимально емко и кратко.

mariyaterskaya@vsezaimyonline.ru

Альфа-Банк

В Альфа-Банке низкий процент на ипотечный кредит и выгодные условия для оформления. Банк выдает средства на строящееся жилье под 5.99% годовых с поддержкой от государства. Чтобы определиться с итоговой суммой и просчитать ежемесячный платеж, стоит воспользоваться онлайн калькулятором. Для этого необходимо указать стоимость недвижимости, величину первоначального взноса и срок кредитования.

Совершение сделки проходит без длительного ожидания и очередей в отделении. Для этого стоит подать документы на предварительное заключение и дождаться одобрения дома. Управлять кредитом удобно в мобильном приложении банка и личном кабинете на сайте. Там клиенты просматривают сумму переплаты, подключают автоплатеж и погашают кредит досрочно без комиссии.

Для снижения кредитной нагрузки и уменьшения суммы ежемесячного платежа, можно воспользоваться рефинансированием в Альфа-Банке. Благодаря высокой надежности организации, возможности удаленного оформления и большинству положительных отзывов, ипотека в компании считается самой выгодной в 2021 году.

Коротко о банковском продукте

Перед представлением рейтинга банков страны с лучшими кредитными предложениями, расскажем немного о самом продукте.

Оформление ипотечного займа для большей части жителей России становится единственной возможностью покупки собственного жилья с использованием кредитных денег. При этом нужно иметь немного собственных сбережений.

Купленным жильем можно сразу пользоваться, хотя оно и будет находиться под обременением до полного погашения ипотечного займа.

Нюансы ипотечного кредита:

1. Заем оформляют на длительный срок, что несет большую переплату. Полная стоимость ипотеки на порядок превышает полученную в долг ссуду – примерно в два с половиной раза. При этом мы не учитываем различные комиссии и стоимость страхового полиса.
2. При оформлении ипотеки приобретаемое жилье подвергается обязательному страхованию. Жизнь и здоровье заемщика страхуют по его желанию, однако от оформления этой страховки может зависеть величина процентной ставки займа. Если заемщик отказывается от услуги страхования, ставку автоматически увеличивают на 0,5-1 п/п (Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк и пр.).
3. Кредитных денег не хватит для оплаты полной стоимости покупаемого жилья. Поэтому заемщику нужно внести первый взнос. Как правило, сумма взноса составляет до 20% стоимости недвижимости. Сумма ипотечного займа обычно достигает 80-90% стоимости жилья при оценке.
4. Заемщику предоставляют возможность подключить к договору третьих лиц – созаемщиков, которые так берут на себя обязательства по возврату займа.

3 место. Росбанк

3 место

Предложение с достаточно гибкими условиями для различных категорий заемщиков. Росбанк может разделить ежемесячный платеж на две части, которые вносятся раз в 14 дней, при подключении соответствующей опции. Также он позволяет привлечь материнский капитал.

Условия
Бану предлагает ипотеку на крупную сумму.

Удобство
Можно оформить для новостройки или квартиры на вторичном рынке.

Оформление
Заявки рассматриваются достаточно быстро.

Надежность
Надежный банк в крупной международной группе.

Доступность
Отделения банка есть во многих городах страны.

• Тип жилья квартира в новостройке или на вторичном рынке, дом, апартаменты, гараж, машиноместо
• Сумма кредита до 120 000 000 рублей
• Срок кредита от 1 до 25 лет
• Первоначальный взнос от 20%
• Процентная ставка от 6,9% годовых
• Требования к заемщику возраст от 20 до 65 лет, регистрация на территории РФ, стаж на последнем месте от 6 месяцев
• Необходимые документы заявление, паспорт, подтверждение дохода любым способом (по требованию)
• Дополнительные условия программа «Ипотека с материнским капиталом»
• Сроки оформления 2-5 дней

Преимущества

• Кредит доступен индивидуальным предпринимателям
• Можно использовать материнский капитал
• Созаемщиком может быть гражданский супруг или супруга

Недостатки

• Повышенные проценты при отказе от личного страхования
• Комиссия 4% от суммы кредита при выдаче

Подробнее

Райффайзен Банк

Преимуществом оформления ипотеки в Райффайзен Банке является покупка недвижимости без первоначального взноса, наличие специальных госпрограмм с минимальным процентом и выгодные условия для молодых семей. Если решили приобрести квартиру в новостройке, стоит рассчитать сумму кредита и переплаты в онлайн калькуляторе и подать заявку на получение средств.

В списке аккредитованных банком организаций более 1000 застройщиков, однако если квартира принадлежит непроверенной организации, сотрудники проверят ее перед совершением сделки. Райффайзен Банк предлагает программы для любого вида недвижимости: квартира, коттедж, таунхаус, апартаменты. В качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал.

Для управления ипотечными платежами и оплате без комиссии можно установить приложение банка. Оно поможет спланировать домашний бюджет, переводить деньги между счетами и выполнять досрочное погашение ипотеки. Райффайзен Банк входит в список самых надежных банков России и считается одним из лучших для оформления ипотеки по отзывам пользователей.

О требованиях к претенденту на получение

Сейчас получить кредит в российском банке достаточно сложно. Оформить ипотечный заем еще труднее, поскольку речь идет о крупных суммах.

Требования к кандидатам на получение жилищной ссуды в российских банках жесткие и строгие. Поэтому многие заявки на получение кредита на покупку жилья отклоняются кредитными организациями.

Кредит доступен лишь небольшой части заемщиков, идеально отвечающим требованиям банковского учреждения.

Нужно сказать, что «топовые» банки выдвигают претендентам практически одинаковые требования.

В Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке и других банковских организациях требования к заемщикам не имеют существенных различий.

Кандидатам на получение ипотеки нужно:

• иметь официальную работу. Стаж последнего места работы не может быть меньше полугода. Требования к общему страховому стажу – не менее 12 месяцев;
• получать высокую зарплату. Размер общего ежемесячного дохода должен позволять заемщику своевременно вносить платежи и жить на оставшиеся деньг в течение месяца. При привлечении созаемщиков, их доходы учитываются при оценке материального состояния претендента на оформление ипотеки;
• иметь постоянную регистрацию. С временной пропиской оформить кредит на жилье практически нельзя;
• иметь идеальную кредитную историю. Получить хорошую процентную ставку по жилищному кредиту с низким кредитным рейтингом не получится.

При оформлении ипотечных кредитов приоритет отдается постоянным клиентам, участвующим в зарплатном или пенсионном проекте, а также вкладчикам банка.

Что касается официальных доходов, отметим, что лучшим вариантом можно назвать ситуацию, когда на погашение ипотеки идет менее половины общего бюджета.

При этом на оставшиеся деньги семья должна иметь возможность нормально жить в течение месяца. На члена семьи должно приходиться сумма, в размере не менее одного прожиточного минимума.

При соответствии требованиям кредитной организации, претендент может оформить онлайн-заявку на получение ипотечного кредита на сайте банка.

Получив предварительное решение, заявитель должен посетить отделение банка с пакетом необходимых документов.

ТОП-10 банков по ипотечному портфелю за 2021 год

На официальном сайте Банка России размещена информация об основных показателях деятельности ипотечных банков. Ключевым из таких параметров, характеризующим результаты деятельности, является объем ипотечного портфеля.

По состоянию на 1 апреля 2021 году в РФ насчитывается 542 банка, из которых только 386 имеют право выдавать ипотечные займы. В таблице далее приводится рэнкинг банков по объему ипотечного портфеля.

Банк	Объем ипотечного портфеля в млрд. руб. (кредиты на балансе банка)
Сбербанк	2 900,7
ВТБ	1 078,6
Газпромбанк	256,1
Россельхозбанк	182,3
Группа Societe Generale (Дельтакредит и Росбанк)	172,1 (139,5 и 32,6 млрд. руб. приходятся на Дельтакредит банк и Росбанк соответственно)
Райффайзенбанк	90,8
Связь-банк	70,6
Абсолют банк	55,1
Уралсиб	50,8
Банк «Санкт-Петербург»	49,7

Бесспорный лидер по рассматриваемому параметру – Сбербанк. Второе место занимает группа ВТБ, чей портфель меньше лидера в 2,5 раза. На третьей позиции находится Газпромбанк с существенным отставанием от первых двух гигантов (практически в 10 раз).

Важным показателем качества портфеля каждого банка является доля просроченной задолженности. Чем она выше, тем менее эффективную политику реализует кредитор, а именно выдает займы клиентам с высокой степенью риска. У крупнейших игроков рынка рассматриваемый параметр находится в пределе 1-1,5% (например, Россельхозбанк, Газпромбанк, Россельхозбанк).

9 место. Сбербанк

9 место

Самый крупный банк страны предлагает интересные ипотечные кредиты на разные категории жилья. В Сбербанке предусмотрены скидки для молодых семей, отсутствуют дополнительные комиссии. При первоначальном взносе в 50% не обязательно трудоустройство и подтверждение дохода.

Условия
Сбербанк предлагает очень большую сумму ипотечного кредита.

Удобство
Можно оформить без подтверждения дохода.

Оформление
Сбербанк может долго рассматривать заявки.

Надежность
Крупнейший и самый надежный банк в стране.

Доступность
Отделения Сбербанка есть почти во всех регионах.

• Тип жилья квартира в новостройке или на вторичном рынке, дом, земельный участок, апартаменты, гараж
• Сумма кредита до 100 000 000 рублей
• Срок кредита от 1 до 30 лет
• Первоначальный взнос от 10%
• Процентная ставка от 7,3% годовых
• Требования к заемщику возраст от 21 до 75 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 6 месяцев
• Необходимые документы заявление, паспорт, подтверждение дохода любым способом (не обязательно)
• Дополнительные условия программы «Военная ипотека», «Ипотека с материнским капиталом» и «Ипотека с господдержкой»
• Сроки оформления от 2 до 5 дней

Преимущества

• Онлайн-регистрация сделки через Сбербанк
• Можно использовать материнский капитал
• Не обязательно подтверждение дохода

Недостатки

• Повышенные проценты для заемщиков старше 45 лет
• Первый взнос при оформлении без справки о доходах — от 50%

Подробнее

Рейтинг ипотечных банков

Выбирая банк с лучшим предложением по ипотеке, необходимо проанализировать ряд критериев займа и сравнить их с условиями оформления ипотеки в разных банковских организациях.

При этом размер ставки не является основным фактором для принятия решения по оформлению кредита. При выборе ипотеки сравнивают:

• ставку займа. Чем она ниже, тем меньше полная стоимость кредита;
• наличие различных комиссий (одноразовых, ежемесячных и др.). Этот фактор может значительно увеличить переплату по займу;
• максимальную сумму займа. Разные банки различаются размерами кредитного лимита;
• период, на который выдается ипотечный заем. От срока кредитования зависит размер ежемесячного взноса, что является определяющим вопросом для многих заемщиков;
• возможность погасить ипотеку досрочно. Ранее это позволяли делать не все банки и при досрочном закрытии применялись штрафные санкции. Сейчас штрафы запрещены, но, тем не менее, нужно уточнить условия досрочного погашения займа, прописанные в кредитном договоре.

В таблице – ТОП 5 российских банков, предоставляющих ипотеку населению:

Приемлемые условия предлагают и такие банковские учреждения, как:

• Банк Открытие;
• Банк Жилищного Финансирования;
• АльфаБанк;
• ТрансКапиталБанк.

Некоторые банки, предоставляя информацию по оформлению ипотеки, лукавят. Так, банки Зенит и Тинькофф предлагают оформление ипотеки под выгодные 6% годовых.

При более внимательном изучении этих кредитных предложений, можно прийти к выводу, что это всего лишь маркетинговый ход.

Поэтому сравнению должны подлежать общие условия оформления ипотеки, а не условия для льготной категории заемщиков.

7 место. ВТБ

7 место

Интересные условия у одного из самых крупных банков России. На форумах обсуждают плюсы получения ипотеки со сниженной ставкой при площади жилья от 65 квадратных метров. При подключении опции Заемщик по Мультикарте ВТБ можно получить дополнительные скидки на процентнуж ставку.

Условия
Чем больше площадь жилья, тем ниже проценты.

Удобство
Можно оформить без подтверждения дохода, но с более крупным взносом.

Оформление
ВТБ достаточно быстро рассматривает заявки.

Надежность
Один из самых надежных банков в стране.

Доступность
Отделения ВТБ есть почти во всех регионах.

• Тип жилья квартира в новостройке или на вторичном рынке
• Сумма кредита до 60 000 000 рублей
• Срок кредита от 1 до 30 лет
• Первоначальный взнос от 10%
• Процентная ставка от 7,4% годовых
• Требования к заемщику возраст от 21 до 75 лет, общий стаж от 1 года
• Необходимые документы заявление, паспорт, подтверждение дохода любым способом (не обязательно)
• Дополнительные условия программы «Военная ипотека» и «Ипотека с господдержкой»
• Сроки оформления до 5 дней

Преимущества

• Специальные условия для бюджетников и госслужащих
• Не обязательно подтверждение дохода
• Снижение ставки при площади жилья от 65 кв.м.

Недостатки

Повышенные проценты при отказе от личного страхования

Подробнее

6 Альфа-Банк

Альфа-Банк – самый крупный частный банк в России, способный предложить выгодные условия своим клиентам. Позволяет приобрести жилье в новостройках или на вторичном рынке, а также рефинансировать имеющийся кредит или заложить жилье за деньги. Особенно приятно, что Альфа-Банк дает возможность кредитоваться не только гражданам России, но также и украинцам, и белорусам. Главное, чтобы у клиента был стаж не менее года в целом и не менее 4 месяцев на последнем месте работы в России.

Условия банка не самые выгодные на рынке, но вполне конкурентоспособные. Альфа-Банк дает возможность получить ипотеку со ставкой от 5,99% в случае оформления на строящееся жилье и от 6,19% на приобретение квартиры на вторичном рынке. Выдать на срок 30 лет банк может до 12 миллионов рублей на объекты в Москве и МО, до 10 миллионов – в Санкт-Петербурге и до 5 миллионов – в других регионах. Заметьте, что ставка зависит от первоначального взноса: он увеличится на 0,5%, если не внести хотя бы 20% и более (при минимальном взносе от 15%). Зарплатные клиенты могут рассчитывать на снижение ставки еще на 0,3%. Удобно, что можно использовать материнский капитал в качестве первого взноса либо внести его позднее. Однако специальных программ для молодых семей в банке нет.