Что дает страховка от потери работы?

Размер страховой выплаты

Страховые выплаты по страховому случаю производятся за период отсутствия занятости Застрахованного лица, но не более, чем за Максимальный период выплат по одному страховому случаю – 3 месяца.

Страховая выплата производится по окончанию каждого месяца, в течение которого Застрахованное лицо оставалось без работы (источника Дохода), и в размере среднего Дохода Застрахованного лица за один месяц, определяемого пропорционально размеру полученного Дохода за последние шесть месяцев, предшествующих дате прекращения Трудового договора, но не более страховой суммы (лимита ответственности).

При этом под Доходом понимается доход, получаемый Застрахованным лицом в результате осуществления трудовой деятельности по Трудовому договору.

Каковы особенности?

В отличие от многих иных видов страхования, страхование финансовых рисков при потере работы не гарантирует заемщику 100% погашения кредита при наступлении страхового случая. Если должник потерял работу и не в состоянии платить взносы по кредиту, он временно может переложить данную обязанность на страховщика. В договоре страхования должен быть отображен период времени в течение которого СК будет погашать кредит вместо заемщика, например, в течение 6 месяцев. Через 6 месяцев независимо от того, найдет заемщик новое место работы или нет, обязанность по совершению ежемесячных кредитных выплат вернется к нему. Также такая обязанность может вернуться и раньше, если заемщик сумеет найти работу до истечения оговоренного срока.

Тем же договором страхования могут быть предусмотрены определенные ограничения. Так, страховщик может включить пункт о том, что если страхователь сможет найти новое место трудоустройства в течение короткого промежутка времени (например, за один месяц), потеря предыдущего место работы не будет считаться страховым случаем. Также некоторые страховщики отдельно устанавливают ограничение по началу действия договора страхования. Например, страховой случай будет считаться таковым, если он наступит не ранее, чем через 3 месяца (СК может установить любой другой срок) с момента заключения договора. Так страховщики пытаются защитить себя от страхователей, которые заранее знают, что в скором времени их уволят с работы.

Условиями договора страхования определяется и размер страхового возмещения. Он может быть равен размеру ежемесячных взносов по кредиту, больше этого размера или меньше его. Страхователь, понимая, что увольнение с работы скажется не только на возможности регулярно выплачивать кредит, но и на его платежеспособности в целом, может повысить стоимость полиса, и в случае наступления страхового случая СК будет полностью погашать ежемесячные платежи по кредиту и выплачивать часть средств самому страхователю.

В каких случаях возможен отказ в выплате страхового возмещения

Отказ в выплате будет по основаниям, указанным в п. 9.9. Правил, например, при:

• неуведомлении страхователем страховщика в течение 3 рабочих дней (п. 8.2.5. Правил) о возникновении страхового случая;
• неисполнении страхователем обязанностей, предусмотренных Правилами и договором, что привело к невозможности установить факт и причины страхового случая, размер причиненных убытков.

Нашей редакцией были найдены на просторах Интернета наиболее интересные отзывы, с которыми мы предлагаем ознакомиться.

Вот, например, гражданин, работающий в одном из банков, оформил в ВТБ страховку от увольнения. Позднее у банка отозвали лицензию. Заемщик собрал необходимый пакет документов, в том числе справку из Центра занятости населения о статусе безработного.

Казалось бы, что гражданину уже практически удалось достичь своей цели – документы приняли, присвоили номер выплатному делу. Однако уже на этапе рассмотрения документов возникли сложности. В частности, у клиента потребовали более «свежую» справку от ЦЗН и перечень должностей, которые ему предлагали при увольнении.

Вот еще один гражданин рассказывает, как ВТБ пользуется тем, что страхователи не читают Правила страхования (или не имеют возможности их прочесть) относительно того, какие случаи не признаются страховыми, а ВТБ этим пользуется, чтобы не осуществлять компенсационные выплаты.

Порядок оформления страховки от потери места работы в «ВТБ Страхование»

Оформление полиса осуществляется с учетом нормативных положений, представленных Разделом 6 Правил.

После поступления заявления представитель страховщика заключает со страхователем договор в письменной форме путем составления одного документа, но в 2-х экземплярах, один из которых вручается страхователю, а другой остается у страховщика.

Вступление договора в силу осуществляется с минут дня, следующего за днем уплаты страховой премии в полном размере (или первого платежа, если премия уплачивается в рассрочку) (п. 6.3. Правил). При неуплате первого ежемесячного платежа договор не будет считаться вступившим в законную силу, и выплаты по нему производиться не будут (п. 5.3. Правил).

Достоинства и недостатки полиса от потери работы

Положительные стороны:

• потеря работы не станет причиной отказа от погашения задолженности;
• у застрахованного лица будет длительный промежуток времени на получение нового рабочего места;
• кредитная история будет положительной;
• не будут начисляться штрафы за просроченные платежи.

Но страхование от потери работы имеет и недостатки:

• большой список нюансов, ограничивающих получение выплат;
• в трудовой книжке при увольнении должна быть указана причина, попадающая под страховой случай;
• услуга недоступна для самозанятых лиц.

Важно! При оформлении договора необходимо тщательно его изучить, чтобы по незнанию не получить «лишние» услуги. Часто в компаниях особые условия прописаны мелким шрифтом.. И хотя многие граждане считают страхование от потери работы излишней услугой, она бы не получила широкое распространение в странах, если бы не была востребована среди населения

И хотя многие граждане считают страхование от потери работы излишней услугой, она бы не получила широкое распространение в странах, если бы не была востребована среди населения.

Грамотный выбор страховой компании и доскональное изучение соглашения позволяют гражданину создать «финансовую подушку безопасности», гарантирующей ему поддержку при возникновении непредвиденных обстоятельств.

https://youtube.com/watch?v=uUF8h0ICc6I%3F

Страховые риски

Прежде чем заниматься оформление страхового полиса по этому направлению, следует знать, что будут включать в себя страховые риски. Эти нюансы необходимо знать каждому клиенту, особенно заемщикам, оформляющим долгосрочные кредитные обязательства.

Страхолвание уберегает финансовое положение клиента в случае кредитования, если потеря работы вызывает проблемы с выплатой займа

Незапланированное увольнение (не по вине плательщика)

Страхование от потери места службы работает далеко не во всех случаях увольнения. Необходимо знать, что если в трудовой книжке будет стоять отметка «по собственному желанию», полис потеряет силу. Так как такой расчет не входит в число страховочного риска. Страховка будет покрывать только случаи увольнения по инициативе работодателя. В частности:

1. Сокращение штата. Прекращения действия трудового договора из-за уменьшения численности работников предприятия в связи с необходимостью. Такое увольнение регламентируется ст.81 п.2 ТГ РФ.
2. Соглашение сторон. При условии, что инициатором выступает работодатель. При этом в трудовой книжке должна стоять запись с пометкой, что увольнение происходило на основании ст.78 ТК РФ.
3. Ликвидация предприятия. В трудовой книжке должна иметься соответствующая запись (увольнение происходит на основании ст.81 п.1 ТК РФ).

По условиям программы застрахованному лицу в случае наступления риска, может быть оказан и дополнительный бонус. Ведь страховщики заинтересованы в скорейшей нормализации трудового положения клиента, поэтому бонус заключается во всесторонней помощи новой работы. А именно:

• справиться со стрессом после увольнения;
• сформировать оптимальную модель поиска другого места службы;
• разработать и оформить беспроигрышное резюме для будущих собеседований.

Временная утеря трудоспособности

Программы страхования гарантирует и выплату страховых компенсаций и при временной утрате работоспособности. К таким случаям относится различные производственные травмы, развитие профзаболеваний. Оформление данной страховки становится особенно актуальным в случае ипотечного займа – жилищной ссуды, которая оформляется на период до 25–30 лет.

Что понимается под страховкой, защищающей от потери работы, и кто ее может оформить

Данный вид страховки позволяет заемщику вовремя вносить ежемесячные платежи по займу за счет страхового возмещения, выплачиваемого страховой компанией, в случае возникновения страхового случая, связанного с потерей основного места работы по инициативе работодателя.

Оформить полис от потери работы можно при соблюдении одновременно следующих условий:

• гражданин имеет действующий договор ипотечного кредитования, заключенный со Сбербанком;
• гражданину поступило предложение от Сбербанка посредством телефонной связи в виде СМС о заключении страхового договора.

Это интересно: Стоимость обслуживания карты Маэстро Сбербанк

Что считается страховым случаем?

Страховые компании выдвигают к страхователю те же требования, что и банки к своим заемщикам. Так, претендовать на страховку могут официально трудоустроенные лица в возрасте от 18 до 55-65 лет, являющиеся гражданами Российской Федерации и имеющие достаточный стаж. Достаточным стажем считается наличие общего стажа не менее одного года и наличие стажа на текущем месте работы не менее 3 месяцев. Каждая из страховых компаний по договоренности со страхователем может установить свой собственный список событий, наступление которых будет считаться страховым случаем. Базовый набор включает в себя выплату страхового возмещения, если страхователь потерял работу вследствие:

• Банкротства предприятия;
• Реорганизации предприятия;
• Потери собственной трудоспособности;
• Сокращения штата сотрудников.

Отдельно могут быть включены дополнительные пункты. Например, если по истечению прежнего контракта работодатель не счел нужным предлагать работнику новый трудовой договор или если по решению суда в должности был восстановлен прежний сотрудник компании, место которого занял страхователь. При наступлении следующих ситуаций страховщик откажется выплачивать страховое возмещение:

• Увольнение по собственному желанию;
• Приобретение полиса, заведомо зная, что в скором времени последует увольнение;
• Увольнение по статье (прогулы, пьянство на рабочем месте и т.д.);
• Получение инвалидности исключительно по своей вине и т.д.

Список случаев, не являющихся страховыми, также должен быть отдельно оговорен страховой компанией. Большинство ситуаций являются пограничными и без конкретного указания в договоре причин возможного отказа в страховом возмещении, клиент будет настаивать на совершении выплат страховой компанией. При наступлении страхового случая (потери работы) страхователь должен обратиться к своему страховщику предоставив тому заявление; копии своего паспорта, трудовой книжки, трудового контракта и кредитного договора; справку из банка об остатке задолженности; справку из службы занятости о постановке на учет; справку о получаемой заработной плате на последнем месте работы. Страховщик проверит предоставленные ему документы, составит акт о наступлении страхового случая и в установленный срок начнет производить выплаты по кредиту. Если страхователь сумеет найти новое место работы, он должен будет сообщить об этом СК, и та прекратит совершение кредитных выплат, вновь передав эту обязанность самому заемщику.

Какие риски покрывает полис страхования

Риски, которые покрывает страховка:

• невозможность полностью или частично выполнять свои трудовые обязанности (распространяется на инвалидов 1-3 группы);
• увольнение по взаимному согласию или сокращение сотрудника по инициативе работодателя.

Часто клиенту не предоставляют право выбора или отказа от услуги. Кредитор отказывает в займе, не давая пояснений. В Законодательстве РФ указано, что заявитель должен принять решение, но на практике это практически неосуществимо.

Со стороны кредитной организации создание «подушки безопасности» — это целесообразная мера, продиктованная современными условиями рыночной экономики. Высокая должность или наличие профессиональных навыков не являются гарантией, защищающей сотрудника от увольнения.

Где застраховаться от потери работы в 2021 году

Сами банки не договоры страхования, но на их базе сформированы соответствующие компании, которые и предлагают гражданину услугу при получении кредита.

Основные страховые компании в России.

Название страховой компании	Стоимость услуги	Условия получения	Объективная оценка страховой компании
Росгосстрах	от 3 % от суммы займа	Ставка варьируется с учетом возраста, рабочего стажа и заработной платы клиента	Организация сотрудничает с крупными банками, имеет многолетний опыт в данной сфере
Ингосстрах	от 1% кредита	ставка изменяется с учетом суммы займа и сроков выплат	высокая клиентоориентированность
Сбербанк	190-1990 рублей в месяц	действие договора начинается спустя 2 месяца после внесения первого взноса, размер выплат зависит от выбранной гражданином программы	низкая стоимость полиса, получение помощи в поиске работы
ВТБ24	от 3900 рублей	договор срочный: заключается на 14 месяцев, сумма компенсации варьируется в пределах 90–100 тыс. рублей	страхования компания имеет хорошую репутацию, предлагает клиентам расширенный список рисков
Альфа-страхование	от 6,8% до 16,28 от займа	сумма компенсации включена в кредит, выплачивается в течение 3 месяцев при наступлении страхового случая	заявку рассматривают в короткие сроки

При выборе страховой компании следует изучать предлагаемые ей программы: ежегодно учреждения разрабатывают новые условия оформления и меняют процентную ставку.

Страховые риски

1. Страховым случаем с учетом всех определений, исключений из страхования, предусмотренных Договором и Правилами, является непредвиденная утрата Застрахованным лицом Дохода в результате произошедшей в течение Срока страхования Потери работы по Трудовому договору, по следующим основаниям: Прекращение Трудового договора с Застрахованным лицом по инициативе работодателя в связи с ликвидацией организации либо прекращением деятельности индивидуальным предпринимателем, а также прекращение Трудового договора с Застрахованным лицом — работником филиала, представительства или иного обособленного структурного подразделения организации, расположенных в другой местности, в случае прекращения их деятельности;
2. Прекращение Трудового договора с Застрахованным лицом по инициативе работодателя в связи с сокращением численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя, либо сокращением должностей гражданской службы, при непредоставлении в этом случае иной должности гражданской службы, либо досрочное увольнение с военной службы военнослужащего в связи с организационно-штатными мероприятиями;
3. Прекращение Трудового договора с Застрахованным лицом в связи со смертью работодателя — физического лица либо в связи с признанием судом работодателя — физического лица умершим или безвестно отсутствующим;
4. Прекращение Трудового договора с Застрахованным лицом в связи с восстановлением на работе работника, ранее выполнявшего эту работу, по решению государственной инспекции труда или суда;
5. Прекращение Трудового договора с Застрахованным лицом в связи с наступлением чрезвычайных обстоятельств, препятствующих продолжению трудовых отношений (военные действия, катастрофа, стихийное бедствие, крупная авария, эпидемия и другие чрезвычайные обстоятельства), если данное обстоятельство признано решением Правительства Российской Федерации или органа государственной власти соответствующего субъекта Российской Федерации;
6. Прекращение Трудового договора в случае отсутствия у работодателя соответствующей работы, на которую может быть переведено Застрахованное лицо по состоянию здоровья в соответствии с медицинским заключением, выданным в порядке, установленном федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации;
7. Прекращение Трудового договора с Застрахованным лицом по инициативе работодателя в связи со сменой собственника имущества организации (в отношении руководителя организации, его заместителей и главного бухгалтера);
8. Прекращение Трудового договора в связи с отказом Застрахованного лица от перевода в связи с перемещением работодателя в другую местность;
9. К страховым случаям относятся только те случаи, которые произошли в результате прекращения Трудового договора с Застрахованным лицом в течение Срока страхования. При этом страховые выплаты производятся, начиная с даты, следующей за датой окончания периода ожидания до даты окончания Максимального периода выплат (3 месяца) по одному страховому случаю или даты окончания периода отсутствия занятости, в зависимости от того, что наступит раньше.

Что представляет собой услуга?

При получении кредита заемщик рассчитывает, что будет погашать его из средств, выплачиваемых ему в качестве заработной платы. Если он по каким-либо причинам теряет свою работу, выплачивать кредит становится невозможным и пока заемщик ищет новое место трудоустройства, кредит обрастает процентами в виде неустойки, начисленной за просрочку платежей. Чтобы не допустить начисления пени необходимо своевременно производить ежемесячные платежи по кредиту. В этом отношении имеет смысл заключить договор страхования на случай потери работы. Тогда при наступлении страхового случая выплачивать кредит вместо заемщика будет страховая компания. Стоимость полиса зависит от:

• Размера ежемесячной заработной платы заемщика;
• Размера ежемесячных платежей по кредиту;
• Количества и особенностей случаев, признаваемых страховыми;
• Размера страхового покрытия.

Чаще цена полиса привязывается к размеру выданного кредита и может составлять от 0,8% полученных по кредиту средств до 20%. Причем большинство страховых компаний изначально предлагают страхователям какой-то минимальный набор условий, включаемых в полис страхования. Сам страхователь по своему желанию может расширить возможности страховки, увеличив тем самым и ее стоимость.

Что такое страхование ипотеки и каким оно бывает

Невозможно точно предсказать, что случится завтра – и уж тем более нельзя предугадывать, что произойдет через пять, десять, пятнадцать лет. Ипотека выплачивается годами, и никто не может знать, как изменится жизнь в течение такого длительного срока.

Именно поэтому как заемщики, так и кредиторы стараются обезопасить себя от финансовых потерь. И страхование залога по ипотечному кредиту в Сбербанке, как и в других банках, стало обязательным условием при оформлении жилищного займа.

Может показаться, что эта страховка призвана защищать только интересы банка, однако и заемщик получает пользу от страхового договора. Ведь невозможно гарантировать постоянный доход, особенно – в динамично меняющемся современном мире. Клиент может пострадать в ДТП, серьезно заболеть, потерять работу, а квартира – пострадать в пожаре, природном катаклизме или от других непредвиденных факторов.

Виды ипотечного страхования

Заемщик может уйти из Сбербанка с тремя полисами. Давайте рассмотрим риски и условия каждого из них.

Страхование залога по ипотечному кредиту

Страховка приобретаемого имущества оформляется на весь срок выплаты долга, а страховая сумма равна величине полученной суммы. Условия такого полиса предусматривают возмещение трат в случае порчи имущества при наступлении следующих страховых рисков:

• • • Пожар,
    • Затопление,
    • Стихийное бедствие,
    • Взрывы бытового газа,
    • Аварии канализационной или водопроводной системы,
    • Противоправные действия третьих лиц,
    • Вандализм.

Выгодоприобретателем в этом случае является банк: именно он получает компенсацию в случае наступления одного из этих рисков. Заемщику же необходимо ежемесячно или ежегодно вносить обязательные платежи для формирования страхового фонда, а также продлевать договор страховки

Сколько стоит такая страховка? Цена зависит от характеристик приобретаемой недвижимости: технического состояния, года постройки, количества этажей, базовых элементов конструкции. Поэтому ставки на готовое жилье и на квартиру в новостройке могут значительно различаться. В 2018 году ставка колебалась от 0,12% до 0,25%, и при покупке квартиры стоимостью 3 млн рублей, стоимость полиса может колебаться в промежутке от 3500 до 7500 рублей. Стоимость страховки будет уменьшаться по мере погашения основного долга.

Страхование жизни и здоровья

Полис страхования жизни и здоровья гарантирует покрытие долга в случаях, когда заемщик теряет способность выплачивать займ из-за тяжелой болезни, серьезной травмы, инвалидности или потери трудоспособности. При наступлении страхового случая ущерб банка возмещает страховая компания. Также страховщик берет на себя обязательства по возвращению долга в случае смерти клиента. Если травмы, болезни, инвалидность или смерть были умышленными, страховка не действует.

Этот полис необязателен, и клиент может легко от него отказаться. Однако часто банки не дают заемщикам выбора и повышают ставку до 3%. Это дополнительная гарантия, благодаря которой банк в любом случае получит назад выданные средства.

Стоимость страховки зависит от выбранных самим заемщиком рисков. Также на стоимость полиса повлияют пол, профессия и состояние здоровья клиента на момент заключения договора, подтвержденное справками из медучреждений – наличие тяжелых заболеваний только увеличит тариф. Поэтому ставки по страхованию здоровья и жизни достаточно велики – от 0,3 до 1,5%.

Страхование титула

Банк может пострадать при утрате владельцем квартиры (заемщиком) своего права собственности. Поэтому при оформлении ипотеки в Сбербанке предлагается оформить еще и защиту титула. Как правило пользуются этой услугой заемщики, покупающие вторичное жилье, дачу или земельный участок. Однако в последнее время это практикуют также и покупатели новостроек.

Несмотря на то, что оформление титульного страхования повышает шансы на оформление кредита, на ставку этот полис не влияет. В среднем такой полис в 2018 году стоит от 0,3 до 0,5%, и заплатит страхователь за него от 9 до 15 тыс. рублей.

Страхование титула в Сбербанке гарантирует выплату долга в случае лишения прав на недвижимость в следующих случаях:

• • • при объявлении сделки недействительной из-за выявленных в документах ошибок,
    • при предъявлении прав законными правообладателями в случаях, когда их интересы не учитывались при купле-продаже,
    • при выявленных нелегальных схемах продажи недвижимости и подлога документов.

Выгодны ли такие условия страхования для заемщика?

Как наверное и многие из вас мы тоже сначала подумали, что данные условия страхования — не самые выгодные в нашей стране. В силу того, что большинство увольнений у нас происходят по собственному желанию. В России работодатель и работник при разрыве трудовых отношений всегда стремятся разойтись миром, написав заявление по собственному желанию.

Но потом мы взглянули на статистические данные за 2017 год и оказывается, что почти 14% от всех увольнений — сокращение штата. Получается, что 14 человек из 100 увольняются недобровольно в связи с сокращением штата сотрудников. Не мало ведь правда? А это значит, что данный вид страхования будет интересен как минимум 14% заемщикам с ипотекой.

Условия данного вида страховки в ВТБ в 2019 году

Кратко об условиях страхования, осуществляемого ВТБ от потери места работы:

Условие	Значение
Кто может выступать страхователем	Любое дееспособное физическое лицо, юридическое лицо, заключившее договор страхования в пользу своего работника
Кто не может оформить полис?	Оформить полис не могут иностранные граждане, лица, у которых общий трудовой стаж составляет 1 год либо менее, а также пенсионеры
Может ли быть установлена франшиза?	Да, франшиза может являться условной, безусловной, временной (чаще всего, применяется последняя разновидность)
Страховая сумма	Определяется по соглашению сторон, но не может превышать суммы доходов, которые могли быть получены застрахованным лицом, если бы с ним трудовой договор не расторгался
Порядок уплаты страховой премии	Либо единовременно, либо в рассрочку – по договоренности сторон

Что делать при возникновении страхового случая

Как только случилась такая неприятность, как незапланированное увольнение, застрахованному лицу необходимо поскорее обратиться в компанию страховщика. Сделать это можно по телефону колл-центра (горячая линия). Операционист объяснит всю дальнейшую последовательность действий для получения компенсации.

Для получения компенсации необходимо будет и собрать полагающиеся документы. В стандартный портфель документации входят:

• паспорт застрахованного;
• трудовая книжка/трудовой договор;
• справка из ЦЗ о том, что данное лицо стоит на учете;
• договор с банком-займодавцем (к нему прикладывается банковская выписка и сумме задолженности по ссуде и график выплат с указанием регулярных платежей).

Чем быстрее клиент предоставит страховщика документы, тем скорее начнутся страховые выплаты. Клиенту дается 10 суток, чтобы зарегистрироваться в Центре Занятости и 60 дней для обращения в страховую компанию для получения страховки.

Виды страхования в Сбербанке

Что проект Ипотека? Легко! думает о данном виде страхования?

Данный вид страхования ипотеки нам очень напомнил страхование автомобилей по ОСАГО. Только при ОСАГО мы платим сразу за год, здесь же годовая сумма разбивается на ежемесячные платежи. Выплаты по программе «Зеленый парашют» составляют от 39000 рублей до 444000 рублей в год. Максимальная же выплата по ОСАГО составляет 400000 рублей. Суммы выплат и годовая стоимость страхования примерно похожи.

Всем, кто захочет застраховаться по данной программе самое главное понимать, что полис не защитит вас при увольнении по собственному желанию и при увольнении по вине самого работника (разглашение коммерческой тайны, нарушения, мошенничество). Выплаты будут только при недобровольной потери работы.

Данная программа существует уже 2 года а это значит, что если она до сих пор не закрыта она устраивает три стороны: заемщика (страхователя), Сбербанк и страховую компанию ООО «СК КАРДИФ.

До того, как мы узнали про программу «Зеленый парашют» мы и слышать не слышали про такую страховую компанию как ООО «СК КАРДИФ». Данная компания явно не на слуху у большинства жителей России. Но раз Сбербанк выбрал именно ее в качестве своего партнера, значит компания заслуживает доверие.

Частые вопросы по страхованию при ипотеке

Какие условия предоставления военной ипотеки?

Государственную программу льготного кредитования военнослужащих для покупки жилья регулирует ФЗ №117, который действует с начала 2009 года. Займы дают офицерам, рядовому составу, учащимся военных учебных заведений, которые не менее 3 лет участвуют в НИС (накопительно-ипотечная система). Срок кредитования — не более 25 лет. Сумма — до 2,2 млн. руб.

Что сделать для оформления:

1. Обратиться за сертификатом в Росвоенипотеку;
2. Выбрать недвижимость (в любом регионе страны), подходящую под условия программы и критерии банка;
3. Собрать документы, которые нужны кредитору;
4. Оформить заявку на кредит и ждать решения банка.

Стартовый взнос — не менее 10% стоимости недвижимости. Если стоимость недвижимости будет выше, чем предусмотрено программой, недостающую сумму заемщик оплачивает собственными деньгами.

Страхование жизни является обязательным для военнослужащего (ФЗ-52 от 28.03.98г.). Банк не вправе требовать от военного заемщика еще раз застраховать жизнь для ипотеки.

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека?

Переоформление может потребоваться при разводе, потере трудоспособности заемщика, переезде, существенном ухудшении материального положения. Замена заемщика разрешается только с согласия ипотекодержателя, при условии, что новый должник отвечает критериям кредитора в отношении уровня доходов, финансовой репутации, занятости (подтверждается документами).

В период подготовки и сбора документов, рассмотрения заявки прежний заемщик продолжает оплачивать кредит, чтобы не допустить просрочки. Для переоформления договора кредитор может потребовать от нового должника сделать оценку предмета залога. Страховку (жизнь, недвижимость, титул) оформляют на нового должника.

Можно ли гражданину России оформить ипотеку за рубежом?

Можно. До пандемии привлекательные условия предлагал Израиль (3,5%). В Испании можно было выбрать подходящую систему начисления процентных ставок — фиксированную (4-5,5%), плавающую (минимум 2% годовых), смешанную. Максимальный период кредитования — 40 лет.

Долгосрочные жилищные кредиты иностранные банки выдают на тех же условиях, что и в России, процедура оформления и пакет документов приблизительно одинаковый. Основная трудность в получении кредита — доказать свою платежеспособность.

Ипотеку оформляют в евро, долларах или местной валюте, поэтому граждане, получающие доходы в рублях, рискуют потратить больше денег, чем рассчитывали.

