Пошаговая инструкция по банкротству физ. лиц в 2021 году. судебная и внесудебная процедуры

Можно ли избежать последствий

1. Предоставление правдивой и достоверной информации относительно объективных причин, приведших к несостоятельности:
   • собственное заболевание или заболевание родственников, требующее длительной дорогостоящей терапии и времени для ухода вместо осуществления трудовой деятельности;
   • резкое снижение уровня дохода по сравнению с периодом кредитования вследствие ликвидации предприятия, увольнения по сокращению штата, снижения производственных показателей в результате падения спроса на изготавливаемую продукцию;
   • действие обстоятельств непреодолимой силы, не зависящих от личности должника, например, распространение коронавируса с вытекающими последствиями.

1. Попытка стабилизации финансового состояния и восстановления платежеспособности путём:
   • предложения реструктуризации долга с подтверждением письменных отказов кредитных организаций;
   • поиска дополнительного трудоустройства или источника дохода по договорам гражданско-правового характера, отклонённого перспективными работодателями и заказчиками.

1. Представление полной картины об имущественных активах, обязательствах и совершённых сделках, включая:
   • информацию о текущих денежных вкладах и передачу банковских карт назначенному управляющему;
   • сведения об абсолютно всех кредиторах вне зависимости от размера задолженности;
   • опись принадлежащих ценностей с указанием имущества, недопустимого для реализации с торгов;
   • перечень сделок с обоснованием позиции, например, продажа квартиры ниже рыночной цены для стабилизации финансового положения и удовлетворения требований кредиторов.

Помимо открытых ограничений следует учитывать скрытые последствия и возможные потери. Процедура банкротства может обойтись гораздо дороже предполагаемой изначально суммы, так как количество этапов заранее неизвестно и на любом этапе могут потребоваться дополнительные услуги юристов.

С этой статьёй читают:

2021 zakon-dostupno.ru

Существуют ли долги, которые нельзя списать

Реклама некоторых компаний, берущих на
себя процедуру банкротства, вводит в заблуждение. Списание всех долгов кажется
заманчивой перспективой, но на деле последствием банкротства физ лица
оказывается неполное освобождение от финансовых обязательств.

К долгам, не предполагающим списание,
относятся:

Алименты,
которые обанкротившийся человек обязан выплачивать по решению суда (на
содержание ребенка, супруги, если речь идет о должнике мужского пола).
Когда суд в рамках бракоразводного процесса принимает решение о выплате
алиментов, признание банкротом не снимает долгового обязательства перед
родственниками. Оно сохраняется независимо от факта признания
несостоятельности.
Компенсация
за нанесение вреда здоровью, порчу чужого имущества. Необходимость
закрытия долга перед пострадавшей стороной сохраняется даже после
официального признания банкротства

Банкрот обязан возместить причиненный
по неосторожности или со злым умыслом ущерб независимо от своего статуса.
Невыплаченные
работникам заработные платы и выходные пособия. Финансовое обязательство
касается лиц, имеющих статус индивидуального предпринимателя
(работодателя).

«Важно помнить, что среди последствий
банкротства гражданина есть момент сохранения долгового обязательства.
Рассчитывать на полное избавление от долгов не приходится»

Результат утверждения несостоятельности

Такой процесс чаще всего инициируется по причине накопления огромных сумм. Если суд признает неспособность предприятия оплачивать расходы, то долги будут списаны под «0», кроме личных (алименты, выплаты морального и физ.ущерба, текущие). Однако есть и подводные камни. Поэтому инициация требует тщательного просчета. Среди негативных факторов:

• в течение 5 лет с момента реализации имущества, а также восьми после реструктуризации — невозможно будет повторить эту процедуру;
• три года не будет возможности занимать руководящие должности;
• при следующем обращении к кредитной организации необходимо предупреждать, что прошлое предприятие было обанкрочено, данный факт нельзя скрывать;
• испорченная история в банке, что подразумевает под собой отказ в выдаче кредитов и займов.

Также стоит учитывать, что далеко не всегда мероприятия проходят так, как хотелось бы. Например, оформляя автомобиль на родственника или переводя крупную сумму на счет бывшей жены, с которой отношения были фиктивно прекращены перед обращением в суд — можно не рассчитывать, что проверяющий этого не найдет.

При этом, если данные обстоятельства были выяснены, а должник все еще пытается доказать обратное, то тут не только долги останутся за неплательщиком, но и будет возложена ответственность за дачу заведомо ложных показаний и попытку ввести судью в заблуждение. Если физ лицо признано банкротом, последствия могут быть очень печальными при неправильном ведении дела.

Результат несостоятельности гражданина для должника

Не только владельцы компаний инициируют процедуру. Обычный человек, у которого есть большое количество долговых обязательств, появившихся как в случае неосознанного, так и безвыходного положения, волен обратиться в суд с просьбой рассмотреть его дело.

Решение по таким спорам принимается в зависимости от требований сторон:

• реструктуризация, которая позволит восстановить платежеспособность и разделить сумму долга на посильную, в соответствии с утвержденным графиком платежей;
• еще одно последствие после личного банкротства физ лица — реализация имущества, чтобы удовлетворить условия кредиторов.

В этом случае также положительной стороной будет списание или возможность уплаты долговых обязательств, Однако есть и негативные факторы, которые следует учитывать:

• со дня признания банкротом, человек не вправе скрывать этот факт перед кредиторами на протяжении 5 лет, то же самое относится к приобретению любых товаров в рассрочку;
• отсутствие прав управления юридическим лицом или претензия на другие управленческие должности;
• запрет на выезд из РФ до закрытия делопроизводства;
• все имущество будет реализовано с торгов, за исключением того, что не может быть продано по законодательству или не представляет ценности;
• запрет на открытие ИП или других форм собственности;
• если проверяющий обнаруживает сокрытие, недвижимость также пойдет на аукцион, независимо от того, на кого она оформлена.

Последствия банкротства физического лица для кредиторов

Кредитные организации и частные займодатели также подвержены негативному влиянию:

• законодательством могут воспользоваться мошенники с целью присвоения денежных средств. Аферисты осознанно не будут платить по счетам, входя в просрочку, что влечет за собой необходимость повышения процентной ставки для других заемщиков и убытки для финансовой компании;
• при реализации имущества неплательщика заем не будет возвращен в полном объеме;
• проценты и любые штрафные санкции приостанавливаются с момента инициации процедуры.

В редких случаях, когда ситуация оказывается совсем катастрофической и получить собственные деньги от заемщика практически невозможно — это единственный шанс вернуть часть от общего числа. Поэтому редко, но финансовые организации сами подают исковые требования в судебные инстанции.

Результат несостоятельности гражданина для налоговой

ФНС наряду с другими кредиторами является заинтересованной стороной дела. Это связано с тем, что компании и частники обязаны платить в федеральный бюджет установленные законом суммы налогообложения. Нести эти обязательства должен каждый, независимо от рода деятельности. Неуплата по ним ведет за собой накопление налоговой задолженности, что также причисляется к общему долгу.

Наряду с другими лицами, участвующими в процессе против злостного нарушителя, эта государственная инстанция также не вправе требовать сумму, которая накопилась до начала судебного разбирательства. Обязательными к исполнению будут все текущие платежи, которые начнут начисляться после признания гражданина банкротом.

Как можно избежать негативных последствий банкротства

Разумеется, должнику стоит понимать, что последствий, которые напрямую предусмотрены законодательством, ему избежать не получится. По завершению процедуры к физическому лицу, будут в полной мере применены ограничительные меры. Поэтому, если гражданин решил обратиться с прошением, ему следует в полной мере осознавать дальнейшие последствия.

