Как рефинансировать кредиты других банков и своих клиентов в отп банке?

Как рефинансировать кредит в ОТП Банке?

В настоящий момент банк не предоставляет своим клиентам данной услуги, однако избавиться от финансовой нагрузки на бюджет можно с помощью оформления кредита наличными по заниженной ставке от 11,5% годовых.

Хотя формально рефинансирование кредита ОТП Банком не предоставляется, кредит наличными позволяет избавиться от старого займа, выданного сторонней финансовой организацией по завышенной ставке. Подав заявку в офисе или на веб-сайте, клиент сможет закрыть прежний долг и получить наличные деньги на любые нужды.

Следуйте приведённой ниже инструкции, чтобы снизить кредитную нагрузку:

1. обратитесь в банк, выдавший займ по невыгодной ставке, и запросите справку об имеющейся задолженности;
2. подайте запрос в ОТП Банк на предоставление кредита наличными;
3. обратитесь в банковский офис с необходимыми документами после рассмотрения заявки;
4. подпишите кредитный договор с представителем ОТП Банка;
5. получите ссуду и погасите ею займ, оформленный в сторонней кредитной организации.

Таблица выплат

1	500 000,00руб.	руб.	руб.	руб.
2	500 000,00руб.	7 643,84руб.	38 196,16руб.	45 840,00руб.
3	461 803,84руб.	6 832,17руб.	39 007,83руб.	45 840,00руб.
4	422 796,01руб.	6 463,57руб.	39 376,43руб.	45 840,00руб.
5	383 419,58руб.	5 672,51руб.	40 167,49руб.	45 840,00руб.
6	343 252,09руб.	5 240,59руб.	40 599,41руб.	45 840,00руб.
7	302 652,68руб.	4 614,21руб.	41 225,78руб.	45 840,00руб.
8	261 426,90руб.	3 728,55руб.	42 111,45руб.	45 840,00руб.
9	219 315,45руб.	3 343,66руб.	42 496,33руб.	45 840,00руб.
10	176 819,12руб.	2 608,81руб.	43 231,19руб.	45 840,00руб.
11	133 587,93руб.	2 036,67руб.	43 803,33руб.	45 840,00руб.
12	89 784,60руб.	1 324,69руб.	44 515,31руб.	45 840,00руб.
13	45 269,29руб.	690,17руб.	45 269,29руб.	45 959,46руб.

ОТП Банк: рефинансирование

Как таковой услуги рефинансирования, Банк ОТП не предоставляет. Однако любой желающий пользователь может взять новый кредит в организации с меньшей процентной ставкой и большим сроком погашения для того, чтобы рассчитаться со ссудой, оформленной в другой организации.

Процедура оформления кредита на погашение другого кредита на крупную денежную сумму стандартна и состоит из следующих основных этапов:

• Подача заполненной формы заявки на предоставление услуги (это можно сделать, как в режиме онлайн, так и лично в отделении банка);
• Сбор документации, необходимой для получения займа;
• Заключение договора с организацией ОТП.

Условия

Предложения ОТП Банка по кредитованию физических лиц и корпоративных клиентов достаточно выгодны и комфортны. В этом году оформить потребительский займ для физических лиц ОТП Банка можно на таких условиях:

• минимальный размер предоставляемых в долг средств – 15 тысяч рублей;
• максимальная сумма займа — 1 миллион руб.;
• наименьший период кредитования – 1 год;
• наибольший срок займа – 60 месяцев (5 лет);
• решение при подаче заявки через интернет выносится банком за 15 минут.

Процентная ставка

Наименьшая годовая процентная ставка по кредиту, заявленная банком составляет 12,5%. Однако сумма переплаты может меняться в зависимости от суммы кредита и периода его предоставления.

К примеру, если клиент оформляет займ в объеме 100 тысяч руб. на срок 365 суток, годовой процент составит 14,9%, а обязательный месячный платеж 9 021 рублей.

Спектр ставок в настоящее время колеблется в пределах от 14,9% до 46,2% годовых.

Кредитные карты

Так как рефинансирование потребительских кредитов и ипотечных займов в ОТП банке не предусмотрено, клиенты могут оформить здесь не только новый кредит на погашение других кредитов, но и кредитную карту ОТП Банк с выгодной процентной ставкой.

Сегодня ОТП банк предлагает такую пластиковую продукцию:

Кредитка «Домашняя»:

• процент за пользование займом моставляет 24,9% в год,
• льготный период до 55 суток при условии оплаты картой или осуществлении переводов (за обналичивание карточки взимается комиссия с первого дня),
• стоимость обслуживания: 1-й год – бесплатно, далее – ежегодно 1600 р.

Карта «Понятная»:

• процентная ставка 27,9%,
• кредитный лимит до 1 500 000 р.,
• период пользования карточкой без процентов составляет 55 дней,
• предусмотрено бесплатное обслуживание.

MasterCard Gold

• процентная ставка 19,9%,
• льготный срок — 55 суток с момента оформления кредитной карты,
• лимит составляет 1,5 млн. руб.,
• пользование данным пластиковым продуктом обойдется пользователю в 700 руб. в год.

Кредитка «Молния»

• процентная ставка от 19,9%,
• обслуживание — бесплатное,
• льготный период — 55 дней,
• 1,5% — кэшбэк на все покупки по пластику.

Условия кредитования физических лиц

Сегодня получить кредит в ОТП Банке на любые нужды физические лица могут на достаточно выгодных условиях:

• минимальная сумма – 350 тысяч рублей для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, 250 тысяч руб. для проживающих в других регионах России;
• максимальная сумма кредита ОТП Банка составляет 1 миллион рублей;
• срок предоставления денег – от 1 года до 5 лет.

Процентная ставка

На сегодняшний день процентная ставка по потребительскому кредиту в ОТП Банке остается одной из самых выгодных в России – 11,5% в год.

Однако этот процент назначается банком не сразу. Чтобы достигнуть выгодных условий, заемщику необходимо зарекомендовать себя, как надежного плательщика и соблюдать установленный график платежей.

Начальная процентная ставка по договору составляет 21,9%. Понизить ее до желаемых 11,5% можно при условии своевременного внесения ежемесячного платежа. Процент будет сокращен практически вдвое, через:

• 4 месяца, если кредитный договор заключен на 12-18 месяцев;
• 8 месяцев, если срок действия соглашения 19-36 месяцев;
• 1 год, если срок — 37-60 месяцев.

Необходимые документы

Физическое лицо, желающее оформить потребительский кредит на любые нужны в ОТП Банке должно соответствовать ряду требований кредитора и собрать полный пакет необходимых документов:

• Паспорт РФ;
• Сертификат СНИЛС (при наличии);
• Справку из налоговой о постановке на учет физического лица (если есть);
• Акт, подтверждающий доход (выписка с банковского счета и т.д.);
• Свидетельство о государственной регистрации (для ИП);
• Копию трудовой книги, заверенную работодателем;
• Заполненную анкету заявку на предоставление займа (допускается подача заявки на кредит в ОТП онлайн).

Если кредит оформляется на сумму свыше 400 000 рублей, то дополнительно помимо копии трудовой, нужно предъявить справку по форме 2-НДФЛ за последние полгода трудовой деятельности.

Как рефинансировать кредит без подтверждения доходов, читайте здесь.

Требования к заемщику

Требования, которые выдвигает ОТП Банк к заемщику, стандартны:

• наличие гражданства РФ;
• прописка в регионе, где есть хотя бы одно отделение банка;
• наличие официальной адресной регистрации;
• возраст заемщика — 21 — 68 лет;
• минимальный срок работы на одном месте – не менее трех месяцев.

Пенсионеры, которым на момент возврата денег будет больше 68 лет не могут взять нецелевой кредит в ОТП Банке и использовать его на погашение иного долга, покупку машины, квартиры или удовлетворение иных нужд.

Итог:

ОТП Банк рефинансирование других кредитов не осуществляет, однако здесь можно оформить нецелевой кредит на сумму до 1 миллиона рублей. Деньги моно потратить. как на потребительские нужды, так и на выплату долга другому кредитору.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

• Как реструктуризировать ипотеку в банке?
• Рефинансирование кредита в СПБ: лучшие предложения
• Документы для рефинансирования кредита другого банка
• Ставка рефинансирования кредита в Ситибанк в 2019 году
• Банк Москвы: рефинансирование кредитов
• Порядок рефинансирования кредита в Дельтакредит
• Россельзохбанк: рефинансирование кредитов других банков
• Программа рефинансирования кредитов в МКБ на 2019 год
• Рефинансирование кредита без справки о доходах

Рефинансирование понятие и принцип

Суть процедуры сводится к тому, что оформляются новые кредитные обязательства, а полученными по ним средствами гасятся уже существующие.

Само понятие предполагает получение денег в долг, говоря простым языком, по сниженной ставке и на более длительный период времени.

Не все банковские организации, занимающиеся кредитованием, готовы предоставить своим клиентам условия, как в ОТП. Кроме рассмотрения заявки в кратчайшие сроки и самого факта предоставления кредита наличными, ОТП дает и другие гарантии – защита свободных средств, юридическая помощь и сопровождение.

Это интересно: Отличие лизинга от кредита — в чем разница

Расчет графика платежей кредита «Наличными»

График ежемесячных платежей

Сохранить в pdf Сохранить в Excel Распечатать Cсылка на расчет

Дата платежа	Остаток задолженности, руб.	Начисленные %, руб.	Платеж в основной долг, руб.	Сумма платежа, руб.
08.07.2021	1 007 500,00	4 554,45	31 467,41	36 021,86
08.08.2021	976 032,59	4 559,28	31 462,59	36 021,86
08.09.2021	944 570,00	4 412,31	31 609,56	36 021,86
08.10.2021	912 960,44	4 127,08	31 894,78	36 021,86
08.11.2021	881 065,66	4 115,66	31 906,20	36 021,86
08.12.2021	849 159,46	3 838,67	32 183,20	36 021,86
08.01.2022	816 976,26	3 816,29	32 205,58	36 021,86
08.02.2022	784 770,68	3 665,85	32 356,02	36 021,86
08.03.2022	752 414,66	3 174,57	32 847,29	36 021,86
08.04.2022	719 567,37	3 361,27	32 660,60	36 021,86
08.05.2022	686 906,77	3 105,19	32 916,67	36 021,86
08.06.2022	653 990,10	3 054,94	32 966,92	36 021,86
08.07.2022	621 023,18	2 807,37	33 214,50	36 021,86
08.08.2022	587 808,68	2 745,79	33 276,07	36 021,86
08.09.2022	554 532,60	2 590,35	33 431,51	36 021,86
08.10.2022	521 101,09	2 355,66	33 666,20	36 021,86
08.11.2022	487 434,89	2 276,92	33 744,94	36 021,86
08.12.2022	453 689,95	2 050,93	33 970,94	36 021,86
08.01.2023	419 719,01	1 960,61	34 061,26	36 021,86
08.02.2023	385 657,75	1 801,50	34 220,37	36 021,86
08.03.2023	351 437,38	1 482,78	34 539,09	36 021,86
08.04.2023	316 898,30	1 480,31	34 541,56	36 021,86
08.05.2023	282 356,74	1 276,41	34 745,46	36 021,86
08.06.2023	247 611,28	1 156,65	34 865,21	36 021,86
08.07.2023	212 746,06	961,73	35 060,14	36 021,86
08.08.2023	177 685,93	830,01	35 191,85	36 021,86
08.09.2023	142 494,08	665,62	35 356,24	36 021,86
08.10.2023	107 137,84	484,32	35 537,54	36 021,86
08.11.2023	71 600,29	334,46	35 687,40	36 021,86
08.12.2023	35 912,89	162,35	35 912,89	36 075,24

Показать все

Условия рефинансирования

ОТП банк предлагает несколько кредитных продуктов, которые различаются по сумме выдаваемых денег, ставке и сроку возвращения. После оформления кредита плательщик самостоятельно распоряжается взятыми деньгами. Можно рефинансировать в ОТП банке ранее взятое обязательство, если направить новый кредит на погашение имеющихся долгов.

Процентная ставка

Специальной процентной ставки по рефинансированию кредита в ОТП банке не предусмотрено, как и данной услуги. Лицу предлагается взять новый кредит на различные цели, в том числе на погашение ранее взятых обязательств.

Какие кредитные продукты представлены банком:

• «ОТП Особый». Ставка по займу составляет от 11,5% до 19,9%. Выдается ссуда на срок от 1 до 5 лет. Минимальный размер суммы составляет 300 тысяч, однако в некоторых ситуациях не превышает 250 тысяч рублей. Максимальный размер займа составляет 1 000 тысяч рублей.
• «ОТП Универсальный». Ставка составляет от 14,9% до 39,36%. Время возвращения займа составляет от 1 года до 5 лет. Размер ссуды составляет от 15 до 750 тысяч рублей.
• «Большие возможности. Зарплатный». Ставка составляет 14,5%, льготная – 10,5%. Сумма кредита составляет от 1 до 10 млн. рублей. Срок займа – от 1 года до 10 лет.

Ставки по займам относительно выгодные, если брать ссуду с минимальной переплатой и не допускать просрочек. Размер переплаты определяется исходя из того, насколько клиент надежный, каков риск неуплаты средств.

Необходимые документы

Перед подачей запроса на получение кредита рекомендуется уточнить, какие документы необходимы для заявки. В зависимости от суммы обязательства пакет бумаг может различаться.

Какие основные документы необходимо предоставить:

• Паспорт гражданина Российской Федерации.
• Документ, подтверждающий постановку на налоговый учет.
• СНИЛС.
• ИНН.
• Копия трудовой книги.

Для ИП, нотариусов, адвокатов может потребоваться сбор дополнительной документации. При взятии суммы свыше 400 тысяч рублей дополнительно потребуется справка 2-НДФЛ, документ, подтверждающий доходы по форме банка и др. дополнительные бумаги.

Требования к заемщику

Осуществить перекредитование в ОТП возможно, если заемщик соответствует требованиям, предъявляемым банком. В случае если клиент не соответствует хотя бы одному из установленных параметров, в выдаче займа может быть отказано.

Основные требования к клиентам:

• Наличие постоянной регистрации на территории РФ, в регионе, где расположен филиал ОТП.
• Человек должен быть гражданином Российской Федерации.
• Лицо должно по факту проживать в регионе, где расположен филиал банка.
• Минимальный возраст для оформления заявки – 21 год, максимальный – 68 лет.
• Лицо должно быть не старше 69 лет на момент полного погашения обязательств.
• У клиента должно быть постоянное место заработка.
• Стаж должен составлять не менее трех месяцев.
• Кредит выдается лицам пенсионного возраста, если клиент способен оплачивать долг.

Требования ИП, нотариусам и адвокатам отличаются от стандартных условий кредитования. Минимальный возраст для выдачи займа составляет 25 лет. Физические лица, которые ведут деятельность в качестве ИП, адвоката, нотариуса, должны иметь регистрацию в данном статусе, действующую не менее года.

Своим клиентам

Ставка может быть снижена для своих заемщиков, которые являются надежными, своевременно выплачивали взносы в полном объеме, не допускали просрочек. В таком случае можно получить одобрение займа, ставка которого составляет 11,5%.

Если ранее клиент сотрудничал с ОТП, можно взять снова кредит по более привлекательной ставке. Есть вероятность, что будет одобрена наибольшая сумма займа, при условии, что лицо платежеспособно и имеет положительную кредитную историю.

Клиентам других банков

В ОТП банке рефинансирование кредитов других банков не осуществляется, однако клиент может оформить новый кредит на любые цели и погасить полностью за счет него предыдущее обязательство самостоятельно. Осуществить такую процедуру можно только в том случае, если клиент соответствует требованиям учреждения.

Организация учитывает кредитную историю лица. Она представляет собой сведения о том, какие кредиты человек брал ранее, в каких организациях, насколько добросовестно он их погашал. Если риск сделки с лицом минимальный, возможно одобрение ссуды по относительно низкой ставке. Иначе в кредите откажут.

Предложение банка

Если у вас уже есть кредит в каком-либо банке, вы имеете право взять еще один на любые нужды, в том числе и на закрытие имеющегося долга. При этом вовсе не обязательно сообщать, куда потрачены деньги, вы можете их расходовать по своему усмотрению. Каковы условия кредитования в ОТП Банке?

1. Возможная сумма займа начинается от 250 тысяч рублей. Жители столицы вправе подать заявку от 350 тысяч рублей. Предельный лимит займа – 1 млн. рублей, он зависит от платежеспособности клиента.
2. Срок погашения задолженности – до 60 месяцев.
3. Процентная ставка начинается от 12,5%.
4. Обеспечение по займу не требуется. Вам не придется искать поручителя или оформлять залог имущества.
5. Выдача кредитных средств происходит на расчетный счет в банке единовременно.
6. Комиссия за выдачу займа и прочие услуги не берется. При просрочке платежа начисляется неустойка в размере 20% годовых.
7. Оформление кредитной анкеты происходит в офисе банка или непосредственно на сайте ОТП.
8. Досрочное погашение разрешено в любое время без моратория по сумме и сроку.

Для банка важно предоставить клиентам такие параметры рефинансирования, которые будут выгоднее имеющихся. Окончательный процент станет известен только после рассмотрения кредитной анкеты и зависит от срока, суммы и других характеристик займа

К примеру, если вы решите взять ссуду в размере 100 тысяч рублей на 1 год, ставка составит 14,9%. Ежемесячный платеж будет немногим больше 9 тысяч рублей. При этом положительное решение в ОТП Банке получить не так сложно.

Есть ли реструктуризация

Основное отличие рефинансирования от реструктуризации в том, что первая процедура может быть проведена в стороннем банке, вторая – только в том, где был взят кредит. Она актуальна для тех клиентов, которые по объективным причинам не имеют возможности выполнять обязательства перед банком.

Если процедура осуществляется по инициативе клиента, следует подать заявление для пересмотра условий займа. Банк решает вопрос с каждым клиентом в отдельности. Для того чтобы облегчить финансовую нагрузку, заемщик должен предоставить банку доказательства своей неплатежеспособности.

Список документов

Для осуществления реструктуризации потребуется подготовить дополнительные документы – паспорт, заявление и договор кредитования. Помимо этого, потребуется указать причины, почему процедура необходима. Примеры обстоятельств, когда реструктуризация нужна – увольнение, потеря трудоспособности, рождение ребенка, резкое снижение дохода.

Условия при реструктуризации

Реструктуризация подразумевает пересмотр графика платежей, а также уменьшение ежемесячного взноса или предоставление кредитных каникул. Основное условие при проведении процедуры – клиент должен иметь хорошую кредитную историю, не допускать ранее просрочек по займу. В ином случае банк может не пойти навстречу клиенту.

Изменить условия выплат можно в случае, если клиент имеет подтверждающие документы своей временной неплатежеспособности

Важно учитывать, что при увеличении срока займа и уменьшении платежей может возрасти итоговый размер переплаты по кредиту

Выгодные предложения

Вклады
Все вклады банка в России

Накопительный счет «Управляй процентом»

Лицензия №354

Накопительный счет «Управляй процентом» 8,8

Сумма	Срок	Ставка

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: 6%
• Сумма: от 1 руб.
• Срок: от 1 дня

• Капитализация: есть
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: есть

Все вклады банка в России

Ипотека
Все ипотечные программы банка в России

Господдержка

Лицензия №1000

Ипотека с господдержкой 2020 8,8

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 600 000 до 12 000 000 руб.
• Ставка: от 5.6%
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Все ипотечные программы банка в России

Кредиты наличными
Все кредиты наличными банка в России

Кредит наличными
Лицензия №354

Кредит наличными 8,8

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 100 000 до 5 000 000
• Валюта: рубли
• Ставка: от 5%
• Срок: до 7 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: день в день

Все кредиты наличными банка в России

Кредитные карты
Все кредитные карты банка в России

Бесплатная доставка

Тинькофф Банк

Лицензия №2673

Карта «Тинькофф Платинум с рассрочкой»

• Общие условия
• Требования и документы

• Тип: MasterСard Platinum
• Льготный период: 55 дней
• Кредитный лимит: до 700 000 руб.
• Обслуживание: 590 руб. за первый год

• Обслуживание со второго года: 590 руб. со второго года
• Процентная ставка: 12 %
• Бесплатный выпуск

Все кредитные карты банка в России

Дебетовые карты
Все дебетовые карты банка в России

СберКарта Прайм Бесплатное обслуживание

Сбербанк России

Лицензия №1481

СберКарта Прайм

• Бесплатный выпуск
• Скидки и бонусы

• Общие условия
• Снятие наличных

• Тип: Visa Classic, MasterСard Standard
• Обслуживание: бесплатно

• Бесплатный выпуск
• Доставка карты: бесплатно

Все дебетовые карты банка в России

Автокредиты
Все автокредиты банка в России

Автокредит «На покупку подержанного автомобиля» Выдача онлайн

Лицензия №354

Автокредит «На покупку подержанного автомобиля» 8,9

Первоначальный взнос не нужен. Ставка не зависит от КАСКО. Минимум документов.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 1 000 000 до 3 000 000
• Валюта кредита: рубли
• Ставка: от 5,6%
• Срок: от 13 месяцев до 5 лет
• Страхование каско: по желанию клиента

• Вид транспорта: легковой автомобиль подержанный иностранный или российский
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: требуется
• Решение: до недели

Все автокредиты банка в России

Список необходимых документов

При оформлении потребительского займа наличными в ОТП Банке или кредитной карты на получение денег переводом клиенту необходимо собрать следующий пакет документов:

• российский паспорт;
• справка о том, что гражданин постановлен на налоговый учет;
• страховой номер лицевого счета застрахованного субъекта;
• СНИЛС (для пенсионеров);
• ИНН организации, в которой работает заемщик;
• удостоверение пенсионера (для пожилых людей);
• военный билет (для военнообязанных мужчин);
• акты о доходах — выписка с банковского счета, копия сберкнижки и т.д.;
• справка о госрегистрации (для ИП).

Также, при оформлении кредита на крупную сумму, дополнительно может потребоваться: копия всех заполненных страниц трудовой, заверенная руководителем предприятия и справка 2-НДФЛ за последние полгода трудоустройства. Чтобы получить крупный кредит без подтверждения доходов, необходимо обладать имуществом, которое можно оформить в залог в банке.

Как видите, при отсутствии возможности рефинансирования, можно воспользоваться предложением «оформить кредит на погашение других кредитов» и сохранить хорошую кредитную историю, избежав начисления пени за просрочку платежей.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Продукты, которые рефинансирует банк

Мы уже выяснили, предлагает ли ОТП Банк рефинансирование кредита. По сути – нет. Взамен можно оформить обычный потребительский займ, особенно если у вас есть несколько мелких, которые были взяты под высокий процент.

Но стоит ли перекредитовывать здесь крупные кредиты?

Ипотека

Банк предлагал ипотечные займы, но несколько лет назад и только в иностранной валюте. Сегодня такой услуги он не предоставляет. Что касается рефинансирования ипотеки других банков, то с этой целью можно оформить потребительский кредит.

Максимальная сумма – 1 миллион рублей. Ее может хватить для погашения ипотеки. При этом нет нужды оформлять залоговое имущество в качестве обеспечения по новому договору.

Кредит

Перекредитование потребительских кредитов выгодно в том случае, если процентная ставка на момент их оформления превышала, скажем, 20 %. В таком случае можно смело обращаться в ОТП Банк за новым займом под 11,5 %. Даже с учетом того, что такая низка ставка начнет действовать не сразу, вы получите определенную выгоду.

«ОТП Банк» – Как Оплатить Кредит Без Комиссии Через Сбербанк?

Даже если отделение ОТП банка находится далеко, выплачивать кредитный долг не составит проблем, поскольку предусмотрено несколько способов внесения средств на кредитный счет:

• в банкомате или терминале ОТП;
• по месту работы (в бухгалтерии пишут заявление с указанием реквизитов ежемесячного списания по кредиту);
• на почте (в любом ближайшем отделении Почты России);
• в кассах Юнистрим;
• через терминалы Киви и салоны связи;
• с электронного кошелька Яндекс.Деньги или Элекснет;
• в отделении другого банка (по реквизитам);
• через платежные системы типа Киберплат;
• в салонах сотовых операторов (Мегафон);
• через мобильное приложение и личный кабинет ОТП.Директ.

При выборе способа погашения учитывают возможную комиссию от 1 до 2,5% в зависимости от условий партнера. При списании средств в счет уплаты кредитного долга с номера мобильного телефона МТС придется заплатить комиссию в 2,5%.

«ОТП-Банк» — Вопросы и Ответы по Кредиту Наличными

• возможности оплаты онлайн;
• проверка остатка кредитной задолженности;
• правила своевременного зачисления;
• последствия пропуска даты платежа;
• поиск реквизитов для дистанционного перечисления по кредиту и т.д.

Ниже в разделе с вопросами и ответами дается ссылка на описание всех доступных онлайн-сервисов, предлагаемых клиентам ОТП банка.

«ОТП-Банк» — Список Документов и Договор по Кредиту

В разделе разъясняются условия целевого и нецелевого кредитования, а также особенности получения займа на индивидуальные условия. Здесь же сформулированы требования к клиентам по кредитным продуктам и предложены бланки анкеты и заявления на выдачу кредитных средств. Здесь же можно скачать бланк справки о доходах по форме банка и заявление на досрочный возврат.

Как получить отсрочку?

Можно оформить перенос даты платежа, изменив график погашения кредита. А можно приостановить возврат кредита на определенный срок с условием увеличения общего срока кредитования. Данная процедура называется кредитными каникулами.

Отсрочка платежа по кредиту оформляется после обращения клиента в отделение.

Для этого необходимо предоставить паспорт, заполнить заявку и приложить документы, подтверждающие ухудшение финансовой ситуации.

Отсрочка при декрете

Чаще всего банк идет навстречу заемщикам, которые вышли в декретный отпуск. Ведь находясь в декретном отпуске, женщина (или мужчина) получает доход существенно меньший. При этом, если срок кредитования большой, наступление необходимости в таком отпуске не всегда можно предсказать на этапе оформления займа.

На время декретного отпуска можно оформить кредитные каникулы – к примеру, разрешается в течение 1-2 лет выплачивать только проценты, при этом основной долг не уменьшается.

Реструктуризация ипотеки в декретном отпуске также возможна. Но все решается в индивидуальном порядке после рассмотрения всех документов.

Продукты, которые рефинансирует ОТП банк

Рефинансирование кредитов в других банках происходит за счет оформления потребительского займа в ОТП. Банк предлагает перерасчет суммы ежемесячного платежа на определенный промежуток времени. Это удобно делать тем, кто взял ипотечный кредит или пользуется кредиткой, выплачивает автокредит, имеет валютную задолженность, но находится в затруднительной финансовой ситуации.

Рефинансирование ипотеки в ОТП банке

Ипотечные кредиты в ОТП банке выдаются, хотя на какое-то время этот тип банковского продукта был здесь недоступен. Если финансовая ситуация у плательщика изменилась, он может пройти процедуру рефинансирования. Это позволяет уменьшить ежемесячный платеж, но срок погашения увеличится.

На сайте ОТП можно воспользоваться калькулятором, выбрать оптимальные для себя условия рефинансирования ипотечного кредита в этом или любом другом банке.

Рефинансирование кредита в ОТП банке

Рефинансирование осуществляется как в офисах организации, так и онлайн, на ее официальном сайте. Клиенты ОТП и других банков могут просчитывать варианты самостоятельно, используя специальную форму. Получить консультацию специалистов банка можно лично или по телефону, через интернет, написав в форме обратной связи со специалистами.

Это интересно: Отсрочка при ипотеке при рождении ребенка: разбираемся тщательно

Банк «ОТП» — Страхование Заемщиков и Держателей Карт

К услугам заемщиков и иных клиентов банка услуги страхования от самых разных жизненных ситуаций и рисков. Страховые продукты подобраны с учетом всевозможных потребностей граждан в защите жизни, здоровья, финансов, имущества и т.д.

Например, программа «Двойная защита» предполагает предупреждение и восстановление после последствий укуса клеща. Если необходимо обеспечить дополнительную защиту на случай наступления непредвиденных обстоятельств, требующих лечение ребенка, пользуются продуктом «Школьный». Для тех, кто занимается экстремальными и травмоопасными видами спорта, рекомендуют полис «Спортивный Плюс».