Что касается страхования жизни, то за рубежом тарифы в 5-8 раз ниже, чем у нас, защита — более продуманная, например, по риску смерть один полис защищает обоих супругов.

Какие платежи должны включаться в договор на ипотеку?

В договоре на ипотеку должны быть перечислены все обязательные платежи, которые вам нужно будет вносить каждый месяц (п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «»; ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «»):

1

по погашению основной суммы долга по договору;

2

по уплате процентов по договору;

3

в пользу кредитора, если обязанность заемщика по таким платежам следует из условий договора и (или) если выдача кредита (займа) поставлена в зависимость от совершения таких платежей (плата за аренду индивидуальной сейфовой ячейки, плата за открытие аккредитива);

4

в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по уплате таких платежей вытекает из условий договора, в котором определены третьи лица (расходы, связанные с проведением оценки рыночной стоимости недвижимости, если оценка производится за счет средств заемщика, а также расходы на страховое обеспечение кредита/займа в виде личного страхования;

5

сумма страховой премии по договору страхования в случае, если выгодоприобретателем по такому договору не является заемщик или его близкий родственник (страхование предмета залога);

6

сумма страховой премии по договору добровольного страхования в случае заключения заемщиком договора добровольного страхования.

Платежи по страхованию приобретаемой квартиры в расчет полной стоимости по кредиту не включаются. 

Правила страхования

Каждая банковская либо страховая организация разрабатывает свои положения, но существуют и общие правила:

1. Договор считается вступившим в силу только после осуществления клиентом первоначальной оплаты страхового взноса.
2. Неуплата застрахованным лицом очередного взноса дает право страховщику досрочно разорвать договор.
3. В случае когда страхователь хочет раньше срока прекратить договорные отношения, то сумма уплаченных им страховых взносов не возвращается.
4. При увольнении (сокращении), если клиент, в определенное в договоре время, не сообщает об этом в банк, то в выплате возмещения ему могут отказать.
5. На протяжении определенного времени, утративший работу, должен зарегистрироваться в Службе занятости населения, при этом:
   • Принимать участие в семинарах, круглых столах, организованных Службой.
   • Участвовать в профессиональной подготовке, переподготовке и повышении квалификации по направлению биржи.
   • Каждый месяц представлять банку справку из Службы о постановке на учет как безработного.
6. Если страховщик после заключения договора узнает, что клиент предоставил заведомо неправдивые данные, то компания имеет право потребовать признать договор недействительным.
7. После того как страховщик получил от клиента уведомление об увольнении или сокращении, он обязан:
   • Выяснить причину, по которой человек стал безработным.
   • Составить страховой акт и подсчитать убытки.
   • Рассчитать сумму возмещений после предоставления клиентом, указанного в договоре перечня документов.
   • Выплатить положенные суммы или отказать, если для этого есть основания.

Отказ банка осуществить страховые выплаты можно обжаловать в суде.

5 дней, чтобы передумать

От страховки можно отказаться (, Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»). Однако, следует учитывать риски – при расторжении или уклонении от заключения договора страхования, банк вправе в одностороннем порядке повысить годовую процентную ставку, если такое условие указано в договоре (ч. 2 ст. 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «», указанная норма устанавливает запрет для банка как кредитной организации изменять процентные ставки по кредитам, за исключением случаев, когда это прямо предусмотрено законом или договором). Также следует учитывать, что при несоблюдении или нарушении существенных условий договора он может быть расторгнут досрочно, хотя к столь крайней мере банк прибегает неохотно.

Нужно помнить, что даже если банк повысил процентную ставку, он произведет ее перерасчет при условии заключения вами договора страхования на новый срок.

Страхование жизни и потери трудоспособности не является обязательным. Вы можете отказаться от страховки в течение пяти рабочих дней с даты заключения договора, если направите в страховую компанию заявление об отказе с требованием возврата страховой премии в полном объеме.