Микрофинансовые организации (мфо)

Преимущества и недостатки оформления займов в МФО

Нужда толкает на принятие поспешных решений, о которых впоследствии можно пожалеть. Чтобы этого не произошло, предварительно стоит взвесить все за и против. Ниже представлены сведения на 2021.

Преимущества оформления займа в МФО

Плюсов немало. Процедура оформления предельно простая и быстрая, что делает этот вид кредитования наиболее привлекательным для определенной части заемщиков. Преимущества следующие:

• Обращение в любое время. Онлайн-сервисы позволяют получить средства, когда нужно. Выдача денег идет круглосуточно. Перевод придёт на электронный кошелек или карту, так что личное посещение офиса не потребуется.
• Никакой бумажной волокиты. Перечень необходимой документации минимален. В большинстве случаев достаточно одного паспорта. Предъявлять справку о доходах не нужно.
• Моментальное оформление. Заявка заполняется и рассматривается гораздо быстрее, чем в банках. Деньги переводят сразу после получения одобрения. Зачастую на все уходит порядка 10 минут
• Высокий процент одобрения. Когда речь идет о небольших суммах, положительный ответ приходит в 98% случаев.
• Доступность. Банки предъявляют к своим клиентам более жесткие требования. Ограничения по возрасту и плохая кредитная история станут препятствиями для получения денег. Микрокредитные компании более лояльны к заемщикам. Наличие незначительных просрочек и низкий скоринговый балл не гарантируют отказ.

Важно! Своевременное погашение микрозайма улучшит досье клиента. Неоднократное закрытие в срок позволит в дальнейшем получить одобрение по кредиту в банке.

Недостатки микрокредитования

При всех очевидных плюсах хватает и недостатков. Некоторые из них лежат на поверхности, например высокая ставка, а о других многие даже не задумываются, хотя следовало бы. Помимо внушительной переплаты есть еще немало негативных моментов. Если знать о всех них, тогда решение о выборе кредитора будет максимально взвешенным.

Итак, минусы микрокредитования:

Ставка выше банковской в десятки раз. Дело в том, что МФО указывают процент за день. Не все понимают, сколько это составит на практике

Нередко заемщиков привлекает ставка в 1%, а то и меньше, когда в банках предлагают займы под 15%.Совет! Важно понимать разницу. Ставка по потребительскому кредиту годовая

Если умножить обещанный МФО 1% на число дней в году, то получится переплата в 365% против 10−15% в банках. Рассчитывайте процент с учетом  количества дней кредитования, чтобы оценить реальную переплату.

В банке можно оформить страховку на случай болезни или потери трудоспособности, в МФО – нет. Что бы ни случилось, заплатить придется.
Большинство МКК не дают возможности постепенного погашения. Если единовременно не внести всю сумму, на нее насчитают пени. Штрафные санкции жестче, чем в банках. За день просрочки придется выложить около 10% от займа.
Небольшие суммы и сроки погашения. В среднем можно взять не более 30 000 рублей на срок до месяца.

Плюсы обращения в новые МФО

• Редко проверяется кредитная история клиента, предлагаются программы по исправлению кредитной истории.
• Высокий процент одобрения заявок – компании стремятся как можно быстрее наработать клиентскую базу.
• Конфиденциальность – сотрудники молодых компаний не будут обзванивать контактных лиц, чтобы не отпугнуть заемщиков.
• Неукоснительное соблюдение законов – доступна услуга досрочного погашения задолженности без начисления штрафов.
• Круглосуточный процесс обработки заявок полностью автоматизированный – ответ скоринговой системы будет известен в течение 2–7 минут.
• Гибкие условия возврата – задолженность нераскрученным МФО можно погашать платежами 1 или 2 раза в месяц (на выбор).

Как выбрать МФО и не стать жертвой мошенников?

Защитить себя от идущих вразрез с законодательством действий микрофинансовых организаций можно

Для этого заемщикам нужно при выборе МФО обращать внимание на ряд факторов:

1. Убедиться, что выбранная МФО работает легально (через реестр ЦБ и членство в СРО).
2. Внимательно изучить предложенные условия микрокредитования, узнать, по какому алгоритму начисляются проценты, рассчитать, какая в конечном счете выйдет сумма переплаты.
3. Уточнить, существуют ли штрафы за просрочки или досрочное погашение.
4. Узнать о способах погашения долга без комиссий.
5. Выяснить, есть ли возможность пролонгации, за счет которой при отсутствии на руках нужной суммы удастся продлить срок действия договора.Как избавиться от задолженности?

Прежде чем подписывать соглашение с МФО, необходимо тщательно изучить каждый пункт договора. Многие МФО вуалируют в большом количестве текста дополнительные условия, которые в итоге делают микрозайм неподъемным.

Новые займы без отказа со 100% одобрением: миф или реальность и как его получить

Обычно люди с недоверием относятся к самым новым компаниям по выдаче онлайн-займов, размещающим рекламу в формате «Даем деньги всем с гарантией 100%». Хоть это и рекламный ход, но доля правды в нем есть.

Действительно, показатель одобрения заявок во многих МФО превышает 95%. Такая лояльность связана не только с относительно высокой процентной ставкой. В отличие от банков, заявки в новых МФО рассматривают не сотрудники или целая кредитная комиссия, а система автоматического скоринга. Этот ускоренный механизм обработки анкет предполагает отказ от проверки платежеспособности клиента.

По этой причине заявки в МФК и МКК активно одобряются заемщикам, которых не слишком любят банкиры: студентам, безработным, пенсионерам, людям, в силу обстоятельств испортившим свою кредитную историю.

Однако во избежание отказа стоит прислушаться к некоторым рекомендациям. Отвечать на вопросы анкеты нужно честно. Если МФО обнаружит, что клиент предоставил ложные данные – заявка будет автоматически отклонена. Также после отправки запроса надо отвечать на телефонные звонки (ведь может позвонить кредитор) и попросить о том же контактных лиц. И, наконец, чтобы без проблем получать новые займы на карту без отказа, желательно закрыть текущие просрочки.

Стандартные условия и тарифы микрокредитования 2021

Хоть условия сотрудничества в разных МФО могут значительно отличаться, стоит выделить общие моменты и условия, на которых предоставляются заемные средства:

1. Кредитный лимит находится в диапазоне от 1 000 до 30 000 руб. Надежные заемщики вправе рассчитывать на постепенное увеличение лимита. Имеются и новые МФО, предлагающие программы долгосрочного кредитования на сумму от 100 000 до 1 000 000 руб.
2. Срок действия договора – от 1 до 30 дней.
3. Процентная ставка составляет от 0 до 1% в день (в отдельных случаях – до 2%).
4. Перед подачей заявки можно заранее рассчитать сумму долга, воспользовавшись интерактивным калькулятором на сайте.
5. Микрозаймы являются нецелевыми, то есть деньги разрешается расходовать по своему усмотрению.
6. Искать поручителей и предоставлять залог не требуется.
7. Как для зачисления займа, так и для погашения задолженности имеются разные способы.
8. По мере возможности быстрый займ можно погасить досрочно, уплатив только взятую сумму и процент за дни фактического пользования деньгами.
9. Практически везде есть опция продления договора на желаемый срок. Чтобы активировать функцию пролонгации, нужно заплатить начисленные проценты.
10. У клиентов, попавших в сложную жизненную ситуацию (болезнь, потеря работы), есть возможность обратиться за услугой рассрочки или реструктуризации. Если представить подтверждающие документы – кредитор наверняка войдет в положение.
11. За просрочку исполнения обязательств предусмотрены штрафы (в среднем 20% в год). К тому же до полного погашения долга продолжают начисляться проценты.

Стандартные требования, предъявляемые к клиенту – совершеннолетний возраст, российское гражданство, наличие регистрации, наличие стабильного дохода (пусть даже небольшого и неофициального). Кредитная история не играет решающей роли, но отсутствие просрочек будет большим плюсом.

Новые займы круглосуточно

Одно из явных преимуществ оформления займа на карту в новых компаниях – возможность взять взаймы в любое время суток

Руководители микрофинансовых сервисов понимают, насколько важно людям получить деньги быстро, но и немалая конкуренция на рынке играет свою роль. Ведь если компания оказала человеку финансовую помощь – скорее всего, в следующий раз он обратится туда снова

Поэтому значительная часть новых МФО (больше 80%) работает в режиме 24/7. Человек может обратиться с заявкой хоть рано утром, хоть в новогоднюю ночь – финансовые организации, готовые его выручить, найдутся всегда.

Займы на карту без проверок – ТОП предложений МКК

Если вам встречались предложения онлайн займов на карту без проверки, то это не значит, что деньги могут выдаваться всем и каждому. Любая МФО обязательно проверяет заявителей по своему набору критериев. У некоторых компаний требования к заемщикам могут быть более мягкими, чем у других, и в таких случаях вероятность одобрения займа повышается.

Следует также иметь в виду, что оформить микрозайм без паспорта вряд ли получится. МФО запрашивают паспортные данные заявителей, а в некоторых случаях для подтверждения личности заемщика просят не только прислать фото (скан) страниц документа, но и селфи с ним.

В этом разделе приведены примеры микрозаймов, которые можно получить на карту «без проверок».

OneClickMoney: деньги не в один, но в пару кликов точно

Взять микрозайм в ВанКликМани без проверки кредитной истории, скорее всего, не получится, но при этом сервис утверждает, что одобряется 97% заявок, а в числе его клиентов есть заемщики с испорченной КИ.

Одно другому не противоречит: кредитная история проверяется, а решение об одобрении займа заявителям с плохой КИ принимается с учетом всех обстоятельств.

Характеристики микрозайма:

• сумма – от 500 до 30 тыс руб;
• процентная ставка – 1% в день;
• срок – от 6 до 60 дней.

Плюсы программы:

• быстрое рассмотрение заявки
• доступно для заемщиков с плохой КИ, без подтверждения доходов, пенсионеров, студентов, заявителей от 18 до 80 лет

Недостатки предложения:

• необходимо сделать селфи с четким изображением полученного от сервиса кода подтверждения и лица заявителя
• требуется постоянное трудоустройство

Вебзайм: здесь ценят лояльных клиентов

Вебзайм – круглосуточный онлайн сервис выдачи микрозаймов. Для клиентов предусмотрено несколько тарифных планов, отличающихся процентными ставками: чем больше займов берет и возвращает заемщик, тем более вероятно снижение ставки по новому займу. Средства займа перечисляются на карту МИР, Visa, MasterCard или счет в любом российском банке.

Условия займа:

• сумма – от 3 тыс до 30 тыс руб (первый займ – до 15 тыс руб);
• ставка – до 0,8% в день;
• срок – от 7 до 30 дней.

Преимущества программы:

• доступна для заявителей от 18 до 90 лет
• быстрое решение по заявке
• снижение ставки для добросовестных постоянных клиентов по программе лояльности
• первый займ под 0% при условии оформления на 7 дней

Минус – при оплате картой в личном кабинете платежный сервис взимает комиссию.

Миг Кредит дает деньги вмиг!

Миг Кредит – признанный лидер российского рынка микрокредитования, занимающий первое место среди МФО по размеру кредитного портфеля. Компания выдает займы онлайн в трех вариантах, основные параметры которых приведены в таблице.

Достоинства предложения:

• оформление онлайн – от 10 минут
• решение по заявке – до 1 минуты
• значительный максимальный порог по сумме займа
• возможность оформить займ заявителям с плохой КИ, пенсионерам, студентам, домохозяйкам

Vivus – выдаем деньги в автоматическом режиме

Vivus позволяет оформить быстрый микрозайм без звонков и проверок в режиме онлайн в двух вариантах – краткосрочном и долгосрочном. Деньги перечисляются мгновенно на карту или QIWI-кошелек.

Основные характеристики микрозайма:

• сумма – от 3 тыс до 100 тыс;
• ставка – от 0,5% до 1% в зависимости от срока займа;
• срок – от 1 до 30 дней (при сумме займа до 30 тыс руб, погашение единовременно), от 12 до 52 недель (свыше 30 тыс руб, выплаты раз в 2 недели).

Плюсы программы:

• первый займ без процентов (сумма до 30 тыс на срок до 7 дней)
• сниженная ставка (0,5%) для долгосрочного займа сроком от 28 недель
• на одобрение и выдачу займа уйдет до 10 минут
• доступно для заявителей от 18 лет

Недостаток предложения – комиссии при получении и оплате займа.

Законодательные нормы

Работу микрофинансовых организаций регламентирует Федеральный закон №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 года.

Понятие МФО включает два типа организаций:

1. МФК – микрофинансовая компания;
2. МКК – микрокредитная компания.

МФК организовать сложнее. Закон устанавливает минимальную сумму собственного капитала – 70 млн руб. (п. 7 ст. 5 151-ФЗ). Руководство обязано публиковать отчётность и аудиторские заключения в Сети.

При этом МФК выдаёт займы физлицам до 1 млн руб. и привлекает деньги граждан от 1,5 млн руб. Ограничений на инвестиции юридических лиц нет. Ещё одно преимущество – расширенные возможности удалённой идентификации заёмщиков (актуально для онлайн займов).

Для микрокредитных компаний не установлен обязательный размер капитала. Физическое лицо не получит от компании сумму, превышающую 0,5 млн руб. МКК не вправе принимать средства от частных лиц.

Почему это удобно?

Мы не предоставляем займов, но помогаем отыскать среди тысяч предложений именно то, что вам нужно. На нашем сайте вы найдёте список МФО, МКК и банков, которые одалживают денежные средства без процентов, без отказов, перечисляют деньги сразу на банковскую карту или выдают наличными в кассе.Вам не придётся самостоятельно посещать тысячи интернет-ресурсов, чтобы выбрать подходящий вариант. Воспользуйтесь быстрым поиском на нашем сайте, чтобы найти одну или несколько микрокредитных организаций для получения займа по определённым критериям.

Пользователи нашего сервиса имеют массу преимуществ, в числе которых:

• экономия времени – не выходя из дома, вы сможете выбрать МФО, которая готова предоставить вам деньги взаймы. При заданных параметрах поиск на сайте осуществляется очень быстро;
• возможность оформления займа в микрокредитных организациях других регионов РФ, в том числе в формате online (то есть вы сможете получить деньги на карту без посещения банковского отделения и офиса МФО);
• выбор оптимального предложения – например, с самой низкой процентной ставкой или беспроцентного займа;
• большое количество выгодных предложений – нашими партнёрами являются микрокредитные организации со всей России, в том числе новые, малоизвестные компании и МФО с высоким рейтингом;
• бесплатный доступ ко всей информации на нашем сайте.

Заявку на получение микрозайма у наших партнёров вы сможете подать онлайн. Как правило, отказ либо одобрение приходит быстро, но вы должны быть готовы к тому, что кредитный менеджер может потребовать дополнительную документацию.

Условия предоставления займа в МФО

На современном рынке представлено огромное количество компаний, выдающих микрозайм без проверок. Перед потенциальным заемщиком стоит непростой выбор, какую МФО выбрать. Хочется рассчитывать на максимально выгодные условия сотрудничества.

У каждой компании есть свой перечень требований к заемщику и индивидуальные условия сотрудничества. Клиент может получить крупную сумму без сложных процедур. Срок одобрения заявки и выдачи денежных средств отличается скоростью. При этом список требований к заемщику минимальный:

• совершеннолетний возраст;
• паспорт гражданина РФ;
• наличие постоянной прописки в месте получения займа;
• постоянный доход и т.д.

Можно не переживать о наличии плохой кредитной истории и размере трудового стажа. Многие МФО одобряют сотрудничество даже тем гражданам, которые имеют задолженности по другим кредитам. Также не понадобится и справка с места работы, где указывается размер ежемесячной заработной платы и наименование занимаемой должности.

В МФО большие проценты — это дорого.

Бесспорно, переплата по займам существует, но она минимальна. Микрозаймы нужны для того, чтобы быстро занять небольшую сумму «до зарплаты” или на срочные нужды. На просторах интернета можно часто встретить возмущение тем фактом, что МФО выдают деньги под в очень высокий процент годовых, однако, стоит отметить, что на такой длительный срок займы никто не берет.

Считать проценты, которые могут быть начислены за год – нецелесообразно, так как средне статистический срок займа обычно варьируется от недели до полутора месяцев. Если сравнивать с обычными ростовщиками, то сравнение в пользу МФО

По данным аналитиков Российского онлайн-сервиса мгновенной финансовой помощи Platiza займы предоставляются максимум на 45 дней, а в среднем заемщики одалживают деньги на 2 недели. Процентная ставка составляет 1% в день, но даже её можно снизить до 0,5-0,3%, своевременно погашая займы и тщательно выбирая организацию. Процесс оформления заявки занимает в среднем 5-10 минут, перевод денежных средств на банковскую карту или интернет-кошелёк и вовсе мгновенный.

Почему в МФО процент выше, чем в банке? Клиент платит за скорость, простоту оформления, отсутствие необходимости предоставлять справки, залог и поручительство, высокую вероятность одобрения заявки.

Оформить кредит в банке так же быстро, просто и не выходя из дома не представляется возможным. В банке с большей вероятностью можно услышать «нет», а вот в МФО желанное «да» получить довольно просто, ведь займы часто выдаются даже заёмщикам с плохой кредитной историей.

Когда деньги нужны срочно, скромная переплата по займу не воспринимается как трагедия. Для многих людей такие сервисы, как Platiza, Moneyman, Moneza и другие — это своевременная и долгожданная помощь и самый быстрый, простой и удобный способ получить заемные средства моментально. Если же заёмщик изъявит желание пользоваться деньгами более продолжительный период – то лучше брать кредиты в банках – это выгоднее, правда придется собрать документы и подождать пару дней.

Генеральный директор Platiza.ru Илья Саломатов комментирует:

Действительно, часто займы берут те клиенты, которым было отказано в банке. После прохождения программы исправления кредитной истории на нашем сайте они получают одобрение кредитов на крупные суммы или же продолжают пользоваться займами в обычном режиме на наиболее выгодных условиях.

Главные преимущества МФО

Среди главных плюсов оформления займа в МФО можно назвать лояльные условия и оперативность при обработке заявки. Многие люди, которые получили отказ в банке, обращаются за материальной помощью в МФО. Подобные компании готовы подписать соглашение даже при наличии плохой кредитной истории. При этом наличие справки о доходах не является обязательным условием для одобрения займа.

Для заключения договора потребуется только паспорт гражданина РФ и доступ к интернету. Подобные соглашения подписываются именно в дистанционном режиме. Теперь заемщику не придется посещать офис компании, что экономит личное время.

Одобрение заявок происходит круглосуточно. Как показывает практика, при корректном заполнении бланка заявка одобряется уже через несколько минут. Однако этого нельзя сказать про обычные банки, где подобные процедуры длятся намного дольше.

Внесение сведений в государственный реестр МФО

Надзор за микрофинансовыми организациями осуществляет Центральный Банк РФ. Чтобы выдавать займы, специальная лицензия не нужна. Для получения статуса нужны документы, указанные в ст. 5 Федерального закона:

• заявление о внесении компании в перечень МФО, подписанное руководителем;
• копии учредительных документов;
• информация об адресе исполнительного органа;
• решение о создании юр. лица (копия);
• копия решения о назначении руководителей МФО;
• документ с информацией об управляющих компании, сформированный по указанной ЦБ РФ форме;
• подтверждение соответствия руководителей требованиям Центрального Банка РФ;
• сведения об иностранном юридическом лице, если оно есть среди учредителей;
• подтверждение оплаты госпошлины за внесение в реестр МФО (1500 руб.);
• правила внутреннего контроля для противодействия легализации преступных доходов и финансирования терроризма.

Микрофинансовая компания подтверждает объём собственных средств. ЦБ РФ может запрашивать сведения о регистрации юридического лица.

После внесения сведений в реестр, МФО включает в своё название словосочетание «микрокредитная компания» или «микрофинансовая компания» в зависимости от выбранного типа. По закону нельзя использовать в названии словосочетание «микрофинансовая организация» или «МФО». Обязательно уникальное имя.

Как повысить шанс на заем в МФО

Чтобы повысить гарантию получения денег необходимо следовать нескольким простым правилам:

• Нельзя подавать заявку с заведомо ложными сведениями;
• Желательно иметь свою именную банковскую карту с положительным балансом на счете до 10-20 рублей. Некоторые МФК/МКК для привязки карты на короткое время списывают и резервируют небольшую сумму с карты клиента);
• Не пытаться получить заем на виртуальные и не именные карты банков;
• Иметь действующий доход (не обязательно официальный);
• Не иметь открытой просрочки по займам в МФО;
• Оставлять свой реальный номер мобильного телефона;
• Не быть банкротом по решению суда.