Корпоративная карта сбербанка: что это такое и как получить

Основные виды дебетовых карт Сбербанка и стоимость обслуживания для физических лиц

Дебетовая банковская карточка позволяет клиенту – физическому лицу распоряжаться личными финансами, размещенными на расчетном счете в банке для расчетов в торговых точках, так и дистанционно.

Главные критерии для выбора пластиковых карточек ПАО Сбербанк:

• Возраст клиента;
• Стоимость обслуживания;
• Ограничения по снятию наличности и переводам;
• Наличие социальных программ (например, пенсионные карточки);
• Наличие дополнительных бонусов, например, cash-back от покупок
• Возможность благотворительности.

Классические

Классическая карта предназначена для осуществления стандартных безналичных расчетов: оплата услуг и товаров, выполнение переводов и обналичивание средств. Может быть выпущена платежными системами МИР, VISA, MasterCard.

Условия обслуживания:

Возраст держателя карты – не менее 14 лет.

• Обслуживание счета: первый год – 750 рублей, 450 – со второго;
• Разработанные лимиты по обналичиванию финансов: 150 тыс. руб. в сутки; 1500 тыс. рублей в месяц.

Дополнительная опция: участие в СПАСИБО от Сбербанка – своеобразный cashback, бонусы накапливаются при безналичных расчетах с фирмами-партнерами и могут быть израсходованы на различные товары и получение скидок в соответствии с правилами.

Молодежные

Данная дебетовая карточка выполняет функции классической карты, но по льготным условиям обслуживания исключительно для молодежи.

Характеристики:

• Возраст держателя – не менее 14 лет, но не более 25 лет.
• Комиссия за ведение счета: 150 рублей в год;
• Установленные ограничения на операции по снятию наличности: 150 тыс. руб. в сутки; 1500 тыс. рублей в месяц.

Дополнительные привилегии: увеличенный процент зачисления бонусов в программе СПАСИБО при безналичных расчетах с организациями – молодежными партнерами.

Золотые

Для снижения ограничений по банковским операциям, а также получения дополнительных бонусов ПАО Сбербанк предлагает клиентам выпуск золотых пластиковых карт.

Параметры обслуживания:

• Возраст держателя – не менее 18 лет.
• Обслуживание счета: 3000 рублей (250 руб. ежемесячно);
• Банковские ограничения: 300 тыс. руб. в сутки для обналичивания средств; 500 тыс. рублей в сутки для переводов.

Дополнительные преимущества: повышенные бонусы СПАСИБО при расчетах данным типом пластиковых карт: при трате средств свыше 15000 рублей за месяц повышение зачисляемых в следующем месяцев бонусов в акционных категориях (кафе и рестораны и супермаркеты).

Платиновые

Платиновая дебетовая карта платежной системы VISA от Сбербанка позволяет еще больше снизить лимиты банковских операций, а также получать дополнительные привилегии по программе СПАСИБО.

Характеристики обслуживания карточки:

• Возраст владельца – старше 18 лет.
• Обслуживание счета: 4900 рублей (409 руб. ежемесячно);
• Разработанные ограничения по снятию наличности: 500 тыс. руб. в сутки; 5 млн. рублей в месяц.

Привилегии владельца: повышенные бонусы Спасибо при расчетах в акционных категориях:

• 9,5% от суммы при расчетах на АЗС, а также при оплате услуг Яндекс.Такси и Gett;
• 4,5% от трат в категории кафе и ресторанов;
• 1% при расчетах карточкой в супермаркетах.

Что такое корпоративная карта сбербанка

Премиальная  карточка  – своеобразная замена чековой книжки. Оформив ее, юридическое лицо может совершать денежные операции. Это удобный и комфортный метод. Держателю предоставляются огромные возможности по сравнению с обычной чековой книжкой. Бизнес-карточка бывает 2 видов: дебетовая и кредитная. Первая оформляется с целью осуществления денежных переводов на р/с. Кредитная же позволяет распоряжаться деньгами фин. структуры в пределах заранее обговоренного лимита.

Владельцам открыт доступ к постоянному клиентскому обслуживанию, осуществляемому сервисами удаленной работы. К ним относятся: Sberbank Business Online и мобильный банк. Также при совершении платежей от 15 тысяч рублей и расплачиваясь «пластиком», можно получать кэшбэк в 10 %. Необходимо отметить, что предприниматель может выбрать подходящую международную систему: Виза или Мастеркард.

Условия обслуживания

Новые владельцы имеют преимущества: за первый год пользования продуктом не взимается плата за обслуживание. Весь следующий период пользования и иные случаи подразумевают платеж в размере 2500 рублей.

Условия едины:

1. На любую карточку разрешено вносить до 100 000 рублей.
2. Пополнение доступно при условии оплаты комиссии — 0,3 %.
3. Разрешается снимать до 170 000 руб. за сутки и не больше 5 миллионов в месяц.
4. Деньги можно снимать, оплатив комиссию — 1,4 % за действие. Если клиент думает, какой процент берут за «обналичку» в АТМ другой фин.организации, то комиссия составит 3 %.
5. Пользование сервисом «Мобильный банк» оценивается в ежемесячный платеж — 60 рублей.

Если платежи проходят внутри банковской системы, то взимание комиссии не предполагается. Владельцы «Минимального» и тарифа «Базис» имеют право бесплатно вносить сумму 30-100 000 рублей. Цены на обслуживание: «Минимальный»: 990 руб., для «Базиса» — 2100 руб., «Оптима +» — 3100 руб.

Тарифы

Бизнес карта сбербанка для юридических лиц выглядит так же, как простая дебетовая. Забрав «пластик», его следует активировать. Можно подождать: он пройдет автоматическую активацию через сутки.

Сбербанк бизнес-карта для ИП тарифы различаются по количеству проводимых бесплатных платежей:

1. Если установлен тариф «Легкий старт», то держатели «пластика» смогут проводить до 3 бесплатных операций за 24 часа. Каждый последующий платеж оценивается в 100 рублей.
2. Пользователям, остановившим свой выбор на тарифе «Минимальный», доступны 5 ежедневных бесплатных переводов. Далее стоимость: 50 рублей.
3. «Базис» — обслуживание предполагает 20 платежей и переводов в сутки. Стоимость следующей составит всего 11 руб.
4. «Оптима+» – более 100 операций в день.

Лимиты по карте

Установленные ограничения:

• ежедневное поступление средств на р/с не должно превышать 100 000 руб.;
• лимит на обналичивание – 170 тыс. руб. в день, не более 5 000 000 ежемесячно.

В личном кабинете для осуществления контроля за расходами можно также выставить требуемые лимиты.

Преимущества и недостатки

К преимуществам бизнес карты от сбербанка для ип относятся:

1. Оперативность. Это важный плюс, позволяющий владельцам экономить личное время. Плюсом для контрагентов является своевременный перевод денег.
2. Возможность прикрепления «пластика» к р/с ООО или ИП.
3. Удобные сервисы для контроля совершаемых операций.
4. Упрощенная система ведения бух. отчетности, возможная за счет доп. сервисов фин. учреждения.
5. Постоянный доступ к деньгам компании, который также предоставляется по праздникам и выходным.
6. Высокая степень защиты, широкий спектр возможностей блокировки в случае необходимости.

Это лишь основные преимущества. Также, заказав карту дальнобойщика, можно рассчитывать на скидки на АЗС и спец. предложения на остановку в отелях. К недостаткам относится лишь высокая стоимость ежегодного обслуживания.

Как пользоваться

Карта может применяться для осуществления различных операций через интернет, а также оплаты в магазинах. Держатель не может использовать ее в личных целях, поскольку средства принадлежат компании. Сотруднику нет необходимости получать деньги в бухгалтерии или задействовать собственные: для совершения операций на карте постоянно доступна лимитированная сумма.

Бизнес-картой можно расплачиваться по тем же правилам, что и обычной, подтверждающие документы будут доступны в сервисе Сбербанк Онлайн. Это позволяет при необходимости восстановить платежные квитанции или чеки.

В случае утери или порчи карты следует воспользоваться специальным разделом системы Сбербанк Бизнес Онлайн и выполнить блокировку. Перевыпуск осуществляется по описанной схеме.

Операции с переводами

Использование корпоративной карты имеет некоторые ограничения:

• Нельзя переводить денежные средства с других счетов или карт, так как все расходы производятся с расчетного счета, к которому осуществлена привязка. Это правило не действует в случае внесения наличных средств через банкоматы или кассы финансово-кредитных учреждений.
• Перевести деньги с бизнес-карты на обычную нельзя, поэтому ресурс не может использоваться для перечисления заработной платы сотрудникам компании.

Остальные финансовые операции осуществляются по стандартной схеме.

Установка лимита

Существуют общие ограничения банка на снятие денежных средств, что определяет максимальный расход в месяц. Руководитель компании также может устанавливать лимит. Для этого выполняются следующие действия:

1. В системе осуществляется переход по вкладкам: «Продукты и услуги» – «Карты» – выбор нужного варианта – «Изменить лимит». Ограничения по расходным операциям – обязательная процедура при активации карты. Скорректировать лимит можно для всех или только для некоторых карт.
2. После внесения необходимых настроек нужно подписать заявление. Для этого используется СМС-код.

Снятие наличных

Снять денежные средства можно по стандартной схеме:

1. Карта помещается в разъем терминала или банкомата.
2. Вводится ПИН-код.
3. В разделе «Выдача наличных» пишется нужная сумма с учетом установленного лимита.
4. При правильном выполнении всех действий выдаются наличные.

За операцию взимается комиссия:

• при использовании терминалов и касс Сбербанка – 1,4%, но не менее 250 рублей;
• в банкоматах или отделениях других банков – 3%, минимум 300 рублей.

Корпоративная карта имеет множество преимуществ и является отличным инструментом для ведения бизнеса.

Характеристика бизнес продукта

Карточка бизнес от Сбербанка для ИП и прочих видов юридических лиц представляет собой очень удобный инструмент, который позволяет управлять финансовыми процессами по предприятию. Такой пластик не только позволяет управлять финансовыми средствами, но еще и облегчает такой вид управления.

Карта выпускается на расчетный счет компании, при этом разрешается оформлять неограниченное количество аналогичных продуктов. Пользоваться картой имеют право уполномоченные сотрудники, но только с разрешения руководителя. Данный тип пластика подходит для ООО, ИП и юридических лиц. К преимуществам таковых типов пластиков относятся:

1. Назначается индивидуальный держатель пластика, что говорит о том, что эта карта индивидуальная.
2. На счет устанавливается определенный лимит.
3. Имеется наличие возможности перевыпуска карты.
4. Возможность осуществлять оплату не только на территории России безналичным способом, но и за границей. Начальник может выдать пластик работнику, который отправляется в командировку. На счет пластика перечисляется определенная сумма, которую работнику можно тратить на соответствующие нужды. При этом начальству не нужно будет предоставлять все чеки по расходам, так как все операции по пластику будут отображены в выписке по счету, который можно посмотреть в личном кабинете сервиса «Сбербанк Онлайн».
5. Оплата товаров и услуг, а также прочих расходных материалов. При этом плательщику картой не понадобится представлять дополнительные документы.
6. Пополнение счета можно проводить с помощью бизнес карты, для чего деньги зачисляются с помощью банкомата.
7. Осуществление контроля за финансовыми процессами, что возможно благодаря личному кабинету. Наличие возможности оптимизации затрат.
8. Получение информации о совершенных операциях руководителем.

Такие возможности также присущи и для бизнес-карт, которые оформляются ИП. При этом ускоряется процедура оплат, отсутствует потребность в проведении платежей через отделения, а также наличие возможностей по управлению затратами дистанционным путем.

Выпуск пластика или особенности оформления

Заказать производство пластика можно в сервисе «Сбербанк Бизнес Онлайн». Если пользователь не разобрался с принципом работы в личном кабинете, то можно обратиться в ближайшее отделение банка. Заявка заполняется на сервисе или же в отделении банка.

Во время заполнения заявки следует установить необходимые варианты расходных лимитов. Для работы с бизнес карточками понадобится предварительно в личном кабинете зарегистрировать счет. Сделать это можно путем выполнения следующих манипуляций:

• В разделе формирования счета нужно выбрать пункт «Действия со счетом».
• После этого нажать на пункт «Сделать счетом для бизнес карт».

Активируется пункт «Бизнес карты», который находится в разделе «Продукты и услуги».

Теперь рассмотрим особенности создания держателя для пластика. Для заказа пластика понадобится зарегистрировать держателя, которому и будет предназначаться данный продукт. Делается путем выполнения следующих манипуляций:

Во вкладке нужно выбрать раздел «Держатели карт», после чего выбрать пункт «Добавить и заполнить анкету».

• В анкете вносятся следующие данные: персональные сведения, фамилия и имя, которые будут расположены на титульной стороне пластика, пол и дата рождения, гражданство, а также адрес проживания и прописки.
• На следующем шаге появится соответствующий запрос на изготовление бизнес карты. Ее можно заказать сейчас или позже в данном разделе.
• После того, как выбран держатель пластика, понадобится заполнить заявление, посредством которого будет выпущена карточка. Для этого указываются такие сведения, как счет, к которому привязывается пластик, тип платежной системы (Visa или MasterCard), а также данные о владельце.
• На заключающем шагу понадобится поставить электронную подпись ООО или ИП, и отправить заявление в банк.
• При необходимости можно отслеживать статус заявки. Для этого нужно войти в раздел «Заявления».

Используя данный сервис и аналогичный принцип можно осуществлять подачу заявок на изменение статуса карты, а также данных держателя. После изготовления данного пластика он будет доставлен непосредственно к месту ведения расчетного счета. Получать карту и ее активировать должен исключительно владелец. ПИН-код выдается вместе с пластиком в соответствующем конверте.

Функционал и удобство

Основные функции бизнес-карты от Сбербанка:

• Приобретение товаров без дополнительной комиссии. Покупать многие товары путем составления договоров и безналичных переводов со счета компании далеко не всегда удобно. Упростить данную процедуру можно при помощи бизнес-карты. С ее помощью можно просто купить нужную продукцию точно так же, как это смог бы сделать обычный человек, без лишних телодвижений. Главное – не забыть получить чек, для отчетности.
• Делегирование части функций сотрудникам. Бизнес-карт у фирмы может быть значительно больше одной. На практике, обычно одна, без всяких лимитов и ограничений, находится у собственника. И еще несколько, уже с четко определенным пределом средств, выдается другим сотрудникам, ответственным, например, за расчеты с контрагентами, закупку товара, материалов и так далее.
• Удобный и простой контроль. Каждая бизнес карта привязана к одному и тому же счету, просто имеет разный лимит. Как следствие, все они отображаются в интернет банке. Бухгалтерия и руководство фирмы в любой момент может проконтролировать, как именно и на что тратятся деньги, а также сколько еще осталось лимита у пользователя карты.
• Бесконтактные платежи. Это мелкий, но очень удобный фактор, ведь платить, не вставляя карту в терминал намного быстрее и проще. Помимо всего прочего, карту можно привязать кApplePayи аналогам, после чего ею можно будет расплачиваться посредством мобильных устройств.
• Польза для бухгалтерии. Очень часто бухгалтерия обязана иметь дело с наличными, когда нужно заплатить, например, за бензин, выдать командировочные и так далее. Все это требует дополнительного контроля, отчетности и создает немало проблем. При помощи бизнес-карты проведение всех операций станет значительно проще и быстрее.

Система страхования

Бизнес-карта, как и любое другое платежное средство, может быть застраховано от различных проблем и мошенничества. Страховка обеспечивает круглосуточную защиту, а оформляется всего за 15 минут, однако это тоже платная услуга:

Таким образом, максимальная застрахованная сумма, подлежащая возврату, составляет ровно 1 миллион рублей. Например, если мошенник получил каким-то образом доступ к карте и потратил 1 миллион, то эту сумму компенсирует банка. Но если мошенник потратил больше, возврату подлежит все равно только 1 миллион рублей.

Чтобы получить страховой полис, необходимо:

1. Выбрать подходящий вариант (застрахованную сумму).
2. Оставить заявку на страхование через сайт банка или лично, в отделении.
3. Прочитать и подписать страховой договор.
4. Оплатить стоимость страхового полиса.

Страховка вступает в силу начиная с 15 числа текущего или следующего месяца. Действовать она будет в течение 12 месяцев.

Под страховыми случаями понимают:

• Кражу наличных средств, ранее снятых с карты.
• Утерю карты.
• Несанкционированное списание денег с карты.

Преимущества и недостатки продукта

Оценка такого решения не может быть произведена без выбора самой концепции ведения бизнеса: больше делегирования и автономности у сотрудников или же больше контроля? Упрощение рабочего процесса в обмен на меньшую безопасность или же больше бюрократии, меньше мобильности — зато максимально возможный контроль?

Ответы на эти вопросы зависят от крупности бизнеса и предпочтений руководителя. Упрощенно можно сказать, что малый бизнес, где контролировать процессы и так довольно просто, тяготеет к упрощению работы для наращивания своего основного преимущества перед крупными предприятиями — гибкости, оперативности.

Крупный бизнес, напротив, нуждается в контроле и строгой систематичности. Средний бизнес в равной степени выиграет и от первой, и от второй стратегии.

Как пользоваться бизнес-карточкой?

Условно процесс пользования можно разделить на три периода: до начала пользования; во время пользования; прекращение сотрудничества с банком. Первый этап — это оформление и активация.

Оформление

Бизнес-карта Сбербанка для юридических лиц и ИП доступна для открытия сразу же, как только в Сбербанке регистрируется расчетный счет предприятия. Выпустить можно столько карт, сколько положено по тарифам определенного вида БК. Так, например, дебетовых карточек можно выпустить неограниченное количество, а цифровых — не более двух.

Оформление начинается с подачи заявки. Сделать это можно онлайн в Личном Кабинете Сбербанка или на его сайте, при желании открытие возможно и в отделе банка. Если клиент хочет оформить кредитную БК, ему в любом случае придется ездить в банковское отделение для предоставления всех требуемых бумаг.

В заявке указывается:

• ФИО руководителя организации;
• Паспортные данные;
• Данные предприятия — ОКПО, регистрационный номер и пр.;
• Номер расчетного счета, БИК и КПП;
• Вид БК, которую хочет получить пользователь, и количество открываемых карт.

Если выпускаются корпоративные карты для сотрудников, то дополнительно указывается ФИО сотрудника и лимит расходов. На обработку заявления уходит от двух дней до двух недель. Срок зависит от вида БК и экономического значения региона, где открыт Р/С.

Активация

После одобрения и обработки заявки, Сбербанк вышлет по почте пластиковую карту. Помимо самой карточки будет предоставлена инструкция по пользованию и индивидуальный пин-код (в письменном виде).

Чтобы активировать БК, вовсе не обязательно что-либо делать. Можно просто подождать: спустя сутки после вручения карты она активируется сама. Но если возможности ждать нет, активация производится в два клика — для этого войдите в личный кабинет на сайте «Сбербанк Онлайн» или в одноименном мобильном приложении, затем перейдите в категорию «Карты», выберите нужную вам и выберите опцию «Активировать». Также тема активации карт разбиралась тут.

Переводы и снятия, лимиты и комиссии

Нужно заметить, что условия пользования строго дифференцированы в зависимости от вида БК. Для упрощения мы предлагаем таблицу со сводными данными по всем видам карт.

Пополнение

Положить деньги на счет можно через банкоматы, интернет-банкинг, системы электронных платежей и отделения Сбербанка. Пополнить баланс можно на любую сумму без каких-либо комиссий. Это касается всех видов БК.

Закрытие

Если карточку понадобилось закрыть или блокировать в связи с увольнением сотрудника, достаточно обратиться в отделение Сбера или на горячую линию банка:  8 800 555-55-50 . Во время звонка/посещения желательно иметь при себе закрываемую карточку, но если ее нет, можно обойтись:

• Вашим паспортом;
• Данными карты, в т.ч. CVV/CVC-кодом на оборотной стороне и пин-кодом;
• Договором обслуживания и/или кредитным договором, если была открыта кредитная БК.

Корпоративный пластик Сбербанка: возможности

Наиболее популярным решением для индивидуальных предпринимателей является оформление личного корпоративного банковского продукта. Многие бизнесмены задаются вопросом, как пользоваться корпоративной картой Сбербанка. Главной особенностью бизнес пластика является удобство пользования — предпринимателю не потребуется идти в финансовое учреждение для осуществления платежных поручений. Любой пользователь может совершать операции с личного расчетного счёта при помощи корпоративной системы и интернет-банкинга.

Возможности расчетной бизнес карты Сбербанка:

1. Бизнес карта Сбербанка позволяет производить операции по снятию наличных, а также переводы денежных средств другим получателям.
2. Корпоративный пластик значительно упрощает работу с наличными средствами — предприятию не потребуется заказывать услуги инкассации, а также нанимать специального сотрудника для работы с деньгами.
3. Специальный банковский продукт позволяет производить высокоточный бухгалтерский учёт стандартных кассовых операций.
4. Привязка бизнес карты Сбербанка по счёту производится в системе онлайн при активации и позволяет переводить денежные средства на пластик моментально через интернет.

Также существует возможность использовать корпоративную систему для оплаты в магазине, при расчетах по коммунальным услугам, а также для осуществления платежей на различных интернет площадках.

Преимущества и недостатки

Среди преимуществ можно выделить следующие параметры:

1. Бизнес карта для ООО позволяет осуществлять любые платежи в системе онлайн без дополнительных процентов — при помощи удобного инструмента можно оплачивать интернет без комиссии, а также рассчитываться по платежам за границей.
2. Бизнес карту Visa можно привязать к индивидуальному счёту — это позволяет в любое время положить деньги путем перевода, а также вести удобно расчёты для юрлиц.
3. При помощи данного вида пластика можно расплачиваться по кредитным обязательствам предприятия.
4. Корпоративная услуга Сбербанка идеально подходит для предпринимательства — платить по расчетным счетам юрлицо может без дополнительного посещения банка.
5. При помощи корпоративной системы всегда можно узнать общий оборот наличности — это позволяет контролировать ведение предпринимательской деятельности и детально анализировать все существующие затраты.

К недостаткам можно отнести тот факт, что не во всех региональных магазинах могут приниматься к оплате корпоративные системы — в некоторых городах совершить покупки по данному виду банковского продукта невозможно.

Тарифы и условия обслуживания

Среди основных условий использования корпоративного пластика можно выделить обязательное наличие индивидуального предпринимательского счёта. Также необходимо заранее составить общий реестр сотрудников, которые будут пользоваться банковским продуктом. Обслуживание бизнес карты Сбербанка производится с полным указанием лимитов.

Тарифы бизнес карты Сбербанка определяются индивидуальными условиями подключения:

1. Тарификация для MasterCard бизнес, а также Visa, предусматривает бесплатное открытие индивидуального счёта. Общее обслуживание пластика — 2500 руб. Первоначальный общий взнос на счёт предприятия составляет не менее 2400 руб. Любое зачисление средств производится без комиссии. Выдача наличных — 1%, но не менее 150 руб.
2. Visa Business «Бюджетная» предполагает бесплатное ведение и открытие счёта. Зачисление средств производится бесплатно. Выдача налички происходит через кассу и банкоматы без дополнительной комиссии. В сутки можно снимать не более 300000 руб.
3. Лимиты по корпоративной карте Сбербанка. Любые финансовые операции с использованием пластика предполагают ограничения, устанавливаемые платежной системой. Существует лимит зачисления денежных средств на счет предприятия при зачислении купюр и платежей через терминалы самообслуживания — он составляет не более 100000 руб. в день. Дополнительно можно установить лимит на бизнес карте Сбербанка, который определяется при подключении.