Также действуют программы по медицинскому сопровождению («Мой доктор 24») и по защите от последствий несчастного случая («Персона Альфа»).

Документы для получения кредита рефинансирования

В обязательном порядке предоставляются:

• паспорт РФ
• ИНН
• СНИЛС

ИНН и СНИЛС подаются при их наличии.

Лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, необходимо подтвердить свой статус, предоставив документ:

• ИП – свидетельство о госрегистрации или лист записи ЕГР ИП
• нотариусам – приказ Минюста о назначении на должность
• адвокатам – выписку из реестра адвокатов

Также банк может запросить подтверждение уровня доходов. В этом случае подается на выбор одна из справок:

• о доходах и суммах налога
• форма 2-НДФЛ за три последних месяца
• справка по форме ОТП Банка, заверенная работодателем за 3 месяца
• направленное в адрес банка из личного кабинета портала госуслуг электронное извещение о состоянии лицевого счета лица
• выписка со счета банка, в котором заемщик получает зарплату или пенсию
• справка о начисляемой пенсии из отделения Пенсионного фонда РФ или другого органа, уполномоченного на совершение пенсионных выплат

Чем выше запрашиваемая сумма, тем больше вероятность, что банк запросит подтверждение дохода. Для заявок от 1 000 000 рублей предоставление вышеперечисленных документов является обязательным.

Требования к заемщику

Стать заемщиками ОТП Банка могут граждане, работающие по найму, те, что работают на основании договоров гражданско-правового характера, и неработающие пенсионеры. Банк рассматривает заявки индивидуальных предпринимателей без образования юридического лица, адвокатов, нотариусов и работающих у них родственников.

• Принимаются к рассмотрению заявки граждан, которым на момент обращения исполнилось 21 год.
• Физические лица, предприниматели, адвокаты или нотариусы могут претендовать на финансирование по исполнении 25 лет.
• На момент заключения кредитного договора возраст заемщика не должен превышать 69 лет.
• Если сумма кредита 1 млн. рублей и более, заемщику должно быть не более 69 лет на момент окончания срока договора. Например, если заем берется на 5 лет, то максимальный возраст заемщика на момент подписания договора не должен превышать 64 лет.
• Обязательное условие – гражданство Российской Федерации.

Чтобы получить рефинансирование кредита нужно иметь постоянную регистрацию в регионе, где есть отделения ОТП Банка, и фактически проживать в регионе оформления договора.

Как разрешить проблемы с ежемесячными выплатами: обратитесь в другой банк!

Не все современные банковские организации предлагают свои программы для перекредитования клиентов. Суть каждой программы рефинансирования заключается в том, что новый кредитор гасит старый займ клиента, который становится его должником. Вся выгода состоит у уменьшенной процентной ставке, ведь люди ищут выгоду при заключении нового договора. Получается, что финансовая компания облегчает заемщику возможность выплачивать долг с процентами.

Многие организации сегодня идут на подобные меры, которые позволяют привлечь клиентов гораздо лучше, чем любые маркетинговые акции. Услуга для физических лиц всегда актуальна, так что нет причин затягивать с оплатой. Лучше сразу воспользоваться услугами другого заимодавца. Рефинансирование кредитов других банков в ОТП осуществляется на следующих условиях:

• ссуда должна быть полностью погашена за двенадцать месяцев;
• наличие поручителя — одного или двух;
• при отсутствии поручителя процентная ставка будет повышена на 3% ежегодных начислений;
• размер ставки варьируется в диапазоне от 10,9 до 13,9 процентов в год;
• возможна выплата комиссии в размере двух процентов от суммы нового займа.

Указанная компания серьезно относится к потенциальным клиентам и подробно рассматривает ситуацию каждого из них. Специалисты должны быть уверены в том, что гражданин погасил предыдущий займ за один год, иначе можно не рассчитывать на получение денежных средств. Также важна и кредитная история человека в отношении других займов. Отсутствие просрочек станет дополнительным стимулом для одобрения нового кредита.