Банки сущность, виды и функции

ТОП-5 вузов со специальностью «Банковское дело»

Будущая профессия во многом определяется уровнем вуза.

Перечислим ведущие вузы, готовящие по данной специальности:

  • Московский государственный университет имени М. В. Ломоносова,
  • Московский государственный университет международных отношений,
  • Финансовый университет при правительстве РФ,
  • Высшая школа экономики,
  • Российский экономический университет им. Г. В. Плеханова.

Часто «Банковское дело» расширяется или наоборот, сужается. Описание направлений может иметь вид:

  • «Менеджер банковского дела»,
  • «Финансы производственного и банковского секторов экономики»,
  • «Банковское дело и риск-менеджмент»,
  • «Деньги, банки, финансовые рынки».

В учебном плане специальности «Банковское дело» представлены такие дисциплины как:

  • банковское регулирование валютных операций,
  • управление инвестиционным портфелем,
  • кредитная политика компании,
  • банковские риски,
  • расчетные и платежные системы,
  • электронные новации в банковском бизнесе,
  • обработка и контроль банковских операций и пр.

Современные «прилавки»

Современное определение банка включает в себя множество функций, выполняемых названным учреждением. К ним относятся:

  1. Оперирование денежными средствами, ценными бумагами, драгоценными металлами.
  2. Выдача кредита не только физическим лицам, но и юридическим обществам.
  3. Принятие на хранение ценностей населения.

Кстати, значения слова «банк» могут быть и такими:

  • В Ньюфаундленде – это судно для ловли трески.
  • В Азербайджане в Сальянском районе – поселок городского типа.
  • Так называется карточная игра.
  • Поставленные на кон деньги.
  • Это фамилия.

Благодаря повсеместной компьютеризации и телефонизации, появились возможности, которых не было в древности. И теперь, подыскивая для слова «банк» определение, можно упоминать и о том, что проводить финансовые операции и следить за движением своих денежных средств можно и не выходя из дома.

Обучение на Банкира

Вузы

Предлагаем вам ознакомиться с нашим перечнем экономических и финансовых ВУЗов Москвы.

Стать специалистом банковского дела можно в профильных ВУЗах России на экономических или финансовых факультетах по специальностям «Банковское дело», «Финансы и кредит». 

Обучение по данной специальности дает комплекс знаний в области:

  • банковских операций 
  • финансов и денежного обращения 
  • бухгалтерского учета в банках 
  • экономического анализа 
  • бухгалтерского учета и экономики организации (предприятия)

Образовательная программа специальности «Банковское дело» предусматривает фундаментальное и специальное изучение студентами правовых и организационных основ деятельности кредитных организаций, сущности и технологии совершения банковских операций и сделок, правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, угрозы банковской безопасности и мер по их устранению, правовых основ аудиторской деятельности. Особое место занимает обучение навыкам составления отчетности о деятельности кредитной организации, применения методов и средств защиты банковской информации, оформления первичных учетных документов, ведения синтетического и аналитического учета банковских операций в соответствующих регистрах бухгалтерского учета.

Средние специальные учебные заведения по специальности «Банковское дело»:

  • Московский коммерческо-банковский колледж;
  • Московский кредитный колледж.

Валюта в банках

Помимо пассивного дохода в виде процентов иностранная валюта в банках на депозитных счетах дорожает благодаря росту котировок. Этот фактор – основная причина популярности вкладов в иностранной валюте. При благоприятных курсовых колебаниях состояние клиента банка в рублевом эквиваленте существенно возрастает.

Скрыть

  1. Валюта в банках
  2. Вклады в банках
  3. Интернет банк
  4. Кредит в банке
  5. Курс в банках
  6. Личный банк
  7. Мобильный банк
  8. Счет в банке
  9. Общие характеристики банка
  10. Функции банка
  11. Виды банков
  12. Услуги банков
  13. Активы банков

В последние годы российские банки предлагают все большее количество депозитов в таких мировых валютах как японская иена, британский фунт и швейцарский франк. Это дополнительный фактор привлекательности, который производит впечатление и сулит дополнительные выгоды потенциальным вкладчикам.

Что представляют собой банковские операции?

Все операции, совершаемые банками, разделяются на активные и пассивные. Активные операции – это действия, в процессе которых осуществляется использование средств, полученных в результате совершения пассивных операций.

