Сколько можно сэкономить на рефинансировании кредита?

Причины, по которым отказывают в проведении операции

Одобрять рефинансирование или нет — решение банка. Чаще всего проблема заключается в недобросовестном исполнении финансовых обязательств в прошлом (допущение просрочек, плохая кредитная история) или низкой платежеспособности.

Следующие факторы могут сделать нежелательным заемщиком человека, который соответствует основным требованиям программы рефинансирования:

• низкая скоринговая оценка (возможно, со времени оформления потребительского кредита или ипотеки что-то изменилось: заемщик прошел процедуру развода или обзавелся несколькими детьми; это снижает оценку скоринга);
• чрезмерная долговая нагрузка (если к ежемесячному платежу прибавились алименты, микрозаймы и другие обязательства, нагрузка увеличилась);
• большое количество заявок за последнее время, множественные отказы;
• умышленное или преднамеренное предоставление ложных данных, ошибки и неточности при заполнении анкеты-заявления;
• несоответствие размера кредита уровню доходов (при слишком высокой зарплате тоже отказывают — это может указывать на мошенничество со стороны потенциального клиента).

Возможность повторного перекредитования

Закон не ограничивает количество переоформления одного и того же долга. Крупные банки развивают эту услугу по разным направлениям, т.к. получают от нее немалую выгоду. Процедура доступна всего несколько раз и только при положительной кредитной истории.

Выгода повторного перекредитования

Повторное перекредитование необходимо в случае, когда действующий договор займа перестал устраивать клиента или же заемщик не в состоянии выплатить банку средства по оговоренному графику.

Переоформление договора предоставляет следующие возможности:

• объединение всех действующих кредитов (или нескольких из них);
• избежание дополнительных комиссий и пени;
• изменение залогового объекта;
• продление или уменьшение срока договора;
• снижение тарифной ставки;
• изменение суммы обязательного платежа.

Выясняем сколько раз позволено

На практике процедура доступна 2-3 раза, т.к. каждое переоформление займа чревато ухудшением кредитной истории.

При повторном рефинансировании ипотеки заемщик должен:

• иметь положительную КИ;
• иметь достаточный для своевременного покрытия долга заработок;
• не допускать в прошлом просрочек по кредитам;
• заново пройти проверку документов;
• обратиться за оценкой залогового имущества;
• заключить договор страхования.

Если первое переоформление долга может обойтись без лишних трат, то повторное связано с дополнительными расходами.

Сравнительная таблица банков

Вопрос рефинансирования кредита в 2020 году для многих заемщиков остается актуальным. Поскольку идет тенденция к снижению процентных ставок по займам, значительная часть потребителей ищут способы, как удешевить старые невыгодные ссуды. В таблице приведены данные банков, которые предлагают рефинансировать кредит под низкий процент. Многие банки практикуют предоставление возможности получения дополнительных денег на личные нужды.

В основном удастся получить для перекредитования сумму до пяти миллионов рублей. Максимальный срок для такой услуги предлагают на рефинансирование ипотеки — до пятнадцати лет. В данном списке указаны банковские организации с высоким процентом одобрения (хоть ста процентами положительных решений по рефинансированным кредитам похвастаться не может ни один). Тем, кому ранее отказали в одном из финансовых учреждений, рано отчаиваться. Стоит попробовать заключить кредитный договор с другим банком.

Название	Минимальная годовая ставка (%)	Максимальная сумма (млн)	Максимальный срок (лет)	Минимальный возраст	Дополнительная информация
Альфа Банк	10,99	3	5	21 год	До 5 кредитов
Открытие	9,9	5	5	21 год	Рефинансирование кредитных карт
УБРиР	15	1	7	19 лет	Рефинансирование нескольких кредитов
Росбанк	11,99	3	5	18 лет	Рефинансирование кредитных карт
Уралсиб	9,9	5	7	23 года	Возможность получить дополнительные деньги
МТС Банк	9,9	5	5	18 лет	Возможность получить дополнительные деньги