При прохождении несостоятельности, чего ни в коем случае не следует делать:

• Не стоит заниматься незаконной манипуляцией с имуществом, подделкой документов. Должнику необходимо понимать, что любая махинация с имуществом, счетами или бумагами будет раскрыта на первых этапах проведения процедуры. За процессом наблюдает не только финансовый управляющий, суд, а также кредиторы. Каждый имеет свои личные интересы, не всегда совпадающие с интересами должника. При обнаружении незаконной деятельности, должника ждут негативные последствия, не говоря уже о том, что в банкротстве ему будет отказано.
• Как только запускается процедура, должнику нельзя отдавать предпочтение кому-либо из взыскателей. Внесения оплаты одному, может привести к возбуждению уголовного дела по инициативе других.
• Не вступайте в сговор с финансовым управляющим. Как правило, ФУ добросовестно исполняют свои обязанности, но может попасться и авантюрист, поэтому стоит быть внимательным.
• Разумным решением будет не пускать процедуру на самотек, а вникать в ситуацию, узнавать о ходе дела, а в идеале присутствовать на судебных заседаниях. Таким образом, можно избежать негативных последствий.

Как можно быть понять, процедура признания несостоятельным для физического лица и его родственников имеет ряд неприятных последствий, финансовых ограничений и, просто напряженных ситуаций. Однако не стоит забывать и о положительных сторонах. Если документы быль поданы правильно, гражданин не совершал незаконных действий и махинаций, добровольно и честно сотрудничал с финансовым управляющим, его долги будут списаны, и он сможет спокойно жить. Ну, а ограничения, накладываемые законом, после завершения процедуры можно легко пережить.

Основные последствия для должника

Повторность процедуры

• процедуры реализации имущественных активов должника;
• прекращения судопроизводства по делу о присвоении несостоятельности.

Если гражданин повторно признаётся банкротом при обращении с заявлением государственных структур или конкурсных кредиторов, то вновь полученный статус не освобождает от долговых обязательств. По всем неудовлетворённым требованиям оформляются исполнительные документы, а при непогашении задолженности для взыскания подключается служба судебных приставов.

Информирование других лиц

• заключения кредитных договоров с банковскими учреждениями;
• подписание договоров займа с микрофинансовыми организациями.

Если гражданин не сообщит данные сведения, то эта информация будет опубликована на сайте арбитражного суда, а факт сокрытия негативно отразится на перспективном дебиторе.

Лишение права быть руководителем

• 3 года – для любого предприятия;
• 5 лет – для страховой и микрофинансовой компании, негосударственного пенсионного и инвестиционного фондов;
• 10 лет – для кредитного учреждения.

Ограничения в части занятия самозанятой и предпринимательской деятельностью отсутствуют, если физическое лицо банкротилось, как гражданин, а не как индивидуальный предприниматель. Если процедура несостоятельности осуществлялась в отношении ИП, то повторная регистрация возможна после прохождения пятилетнего периода.

Плохая кредитная история

Факт банкротства отражается в бюро кредитных историй, хранящем информацию о процессе кредитования на протяжении десятилетнего периода. Хотя многие банки волнует информация об исполнении кредитных обязательств лично перед ним, а расчёты с другими заимодателями не привлекают особого внимания клерков и службы безопасности.

Признание банкротом и невозвращение заёмных средств вследствие прощения навсегда вписывается в историю банка, а повторное обращение приводит к практически стопроцентному отказу в кредитовании. В борьбе за клиентов, начинающий банк может выдать кредит, но на условиях, крайне невыгодных для заёмщика.

Оспаривание сделок – мнимая опасность

Многие опасаются вступать в процедуру признания себя банкротами, так как осуществляли недавние сделки с имуществом и не хотят, чтобы их аннулировали

В этом случае важно знать, что не всякую сделку можно легко отменить и признать недействительной. Особенно это касается договоренностей, заключенных более 1 года назад

Оспаривание сделок – подводный камень банкротства

Как происходит отмена сделок

Если физическое лицо подает сведения о признании себя неплатежеспособным и обращается с заявлением, чтобы снять в законном порядке с себя обязательства по долгам, от кредиторов можно ожидать встречных действий. Они на свое усмотрение также могут инициировать аннулирование всех договоренностей, которые должник реализовал в недавнее время явно не в их пользу.

Важно понимать, что услуги финансового управляющего, оплаченные пострадавшей стороной, могут серьезно подорвать возможности потенциального банкрота в сохранении статуса соглашения

Опыт, знания и подкованность в договорных вопросах нужно принимать во внимание в ходе судебного процесса

При этом даже самый грамотный специалист столкнется с неизбежными проблемами ее аннулировании, если сделка не удовлетворяет условиям:

Можно волноваться, если сделка крупная и измеряется десятками и сотнями миллионов рублей

В этом случае к ней будет особенное внимание. В целом физические лица могут не волноваться заранее о решении суда, который примет к рассмотрению всю необходимую информацию

В делах о банкротстве анализу подвергается огромное количество сделок

Примеры сделок

Для того, чтобы лучше понять, как и при каких условиях инициируется вопрос к должнику о законности его операций, полезно изучить практическую информацию.

Пример 1. Дачный дом и квартира.

1,5 года назад матери должника был продан дачный дом. Он остался с единственной квартирой. Финансовые неурядицы стали наблюдаться 2 года назад. Далее невыплаты и задержки стали периодическими. Кредиторы потребовали признания банкротства данного лица. В данном примере есть все шансы, чтобы отменить сделку о купле-продаже дома, так как должник знал о своем плачевном положении. Для этого нужно доказать, что кредитор пострадал от его действий. Судебный процесс изучит все обстоятельства дела, в том числе направления трат, которые были осуществлены за счет продажи дома. На основании полученных результатов будет вынесен вердикт о финансовой несостоятельности.

Пример 2. Квартира в дар.

Должник располагал двумя квартирами, одну из которых он передал отцу безвозмездно в порядке дарения. Открыть линию на кредит ему пришлось позже. Кроме того, недавно он лишился работы и стал неплатежеспособным. Все его действия были последовательны, и должник не мог предвидеть ухудшение положения в дальнейшем. Когда кредитор обратился с намерением оспорить дарственную, финансовый управляющий не смог добиться результата.

Когда цена сделки сильно удалена от среднерыночного уровня, и с момента ее проведения не прошло года, договоренность могут аннулировать.

Пример 3. Операция с квартирой.

Люди могут заключать соглашения с разными целями, а не только с целью получить прямую выгоду от продажи услуг/товаров, посредничества, и т.д. Под благовидными предлогами может происходить откровенное мошенничество. В связи с этим всем лицам, принимающим решение о банкротстве должника, требуется для анализа ситуации перечень операций с имуществом за 3-летний период. Это касается любых объектов, которые могли быть проданы за последние три года – машин, квартир, дач, ценных бумаг, и т.д

Критерий важности сделки – финансовый. Стоимость сделки должна превышать 300 тысяч рублей

Скрыть от финансовых управляющих факт подписания документов о сделке в 3-летний период невозможно, так как все операции с имуществом в обязательном порядке попадают в банк Росреестра, базы ГИБДД, налоговых служб, служб надзора, и т.д.

Сведения о сделках внимательно изучают

Прочие сделки, которые могут аннулировать

Выше приведены примеры с передачей имущества в дар и продажами, посредством которых могут вскрываться злоупотребления и попытки совершения мошеннических операций. Однако этими категориями сомнительные сделки банкротов не ограничиваются.

Сюда же входят:

1. Соглашение о браке с подписанием соответствующего контракта об имущественных отношениях.
2. Договоренности об уплате налоговых сумм.
3. Заключения по мировым соглашениям.

Могут оспорить факты добровольных переводов денег от должника при продаже имущества, различные переводы на карты банков для погашения задолженности, оплату услуг работников, выплату премиальных, и т.д.

Намеренное банкротство – чем грозит

Когда должник проходит процедуру банкротства, управляющий может найти и фиктивные признаки, обвинив гражданина в намеренном сокрытии факта платежеспособности. Обман арбитражных управляющих, подача ложной информации о финансовом положении, участие в сделках без уведомления – эти и другие факты наведут арбитраж на мысли о намеренном и неправомерном банкротстве.

Фиктивные сделки с имуществом не ведут к списанию долгов

Пример. Человек отказывается платить по счету, однако у него есть автомобиль, оформленный на родственника, либо счет в банке за рубежом. Такие факты не ускользнут от внимания финансового управляющего и станут поводом для встречных разбирательств.

Также действия должника могут означать прямое участие в процедуре с целью списания всех обязательств.

Пример. У гражданина был стабильный доход, который позволил ему воспользоваться услугами банка и взять несколько займов на покупку автомобиля, жилья, и т.д. Имущество оформили на родственников. Далее следует увольнение и попытка признания себя лишенным возможности платить по кредитам.

Если вышеперечисленные обстоятельства будут обнаружены, должник будет платить по обязательствам без списания. Для этого должен быть доказан факт того, что процедура банкротства была запущена на фиктивной или преднамеренной основе.

Финансовые управляющие располагают всей необходимой информацией о должнике

Нужно ли банкротство физ лиц кредиторам

Для многих должников остается открытым вопрос, что дает процедура банкротства кредитору, и насколько им выгодно банкротить заемщика?

Ответ здесь зависит от нескольких факторов:

1. Есть ли залог. Если да, то банкам выгодно обанкротить заемщика, чем самому заниматься изъятием и реализацией залога. В рамках процедуры признания неплатежеспособности должника это будет делать финуправляющий, а залогодержатель получит 80% (а иногда и 90%) от стоимости имущества.
2. Совершал ли должник за последние 3 года крупные имущественные сделки. Если да, то их можно будет оспорить, а высвободившееся имущество направить на погашение долга перед банками.
3. У банка есть сведения о реальных доходах и имуществе банкрота. Это в корне может изменить ход дела, вплоть до невозможности списание долгов с человека.

Если же у неплательщика ничего нет, то банки обычно не проявляют инициативу, надеясь, что рано или поздно у должника появится имущество или доходы, на которые приставы смогут наложить взыскание.

Доходы супругов при банкротстве

Личные доходы супруга должника в определенных случая могут оставаться его личными средствами. То есть та же жена должника полностью распоряжается своей зарплатой, пенсией, доходами от другого имущества, полученного до брака или в качестве личного подарка. Пример: если она имеет свой собственный бизнес, сдает в аренду купленную до брака квартиру или получает доход с ценных бумаг, полученных в наследство от родственников, то это тоже ее личные средства, также к банкротству мужа не относящиеся.

С 2018 года появилась практика по которой 50% дохода второго супруга попадает в конкурсную массу на основании Семейного кодекса. Тут все зависит от региона где происходит процедура, от кредиторов и финансового управляющего. 

Кроме чисто финансовых и имущественных последствий на должника могут быть наложены такие ограничения:

• запрет на выезд за пределы страны
• временный запрет на продажу и покупку недвижимости, другого ценного имущества
• временный запрет на занятие ряда руководящих должностей, открытие индивидуального предпринимательства
• запрет пользоваться банковскими картами и счетами до завершения процедуры банкротства

Возможно вам будет интересно:

Записаться на консультацию

Дополнительные последствия банкротства

Банкротство имеет и дополнительные последствия, не столь очевидные, но возможные на практике.

Так, в первую очередь это касается необходимости несения существенных финансовых расходов, связанных с процедурой. Помимо небольшой пошлины, нужно оплатить услуги финансового управляющего (минимум 25 000 рублей, оплачиваются до суда).

Также нужно будет нести дополнительные расходы, например, на канцелярию и на почтовые отправления. В конечном итоге расходы могут быть существенными.

Если привлекать к процессу юриста, банкротство может обойтись в сумму более 100 тысяч рублей, а в некоторых случаях достигать 200 тысяч. Каждая ситуация уникальна. Рекомендуется сравнить различные предложения, выслушать разные мнения и только после этого принимать окончательное решение.

Также к последствиям стоит отнести некоторое предвзятое отношение общества к данному статусу. Многие до сих пор считают несостоятельность чем-то зазорным, но в мире это уже давно воспринимается как нечто обыденное.

Прочтите: Банкротство пенсионера: порядок и особенности процедуры

Завершенные дела

Все судебные дела размещены с согласия должников

А40-223737/2019

Было долга — 1 977 521 руб.

Москва

Завершено:

01.04.2021

Этапы:

19.08.2019

Поступило в работу

02.09.2019

Подача заявления

05.11.2019

Признан банкротом

Списано долга:

1 977 521 руб.

А56-48616/2020

Было долга — 762 797 руб.

Санкт-Петербург

Завершено:

02.04.2021

Этапы:

07.06.2020

Поступило в работу

22.06.2020

Подача заявления

25.07.2020

Признан банкротом

Списано долга:

762 797 руб.

А40-1677/2020

Было долга — 732 454 руб.

Москва

Завершено:

26.03.2021

Этапы:

30.12.2019

Поступило в работу

17.01.2020

Подача заявления

05.06.2020

Признан банкротом

Списано долга:

732 454 руб.

А40-113915/2020

Было долга — 534 425 руб.

Москва

Завершено:

22.03.2021

Этапы:

25.06.2020

Поступило в работу

10.07.2020

Подача заявления

10.09.2020

Признан банкротом

Списано долга:

534 425 руб.

А40-61775/2020

Было долга — 4 142 050 руб.

Москва

Завершено:

22.03.2021

Этапы:

02.04.2020

Поступило в работу

14.04.2020

Подача заявления

28.07.2020

Признан банкротом

Списано долга:

4 142 050 руб.

А40-106783/2020

Было долга — 357 070 руб.

Москва

Завершено:

18.03.2021

Этапы:

21.06.2020

Поступило в работу

06.07.2020

Подача заявления

01.10.2020

Признан банкротом

Списано долга:

357 070 руб.

А32-54260/2019

Было долга — 871 990 руб.

Краснодарский край

Завершено:

15.03.2021

Этапы:

10.11.2019

Поступило в работу

22.11.2019

Подача заявления

05.02.2020

Признан банкротом

Списано долга:

871 990 руб.

А40-93113/2020

Было долга — 1 156 298 руб.

Москва

Завершено:

11.03.2021

Этапы:

18.05.2020

Поступило в работу

09.06.2020

Подача заявления

31.08.2020

Признан банкротом

Списано долга:

1 156 298 руб.

А40-57695/2020

Было долга — 876 526 руб.

Москва

Завершено:

04.03.2021

Этапы:

13.03.2020

Поступило в работу

26.03.2020

Подача заявления

09.06.2020

Признан банкротом

Списано долга:

876 526 руб.

А40-86385/2020

Было долга — 3 428 453 руб.

Москва

Завершено:

01.03.2021

Этапы:

12.05.2020

Поступило в работу

27.05.2020

Подача заявления

24.08.2020

Признан банкротом

Списано долга:

3 428 453 руб.

А70-11989/2019

Было долга — 879 202 руб.

Тюменская область

Завершено:

09.03.2021

Этапы:

01.07.2019

Поступило в работу

12.07.2019

Подача заявления

04.09.2019

Признан банкротом

Списано долга:

879 202 руб.

А66-4236/2020

Было долга — 628 134 руб

Тверская область

Завершено:

04.03.2021

Этапы:

01.04.2020

Поступило в работу

09.04.2020

Подача заявления

28.05.2020

Признан банкротом

Списано долга:

628 134 руб.

А60-16037/2020

Было долга — 645 455 руб.

Свердловская область

Завершено:

26.02.2021

Этапы:

02.04.2020

Поступило в работу

17.04.2020

Подача заявления

10.07.2020

Признан банкротом

Списано долга:

645 455 руб.

А75-9102/2020

Было долга — 1 061 170 руб.

Ханты-Мансийский Автономный округ

Завершено:

18.02.2021

Этапы:

03.06.2020

Поступило в работу

19.06.2020

Подача заявления

17.07.2020

Признан банкротом

Списано долга:

1 061 170 руб.

А32-27832/2020

Было долга — 1 044 289 руб.

Москва

Завершено:

27.01.2021

Этапы:

08.07.2020

Поступило в работу

21.07.2020

Подача заявления

25.08.2020

Признан банкротом

Списано долга:

1 044 289 руб.

А40-324764/2019

Было долга — 1 151 567 руб.

Москва

Завершено:

15.02.2021

Этапы:

05.12.2019

Поступило в работу

17.12.2019

Подача заявления

19.02.2020

Признан банкротом

Списано долга:

1 151 567 руб.

А40-73962/2020

Было долга — 2 466 696 руб.

Москва

Завершено:

12.02.2021

Этапы:

01.05.2020

Поступило в работу

13.05.2020

Подача заявления

21.08.2020

Признан банкротом

Списано долга:

2 466 696 руб.

А40-112805/2020

Было долга — 609 166 руб.

Москва

Завершено:

10.02.2021

Этапы:

01.07.2020

Поступило в работу

13.07.2020

Подача заявления

12.08.2020

Признан банкротом

Списано долга:

609 166 руб.

А41-31788/2020

Было долга — 336 415руб.

Московская область

Завершено:

08.02.2021

Этапы:

22.05.2020

Поступило в работу

04.06.2020

Подача заявления

07.08.2020

Признан банкротом

Списано долга:

336 415руб.

А41-27506/2020

Было долга — 2 229 922 руб.

Московская область

Завершено:

28.01.2021

Этапы:

06.05.2020

Поступило в работу

22.05.2020

Подача заявления

06.08.2020

Признан банкротом

Списано долга:

2 229 922 руб.

Посмотреть все

Что эффективнее: судебное или внесудебное банкротство?

Вкратце мы рассмотрели, в чем суть банкротства гражданина. Процедура признания финансовой несостоятельности проводится по судебной и внесудебной схеме. В таблице ниже приведены основные отличия проведения процедуры через суд и через МФЦ.

Судебное банкротство	Внесудебное банкротство
Кто проводит
Арбитражный суд	МФЦ по месту жительства (нахождения) заявителя
Количество процедур
Две: реструктуризация долга или реализация имущества	Только списание долгов без проведения каких-либо процедур финансовой реабилитации
Длительность процедуры
При реструктуризации долгов — до 3 летПри выборе процедуры реализации — в среднем 8–12 месяцев	Всего 6 месяцев
Размер списываемых обязательств
Не ограничен (банкротство физ лица становится для него выгодным при величине задолженностей от 250–300 тысяч рублей)	До 500 тысяч рублей
Кто инициирует
Должник, его кредиторы или уполномоченный орган	Только должник или его представитель
Условия для запуска процедуры
Отсутствие у должника доходов и имущества, которого хватит для того, чтобы погасить задолженности перед всеми кредиторами	Отсутствие имущества и доходов, итоговая сумма обязательств (включая поручительство, алименты и другие не списываемые задолженности) — от 50 до 500 тысяч рублей
Участие финансового управляющего
Обязательно	Не предусмотрено
Особые условия
Допускается подача заявления без фактической просрочки по кредитам — главное, убедить суд в том, что в обозримом будущем банкротство неизбежно. Аргументом станет потеря работы, тяжелое заболевание, инвалидность — даже выход на пенсию	Исполнительные производства по задолженности обязаны быть прекращены судебными приставом-исполнителем по причине невозможности взыскания с должника средств
Стоимость
50–70 тысяч рублей при самостоятельном проведении120–150 тысяч рублей с юристами под ключ	Самостоятельно — бесплатно20-30 тысяч рублей с юристами под ключ

В обеих процедурах совпадает главное, что дает банкротство физических лиц человеку — то есть списание задолженностей. Аналогичны и последствия признания несостоятельности, за исключением того, что подавать на внесудебное банкротство можно будет только через 10 лет, тогда как повторно обанкротиться после стандартной процедуры должник сможет уже спустя 5 лет.

Чтобы узнать больше о том, что дает процедура банкротства физического лица и как к ней подготовиться, обратитесь к юристам нашей компании. Сделать это можно, позвонив нам по телефону или задав интересующий вас вопрос через онлайн-форму на странице.

Наша команда

• Владислав Квитченко
  генеральный директор

• Татьяна Смирнова
  Старший юрист по банкротству физ. лиц

• Григорий Нечаев
  Юрист по банкротству физ. лиц

• Олег Мартин
  Финансовый аналитик

• Ярослав Митьков
  Младший юрист по банкротству физ. лиц

Подводные камни внесудебной процедуры

Прежде чем подать на банкротство физического лица без введения арбитражной процедуры, учитывают:

1. Размер задолженностей. Даже незначительного превышения итогового размера долгов достаточно для отказа в признании банкротом. А умышленное или случайное не включение кредиторов в список с целью подпадания под установленный законом размер долгов чревато тем, что они просто обратятся в суд для запуска арбитражной процедуры банкротства.
2. Наличие имущества или неучтенных доходов. При внесудебном банкротстве кредиторы будут просто вынуждены списать долги без возможности даже частичного удовлетворения их требований. Логично, что банки будут проводить полноценные расследования для выявления ликвидных активов должника, что позволит им перевести процедуру в судебную плоскость.
3. Контроль над финансово-хозяйственной деятельностью должника. Да, во внесудебном процессе финансовый управляющий не участвует — такой должности законом просто не предусмотрено. Однако закон разрешает кредиторам обращаться в официальные органы для выявления имущества должника, зарегистрированного на него.
4. Необходимость юридической поддержки. Готовьтесь к тому, что кредиторы будут пытаться всеми доступными способами отменить внесудебную процедуру через суд. А защитить ваше право на внесудебное банкротство смогут только опытные юристы.

Помочь выбрать схему признания несостоятельности сможет бесплатная юридическая консультация по банкротству от наших юристов. Мы подскажем, как быстрее и безопаснее списать долги в вашем случае — позвоните нам по телефону или напишите онлайн.

Частые вопросы

• Можно ли открыть ИП после внесудебного банкротства?

  Если статус ИП был закрыт в срок менее 1 года до подачи заявления в МФЦ, по завершении внесудебной процедуры гражданин не сможет осуществлять предпринимательскую деятельность в качестве ИП в течение 5 лет. Так же последствия наступят для предпринимателя, который прошел внесудебное банкротство в статусе предпринимателя.

• Какие документы нужны для списания долга через МФЦ?

  Необходимо представить перечень кредиторов, составить заявление, в котором указывается количество и объем задолженностей. Также потребуются личные документы: паспортные данные, СНИЛС, ИНН. Заявление во внесудебном банкротстве составляется непосредственно в МФЦ.

• Можно ли подать заявление в МФЦ на списание долга, если уже начата процедура судебного банкротства?

  Нет, одно из условий внесудебного порядка банкротства предусматривает, что человек не должен параллельно проходить судебную процедуру банкротства. То есть обратиться в МФЦ можно, но сотрудник после проверки личности заявителя выдаст официальный отказ.

• Может ли МФЦ отказать в принятии заявления на банкротство?

  Да, МФЦ может отказать в принятии заявления, если человек не соответствует критериям нового закона. У него должен быть долг в сумме до 500 тысяч рублей и закрытые исполнительные листы в связи с отсутствием имущества. Если эти условия не соблюдаются, то сотрудники МФЦ выдают отказ в бесплатном банкротстве.

Наша команда

• Владислав Квитченко
  генеральный директор

• Татьяна Смирнова
  Старший юрист по банкротству физ. лиц

• Григорий Нечаев
  Юрист по банкротству физ. лиц

• Олег Мартин
  Финансовый аналитик

• Ярослав Митьков
  Младший юрист по банкротству физ. лиц