Операции банков были перечислены выше. Это открытие вкладов и депозитов, покупка и продажа валюты, инкассация, предоставление банковских гарантий и пр. Цель каждой совершаемой операции – получение дохода.

Возможности кредитных учреждений шире. Они могут осуществлять:

  • операции с драгоценными камнями и металлами;
  • лизинговые операции;
  • информационную и консультационную помощь;
  • аренду помещений и сейфов;
  • доверительное управление деньгами и прочим имуществом клиентов согласно договору и т. д.

Операции

Пассивные операции

Пассивные операции коммерческого банка — это деятельность банка по аккумулированию собственных и привлеченных средств в целях их размещения.

Назначение операций коммерческого банка состоит в следующем:

  • обеспечение ресурсами деятельности банка;
  • формирование дополнительных источников средств для производительного использования в экономике;
  • увеличение доходов физических и юридических лиц, получающих банковские проценты по вкладам;
  • рост собственного капитала банка;
  • создание резервных фондов страхования банковских операций.

Пассивные операции — операции по мобилизации средств, а именно: привлечение кредитов, вкладов (депозитных, сберегательных), получение кредитов от других банков, эмиссия собственных ценных бумаг. Средства, получаемые в результате пассивных операций, являются основой непосредственной банковской деятельности. Активные операции — операции по размещению средств. В результате активных операций банки получают дебетовые проценты, которые должны быть выше кредитовых процентов, выплачиваемых банком по пассивным операциям. Разница между дебетовыми и кредитовыми процентами (маржа) — одна из важнейших традиционных статей дохода банка (банковская прибыль формируется и за счет комиссионных сборов за банковские услуги).

Основные пассивные операции коммерческого банка — депозитные.

Депозитные операции — это срочные и бессрочные вложения клиентов банка. Средства, хранящиеся на счетах до востребования (бессрочные вклады), предназначаются для осуществления текущих платежей — наличными или через банк при помощи чеков, кредитных карточек или аккредитивов. Другой вид депозитных вкладов — срочные вклады (с определенными сроками погашения). По этим вкладам обычно выплачиваются более высокие проценты, зависящие от срока вклада, поскольку банки могут более длительное время распоряжаться средствами вкладчика и имеют возможность реинвестировать их. Чаще всего на срочные счета помещаются средства целевого назначения, например суммы, предназначенные предпринимателем для покупки оборудования через 6 месяцев.

К пассивным операциям относятся и различные сберегательные операции. Сберегательные депозиты служат для накопления средств клиента, о чем клиенту выдается свидетельство (сберегательная книжка).

К пассивным операциям коммерческого банка можно отнести:

  • создание и увеличение собственного капитала за счет отчислений от прибыли;
  • эмиссию ценных бумаг и их размещение на открытом рынке;
  • депозитные операции;
  • межбанковские займы на внутреннем и внешнем рынке (рис. 74).

Среди депозитных операций выделяют следующие группы:

  • депозиты до востребования;
  • срочные и сберегательные депозиты.

Рис. 74. Привлеченные средства коммерческого банка

Активные операции

Активные операции коммерческого банка — это операции по размещению привлеченных и собственных средств коммерческого банка в целях получения дохода и создания условий для проведения банковских операций.

Активные операции коммерческого банка — это прежде всего кредитные операции, инвестиционные операции, операции по формированию имущества банка, расчетно-кассовые операции, комиссионно-посреднические (факторинг, лизинг, форфэтинг и пр.). Все кредитные операции можно сгруппировать следующим образом (рис. 75):

Рис. 75. Классификация кредитных операций

Активные операции банков — это операции по выдаче (размещению) различного рода кредитов. Наиболее часто встречающимся видом кредита, выдаваемого банками, является краткосрочная ссуда экономическим агентам, обычно для финансирования покупки товарно-материальных ценностей. Эта ссуда может выдаваться под реальное обеспечение или без него, но в любом случае для ее получения необходимо наличие отчетных финансовых документов, характеризующих финансовое положение заемщика, с тем чтобы банк мог в любой момент оценить вероятность своевременного погашения ссуды.

Источники

  • https://bankspravka.ru/poleznyie-stati/funktsii-kommercheskogo-banka.html
  • https://mir-fin.ru/kommercheskiy_bank.html
  • https://bankspravka.ru/bankovskiy-slovar/vidyi-kommercheskih-bankov.html
  • http://www.grandars.ru/student/finansy/kommercheskiy-bank.html
  • http://banki-uchebnik.ru/kommercheskie-banki/10-funktsii-kommercheskikh-bankov
  • http://www.grandars.ru/student/finansy/operacii-kommercheskogo-banka.html

Функции банков

  1.  Хранение денег клиента: первая исторически, и до сих пор одна из основных функций банка.
  2. Перевод денег от одного клиента другому безналичным расчетом (путем изменения соответствующих записей).
  3. Кредиты (кредиты имеют стимулирующее воздействие на производственную сферу экономики и на предпринимательство; кроме того, еще один положительный момент этой функции – создание дополнительной денежной массы).
  4. В ресурсах банков привлеченный и заемный капитал преобладает над собственным, что влечет за собой повышенную ответственность перед клиентами-вкладчиками и кредиторами.
  5. Одновременная работа с клиентами из разных сфер деятельности, в том числе с противниками (конкурентами).

Ресурсы банков состоят из собственного капитала и привлеченных средств. Собственный капитал – это резервный фонд банка, средство защиты в случае потери банком ликвидности и необходимости возврата вкладов.

Собственный капитал состоит из:

  • уставного капитала (минимальный размер имущества банка);
  • фонды за счет прибыли;
  • добавочный капитал (доход на продаже ценных бумаг, на курсовой разнице и разнице при переоценке основных средств).

Привлечение средства в ресурсах банка – это:

  • депозиты физических и юридических лиц;
  • межбанковские кредиты;
  • векселя и облигации банка.

Функции коммерческих банков – виды услуг

Современные кредитные организации выполняют множество функций.

Самые востребованные из них:

  1. Создание и обслуживание дебетовых и кредитных счетов.
  2. Организация денежных переводов для физлиц и юр. лиц.
  3. Создание и обслуживание накопительных вкладов.
  4. Доверительное управление инвестициями.
  5. Услуги инкассации для юридических лиц.
  6. Лизинговые операции.
  7. Купля-продажа иностранных валют, драгметаллов, ценных бумаг.
  8. Сдача в аренду сейфовых ячеек или отдельных помещений.
  9. Покупка кредитных обязательств и права требования.
  10. Выдача банковских гарантий.
  11. Услуги консультирования.

Уточнить полный список доступных функций можно на сайте выбранного банка. Доступный список услуг ограничен полученными лицензиями. Список операций и возможность их проведения строго регламентирован федеральным законодательством.

Банки обеспечивают работу экономики, помогают государству выполнять свои функции. Также большинство из них оказывают услуги физическим лицам и юридическим лицам. Существование банковской системы выгодно всем гражданам страны.

О банковской тайне

Понятие банковская тайна не практикуется во многих странах. Так в России, хоть и действует статья 857 Гражданского кодекса, в которой говорится о том, что финучреждения гарантируют вкладчикам и заёмщикам защиту информации, есть список организаций, которым открыт доступ к секретной информации. Это налоговая, таможенные органы, суды, счётная палата и другие организации. Список продолжает расширяться.

Источники

  • https://OPlatezhah.ru/tag/banki
  • https://mir-fin.ru/banki.html
  • http://www.grandars.ru/student/bankovskoe-delo/bank.html
  • https://www.calc.ru/Banki-I-Bankovskaya-Sistema.html
  • https://biznes-prost.ru/funkcii-banka.html
  • http://obschestvoznanie-ege.ru/%D1%8D%D0%BA%D0%BE%D0%BD%D0%BE%D0%BC%D0%B8%D0%BA%D0%B0-%D1%82%D0%B5%D0%BE%D1%80%D0%B8%D1%8F/%D0%B5%D0%B3%D1%8D-%D1%8D%D0%BA%D0%BE%D0%BD%D0%BE%D0%BC%D0%B8%D0%BA%D0%B0-%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%B0-19-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B8/
  • https://spravochnick.ru/bankovskoe_delo/bankovskie_operacii/

Небанковские кредитные организации (НКО)

Кредитно-банковская система РФ включает также совокупность кредитно-финансовых организаций, которые не являются российскими банками, но осуществляют отдельные банковские операции. Сокращение НКО также используется для обозначения некоммерческих организаций, так что нужно быть внимательным. Суммарный объем средств в НКО составляет несколько процентов от средств в коммерческих банках.

К небанковским кредитно-финансовым организациям относится три основных направления:

РНКО

К разряду РНКО, предоставляющих юр- и физлицам расчетно-кассовые услуги либо занимающихся валютными операциями, принадлежат:

Примеры РНКО — ООО РНКО «Платежный Центр» (расчетный центр платежной системы «Золотая Корона», эмитент платежных карт «Билайн», «Кукуруза» и др.); АО «НКО «Московский клиринговый центр», осуществляющий банковские операции в системе «Элекснет»; дилинговый центр «Альпари».

ПНКО

Деятельность ПНКО сводится к отправке и выдаче денежных переводов без открытия клиентам расчетных счетов. Примеры ПНКО — электронно-платежные системы (яндекс.деньги, вебмани и др.), Юнистрим, Контакт, системы платежей операторов мобильных сетей.

НДКО

Что именно относить к небанковским депозитно-кредитным организациям? Юридически это структуры, привлекающие деньги только от юридических лиц, хотя открывать и обслуживать банковские счета НДКО не могут. Зато они могут давать банковские гарантии. Примеры НДКО — московский «Депозитный Кредитный Дом» или воронежский «Межрегиональный Центр Микрокредитования».

Итого, основные различия между банками и НКО можно представить в виде таблицы:

Однако в более широком смысле в группу НДКО можно включать и организации, работающие с физическими лицами:

О микрофинансовых организациях подробно написано здесь, о кредитных потребительских кооперативах была информация тут. Организуют деятельность кредитных организаций:

Обучение

Большинство банков приветствуют наличие профильного образования. Это может быть не только «Банковское дело», но и «Экономика», «Финансы и кредит». Диплом об образовании по этим направлениям можно получить во многих вузах России – например, Российский университет дружбы народов, Московский государственный университет имени М. В. Ломоносова и многие другие. Обучение проходит как на дневной, так и на заочной форме обучения. Для поступления в вузы нужно сдавать ЕГЭ по таким предметам, как математика, обществознание и русский язык. Во многих других заведениях еще необходимо сдавать экзамен по истории или английскому языку.

По окончании обучения в вузе студент получает полный багаж знаний в области банковских операций, бухгалтерского учета, денежного обращения и финансов, экономического анализа. Программа по «Банковскому делу» предполагает обширное изучение студентами правовых и организационных основ работы кредитных компаний, они обучаются навыкам ведения отчётности, применению и описанию способов и вариантов защиты банковских данных. Для стремительного карьерного роста необходимы хорошие знания иностранных языков. Для этого можно заниматься самостоятельно или пройти определенные курсы. Только саморазвитие и целеустремленность помогут вам достичь высоких результатов.

Структура крупных банков

Крупнейшие кредитные организации стали таковыми благодаря расширению. В их структуре может действовать большое количество дочерних предприятий, которые создаются преимущественно для расширения территории покрытия.

Самая популярная форма расширения территории деятельности — создание дочерних компаний.

Дочерний банк представляет собой отдельное юридическое лицо, которое действует коммерчески самостоятельно. Также распространены следующие формы:

  • Филиал банка — структурное подразделение, находящееся вне места главного офиса, и не являющееся юридическим лицом.
  • Представительство банка — структурное подразделение, не являющееся юридическим лицом, и не имеющее право на самостоятельное осуществление банковских операций.
  • Дополнительный офис — внутреннее структурное подразделение, выполняющее определенные функции (обслуживание бизнеса, кредитные операции, обмен валюты, и прочее).

Кредитные организации имеют право создавать коалиции и союзы с целью координации своей работы и защиты интересов банковского сектора. Подобные объединения не являются коммерческими, поэтому им запрещено действовать в направлении извлечения прибыли.

Об авторе

Эта статья полезная? ДаНет

ОАО

Если акционерный банк формируется по принципам открытого акционерного общества, то допускается открытая подписка на выпускаемые им акции, осуществляя свободную продажу. У банка есть право эмитировать акции обыкновенные либо привилегированные – на предъявителя или именные. Обыкновенные акции, вне зависимости от времени их выпуска, должны обязательно иметь одинаковые номинальную стоимость, предоставляя владельцу единые права. Задачей привилегированных акций не является появление у владельца права голоса, но с их помощью можно получить приоритет в получении доходов от банковской деятельности в размерах, которые указываются заранее в уставе банка, решениях собраний акционеров и прочих.

Номинальная стоимость всех видов привилегированных акций не должна быть более 25% от уставного капитала. К функциям коммерческого банка относятся и такие процедуры, как эмиссия акций и увеличение первоначального капитала. При эмиссии акций требуется обязательно зарегистрировать их в центральном банке страны. У акционеров коммерческих банков в форме ОАО есть право на отчуждение принадлежащих им акций без согласования с остальными акционерами способом свободной их реализации на фондовом рынке.

Специальность «Банковское дело»

Специальность «Банковское дело» предназначена для подготовки специалистов, способных выполнять банковские финансово-экономические манипуляции: предоставление кредитов, открытие депозитов, ведение счетов, документации, бухгалтерский учет. Также в обучение банковскому делу входит тщательная подготовка выпускников в осуществлении расчетно-кассового обслуживания, внутрибанковского контроля, учета, работы с активами, пассивами клиентов, ценными бумагами и другие операции.

Специальность позволяет выпускнику работать в кредитных учреждениях, банках, экономических, финансовых отделах предприятий. Профессиональный банкир – это высокопрофильный специалист, знающий все тонкости, особенности финансовой системы мегаполиса.

Сущность

Сущность банка – это прежде всего его специфика. Банки имеют свои средства коммуникации, фабрики по изготовлению денег, типовых платежных средств, выступают консультантами, посредниками в переговорах. Они выполняют несколько сот услуг, количество и многообразие которых в современном хозяйстве продолжает увеличиваться.

Банк — это специфическое предприятие, производящее свой собственный продукт, отличающий его от других предприятий. Это деятельность не надстройки, а элемента базиса общества. Банк как предприятие является производительным институтом, деятельность которого направлена на удовлетворение потребностей участников рынка.

Производительный характер банка виден прежде всего в том, что он создает свой собственный специфический продукт. Им являются:
1. Платежные средства, эмитируемые на макро и микроуровне. Без денег не может быть совершен обмен продуктами труда, не может быть продолжен воспроизводственный процесс. Выпуск наличных денег — это монополия банка, его производит только он, делая специфическим продуктом банковской системы.
2. Аккумулируемые свободные, временно не используемые ресурсы. Превращая «неработающие» денежные средства в работающие, банки питают тем самым хозяйство дополнительными «энергетическими» ресурсами.
3. Кредиты, предоставляемые его клиентам как капитал, как средства, возвращаемые к своей исходной точке с приращением в виде вновь созданной стоимости.
4. Разнообразные услуги, производительный характер которых подтверждается органическим включением прибыли в общий размер совокупного общественного продукта, создаваемого в соответствующий период времени.

Современный банк

Массовым продуктом эволюции банковской системы стал безналичный расчет, что обусловило изменение понимания самого термина «деньги», которыми теперь стали считаться не только наличные банкноты, но и «виртуальные» средства.

Однако в подобной эволюции кроются свои минусы. Финансовый кризис 2007-2008 гг. показал, что мнение некоторых экономистов в том, что выдача кредитов, по сути, является созданием новых денег, опасным для суммарного баланса валюты.

Расширился спектр услуг, оказываемых населению, рассказывать о которых подробно AllKredits обязательно будет в следующих материалах. Тут же кратко отметим основные функции:

  • Регулирование денежного оборота;
  • Повышение финансовой грамотности населения путем оказания консультационных услуг;
  • Аккумулирование денежной массы;
  • Стимуляция финансовых накоплений;
  • Обеспечение доступности рынков ценных бумаг и драгметаллов.

Классификация

Какие виды финансовых учреждений бывают? В первую очередь нужно выделить два: банки центральный и коммерческий.

Центральный Б. – единственное в своём роде учреждение в стране. Оно занимается регуляцией и контролем за функционированием всех работающих в государстве кредитно-финансовых организаций.

Коммерческий Б. – банковская компания, работающая в рамках предпринимательской деятельности.

В отличие от ЦБ, основная задача коммерческой структуры сводится к получению прибыли. Собственно, это практически единственная задача КБ. Суть работы таких субъектов выражается в выработке доходов для учредителей.

Примечание 3

Если говорить конкретно о Российской Федерации, то важно понять: единственный некоммерческий банк здесь – Центробанк. Однако при этом существует много учреждений, принадлежащих государству полностью или частично

Пример организации, которую можно отнести к гособразованию, – Россельхозбанк. 100% акций компании принадлежит государству.

Часто обыватели ошибаются насчёт Сбербанка. Большая часть граждан считают и его – государственным. На самом деле лишь 51% сбербанковских акций находятся в госвладении.

Важно сказать и о подвидах. В России есть такие:

  1. Инвестиционные. Занимаются привлечением инвестиционных средств, которые затем вкладывают в ценные бумаги.
  2. Сберегательные. Главное назначение таких структур – хранение денежных средств граждан, которые доверяют свои финансы компании.
  3. Специализированные. Такие учреждения занимаются каким-то одним направлением финансовой деятельности. Например, кредитованием.
  4. Универсальные. Название говорит само за себя – эти банки совмещают все возможные направления, допускаемые законодательством (об этом мы писали выше).

Примечание 4. На территории Российской Федерации большая часть банков – универсальные.

Знаменитые банкиры

Майер Амшель Бауэр (Ротшильд) (1744—1812) — основатель международной династии банкиров, основатель банка во Франкфурте-на-Майне. Дело продолжили пять его сыновей: Амшель Майер, Соломон Майер, Натан Майер, Кальман Майер, Джеймс Майер. Братья создали за 20 лет крупнейший в мире международный банковский консорциум в крупнейших городах Европы (Париже, Лондоне, Вене, Неаполе, Франкфурте-на-Майне).

Пибоди (Peabody) Джордж (1795—1869) – коренной американец. В середине XIX века его банк с помощью капитала Старого Света финансировал промышленное развитие молодой республики. Без Пибоди экономика США развивалась бы не столь быстрыми темпами. И уж совершенно точно, без Пибоди не появилась бы империя Дж. П. Моргана.

Герберт Степич (нем. Herbert Stepic), родился 31 декабря 1946, Вена) — австрийский банкир. Герберт Степич создал уникальную сеть банков РЦБ и Райффайзен Интернациональ

Геращенко Виктор Владимирович родился 21 декабря 1937 г. в Ленинграде. Профессор, доктор экономических наук. Председатель Центрального Банка России в годы перестройки. В марте 2002 года его сменил на этом посту Сергей Игнатьев. Виктор Геращенко работал в Международном валютном фонде, Международном банке реконструкции и развития, Многостороннем агентстве по гарантиям инвестиций, в Европейском банке реконструкции и развития. В декабре 2003 года был избран депутатом ГД четвертого созыва.

Особенности профессии Банкир

Кредитование — одна из классических банковских операций. Однако, это далеко не вся деятельность банка. Большинство банков выполняет различные виды операций и обслуживает разные сегменты клиентуры.

Отдел кредитования принимает заявки на кредиты, анализирует финансовое состояние заемщика, бизнес-проект, под который берется кредит, надежность залога или другого обеспечения; ведет кредитное досье и осуществляет контроль за целевым использованием кредита, контролирует сохранность залога. Решение о выдаче кредита принимается кредитным комитетом, состоящим из начальников различных отделов банка.

Отдел инвестиций занимается анализом проектов, требующих долгосрочных вложений (инвестиций), в том числе при покупке предприятий, контроль за выполнением этих проектов, финансовым состоянием и развитием предприятий.

Отдел ценных бумаг занимается размещением ценных бумаг на бирже и на рынке, осуществлением вложений в доходные ценные бумаги; а также выпуском собственных векселей, с целью привлечения денежных средств.

Отдел дилинга (казначейство) осуществляет операции на денежном и валютном рынке, заработывая прибыль на курсовых колебаниях валют, покупая и продавая валюту клиентам и другим банкам.

Фондовый отдел размещает акции и облигации банка на рынке.

Операционный отдел ведет и обслуживает счета клиентов, принимает от клиентов их поручения на совершение платежей и передает их к исполнению в отдел расчетов.

Отдел пластиковых карт — неотъемлемая структура современного банка. Пластиковые карты для банка — это дополнительные клиенты и дополнительные доходы.

Юридический отдел. Работа юридического отдела начинается с открытия счетов клиентам проверкой правомерности регистрации клиента (предприятия)

Другой немаловажной работой юридического отдела банка является ведение арбитражных процессов, которые неизбежно возникают в работе каждого банка. От того, как юрист представляет банк в суде, зависит результат искового процесса.

Отдел отчетности

Отчетность — лицо банка. Уважающий себя клиент не станет работать с банком, не изучив его отчетность, в которой отражаются все стороны деятельности банка: прибыльность его операций, количество клиентов, величина кредитного портфеля и портфеля ценных бумаг. Кроме того, отчетность изучают не только клиенты банка, но и Центральный банк РФ. В случае отчетности, не соответствующей нормативным показателям, Центральный банк может запретить банку проводить определенные операции (например, выдавать кредиты или привлекать вклады), а может вообще отозвать лицензию и закрыть банк.

Отдел экономического анализа. Без анализа не может быть правильного решения. Правильные решения — это высокая прибыль, неправильные — убытки.

Отдел информационных технологий и автоматизации. Деятельность современного банка невозможна без компьютеризации и использования каналов связи. От качества и безопасности информационных технологий во многом зависит качество работы банка, а значит и количество его клиентов.

Отдел маркетинга должен обеспечить такую рекламу, чтобы клиенты выбрали именно этот банк.

Чем крупнее банк, тем шире и объемнее его структура. В банках предоставляется возможность поработать последовательно во всех департаментах. Менеджеру высшего звена необходим опыт работы во всех подразделениях для успешного руководства.

Основные структурные элементы банковской системы

В процессе развития банковской инфраструктуры для нормализации деятельности были выделены следующие элементы:

  1. Правовые акты, нормы, направленные на регулирование деятельности, определение статуса организации. Без оформления юридических документов, в том числе и лицензии, банк не может осуществлять деятельность. В противном случае может быть зафиксировано нарушение законодательства.
  2. Для защиты собственных и клиентских интересов действуют определенные законодательные нормы. Так, коммерческие банки должны самостоятельно устанавливать правила ведения деятельности. Это зачастую не лучшим образом влияет на работу и приводит к ошибкам.
  3. Обработка получаемых данных на компьютере, создание базы для анализа данных. Это необходимо для того, чтобы наладить рабочий процесс.
  4. Подразделения банка, структура управления.

К внешней структуре банка относится кадровое, информационное и научное обеспечение.

Банковское законодательство

Перечень банковских операций имеет закрытый характер. Это означает, что банки могут совершать только действия, разрешённые законом. Как правило, к ним относятся:

  • приём денежных взносов, оплачиваемых по требованию или с наступлением указанного срока, а также ведение счетов этих вкладов;
  • предоставление кредитов;
  • выдача и подтверждение гарантий, открытие и подтверждение аккредитивов;
  • хранение и торговля банковскими ценными бумагами;
  • осуществление банковских расчётов наличными средствами;
  • проведение других банковских операций, предусмотренных только для деятельности банков в отдельных законах.

Кроме того, законом разрешается банкам выполнять другие действия, не связанные с их основной деятельностью:

  • услуги в области финансового консалтинга;
  • услуги сертификации, связанные с электронной подписью;
  • приобретение акций и паев;
  • сделки с ценными бумагами;
  • спонсорские операции и др.

Плюсы и минусы профессии Банкир

Плюсы

Основным плюсом работы в банке справедливо считается стабильность. На фоне бурного и непредсказуемого рынка коммерческих предприятий, которые стихийно появляются и так же стихийно исчезают, коммерческие банки являются оплотом стабильности. В банковской системе вполне реально быстро сделать карьерный взлет. Работая в банке, специалист самостоятельно выбирает путь развития. Если менеджер хочет подняться по карьерной лестнице и достичь определенных высот, он будет использовать любую возможность: стремиться пересекаться в работе своего отдела с направлениями других банковских отделов, выполнять задания в намеченный срок, задерживаться после окончания рабочего дня, с тем чтобы начать делать намеченную на ближайшее время работу. Существует прямая зависимость между доходами и уровнем профессионализма. Чем выше должность, тем серьезнее ответственность. Степень риска прямо пропорциональна должности и величине зарплаты.

Минусы

К минусам профессии можно отнести высочайшую ответственность, отсутствие права на ошибку, ненормированный рабочий день.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector