Автострахование осаго в сбербанке — как застраховать свой автомобиль

Какие сведения в онлайн-калькуляторе могут снизить цену КАСКО

При использовании нашего онлайн-калькулятора вы уже значительно экономите. Заполнив форму единственный раз, вы получаете расчет стоимости КАСКО с учетом всех скидок, которые страховые компании готовы предоставить вам. Кроме этого, существуют еще несколько способов сэкономить на страховке:

• Добавьте в свой договор франшизу. К примеру, франшиза 10000 рублей может снизить стоимость годового КАСКО от 10 до 25 тыс рублей.
• Не вписывайте в договор водителей с маленьким стажем. В отдельных случаях этот способ позволяет скинуть до 50 процентов стоимости КАСКО.
• Подбирайте для себя подходящую программу страхования. К примеру, страховка только от угона и тотальных повреждений авто будет в 2 раза дешевле обычного КАСКО.

Распространенные страховые и нестраховые случаи

Полис мини-КАСКО дает защиту в случаях, признанных стандартными и заранее указанных в договоре. Цена страховки с минимальным количеством опций при этом ниже в два раза. Рассмотрим основные риски:

• Опрокидывание автомобиля в результате аварии.
• Порча и увечья из-за невнимательности другого водителя.
• Угон.
• Ущерб в случае ДТП с участием других автомобилистов.
• Тотал в случае ДТП с участием других автомобилистов.
• Частичное или полное разрушение транспортного средства, а также угон автомобиля (умышленного/неумышленного характера) третьими лицами.

Если некоторые ситуации не прописаны в договоре, значит, страховка на них не распространяется. В основном упор делается на рисках, в первую очередь важных для водителя. Например, кража транспорта или некоторых деталей. Однако в следующих ситуациях страховка мини-КАСКО не поможет:

• Пожары и возгорания.
• Неисправности или ущерб, причиненные действиями третьих лиц, которые не указаны в страховом договоре.
• Дорожные происшествия и аварии, которые произошли с пьяными или находящимися под воздействием наркотических средств автовладельцами.
• Повреждения кузова или ЛКП, не влияющие на технические характеристики и работоспособность авто.
• Кража колес автомобиля или его госзнаков, в результате чего не был нанесен вред самому владельцу машины.
• Несчастные случаи, такие как падение дерева, снега с крыш и др.

Большое количество водителей воспринимает угон или порчу транспорта гораздо более вероятными, поэтому готовы отказаться от других рисков при заключении договора страхования. Безусловно, автовладелец экономит значительную сумму при покупке полиса мини-КАСКО. Однако не стоит забывать о повышении ответственности водителя во время движения и выборе места парковки.

ОСАГО на маркетплейсе Сбера: плюсы и минусы

Маркетплейс от дочерней компании Сбера — СберСтрахование осуществляет свою деятельность с 2020 года. Оформить страховку можно как на сайте, так и в мобильном приложении.

Что значит маркетплейс? Это значит, что водителю будут доступны для оформления предложения разных страховых компаний, а не только СберСтрахования. На данный момент на площадке представлено 14 партнеров:

Причем проблема с оформлением ОСАГО приобрела уже массовый характер даже для тех водителей, которые не относятся по критериям страховщиков к убыточным.

Так, оформить страховку не получается даже у клиентов с безаварийным вождением (низкий КМБ) и большим стажем. К сожалению, кроме жалоб в ЦБ и другие инстанции данную проблему никак не решить.

В ожидании государственного маркетплейса

В 2017 г. Центробанк предложил создать в России систему национального масштаба, где будут регистрироваться финансовые операции населения. Эта система может иметь вид маркетплейса, считали в банке, подключившись к которому представители финансового рынка смогут предлагать свои услуги и пользоваться общий базой данных о клиентах. В случае возникновения у граждан необходимости защитить свои интересы в суде, существование такого маркетплейса должно им помочь.

20 июля 2020 г. был подписан Федеральный закон от 20.07.2020 №211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы», который дает возможность Центробанку создать собственный маркетплейс – по данным ЦБ он может заработать до конца 2020 г. Маркетплейс будет представлять собой электронную платформу-«супермаркет», на которой пользователи смогут круглосуточно и независимо от своего местонахождения дистанционно получать услуги банков, страховщиков и других финансовых организаций. На первом этапе граждане получат доступ к банковским вкладам, ценным бумагам, страховым продуктам. Позже линейку услуг планируется расширить, включив в нее, в том числе, кредитные продукты.

Плюсы и минусы

Большинство банков, в том числе и Сбербанк России, предпочитают выдавать автокредиты только при оформлении полиса КАСКО. Что же это такое, и что он дает?

КАСКО – это полис, компенсирующий риски, связанные с хищением, ущербом, гибелью автомобиля, наступлением различных несчастных случаев, таких, например, как, падение дерева, столкновение с диким животным и так далее.

Обязательное страхование ОСАГО компенсирует исключительно риски, связанные с дорожно-транспортными происшествиями.

Автокредит с условием страхования по КАСКО отличается:

• более низкими процентными ставками. Это связано с тем, что в случае причинения автовладельцу какого-либо ущерба страховая компания компенсирует все затраты на ремонт авто или выплатить полную его стоимость (угон, утрата). Естественно, в первую очередь свои деньги получит кредитное учреждение, но возможно, что остаток страховой премии останется и у владельца машины;
• позволяет снизить риски хранения авто и езды. В большинстве случаев купленный автомобиль хранится около дома, что приводит к его хищению или вандализму. В случае утраты авто, не застрахованного по КАСКО, автовладельцу придется самостоятельно и в короткие сроки расплачиваться с банком по автокредиту;

Многие страховые компании постоянно проводят акции направленные на привлечение клиентов.

Бонусами от компаний могут быть:

• возможность использования бесплатного эвакуатора в пределах определенной зоны;
• рассрочка выплаты страховых взносов;
• дополнительное бесплатное страхование жизни или иного имущества автовладельца;
• применение упрощенной системы по незначительным выплатам и так далее.

К существенным минусам автострахования по КАСКО можно отнести:

высокую стоимость страхового полиса. Что бы максимально снизить цену страховки надо внимательно отнестись к выбору страховой компании. Предварительно узнать о существующих скидках и акциях. При оформлении полиса выбрать только те случаи, наступление которых наиболее вероятно. Для банковского кредита достаточно трех основных ситуаций: угон, ущерб и полная гибель. Остальные риски страхователь сможет подобрать индивидуально. Размер страховой стоимости зависит так же и от числа водителей, допущенных к управлению автомобилем;

• сбор большого количества документов для получения страховой выплаты. В комплект документов входят: паспорт, полис и договор страхования, результат независимой оценки ущерба, документы из ГИБДД об аварии с подписями и печатями (или документе об угоне). На сбор всех документом потребуется в среднем от 3 до 5 дней. А при угоне потребуется завести уголовное дело и дождаться результатов расследования (только после закрытия дела можно будет получить соответствующие документы);
• большое количество страховых компаний – мошенников. Чтобы максимально обезопасить себя от неквалифицированного оказания услуг в области страхования надо: проверить наличие лицензии у конкретной организации, историей деятельности, ознакомиться с отзывами клиентов.

Итак, получить автокредит в Сбербанке можно только при условии оформления полиса КАСКО. Страховых компаний, являющихся партнерами банка достаточно много.

Из полного списка можно легко выбрать ту организацию, которая предлагает наиболее лояльные условия автострахования.

При оформлении КАСКО надо обратить внимание на самые важные моменты: наличие разрешительной лицензии и компании, территориальные ограничения, ограничения по хранению, размер выплачиваемой суммы в случае наступления страховой ситуации

Как застраховать автомобиль в Сбербанке

В соответствии с российским законодательством, начиная с 2003 года, каждый владелец транспортного средства обязан страховать свою автогражданскую ответственность перед тем, как выезжать на дорогу. Этот закон был издан с целью защитить пострадавшую в случае ДТП сторону от финансовых затрат на восстановление автомобиля или здоровья.

На сегодняшний день у автолюбителей часто возникают проблемы с оформлением страховки ввиду того, что многие страховщики усложнили процесс ее получения.  В этой ситуации замечательным выходом будет рассмотреть вариант оформления ОСАГО от Сбербанка.

Известный своей надежностью и стабильностью ПАО Сбербанк предлагает своим клиентам новую услугу, теперь уже в области автострахования. Чаще всего данный сервис востребован у клиентов банка, оформляющих автокредитование.

Владельцу вновь приобретенной машины в соответствии с законом необходимо сразу же оформить страхование ответственности. Наиболее удобно и быстро сделать это можно оформив ОСАГО от Сбербанка. Данная страховка обеспечивает автовладельцу защиту от больших финансовых потерь в случае, если он станет виновником аварии. Выплата на восстановление здоровья и ремонт автомобиля будет происходить за счет страховой компании, в которой застрахована автогражданская ответственность.

Банк предлагает получить требуемый полис от страховых организаций-партнеров: Росгосстрах, СОГАЗ, Ингосстрах, Сбербанк Страхование. Самым оптимальным решением в данной ситуации станет выбор дочерней компании банка – Сбербанк Страхование.

Чтобы получить заветный полис, необходимо предоставить специалистам банка следующий набор документов:

• паспорт гражданина РФ;
• паспорт транспортного средства;
• карту технического осмотра машины (диагностическую карту);
• водительские удостоверения всех лиц, допущенных к управлению автомобилем;
• заявление на страхование.

В заявлении необходимо будет указать еще некоторые данные, такие как сроки страховки, мощность транспортного средства и прочие уточнения. После предоставления всей запрашиваемой информации, рассчитывается стоимость страховки и клиенту останется лишь оплатить страховую премию.

Сбербанк, как и остальные страховщики, предлагает владельцам транспортного средства два способа получения страхового полиса: на официальном бланке страховой компании, либо в электронном виде.

Действия при ДТП по КАСКО

Для получения материального возмещения в случае наступления страхового случая важно не только приобрести полис, но и правильно повести себя при происшествии. Чаще всего это ДТП на дороге

Есть пошаговый алгоритм действий при ДТП:

1. Сразу после установки аварийного знака и сообщения сотрудникам ГИБДД, следует уведомить страховую звонком по телефону.
2. Даже в случае решения оформить европротокол, страховщики должны быть проинформированы сразу после ДТП.
3. В договоре могут быть требования о том, что нужно дождаться специалиста, зафиксировать ситуацию с помощью фото или видео, все эти условия нужно выполнить.
4. После оформления всех документов авто по полису направляется на ремонт. Обслуживается оно лишь в тех сервисах, которые сертифицированы страховщиком. Ни в коем случае нельзя самостоятельно прибегать к ремонтным работам.

Важно, что об угоне также нужно сообщить немедленно. Естественно обращаются в полицию, а затем все документы, ключи от машины, договор об установке и обслуживании сигнализации должны быть предоставлены страховой компании

Дается срок не более суток на то, чтобы проинформировать все соответствующие инстанции.

Любая страховая компания неохотно возмещает ущерб, поэтому обязательно грамотно нужно подойти к каждому требованию договора, правильно оформить необходимые документы и суметь предоставить доказательства произошедшего.

Как оформить КАСКО в «Сбербанке»

Страхование автомобиля по программе «Сбербанк КАСКО» является максимально упрощенной процедурой, которая не доставит хлопот и сложностей. Мероприятие не занимает много времени, что ценится людьми с напряженным трудовым ритмом.

Следует знать, что срок действия соглашения составляет один год, в полис может быть вписано несколько водителей. Право выбора перечня рисков предоставляется клиенту. В его распоряжении находятся направления повреждения, уничтожения и хищения авто. Взнос можно делать одноразово, по частям или с условной отсрочки половины платежа.

По условиям компании, не подлежат страхованию такие транспортные средства:

• старше семи лет;
• кредитные и заложенные;
• используемые в коммерческих целях;
• не имеющие российской регистрации;
• без определенной формы собственности;
• применяющиеся для перевозки опасных грузов.

Перед обращением в офис можно самостоятельно рассчитать стоимость КАСКО через калькулятор «Сбербанка». Как правило, полученный результат не будет значительно отличаться от озвученного агентом или выданным ресурсом при покупке онлайн.

