Что такое банковская гарантия простым языком: объясняем досконально

Содержание:

Как оформить услугу?

Ниже рассмотрим, как заключается сделка и на каких условиях.

Схема процесса

Оформление банковской гарантии условно можно разделить на следующие этапы – от появления необходимости до завершения:

  • поиск исполнителя на роль гаранта среди банков, могущих взяться за контракт;
  • подача заявление на предоставление гарантии;
  • сбор, подготовка и передача необходимой документации банковской организации;
  • проверка клиента на предмет платёжеспособности;
  • заключение договора между сторонами;
  • оформление гарантийного соглашения.

Примечание 3. Искать подходящий банк можно или в самостоятельном порядке, или с помощью услуг брокера. Один из вариантов – обратиться в Сбербанк, который в этом плане работает без посреднического участия.

Условия для клиентов

По части предъявляемых условий каждое кредитно-финансовое учреждение имеет свою политику. Подход, как правило, строго индивидуальный. Часто бывает так, что банк демонстрирует лояльность своей клиентуре, но может увеличивать комиссионный сбор за посредничество.

Примечание 4. Многие банки предпочитают работать с теми юрлицами и ИП, которые имеют открытые в этих организациях расчётные счета. Таким образом появляется возможность осуществить мониторинг финансовой состоятельности, деловой репутации, а также дать прогноз.

Помимо прочего, для клиента есть и такие важные положения:

  • срок деятельности компании не должен быть меньше одного года;
  • желательно наличие депозитного и расчётного счетов в банке;
  • финансовая ситуация должна отличаться стабильностью;
  • необходимо наличие такой собственности, которое может стать залогом.

С одной стороны, как мы видим, требования довольно очевидные, с другой – они являются признаком того, что с юрлицом или ИП можно иметь дело, если они полностью соответствуют назначенным условиям.

Необходимые документы

Мы уже сказали, что в случае с каждым банком имеют место какие-то отличия. Но есть пул документов, которые относятся к обязательным:

  • заявление и анкетные данные;
  • копия ИНН и выписка из ЕРГЮЛ, которые выданы 30 дней назад и менее;
  • заверенные нотариусом копии протокола учредительного собрания и регистрационного свидетельства;
  • достоверный список всех лиц, участвующих в ООО, и копии их паспортов;
  • копии лицензий и сертификатов;
  • договоры аренды или права собственности на занимаемые помещения;
  • копии бумаг, согласно которым назначены на свои должности конкретные руководитель и главбух, и их паспортов;
  • копия проекта организуемой сделки;
  • бухбаланс, отчётные данные по прибыли и убыткам за год;
  • финотчётность за 6 месяцев;
  • доходно-расходная декларация за год для УСН, налоговая декларация для ЕНВД;
  • справка, подтверждающая отсутствие задолженностей;
  • отчёт, касающийся аудиторской проверки;
  • т.п.

Банк вправе также запросить копии документов по другим подобным успешным контрактам.

Стороны гарантийных обязательств

Гарантийное соглашение заключается между двумя участниками – заемщиком (принципалом) и банком (гарантом) в пользу третьего участника – кредитора (бенефициара). Заемщик обычно выступает исполнителем (подрядчиком) или покупателем (приобретателем) по сделке.

В роли гаранта может выступать банковское или другое кредитное учреждение, а также коммерческие организации. Если гарантия выдана иными субъектами, то она приравнивается к договору поручительства и влечет иные правовые последствия для участников соглашения.

Если гарантия требуется для участия в процедуре госзакупки, то выдать ее может только уполномоченный банк, отвечающем всем требованиям ч.3 ст. 74.1 НК РФ и входящем в специальный список, утвержденный Минфином. Гарантийные обязательства по тендерам регистрируются в Единой информационной системе закупок. Банки, имеющие право выдавать гарантии по ФЗ-223, не подлежат обязательной регистрации в Реестре, однако их перечень можно посмотреть на сайте ЦБ в справочнике кредитных организаций.

5 ключевых моментов при получении банковской гарантии

1. Определение размера гарантии

Размер гарантии определяется заказчиком и составляет от 5 до 30% от НМЦК. Согласно ст. 37 44-ФЗ размер БГ может быть увеличен при падении от НМЦК более 25%. В этом случае необходимо предоставлять ОИК в полуторном размере или подтверждать свою добросовестность.

Для удобства мы сделали схему-шпаргалку, которая поможет ориентироваться при определении размера БГ в случае большого падения.

Для целей подтверждения добросовестности считаются не заключенные, а уже исполненные контракты (ст. 37 44-ФЗ).

2. Определение срока действия гарантии и ее параметров

Срок действия банковской гарантии должен превышать срок действия контракта не менее чем на 1 месяц.  Для расчета срока действия БГ берется не срок выполнения работ, а срок действия контракта.
Заказчик может установить либо конкретную дату окончания срока действия БГ, либо прописать, что срок действия БГ должен превышать срок действия контракта на любое количество месяцев по своему усмотрению.

Параметры, которые может установить заказчик в требованиях к гарантии:

  • Бесспорное списание. Означает, что при неисполнении принципалом своих обязательств заказчик имеет право обратиться с требованием к банку-гаранту и получить без споров и дополнительных разбирательств обеспечиваемую гарантией сумму.
  • Авансирование. Является плюсом для поставщика, но предполагает включение в перечень обеспечиваемых гарантией обязательств за возврат аванса, это может повлечь повышение комиссии.
  • Форма банковской гарантии. Заказчик может приложить свою типовую форму гарантии, которую необходимо будет согласовывать с банком. Это может повлечь или увеличение цены за выпуск БГ или дополнительные согласования с заказчиком на предмет изменения документа.
  • Специфические требования к тексту БГ. Заказчики могут прописать ряд требований, которые должна содержать гарантия:
  • например, требование о рассмотрении споров по БГ по месту нахождения заказчика;  требование о раскрытии перечня обязательств, покрываемых гарантией; требование о предоставлении оригинала БГ в день подписания или через несколько дней после подписания контракта и другие, в зависимости от требований заказчика.

Крайне важно обращать внимание на эти нюансы и сверять выставленный банком макет гарантии на предмет его соответствия требованиям заказчика

3. Определение крайнего срока подписания и получения гарантии

Заказчик должен направить победителю торгов проект контракта на подпись в течение 5 дней после публикации протокола подведения итогов (ППИ) в Единой информационной системе (ЕИС), а компания — победитель должна в течение 5 дней после получения его подписать
Важно отслеживать получение проекта контракта в личном кабинете на площадке и следить за крайним сроком его подписания, т.к заказчик может отправить как на пятый (максимальный) день от публикации в ЕИС ППИ, так и через два дня или в день публикации протокола.
Чтобы продлить время на подписание контракта, поставщик может воспользоваться возможностью подачи протокола разногласий к контракту

4. Проверка макета гарантии и согласование его с заказчиком

После одобрения банк выставляет договор по БГ, макет гарантии и реквизиты для оплаты комиссии. Перед оплатой необходимо проверить макет БГ: сумма, срок, реквизиты и соответствие требованиям заказчика. После проверки обязательно согласовать макет гарантии с заказчиком и только после этого оплачивать комиссию и оформлять БГ.

Почему это важно? При наличии ошибок и несогласованных заранее предложений в БГ — заказчик может отказать в ее принятии, а значит отказаться от заключения контракта. В таком случае победитель закупки признается уклонившимся от подписания контракта и рискует попасть в Реестр недобросовестных поставщиков и лишиться работы по 44-ФЗ сроком на 2 года

5. Отправка заявки на предварительное одобрение гарантии в несколько банков

Мы рекомендуем заранее, до подведения итогов аукциона, обратиться в несколько банков для получения предварительного решения по банковской гарантии.

По каким признакам можно классифицировать банковские гарантии — обзор основных признаков

Согласно требованиям законодательства, текст гарантии нужно составлять точно и понятно, без неоднозначных трактовок.

Видов гарантий существует множество, причем они разнятся в зависимости от типа классификаций. Мы рассмотрим основные типы классификаций и виды, которые к ним относятся.

1) По назначению

Это самый простой способ классификации. Он зависит от того, что именно покрывает гарантия.

А покрывать она может исполнение обязательств, выплаты платежей, возврат денег. Также сюда относят такие виды, как таможенные и гарантии коносамента.

2) По обеспечению

Речь идёт о покрытых и непокрытых гарантиях.

Покрытые предоставляют под определённое обеспечение — например, деньги на депозите. Эти деньги помещают в банк на весь период действия гарантии.

Непокрытые даются как под обеспечение, так и без него. Но если есть обеспечение, то в данном случае это не деньги, а залог.

Пример

Залогом по непокрытой гарантии бывают товары в обороте, оборотные средства, права требования и другое.

3) По условиям выполнения платежа

Если гарант выплачивает платёж лишь при соблюдении условий, прописанных в соглашении, то это условный вид.

Если же гарант обязан выплатить гарантируемую сумму сразу же, как поступит первое требование бенефициара, то безусловный.

4) По характеру

Гарантии делят на отзывные и безотзывные.

Тут всё зависит от характера гарантии: отзывную отозвать возможно, а безотзывную банковскую гарантию — нет.

Если принимать за внимание общее правило, то почти все гарантии — безотзывные, а отзывные отличаются тем, что в них прописана возможность отзыва, но их меньшинство. Что касается права отзыва, оно бывает условным и безусловным

Мы подготовили таблицу по видам гарантий:

Вид Особенности
1 По первому требованию Обязательна выплата по первому письменному требованию
2 Условная Выплата по первому письменному требованию, составленному в соответствии с условиями
3 Отзывная Могут отзываться без предварительного уведомления бенефициара
4 Безотзывная Нельзя отозвать
5 Покрытая Принципал предоставляет денежные средства или имущество для покрытия
6 Непокрытая Ни денежные средства, ни имущество принципал не предоставляет
7 Тендерная Выдается по просьбе участника торгов стороне, объявившей торги
8 Исполнения Выдается по просьбе поставщика товаров или услуг или другого подрядчика покупателю или заказчику
9 Возврата платежей Выдается по просьбе поставщика товаров или услуг или другого подрядчика
10 Подтверждённая Частично или в полном объёме подтверждается другим банком или кредитной организацией
11 Контргарантия Банк или кредитная организация могут потребовать выдачи гарантии от другого банка по поручению принципала

Если вам нужно оформить банковскую гарантию, в нашем материале вы узнаете как это сделать.

Виды банковских гарантий

Вид предоставляемой гарантии, зависит от типа заключаемого договора между заказчиком и исполнителем работ:

  • Гарантия исполнения, гарантирует заказчику своевременное выполнение работ в полном объеме в установленные договором сроки, это также касается и предоставление услуг или поставок товаров.
  • Конкурсная или тендерная гарантия, снижает риски юрлица проводящего тендер, от того, что победитель тендера не исполнит своих обязательств в дальнейшем.
  • Платежная гарантия, нейтрализует финансовые риски заказчика по поводу непоставки вовремя товаров (невыполнения работ).
  • Авансовая гарантия, обеспечивает возврат авансового платежа в случае неисполнения условий контракта или сделки.
  • Налоговая гарантия, позволяет обеспечить надлежащее исполнение налоговых обязательств исполнителя работ или поставщика товаров.
  • Таможенная гарантия, позволяет обеспечить надлежащее исполнение таможенных обязательств поставщика товаров перед таможенными службами.
  • Гарантия исполнения госконтракта по 223-ФЗ. Это специальный вид гарантий, который выдается на определённых условиях, компаниям участвующих в госзакупках или выполняющих господряды.
  • Судебная гарантия используется в судебном процессе для обеспечения иска. Ответчики по судебному иску прибегают к использованию судебной гарантии для того, чтобы избежать ареста своего имущества и финансовых средств во время пока будет идти долгое разбирательство в судебных инстанциях. Воспользовавшись гарантией, ответчик сможет продолжать свою хозяйственную деятельность пока идет судебная тяжба.

В зависимости от цели заключения договора, могут быть другие виды предоставления гарантий.

В зависимости от условий, предоставляемой гарантии, выделяют ещё несколько ее видов:

  • Может быть выдана обеспеченная гарантия или необеспеченная. Гарантия с обеспечением подразумевает, предоставление какого-то ликвидного залога, например, имущества, товаров, недвижимости, ценных бумаг и др. Необеспеченная гарантия, является письменным обязательством банка, гарантирующим, что исполнитель выполнит свои обязательства. Она не имеет материального обеспечения.
  • Условная и безусловная гарантия. Если выдана условная гарантия, то банк выплатит денежные средства только в случае предоставления необходимых документов, подтверждающих неуплату этих средств принципалом. А безусловная гарантия обязует кредитное учреждение выплатить установленную компенсацию при первом же требование бенефициара.
  • Прямая гарантия и контргарантия. Если выдана прямая гарантия, то данный банк является непосредственным плательщиком. Если выдана контргарантия, то положенную денежную сумму должен будет выплатить другой банк, по просьбе банка выдавшего банковскую гарантию.
  • Синдиционированная гарантия обычно используется для международных сделок, такую гарантию дают несколько банков, по указанию главного банка.
  • Подтвержденная гарантия, когда со стороны Гаранта выступает несколько банков, каждый из которых подтверждает свои обязательства (полностью или частично).
  • Безотзывная или отзывная гарантия. Безотзывный вариант, как следует из названия, не дает права кредитному учреждению на ее отзыв, какие бы обстоятельства не произошли. Но здесь есть такой нюанс, что в договоре необходимо прописать все возможные обстоятельства безотзывности. Отзывная гарантия даёт возможность банку отозвать свое предложение и не выполнять свои обязательства по выплате, при определенных обстоятельствах.

Это интересно: Что такое бухгалтерская проводка: познаем главное

Условия крупнейших банков-гарантов

Услуги по предоставлению поручительств оказывают многие крупные банки. В основном сейчас распространены следующие формы:

  1. Классическая, когда выдается в письменном виде документ после тщательной проверки клиента. Срок принятия решения может растянуться на несколько недель. Обычно практикуется при сделках на крупные суммы.
  2. Ускоренная. Суммы сделки небольшие, а ускорение процесса происходит часто за счет требования дополнительного обеспечения, имущественного или денежного.
  3. Электронная. Вся процедура происходит онлайн с использованием электронной цифровой подписи. Банк пересылает готовый документ принципалу, а тот, в свою очередь, направляет его бенефициару в электронном виде.

Рассмотрим условия банков, выдающих банковские гарантии.

Сбербанк

Гарантийный документ могут получить представители малого бизнеса, в том числе ИП, следующих видов: тендерный, исполнения контракта, таможенный, авансовый, налоговый и финансовый (кредитный). Условия бизнес-гарантии:

  • максимальный срок – 2 года, но при залоге векселей или депозитных сертификатов Сбербанка срок может быть увеличен до 3 лет;
  • при наступлении гарантийного случая процентная ставка, которую принципал обязан выплачивать банку, составляет от 11,73 % годовых;
  • минимальная сумма – 50 тыс. руб., максимальная – 15 млн рублей.

Стоимость вознаграждения банку устанавливается в индивидуальном порядке в зависимости от финансового состояния заемщика и вида обеспечения. В качестве последнего Сбербанк принимает недвижимость, оборудование и транспортные средства, с/х животных, поручительство и пр.

Вознаграждение банку составит:

В банке действует специальное предложение “Бизнес-гарантия за 1 день”. Основные условия:

  • минимальный пакет документов по сравнению с классической бизнес-гарантией;
  • сумма – до 15 млн рублей;
  • максимальный срок – 3 года, если передается в залог вексель или депозитный сертификат Сбербанка, в противном случае – 2 года;
  • комиссия банка – от 0,49 % (минимум 2 000 руб.);
  • если наступил гарантийный случай, то принципал обязан выплачивать банку от 10,6 % годовых за отвлечение средств.

Требования к принципалу:

  • выручка за последний отчетный год – не больше 400 млн рублей;
  • срок ведения бизнеса – от полугода (при залоге векселей Сбербанка – от 3 месяцев).

Тинькофф Банк

Выдает гарантийный документ для госзакупок в онлайн-формате. На сайте необходимо заполнить заявку.

Стоимость документа отобразится после заполнения всех реквизитов в заявке. Зависит от срока и суммы обеспечения.

Россельхозбанк

Россельхозбанк выдает все виды банковских гарантий. Юридическим лицам надо предоставить:

  • учредительные документы;
  • лицензии, если требуется подтвердить право заниматься теми или иными видами деятельности;
  • сведения о директоре и главном бухгалтере (документы, которые подтвердят их полномочия, и копии паспортов);
  • бухгалтерская отчетность.

Тарифы и условия зависят от вида гарантийного документа.

Наименование Тариф
Выдача документа в соответствии с налоговым, таможенным законодательством и законодательством о государственном регулировании алкогольного рынка, а также тендерной банковской гарантии Не менее 2 % годовых (минимум 5 000 руб.)
Выдача документа, обеспечивающего исполнение обязательств по гражданско-правовым и иным договорам Не менее 3 % годовых (минимум 20 000 руб.)
Другие виды Не менее 5 % годовых (минимум 30 000 руб.)

ВТБ

Для участников госзакупок банк выступает поручителем на экспресс-условиях без залога:

Если клиент предоставляет денежное или имущественное обеспечение, то условия выглядят более привлекательными:

Тарифы и условия Денежное обеспечение Залог имущества
Банковское вознаграждение 1 % (минимум 10 000 руб.) 2 % (минимум 20 000 руб.)
Максимальная сумма, руб.

150 000 000

Срок До 5 лет До 3 лет
Плата за отвлечение средств при наступлении гарантийного случая

25 % годовых

Условия по таможенной гарантии:

Тарифы и условия Денежное обеспечение Залог имущества Без обеспечения
Банковское вознаграждение 0,9 % 1,6 % 1,95 %

Кроме перечисленных двух видов, ВТБ выступает гарантом и по другим сделкам. Вознаграждение составляет от 0,9 %. Окончательный размер зависит от вида документа, срока, суммы и обеспечения. Без залога и поручительства третьих лиц можно получить гарантию до 30 млн рублей.

Альфа-Банк

Предлагает экспресс-оформление разных видов гарантий под денежное обеспечение, а для таможни – без такового.

Тарифы и условия Под денежное обеспечение Для таможни
Сумма До 40 млн руб. До 1,1 млн евро
Срок До 14 месяцев До 12 месяцев
Обеспечение Залог имущества Нет

Порядок оформления гарантии

Для получения гарантии клиент должен соответствовать требованиям банка. Эти требования, чаще всего, предъявляются к размеру оборотов, сроку ведения деятельности, финансовой устойчивости и другим показателям. Компания не должна иметь задолженностей по налогам, сборам, платежам и кредитам. Желательно также, чтобы она не участвовала в судебных разбирательствах.

Перед обращением в банк вам нужно будет подготовить пакет документов. В него чаще всего входят:

  • Выписка из ЕГРЮЛ, выданная не ранее, чем 30 дней назад
  • Учредительные документы — устав, протокол или решение об учреждении
  • Информация об учредителях или акционерах компании
  • Паспорт руководителя, договор или решение о его учреждении
  • Паспорт главного бухгалтера, документ о его полномочиях
  • Бухгалтерская отчетность за последний отчетный период
  • Справки об отсутствии задолженностей, в том числе по налогам и сборам
  • Если в запись о компании в ЕГРЮЛ были внесены изменения — документы, которые подтверждают эти изменения
  • Документы о лицензиях (если есть)
  • Если нужен залог — документы на закладываемое имущество или ценные бумаги
  • Если нужно поручительство — документы организации-поручителя и ее согласие
  • Документы о договоре или информация о конкурсе, для которого требуется гарантия

Банк может потребовать и другие документы для подтверждения надежности компании — например, сведения об участии в других конкурсах или тендерах.

Готовый пакет документов нужно направить в банк. В течение некоторого времени организация будет изучать потенциального принципала и условия сделки или конкурса. Обычно на это уходит до трех-четырех недель.

Если решение по предоставлению гарантии будет положительным, вам предложат подписать договор. Банк, в свою очередь, вносит сведения о гарантии в общий реестр. Комиссия за предоставление гарантии выплачивается единовременно или по частям в течение срока.

Оформить гарантию можно непосредственно в банке или через посредника-брокера. Эти организации предлагают помощь в получении гарантии — они помогают выбрать подходящий банк, подготовить нужный пакет документов и подать заявку. Брокеры предоставляют свои услуги за отдельную плату, условия гарантий при этом остаются прежними.

Список банков Минфина (№ 44-ФЗ)

Чтобы найти нужный банк, который может выдавать легальные банковские гарантии, нажмите сочетание клавиш Ctrl+F и введите его наименование.

No п/п Наименование банка Рег. No
1 АО ЮниКредит Банк 1
2 АКБ “Энергобанк”  (ПАО) 67
3 МОРСКОЙ БАНК (АО) 77
4 АО “БКС Банк 101
5 АО АКБ “ЦентроКредит” 121
6 АО “РН Банк 170
7 Банк МБСП (АО) 197
8 Прио-Внешторгбанк (ПАО) 212
9 ПАО АКБ “Урал ФД” 249
10 АО КБ “Хлынов” 254
11 ООО “ХКФ Банк” 316
12 ПАО “БИНБАНК” 323
13 АО “АБ “РОССИЯ 28
14 Банк ГПБ (АО) 354
15 ООО Банк “Аверс 415
16 ПАО “Бест Эффортс Банк” 435
17 ПАО “Банк “Санкт-Петербург” 436
18 АО “Кубаньторгбанк” 478
19 АО “ТАТСОЦБАНК” 480
20 ПАО “ЧЕЛИНДБАНК 485
21 ПАО “ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК” 493
22 АО “Банк Акцепт” 567
23 АО БАНК “СНГБ” 588
24 АБ “АСПЕКТ” (АО) 608
25 ПАО Банк “Кузнецкий 609
26 АКБ “Ижкомбанк” (ПАО) 646
27 ПАО “НИКО-БАНК 702
28 ПАО “СКБ-банк” 705
29 ООО КБЭР “Банк Казани 708
30 АО КБ “Ассоциация” 732
31 ПАО “Курскпромбанк” 735
32 АО УКБ “Белгородсоцбанк 760
33 АО “Роял Кредит Банк” 783
34 ПАО “Дальневосточный банк” 843
35 АО “ВЛАДБИЗНЕСБАНК” 903
36 ПАО “Запсибкомбанк” 918
37 ПАО “Совкомбанк” 963
38 АО “ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК” 965
39 ПАО “Евразийский банк” 969
40 Банк ВТБ (ПАО) 1000
41 ООО “Хакасский муниципальный банк 1049
42 АО “БайкалИнвестБанк” 1067
43 Братский АНКБ  ПАО 1144
44 Банк “Таатта” АО 1249
45 ПАО Ставропольпромстройбанк 1288
46 КБ “ЭНЕРГОТРАНСБАНК” (АО) 1307
47 АО “АЛЬФА-БАНК” 1326
48 Банк “Левобережный” (ПАО) 1343
49 РНКБ Банк (ПАО) 1354
50 Банк “Снежинский”  АО 1376
51 БАНК “МНХБ” ПАО 1411
52 Банк “Возрождение” (ПАО) 1439
53 ООО КБ “Агросоюз” 1459
54 ПАО КБ “Восточный 1460
55 ПАО АКБ “Связь-Банк” 1470
56 ПАО Сбербанк 1481
57 ПАО “РосДорБанк 1573
58 СДМ-Банк (ПАО) 1637
59 Креди Агриколь КИБ АО 1680
60 ПАО “БыстроБанк” 1745
61 АККСБ “КС БАНК” (ПАО) 1752
62 ООО “Русфинанс Банк” 1792
63 ООО “Инбанк” 1829
64 АО КБ “Модульбанк 1927
65 ПАО “НБД-Банк” 1966
66 ПАО “МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК” 1978
67 СИБСОЦБАНК ООО 2015
68 АО КБ “ФорБанк” 2063
69 АКБ “НРБанк” (АО) 2170
70 АКБ “Форштадт” (АО) 2208
71 ПАО Банк “ФК Открытие” 2209
72 АО “Банк Интеза” 2216
73 АО “Народный банк” 2249
74 АКБ “ТЕНДЕР-БАНК” 2252
75 ПАО “МТС-Банк” (АО) 2268
76 ПАО РОСБАНК 2272
77 АКБ “Абсолют Банк” (ПАО) 2306
78 Банк СОЮЗ (АО) 2307
79 АКБ “БЭНК ОФ ЧАЙНА” (АО) 2309
80 АКБ “РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ” (АО) 2312
81 Банк “ИТУРУП” (ООО) 2390
82 АО АКБ “ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК” 2402
83 ПАО АКБ “Металлинвестбанк” 2440
84 ПАО “МЕТКОМБАНК 2443
85 ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АО 2495
86 КБ “Кубань Кредит” ООО 2518
87 АКБ “АКТИВ БАНК” (ПАО) 2529
88 ЭКСИ-Банк (АО) 2530
89 АО АКБ “НОВИКОМБАНК” 2546
90 АО Банк “ПСКБ 2551
91 АО КБ “Ситибанк” 2557
92 ЗЕРБАНК (МОСКВА) (АО) 2559
93 Банк “КУБ” (АО) 2584
94 ПАО “АКИБАНК” 2587
95 ПАО “АК БАРС”  БАНК 2590
96 ООО КБ “Альба Альянс” 2593
97 АКБ “Алмазэргиэнбанк” АО 2602
98 АО Банк “Объединенный капитал” 2611
99 АО АКБ “МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ” 2618
100 ООО КБ “Еврокапитал-Альянс” 2672
101 АО “Тинькофф Банк” 2673
102 КБ “ЛОКО-Банк” (АО) 2707
103 Северный Народный Банк (ПАО) 2721
104 ПАО СКБ Приморья “Примсоцбанк” 2733
105 АКБ “Держава” ПАО 2738
106 АО “НК Банк” 2755
107 АО “ОТП Банк” 2766
108 ОАО “ЮГ-Инвестбанк” 2772
109 АО РОСЭКСИМБАНК 2790
110 АО “Банк ФИНАМ 2799
111 ПАО “БАНК СГБ” 2816
112 (АО “Банк “Агророс”) 2860
113 ПАО АКБ “АВАНГАРД” 2879
114 ООО “Земский банк” 2900
115 ООО КБ “АРЕСБАНК” 2914
116 ООО КБ “Славянский кредит” 2960
117 ООО “ПроКоммерцБанк” 2996
118 АО “Углеметбанк 2997
119 ООО “Экспобанк” 2998
120 ПАО АКБ “Приморье” 3001
121 АО Банк “Развитие-Столица” 3013
122 АО “Нордеа Банк” 3016
123 Джей энд Ти Банк (АО) 3061
124 ПАО “РГС Банк” 3073
125 АО “РФК-банк” 3099
126 АО “НС Банк 3124
127 АКБ “РосЕвроБанк” (АО) 3137
128 ПАО “Банк “Екатеринбург” 3161
129 АО “МОСКОМБАНК” 3172
130 ООО КБ “ВНЕШФИНБАНК” 3173
131 АО “РУНА-БАНК” 3207
132 АО “СЭБ Банк” 3235
133 ПАО БАНК “СИАБ” 3245
134 АО БАНК “МОСКВА-СИТИ” 3247
135 ПАО Банк ЗЕНИТ 3255
136 АО “БАНК ОРЕНБУРГ” 3269
137 Банк “ВБРР” (АО) 3287
138 АО “Райффайзенбанк” 3292
139 Русьуниверсалбанк (ООО) 3293
140 АО “КОШЕЛЕВ-БАНК 3300
141 АО “Данске банк” 3307
142 АО “Кредит Европа Банк” 3311
143 ООО “Дойче Банк” 3328
144 ООО Банк “СКИБ” 3329
145 АО “КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ)” 3333
146 АО “Мидзухо Банк (Москва)” 3337
147 АО “КБ ДельтаКредит” 3338
148 АО “МСП Банк 3340
149 АО “Россельхозбанк” 3349
150 КБ “Ренессанс Кредит” (ООО) 3354
151 КБ “Москоммерцбанк” (АО) 3365
152 АО “СМП Банк” 3368
153 АО “Банк Финсервис” 3388
154 Натиксис Банк АО 3390
155 Банк МБА-МОСКВА” ООО 3395
156 АО КБ “РУСНАРБАНК 3403
157 БНП ПАРИБА БАНК АО 3407
158 ООО “Унифондбанк” 3416
159 АО Банк “Национальный стандарт” 3421
160 Банк НФК (АО) 3437
161 Банк “РЕСО Кредит” (АО) 3450
162 АО КБ “ЮНИСТРИМ 3467
163 АО “Тойота Банк” 3470
164 АйСиБиСи Банк (АО) 3475
165 ООО “Фольксваген Банк РУС” 3500

Отказ в банковской гарантии

Получить гарантию банка может не любой поставщик. Для этого он должен иметь определенные финансовые показатели, а также быть положительным с точки зрения банков. Например, компаниям, которые недавно зарегистрировались или не имеют в своем активе ни одного исполненного контракта, гарантию с высокой долей вероятности не дадут. Кроме того, препятствием для этого может стать:

  • плохая кредитная история самой организации, ее руководителя или собственников;
  • наличие судебных разбирательств;
  • наличие исполнительных производств.

Что делать в таком случае? Специалисты рекомендуют не терять времени и вносить обеспечение исполнения контракта деньгами. Может быть, в следующий раз банк не откажет поставщику. Ведь не исключено, что его финансовые показатели улучшатся, а прочие негативные обстоятельства исчезнут. К тому же хотя бы пара исполненных контрактов существенно повысит шансы поставщика заполучить банковскую гарантию.

Виды банковских гарантий

Теперь рассмотрим основные виды банковских гарантий, они же и являются главными сферами применения этой услуги.

Гарантия платежа — банк гарантирует осуществление принципалом конкретного платежа в пользу бенефициара.

Гарантия исполнения контракта — банк гарантирует исполнение клиентом всех финансовых обязательств по конкретному договору/контракту, например, целый ряд платежей, ненарушение их сроков и т.д.

Гарантия возврата авансового платежа — банковская гарантия, подтверждающая, что при определенных обстоятельствах внесенный авансовый платеж будет возвращен бенефициару. Например, если не будут выполнены обязательства со стороны принципала, не будет заключен договор, не будет выигран конкурс и т.д.

Тендерная гарантия — очень популярная ныне банковская гарантия, предоставление которой необходимо для участия в тендерах, проводимых государством. В этом случае банк-гарант гарантирует исполнение принципалом не действующего, а будущего контракта, в том случае, если он выиграет тендер.

Таможенная гарантия — банковская гарантия, гарантирующая уплату клиентом таможенных пошлин и сборов, в ряде случаев требуется при перевозке грузов через таможенную границу.

Гарантия туристической фирме (туроператору или турагенту) — документ, гарантирующий выполнение фирмой обязательств перед своими клиентами в сфере туризма.

Банковские гарантии могут применяться для обеспечения обязательств как внутри страны, так и по экспортно-импортным контрактам. Они часто используются при заключении договоров с отсрочкой платежа или предоставлении товарных кредитов. При этом чем выше рейтинг и надежность банка, тем больший вес имеет его гарантия. К примеру, крупный международный поставщик может не принять гарантию небольшого отечественного банка.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *