Контроль росфинмониторинга

Как проверить свою фамилию в черном списке

По фамилии узнать попадание в блэк-лист возможно. С этой целью понадобится использовать особые возможности, такие как:

  • отправить запрос в бюро кредитных историй;
  • направиться в Сбербанк России;
  • применить дистанционный сервис «Госуслуги».

Все из приведённых систем дают возможность воспользоваться соответствующими данными бесплатно и очень быстро.

Порядок шагов для запроса сведений о состоянии кредитной истории имеет следующий вид:

  1. Направиться в ЦККИ и определить, в каком БКИ размещены сведения на конкретного человека.
  2. Обратиться в учреждение и предъявить письменную заявку о запросе сведений.
  3. Если нет возможности обратиться в Бюро, необходимо отправить заверенное нотариусом письмо по посте.

Как только соблюдены все приведенные условия, лицу необходимо только ожидать ответа и убедиться, что его фамилии нет в ЧС банка.

Эффективность реестра

Юрия Мухина суд признал виновным по делу об участии в организации «Армия воли народа», признанной экстремистской и запрещенной судом (статья 282.2 УК). Сейчас он на пенсии и каждый раз вынужден обращаться к сотрудникам «Сбербанка» для ее получения.

Сотрудники стараются не слишком задерживать Мухина. Как правило, берут документы и отпускают. Потом звонят по телефону и сообщают, что разрешение выдать пенсию получено, но нужно подойти в строго оговоренное время, в которое чиновники откроют пенсионный счет.

«В остальное время мой пенсионный счет заблокирован и для работников банка. Старший смены банка тратит час, пока дозвонится, передаст заявление и убедится, что все правильно. Потом у оператора и кассира обычная работа по ручному снятию пенсии, которую я раньше сам снимал с карточки», — объясняет Мухин.

Получение очередной пенсии занимает несколько дней, поэтому из-за этой мороки он старается снимать сразу несколько пенсий раз в три месяца. Однажды к нему пришел полицейский, чтобы по требованию прокуратуры добиться письменного ответа о том, как Мухин тратит снятые деньги.

Осужденный вместе с ним журналист Александр Соколов тоже считает эту практику неэффективной: «Это просто преступный мыслетеррор обнаглевших от безответственности бюрократов против граждан и разжигание реальной социальной розни, ведь счет не открыть, кредит не взять, зарплату на карту не получить». У Соколова осталось на счетах заблокированными несколько десятков тысяч рублей, в том числе то, что знакомые собрали на адвокатов.

Черные списки отказников

Использование банками так называемого черного списка отказников принесло первые плоды — предприниматели столкнулись с массовыми отказами в проведении операций и блокировками счетов. Бизнес-омбудсмен Борис Титов уже обратился в ЦБ с предложением создать службу по защите бизнеса от подобных действий и привлечению банкиров к ответственности за блокировку без должных оснований.

По данным общественной организации «Деловая Россия», с начала года банки заблокировали около 500 тыс. счетов предпринимателей.

банки требуют от клиентов отказаться от сотрудничества с отдельными контрагентами, а порой и настаивают на добровольном отказе клиента от обслуживания в банке.

Господин Титов предлагает привлекать отдельные банки к ответственности или же применять к ним меры воздействия, предусмотренные законом о ЦБ, за необоснованный отказ в проведении операций.

В черный список попадают компании и физлица, которым банки по каким-либо основаниям отказывали в проведении операций или в открытии счета (вклада). О подобных отказниках банки информируют Росфинмониторинг, тот перенаправляет информацию в ЦБ, а регулятор рассылает список кредитным организациям.

Сейчас механизм реабилитации для попавших в черный список не предусмотрен. Массовые проблемы, связанные с блокировками счетов предпринимателей, должны актуализировать данный вопрос.

Чем грозит список?

Нет закона, который обязывает банк не работать с компаниями из черного

списка. Каждый банк сам решает, как его использовать. Например, может

считать список подсказкой присмотреться к компании, а может — причиной

не открывать счет. Одного списка для отказа мало. Центробанк опубликовал

письмо, где прямо об этом говорит: появление компании в черном списке —

не повод для отказа в счете или переводе. Если клиент пожалуется в ЦБ

или подаст в суд, банк не сможет использовать список как аргумент в духе:

«Раз компания в списке, значит, она точно мошенничает, и я вправе

не открывать счет». Банку придется доказывать, что он прав и принял

решение на основе многих критериях, а не только из-за списка.

Черный список ООО для банков, в т.ч. по 115 ФЗ

К тому же ЦБ опубликовал Методические рекомендации № 29-МР от 10.11.2017 «О подходах к учету кредитными организациями информации о случаях отказа от проведения операций, от заключения договора банковского счета (вклада), о случаях расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, доведенной Банком России до их сведения, при определении степени (уровня) риска клиента».

Мы как юридическое лицо так же были проверенны обслуживающим нас банком, где было выявлено 3 наших контрагента попавших в список:

  1. комус — поставщик канцтоваров
  2. контур — услуги по сдаче отчетности
  3. строительная компания клиента

Банки как подразделение налоговой

Банки всё полнее контролируют деятельность бизнесменов. Центробанк вынуждает делать это

21 июля 2017 года он выпустил методические рекомендации № 18-МР, где говорится, на что в деятельности компании банки должны обращать внимание (и блокировать счёт компании, если они решат, что для этого есть основание)

В целом, всё просто: Центробанк вынуждает банки отслеживать, сколько налогов платят компании, обслуживающиеся в этих банках.

Что сказано про налоговый критерий в новой методичке ЦБ №18-МР?

Причина блокировки №1: если доля уплачиваемых компанией налогов, сборов, страховых взносов, таможенных платежей составляет менее 0,9% от дебетового оборота компании, то банк должен обратить на это внимание (и, возможнфо, блокировать счёт). Иными словами, ЦБ дал банкам право блокировать счёт в этом случае

Иными словами, ЦБ дал банкам право блокировать счёт в этом случае.

Конечно, там же есть приписка, что уплата налогов и других платежей менее 0,9% от оборота не означает, что счёт будет «автоматически» заблокирован, но…

Это не всё

В этих же рекомендациях ЦБ дал банкам и другие критерии, на которые надо обращать внимание с целью заблокировать счёт (продолжим перечисление причин блокировок):

  1. Компания не платит со своего расчётного счёта зарплату сотрудникам и не платит НДФЛ;
  2. Компания платит сотрудникам зарплату с р/с, но платежи не соответствуют среднесписочной численности сотрудников;
  3. Компания платит сотрудникам зарплату с р/с, но занижает суммы зарплаты;
  4. Фонд зарплаты — ниже прожиточного минимума;
  5. С р/с платится НДФЛ, а страховые взносы не уплачиваются;
  6. Остатка денег на счёте либо вообще нет, либо они незначительны по сравнению с операциями, которые бизнес проводит обычно;
  7. У компании странные основания платежей, не присущие тому виду деятельности, которым занимается бизнес;
  8. Нет связи между основаниями зачисления денег и основаниями их списания;
  9. Резкое увеличение оборотов, которое превышает заявленный при открытии счёта максимум;
  10. Бизнес не платит за хозяйственные услуги (арендные платежи, оплата коммунальных услуг, закупка канцелярских товаров и т.д.);
  11. Бизнес получает платежи от своих клиентов с выделением НДС и перечисляет своим контрагентам без выделения НДС (практически в полном объёме).

Что должен делать банк чтобы исключить клиента из черного списка

Банк должен информировать Росфинмониторинг путем направления электронного сообщения об удалении ранее направленных (в соответствии с п. 13 и 13.1 статьи 7 Федерального закона 115-ФЗ) сведений с указанием в таком сообщении причин их удаления в следующих случаях:

  1. В случае представления клиентом запрошенных ранее банком документов, отсутствие которых ранее послужило основанием для принятия решения об отказе в проведении операции);
  2. В случае исключения оснований для отнесения клиента к группе клиентов с высокой степенью риска отмывания денег и финансирования терроризма. Банкам рекомендуется на постоянной основе проводить анализ информации:
    1. Об отказах в проведении операций;
    2. Об отказах в открытии расчетных счетов;
    3. Об расторжениях договоров банковского обслуживания. Анализировать данную информацию необходимо с целью выявления данных, которые необходимо направить в Росфинмониторинг для удаления клиента из «черного списка».

Как проверить ООО на черный список

Но, чтобы быть уверенным:

  1. Первым делом нужно узнать, что контрагент зарегистрирован и, на данный момент, не снят с учета, а также проверить реквизиты, указанные контрагентом в документах. Эту информацию можно получить запросив в налоговой выписку из ЕГРЮЛ/ЕГРИП. Выписку можно получить через интернет на сайте ФНС РФ: — Сведения о государственной регистрации юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, крестьянских (фермерских) хозяйств.
  2. Проведите финансовый тест контрагента путем сравнения с отраслевыми показателями (достаточно ввести ИНН) — https://www.testfirm.ru
  3. Проверьте контрагента в реестре дисквалифицированных лиц — так называемом «черном списке» ФНС РФ: — Юридические лица, в состав исполнительных органов которых входят дисквалифицированные лица. Наличие компании в данном реестре, означает, что её руководитель был дисквалифицирован, т.е. ему запрещено занимать руководящие должности за одно из следующих нарушений: преднамеренное или фиктивное банкротство, сокрытие имущества или имущественных обязательств, фальсификация бухгалтерских и иных учетных документов и пр.
  4. Узнайте, не находится ли юридическое лицо в стадии ликвидации: — Сообщения юридических лиц, опубликованные в журнале «Вестник государственной регистрации» о принятии решений о ликвидации, о реорганизации, об уменьшении уставного капитала, о приобретении обществом с ограниченной ответственностью 20% уставного капитала другого общества, а также иные сообщения юридических лиц, которые они обязаны публиковать в соответствии с законодательством Российской Федерации.
  5. Проверить, судится ли ваш контрагент по поводу или без повода, можно в Картотеке арбитражных дел.

Черный список учредителей ооо

Раньше Вы могли просто «бросить» компанию и дождаться, пока ее исключат из ЕГРЮЛ. С июля 2017 года, если не произвести ликвидацию правильно, руководителей и собственников такой фирмы внесут в черный список ФНС. Им запретят регистрировать новые компании или приобретать доли в существующих на протяжении 3 (трех) лет.

Это сделано с целью повысить достоверность ЕГРЮЛ. Федеральный закон от 30.03.2015 №67-ФЗ запретил вносить в реестр лиц, которые ранее были собственниками и руководителями в не действующих ныне фирмах, только если бизнес не был ликвидирован по всем правилам.

Представьте, фирма фактически прекратила деятельность: не сдает в течение календарного года отчетность в налоговый орган и не проводит операции хотя бы по одному банковскому счету. Тогда она признается недействующей и исключается из ЕГРЮЛ. После этого снять трехлетний запрет нельзя. Обжалование в суде не поможет, единственный выход – доказать, что компания все же функционировала.

Почему юрлица попадают в черный список

115 ФЗ нужен, чтобы бороться с обнальщиками и финансированием терроризма. В 2017 году Центробанк обязал банки проверять компании по 115 ФЗ и опубликовал список операций, которые считает сомнительными. Чтобы выполнить требования ЦБ, в банках работают специальные отделы — финмониторинг.

Финмониторинг отслеживает операции клиентов, например, проверяет платежи и переводы, отчисления в налоговую, запрашивает документы, если операция кажется подозрительной.

В целом банкам не нравится, когда клиенты постоянно обналичивают деньги, платят налогов меньше, чем в среднем по отрасли, работают не по своим ОКВЭДам и переводят или получают нецелевые платежи, работают с сомнительными контрагентами.

Финмониторинг подозревает юрлицо по 115 ФЗ, если:

  • треть оборота фирмы — наличные;
  • клиент снимает деньги со счета в течение пяти дней после получения;
  • юрлицо получает деньги на счет и сразу отправляет кому-то еще;
  • компания платит зарплату наличкой, а не через зарплатный проект банка;
  • зарплата сотрудников ниже прожиточного минимума;
  • клиент не платит НДФЛ за переводы физическим лицам;
  • фирма платит налогов меньше, чем в среднем по отрасли;
  • клиент не платит налоги со счета в банке;
  • компания невнятно заполняет платежки — банк не понимает, на что идут деньги;
  • юрлицо работает не по своим ОКВЭДам — например, сувенирная лавка получает деньги за партию мебели;
  • у компании ненадежные партнеры.

К компаниям-партнерам у банков тоже есть требования. Контрагент считается подозрительным, если:

  • юридический адрес компании-контрагента находится в месте массовой регистрации;
  • руководитель компании одновременно возглавляет и другие фирмы;
  • счет партнера похож на транзитный: на него переводят деньги и тут же отправляют кому-то еще.

Чтобы у финмониторинга не возникало вопросов, предприниматели обязаны проверять партнеров, иначе могут попасть под блокировку.

Иногда юрлицо работает честно, но попадает в черный список. Так происходит, когда банк не понимает, на что идут деньги клиента и как он платит налоги.

Например, компания открыла счета в трех банках, а налоги платит только с одного. Тогда финмониторинг начинает беспокоиться: движение по счету есть, а налогов нет.

Бывает, что юрлицу удобно работать с наличкой: выдавать зарплату или рассчитываться с партнерами. Но когда клиент снимает наличку, финмониторинг не понимает, куда дальше идут деньги. Чем больше наличных, тем меньше прозрачность.

Тем более странно, если юрлицо не дает деньгам отлежаться на счету: получает и тут же снимает. Финмониторинг думает, что клиент завел однодневку, чтобы выводить нелегальные доходы, и останавливает работу по счету.

Как устроены системы контроля на уровне банков

Правила финансового мониторинга требуют, чтобы банки проверяли почти все платежи и переводы своих клиентов на наличие признаков отмывания денег или финансирования терроризма. Сказать это проще, чем сделать – более-менее крупный банк каждый день проводит миллионы транзакций, подпадающих под проверку. В дело вступает поэтапный контроль транзакций:

  • автоматический контроль – программа проверяет транзакции на наличие определенных формальных признаков подозрительных операций. Как именно проверять – решает сам банк, но проверка явно должна учитывать все возможные риски, прописанные в нормативных документах. Проверка проходит практически моментально – если программа не обнаруживает признаков ПОД/ФТ, перевод через несколько секунд обрабатывается и деньги «уходят» получателю;
  • если программа выявит какие-то подозрительные вещи, перевод отправляется на ручную проверку. Информация передается на обработку специалисту, который просматривает дополнительные сведения – если программа «перестраховалась» и неверно оценила риск, но в реальности перевод вполне «чистый», деньги идут дальше, тоже практически без задержки;
  • если специалист посчитает транзакцию подозрительной, то без запроса клиенту уже не обойтись. У отправителя денег могут запросить документы, подтверждающие транзакцию – договор на поставку товара или оказание услуг, квитанцию с информацией о поступлении этих денег, или другие документы.

От того, как банк настроит систему «антиотмывочного» контроля, зависит многое – если пропустить сомнительную операцию, можно получить наказание от Центробанка, а если блокировать все транзакции подряд, из такого банка уйдут все важные клиенты.

Поэтому банки вынуждены вкладываться в современные технологии по автоматизации процессов контроля финансовых операций. Например, недавно Росбанк для этого внедрил систему SAS Anti-Money Laundering – совместный проект компаний Glowbyte Consulting и SAS. Благодаря этому банк полностью автоматизировал все процессы контроля соблюдения «антиотмывочного» законодательства благодаря одной рабочей среде.

Так, раньше данные клиентов обрабатывались в одной системе, данные по их счетам – в другой, а по транзакциям – вообще в третьей, плюс нужно было готовить отчетность перед Центробанком. Теперь все это объединено в одной рабочей среде, будет неплохо автоматизировано, поэтому банк сможет быстрее обрабатывать операции своих клиентов.

Как рассказал нашему изданию Дмитрий Вафин из SAS Россия / СНГ, система находится полностью на стороне самого банка и исключает доступ к хранящейся информации третьим лицам, она поддерживает проверку по настроенным алгоритмам, которые могут включать в себя не только сценарии и риск-факторы, но также учитывать доступную информацию о контрагенте, и даже поддерживает работу с технологиями машинного обучения.

