Профессия финансовый консультант: описание професии, образование, зарплата

Сколько стоят услуги финансового советника?

По мировым стандартам постоянное сопровождение финансового консультанта обходится примерно в 1% капитала в год. Уместны незначительные отклонения в большую или меньшую сторону. Например, в зависимости от размера капитала, срока оплаты (поквартально или сразу на год) или каких-то других факторов на усмотрение советника. Но 1% в год — хороший ориентир.

Учитывая широкий спектр оказываемых услуг, разумно устанавливать минимальное абсолютное значение. Следовательно, есть и минимальный размер свободного капитала, при котором работа с финансовым советником будет вам выгодна. Например, комплексное обслуживание стоит 150 т.р. в год при обозначенной ставке в 1%. Соответственно, сотрудничество с консультантом будет оправдано при наличии капитала в 15 млн. руб.

Впрочем, разовые консультации существенно дешевле. Обычно их стоимость лежит в пределах 15-25 т.р. Такая консультация позволит получить ответы на накопившиеся вопросы и в целом определить будущую стратегию управления капиталом.

8 ступеней достижения результата

Работа финансового консультанта окутана завесой мифов и домыслов. Что происходит во время первой встречи и после нее? Расскажу об этом подробно.
Начнем с того, что обычно человек обращается, заполнив заявку на сайте или позвонив по телефону. Часть клиентов приходит после тематических семинаров или после публикаций
в моем блоге  или СМИ. Другие узнают о существовании финансового консультанта от знакомых и тех, кто уже является моим клиентом.

Сразу оговорюсь, что ниже для примера приводится классическая схема работы консультанта и клиента, которая отражает комплексный подход, который доступен в услуге индивидуальное сопровождение.

Да, можно сделать, только личный финансовый план, либо единоразово получить финансовую консультацию с практическими рекомендациями по интересующей тематике, а можно начать и с . Встречу, я рекомедую как первый шаг в управлении финансами. Результатом её станет составленный личный финансовый план экспресс-формата, и аудит семейного бюджета. Но, как и в случае с визитом к врачу, для достижения лучшего эффекта, необходимо пройти “полный курс”.

Ступень первая. Бесплатная финансовая консультация

Для начала я всегда провожу бесплатную ознакомительную встречу. Ее цель – узнать финансовые возможности человека, его предпочтения и ограничения.
Здесь же мы определяем стоящие перед клиентом задачи. Все они делятся на четыре группы:

Спланировать финансы (построить финансовый план, обозначить цели и наметить шаги по их достижению);Накопить на уже намеченную цель (это может быть формирование личной пенсии или будущего капитала для детей, крупные покупки);Защитить себя и семью от рисков (страхование жизни и здоровья);Разместить деньги ​(инвестировать уже накопленное для получения регулярного дохода).

Ступень вторая. Презентация решений по финансовой независимости для клиента.

Если обе стороны приняли решение продолжить сотрудничество, то я готовлю предварительную презентацию того, как будут решаться задачи, сформулированные на первой встрече.

Здесь же мы определяемся с принципиальной схемой работы, клиент выбирает тариф, по которому работаем, утверждается предварительный план сотрудничества.

Ступень третья. Предоплата услуг консультанта

Цели и задачи ясны. Значит пора приниматься за работу. Но перед этим, клиент должен внести аванс – 50 % от стоимости услуг консультанта.

Ступень четвертая. Выбор финансовых инструментов

На этой стадии я готовлю и презентую клиенту конкретные программы и подобранные финансовые, страховые или инвестиционные инструменты.

Ступень пятая. Подготовка и оформление документов

Происходит сбор и подготовка необходимых документов, оформление и заполнение анкет, а также деловая переписка с компаниями-партнерами и подготовка контрактов.

Ступень шестая. Подписание и запуск контрактов.

Выбранные финансовым советником и одобренные клиентом компании утверждают документы и принимают решение о начале сотрудничества с этим конкретным клиентом. Он получает необходимые контракты, договоры и страховые полисы.

Ступень седьмая. Полная оплата услуг консультанта

После получения всех необходимых документов на руки, клиент оплачивает вторую половину услуг финансового консультанта. Если ему необходимы дополнительные рекомендации, то он их получает.

Ступень восьмая. Сопровождение клиента по его контрактам.

Мы проводим плановые встречи – обычно раз в год, но можно и чаще, если есть необходимость, или появляются какие-то вопросы.

Итоги. Четыре правила от независимого финансового советника.

Для успешной работы с клиентом надо пройти восемь ступеней. Они несложны.
Построить конструктивные деловые отношения помогают четыре правила. Их я обсуждаю на первой встрече:

1. И я, и клиент должны говорить друг другу правду. Если я не могу помочь, то сразу скажу об этом. Такого же отношения жду и к себе.
2. Надо беречь время друг друга: встречи назначаем заранее, о всех форс-мажорах предупреждаем заблаговременно.
3. Вся информация конфиденциальна. У финансового консультанта есть своя профессиональная этика и служебная тайна.
4. Если клиент доволен нашей работой, я попрошу, чтобы он рекомендовал меня своим знакомым – коллегам, друзьям или родственникам, которым, на его взгляд, будут полезны мои услуги. Это будет лучшей благодарностью.

Какую услугу не выбрал бы клиент, начиная сотрудничество мы с ним уверены, что в нашей работе эти правила будут соблюдаться.

К Вашим услугам, помогу пройти все 8 шагов к вашей финансовой независимости.Финсоветник, Дмитрий Соболев.

Чем занимается финансовый консультант и чем может быть вам полезен?

Спектр задач, которые может помочь вам решить грамотный
финансовый консультант, довольно широк. Рассмотрим самые основные:

1. Составит личный финансовый план для достижения ваших финансовых целей

У каждого из нас есть мечты (кто-то грезит
о путешествиях или долгожданной квартире, кто-то задумывается об оплате
образования детей или другой дорогостоящей покупке)

И чтобы эти мечты не
остались на уровне «воздушных замков», важно уметь оцифровать их стоимость и
наметить план достижения

Для того, чтобы сделать ваши финансовые
мечты реальностью, финансовый советник и составляет ваш личный финансовый план.
Помогает оцифровать ваши мечты, делает необходимые расчеты, разрабатывает
персональную стратегию, чтобы вы могли приступить к реализации своих планов,
имея на руках пошаговую инструкцию что и как делать.

2. Поможет с подбором выгодных финансовых продуктов

Финансовый консультант может найти, где ставка по вкладам выше, а по кредитам ниже. При этом избежать маркетинговых уловок финансовых корпораций, которые научились не хуже операторов сотовой связи (которые обещают тариф за 0 рублей, а счёт за услуги выставляют на несколько сотен рублей) делать «предложение, от которого невозможно отказаться».

Финансовый консультант умеет внимательно
читать тарифы и все пункты со звездочкой «*», анализировать предложения
нескольких компаний, чтобы подобрать для вас действительно выгодный продукт,
будь то вклад, кредит или что-то другое.

3. Снизит переплаты по ипотеке или кредитам

Кто хоть раз брал кредит, знает, какое
состояние возникает, когда платишь-платишь ежемесячные платежи, а сумма долга
всё не уменьшается или уменьшается очень медленно. Большинство россиян привыкли
жить в долг, и не всегда задумываются, что обращение к финансовому советнику
может сэкономить им годы жизни и сотни тысяч рублей, например, за счёт снижения
переплат по кредитам.

Финансовый советник поможет

• рассчитать вашу переплату, выявить самые дорогие
  кредиты с максимальной переплатой,
• найти более выгодные условия кредитования или
  возможность рефинансирования,
• рассчитать, выгодно ли вам делать
  частично-досрочное погашение, и сколько вы сможете при этом сэкономить.

В моей практике неоднократно были случаи, когда мы экономили клиенту
миллионы на ипотеке, при этом погашая кредит не за 20, а 10-12 лет.

4. Оптимизирует налоги

«Заплати налоги и спи спокойно». Эту фразу все знают, а о том, что можно не только платить налоги, но и легально получать налоговые вычеты, знает меньшинство. И речь не только про знакомые всем вычеты за покупку квартиры, лечение или обучение. А ещё и возможность получения налоговых вычетов при инвестировании (тут так и просится публикация про ИИС – индивидуальный инвестиционный счёт) или освобождении от уплаты налогов при владении ценными бумагами более 3х лет.

5. Поможет в создании и приумножении вашего капитала

Финансовый консультант умеет устранить финансовые
прорехи, выявить резервы в вашем семейном бюджете и подобрать для вас
дополнительные источники дохода, чтобы вы смогли начать копить и создавать свой
капитал. 

У вас появляются свободные деньги, и
возникает задача их выгодно вложить.

Не будучи специалистом в сфере инвестиций,
вы не так быстро сможете разобраться во всех тонкостях инвестирования на рынке
ценных бумаг, преимуществах различных активов и выбрать безопасные инструменты,
которые при этом давали бы вам хорошую доходность.

И снова на помощь может прийти финансовый
консультант, который подскажет, какие варианты инвестирования могут подойти
вам, с учётом ваших целей, склонности к риску, горизонту инвестирования,
наличия иждивенцев и прочих факторов.

Помимо всего изложенного выше, обращение к финансовому
советнику страхует вас от необдуманных действий, помогает правильно выстраивать
свой личный и семейный бюджет, инвестировать, избегая неоправданного риска.

Думаю, вы уже смогли оценить, насколько полезными могут быть
финансовые советники для достижения ваших жизненных целей. А затраты на их
услуги точно окупаются не только за счет будущего дохода, но и за счет
несовершенных ошибок.

Как регулируется деятельность советника по финансам

Согласно российскому законодательству только инвестиционный советник, отвечающий определенным требованиям, имеет право консультировать по ценным бумагам и давать рекомендации.

Нормативно-правовая база регулирования деятельности по инвестиционному консультированию:

• Федеральный закон “О рынке ценных бумаг” № 39-ФЗ от 22.04.1996 (статья 6.1.)
• Указание Банка России от 02.11.2018 № 4956-У “О требованиях к инвестиционным советникам”
• Указание Банка России от 17.12.2018 № 5014-У “О порядке определения инвестиционного профиля клиента инвестиционного советника, о требованиях к форме предоставления индивидуальной инвестиционной рекомендации и к осуществлению деятельности по инвестиционному консультированию”

От советника по финансам иногда можно услышать, что предоставляемая информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Знайте, что так наши финансовые консультанты пытаются обезопасить себя от санкций со стороны регулятора и заявляют клиенту, что не дают никаких инвестиционных рекомендаций, а просто, например, рассказывают про свой или чужой опыт.

Основные требования к инвестсоветникам:

1. Обязательное членство в одной из СРО. Например, в НАУФОР.
2. Включение в реестр Банка России.
3. Высшее образование.
4. Наличие профессионального опыта на рынке ценных бумаг. Подробные требования к опыту прописаны в указанных выше документах.
5. Можно не иметь опыта, но обладать специальными сертификатами или свидетельством о квалификации специалиста по финансовому консультированию.
6. Вести общую систему налогообложения и вести бухучет по стандартам для финансовых организаций.
7. Сдавать отчетность в ЦБ РФ.
8. Любая инвестиционная рекомендация должна быть зафиксирована в аудиоформате, письменном или электронном виде.

Чтобы стать инвестсоветником и получить лицензию, нужно соответствовать перечисленным выше требованиям.

Как показала практика и многочисленные выступления финансовых советников на конференциях, требования законодательства для большинства оказались невыполнимыми или связаны с большими затратами. На момент написания статьи (январь 2021 г.) в реестре Банка России находится всего 12 инвестиционных советников ИП. На рынке финансового консалтинга их намного больше, но они не имеют права консультировать по инвестиционным инструментам.

Как стать финансовым консультантом

Науфор

Получить квалификацию финансового консультанта можно на сайте Национальной ассоциации участников фондового рынка — НАУФОР.

Это некоммерческая саморегулируемая организация (СРО), членство в которой ранее просто прибавляло специалисту авторитетности и вызывало доверие у потенциальных клиентов, а сейчас является обязательным условиям для получения и сохранения статуса инвестиционного советника.

Есть также специальные курсы, позволяющие освоить профессию финансового консультанта с нуля. Перечислю наиболее популярные.

Курс от Международной Академии экспертизы и оценки

Трехмесячная дистанционная программа профессиональной переподготовки, по окончании которой студенты получают квалификационный сертификат соответствующий профстандарту.

Условия:

• Длительность — 520 часов.
• Стоимость со скидкой — 15 тысяч рублей. Доступна рассрочка.
• Диплом + сертификат.

Сайт — финконсультант.маэо.рф.

«Быстрый старт 2.0» от онлайн Академии финансового образования

Здесь так же можно освоить профессию независимого финансового советника за 3 месяца.

Стоимость зависит от выбранного пакета:

• Базовый (самостоятельный с поддержкой в чате) — 15 900 рублей.
• Премиум (с групповым коучингом) — 27 900 рублей.
• ВИП (с индивидуальным коучингом) — 99 900 рублей.

Сайт — стать-финансовым-советником.рф.

Курс от компании ФИНДИС

Двухмесячная программа обучения, состоящая из нескольких модулей. После изучения уроков студенты проходят тестирование, результаты которого проверяются опытными наставниками.

Обучение ведется в контексте продажи собственной франшизы.

Сайт — findis.ru/kurs.

Онлайн школа независимых финансовых советников ATLANTE

Здесь предлагается освоить востребованную профессию, пройти стажировку и запустить собственный консалтинговый бизнес. По окончании выдается сертификат финансового советника.

Стоимость зависит от выбранного комплекта:

• Личный – 12 тысяч рублей.
• Инвестор – 70 тысяч.
• Советник – 150 тысяч.
• ВИП – 550 тысяч.

Сайт – atlante-school.com.

Авторский курс от Fortune capital

Трехмесячная программа, за основу которой взята британская модель обучения.

Условия:

• Формат – дистанционный.
• Стоимость – 70 тысяч рублей.
• Метод оценивания – тестирование, экзамен.
• Диплом о дополнительном профессиональном образовании.

Сайт — fortune-cap.com/obuchenie-nfs.

На сегодня у меня все. Подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить актуальные и полезные статьи о финансах и инвестировании.

До скорого!

Так как же выбрать финансового консультанта?

Выше мы рассмотрели, какие задачи может помочь решить
финансовый консультант. Осталось разобраться, как найти действительно
профессионала своего дела.

К наиболее важным критериям можно отнести:

1. Независимость.

В первую очередь финансовый советник должен
решать ваши задачи, предлагая те инструменты, условия которых выгодны вам. Он должен
прозрачно и честно показывать сравнения разных продуктов и разных компаний,
объяснять все подводные камни.

Если же человек, называющий себя «фин советником» навязывает вам услуги или продукты какой-то конкретной фирмы, скорее всего, он просто агент по продажам. И его задача привлечь вас на обслуживание, оформить порой ненужную страховку, навязать тот продукт, за который он получит премию.

Косвенным признаком «зависимости» может
быть, если вас приглашают на бесплатную консультацию. Значит оплата услуг такого
советника уже зашита в те продукты, которые он вам предлагает/продаёт (чаще
всего речь про различные страховые и инвестиционные продукты).

Независимый финансовый советник – как правило, ИП. Разработка финансовых рекомендаций по описанным выше направлениям – его работа, и его услуги бесплатными быть не могут. За исключением случаев, когда его приглашают спикером-волонтером на федеральных и региональных мероприятиях по повышению финансовой грамотности.

2. Компетентность и опыт работы.

Перед обращением к финансовому советнику
уточните, где он работал до этого, какой у него опыт работы. Будет здорово,
если ваш советник знает изнутри «кухню» финансовых корпораций, и работал в
отделах по банковским вкладам, кредитованию или инвестиционным продуктам. Чем
более опытный советник, тем лучше.

Далее обратите внимание, как финансовый консультант проводит подготовку к вашей встрече. Чем детальнее он изучает вашу ситуацию до встречи, чем тщательнее готовится, тем больше вероятность, что перед вами профессионал, который действительно глубоко и вдумчиво будет работать для решения ваших задач

3. Практическая направленность

Важно знать, пользуется ли ваш финансовый
консультант теми финансовыми продуктами, которые рекомендует. Если вам
предлагают купить акции, спросите – как давно он сам торгует на фондовом рынке,
куда вкладывает и какая его доходность

Если перед вами теоретик, который только по
книгам Кийосаки имеет представление об инвестициях или читал только рекламные
брошюры той организации, где работает, то вы рискуете потерять свои деньги.

Финансовый советник, который сам давно инвестирует, обычно спокойно расскажет о своем опыте, не будет приукрашивать доходность, а возможно и поделится кейсами, где сам наступал на грабли, как переживал финансовые кризисы последних лет (2008, 2014, 2020). Ценность работы с финансовым советником, который является практиком, как вы понимаете, вдвойне выше. 

4. Профильное образование

Запросить дипломы финансового консультанта
– это нормально. Уважающий себя специалист их покажет, ведь ему есть, чем
гордиться. Скорее всего у него будет высшее образование (бакалавриат,
магистратура или специальность в сфере экономики, менеджмента или финансов).
Ещё лучше, если будет свидетельство о повышении квалификации в области финансового
консультирования. А если выбранный вами советник ещё и дальше продолжает
учиться, то вам повезло, ведь у него будут всегда свежие знания и новые
инструменты по управлению финансами.

Хотя бывают и ситуации, когда и несколько
дипломов и сертификатов не являются свидетельством профессионализма, поэтому на
пункт про образование смотрим в совокупности, учитывая остальные факторы.

5. Репутация

Понаблюдайте за тем финансовым консультантом, к которому планируете обратиться. Как о нем отзываются его клиенты и деловые партнеры? С кем он сотрудничает и насколько ценит долгосрочное сотрудничество? Как проводит свои мероприятия, ведет социальные сети и вообще общается с людьми?

Выбрав профессионального финансового советника, вы сможете
быстрее навести порядок в финансах и начать инвестировать, создавая капитал,
чтобы ваши деньги работали на вас.

Автор этой статьи будет благодарен вам, если вы поставите лайк нашей группе в Facebook.

Кто такой финансовый консультант?

Это довольно ответственная профессия, требующая не только образования, но и соответствующих навыков. Мало иметь на руках «корочку». Финансовый консультант -это специалист по инвестированию, стратегическому планированию, который помогает обычным людям и организациям сохранить, а также приумножить их капитал. В идеале такой специалист должен уметь решать все финансовые проблемы клиента. Если есть проблемы, он должен найти пути выхода из них. При наличии свободных средств специалист изучает рынок и подбирает наиболее привлекательные и прибыльные объекты инвестиций. Также консультант может найти способы увеличения собственного капитала организации путем привлечения инвесторов, новых деловых партнеров.

Если говорить о США и странах Западной Европы, где спрос на таких специалистов очень высокий, услуги финансового консультанта необходимы для планирования краткосрочных и долгосрочных финансовых целей. Это в том числе и такие цели, как приобретение дома, оплата образования, выход на пенсию. Для того чтобы принять решение, связанное с финансами, необходимо решить целый комплекс задач, оценить свои возможности, проанализировать предложения на рынке, учесть возможные риски. Сделать это качественно может только специалист, работающий в данной сфере. И финансовый консультант — это тот человек, который поможет сделать правильный выбор.

Функции финансового консультанта

Необходимо изначально понимать, что финансовый советник − это не просто человек, который подскажет в каком направлении инвестировать средства, приобрести драгоценные металлы или же лучше акции ВТС. Это специалист, который использует особые инструменты и методы для проработки всей цепочки личных финансов. Профессионал изучит бюджет клиента, проанализирует расходы/доходы, возможно, подскажет с оптимизацией. Кроме этого подтолкнет вас к составлению финансовых целей. На основе полученной информации сможет составить уникальный план. В результате чего вы получите грамотно составленный инвестиционный портфель, не для того чтобы обогатиться, за счет финансовых инструментов вы сможете достичь целей к установленному сроку.

В процессе покупки акций инвестор дает в долг бизнесу или государству. Но, мы делаем это ни на прямую, а через посредников, целую цепочку:

• биржевая площадка;
• финансовая организация − брокерская и финансовая компания, без них на биржу не попасть;
• финансовый консультант, оказывающий помощь в выборе фирмы, активов, которые оптимальны для вас.

Все три уровня не то, что зарабатывают деньги для вас, а на вас, как бы откусывают небольшой кусочек пирога. Посредникам хочется получать  больше, все три уровня заинтересованы, чтобы клиент заключал как можно больше сделок. Брокерские компании не просто так публикуют ежедневно аналитические сводки.  Также настаивают на приобретении дополнительных услуг. К сожалению, недобросовестные финансовые специалисты могут входить в группу профессионалов, которые просто будут вытягивать с вас деньги.

На что нужно обращать внимание? Еще до того, как вы познакомились с советником и начали обсуждать финансовые вопросы, спросите, куда деньги нужно вкладывать. Когда выбранный вами специалисты выдает моментально инвестиционную идею − купить лучше биткоин, или Сбербанк, можно сделать вывод что перед вами непрофессионал

Профессиональный советник перед выдачей рекомендаций проведет  риск-профилирование, это размер капитала с которым клиент может распрощаться без особого для себя ущерба. Предложит индивидуальный подход для клиента в зависимости от ситуации и полученных данных.

Стадии работы

Работа с консультантом отнимает много времени и состоит из определенных этапов

Важно составить грамотный план, и определиться, сколько потребуется денег для реализации и в какие сроки его можно воплотить без значительных потерь. Выбираются подходящая стратегия и соответствующие механизмы реализации

Грамотный, ценный специалист работает с проблемой, соблюдая следующие этапы:

1. Определиться с целями. Они бывают кратко-, средне- или долгосрочными. Консультирование проводится по реальным целям, малореальным и даже по тем, которые на данный момент кажутся совсем неосуществимыми.
2. Наметить инвестиционную стратегию. Набор подходящих для реализации финансовых целей выбирается исходя из суммы вложений, возможных допустимых рисков, сроков, за которые планируется окупить вложения и начать получение прибылей.
3. Составить индивидуальный экономический план. Рассчитывается либо на 6 мес., либо на год. Другие сроки брать нецелесообразно. Такая бумага должна содержать данные о вложенных в проекты суммах, о дополнительных тратах, о применяемых финансовых инструментах, об ожидаемых прибылях. На протяжении всего времени необходимо четко сверяться с составленным планом и контролировать его выполнение.
4. Консультировать. Еще одна незаменимая функция финансового советника. В его обязанности входит умение уметь грамотно и доходчиво объяснить своему клиенту каждый шаг и каждый пункт плана. Дополнительно специалист должен знать и постоянно быть в курсе всех изменений, касающихся инвестиционного портфеля.

Особенности единого реестра финансовых советников

Вопрос, касающийся того, должна быть лицензия   финансового советника очень интересен. Зимой 2018 года утвержден единый реестр независимых финансовых советников. В реестр входит 49 участников, и только 4 человека это физические лица и ИП. Большая часть в списке это профессиональные участники рынка с аттестацией, квалификацией, это финансовые компании получившие сертификаты. У нас много фин. советников работающих независимо от компаний, но для них выставленные высокие барьеры для попадания в реестр, для обычного человека просто не выполнимы.

Физическое лицо чтобы попасть в этот список  должен иметь штат сотрудников, среди которых есть:

• аудиторы;
• контролеры;
• юристы.

Более того, прописываются условия относительно оборудования и применяемой техники, особенностей хранения личных данных клиентов, в частности требуется сохранять  документы об общении с клиентом около 5 лет и т.д. Все настолько дорого, что работа в данном направлении просто не окупается, и специалист даже при наличии опыта, знаний не сможет заработать.

На данный момент работа института консультантов советников приостановлена, связано это с тем, что если вас нет в реестре, отсутствует право давать никакие консультаций, рекомендаций. С другой стороны, если присутствует желание работать законно, сделать это крайне тяжело, особенно если речь идет о  небольшой компании. Перед вами распространенная ситуация, когда киты просто выталкивают мелкую рыбку. 

Функции финансового консультанта

Рассмотрим более подробно, какие функции выполняет финансовый консультант в зависимости от сферы оказания услуг.

В банке

Не уверена, что от финансового консультанта в банке можно ожидать независимости в советах. Как правило, это люди, которые помогают своим клиентам – физическим и юридическим лицам – определиться с выбором оптимального банковского продукта, познакомиться с условиями кредитования или оптимизировать выплаты по кредиту.

Функции:

• оценка кредитоспособности клиента и подбор схемы кредитования;
• консультирование по актуальным банковским предложениям;
• пересмотр существующих условий кредита и определение возможности их улучшения;
• сопровождение клиента на всех этапах оформления банковского продукта.

Цель – заработать для своего банка и для себя, но при этом сохранить лояльность клиента, поэтому сотрудничество может быть выгодным для обеих сторон.

На предприятии

Что делает финансовый консультант на предприятии:

• разрабатывает стратегию развития бизнеса;
• занимается разработкой бизнес-плана и привлечением финансирования для его реализации;
• ищет инвесторов;
• анализирует активы и пассивы предприятия;
• разрабатывает ценовую политику;
• оценивает кредитоспособность компании и помогает в привлечении заемных средств;
• консультирует по вопросам инвестирования свободных денежных средств.

Цель – повысить эффективность управления финансами на предприятии. Личный заработок находится в пределах суммы за консультирование по заключенному договору.

В инвестиционной сфере

Консультациями на рынке ценных бумаг занимается инвестиционный советник. Именно советы по вопросам инвестиций наиболее востребованы сейчас на рынке. Но к сожалению, есть много нюансов в развитии этого вида деятельности. Об этом поговорим отдельно.

Обязанности консультанта по инвестициям:

• оценка риск-профиля инвестора, т. е. его восприимчивости к риску;
• разработка финансовых целей: краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных;
• анализ финансовых возможностей клиента;
• разработка инвестиционной стратегии по достижению целей и формирование инвестиционного портфеля;
• рекомендации по снижению риска и повышению доходности.

Цель независимого советника – помочь достичь поставленной клиентом цели. Заработок формируется в рамках фиксированной суммы по договору или процента с прибыли от инвестирования.

В личных финансах

Некоторые люди сталкиваются не с проблемой вложения лишних денег и накопления на определенную цель, а с элементарным отсутствием этих денег.

Консультант по личным финансам может:

• помочь вам разобраться с активами и пассивами;
• дать рекомендации по более эффективному использованию активов и составить план по ликвидации пассивов (долгов);
• проанализировать текущие доходы и расходы, составить семейный бюджет;
• дать рекомендации по оптимизации расходов и увеличению доходов;
• выявить резервы и предложить варианты их использования.

Эта сфера консультирования оптимально сочетается со сферой инвестиций. Зачастую в них работает один и тот же человек. Цель – решить проблемы клиента за вознаграждение по договору.

Финансовые инструменты

Грамотный консультант должен в первую очередь разбираться в применяемых для увеличения прибыли финансовых инструментах

Важно уметь использовать технологии, имеющиеся не только внутри страны, но и за рубежом. Помимо кредитов и займов к инструментам относятся:

1. Акции, облигации и иные ценные бумаги. Подразделяются на обыкновенные и привилегированные.
2. Валюта — одновременно является и платежным средством и товаром.
3. Рынок Форекс и фьючерсов, форвардные контракты.
4. Банковские вклады и металлы.
5. Недвижимость.
6. Прямые бизнес-инвестиции.
7. Депозитарные расписки.
8. Американские и европейские опционы.
9. Лизинг.
10. Инвестиционные фонды.

Первые упоминания о профессии независимый консультант

Первые упоминания о профессии зафиксированы в Великобритании более ста лет назад. В то время консультанты по финансам работали преимущественно как агенты по страхованию жизни, созданию наследства, страхованию от материальных уронов. Наиболее известный консультант того времени – это Фрэнк Беттджер, клиентом которого был сам Дейл Карнеги!

Также есть упоминания об этой профессии в художественной литературе. Например, в книге Джона Голсуорси «Сага о Форсайтах». В начале 19-го века в семье Форсайтов уже было принято управлять личными финансами: деньги откладывали на образование детям, на инвестиции в недвижимость и страхование жизни.

Консалтинг = средство от скуки

Девять лет Екатерина работала в крупной международной корпорации. И в какой-то момент ей стало скучно: «Невыносимо скучно. Попробовала совмещать свою должность с другими позициями, думая, что мне не нравится именно мое направление. Но другие позиции тоже не радовали. Я поняла, что просто не хочу больше работать в больших корпорациях».

Руководство компании позволило сотруднице первое время совмещать работу в офисе и практику финансового советника. А когда Екатерина набрала достаточную клиентскую базу, то уволилась.

«У меня хорошее базовое образование, я математик (окончила мехмат МГУ), а также дипломированный бухгалтер Великобритании (есть такая сертификация ACCA), разбираюсь в финансовой отчетности. Затем дополнила свои знания различными зарубежными, американскими курсами, книгами и практикой».

Как можно сэкономить на услугах финансового консультанта?

Сэкономить можно только на начальном этапе, например, выбрать удалённую консультацию по скайпу или консультацию у помощников, а не основного консультанта. «Либо можно пытаться самому без помощи консультанта всё сделать на базе бесплатных материалов этого консультанта. Если консультант участвует в мероприятиях повышения финграмотности, посетить их (они обычно бесплатны) и задать пару вопросов лично. Но надо помнить, что бесплатно – это, как правило, с ограничениями по времени и, как следствие, ниже по качеству, чем полноценная персональная консультация», – говорит Наталья Смирнова.