Алгоритм приобретения КАСКО:

1. Найти ближайший офис компании, узнать график его работы. Можно позвонить и записаться на прием.
2. Собрать свои документы (паспорт, права) и на транспортное средство (техпаспорт, свидетельство о собственности, техосмотр, история ремонта, ОСАГО).
3. Заполнить бланк заявления. Приложить к нему копии документов.
4. Оплатить указанную сумму любым удобным способом. Сохранить чек или квитанцию.
5. Получить полис.

Виды КАСКО, оформляемого в Сбербанке

Сбербанковская организация разрешает клиентам самостоятельно определить разновидность варианта оформления КАСКО. Этот вид автострахования подразделяется на два типа:

1. Полный пакет услуг.
2. Выборочные случаи риска.

На автокредит от Сбербанка

Если клиент решил приобрести машину по договору ссуды от Сбербанка, ему необходимо определиться с выбором авто только в салонах тех организаций, которые являются партнерами Сбера. Таких автосалонов достаточно много. Причем взять за ссуду можно как новую машину, так и поддержанную. К такому авто отдельно предъявляются некоторые условия:

• автотранспорт обязан находиться в рабочем состоянии;
• год выпуска поддержанной машины до 10 лет, китайского и отечественного производства: до 5 лет.

При оформлении автокредита в сбербанковском отделении действуют следующие условия при заключении КАСКО:

1. Период договора — 3 месяца–5 лет.
2. Первый взнос — 13% общей стоимости автомобиля.
3. Сумма оформляемого займа на машину — от 45 000 рублей.
4. Ставка годовых — 13,5–16% (зависит от иных условий займа).

Страховщик, который не является партнером банка

Если клиент решил заключить договор на страхование у компании, которая не входит в список партнеров Сбербанка, при покупке автомобиля по кредиту, Сбер предъявляет такие условия:

• страховая организация далека от банкротства;
• компания-страховщик ранее не нарушала никаких банковских обязательств;
• строго соблюдает все существующие условия, выдвигаемые при заключении автокредита в Сбербанке.

Виды страхований, предлагаемых Сбербанком

Что дает страховка авто?

У страхования есть две стороны медали. С одной стороны, конечно, защищенность – это несомненный плюс. С другой же стороны, это дополнительная статья затрат, причем статья существенная. Покупая дорогой автомобиль, владелец должен понимать, что и страховка обойдется ему недешево. Особенно если он покупает машину в кредит.

В поиске информации о стоимости страхования найти однозначный ответ не удастся. Для каждого конкретного случая она рассчитывается отдельно. При этом учитывают такие факторы, как:

• марка выбранного автомобиля;
• стаж владельца машины;
• количество водителей, указанных в страховке;
• выбранные риски и прочие.

Для приблизительного расчета стоимости можно воспользоваться специальным онлайн калькулятором. В среднем она составляет порядка 5–8% в год от цены автомобиля. Для многих эта сумма оказывается совсем немаленькой.

Мини каско: что это такое?

Мини-каско – это возможность экономии для опытных водителей, которые имеют достаточный стаж вождения, с которым они не попадают в аварийные ситуации так часто, как в первые годы после получения водительского удостоверения. В этом случае им незачем оплачивать полное каско, где прописано множество страховых случаев, им достаточно самых основных рисков, от которых никто не застрахован – угон, хищение, ДТП по вине другого водителя и т.д.

Отличительные особенности продукта:

• От страхователя требуется больше внимания, чем при покупке стандартного договора, ведь в «упрощенном» полисе есть нюансы.
• Низкие цены доступны только за счет исключения существенных рисков.
• Уменьшенные лимиты возмещения.
• Выплаты назначаются только по ограниченному числу страховых рисков, прописанных в договоре.

Мини-версия каско – это защита для опытных водителей, которые уверены, что даже если и попадут в ДТП, то произойдет это не по их вине, и они хотят за небольшую цену обезопасить себя и свое авто от непредвиденных ситуаций на дороге. Если выбирать только часть страховых рисков, то можно сэкономить до 30-40% от стоимости каско, и иметь при этом надежную защиту для вашего авто.

Какие выделим сильные и слабые стороны мини-каско:

У некоторых страховщиков помимо страховых случаев по договору также предусмотрены дополнительные услуги, на которые вы можете рассчитывать. Например, клиенты «Росгосстраха» могут получить техническую помощь на дороге – подвоз топлива, замена колес, вскрытие дверей, эвакуация машины, информационная помощь автоконсультантов и автоюристов онлайн.

Как вернуть страховку за проданный автомобиль?

Все отзывы о страховой компании Сбербанк страхование размещены посетителями нашего портала. Если Вы являетесь представителем страховой компании Сбербанк страхование, и у Вас есть, что ответить на отзыв клиента, свяжитесь с нами.

• копию паспорта потерпевшего лица;
• подтверждение права собственности на автомобиль (ПТС, СТС, договор купли-продажи);
• извещение о ДТП, если документ оформлен на бумажном носителе;
• копии протоколов и постановлений о привлечении виновного лица к административной ответственности за нарушение ПДД;
• банковскую выписку с реквизитами счета для перечисления выплаты;
• платежные документы, подтверждающие понесенные расходы на эвакуацию и хранение транспортного средства;
• выписки из медицинских учреждений, в т.ч. из Бюро судебно-медицинской экспертизы с указанием степени причиненного вреда.

Для начала нужно внимательно изучить договор. В первую очередь — пункты о том, как можно вернуть неиспользованные средства. Следует определить оставшийся срок действия страховки и решить, есть ли шансы вернуть денежные средства. Кому-то и несколько тысяч — сумма, а кто-то посчитает, что и полученных за проданный автомобиль денег ему достаточно.

Сколько стоит ОСАГО на ваш автомобиль?
Поможем узнать стоимость и оформить полис без переплат с учетом скидок за КБМ! · Выбор лучшей цены. Скидка 50%. Официальный полис. Экономия времени. Узнайте цену страховки. Экономия до 3500 ₽.

Полис КАСКО: особенности страховой программы

Оформление такого типа страховки имеет неоспоримый плюс, ведь благодаря полису, держатель КАСКО получает полную уверенность, что в случае непредвиденных ситуаций его ущерб будет покрыт компанией-страховщиком. Но с иной стороны, страхование приносит клиенту и дополнительную статью семейного бюджета – требуются ежемесячные взносы. Сбербанк страхование автомобиля КАСКО предлагает по индивидуальным расчетам, учитывая такие показатели, как:

1. Водительский стаж клиента.
2. Перечень отобранных клиентом при составлении договора рисков.
3. Марка автомобиля (чем дороже стоимость машины, тем выше будет плата по страховке).
4. Количество граждан, которые, по решению владельца авто, будут допускаться к управлению.

Усредненная сумма общих годовых выплат по страховке КАСКО составит до 8% стоимости застрахованного автотранспортного средства. При приобретении машины в кредит, Сбербанк предлагает плательщикам специальные условия оформления страховки. В частности:

• при угоне кредитной машины одна часть компенсации переходит к кредитной компании в целях погашения задолженности, вторая отдается застрахованному лицу;
• в случае ДТП (если машина уже не будет подлежать восстановлению), действуют такие же условия, но с учетом предварительного износа машины;
• если застрахованное лицо становится участником ДТП не по своей вине, что все страховые компенсации переходят владельцу машины для покрытия стоимости ремонтных работ.

Особенности страхования

Банк находит рынок автострахования перспективным

Сбербанк начал онлайн-продажу полисов обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО), такая опция под названием «Подбор полисов ОСАГО онлайн» теперь доступна в маркетплейсе (розничной интернет-площадке) на сайте банка или в приложении «Сбербанк Онлайн».

Маркетплейс – популярная бизнес-модель в e-commerce (электронная коммерция), суть которой в том, что розничная онлайн-площадка, не являющаяся собственником товара, предоставляет владельцам товаров и услуг — производителям, дистрибьюторам, продавцам — технологию и инфраструктуру для онлайн-торговли. Органический трафик и количество покупок растут за счет широкого ассортимента.

Для оформления полиса через маркетплейс человеку понадобится СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства) или ПТС (паспорт транспортного средства ), паспорт и водительское удостоверение.

Если у пользователя есть Сбербанк ID (единый вход в сервисы Сбербанка), личные данные владельца автомобиля высветятся автоматически.

Банк дает возможность выбрать полис из предложений нескольких страховых компаний (пока их девять) и воспользоваться онлайн-калькулятором, который учитывает стаж вождения, особенности автомобиля и отсутствие аварий. Также после покупки пользователь может проверить подлинность полиса на сайте российского союза автостраховщиков.

Напомним, что с 27 июля 2020 г. вступила в силу новая редакция УК РФ, согласно которой работа операторов техосмотра без аккредитации отнесена к незаконному предпринимательству (ст. 171).

О своем желании выйти на рынок автострахования Сбербанк заявлял еще в 2018 г.

И.О. гендиректора (в июле 2018 г.) «Сбербанк страхование» Дмитрий Попов говорил, что компания «не исключает возможности выхода компании на рынок ОСАГО и КАСКО (комплексное автомобильное страхование, кроме ответственности) после 2020 г., когда может быть нормализована ситуация с убыточностью на этом рынке».

Тогда по итогам 2018 г. дочерняя компания «Сбербанк страхование жизни» стала лидером российского страхового рынка. Согласно статистике ЦБ РФ, объем сборов достиг 181,5 млрд руб., увеличившись по сравнению с 2017 г. на 77%.

В марте 2020 г. банк заявлял, что намерен продавать КАСКО под своим брендом, но ОСАГО в этом ключе пока не рассматривается.

В апреле 2020 г. Сбербанк запустил маркетплейс «Сберавто» — многофункциональное мобильное приложение для поиска, купли и продажи новых и подержанных автомобилей у физических и юридических лиц, а также для оформления автокредита и страхования машин

В конце июня 2020 г. «Сбербанк страхование» начала предлагать КАСКО владельцам залоговых автомобилей предпринимателей из малого и микробизнеса (ММБ). Речь о транспорте, который передается Сбербанку в залог при оформлении кредита на развитие бизнеса, расширение производства или пополнение оборотных средств. Страхуются легковые и грузовые машины отечественного и иностранного производства. Если продукт будет успешным, банк предложит полисы КАСКО физическим лицам, и до конца 2020 г. добавит их в маркетплейс для продажи через «Сбербанк Онлайн».

Онлайн сервисы и личный кабинет

Если нет возможности посетить офис банка, можно оформить полис, не выходя из дома, при помощи системы Сбербанк Онлайн. Для этого нужно осуществить переход на вкладку «Платежи и переводы», а затем войти в раздел «Инвестиции и страхование». Остается только выбрать интересующую программу в пункте «Сбербанк страхование» и произвести оплату.

Онлайн можно купить следующие виды полисов:

• «Защита дома»;
• «Страхование ипотеки»;
• «Глава семьи»;
• «Защита близких Плюс»;
• «Страхование путешествующих»;
• «Защита средств на картах»;
• «Защищенный заемщик».

На сайте «Сбербанк страхование» предусмотрена опция создания личного кабинета страхователя (персональная страница клиента, содержащая всю важную информацию по полису). Кроме того, онлайн сервис дает возможность заключать новые договоры, не покидая дома, и знакомиться с выгодными акционными предложениями, проводимыми страховщиком.

Пройти регистрацию смогут только те пользователи, кто имеет на руках действующий страховой договор с компанией. Если его нет или срок по нему истек, придется заключить его заново и после этого создать личную страницу на сервисе.

Для входа в личный кабинет потребуется пройти процедуру аутентификации (ввести придуманные ранее логин и пароль). Сделать это можно перейдя с официального сайта страховщика во вкладку «Вход в систему». По умолчанию пароль отображается на экране в форме звездочек. Однако, чтобы исключить вероятность ошибочного набора, можно отметить поле «Отобразить текст пароля». В этом случае он будет выводиться в буквенно-числовом формате.

В ЛК страхователя можно войти и через сервис Сбербанк Онлайн (при условии, что пользователь уже зарегистрирован в каждом из них).