А Никита Колгагов из Glowbyte Consulting объяснил, что контроль буде работать даже в офлайн-режиме: все транзакции за ночь «оседают» в хранилище данных, оттуда попадают во внутреннюю базу данных системы SAS AML, где и происходит комплексный анализ данных клиента. База данных находится в контуре банка. Система может работать как на уровне клиента, т.е. анализировать массив транзакций, так и проверять отдельную операцию по признакам подозрительности. В любом случае сотрудник службы финмониторинга может запрашивать любые необходимые документы в зависимости от сработавших правил.

Таким образом, банк будет тратить на обязательный контроль по 115-ФЗ меньше ресурсов, а на стадии ручного контроля специалист сможет обрабатывать всю информацию в режиме одного рабочего окна – в теории это должно еще больше ускорить платежи контрагентам клиентов.

Как не попасть в черный список Центробанка

От блокировки счета или отказа банка не застрахован никто, но можно снизить риск попадания в черный список. Для этого нужно:

Обналичивать при необходимости и не снимать лимиты каждый месяц. Когда ИП или ООО снимает наличные со счета, финмониторинг не знает, на что дальше идут деньги и подозревает фирму в отмывании доходов. Наличных не должно быть больше 30 %. Чем меньше наличных, тем меньше подозрений.

Платить налоги не меньше, чем положено в среднем по отрасли. Если со счета не платят налоги, или если их меньше 0,9 % от оборота, могут заподозрить махинации. Если счета в нескольких банках, платить отчисления надо с каждого.

Проверять партнеров. Чем больше у контрагента сомнительных операций, тем больше подозревают и другую сторону.

Работать по своим ОКВЭДам и не делать нецелевых платежей. Нецелевые платежи считаются у банков сомнительными операциями. Поэтому стоит добавить в ОКВЭДы все виды работ, которые фирма планирует выполнять, и заполнять цель переводов или платежей. Писать не «Оплата по договору», а указывать что это за договор, с кем и на какие услуги.

Но делать это нужно самим, а не с помощью банка

Мы не знаем, правда ли так делает упомянутый в сообщении банк. Но эту новость подхватили в интернете, а предприниматели в нее поверили. Сегодня «Коммерсант» разобрался как СМИ, а мы разберемся как официальный блог банка: законно ли предупреждать клиентов о блокировке и как заранее узнать о решении налоговой.

Причины и нюансы блокировки подробно описаны в ст. 76 НК:

  1. У вас долг по налогам и взносам. Налоговая ждала, пока вы заплатите сами. Потом прислала вам требование. Потом подождала еще, а недоимка так и не погашена.
  2. Вы не сдали в срок декларацию или отчетность. Через 10 дней налоговая может заблокировать вам счет. Вы не сможете им полноценно пользоваться, пока не отчитаетесь.
  3. Налоговая провела проверку и начислила штраф. Если у вас нет имущества, которое может стать обеспечением для исполнения решения, есть основания для блокировки. Иногда счет блокируют сразу после проверки.

Пример с недоимкой по налогу. У вас лежит в банке 100 тысяч рублей — это деньги на аренду, зарплату или просто ваш личный остаток как ИП. Вы начислили, но не заплатили налог, допустим 10 тысяч рублей.

Налоговая пришлет в банк решение, по которому вы сможете проводить платежки на 90 тысяч рублей, а на оставшиеся 10 тысяч не сможете. Причем иногда приходит решение о приостановлении операций, а требования о списании денег еще нет.

В итоге у вас и деньги не списывают, и остатком на счете нормально пользоваться нельзя.

Эта история с блокировками касается только бизнеса — компаний и ИП. На физических лиц статья 76 НК не распространяется.

Решение о приостановлении операций налоговая пришлет в банк и вам. Скорее всего, вы получите его позже. Но если у вас заботливый банк, он сразу сообщит вам в смс, в личном кабинете и мобильном приложении, что к нему пришло решение из налоговой.

В любом случае сообщить о блокировке по решению налоговой банк сможет, только когда сам получит решение. Исполнить его он обязан сразу. То есть вы узнаете от банка о фактическом приостановлении операций и причине блокировки, а не о планах налоговой.

Честный и законопослушный банк не может так сделать. А если какой-то банк так сделает, это ничего не говорит о его заботе — скорее, это подвох и повод создать клиенту серьезные проблемы. И может быть, даже всем клиентам.

Блокировка — это одна из крайних мер со стороны налоговой. К ней прибегают, когда напоминания о недоимке и требования ее погасить не сработали. И когда срок отчета наступил, а налогоплательщик его не предоставил.

Налоговой больше ничего не остается, как заблокировать счет. Обычно после этого налоги сразу платятся, а отчеты сдаются.

Если банк предупреждает клиента о предстоящей блокировке, фактически он так помогает уйти от ответственности перед государством. Причины и обстоятельства приостановления операций по счету бывают разные, а иногда ошибается и налоговая. Но банк не имеет права в это лезть и разбираться, кто виноват.

У нас нет подтверждения этой информации. Есть только пост в мессенджере, из которого нельзя определить достоверность сообщения

Возможно, это ложная новость или повод привлечь внимание. «Коммерсант» пишет, что банк свою причастность к этому сообщению не подтвердил

Заранее узнать о решении налоговой по поводу приостановления операций может кто угодно: банк, сам налогоплательщик, конкурент, партнер или просто любопытный человек. На сайте налоговой есть сервис для информирования банков. Там даже логиниться не нужно — вводите ИНН фирмы или ИП и БИК банка и узнаете о приостановлениях по счету.

Все банки проверяют наличие решений через этот сервис еще до того, как открыть счет. И потом тоже им пользуются. Так могут делать и налогоплательщики.

По закону нельзя открывать счета, если у клиента есть приостановление от налоговой. Если один счет заблокировали, второй открыть не получится ни в этом банке, ни в другом.

Сначала нужно вовремя об этом узнать

Желательно получить информацию не перед проведением важной платежки в пятницу вечером и не в последний день месяца, когда нужно закрывать квартал. Банк должен сообщить об этом, как только получил такое решение и приостановил операции

Как только вы узнали о приостановлении, нужно разобраться, в чем дело. В этом тоже поможет банк. Как минимум вы узнаете, что делать дальше. Выполните требования налоговой. Если дело в задолженности — оплатите.

Что означает и какие черные списки бывают

До того, как приступить к разбору способов выхода из «черного списка» Сбербанка по 115-ФЗ, необходимо разобраться в данном определении. Все потому что, много пользователей не в курсе о наличии черных списков и присутствии в них своей фамилии. В реальности имеется ряд вариантов определения требуемых сведений.

В отношении определения, Черный список – это перечень людей, просрочивших платеж, либо не исполнив обязательства по кредиту. Помимо главных требований включения в блек-лист имеются и иные причины, к примеру, СЭБ примет обратившегося за неблагонадежного клиента. Тут имеются такие моменты как неверные данные либо неопрятный внешний вид.

Необходимо учесть, что информация доступна и иным кредиторам. Данные не должны передаваться физическим лицам, помимо самого заемщика. Люди, которые уже включены с ЧС, не смогут получить кредит в иной кредитной организации.

В Сбербанке имеется стоп-лист, вернее несколько разновидностей списков. Разберем какие виды используются сегодня в Сбербанке России:

  1. Персональный, создается в пределах банковской организации и не доступен иным кредиторам.
  2. База ФССП, в котором размещены заемщики не выполнившие обязательства по возврату кредитов.
  3. Черный список бюро кредитных историй. В ней имеются данные о заемщиках, которые ранее оформляли кредиты.

Выделенные стоп-листы имеются у ведомств подобных Центробанку и Росфинмониторингу. Безвозвратно в перечень вносится информация о лицах занимающихся преступной деятельностью по отмыванию средств через банковские организации и терроризмом.

Что такое Росфинмониторинг и какие у него полномочия

Это государственная организация с широкими полномочиями. Официальное название — Федеральная служба по финансовому мониторингу (далее так сокращенно РФМ). Иногда учреждение называют финансовой разведкой. Из этого названия многое становится понятным.

Деятельность Росфинмониторинга можно условно представить в виде трех направлений:

Во-первых, собирает информацию о финансовых потоках лиц, финансирующих терроризм/экстремизм и граждан легализующих преступную прибыль. При выявлении признаков и следов преступлений и прочих нарушений передает материалы в правоохранительные или налоговые органы для дальнейшей проверки и принятия решения по существу.

Во-вторых, осуществляет надзор за отдельными организациями, которые обязаны контролировать «подозрительные» договоры и операции граждан и юридических лиц. Так как эти организации по роду своей деятельности имеют информационный доступ, а также могут влиять на такие сделки и операции. К таким организациями относятся:

В-третьих, ведет список субъектов причастных к терроризму/экстремизму или его материальной поддержке. Этот черный список Росфинмониторинга публикуется на официальном сайте. Многие организации осуществляющие функции с денежными потоками (в основном речь идет о кредитных компаниях), должны учитывать содержание этого списка. При установлении лиц числящихся в нем, накладывать финансовые запреты и ограничения.

Полный список функций финансовой разведки России можно просмотреть здесь.

Кроме того, функции контроля за операциями, находящиеся под подозрением в финансировании терроризма (экстремизма) и отмывании нелегальных доходов выполняют нарду с органом финансовой разведки и ряд других субъектов. Их перечень можно просмотреть здесь.

Как ООО и ИП выйти из черного списка Центробанка

Иногда компания работает честно, но попадает в черный список. Так происходит, когда банк не понимает, на что идут деньги клиента и как он платит налоги.

В конце 2021 года Центробанк выпустил поправки к 115 ФЗ и объяснил, как выйти из списка.

  • Когда банк замораживает счет или не хочет обслуживать, он выдает юрлицу письменное объяснение своего решения.
  • Компания собирает документы, чтобы показать, что работает законно. Это могут быть платежки из налоговой, договоры с партнерами, товарные чеки за покупки наличными.
  • Банк рассматривает документы в течение десяти рабочих дней и либо принимает доказательства, либо нет.
  • Если банк решает, что клиент работает честно, он говорит Росфинмониторингу удалить его из черного списка.
  • Если банк снова не верит, клиент может подать жалобу в Центробанк.
  • Центробанк рассматривает аргументы обеих сторон и за двадцать дней выносит финальное решение.
  • Если решение в пользу клиента, банк удаляет фирму из черного списка и продолжает обслуживать.

Закон не запрещает банкам работать с компаниями из черного списка, а только рекомендует тщательно их проверять. Если фирма остается в списке, она пробует открыть счет в другом банке или закрывается.

Подобрать банк

Как изменить положение

Разобравшись, как посмотреть черный список Сбербанка России онлайн, возможно определить действия для выхода из него. Однако, это допустимо не для всех людей и понадобится много времени для изменения текущего положения.

Лицу понадобится длительное время подтверждать свои действия. Достоинством станет тот факт, что человек стал обслуживаться в Сбербанке, оформил расчетный счет либо разместил вклад. По истечению определенного времени, гражданин будет исключен из черного списка и вновь сможет получать кредиты.

Возможно и ожидать срока завершения применения запрета. Согласно 115 ФЗ сведения о «нечестном» клиенте в блэк-листе хранятся в течение 10 лет, после этого подвергаются обнулению в автоматическом порядке. Если деятельность банка была необоснованная и пользователь был отправлен в ЧС по ошибке, оспорить это решение можно в суде.

Заключение

Федеральный закон 115 стал для банков дополнительным источником дохода. Как ни странно, но под внутрибанковскую блокировку почти не попадают VIP-клиенты, основные доноры, но регулярно блокируются представители малого и среднего бизнеса. Физ.лица становятся жертвой скорее по незнанию и самоуверенности. Однако благодаря финконтролю удается предотвратить и раскрыть преступную деятельность – осознание этого факта должно подсластить горькую пилюлю тем, чьи средства «заморозили».

Бизнес – это минное поле. Делите его на несколько юр.лиц или ИП, сохраняйте все документы (срок хранения минимум 10 лет), при необходимости предъявляйте их вместе с подробным пояснительным письмом о вашей деятельности и рекомендательными письмами (когда контрагенты – компании с приличной репутацией). Если максимально урезать снятие наличных, а в переводах занудно-детально описывать назначение платежа, можно избежать ловушек законодательства и самоуправства банков.

Алексей

Активно инвестирую в высокодоходные, перспективные направления. Делюсь опытом и рассказываю про актуальные варианты заработка.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector