Где взять кредит в декретном отпуске: условия и возможность отсрочки, подача онлайн-заявки и отзывы

Условия предоставления займов женщинам в декрете

Практически все микрофинансовые компании работают в дистанционном режиме и не имеют наземных офисов. Для подачи заявки Вам необходимо зарегистрироваться на онлайн-ресурсе и заполнить анкету с персональными сведениями. После этого последует проверка личности и принятие решения.

Идентификация проводится по официальным источникам, поэтому не стоит указывать данные своих знакомых, так как несоответствие паспорта и фамилии с банковской картой приведут к отказу. Поэтому, несмотря на простоту микрофинансирования, проверки здесь проводятся достаточно серьёзные.

Мамам в декрете мы предлагаем ознакомиться со сравнительной таблицей:

Здесь представлены лишь некоторые микрофинансовые компании, но они считаются самыми популярными среди украинских заёмщиков. Как видно, условия бывают разные, и деньги можно получить не только на 30 дней, но и на несколько месяцев.

Здесь обязательно нужно учитывать процент, начисляемый ежедневно. На первый взгляд кажется, что ставка в 0,8% не так уж и высока, но стоит предварительно посчитать, во сколько обойдётся кредит маме в декрете, прежде чем подавать заявку.

Например, Ольга получила ссуду в 10 000 гривен под 0,8% ежедневного начисления. Через 30 дней женщина возвращает долг:

• 0,8% * 30 дней = 24% — начисленных процентов за месяц;
• 10 000 грн. * 24% = 2 400 грн. — переплата по микрокредиту.

Как известно, женщине в декрете хочется сэкономить и в то же время остаться при деньгах. Воспользуйтесь небольшой хитростью: многие микрофинансовые организации готовы предоставить ссуду под ноль процентов при первичном обращении к ним. Такие сервисы Вы можете увидеть на сайте Кот Кредит.

Необходимые документы

Все микрофинансовые организации готовы выдать ссуду практически всем желающим. Для проверки кредитоспособности они запрашивают данные паспорта гражданина Украины, номер ИНН и реквизиты банковской карты.

Здесь от Вас не попросят справки с места работы, поэтому оформить микрокредит может практически любая женщина, находящаяся в декрете.

Зачем маме в декрете брать кредит?

Ребенок – это безумное количество расходов, и женщина, которая не понаслышке знает, что такое декрет, с этим согласится. Новорожденному малышу нужно «приданое» — кроватка, постельные принадлежности, конверт, пеленки, одежда, коляска, пеленальный столик, стерилизатор и многое другое. Расходы несколько снижаются, если ребенок находится на грудном вскармливании, но очень часто у мамы нет возможности обеспечить малыша естественным питанием, и приходится покупать для него искусственные смеси, которые стоят очень и очень недешево.

По мере того, как ребенок подрастает (а растут дети очень быстро!), ему требуется новая одежда, обувь, развивающие игрушки, лекарства, подгузники и прочие вещи, перечень которых, возможно, с ходу не сможет перечислить даже самая образцовая мама. Когда в доме есть ребенок, многие семьи не могут обойтись без машины, так как живут не в самом удобном месте. Для покупки транспорта нередко берется автокредит. Также в связи с пополнением многие решают улучшить жилищные условия и берут ипотечные кредиты.

Конечно, всегда можно оформить займ в банке на отца ребенка – если у него имеется стабильный доход, и он содержит семью, вероятно, банки будут более благосклонны, и заявка может получить положительный вердикт, но ведь некоторые мамы воспитывают детей в одиночку и могут рассчитывать только на себя

Именно поэтому так важно, чтобы у женщины в декрете тоже была возможность взять кредит и обеспечить текущие нужды для себя и своего ребенка

Разумеется, женщина при уходе в декретный отпуск получает определенные выплаты, и на работе, как правило, сообщают, в течение какого времени должны выплатить декретные, но рассчитывать только на них не приходится.

Какие виды кредитов доступны женщинам в декрете

Рассмотрим по порядку, какие виды займов доступны женщине в декретном отпуске.

Ипотека. В российском законодательстве закреплено право молодых матерей подавать заявки на ипотечный кредит. Но это в теории, а в реальности дело обстоит несколько иначе. Подать заявку можно, но с подтвержденным доходом, состоящим лишь из пособия по уходу за ребенком, пройти планку требований банка невозможно.

Разумеется, часть ипотеки можно погасить материнским капиталом. Однако все равно оформлять на себя такое крупное обязательство лучше мужу или другому родственнику, у которого доход будет несравненно выше.

Автокредит. Его оформление тоже сопряжено с большими сложностями. Конечно, здесь банк подстрахован, поскольку автомобиль до конца выплаты остается у него в залоге, однако подтверждения занятости и уровня дохода не избежать.

Этот вид кредита плох еще и тем, что при покупке автомобиля обязательна покупка полиса КАСКО, который «влетает в копеечку». Молодой матери нежелательно брать на себя такие грандиозные траты, даже если кредит будет одобрен. Кроме того, сам автомобиль – это скорее источник затрат, а не доходов (если только вы не собираетесь использовать его для заработка). Словом, этот вид кредита не назовешь оптимальным во время декрета.

Товарный кредит. Взять его намного проще, так как сумма, как правило, небольшая. В основном выдается прямо на месте продажи, где присутствуют несколько представителей различных банков. Это увеличивает вероятность одобрения, так как заявку можно подать во все одновременно.

Кредит наличными. Как уже упоминалось, скоринговая система очень затрудняет получение такого вида кредита во время декрета. Кроме того, почти наверняка вас попросят оформить к нему страховку, но ее можно включить в сумму кредита и не оплачивать из своего кармана.

Кредитная карта. Самый простой для оформления в декрете вид кредитного обязательства. Банки настолько заинтересованы в спросе на этот продукт, что требования к заемщику мизерные. Но вначале кредитный лимит будет минимальным, а вырастет он после того, как вы зарекомендуете себя с положительной стороны.

Главное преимущество кредитной карты для мамы-декретницы, относительно кредита наличными – плавающий размер ежемесячного платежа. Минимальный взнос не бьет по карману, а при возможности можно вносить больше и гасить долг раньше. Из минусов – процентная ставка по кредитной карте выше. Кроме того, за снятие наличных взимается дополнительная комиссия, так что этот вид кредита – для тех, кто привык пользоваться безналичным расчетом.

Как получить кредит в декрете. Основные способы

Способ №1. Оформляем кредитную карту находясь в декретном отпуске. Одним из удобных и выгодных способов получения кредита в декрете является кредитная карта. Ее преимуществом есть то, что средства на карточном счете могут находиться до того момента, как они срочно понадобятся. И за это время никаких процентов платить не придется. К тому же кредитка имеет так называемый грейс-период. Так называют время, когда деньги можно использовать без начисления процентов. К тому же многие банки охотней предоставляют кредитную карту, чем кредит наличными. Решение о целесообразности предоставления кредитной карты зачастую принимается моментально, по упрощенной схеме проверки и оценки уровня кредитоспособности, на основании заявленных сведений и кредитного скоринга.

В разных банках продолжительность беспроцентного периода разная – от 1 месяца до 100 дней. Если клиент время гасит долг, выполняя условия льготного периода, кредитная линия на карте возобновляется. Это значит, что беспроцентный период начинает действовать вновь. Для этого следует подержать деньги некоторое время на карте (сколько, нужно уточнить в банке, обычно достаточно одних суток).

В большинстве банков льготный период распространяется только на безналичные расчеты. При обналичивании грейс-период прекращает действие и начинается начисление процентов на остаток долга. Хотя, есть кредитные карты, которые распространяют действие льготного периода на операции снятия наличных, для примера можно рассмотреть кредитные карты Альфа-банка.

Наличие кредитной карты с любым размером кредитного лимита является преимуществом еще и по тому, что в момент вашего выхода в декрет, вы всегда будете иметь возможность дистанционно подать заявку на увеличение кредитного лимита овердрафта.

Способ №2. Оформляем кредит наличными в декретном отпуске. Вариантом получения денег в долг в декретном отпуске может стать оформление потребительского кредита наличными. Ныне такие кредиты достаточно популярны у потребителей финансовых услуг. Преимуществом кредита на потребительские нужды служит его нецелевое предназначение. Но если оформлять ссуду на стандартных условиях, она получится дорогой. Как снизить стоимость потребительского займа, мы расскажем чуть позже. Конечно, оформляя кредит, намереваясь уйти в отпуск по уходу за ребенком, либо уже находясь в декрете, следует предпринять определенные меры, направленные на “умалчивание” данного обстоятельства. Банки хоть и не говорят в открытую, но декретный отпуск, является одной из причин отказа в выдаче кредита. Получить необходимые инструкции и комментарии по вопросу получения кредита в декрете лучше у специалистов специализирующихся на кредитовании – кредитных брокеров.

Способ №3. Оформляем товарный кредит в декрете. Когда требуются средства для покупки определенного товара. Можно оформить покупку в кредит или в рассрочку. Для оформления такого займа понадобится только паспорт, справку о доходах не требуют. При товарном кредитовании банки используют лояльные алгоритмы оценки кредитоспособности заемщика. Получить товарный кредит, в большинстве случаев, не составляет особого труда.

Способ №4. Оформляем кредит под залог. Если у Вас есть залоговое обеспечение (квартира, дом, земля, автомобиль), Вы можете его использовать для получения кредита на более привлекательных условиях. Наличие залогового обеспечения по кредиту влияет не только на условия предоставляемого займа, но и на уровень лояльности при оценке кредитоспособности заемщика. Оформить кредит под залог в декрете достаточно просто, скорее всего, Вы сможете обойтись без подтверждения своей трудовой деятельности и с любой кредитной историей.

Способ №5. Микрозайм в декрете. Оформить микрозайм в отпуске по уходу за ребенком, ни составит ни какого труда. Многие займы предоставляются дистанционно, с зачислением займа на карту, банковский счет, телефон и т.д. Это самый доступный, но и самый опасный вид займа, опасность его заключается в чрезмерной дороговизне. В пересчете на % годовых, стоимость микрозайма может достигать 700 – 1000% годовых.

Прежде чем оформлять микрозайм в декрете, оставьте заявку за кредит у нас на сайте и проконсультируйтесь с кредитным брокером, на предмет возможности оформления потребительского кредита наличными, или кредитной карты в Вашем положении.

Как получить кредит в декрете

Для того чтобы маме взять кредит в банке, нужно выполнить следующий порядок действий:

1. На сайте финансового учреждения выберите сумму и период пользования деньгами, после чего нажмите “Оформить кредит”.
2. Пройдите регистрацию, выберите тип кредита и заполните заявку. В анкете правильно укажите свои персональные данные, семейное положение, адрес прописки, ежемесячный доход и способ получения денежных средств (наличными, на карту, счет).
3. Отправьте заявку на рассмотрение и дождитесь звонка от менеджера банка. Он уточнит некоторые вопросы, после чего вы получите предварительное решение.
4. Посетите отделение банка с пакетом необходимых документов, согласно выбранной кредитной программе.
5. В случае одобрения подпишите соглашение и получите деньги.

Процент одобрения заявок довольно высокий. Главное, правильно указать персональную информацию и иметь при себе пакет необходимых документов.

Можно ли оформить кредит в декретном отпуске

Не существует законодательных ограничений на оказание финансовых услуг для ухаживающих за ребенком после родов лиц, не осуществляющих трудовую деятельность в этот период. Государство не ограничивает в правах малозащищенных граждан в непростые периоды жизни. Наоборот, внедряются федеральные программы поддержки, осуществляются льготные выплаты.

Социальная ответственность крупных учреждений выражается в разработке финансовых продуктов с льготными условиями для нуждающихся в помощи молодых родителей. Они включают:

• Отсрочки по платежам;
• Сниженную процентную ставку;
• Оплату из госбюджета части суммы;
• Прием материнского капитала.

Услуги доступны при соответствии цели займа и удовлетворении требованиям участника.

Отсутствие запретов не обязывает компании работать с людьми, не обладающими достаточным для своевременного обслуживания долга уровнем регулярных официальных доходов. Организации осуществляют коммерческую деятельность, занимаясь благотворительностью в других сферах.

Какой кредит можно оформить в декретном отпуске?

Сами понимаете, отсутствие данных о доходе не повышает доверие банков к декретницам, поэтому вариантов кредитования для молодых родителей совсем немного:

• оформить кредит потребительский,
• заказать банковскую карту с фиксированным лимитом;
• выбрать экспресс-кредитование.

1. Потребительский кредит молодые родители могут взять не только прямо в магазине (например, приобретая дорогостоящую бытовую технику), но и в банке. Конкретное предложение советуем подбирать очень тщательно, ведь ставки могут колебаться в пределах 20 %.
2. Банковские кредитные карты — очень удобный инструмент, но рассчитывать на зачисление существенной суммы молодым мамам не приходится. То, на что можно надеяться — кредитка с несущественным лимитом.
3. Экспресс-кредит — вариант самый быстрый, но и самый затратный: проценты банк будет брать внушительные. Если необходимость в таком виде кредитования у вас все-таки есть, берите экспресс-кредит не более чем на 12 месяцев, чтобы избежать переплат.

Ипотечное кредитование в декрете

Даже для семьи из двух трудоустроенных супругов ипотека представляет некоторые трудности. Что уж говорить о лицах, столкнувшихся со снижением регулярного дохода при беременности, родов и последующего ухода за ребенком.

Ипотека – это целевой, обеспеченный и долгосрочный кредит, суть которого заключается в получении ссуды на приобретение недвижимости.

Для участия в действующих программах ипотечного кредитования требуется обязательное подтверждение факта получения регулярного дохода. Супруги обычно выступают в роли созаемщиков, но допускается также оформление сделки на имя мужа или жены.

В одиночку получить ипотеку сложно.

Благодаря государственным программам для льготного кредитования многие молодые семьи получают возможность без особых проблем претендовать на ипотечный кредит. Женщина в декрете при этом выступает в роли созаемщика. Риски для банка снижаются за счет предоставления покупаемого жилья в качестве залога. Дополнительно займы выдаются в рамках доступных программ государственной поддержки «Молодая семья» и «Материнский капитал».

Способы улучшения условий ипотечного кредитования:

1. Оформление льгот и субсидий.

2. Обязательное страхование.

3. Привлечение поручителей и созаемщиков.

4. Использование маткапитала.

 5. Получение скидок по программе «Молодая семья».

Отсутствие стабильного источника доходов часто приводит к просрочкам. Банковские учреждения молодым мамам предлагают оформить отсрочку платежей во избежание штрафных санкций.

Рождение ребенка считается веским основанием для подключения опции кредитных каникул или рефинансирования по ипотечным займам.

Ипотека остается одним из самых популярных кредитов для молодых родителей, поскольку материнские выплаты могут использоваться для первоначального взноса или запланированного погашения займа. Обычно льготные программы предназначены для пар в возрасте до 35 лет с одним ребенком. При крайне удачном стечении обстоятельств сэкономить можно до 40% от стоимости полученного взаймы жилья.

Как получить кредит, находясь в декретном отпуске?

Украинские банки считают женщин в декрете неплатёжеспособными, так как социальные выплаты и алименты не относятся к доходам. Соответственно, такой клиент не может исполнить взятые на себя долговые обязательства даже при хорошей кредитной истории.

Если во время нахождения в отпуске по уходу за ребёнком Вы неофициально подрабатываете, то доказать такой заработок невозможно. Вы не сможете показать банку справку о доходах, а устное заверение в своей платёжеспособности ни один специалист не примет.

Преимуществами такого микрокредитования можно считать следующие моменты:

1. Круглосуточная работа онлайн-сервисов, что не ставит Вас в зависимость от местонахождения.
2. Быстрое принятие решения. От момента регистрации до получения денег обычно проходит около 30 минут.
3. Небольшие лимиты не позволяют женщине попасть в долговую яму, но дают возможность получить быструю финансовую помощь.
4. Не требуется справка о доходах.

Сегодня в Украине микрофинансовых сервисов очень много и каждый из них предлагает свои условия кредитования. Для получения денег необходимо также уточнить информацию о самом кредиторе, чтобы не попасть на мошенников. Для этого необходимо ознакомиться с юридической информацией, расположенной на сайте ресурса, а затем сверить полученные данные с официальными источниками.

Как известно, мамам в декрете некогда долго сидеть в интернете и изучать сайты. Поэтому мы предлагаем бесплатный поисковый и информационный сервис Кот Кредит. В фильтре, расположенном на главной странице, установите интересующую сумму и срок, а справа поставьте галочку в строке “Без трудоустройства”.

Внизу отобразится список всех микрофинансовых организаций, готовых предоставить деньги лицам без официальной заработной платы.

Можно ли рассчитывать на кредит во время декрета?

Итак, молодой маме срочно нужны деньги

Неважно, на что, но получить она их может только у банка. Стоит ли ей рассчитывать на то, что ее надежды взять кредит оправдаются? Какую сумму может выдать ей банк? На какое время?

Ответы на все эти вопросы носят строго индивидуальный характер и во многом зависят от банка, в который обращается женщина. Формально дама в декрете ничем не отличается от обычного среднестатистического заемщика, но на практике дело обстоит несколько иначе.

Неважно, каков был ее заработок до декрета – ведь в настоящее время она «застряла» дома, не получает зарплату, единственный фиксированный источник дохода – это копеечное пособие по уходу за ребенком, и подтвердить свою платежеспособность женщина просто не в состоянии. Поэтому вероятность того, что кредит одобрят, резко снижается

В любом случае, стоит попробовать его получить, и если в одном банке в кредите откажут, то в другом, вполне возможно, его дадут.

Существует несколько видов кредитов, и если возникла необходимость взять кредит в декретном отпуске, вполне можно выбрать то, что в наибольшей степени отвечает вашим потребностям и не нанесет большого ущерба кошельку. Давайте рассмотрим эти разновидности более подробно.

Варианты оформления ипотеки

5 основных способов получения кредитного одобрения:

• наличие созаемщиков и поручителей;
• внесение дополнительного залога;
• большой первоначальный взнос;
• дополнительные источники дохода;
• внесение родительского жилья, как залога.

Созаемщики и поручители

Чем больше созаемщиков и поручителей вовлечены в оформление кредита, тем больше шансов на одобрение. Первый в этом списке – муж. Он обязательно включается в число участников финансовой сделки, если беременная женщина состоит в официальном браке.

Созаемщики необходимы в ситуации, когда у будущей мамы нет иных источников дохода, помимо декретных денег. Поручителями, в основном, становятся близкие люди. Различные банковские программы позволяют привлекать до 5 участников.

Основные требования к этим людям:

1. Отсутствие неоплаченных кредитов и задолженностей.
2. Хорошая кредитная история.
3. Отсутствие иждивенцев на обеспечении.
4. Официальная справка, подтверждающая стабильное получение большой заработной платы.

Созаемщики не станут совладельцами новой квартиры, если цель ипотеки – приобретение жилого имущества. Они лишь гарантируют платежеспособность женщины в декрете, как обычные поручители.

Дополнительный залог

В качестве залога, обычно, предоставляется собственная квартира. Банк может выдать кредит на сумму 75-80% от стоимости данного имущества. Если эта сумма устраивает заемщицу (будущую маму), организация оформляет финансовую сделку.

Главное требование к залоговой квартире – не нахождение в общей или долевой собственности. Она должна полностью принадлежать женщине в декрете.

Хороший внешний вид и общее приемлемое состояние – следующее требование к имуществу. К дополнительным обязательствам относится отсутствие числящихся за жилплощадью долгов и наложенного ареста. Также, квартира не должна находиться под обременением.

Внесение залога – невероятно ответственный шаг, поскольку ограничивает действия владельца имущества. Заемщица не вправе проводить ремонт, дарить или обменивать жилье на время банковского обременения. Такую квартиру очень трудно сдать в аренду и невозможно продать.

Дополнительные источники дохода

Это может быть обычная подработка. Например, фриланс или домашняя работа на аутсорсе. Если заемщица получила заказ на выполнение оплачиваемых действий, она обязана заключить официальный договор с заказчиком. Этот документ необходимо продемонстрировать банку, как подтверждение собственной платежеспособности.

Получение инвестиционных доходов. Непостоянная, но поступающая прибыль от банковских вкладов или иных инвестиций. Большинство банков примут положительное решение, убедившись в наличии дополнительных доходов и финансовой грамотности женщины.

Открытие своего бизнеса или частная коммерческая практика. Женщина может организовать собственное дело и предоставить в банк соответствующие документы (оформленное ОГРН, договора, разрешение на ведение деятельности).

Оформление ОГРН

Заемщица, работающая учителем, вправе заниматься репетиторством и частной практикой на дому. В этом случае потребуется разрешение на ведение частной деятельности. Также, к заявке стоит приложить заполненную налоговую декларацию за отчетные налоговые периоды для повышения шансов на одобрение.

Большой первый взнос

Требуется оплатить не менее 20% стоимости жилья, в качестве первого взноса. Это минимальная банковская планка. Чем большую сумму предоставляет женщина в декрете, тем проще получить желанный кредит.

Другие способы

Родители заемщицы могут отдать собственное жилье, в качестве залога. Цель этого действия – получение кредита для приобретения квартиры молодыми родителями. Залогодатель будет нести максимальные риски.

Квартира может быть взыскана при неуплате ипотеки. Женщина в декрете не будет нести ответственности, так как у нее есть гарантия платежеспособного поручителя (матери или отца). Именно он будет расплачиваться собственным имуществом или доходами по кредитным обязательствам заемщицы.

Дополнительный вариант оформления – это государственная помощь по материнскому капиталу. Государство вправе выдать подобный сертификат, если у женщины уже имеется 2 или более детей. Его размер 453026 рублей, которые могут стать средствами для первого взноса или погашения долговых обязательств.

Можно ли получить кредит в декрете?

В первую очередь нужно четко понять, что возможно даже взять кредит матерям одиночкам, просто иногда достаточно быстро все выходит, а в сложных случаях приходиться побегать, выбирая место и собирая все необходимые документы.
На вопрос можно ли получить кредит в декрете можно однозначно ответить положительно, однако часто для этого приходится затрачивать огромные усилия

В первую очередь следует обратить внимание на самые разные организации. Не обязательно сразу бросаться во всевозможные организации, иногда достаточно просто рационально порассуждать

В первую очередь это касается официальных банков, через которых начисляются разнообразные декретные и детские пособия. Наличие дебетовой карточки, которая регулярно пополняется крупными суммами и в течение долгого периода времени является гарантией положительного решения по кредиту.

Если уж речь зашла о карточках, то стоит отметить кредитки. К сожалению, на них слишком высокий процент, поэтому прежде чем решать, как взять кредит в декрете, сначала стоит подумать, настолько ли он нужен. Подобные пластиковые прямоугольники дают легко и практически без справок, достаточно информации хоть о каком-то доходе, например, материально помощи от государства. Отличительной особенностью подобных карт является огромная конкуренция, поэтому многие дают их без тщательный проверок.

Также следует рассмотреть потребительские кредиты, технику, детские товары, а также автомобиль легче всего оформить при заключении договора на определенный товар, ведь так банк страхуется от задолженностей тем, что может просто забрать купленный предмет, например машину. Однозначно стоит отвечать на вопрос можно ли получить кредит в декрете, но иногда это происходит не такими прямыми путями.

Фактически банку все равно кем именно является его заемщик. Обязательно он рассматривает всего лишь несколько пунктов:

• кредитная история, а именно то, как раньше складывались отношения с подобными организациями. Сразу попадают в черный список те, кто хоть когда то был должником и злостным неплательщиком;
• семейная ситуация. Имеется в виду, наличие несовершеннолетних детей, ведь они будут полностью на иждивении;
• платежеспособность. Кредит матерям в декрете часто не дают именно из-за этого пункта, ведь женщина не работает, а значит, не имеет обычной заработной платы.

Советы заемщицам

Сложно назвать любой займ по проценты выгодным, особенно, если он срочный и оформлен в МФО. Высокий процент – это существенный недостаток микрокредитов.

При этом достоинства у такого займа есть:

• Исправление кредитной истории. Если женщина в декрете взяла небольшую сумму взаймы и выплатила вовремя, это положительно влияет на кредитный рейтинг. МФО направляет информацию в БКИ и с каждым вовремя выплаченным займом рейтинг увеличивается;
• Получение денег на карту для выгодных покупок. Если вещь была приобретена по большой скидке, то даже высокая процентная ставка принесет выгоду. Распродажи иногда длятся всего 1 день, а быстро получить деньги можно только в МФО;
• Выгодное оформление при коротком периоде. В случае, когда заемщик уверен в дате возврата средств и не прибавляет лишние дни, условия будут выгодными. При этом многие организации допускают пролонгацию, если он не успевает заплатить вовремя.

Следует выбрать несколько вариантов и отправить заявки. Так шанс одобрения и скорость получения денежных средств увеличится.