Человеку, который имеет займ с невыгодной процентной ставкой, стоит рассмотреть услугу рефинансирования. Преимущества ее заключаются в том, что можно погашать новый заем под меньший процент на более длинный срок, чтобы снизить финансовую нагрузку на семью. Решая, стоит ли прибегать к перекредитованию, нужно просчитать, насколько меньшим станет ежемесячный взнос, и как изменится общая сумма переплаты по новому договору

Нужно взять во внимание общую стоимость нового кредита с учетом страховки и платных услуг. Более детальную информацию по условиям рефинансирования отдельного банка нужно искать на официальных сайтах, линии поддержки клиентов или обращаться в офис организации

FAQ — ответы на часто задаваемые вопросы

1. Сколько раз можно рефинансировать кредит

В законодательстве ничего про это не сказано. Однако банки не охотно рефинансируют кредиты, если ставка почти не изменилась. Однако, небольшие банки могут перетягивать к себе клиентов одобряя почти все. Но это скорее разовая акция, поскольку по умолчанию их ставки выше, чем в Сбербанке и ВТБ.

Ипотеку можно рефинансировать не чаще 1 раза в год.

2. Если были просрочки

Если по старому кредиту были просрочки, то новый банк вряд ли одобрит кредит. В целом банки стараются отказываться от таких заёмщиков, с которыми возможны проблемы. Ведь, чтобы получить с них деньги необходимы затраты.

Почему банк может отказать

Каждая заявки рассматривается финансовым учреждением индивидуально. Иногда по ней может быть принято отрицательное решение. Обычно оно связано с одной из следующих причин:

• Недостоверность сведений в анкете или проблемы с документами. Если еще при подаче заявки клиент пытается обмануть финансовую организацию, то она предпочтет не давать ему в долг деньги. Риски столкнутся с мошенничеством для потенциального кредитора будет слишком высок.
• Проблемы с кредитной историей. Если человек допускал просрочки по кредитам, то они затрудняют получение новых ссуд. Причем отказ может последовать необязательно из-за просрочек по рефинансируемым кредитам.
• Низкий уровень дохода. У клиента должно хватать ежемесячных поступлений на выплату по всем долгам. При этом обычно при расчете не исключают рефинансируемые кредиты, а заявку считают выдачей полностью новой ссуды.
• Несоответствие клиента или его кредитов требованиям конкретного банка. Часто финансовые учреждения не выдают ссуды на перекредитование по собственным кредитам, а также есть требования по сроку действия ранее заключенного кредитного договора. Наличие просрочек за последние полгода-год

Какие факторы влияют на формирование кредитной истории?

Кредитная история – досье заемщика, в котором отражаются все его действия. Одни операции улучшают репутацию, другие, наоборот, ухудшают. Вот факторы, влияющие на кредитную историю:

1. Допускаемые при погашении кредитов просрочки. Они указывают на недисциплинированность, недобросовестность или финансовые проблемы плательщика. Обычно платежи задерживаются из-за забывчивости, безответственности или отсутствия средств.
2. Общее число активных, то есть еще не погашенных кредитов. Чем их больше, тем выше долговая нагрузка, тем хуже платежеспособность гражданина. Это портит кредитную историю, ведь кредиторы полагают, что погашающий несколько займов клиент может не справиться с новым кредитом.
3. Размеры задолженностей. Если долги крупные, на их погашение уходит большая часть заработка, что делает человека неплатежеспособным.
4. Заявки, подаваемые в разные кредитные учреждения. Если человек часто запрашивает кредиты, это означает, что он остро нуждается в деньгах или финансово безграмотен, так как не может выбрать один подходящий продукт.
5. Человеческий фактор. Сведения из финансовых организаций регулярно передаются в бюро кредитных историй. Но если ответственный за отправку сотрудник забыл или не смог выполнить свои должностные обязанности, то, например, факт внесения очередного платежа своевременно не отразится в КИ.
6. Технические сбои. Даже своевременно осуществляемые платежи из-за поломок оборудования или ПО могут задерживаться или не проходить. В таких случаях возникают просрочки, в которых заемщик не виноват.

Кредиторами оценивается совокупность перечисленных факторов, но даже один способен ухудшить кредитную репутацию и стать поводом для отказа в выдаче нового кредита.

Условия и требования перекредитования

Рефинансировать можно потребительский кредит, долг по кредитной карте, ипотеку, автокредит. При этом компании предъявляют по отношению к заемщику ряд требований.

К ним относятся следующие:

• Возраст. В среднем он составляет 21-65 лет, хотя некоторые учреждения позволяют воспользоваться программой и пенсионерам.
• Гражданство РФ.
• Наличие официального трудоустройства. И также стаж на последнем месте работы должен составлять не меньше трех (шести) месяцев.
• Доход. Как правило, учреждения не согласны на предоставление услуги, если величина ежемесячного платежа больше, чем 50-60% от заработной платы заемщика.
• Постоянная регистрация в регионе нахождения банковского отделения.
• Кредитная история. Она должна быть хорошей. Просрочки по займу — прямой повод отклонить заявку. О рефинансировании кредитов с плохой кредитной историей, вы можете узнать тут.

У разных банков требования могут отличаться. Так, определенные компании соглашаются перекредитовать задолженности только тем, у кого есть зарплатная карта либо активный депозит.

Еще ряд требований предъявляется по отношению к действующему кредиту:

• Клиент должен внести больше 6-12 платежей по задолженности.
• До конца периода кредитования должно остаться не меньше 3-6 месяцев.
• Долг не должен быть реструктурированным или пролонгированным.
• Не допускаются просрочки.

Условия перекредитования отличатся во многих банках.

Если брать средние критерии по потребительским займам, то ставка обычно начинается от 6,5%, сроки составляют до 5 лет, а сумма может достигать 1-3 млн в разных учреждениях.

В случае с ипотечными займами сроки увеличиваются. Они могут достигать 25-30 лет. А также будет больше сумма кредитования, при этом, она не должна превышать 80-90% от стоимости объекта недвижимости.

В случае с ипотекой банки также могут предъявлять определенные требования по отношению к самому жилью. Оно должно быть в хорошем состоянии. Еще может потребоваться оценка объекта, а учтите, что это дополнительные растраты.

Существует возможность рефинансировать долг по кредитной карте. Это обычно происходит аналогичным образом. Вы берете новый заём, который направляется на закрытие лимита по кредитке.

При этом сама карта тоже блокируется. Возможны два варианта: получение обычной ссуды и получение новой кредитной карты, с которой средства переводятся на старую.

Также существует возможность рефинансировать микрозаймы, хотя и предлагают ее далеко не все банки. Но всегда можно взять обычную ссуду и направить ее на закрытие долга в микрофинансовой организации.

Тут важно все просчитать, поскольку при небольших долгах экономия при перекредитовании может быть совсем небольшой

Отрицательные стороны

Не всегда преимущества рефинансирования компенсируют отрицательные стороны. Например, перекредитование невыгодно для небольших займов. Другие недостатки услуги:

• дополнительные затраты на переоформление;
• скрытые условия программ приближают условия к среднерыночным;
• заявленная минимальная ставка почти недостижима;
• повторный сбор пакета документов;
• репутация заемщика должна быть отличной;
• необходимость получать разрешение у кредитора.

При рефинансировании ипотеки есть риск потерять право на получение имущественного налогового вычета. Чтобы избежать этого, нужно внимательно читать условия договора. Из соглашения должно однозначно следовать, что кредит оформлен на оговоренные цели (приобретение жилья).

Какие кредиты можно рефинансировать

Провести рефинансирование существующих займов могут физические лица, у которых одна или несколько ссуд, заем на автомобиль, ипотека, кредитные карты. Единственное условие от банков — по данным займам не должно быть просрочек

Немаловажно и то, сколько платежей совершил заемщик по имеющимся кредитам. Если клиент выплатил больше половины долга, то оформлять услугу невыгодно

Банки позволяют объединять несколько займов разных направлений, они могут быть получены в разных банковских организациях.

Нет возможности рефинансировать займы с просрочками, по которым идут судебные разбирательства. Банки не перекредитуют ссуды, полученные в микрокредитных организациях. Неохотно рефинансируют валютные займы. Чтобы воспользоваться услугой, нужно иметь российское гражданство, прописку, а также постоянную работу. Поскольку перекредитование — такой же кредит, то банк будет проверять наличие постоянного дохода заемщика. Каждое финансовое учреждение выдвигает возрастные требования к клиентам. Зачастую нужно иметь возраст от 21 года до 65 лет.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ АВТОКРЕДИТА

Но если представить, что ставки резко упали за год, и придется все-таки столкнуться с переоформлением кредита, то нужно понимать, что процедура рефинансирования мало отличается от получения кредита заново с переоформлением залога, если это происходит в новом банке. Единственное, новый банк позволит учесть старую страховку, если в договоре со страховой компанией изменится выгодоприобретатель.

Если же банк предлагает рефинансировать сразу несколько кредитов, в числе которых автокредит, в один займ, то переоформление залога может не потребоваться, так как новый кредит может быть представлен в виде обычного потребительского займа, уточняет Красавцев. Но надо быть аккуратными с такими предложениями, просчитать все расходы.

Вот так бывает

«Зачастую банки только указывают комфортную ставку в своих рекламных буклетах, на деле же она оказывается выше, чем того ожидал владелец. Заемщику следует внимательно сравнить полную стоимость кредита по уже имеющимся долгам и по тому займу, который предлагает открыть банк для рефинансирования», — предупреждает Красавцев.

Когда невыгодно

Услуга привлекает многих заемщиков возможность сэкономить на переплате. Но данный инструмент выгоден клиенты не всегда. Иногда он может даже привести к дополнительным расходам.

Распространенные ситуации, в которых будет невыгодно:

• Сумма долгов совсем небольшая, нет особого смысла перекредитоваться. Полученная в ходе операции экономия просто не покроет затраты времени и других ресурсов.
• Сопутствующие расходы перекрывают всю экономию. Особенно это относится к оплате страховки, но иногда актуально и для комиссий, различных платных опций. Снижение ставки нередко банки компенсируют с помощью этих «необязательных» услуг, которые затраты заемщика увеличивают в разы.
• До конца срока первоначального договора осталось меньше 1 года. Обычно полученная при перекредитовании экономия просто не перекроет затраты времени, сил и денег на переоформление договора.

Ситуация каждого заемщика индивидуальна и просчитывать выгоду надо заранее, чтобы не столкнуться с дополнительными расходами вместо экономии.

Процедура рефинансирования

Прежде чем подписывать договор, следует помнить, что невозможно начать процедуру рефинансирования раньше, чем через 30 дней с даты уведомления изначального кредитора.

Требования к клиенту

Рефинансировать заем может клиент банка, соответствующий следующим требованиям:

• возраст от 21 до 65 лет;
• российское гражданство;
• постоянная регистрация в регионе нахождения банка;
• подтверждение основного дохода;
• отсутствие задолженности в течение срока обслуживания рефинансируемого кредита;
• срок обслуживания рефинансируемого займа — не менее 6 месяцев;
• стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев.

Полный перечень требований и документов формируется индивидуально, возможны различные варианты, но при строгом соблюдении всех условий выбранной кредитной программы.

Необходимые документы

Для перекредитования требуется большее количество документов, чем при оформлении обычного потребительского кредита. Список обязательных документов, без которых даже клиент с идеальной кредитной историей не сможет рассчитывать на положительный результат, таков:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• ксерокопия трудовой книжки;
• кредитные документы, показывающие сумму предыдущего кредита, количество произведенных платежей, процентную ставку и срок действия договора;
• справка о доходах или выписка из банка, подтверждающая наличие денежных средств.

При получении положительного ответа на заявку следует обратиться в банк, где первоначально был выдан кредит. Необходимо уточнить вопрос о досрочном погашении задолженности. Затем делается декларация о полной оплате кредитных обязательств и берётся справка или иное свидетельство, отражающее сумму остатка основного долга.

В некоторых случаях банки могут потребовать дополнительные бумаги: СНИЛС, ИНН, информацию об отсутствии задолженности по коммунальным платежам, недвижимости, которая находится в собственности, и т. д. Поручитель (при его наличии) должен собрать тот же пакет документов, что и заемщик. При залоговом перекредитовании понадобятся те же бумаги на имущество, что и при обычном займе, повторная экспертиза и оформление страховки проводятся другим банком.

ЧТО ЗА РЕФИНАНСИРОВАНИЕ?

Обычно возможность банка предложить ставку ниже вызвана изменением денежно-кредитной политики ЦБ. Например, вы брали кредит, когда ставки в экономике составляли 15%, потом же ставки начали падать, что позволило банкам занимать более дешевые деньги и, следовательно, дешевле кредитовать заемщиков.

Для банков рефинансирование — это способ привлечь новых платежеспособных клиентов от конкурентов, увеличив таким образом свою клиентскую базу и доходы. Именно по этой причине свои собственные кредиты банки рефинансировать не слишком стремятся. Но иногда и такие предложения случаются.

Рефинансировать можно любые типы кредитов: ипотека, автокредиты, потребительские кредиты, не предполагающие залога, кредитные карты.

Разберемся, когда, кому и зачем?

Вас может заинтересовать

Кредит наличными. Праздничные условия. Ставка от 9,0 %, сумма – до 1,5 млн. рублей

КОГДА?

Главный звонок для переоформления кредита — это снижение ставок в экономике.

Вот так бывает

Например, в декабре 2014 года ЦБ принял решение из-за волатильности на рынке поднять ставку до 17% годовых, после чего она постепенно снижалась и к лету 2018 года держалась на уровне 7,25% годовых. Еще три года назад средневзвешенная ставка по рублевой ипотеке составляла с учетом субсидий от государства 12,45%, а к июню 2018 года опустилась до 9,48%. В итоге крупнейшие банки по ипотечному портфелю начали запускать программы рефинансирования где-то в начале или середине 2017 года. Аналогичная картина была и по остальным потребительским кредитам — автокредитованию и нецелевым беззалоговым кредитам.

Согласно расчетам руководителя аналитического центра АИЖК Михаил Гольдберга, рефинансирование кредита выгодно при разнице ставки от 0,5 процентных пункта и более. Начальник отдела валидации «Эксперт РА» Станислав Волков убежден, что смысл рефинансирования появляется при разнице ставок в 1,5–2 процентных пункта, то есть условно 8% годовых вместо 10%. В любом случае за вас никто ничего не решит, и все решения по рефинансированию имеют смысл только после тщательного просчета вариантов.

Впрочем, в российской экономике есть вероятность, что ставки, скорее, будут расти, из-за чего потребность у заемщиков в рефинансировании возникнет нескоро, говорит гендиректор агентства «БизнесДром» Павел Самиев. Однако есть и альтернативная позиция. Экономисты инвестбанка Bank of America считают, что ставка до конца 2019 года останется неизменной, а к концу 2019 года начнется цикл ее снижения, если на Россию не обрушатся санкционные угрозы. В случае благоприятного исхода рекомендации по рефинансированию долгов станут актуальны.

Как выбрать банк для рефинансирования

Самое первое, на что следует обращать внимание, выбирая банк — это выгодные для вас условия. К ним можно отнести такие параметры:

• Отсутствие дополнительной комиссии, которую нередко взимают банки за обслуживание кредита и его выдачу.
• Процентная ставка, которая ниже той, что указана в вашем актуальном кредитном договоре — так вы уменьшите переплату.
• Более выгодная страховка, либо полное ее отсутствие.
• Большой срок кредитования — это поможет уменьшить ваш ежемесячный платеж. Помните о том, что банк не предоставит кредит вам на руки, а переведет его на указанный расчетный счет другого финучреждения.
• Существуют банки, предлагающие ссуду, размер которой будет выше вашей задолженности. Таким образом, вы получите немного наличности.
• Банк предоставляет возможность досрочного погашения ссуды.

Не забывайте о том, что условия рефинансирования в каждом банке будут разными. Главное требование, которое все финучреждения предъявляют к своим потенциальным клиентам — это наличие у них незапятнанной кредитной истории. Другими словами, у вас не должно быть в прошлом штрафов, просрочек, банкротств и судебных исков.

Заемщик с испорченной кредитной историей вряд ли может рассчитывать на услугу перекредитования. Точно также невозможно рефинансировать микрозаймы, оформленные в МФО.

Зачем банку снижать чужую ставку?

Еще в конце 2015 года, когда только стартовала программа рефинансирования потребкредитов от ВТБ24, всего за месяц банк нарастил объемы необеспеченного кредитования на 20% – и по итогам года поставил собственный рекорд в этом сегменте займов. Прибыль Сбербанка за январь-август 2017 года выросла на 34%, и немалая заслуга в этом летней акционной программы рефинансирования потребительских кредитов. Так что перекредитование для крупных банков – настоящая золотая жила.

В чём это проявляется? Прежде всего, в росте количества клиентов. Заявки на рефинансирование потребительских займов подают десятки тысяч людей. Как правило, это активные пользователи банковских продуктов, а значит, они будут брать кредиты и после окончания срока действия текущего.

Также имеет значение, что рефинансирующий банк никогда не теряет в деньгах. Погашается только основной долг в другом банке – то есть та же сумма, которую клиент берет взаймы в «новом» банке. Плюс на одобренную к рефинансированию сумму начисляются проценты, которые становятся прибылью уже «новой» кредитной организации.

Пример из жизни: Житель г. Кострома взял в <банке №1> в начале 2015 года 500 000 рублей под 18% годовых на 5 лет. В графике платежей было указано, что переплата за 5 лет составит около 260 000 рублей. К августу 2017 года невыплаченными оставались 390 000 рублей основного долга и 90 000 рублей переплаты. Заемщику в <банке №2> одобрили рефинансирование остатка под 12% годовых на 3 года. Переплата составит 60 000 рублей. Таким образом, банк №1 получил 170 000 рублей за пользование кредитом в течение 2,5 лет, а банк №2 получит 60 000 рублей и нового клиента. Все довольны.

Вы, наверное, обратили внимание, что значительную долю на рынке рефинансирования потребительских кредитов занимают банки с госучастием. Сокращение количества проблемных займов (и, как следствие, рост числа платежеспособных клиентов) – это тоже плюс, получаемый банковской системой от программ перекредитования

По информации Центробанка РФ, только за август объем задолженности снизился на 6,6 миллиарда рублей, а с начала года сумма не выплаченных вовремя кредитов уменьшилась на 1,9%.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ПОТРЕБКРЕДИТА

Заемщик может использовать рефинансирование потребительского кредита — тут такая же логика, как и для ипотечных кредитов. Еще вариант — это объединение нескольких кредитов путем рефинансирования в один, если они открыты в разных банках и обслуживать их становится неудобно.

Для рефинансирования потребительского кредита нужен будет паспорт и документы по рефинансируемым кредитам. Клиент должен запросить у банка выписку об остатке задолженности, а также сообщить новому банку номер кредитного договора, дату заключения сделки, срок кредитного договора, сумму и валюту кредита, процентную ставку, платёжные реквизиты первичного кредитора, в том числе реквизиты счета для погашения рефинансируемого кредита.

Как и в рефинансировании ипотеки, главная рекомендация — все тщательно просчитать.

Что такое рефинансирование кредита?

Одним из финансовых инструментов, позволяющих осуществить перекредитование клиента, выступает рефинансирование кредита. Фактически, данный процесс подразумевает под собой получение нового кредита, условия которого более выгодны клиенту.

Новый кредит позволяет закрыть текущий долг и избавиться от прежнего, менее выгодного кредита, в полном объеме. При использовании рефинансирования необходимо досконально изучить условия предлагаемого кредитования

Особое внимание стоит обратить на процентную ставку. Она должна быть более низкой, чем по первоначальному кредиту

Срок же должен быть более продолжительным.

Клиенты часто отождествляют понятие реструктуризации с рефинансированием, забывая о том, что их суть абсолютно разная. Если рефинансирование выражается в получении нового кредита, то реструктуризация включает в себя переоформление уже существующего кредитного обязательства, путем установления более выгодных условий.

Средства, получаемые при перекредитовании, имеют целевой характер, связанный с погашением задолженности, образовавшейся перед другим кредитором.

Используя средства, полученные по новому кредиту, может быть выполнено:

• рефинансирование потребительских кредитов;
• закрытие ипотеки;
• возвращение средств на кредитную карту;
• погашение автокредита.

Программа рефинансирования кредитов может распространяться на тех клиентов, которые не имеют просрочки по уплате кредитных платежей, в связи с чем, вопрос перекредитования должен подниматься заблаговременно.

В результате рефинансирование клиент имеет возможность:

• снизить размер процентной ставки, уплачиваемой за обслуживание займа;
• изменить размер ежемесячной платы;
• выполнить объединение нескольких кредитов;
• вывести залоговое имущество из кредитного обеспечения.

На перекредитование не могут рассчитывать клиенты, имеющие существенные просрочки по платежам и ни разу не оплачивающие кредит. С целью использования возможностей рефинансирования, необходимо обращаться в банковские учреждения. О том, какие банки занимаются рефинансированием кредитов, можно узнать из настоящей статьи.

Советуем к чтению: Советы по возврату страховки по кредиту

Возможность рефинансирования рефинансированного кредита

Если ставки продолжают снижаться, заемщик может выплачивать долг на новых рыночных условиях. Двойное рефинансирование возможно практически в любом банке. Но финансовые организации не переоформляют кредиты, которые ранее уже были у них рефинансированы.

Рефинансирование возможно практически в любом банке.

Принципы

Рассчитывать на снижение ставки и перерасчет платежей может любой заемщик, который исправно исполняет обязательства. Основной критерий — платежеспособность.

Условия

Перекредитование происходит на стандартных условиях, потому что заемщик просто меняет банк. Но повторное рефинансирование доступно только клиентам с положительной кредитной историей. Между сменами условий должен пройти минимум 1 год.

Что такое рефинансирование кредита — обзор понятия простыми словами

Термин рефинансирование» образован от 2-х слов: ре – повторное, финансирование – предоставление средств на возмездной или безвозмездной основе.

Что значит рефинансирование кредита?

С юридической точки зрения займ, выдаваемый в ходе перекредитования, является целевым. Это связано с тем, что в договоре обязательно указывается, что предоставляемые средства направляются на погашение задолженности, имеющейся у другого кредитора.

В большинстве случаев целью рефинансирования является снижение↓ процентной ставки. Чаще всего к подобным мерам прибегают те, кто оформил кредит достаточно давно.

Приведём пример Заёмщик в 2013 году оформил кредит на большую сумму по ставке 25% годовых. В 2021 году другой банк предложил ему займ под 12%. При этом до конца выплат по действующему кредиту остаётся еще около 6 лет.

Заёмщик принимает решение перекредитоваться. Это позволяет ему существенно снизить⇓ размер ежемесячных платежей и, соответственно, существенную переплату по займу.

Заключение + видео по теме

В последнее время популярность рефинансирования в России непрерывно растёт. Многие граждане оформляли займы в период кризиса по очень высоким ставкам. Сегодня же на фоне сокращения Центральным банком ключевой ставки наблюдается снижение↓ процентов и по кредитам.

В такой ситуации вполне естественно желание граждан сделать условия обслуживания своих обязательств более выгодными. С этой целью можно воспользоваться рефинансированием кредитов.

Перекредитование помогает не только сократить↓ ставку, но и снизить↓ размер платежей и переплату. Итогом становится улучшение финансового благополучия.

В завершение посмотрите подробный видеоролик про рефинансирование кредита: