Как можно снизить процентные ставки по кредитам

КС останется прежней

На пресс-конференцию после сентябрьского заседания глава ЦБ Эльвира Набиуллина вышла с брошью в виде паузы. В прошлый раз ЦБ оставил ключевую ставку без изменений – 4,25% годовых. Большинство аналитиков уверено, что на ближайшем заседании регулятор примет аналогичное решение. Так ответили все 14 опрошенных «Известиями» экономистов. 36 аналитиков, с которыми беседовал Bloomberg, придерживаются того же мнения.

Эльвира Набиуллина на сентябрьском заседании ЦБ. Фото: «Выберу.ру».

В пользу сохранения ставки говорит уровень инфляции – она приближается к 4%. Но самочувствие российской экономики постепенно улучшилось к третьему кварталу, поэтому необходимости снижать ставку нет.

Руководитель Центра макроэкономического анализа Альфа-Банка Наталия Орлова считает, что ЦБ будет придерживаться «стратегии паузы»:

Внешние факторы, падающие цены на нефть, ухудшение эпидемиологической ситуации в стране и мире ослабляют российский рубль. Валюта нашей страны зависит от мировой инфляции, поэтому Банк России оставит ставку на текущем уровне, считает аналитик банка «Хоум Кредит» Станислав Дужинский. Это сгладит проинфляционный эффект.

В Сбербанке тоже считают, что ставка сохранится. Стратег банка по рынкам валют и процентных ставок Николай Минко рассказал журналистам, что на решение ЦБ повлияет высокая воластильность после выборов в США, 3 ноября.

Актуальные процентные ставки

Ставки по ипотеке на покупку готового жилья выше, чем на новостройки. Так банк компенсирует свои риски: в случае неплатежеспособности заемщика такой залог будет труднее реализовать, чтобы покрыть убытки. Ставку можно снизить, если оформить заявку на кредит с помощью опции Электронная очередь. Банки готовы уменьшить процент по ипотеке потенциальным заемщикам, которые придут в офис в определенное время. Так сокращаются очереди и время простоя в отделениях.

Готовое жилье

Срок кредитования по ипотечному займу на новостройку обычно не превышает 30 лет, сумма займа — от 100 тыс. до 100 млн рублей (может достигать 80% от общей стоимости покупаемой недвижимости). От заемщика потребуется первоначальный взнос, который составляет 10-30% от суммы кредита.

Некоторые банки готовы кредитовать и без авансового платежа. Например, по «Ипотеке 0-7-7» от Транскапиталбанка первоначальный взнос может отсутствовать.

Таблица «Топ-20 для покупки жилья на вторичном рынке».

Банк, кредит	Ставки, %	Первоначальный взнос, %	Максимальная сумма, млн рублей	Максимальный срок, лет
НС Банк, «Квартира и ремонт за маленькую ипотеку»	3-12	10	от 0,1	25
Газпромбанк, «Льготная ипотека»	5,4-9,2	15	45	30
Кошелев-Банк, «Президентская ипотека»	5,5-11,5	20	3	20
Тинькофф Банк, «Вторичный рынок»	6,98-14,49	15	100	20
Акибанк, «Переменная ставка ДОМ. РФ»	от 6,98%	30	7,1	30
Транскапиталбанк, «Ипотека 0-7-7»	7-11,4	20	25
РосЕвроБанк, «Квартира в новостройке и на вторичном рынке»	7,8-9,45	15	20	20
Газбанк, «Газбанк ипотека»	8-16	10	от 0,1	30
ДельтаКредит, на вторичном рынке»	от 8,25	15	от 0,6	25
Татсоцбанк, «Ключевой процент»	от 8,5	15	от 0,3	25
Сбербанк России, «Молодые семьи»	от 8,6	15	от 0,3	30
Интерпрогрессбанк, «Приобретение готового жилья»	8,75-9,25	20	20	30
Фора-Банк, «Кредитование с учетом материнского капитала»	8,75-9,25	5	от 0,6	25
Актив Банк, «Ипотечный кредит»	8,75-12	от 20	4	15
Центр-инвест, «Недвижимость»	от 8,75	11	индивидуально	20
Севергазбанк, «Военная ипотека»	9	20	2,41	20
Бинбанк, «Военная ипотека»	9	20	2,5	от 3
Ростфинанс, «Военная ипотека»	9	20	2,41	от 3
Проинвестбанк, «Военная ипотека»	9	20	2,1	от 3
Банк «Саратов», «Военная ипотека»	9	20	2,1	от 3

Новостройки

По ипотечным займам в новостройках, как правило, более низкие ставки. Также почти у каждого банка есть предложения от застройщиков-партнеров, с более привлекательными условиями.

Например, по кредиту «Большая квартира за маленькую ипотеку» в НС Банке предлагается ставка 3% годовых первые пять лет при покупке квартиры в новостройке. Но такие предложения и более низкие ставки подразумевают, что на такие займы можно приобрести жилье только в аккредитованных банком объектах недвижимости.

Таблица «Топ-20 самых выгодных ипотечных кредитов для покупки жилья в новостройках».

Банк, кредит	Ставки	Первоначальный взнос	Максимальная сумма	Максимальный срок
НС Банк, «Большая квартира за маленькую ипотеку»	3-12	10	18,5	25
Россельхозбанк, «Предложения от застройщиков»	от 5,17	15	20	30
Газпромбанк, «Льготная ипотека»	5,4-9,2	15	45	30
Ижкомбанк, «Ипотека от 5,55%»	5,55-12,5	30	от 0,3	10
Тинькофф Банк, «Первичный рынок»	6-12,7	10	100	25
Российский капитал, «Семейная ипотека»	от 6	20	8	30
Банк «Глобэкс», «Семейная ипотека»	от 6	20	8	30
Примсоцбанк, «Семейная ипотека»	от 6	20	8	30
Проинвестбанк, «Семейная ипотека»	от 6	20	8	30
Абсолют банк, «Семейная ипотека»	от 6	20	8	30
Юникредит Банк, «Семейная ипотека»	от 6	20	8	30
Банк «Возрождение», «Ипотека с господдержкой для семей с детьми»	от 6	20	8	30
Курскпромбанк, «Новостройка+»	6,5-9	15	6	30
Московский Индустриальный банк, «Новостройка»	6,5-10,5	20	10	30
Транскапиталбанк, «Ипотека 0-7-7»	7-11,4	20	25
Сбербанк России, «Акции на новостройки»	7,4-9,5	15	от 0,3	30
«Кубань-кредит», «Квартира для студента»	7,77-10,25	7	30
РосЕвроБанк, «Квартира в новостройке и на вторичном рынке»	7,8-9,45	15	20	20
РНКБ, «Бонус от застройщика 8-8-8»	от 8	8	4,5	8
ДельтаКредит, «Ипотека на квартиру в новостройке»	от 8,25	15	от 0,6	25

Как снизить проценты по кредитам в Сбербанке?

Процентные ставки зачастую слишком высоки, поэтому клиент банка стремится их снизить любыми способами. Рассмотрим самые результативные.

Рефинансирование (перекредитование)

Рефинансирование – это получение второго кредита на погашение первого. Зачастую Сбербанк не выдает повторные кредиты тем клиентам, которые уже имеют у них одну задолженность. Поэтому заёмщиками в данном случае выступят граждане, которые первый кредит оформили в другом банке. Но не стоит забывать, что при хорошей кредитной репутации и стабильных выплатах – Сбербанк не откажет вам в дополнительном кредите.

Вы должны прийти в любое отделение Сбербанка и написать заявление на рефинансирование вашей задолженности. В случае положительного ответа Сбербанка – учреждение переведет деньги на ваши счета в других кредитных организациях. Вы перестаете платить другим банкам, и начинаете погашать одну задолженность в Сбербанке.

Кто может участвовать в программах рефинансирования?

Кредиты, которые может рефинансировать Сбербанк:

1Займы Сбербанка: потребительский заём, автокредит.

2Задолженности в других банках: потребительский, ипотечный, автокредит и кредитные карты с разрешенным овердрафтом.

3Денежные средства на личные нужды: в Сбербанке можно получить и такие займы, но документов для их оформления придется собрать гораздо больше.

Пакет документов для рефинансирования

Без определенного списка документов Сбербанк не пойдет навстречу клиенту и не рефинансирует задолженность. Пакет документов, которые должен предъявить заёмщик:

1Паспорт РФ, в котором указана прописка на территории государства.

2Все документы по имеющимся кредитам и займам не только в Сбербанке, но и в других кредитных учреждениях.

3Справки об отсутствии просрочек по платежам.

4Нотариально заверенная копия трудовой книжки и трудового договора.

5Свидетельство о браке или разводе, документы подтверждающие наличие детей.

Придя в любое отделение Сбербанка, клиент должен написать заявление и заполнить анкету.

Реструктуризация

Реструктуризация – это процедура Сбербанка, оказывающая помощь клиентам, которые испытывают временные финансовые трудности. Данная процедура относится к ипотечной задолженности.

Сбербанк может провести реструктуризацию следующим категориям населения:

1Граждане, принимающие участие в военных конфликтах.

2Родители или опекуны, содержащие ребенка-инвалида.

3Родители или опекуны, содержащие несовершеннолетнего ребенка.

4Инвалиды всех групп.

Сбербанк может пойти на встречу и назначить частичную или полную отсрочку по выплате займа. Также можно изменить валюту, к примеру, заём в рублях меньше зависит от изменения курса.

В каких случаях допускается реструктуризация:

1Потеряна работа.

2Плательщик пребывает на военной службе.

3Болезнь или смерть кредитуемого.

4Декретный отпуск или беременность.

Страхование

Что касается страхования, то данная процедура не является обязательной, однако без её оформления Сбербанк может отказать клиенту в выдачи кредита. На 2019 года ставка полиса составляет от 0,12 до 0,25%. Можно провести небольшой расчет: ипотека составляет 4 млн рублей, соответственно за страховку заёмщик должен отдать от 480 тысяч до 1 млн рублей на весь период кредитования. В связи с уменьшением суммы долга, ежегодно будет снижаться и процентная ставка.

Предоставление расширенного пакета документов

Если клиент Сбербанка сможет собрать дополнительные документы во время получения займа, то кредитор имеет право убрать некоторые пункты и даже увеличить максимальную сумму денежных средств. Соответственно, благодаря дополнительным документам, можно не только взять большую сумму, но и значительно уменьшить процентную ставку.

К таким бумагам относят: правила собственности, справка по форме 2-НДФЛ. Задача заёмщика убедить сотрудников банка, что он способен выплатить взятую сумму в срок без рисков для Сбербанка. В этом случае данное кредитное учреждение пойдет вам на встречу.

Способы

Процентная ставка во многом зависит от максимального значения установленного Центральным Банком РФ. Если в семье складывается ситуация, когда не возможны своевременные выплаты, граждане прибегают к сомнительным вариантам:

1. пытаются погасить кредит, занимая деньги у родных и знакомых. Часто у нескольких сразу;
2. стремятся оплатить только процентную ставку, оттягивая выплаты по самому кредиту;
3. в крайнем случае перестают вносить денежные средства.

В любом случае банк имеет полное право ввести против должника штрафные санкции. Кроме того угроза перехода долга в руки коллекторских организаций становится все реальнее с каждым днем.

https://youtube.com/watch?v=3F7ZaPBojUc

Обратимся к некоторым эффективным и законным способам погашения долгов по кредиту.

Советы заемщикам

Для получения одобрения на кредитный запрос и тем более для результативного отстаивания личных желаний по обслуживанию (в т. ч. и по ставкам), необходимо не просто являться клиентом, а стабильно пользоваться разнонаправленными банковскими услугами (лучше валютными). Условно этот период исчисляется сроком в полгода.

Если предполагаемому заемщику не подходит рассматриваемая кредитная программа, то специалист может предложить лучшую альтернативу с наименьшей ставкой. Или же физическому лицу необходимо поправить персональную кредитную историю о предыдущем опыте погашения займов (во всех финансовых учреждениях) для одобрения выбранного кредита с меньшим процентом.

Судебная практика по снижению процентов по кредиту

Если человек берет на себя обязательство по банковскому кредиту, другому типу займа, необходимо быть готовым к тому, что долг придется отдавать с процентами. Их величина фиксируется в договоре со стороной, предоставляющей деньги лицу, нуждающемуся в них.

Однако бывает так, что кредитор стремится пересмотреть размер процентов, причитающихся с должника. Поводом для этого могут стать разные обстоятельства. В их число входит изменение общей ситуации на финансовом рынке.

Но зачастую снижение требований банка по кредиту обусловлено тем, что человек, получивший деньги, не возвращает их в срок. Практика свидетельствует, что суды часто становятся на сторону должников. Вот несколько иллюстраций данному утверждению.

Отсутствие оснований для начисления дополнительных процентов за просроченный займ

Люди иногда берут деньги в долг не в банках, а в микрофинансовых организациях. Привлекательные для получения займа условия обычно оборачиваются серьезными последствиями в случае просрочки.

Вот один из прецедентов. Гражданка Петрова (фамилия изменена) взяла займ у одной из МФО в марте 2013 года сроком на 15 дней и не возвратила его своевременно. Договором предусмотрено, что в период пользования средствами сумма процентов составляет 1,5 % в день.

Если же наступает просрочка, договор предусматривал штрафные санкции и повышенные проценты до двух пунктов.

Кредитор обратился в суд только в самом конце 2014 года. Он требовал взыскать сумму основного долга, процентов за пользование займом в период его предоставления и во время просрочки, а также штрафных санкций.

Однако Советский районный суд города Самары принял во многом показательное решение от 12.03.2015 г. по делу № 2-1152/2015. Он указал, что взыскиваются или проценты или штрафные санкции.

При этом кредитор злоупотребил своим правом, обратившись в суд только через год после наступления факта просрочки.

Проценты за пользование денежными средствами могут быть снижены ввиду их несоразмерности

Следующий пример касается пользования микрозаймом. Сергеев (фамилия изменена) получил у МФО в 2014 году деньги в качестве потребительского кредита на 15 дней.

По условиям договора за пользованием деньгами была установлена плата в размере 2% в день. Такие же проценты предусматривались и в случае просрочки возврата долга.

На момент подачи кредитором иска период просрочки составил 499 дней, включая и время, на которое изначально предоставлялся заем. За весь указанный промежуток были начислены по 2% в день.

Однако Киевский районный суд Самары (решение от 03.02.2016 г. по делу № 2-1190/2016) с таким способом расчета взыскиваемой суммы не согласился.

Судья отметил, что проценты за пользование займом начисляются отдельно от пени на случай возникновения просрочки. Поэтому суд провел свой расчет исходя из периода, на который кредит был оформлен.

Что же касается платежей на просроченную сумму, суд посчитал необходимым уменьшить требования на основании ст. 333 ГК РФ. По его мнению, начисленные изначально пени несоразмерны с задолженностью.

Ставки по кредитам от различных банков в 2021 году

Проще, когда человек наглядно представляет себе, что его может ожидать при обращении за финансированием. Сегодня, в век информационных технологий, основным источником информации является глобальная сеть, именно потому многие структуры оформляют в интернете полноценные филиалы.

Зайдя на сайт любого банка, человек получает возможность полностью разобраться в предлагаемых программах и получить обслуживание высшего класса:

• личный кабинет клиента – многофункциональный инструмент, позволяющий отслеживать все финансовые потоки, манипулировать деньгами;
• инструментарий (онлайн-заявки, кредитные калькуляторы, расчет займов) позволяет наглядно продемонстрировать соискателю то, что его ожидает в будущем при заключении договоренности;
• исчерпывающая информация по программам работы с клиентами, необходимой документации для оформления договоренности и требованиям, предъявляемым к обращающимся гражданам.

Кроме прочего всегда можно воспользоваться консультацией в реальном времени, как непосредственно на сайте банка, так и при участии онлайн-помощников. Здесь можно получить любые сведения, в том числе про снижение ставок, удобстве программ кредитов и рефинансирования, вклады, займы и прочее.

Что касается конкретики предложений от различных структур, можно рассмотреть ставки от самых крупных компаний, наиболее востребованных среди населения:

• «Сбербанк» готов предложить различное кредитование по ставке от девяти до одиннадцати с половиной процентов, по разнообразным направлениям, включая ипотечное со ставкой не более шести процентов годовых;
• банковская структура «Газпромбанка» предлагает сотрудничество на условиях от одиннадцати процентов годовых и выше, с разнообразием конкретных предложений и индивидуальных программ;
• «ВТБ24» также участвует в программе господдержки с кредитованием под шесть процентов, при средней ставке по кредиту в десять или одиннадцать процентов.

Сроки и суммы зависят непосредственно от направления трат, а также от обратившегося соискателя

Доход и кредитная история, наличие постоянного трудоустройства – все это немаловажно при обращении в банк. Поданные корректные сведения дадут неизменно больше шансов к получению, нежели неверная информация и сокрытие реального положения дел

Какая часть долга уменьшается при досрочной выплате

При выплате кредита ранее указанного срока гасится основной долг. Внесение в день платежа суммы, превышающей основной долг, влечет за собой перерасчет и уменьшение процентов. Кредит включает в себя несколько составляющих:

• изначально одобренная сумма;
• начисленные финансовой организацией проценты;
• комиссии, оговоренные в соглашении;
• страховка возможности возникновения непредвиденных обстоятельств, из-за которых долг не может быть возвращен.

Заемщик имеет право погасить кредит досрочно без начисления штрафов и комиссий, если он вовремя уведомил кредитно-финансовую организацию. Но страховка не возвращается, за исключением случаев полного досрочного погашения кредита в течение 14 дней с момента подписания соглашения.

Жильё в приоритете

Ипотека – социально важный вид кредитования, поэтому решение ЦБ в первую очередь уменьшит её стоимость. Например, об этом уже заявил ВТБ. Так как крупные банки снизили проценты по жилкредитам до заседания совета директоров ЦБ, не стоит рассчитывать на быстрое повторное удешевление. Но игроки не исключают, что снова снизят проценты в ближайшее время. Об этом заявили в Россельхозбанке, Райффайзенбанке, Промсвязьбанке, «Ренессанс Кредите». Так же ответили в «Уралсибе», «Русском стандарте» и Московском кредитном банке. Сбербанк традиционно не прокомментировал планы.

Ипотека менее рискованный продукт для банков, чем кредит. Фото: yandex. net.

Другие кредиторы, например, Совкомбанк, планируют снижать ипотечные ставки только на вторичном рынке жилья. Проценты на новостройки банк уже снизил. К тому же, сейчас на «первичке» действует льготная ипотека под 6,5%.

Поручители

Часто банки предъявляют к такому соискателю условия жестче, заставляя документально доказать финансовую состоятельность. Но это реальный способ снизить процентную ставку.

Страхование выступит дополнительным гарантом для банка, хоть и не пользуется популярностью у граждан. Это дополнительные расходы, которые следует нести на протяжении всего времени выплат. Иногда это просто нецелесообразно, когда страхование выходит дороже, чем выгода с уменьшения долга.

Подкрепить все это можно залогом на имущество движимое и нет, что станет неплохим плюсом на пути к положительному одобрению банком.

Сбербанк снижает ставки по ипотеке

Сейчас у Сбербанка действует несколько ипотечных программ:

•  кредит на приобретение строящегося жилья или жилья в готовой новостройке у компании-продавца — от 6.9% до 10.5% Такая низкая ставка применяется только при долевом участии в строительстве жилья у застройщика, который субсидирует часть процентов банку сразу после поступления оплаты. Радоваться такой ставке не стоит, потому что эти расходы застройщика вложены в стоимость квартиры.
• приобретение готового жилья.  Кредит предоставляется на приобретение квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости — от 8,9% до 10,5%
• особенная программа — ипотека плюс материнский капитал, приобретение готового или строящегося жилья. В этой программе  материнский капитал  можно использовать в качестве первоначального взноса или его части. Процентная ставка — от 8.9% до 10%
• кредит на строительства жилого дома — ставка от 9.5% до 10%
• кредит на строительство дачи — ставка от 9.0% до 10%
• военная ипотека. Предоставляется на приобретение квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости, а также на приобретение на первичном рынке недвижимости. Процентная ставка — 10.9%

По всем программам, кроме военной ипотеки ( до 20 лет) срок кредитования до 30 лет.

Минимальные процентные ставки предоставляются работникам Сбербанка и его дочерних компаний.

Максимальные процентные ставки — для физических лиц, не подтвердивших свои доходы и занятость.

Прежде чем брать ипотечный кредит следует понимать:

• объект недвижимости будет находится в залоге у банка на основании Закладной и Кредитного договора, подписанных  вами собственноручно
• при нарушении  порядка оплаты по кредиту,  даже жилое помещение может быть выставлено на торги

Снижение размера первоначального взноса.

Так же с 10.08.2017 года Сбербанк снизил размер первоначального взноса.

Теперь первоначальный взнос составляет всего 15 % от стоимости недвижимости, подтвержденной независимым оценщиком. Кроме кредита для покупки загородной недвижимости (25%) и строительства жилого дома (25%).

Как можно снизить финансовую нагрузку на семью читайте в статье: Разумная ипотека

Сбербанк снижает ставки по ипотеке. Условия низкой ставки

Чтобы получить самую низкую ставку по ипотеке необходимо

• оформить страхование жизни заемщика,  цена полиса от 0.3 до 2.8% от размера кредита, зависит от возраста и пола заемщика
• выбрать способ регистрации — электронная регистрация, стоимость от 5000 до 15000 рублей (цена услуги зависит от региона) Подробнее:Электронная регистрация недвижимости
• иметь зарплатную карту Сбербанка
• минимальная сумма кредита — 300000.0 рублей

Первоисточник информации сайт Сбербанка

Снижает ли сбербанк ставку по действующей ипотеке

К сожалению Сбербанк  снижает процентные ставки не каждому заемщику по ранее выданным ипотечным кредитам.  Решение банка зависит от истории обслуживания кредита. Коммерческие интересы кредитной организации на первом месте.

Для снижения ставки по действующему ипотечному кредиту необходимо обратиться в Сбербанк в ипотечный центр с заявлением о снижении ставки.

Сбербанк снижает ставки по ипотеке 2017 Рефинансирование

Рефинансирование своих ипотечных кредитов Сбербанк тоже не проводит. Зато много других банков готовы это делать, но к сожалению они не могут предложить низкие ипотечные ставки, Хотя сейчас, вслед за Сбербанком  они могу снизить ставки по вновь выдаваемым  ипотечным кредитам.

Для рефинансирования вы можете обратиться в ВТБ24, Юникредит банк, Россельхозбанк.

Оформление ипотечной сделки

Документальное оформление купли-продажи за счет ипотечных средств подчиняется основному алгоритму сделки, но при этом имеет некоторые особенности.

Лучше узнать правила оформления купли-продажи заранее.

Читайте полезные статьи:

Смотрите видео консультации на моем канале ЮТУБ

Всегда рада разъяснить. Автор

Сбербанк снижает ставки по ипотеке

Как снизить ставку по действующей ипотеке (кредиту)?

Многие заемщики задаются вопросом: можно ли снизить ставку по действующей ипотеке или другому кредиту? Да, в некоторых случаях это возможно. Давайте рассмотрим, как это сделать.

Прежде всего, нужно понимать, что по условиям кредитного договора банки не имеют права повышать процентные ставки по кредитам (кроме кредитов с плавающей ставкой), а понижать — имеют право, но не обязаны этого делать. Таким образом, чтобы снизить ставку по действующей ипотеке, необходимо очень весомо обосновать необходимость такого снижения. Какие есть варианты?

Вариант 1. Заявление на снижение процентной ставки. Заемщик пишет в банк заявление, в котором просит снизить ставку по кредиту и приводит весомые аргументы в пользу такого снижения. Что это могут быть за аргументы?

1. Нынешние ставки по кредитам в этом же банке существенно ниже, чем ставка по действующему кредитному договору.
2. Заемщик относится к категории граждан, которым на текущий момент предоставляются кредиты на льготных условиях (ранее не относился или льготные кредиты не предоставлялись).
3. У заемщика ухудшилось финансовое состояние (что можно подтвердить документально), и это не делает возможным погашение кредита по действующей ставке.

Обращаю внимание: чтобы банк снизил ставку по действующему кредиту, у заемщика должна быть безупречная кредитная дисциплина, то есть, он вообще не должен допускать каких-либо просрочек в погашении и неисполнения других обязательств. Подобным образом можно снизить ставку по ипотеке в Сбербанке и некоторых других крупнейших банках России — уже есть немало подобных прецедентов, в том числе и неоднократное снижение процентной ставки по одному и тому же кредиту

Поэтому стоит пробовать. В Сбербанке такое заявление даже можно подать онлайн

Подобным образом можно снизить ставку по ипотеке в Сбербанке и некоторых других крупнейших банках России — уже есть немало подобных прецедентов, в том числе и неоднократное снижение процентной ставки по одному и тому же кредиту. Поэтому стоит пробовать. В Сбербанке такое заявление даже можно подать онлайн.

Вариант 2. Реструктуризация. Второй вариант снижения процентной ставки по ипотеке или другому кредиту — проведение реструктуризации. Если актуальные кредитные ставки ниже, чем действующая по кредитному договору — можно ходатайствовать перед банком о реструктуризации кредита — изменению условий кредитного договора в плане изменения ставки.

Например, можно перевести кредит в национальной валюте в кредит в иностранной валюте, ставка по которому существенно ниже (принимая при этом на себя риски девальвации). Или «объединить» несколько кредитов в один с меньшей ставкой. Или застраховать залог/заемщика, внести дополнительную комиссию, внести дополнительный залог, изменить график и схему погашения, чтобы снизить ставку по кредиту. Варианты могут быть разными.

Вариант 3. Рефинансирование. Если банк отказывается снизить ставку по ипотеке или другому кредиту — можно провести процедуру рефинансирования в другом банке, в котором ставки ниже. Это будет сделать даже проще, чем добиться снижения ставки в своем банке.

К слову, вы можете использовать согласие на рефинансирование другого банка как «шантаж» своего: если вы не снизите мне ставку — я перекредитуюсь в другом месте. В этом случае, банк, чтобы не потерять заемщика (особенно — хорошего, без просрочек), может пойти на уступки и снизить ставку до уровня, предлагаемого другим банком, что для вас будет лучше, т.к. не придется платить комиссию за рефинансирование.

Вариант 4. Снижение ставки через суд. Есть и такая возможность снизить ставку по действующему кредиту, однако, ее можно использовать лишь в том случае, если банк нарушает действующее законодательство. Например, поднял ставку по кредиту, взимает скрытые комиссии, или кредитный договор содержит какие-то другие моменты, противоречащие законам. В этом случае вам понадобятся услуги адвоката, которые будут стоить определенных затрат (часто без гарантии выигрыша в суде), поэтому стоит ли пользоваться такой возможностью — решать вам.

Теперь вы знаете, как снизить ставку по ипотеке и другим кредитам, как действующим, так и при подаче заявки. Пользуйтесь информацией и пробуйте: аргументируйте свою позицию перед банком и добивайтесь снижения ставок. Повторюсь, что подобных прецедентов уже достаточно, прежде всего, в крупнейших банках: Сбербанке, ВТБ и т.п.

Оставайтесь на Финансовом гении — сайте, который станет вашим надежным информационным партнером для повышения финансовой грамотности. Увидимся на страницах сайта!

Возможно ли снижение процентов по кредиту в суде

Как поступить, когда банк по вопросу процентов откажется пойти навстречу? Дальше стоит понимать, можно ли обращаться в суд с иском об уменьшении процентов.

Существующая судебная практика дает отрицательный ответ на этот вопрос.

Основным доводом в пользу банка является то, что проценты являются неотъемлемой части кредитного соглашения, все условия которого определяются на усмотрение сторон.

Другое дело, что изменение размера процентов может быть поставлено от наступления определенных условий (изменение ставок Центробанка и так далее). Тогда суд снижение процентов по кредиту может рассмотреть в рамках других требований.