В каком банке рефинансировать кредит: топ-20 банков

Лучшие банки по рефинансированию

Самостоятельно определить, в каком банке сделать рефинансирование, достаточно сложно. Есть список кредитов, которые, по словам представителей финансовых организаций, лучше других. Сравнение предложений может отнять у вас много времени. Именно поэтому аналитики составили перечень, какие банки делают рефинансирование на более выгодных условиях. В основном есть ТОП 10 банков, к которым лучше всего обратиться с этим вопросом. Этот рейтинг составляется на основании отзывов клиентов и условий, что банки предлагают при рефинансировании потребительских кредитов.

Мы предлагаем ознакомиться вам с этим списком. Надеемся, что он поможет вам принять решение, где взять новый займ.

Альфа-Банк

Альфа-Банк считается самым лучшим вариантом рефинансирования 2020 года. Сразу можно перекредитовать до 5 договоров. Они могут касаться ипотеки, автокредита, кредитной карты и прочего. При необходимости это финансовое учреждение может выдать дополнительные денежные средства на другие нужды. Выгодное рефинансирование доступно для лиц, достигших 21 года. Для совершения перекредитования вам нужно только посетить банк. Передать документы по поводу закрытия первоначального займа можно через онлайн-сервис.

Выгодно ли рефинансирование?

Рентабельность оформления договора на получение заемных денежных знаков определяют условия их выдачи в организации, погашения долга в вашем банке-кредиторе. Расходы на оформление могут перекрыть выгоду. Тщательно проанализируйте предложения сторонних кредитно-финансовых структур и подсчитайте реальный денежный доход от предстоящей операции.

Выгодно ли рефинансирование? Эксперты отмечают: при разнице в общей сумме выплат менее 2% заниматься подобным вопросом нецелесообразно. Для подсчетов можно использовать кредитный калькулятор, что облегчит задачу. Сроки, прошедшие с момента выдачи, размер уже выплаченных средств, тип платежей (дифференцированные, аннуитетные), новая ставка, иные факторы влияют на количество денежных знаков, которые удастся сэкономить.

Как можно рефинансироваться с плохой КИ

Быстро исправить испорченную кредитную историю не получится. Чтобы получить новый заем, средствами которого вы сможете закрыть действующий долг, понадобится выполнить определенные условия финансовой организации. Приведем перечень стандартных требований банков для клиентов с плохой кредитной историей:

• предоставление справки о доходах (или другой документ, который подтвердит платежеспособность клиента). Кредитор должен быть уверен, что гражданин сможет погасить новый заем;
• открытие вклада в том банке, куда вы обращаетесь за рефинансированием;
• залог ликвидного имущества;
• привлечение поручителей.

Если эти условия вас не устраивают, вы можете обратиться в МФО, которая без дополнительных требований предоставит заем клиенту с плохой кредитной историей

При этом важно правильно оценить свои финансовые возможности. Следует учитывать, что процентная ставка и другие условия кредитования в МФО сами по себе значительно жестче, чем у большинства банков, а просрочка может привести к штрафам и резкому увеличению общего долга

УРАЛСИБ — От 5% на любые суммы

• Ставка — от 5% до 18.6% годовых
• Сумма — от 100 000 до 2 000 000 руб.
• Возраст — от 23 до 70 лет
• Рассмотрение — До 2 дней
• Срок — от 13 месяцев до 7 лет

В банке УРАЛСИБ программа рефинансирования не выделена в отдельный продукт — погашение действующих потребительских кредитов в сторонних банках здесь входит в тариф по кредиту на потребительские нужды. Соответственно, условия такого объединенного кредита одинаковы и для новых заемщиков, и для тех, кто хочет погасить с помощью УРАЛСИБ существующую задолженность.

Тарифы этого финансового учреждения особых вариантов не оставляют — оформлять страхование нужно, иначе процент по кредиту будет довольно большим. Если страховка оформлена, рефинансировать прежний кредит можно будет по минимальной ставке — от 5,5% до 7,5% годовых. Если страховки нет, ставка будет находиться в диапазоне от 16,9% до 18,6% в год.

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита

Широкое развитие потребительского кредитования, послужило поводом для установления со стороны финансовых учреждений различных условий предоставления займов. И, если одни банки продолжают руководствоваться принципами лояльности, то другие не ограничивают себя в размерах процентных ставок, чем порождают определенное количество кредитных неплательщиков.

Распространенность потребительских займов обоснована тем, что предоставление кредитных средств может быть, как целевым, так и нецелевым, и направлено на:

• удовлетворение бытовых нужд клиента;
• приобретение автотранспорта;
• ипотеку.

С учетом того, что получение нового займа, при помощи которого погашается ранее полученный кредит, условия возврата которого являются менее выгодными, позволяет существенно снизить ежемесячную нагрузку на бюджет должника, увеличить период возврата долга и объединить весь спектр кредитных обязательств в одном, о бесспорной выгоде рефинансирования можно утверждать.

Предложения российских банков по рефинансированию кредитов

На этой странице вы можете подробно ознакомиться с программами рефинансирования почти всех российских банков.

Для тех, кто заинтересован в реструктуризации своих займов, перечислим программы самых крупных банков.

Альфа-Банк

При переоформлении кредитов с подключением страховой защиты банк гарантирует ставку по новому займу на уровне 9,9% годовых. Без оформления страховки ставка будет 13,99%.

Возможная сумма займа — до 3 миллионов рублей, срок — от 3 до 7 лет.

Потенциальный заемщик должен иметь непрерывный трудовой стаж не менее 3 месяцев. Минимальный доход — 10 000 рублей в месяц после вычета налогов.

Для рефинансирования займа потребуется предоставить только паспорт и второй документ (например, СНИЛС, права и т. п.). Справку об уровне зарплаты предъявлять не нужно. Необходимо лишь передать информацию об имеющихся займах в других банках.

Райффайзенбанк

При оформлении страховки ставка по новому кредиту будет фиксированной — 7,99%. Без подключения финансовой защиты ставка будет варьироваться в пределах от 10,99 до 11,99%.

В один займ можно объединить до 5 кредитов и кредитных карт. Возможная сумма — от 90 тысяч до 2 миллионов рублей. Срок — до 5 лет.

Требования банка к заемщику: стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев, зарплата — не ниже 15 тысяч рублей (для столичных регионов — не менее 25 тысяч). Подтверждение дохода требуется (нужно будет предъявить справку 2-НДФЛ или выписку из Пенсионного фонда, оформленную на сайте Госуслуги). Индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса рефинансировать свои займы по этой программе не могут.

ВТБ

Ставка по программе перекредитования в ВТБ — от 7,5% годовых (это для зарплатных клиентов, участвующих в программе страхования). Для прочих заемщиков, отказавшихся от оформления страховки, ставка варьируется от 12,9 до 17,2%.

Перевести в ВТБ возможно до 6 кредитов и кредитных карт из других банков. Первые 3 месяца по новому займу можно платить только проценты. Есть возможность запросить в долг дополнительную сумму на текущие расходы.

В банке можно получить до 5 миллионов рублей на срок до 7 лет.

Требования к заемщикам: общий трудовой стаж более 1 года, официальный месячный заработок — не менее 15 тысяч рублей. Если у потенциального клиента нет зарплатной карты ВТБ, то доход нужно будет подтвердить справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка.

moneyzz.ru

Рубрика: 

Советы, инструкции и пошаговые руководства

Сокращение суммы ежемесячного взноса

Львиная доля заемщиков предпочитает взять новый кредит с той целью, чтобы по старой ссуде сократить показатель ежемесячных платежей. Достичь такого результата можно посредством увеличения срока выплат. В качестве причинного фактора получения такой ссуды выступает образование затруднений финансового характера, породивших невозможность выплаты установленной денежной величины. Такое переоформление будет более выгодным в сравнении с просрочкой платежей (ведь на нее банк станет начислять штрафные санкции, пеню).

За подобного рода услугой следует обращаться в финансовую организацию, в которой вы получили сложный кредит. Сделать это необходимо с той целью, чтобы выиграть время и денежные средства. Обращение создается еще до того, как дают о себе знать нарушения условий договора и графика платежей. Львиная доля финансовых структур заинтересована в том, чтобы сохранить своих клиентов, поэтому готова пойти навстречу в подобных вопросах.

Где выгодно рефинансировать кредиты

Мы составили для вас ТОП-10 самых выгодных программ, благодаря которым вы можете снизить свои расходы и объединить кредиты в один:

1. ДОМ.РФ – выдает от 100 тысяч до 3 миллионов рублей на срок от 2 до 7 лет. Процент составит от 7,5% до 18,9% годовых, на рассмотрение уйдет до 2 дней. Нужно подтверждение дохода;
2. Уральский банк Реконструкции и Развития – выдает до 1.500.000 рублей без комиссий и обеспечения, с рассмотрением анкеты всего за 1 день. Назначают ставку от 7,9% до 19,4% годовых, кредитоваться можно от 2 до 7 лет;
3. Почта Банк – здесь на цели рефинансирования одобряют до 1,5 миллиона рублей без подтверждения дохода. При этом процент варьируется от 7,9% до 14,9% в год с условием возврата долга в течение 3-5 лет;
4. Хоум Кредит Банк – нет комиссий и обеспечения, нужно подтверждение платежеспособности. Запросить можно от 10 тыс. до 1 млн. руб. со сроком погашения до 60 месяцев. Процент составит от 7,9% до 24,7% в год;
5. Московский Индустриальный банк – вы можете получить крупный займ до 1,5 миллиона рублей без залога и комиссий, но рассматривают анкету долго – до 7 дней. Ставка небольшая, от 8,4% до 11,5% годовых, минимальный срок возврата – от 13 месяцев;
6. ФК Открытие – тут есть целевой продукт «Нужные вещи», по которому осуществляется перекредитование в размере до 5.000.000 рублей. Процент находится в пределах от 8,5% до 21,5% годовых, договор может быть заключен на срок в 2 или 5 лет;
7. Росбанк – осуществляет рефинансирование с подтверждением дохода и быстрой проверкой анкеты всего за 1 день. Вы можете запросить до 3 миллионов рублей на период до 7 лет, при этом ваш процент будет начинаться от 8,99% годовых (действует только для зарплатных клиентов);
8. Райффайзенбанк – может предоставить вам до 2 млн. руб. на длительный период от 13 до 60 месяцев. Процентная ставка составит от 8,99% до 13,99% в год, а если вы вовремя не подтвердите целевое расходование средств, то вам прибавят +8 п.п.;
9. Газпромбанк – выдает до 3 миллионов на цели перекредитования с обязательным подтверждением платежеспособности. При этом рассматривать заявку он будет от 1 до 5 дней. По тарифам – ставка начинается от 9,5% в год, а период возврата может составлять от 13 до 84 месяцев;
10. Ак Барс Банк – сюда особенно выгодно обращаться по причине фиксированного процента в размере 9,5% в год. Выдают от 100.000 до 2.000.000 рублей на период от 13 месяцев до 7 лет.

Обратите внимание, что по предложенным выше программам можно переоформить потребительский кредит, автокредит или задолженность по карточкам. Если же вы хотите рефинансировать ипотеку, то это отдельный продукт, который выгоднее всего оформлять в следующих учреждениях:

• Банк Возрождение, Газпромбанк, Ак Барс, Промсвязьбанк, Центр-Инвест – ставка от 4,5% по госпрограмме,
• Банк «Санкт-Петербург», Росбанк — от 4,69%,
• Банк ДОМ.РФ, Россельхозбанк — от 4,70%,
• Автоградбанк, Алмазэргиэнбанк, Банк Зенит, Банк Уралсиб и т.д. — от 4,90%,
• Абсолют Банк, Райффайзенбанк — от 4,99%,
• ВТБ — 5%,
• Совкомбанк — от 6%,
• Росбанк, Инвестторгбанк, Транскапиталбанк — от 6,49%,
• ЮниКредит Банк, Банк ДОМ.РФ — от 7,9%,
• Промсвязьбанк — от 8%.

Как видите, выгоднее всего переоформлять ипотеку тем, кто может принять участие в государственной программе «Семейная ипотека». Напомним, что под нее подпадают все семьи, в которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок, в этом случае они имеют право на кредитование с господдержкой.

Резюме

1. Перекредитование или рефинансирование обязательств – это получение в банке нового кредита.
2. Как правило, на практике при рефинансировании «старый» кредит погашается полностью. С другой стороны, ничего не мешает перекредитовать только часть задолженности.
3. Наиболее часто граждане нуждаются в рефинансировании потребительских и автокредитов.
4. Если по рефинансируемым обязательствам существует просроченная задолженность, то шансы того, что банк откажет в перекредитовании, резко увеличиваются.
5. Конкретный перечень документов для получения средств на рефинансирование каждый банк устанавливает самостоятельно.
6. Как правило, вместе с кредитным договором одновременно оформляются документы на перечисление денежной суммы по погашению «старого» кредита.
7. При перекредитовании нескольких обязательств, перечисление финансовых средств проводится по каждому кредиту в отдельности.
8. При рефинансировании ипотечного кредита, придется также переоформить залог по недвижимости на новую кредитную организацию.

В случаях, когда в долг были получены небольшие суммы денежных средств, то затраты в виде открытия нового счета и плату за его обслуживание не смогут покрыть ваши ожидания.

Деньги в кредит, которые были обеспечены залогом вашего имущества необходимо будет снова оценить, заново оформить и зарегистрировать в обязательном порядке, заплатив при этом все необходимые отчисления.

На практике зачастую встречаются случаи, когда в кредитных договорах предусматриваются штрафы за досрочное погашение необходимой суммы денежных средств, таким образом кредиторы страхуются от возможно упущенной выгоды в виде начисленных процентов.

Также процесс рефинансирования вызовет у вас трату большого количества вашего драгоценного времени на сбор всех необходимых документов, а также множество других хлопот. Так что хорошенько задумайтесь о необходимости рефинансирования.

consultantpuls.ru/рефинансирование-кредита-как-это-про/ финблог.рф/credit/luchshie-banki-dlya-refinansirovaniya-kredita.html banknash.ru/poleznaja-informacija-o-refinansirovanii/perekreditovanie-kredita-pod-menshij-protsent fingramota.org/lichnye-finansy/zajmy-i-kredity/item/537-kak-pereoformit-kredit-v-drugom-banke-refinansirovanie kudavlozitdengi.adne.info/perekreditovanie-potrebitelskix-kreditov/

Что такое рефинансирование кредита простыми словами

Простыми словами, это финансовая процедура, когда берете деньги в одном месте, чтобы закрыть долги в другом. Представим ситуацию: человек не смог погасить кредит, что взял на потребительские нужды или ипотеку. Если он в сроки не вернет тело, проценты, то кроме этих платежей, вынужден будет заплатить большой штраф, а также может лишится залогового имущества.

Возникает ситуация, когда нужно активно искать, читая отзывы и изучая финансовую репутацию организации, кто вам поможет в решении столь сложной и деликатной ситуации. Популярность услуги возрастает в кризисные времена, когда рыночная экономика не смогла выдержать новых условий, и многие физические лица, что взяли ранее кредит, из-за потери стабильной заработной платы не смогли его погасить. Да и процентная кредитная ставка в банках не постоянная и могли появиться на горизонте более доступные условия.

Особенности оказания услуги Альфа-Банком

Банк предлагает рефинансировать до пяти кредитов, выданных сторонними кредитными организациями.

Годовая ставка начинается от 11,99% и не зависит от факта наличия или отсутствия страхового полиса. Условия кредитования определяются персонально с учётом категории заёмщика.

Характеристики предложения	Условия выдачи ссуды
стандартные	для зарплатных клиентов	для корпоративных клиентов
доступная сумма	до 1,5 млн. ₽	вплоть до 3 млн. ₽	не более 2 млн. ₽
срок договора	до 60 месяцев	до 84 месяцев	до 60 месяцев
максимальная ставка	19,99% годовых	17,99% годовых	18,99% годовых

Обязательные условия для рассмотрения заявки – наличие российского гражданства, ежемесячного дохода более 10 тыс. рублей и непрерывного стажа работы от трёх месяцев.

Неустойка при просроченной задолженности составляет 0,1% от суммы долга и начисляется за каждый день неисполнения условий договора.

Досрочное погашение кредита возможно в любой момент без взимания какой-либо комиссии.

Рефинансирование кредитных карт

При невозможности вернуть деньги на кредитку в течение льготного периода заемщик получает кредит с довольно высокой процентной ставкой и значительной переплатой. Изменить ситуацию позволяет рефинансирование кредитных карт.

В процессе рефинансирования долги по нескольким кредитным картам объединяются, заемщик получает кредит на сумму, необходимую для погашения имеющихся задолженности (по условиям разных банков, до 1,5 — 2 млн). Наличными денежные средства не выдаются, они перечисляются в счет оплаты долгов по кредиткам.

Новый кредит имеет более низкую процентную ставку и более длительный срок погашения. Поэтому новая ежемесячная выплата меньше, чем сумма платежей по нескольким кредиткам.

Даже если в целом рефинансирование кредитных карт не приносит финансовой выгоды, оно имеет важное преимущество: отсутствие просроченной задолженности по кредитке поможет сохранить положительную кредитную историю заемщика и даже улучшить ее. Услугу по рефинансированию кредитных карт на разных условиях предоставляют различные банковские организации

Целесообразно прежде всего обратиться в банк, зарплатным клиентом которого вы являетесь. А затем сравнить их предложение с условиями других банков

Услугу по рефинансированию кредитных карт на разных условиях предоставляют различные банковские организации. Целесообразно прежде всего обратиться в банк, зарплатным клиентом которого вы являетесь. А затем сравнить их предложение с условиями других банков.

Финансовые организации, занимающиеся рефинансированием кредитных карт, предъявляют к заемщику традиционные требования: наличие гражданства, постоянной работы, стабильного дохода, не менее чем 2 раза превышающего размер ежемесячной выплаты, хорошая кредитная история и т. д.

После оформления рефинансирования и закрытия долгов по кредитке необходимо отключить привязанные к ней платные услуги (например, мобильный банк) и закрыть карту в отделении банка, выдавшего ее.

Ипотечное перекредитование в банке: пошаговая инструкция получения кредита

Ниже рассмотрена стандартная процедура получения рефинансированного кредита в банке пошагово:

1. Сначала нужно обратиться в банк, который предлагает перекредитацию ипотеки, и уточнить все нюансы процедуры.
2. Затем надо собрать документационный пакет, большей степенью характерный и для стандартного оформления кредитов. В него входят:
   • паспорта заемщиков и созаемщиков (обычно только РФ, но Сбербанк и ВТБ 24 иногда рассматривают иностранные удостоверения личности);
   • копии ИНН и СНИЛС;
   • документы НДФЛ, выписки с банковского счета, справки по форме, которую предоставит банк, и прочие бумаги, подтверждающие наличие дохода у кредитуемого и его поручителей;
   • копия трудовой книжки или трудового договора (их не требуется предоставлять, если переоформление кредита проходит в зарплатном банке);
   • документы о праве собственности на приобретаемое жилье, в т. ч. выписку ЕГРН;
   • справки об отсутствии задолженностей по ЖКХ;
   • выписки из домовой книги (форма зависит от того, какие требования выставит банк);
   • бумаги по оценке жилья от лицензионной компании;
   • кредитный договор на действующую ипотеку;
   • справка об ипотечной задолженности;
   • документы о том, как выплачивался кредит (наличие просрочек и досрочных выплат);
   • любые другие дополнительные справки (нотариальное разрешение супруга на сделку, пенсионное удостоверение, справки из ПНД и т. д.);
   • заявление на перекредитование (образец можно скачать на сайте).
3. После этого все документы для перекредитования подают в банк.
4. Обычно банки рассматривают заявки на рефинансирование ипотеки в течение недели, но этот срок может быть изменен в зависимости от нюансов самой сделки. Кредиты на суммы от 10 млн. руб. чаще всего рассматриваются в течение 2-3 недель, поскольку требуют согласования с центральным офисом.
5. Если банк одобряет перекредитование, у заемщика есть примерно 3 месяца, чтобы уладить все отношения с предыдущим банком. Клиенту нужно получить разрешение на передачу залога по кредиту или на досрочное погашение. Как правило, процедура оформления заявления и сбора требуемых документов для перекредитования регламентируется внутренним уставом организации.
6. Затем нужно заключить кредитный договор с новым банком, после чего на счет прежнего залогодержателя перечисляются недостающие для полного погашения ипотеки средства.
7. После письменного оформления перекредитования заемщику нужно прийти в прежний банк и взять справку об отсутствии задолженности, проведении всех расчетов и о том, что этот банк не имеет никаких претензий к своему бывшему клиенту относительно выплат по ипотеке. Это нужно, чтобы в дальнейшем не возникло проблем по закрытому кредиту.
8. Затем происходит официальная смена залогодержателя, в качестве которого выступает новый банк, по ипотечному кредиту. Как правило, она длится в течение месяца.

После официальной смены залогодержателя клиент вносит платежи по кредиту конкретно этому банку. В первый месяц после перекредитования могут возникнуть проблемы из-за неразберихи в документах по кредиту (например, отсутствие номера ипотечного дела в базе), но банк в этом случае обычно дает каникулы без штрафов.

Если перекредитование происходит в том банке, в котором и была взята ипотека, то обычно дополнительного сбора документов о платежеспособности человека или оценки жилья для выдачи кредита по новым условиям не требуется. Хотя многое зависит от внутреннего регламента банковской организации.

Продолжительность просрочки — до двух недель

Если задолженность образовалась недавно, можно обратиться в свой банк и попросить о реструктуризации. При трудных жизненных обстоятельствах (увольнение, потеря работы, рождение чада), потенциальный кредитор пойдет навстречу и изменит условия выплаты. Доступные пути — получение отсрочки, уменьшение ставки, изменение способа выплат и другое.

Форс-мажор необходимо подтвердить, передав подтверждающие бумаги:

• справка о доходах;
• свидетельство о рождении чада;
• медицинская справка;
• трудовая книжка и другое.

Главное — не тянуть с посещением банка и сразу обратиться к работникам финансовой организации за помощью. При наличии кредитов с более низкой ставкой можно попросить о рефинансировании.

Рефинансирование кредитной карты – зачем это нужно?

В линейках продуктов большинства ведущих банков присутствуют предложения по рефинансированию кредитных карт. Специализированные программы позволяют заемщикам:

• снизить размер ежемесячного платежа;
• уменьшить процентную ставку;
• объединить несколько действующих кредитов в один.

Популярные сегодня банковские карты с льготным периодом предоставляют возможность пользователям сэкономить на оплате процентов при погашении суммы займа в установленный срок. В том случае, если клиент не успевает вовремя внести необходимую сумму, для него начинают действовать стандартные условия с более высокими процентными ставками, начисление которых производится за весь период пользования средствами. В такой ситуации решение о рефинансировании оптимизирует нагрузку на расходную часть.

Кроме того, преимущества перекредитования становятся очевидными для клиентов, длительное время использующих кредитную карту. Такие договора оформлены в соответствии с устаревшими условиями, предусматривающими выплату огромных процентов за пользование денежными средствами. Учитывая отсутствие четко регламентированного банком размера ежемесячного платежа, заемщики вносят небольшую сумму, которая практически полностью списывается в счет погашения процентных начислений, едва уменьшая размер основного долга.

Перед принятием решения о рефинансировании необходимо тщательно взвесить все аргументы, сравнить условия, оценить затраты на оформление и преимущества нового предложения.

Лучшие предложения банков по перекредитованию ипотеки от крупнейших российских банков в 2018

Банк для оформления кредита	Ставка при перекредитовании	Особенности перекредитования
Сбербанк	От 9,5%	Перекредитование ипотеки под меньший процент в Сбербанке предполагает выдачу денег до 80% от стоимости недвижимости. При этом выделяемая сумма по ипотеке должна быть не менее 1 млн. руб.
ВТБ	От 9,5%	Банк ставит ограничения по максимальным выплатам при перекредитовании – до 10 и 15 млн. руб. в ипотеку в зависимости от региона (при перекредитовании в Москве банк дает большую сумму).
Тинькофф	От 6,98%	Банк максимально упростил и автоматизировал процедуру подачи заявки онлайн при оформлении кредита. Тинькофф – наиболее удобный по отзывам банк при перекредитовании для занятых клиентов.
Газпромбанк	От 9,2%	Банк выставляет определенные требования к кредиту: при перекредитовании нельзя взять ипотеку на сумму менее 15% от стоимости объекта; банк не переоформит кредит, если договор по нему истекает через 1,5 года.
Россельхозбанк	От 9,05%	Банк не выставляет дополнительные комиссии при перекредитовании клиентам и предлагает выгодные условия по ипотеке для молодых семей с минимальными требованиями по платежеспособности.

Но лучше периодически отслеживать предложения банков по перекредитовке на их официальных сайтах и уточнять выплаты по кредитному калькулятору. Из-за изменений ставок ЦРБ, условий сотрудничества с АИЖК, курса валют и каких-либо изменений в финансовой сфере Российской Федерации возможны резкие изменения ипотечных ставок. Но лучше рефинансироваться там, где человек имеет депозит или же получает зарплату. Такой банк наиболее лоялен к клиенту.

Где и как рефинансировать кредит, если другие банки отказывают

Как взять кредит на рефинансирование без отказа

Хотя банки активно предлагают рефинансировать задолженность, заявки они одобряют не каждому клиенту. Причины отказов могут быть различными – низкие доходы, негативные данные в кредитной истории и т. д. Особенно обидно получение отказа, рефинансировать долг заемщик хотел для снижения кредитной нагрузки.

Финблог рекомендует
Читайте на сайте: Банки, которые дают потребительский кредит без отказа

Иногда отказы бывают вызваны кредитной политикой конкретного банковского учреждения и в других рефинансировать задолженность удается без проблем. Но если отказы уже получены в 2-3 финансовых организациях, то проблему придется решать по-другому.

Альтернативные варианты сделать перекредитование

• Оформление кредита наличными под залог. В качестве обеспечения по нему подойдет залог недвижимости или другого ликвидного имущества. Требования к заемщику будут при этом максимально лояльными.
• Получение ссуды на другого человека. Клиент, получив отказ по заявке на свое имя, может попросить оформить договор на себя близкого родственника. Главное, все заранее обговорить с человеком, который будет выступать заемщиком, чтобы исключить споры и конфликты.
• Оформление займа под залог. Этот вариант стоит рассматривать в крайнем случае, если есть вероятность выхода на просрочку. Проценты по займам с залогом будут ниже, чем по обычным. В качестве обеспечения можно передать в залог, например, ПТС на автомобиль.

Рефинансировать кредиты обычно заемщик решает для экономии на переплате или при ухудшении ситуации с доходами и необходимости изменить первоначальные условия кредитования. Эта услуга доступна во многих банках. Но подходить к выбору нового банка-кредитора надо ответственно. Предпочтение стоит отдавать крупным банкам, предлагающим оптимальные ставки, сроки. Они обычно дорожат свое репутацией и стараются сделать так, чтобы заемщик остался максимально доволен сервисом и полученной выгодой.

Банки с выгодными кредитами наличных для закрытия нескольких кредитов

Банки, выдающие кредиты наличными для перекредитования

Ниже представлены 6 выгодных банков, выдающие кредиты наличными на любые цели, числе которых рефинансирование кредитов других банков. Для оформления такого вида кредита для рефинансирования, Вам не надо собирать справки о кредитах в других банках. Это отличный вариант, когда кредит на рефинансирование не дают по причине испорченной кредитной истории или из-за высокой кредитной нагрузки. В нижеперечисленных учреждениях можно оформить кредит на близкого Вам родственника (муж, жена, брат, сестра, мать, отец). Но платить, естественно, Вам.

1. Газпромбанк — здесь можно оформить «легкий» кредит наличными под низкую ставку. На странице банка можно рассчитать параметры кредита и отправить заявку. При оформлении заявки можно отказаться от услуги страхования!
2. Тинькофф — Кредит под залог недвижимости. Бывают ситуации, когда ни один банк не одобряет рефинансирование, потому что у Вас большая закредитованность или очень плохая кредитная история. В данной ситуации есть смысл попробовать оформить кредит под залог квартиры или автомобиля. Полученными деньгами самостоятельно рефинансировать (закрыть) несколько своих кредитов.
3. Банк Восточный — быстрый кредит онлайн на сумму от 25 тысяч до 3 млн. рублей. Полученных средств с лихвой хватит, чтобы погасить все свои кредиты.
4. Ренессанс Кредит — экспресс-кредит для работающих граждан, пенсионеров и индивидуальных предпринимателей. Позволит Вам закрыть долги в других банках.
5. Банк Пойдем — данная кредитная организация известна своим индивидуальным подходом к каждому клиенту. Даже если у Вас плохая кредитная история, в данном банке Вы имеете большие шансы получить деньги в достаточном количестве, чтобы самостоятельно рефинансировать свои долги.

Как стать участником программы рефинансирования кредита

Получение дополнительного займа для погашения текущей кредитной задолженности позволяет снизить финансовую нагрузку, улучшить условия выплаты средств в последующем. Как стать участником программы рефинансирования кредита? Определите перечень банковских организаций, предоставляющих подобную услугу, и изучите договор, подписанный ранее с вашим банком.

Кредитная политика отдельных учреждений не предполагает возможность досрочной оплаты. Если пункт отсутствует в соглашении, клиент не вправе воспользоваться программой. Выясните, предусмотрены ли штрафные санкции в случае преждевременного погашения кредита. В таком случае использовать заемные деньги стороннего банка может быть нецелесообразно.

Оформление перекредитования

Сотрудничество с клиентами, желающими улучшить условия кредитных обязательств, для финансовых организаций сопряжено с высокими рисками. Предоставляют услугу и производят оформление перекредитования только крупные структуры. Требования к заемщику достаточно высоки. Нарушение графика внесения платежей – веская причина для отказа.

Для рассмотрения заявки предоставляют стандартный пакет документов (оригиналы, копии): паспорт, трудовая, договор, выписка зарплатного счета, справка НДФЛ-2 и пр. Его дополняют справкой о размере долга, кредитным договором с банковской организацией, где выдан заем, графиком погашения, прочей документацией. Оценив платежеспособность, взвесив риски, сотрудники примут решение.

Функции кредитной истории

Большинство финучреждений предпочитают иметь дело с платежеспособными и ответственными клиентами

При этом если гражданин обращается за кредитом в первый раз в жизни, банку важно составить о нем представление, чтобы понять, стоит ли с ним сотрудничать. Когда речь идет о рефинансировании, получается, что КИ у заемщика уже есть

Принять обоснованное (положительное или отрицательное) решение помогают специальные организации – бюро кредитных историй. БКИ предоставляют информацию о человеке, который обратился в банк, чтобы получить заемные средства. Бюро фиксируют в том числе и все случаи выплат по предыдущим кредитам, которые оформлял гражданин, наличие просрочек, их продолжительность и объем задолженности в тот или иной период времени.

К сведению. Получить отчет о состоянии своей кредитной истории может и сам клиент. Некоторые граждане делают запрос регулярно. Иногда в сводке могут содержаться ошибочные негативные сведения по ошибке. Если вы запросили выписку в БКИ и увидели, что там есть недостоверные данные, срочно сообщите об этом представителю бюро. Если ошибка подтвердится, после корректировки досье кредитную историю удастся исправить.

Сводка, которую получает банк из БКИ, дает возможность принять взвешенное решение. Хорошая КИ, в которой не зафиксировано просрочек, означает, что клиент ответственно относится к своим долговым обязательствам.

Обратите внимание! Нулевая кредитная история (когда гражданин впервые хочет оформить заем) также может стать негативным фактором при рассмотрении заявки.

Если речь идет о рефинансировании, то больше шансов взять новый кредит будет у клиентов с хорошей КИ.

Заключение

Никто не может быть застрахован от всего в нашей жизни. Если вам пришлось заняться процедурой перекредитования займа, то лучше не спешить в этом вопросе. Для выбора самого подходящего учреждения вам желательно ознакомиться с рейтингом банков, предлагающих эту услугу, и требованиями, которые они выдвигают. Идеальный будет тот, где не будут скрывать от вас никакую информацию. Не всегда стоит смотреть на привлекательные процентные ставки. Порой они просто работают для завлекания клиентов, потом ставки увеличиваются, а заёмщикам выставляются штрафные санкции. Займ лучше перекредитовать там, где стараются найти индивидуальный подход к каждому клиенту и с минимальным ущербом для него решить проблемную ситуацию.

Для ознакомления и большего удобства была составлена таблица. В ней собраны самые свежие и актуальные данные по финансовым организациям. Ответы на самые часто задаваемые вопросы вы можете найти в ней.

Банк	Максимальная сумма, рубли	Максимальный срок, лет	Процентная ставка, %	Особенности кредитования
Альфа-Банк	3 млн	До 7	9,9	Необязательное оформление страховки и отсутствие скрытых комиссий
Росбанк	До 3 млн	До 7	На общих условиях 11,99–17,99, при наличии зарплатной карты 10,99 –16,99	Нет ограничений по количеству объединяемых договоров
УРАЛСИБ	До 2 млн	До 7	11,99–17,99	Банк не предоставляет услуги перекредитования по займам МФО или договорам с открытыми просрочками
УБРиР	До 1 млн	До 7	От 13	Объединение неограниченного количества кредитов, заключение договора с ИН при ведении бизнеса не менее 1 года
Открытие	До 5 млн	До 5	9,9 на первый год, а со второго – 10,9	Деньги переводят на бесплатную карту, привязанную к счёту
МТС банк	5 млн	До 60 месяцев	От 9,9	Услуга рефинансирования кредита онлайн по паспорту