Банкоматы сбербанка в москве

Что такое эквайринг

Экваринг– что это такое? Так называется продукт банка, благодаря которому оплачивать покупки можно с помощью пластиковых карточек. Один из плюсов этого вида услуг для среднего и малого бизнеса– это быстрый и надежный способ получить денежные средства от физических лиц. Он включает также банковское и техническое сопровождение сделки.

Торговый эквайринг Сбербанк

Он позволяет платить пластиковыми картами в розничных точках. Кредитная организация предоставляет POS-терминал, через который будут проходить денежные средства. Также эквайринговая организация обучает сотрудников розничной точки. Каждая проведенная транзакция по безналичному расчету облагается комиссией, размер которой оговорен в соглашении.

Интернет эквайринг от Сбербанка

Это эквайринг, при котором покупка производится онлайн. Этот вид услуг относится к торговому эквайрингу. Различие заключается в том, что магазин и конечный потребитель не общаются лично. Продажа производится онлайн с помощью интернета. При таком виде торговли организация получает уведомление о перечислении средств покупателя на счет онлайн-магазина. Посредником в продаже может быть компания, которая занимается процессингом карт. Это способ обезопасить сделку от мошенников.

Сбербанк эквайринг мобильный

Он позволяет принять денежные средства через приложения на смартфоне или портативный терминал. Этим видом услуги пользуются курьеры, которым необходим прием платежей при продаже товара конечному покупателю. Данные банковской карты обрабатываются с помощью беспроводного платежного терминала mPos. Он оснащен GSM-модулем, в который вставлена сим-карта. Затем данные направляются на мобильный телефон курьера. Специальное приложение фиксирует сделку.

Подробная инструкция для получения реквизитов через устройства самообслуживания банка

Рассмотрим пошагово, как получить реквизиты карты Сбербанка через банкомат:

1. Вставляем карту, вводим пин-код.
2. Выбираем пункт «Мои счета».
3. В открывшемся меню нужно выбрать ту карту, по которой хотите получить данные. Нажимайте на нее.
4. Открывается меню, выбираем вкладку «Распечатать реквизиты».
5. Далее жмем «Завершить обслуживание» и забираем карту из устройства.

Банкомат выдаст чек, где будет указано:

1. Фамилия имя и отчество владельца карты Сбербанка.
2. Номер счета из 20-ти цифр.
3. ОГРН, БИК и ИНН банка.
4. Адрес и номер подразделения, где обслуживается пластиковая карта.

Инструкция о том, как получить реквизиты карты Сбербанка через банкомат, практически совпадает с той, которая предназначена для терминала, но будут незначительные отличия в пунктах и вкладках меню.

Порядок действий с терминалом будет следующий:

1. Вставляем карту, вводим пин-код (прикрыв рукой клавиатуру).
2. Выбираем пункт «Региональные платежи и услуги».
3. В открывшемся меню нам понадобится «Поиск услуг и организаций».
4. Далее выбираем «Печать реквизитов карт». Система выдаст чек с полными данными, необходимыми при предоставлении реквизитов карты в организацию.
5. Нужно не забыть нажать «Завершить обслуживание» и получить карту из устройства, если не требуется дальнейших операций.

Сколько можно снять в банкомате Сбербанка

Сбербанк устанавливает ограничения на выдачу наличных как в день, так и в месяц. Получить наличные с карты Сберегательного банка можно в любом банкомате. При использовании автоматов другого банка предусмотрена комиссия 1% от суммы, но не менее 100 рублей. Сколько можно снять в банкомате Сбербанка зависит от типа карточки:

• Пенсионная карточка МИР используется для зачисления социальных выплат. Лимит снятия наличных в сутки в национальной валюте составляет 50 тыс. При снятии наличных сверх лимита банком взимается комиссия, составляющая 1% от суммы. Максимальный объем наличных в месяц без комиссии достигает 500 тыс. руб.
• По карте Моментальной наличные в банкомате Сбербанка можно получить в размере 50 тысяч руб. в день. При снятии денег сверх лимита предусмотрена комиссия в размере 1%. Максимум в месяц без комиссии составляет 100 тыс. руб. Чтобы снять больше средств без процентов, следует перевести деньги на сберегательный счет и получить в любом банковском отделении с удостоверением личности.
• Карта Классическая имеет лимит 150 тыс. в день. Если объем превышает 150 тыс. руб., деньги можно получить в кассе банка под 0,5% от суммы превышения лимита. Максимальный лимит для снятия наличных в банкомате в месяц – 1,5 млн. руб.
• Золотая карта – оптимальный выбор для клиентов, снимающих наличные в большом объеме. Ежедневный лимит по карте составляет 300 тыс., месячный – 3 млн. руб.
• Карта Молодежная, предназначенная для молодых людей в возрасте 14-25 лет, имеет лимит 150 тыс. руб. в день и 1,5 млн. руб. в месяц. Сумму, превышающую ежедневный лимит, можно снять в банковском отделении с паспортом с комиссией 0,5%, начисленной на сумму, превышающую лимит.

Плюсы POS-терминала

В сегодняшних реалиях платёжные терминалы – это стандартное средство оптимизации торгового процесса. Безналичная оплата, как правило, приветствуется как магазинами, так и покупателями.

Для установки POS-устройства есть несколько веских причин:

1. Более трети граждан отдают предпочтение безналичным расчётам. Более того – всё более явно прослеживается тенденция, когда люди обходят стороной торговые точки, не имеющие терминалов.
2. Имеется особенная выгода для продавца. Во-первых, нет опасности получить фальшивые деньги. Во-вторых, отсутствует необходимость постоянно заботиться о размене для сдачи.
3. Картодержатели делают больше приобретений на большие суммы – и чаще. Причина в том, что они не ограничены номиналом купюр, имеющихся в кошелек.

Помимо всего этого отметим, что с картами банально проще работать. На операцию – любую – уходят мгновения. Одновременно кассиру не приходится возиться с наличностью – монетами и банкнотами. В итоге не стоит так остро проблема очередей и затрачиваемого времени.

Однако эти, по сути, обывательские плюсы подкреплены законодательно. С 2014 года в России действует закон, согласно которому все предприятия, занимающиеся розничной торговлей и имеющие более 60 000 000 рублей оборота в год, обязаны иметь POS-терминалы.

Право покупателя на безналичный способ оплаты товаров и услуг сегодня выступает необходимой нормой.

Примечание 1. Если в торговом пункте отказывают в работе с банковской картой, можно подать жалобу в Роспотребнадзор. К слову, сотрудник магазина, отказавший в оплате пластиком, может получить штраф до 30 000 рублей, а предприниматель – до 50 000.

Ничего недоступно

Приложение «Тинькофф-банка» вне зависимости от региона использования выдает сообщение «Пока приложение не работает. Скоро починим». Мобильный софт «Альфа-банка» поначалу запускается, но зависает при проверке PIN-кода, после чего уведомляет о превышении лимита времени на запрос.

При этом веб-версии всех трех банков к моменту выхода материала работали без сбоев, притом как с настольного ПК, так и с экрана смартфонов. Базовые операции со счетом через них тоже были доступны. Также редакция CNews убедилась, что при работе с картой через банкомат никаких проблем не возникает, по крайней мере, в случае с «Тинькофф-банком».

Приложение Сбербанка то работает, то нет

Банки, чьи приложения вышли из строя, не комментируют происходящее. В настоящее время неизвестны ни причины столь внезапного массового сбоя, ни сроки его устранения. Редакция CNews обратилась к представителям банков с этими вопросами и ожидает ответа.

Использование автономного устройства

Тут большая часть заботы о проведении транзакции ложится на плечи кассира, т.к. в большинстве случаев в магазине терминалы автономные. По этой причине задачи обязан определять человек, ответственный за РКО (расчётно-кассовое обслуживание).

Алгоритм оплаты:

• нажмите кнопку F4 и выберите опцию “Оплата” (для это используются стрелки “Вверх” и “Вниз”);
• выберите валюту;
• наберите сумму платежа;
• считайте карточку способом, удобным для её хозяина;
• введите PIN;
• подтвердите транзакцию.

Алгоритм возврата:

• нажмите кнопку F4 и выберите опцию “Возврат”;
• считайте данные с карты;
• введите админскую карту;
• наберите сумму;
• подтвердите действие.

Примечание 5. После каждой покупки клиент должен получать на руки квитанцию. Это обязательное требование.

Как видим, ничего сложного нет. Однако следует проявлять внимательность при работе с данными по карте. Не стоит допускать ошибочно вводимых сведений. Это может привести ко временным потерям, ведь придётся отменять операцию и начинать её заново.

Установка в торговых точках

Прежде чем принимать решение об установке устройства, следует досконально изучить предлагаемые условия.

Если говорить о Сбербанке, то всё об эквайринге от данного кредитно-финансового учреждения можно изучить здесь. Это официальная страница на сайте www.sberbank.ru.

Также рекомендуем ознакомиться с другими нашими материалами на тему. Ранее мы уже освещали тему установки терминала от Сбера.

Напомним основные моменты.

Общие сведения

Договор эквайринга заключается индивидуальными предпринимателями и юрлицами. Для реализации сотрудничества необходимо открыть расчётный счёт – в любом банковскома учреждении.

Примечание 2. Если открыть РС в Сбере, зачисления будут происходить быстрее.

Чтобы установить POS, нужно:

1. Посетить офис банка или оставить заявку на сайте (страница указана выше).
2. Встретиться с представителем организации. Вместе с ним осматривается торговый пункт. Далее уточняются и согласуются нюансы эксплуатации.
3. Собрать требуемую документацию – предъявить её в отделении.
4. Подписать соглашение эквайринга.

Обычно аппарат безналичной оплаты устанавливают в течение 10 дней с момента заключения договора.

Типы терминалов

Клиент может выбрать из двух типов устройств:

• интегрированные – т.е. работающие совместно с кассовым ПО;
• автономные – не прикреплённые к кассовому аппарату.

В свою очередь второй тип представлен мобильными и стационарными экземплярами.

Примечание 3. Мобильные терминалы работают от батареи, так что при выездной схеме деятельности проблем нет – удобство в торговой деятельности обеспечено.

Технику можно или брать в аренду, или покупать.

Ныне используемые модели отвечают современным тенденциям в оплате товаров и услуг. Вне зависимости от банка, который предоставляет в пользование терминал, он будет поддерживать разные платёжные системы, проведение платежа посредством магнитной ленты или чипа, а также бесконтактную операцию.

Потребляемая мощность банкоматов сбербанка

Мощность банкомата колеблется в пределах 50-350 Вт. Она зависит от выполняемых функций. Если клиент устанавливает банкомат для снятия денег и  выдачи, то он будет потреблять больше энергии.

Причины в данном случае просты: такое устройство больше по размеру, в нем расположены дополнительные отсеки для приема и пересчета купюр. Таким образом, требуется дополнительное освещение и несколько мониторов. В таком случае банкомат будет потреблять 350 Ватт во время работы.

Сэкономить ваты можно с помощью установки ЖК монитора: он потребляет меньше Вт, в отличие от ЭЛТ. Также, потребляемая мощность банкомата зависит от его защищенности: если устройство оснащено камерой видеозаписи, то оно будет тратить больше электричества. В этом случае внутрь АТМ монтируется не только камера, но и доп. системный блок, который позволит работать банкомату даже при поломке.

Как пользоваться платёжными терминалами

При первом запуске установленного устройства по умолчанию действуют заводские настройки. Адаптация системы под торговую точку осуществляется сотрудниками банка или самостоятельно.

Инструкция по работе с терминалом Сбербанка содержит следующие модули:

1. Валютные пары. В этом окне содержится информация о действующих котировках.

2. Таблица лимитов. Здесь отражён доступный максимум кредитного риска.

3. Таблица сделок. В таблице сведена информация о текущих сделках.

4. Таблица заявок. Вся информация о заявках, включая даты, параметры и условия офера, сведены в единую таблицу.

5. Окно сообщений трейдера. Данная опция обеспечивает связь с технической поддержкой.

Оплата

Механизм осуществления платёжных операций производятся согласно типу карты. Платежные инструменты делятся на магнитные и чиповые.

Операции по карте с магнитной полосой

Информация о PIN-коде, состоянии счета и другие специальные данные плательщика содержатся на магнитной полосе. Оплата услуг или товаров таким пластиком осуществляется в результате автоматического считывания сведений скримером.

Операции по карте с чипом

При наличии встроенного микропроцессора кассир должен воспользоваться считывающим устройством для карт с чипом. В остальном процедура оплаты производится так же, как и в случае с магнитными картами.

В случае сбоя работы системы или неудачного считывания информации о карте, терминал выдаёт “ошибку чтения карты”. Если же операция прошла как требуется, появляется окно “транзакция выполнена успешно”.

Возврат

В случае отказа клиента от товара или услуги, оплата которых была произведена через терминал, выполняется процедура возврата средств на карту клиента. В таком случае покупатель должен предоставить чек о произведённой плате.

Если возврат товаров происходит в день транзакции до сверки итогов, рекомендуется произвести процедуру отмены платежа. Это ускорит зачисление средств на счёт клиента.

Сверка итогов

К завершению рабочего дня кассиром производится процедура разгрузки электронного журнала и сверки итогов. В банк автоматически направляется информация обо всех транзакциях, произведённых через устройство в течение дня. В обязательном порядке кассир должен распечатать отчёт о работе терминала за день. После этого аппарат обнулится, и данные о проделанной работе станут недоступны.

Техническая поддержка

Если в работе системы произошёл сбой, первым делом нужно попытаться определить, что именно не работает. Для этого рекомендуется обратиться в службу технической поддержки. Сотрудники службы предоставляют консультативную помощь по вопросам программного обеспечения терминалов, а также обеспечивают ремонт и замену неисправных агрегатов.

Поиск ближайшего автомата

Сбербанковские автоматы могут быть расположены в разных местах. Чаще всего они устанавливаются в магазинах, возле рынков, в зданиях, предоставляющих различные услуги населению, непосредственно в отделениях финансовой организации. Существует несколько способов, позволяющих точно узнать расположение банкомата.

Самый простой, это позвонить на горячую линию банка по круглосуточно работающему номеру телефона поддержки клиентов 8 (800) 55−55−550 (звонки бесплатны с мобильных номеров на территории России) или +7 495 50−05−550 для звонков из любой точки мира. У оператора можно будет поинтересоваться, где найти ближайшее отделение или терминал с необходимыми функциями. При желании можно даже написать электронный запрос на почту банка: sberbank@sberbank. ru.

Кроме этого, существует ещё два других простых способа, использующих интернет:

Мобильное приложение

Мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» можно загрузить из официальных магазинов, таких как AppStore и Google Play, а также скачать на сайте Microsoft Store. Для этого необходимо перейти на интернет-страницу выбранного магазина и в поиске ввести фразу «Сбербанк Онлайн», после чего сохранить приложение на свой девайс, и установить его.

Чтобы узнать, какой банкомат компании расположен рядом даже не нужно заходить в аккаунт, достаточно просто запустить программу и выбрать раздел «На карте». В предложенной форме понадобится ввести адрес, например, Москва, ул. Профсоюзная, и через несколько секунд отобразится карта с указанием мест, где расположены банкоматы. Обозначены их местоположения зелёными кружками. При нажатии на них появляется дополнительная информация с указанием функциональности и точным адресом.

Если же в мобильном гаджете активирован GPS, а приложению разрешён доступ к получению информации с модуля, то система автоматически покажет точки, соответствующие местоположению находящихся рядом банкоматов. При этом ярко-зелёными кружками на карте отмечены работающие автоматы, а светло-зелёными — недоступные в данный момент.

https://youtube.com/watch?v=F7a3JZeKCmk

Дополнительные способы

При поиске ближайшего сбербанковского банкомата можно использовать не только официальные источники, но и сторонние. Хотя достоверность информации при этом будет ниже. Например, при доступе к интернет в любом браузере можно ввести фразу «ближайший банкомат сбербанка рядом со мной на карте» или проговорить её используя голосовой помощник «Ассистент Дуся». В итоге поисковик отобразит необходимую информацию с указанием местоположения на карте.

Другим вариантом будет зайти на специализированные сайты, занимающиеся анализом и предоставлением данных о банковских организациях. Например, banki.ru, bankigid. net, sravni.ru, mainfin.ru. Через них поиск банкоматов может выполняться по точному адресу, указания города или других критериев. Эти сайты предоставляют информацию не только о банкоматах поблизости, но и об их возможностях, времени работы.

Этапы установки банкомата в магазине

Процесс монтажа выполняется в несколько этапов:

• Выбирается место для установки устройства, которое должно быть зрительно доступно для контроля сотрудниками охранной службы. В магазине его рекомендуют расположить вдали от витрин и других стеклянных конструкций. Еще одно условие для монтажа – к банкомату не должно быть прямого доступа автотранспорта.
• Заключение соглашения между банком и магазином, в котором будет размещен банкомат.
• Подготовка пола и стен для установки программно-технического устройства. На этой стадии необходимо убедиться в том, что полы прочные, и способны выдержать 900 кг и больше. Кроме этого поверхность должна быть ровной и горизонтальной. Соответствие этих требований проверяют с помощью строительного уровня.

• Далее в полу производится сверление для создания установочных отверстий. После этого с помощью анкерных болтов к ним крепят устройство. Если банкомат монтируется в стену сооружения, то расстояние между стеной и панелью заливается герметиком, который будет устойчив к различным погодным изменениям.
• После установки и закрепления терминала его необходимо оснастить системой видеонаблюдения и охранной сигнализацией. Без этих элементов устройство станет легкой наживой для злоумышленников.
• Обеспечить устройство стабильной подачей электропитания. Рекомендуется провести заземление, для того чтобы оборудование работало без поломок и перебоев.

Как выгоднее всего снять или внести наличные?

Внесение денежных средств и их обналичивание напрямую зависит от политики банка-партнера. Поэтому еще до запроса услуги следует внимательно изучить условия, предлагаемые банком. Мы рекомендуем пользоваться именно банкоматами партнеров: в таком случае гарантированно не взимается комиссия, если вы не превышаете суточный и месячный лимит. В среднем месячный лимит на обналичивание средств составляет 500 000 рублей, суточный – 150 000 рублей.

Внесение средств в банках-партнерах Сбербанка России производится без комиссии – это касается как касс, так и банкоматов.

Комиссии появляются только в том случае, если клиент захочет совершить перевод между картами разных банков. Тогда банк-партнер может взять определенный процент от суммы операции.

Однако, этот сбор также ограничен соглашениями: он не может превышать 1,5% от суммы. Это вполне демократичная цена, если учесть, что транзакция производится между двумя совершенно разными организациями.

Еще дороже обходится перевод между счетами. Даже с учетом соглашений банк взимает  от 1% до 2,5%  за проведение такой операции

Обратите внимание: эти комиссии установлены не Сбербанком, а его партнерами. Поэтому Сбербанк повлиять на этот сбор никак не может

В связи с перечисленным выше, отвечая на вопрос о максимальной выгоде, можно констатировать: наиболее выгодно просто снимать и вносить деньги через банкоматы и кассы партнерских банков. Причем необходимо следить за лимитами: о состоянии ваших счетов, доступности переводов и прочих данных вы всегда можете осведомиться у любого сотрудника банка-партнера, где осуществляется ввод или вывод средств.

Для наибольшей выгоды не рекомендуется перечислять деньги на счета и карты, открытые в других банках. Даже если речь идет о счетах, открытых в Сбербанке и его банке-партнере.

Установка банкомата Сбербанка в магазине: условия

У банка есть ряд требований к помещению, выделенного для монтажных работ. Одно из наиболее важных условий – это круглосуточная охрана специальными службами. Среди прочих условий:

1. Устройство должно быть установлено в помещение так, чтобы к нему был обеспечен свободный доступ клиентам.
2. Банкомат должен быть установлен таким образом, чтобы к нему смогли получить доступ работники финансовой организации и инкассаторы.
3. Есть требования к пожарным нормам и корректный работе электропроводки.
4. Помещение должно быть отделано негорючими строительными материалами.

Основным требованием является высокий уровень безопасности, чтобы доступ к средствам не смогли получить злоумышленники. Объект должен находиться под круглосуточным видеонаблюдением. Напольное покрытие, предоставленное для монтажа устройства, должно быть ровным, чтобы сдвинуть его без специальных средств не представлялось возможным.

Есть также некоторые другие ограничения, например, нельзя поставить банкомат у входа в магазин, так как злоумышленники могут демонтировать устройство с помощью автомобиля. Иногда предприниматели устанавливают устройство в специальные ниши, но такого требования у Сбербанка к предпринимателям на официальном уровне нет.

Запрещённые виды деятельности

Не получится подключиться к системе экварийнга банка, если ваша деятельность относится к следующим тематикам:

• Товары для взрослых;
• Поддельные товары известных брендов, нелицензионное ПО, товары с нарушением авторских прав;
• Алкогольная и табачная продукция, сигареты (включая электронные), медицинские препараты, БАД, курительные смеси и их аналоги;
• Автомобильные б/у запчасти;
• Массажные салоны, эскорт-услуги;
• Букмекерские конторы, лотереи, Forex;
• Ценные бумаги, обмен валюты;
• Консультационные услуги и юридическая консультация;
• Огнестрельное и холодное оружие, военная техника, взрывчатые вещества и т.п.;
• Продажа персональных данных;
• Продажа редких или экзотических животных.

Эквайринга в Сбербанке — как всё работает

Комиссия за безналичный расчет с конечного покупателя не списывается при использовании банковского терминала. Это является мотивацией для покупателя не использовать банкомат для снятия наличных. Все затраты будет нести предприниматель. По этой причине подключение услуги происходит после подписания бумаг между точкой реализации и кредитной организацией. В соответствии с заключенным соглашением, предпринимателю предоставляется в аренду или продается платежный терминал и пакет эквайринговых услуг. Их перечень выглядит следующим образом:

• приведение в рабочую готовность ПО и подключение POS-оборудования. Настройка зависит от выбранного типа услуги. При выборе торгового эквайринга, настройка ведется на POS-терминалах, при подключении интернет-эквайринга настраиваются программные функции;
• проведение инструктажа с сотрудниками на предприятии. Представитель компании рассматривает не только стандартные ситуации с работой оборудования, но и внезапный выход из строя устройств, отказ покупателя от услуги, возврат денег и прочие;
• банком-эквайером предоставляется лента для терминалов и другие расходники;
• розничная точка круглосуточно имеет доступ к связи со службой техподдержки и справочной.

Соглашение, заключенное с кредитной организацией накладывает обязательства и на собственника бизнеса. Он должен выполнять такие правила, как:

• оборудование для эквайринга должно быть исправно;
• терминалы должны быть удобно расположены для покупателей и представителей сервисной службы;
• платежи должны осуществляться через оборудование Сбербанка или соответствующий модуль на сайте, если установлен онлайн-эквайринг;
• при обнаружении поломок или выхода из строя оборудования нужно сразу сообщить в техподдержку банка-эквайера.

Когда вы вставляете или прикладываете банковскую карту к POS-терминалу, то передаете в центр процессинга данные. В нашем случае получателем является Сбербанк. Он направляет сведения платежной системе карты. Там проходит проверка на предмет возможности совершить операцию. К примеру, если банковская карта заблокирована или на счет наложен арест, то на эквайринговый терминал Сбербанка поступит отказ в проведении операции. Если никаких стоп-обстоятельств не выявлено, то из платежных систем информация передается в банк-эмитент. На этом этапе осуществляется проверка на совпадение PIN-кода, необходимого остатка. Эти данные позволяют одобрить или отказать в проведении операции. Они пересылаются в банк, который предоставил POS-терминал безналичной оплаты. В этом случае на дисплее устройства отображается надпись «успешно». Алгоритм с долгим описанием на деле происходит быстро и занимает 5-7 секунд.

Фактически деньги из банка-эквайера поступят банку-эмитенту в течение 1-3 дней. В это время деньги замораживаются. Этот срок прописан в договоре.  Практически сразу эмитент перечисляет средства владельцу предприятия. После этого, бумага, которая удостоверяет проведенную транзакцию, направляется в банк, выпустивший карту. Заключительным этапом средства со счета покупателя в банке-эмитенте, списываются на счет банка, предоставившего POS-оборудование.