Как выбраться из долговой ямы?

Как бороться с МФО в рамках закона

Что делать должникам, которые не скрываются от кредиторов, но те не готовы пойти на компромисс? Если МФО отказывается реагировать на предложения заемщика и пересмотреть условия договора, нужно обратиться в суд. К исковому заявлению следует приложить все документы, подтверждающие намерения заемщика и его готовность платить.

Это могут быть:

• заявление о реструктуризации;
• просьба о пересмотре процентной ставки;
• ходатайство об изменении сроков погашения кредита.

Обратите внимание! Сегодня во многих регионах РФ появились компании — антиколлекторы. Их сотрудники умеют бороться с нерадивыми кредиторами юридически грамотно

Специалисты смогут добиться пересмотра соглашения, изменения величины ставки и условий выплаты оставшейся суммы. Если они найдут в договоре нарушения, заемщик может быть полностью освобожден от своих обязательств перед МФО.

Прежде чем подписывать договор с МФО, необходимо адекватно оценить  степень финансовой нагрузки, которая ляжет на бюджет должника. И если есть хоть малейшее сомнение в том, что кредит не получится вернуть вовремя, лучше отказаться от этой затеи. В большинстве случаев должнику приходится исполнять свои обязательства перед МФО.

Как действовать заемщикам

Наиболее разумный вариант — не скрываться от уплаты микрозайма, а прямо сказать кредиторам о том, что испытываете финансовые трудности. Подумайте, где вы можете взять необходимую сумму для погашения микрозайма.

Возможные варианты:

• Занять у родственников, друзей, соседей;
• Попытаться перекредитоваться в другой организации (вряд ли получится, если уже имеется просрочка);
• Получить кредитную карту с длительным льготным периодом, который распространяется на снятие наличных, и уже с помощью этих средств покрыть займ;
• Если есть такая возможность, использовать программы залогового кредитования или заложить имущество в ломбард;

Есть и второй путь решения проблемы — не платить микрозайм, дожидаясь судебного разбирательства. Этот метод заставит вас понервничать, ведь МФО постараются заставить оплатить долг. Но разбирательство в судебном порядке имеет несколько преимуществ:

1. Вы застрахуете себя от переплаты, так как суд фиксирует сумму долга и либо освобождает от уплаты процентов, либо значительно их снижает.
2. Вы будете отдавать деньги судебным приставам, которые действуют в рамках закона, а не взаимодействовать с коллекторскими агентствами.

И еще один способ не платить долг — дотянуть до срока исковой давности, которая составляет три года. Если вам это удастся, то микрозайм можно будет не платить совсем. Здесь есть свои нюансы:

• Постарайтесь полностью избегать контактов с коллекторами и непосредственно сотрудниками МФО. Можно скачать специальное приложение, которое будет автоматически блокировать все нежелательные входящие звонки.
• Запись разговора, в котором вы согласились с существующим долгом по микрозайму, является основанием для того, чтобы срок исковой давности начал отсчет заново.
• Если твердо решили не платить микрозайм — стойте до конца. Не вносите платежей ни в 100 ни в 200 рублей, это автоматически начнет отсчет срока по новой.

Будьте готовы к напористым атакам коллекторов по телефону или посредством соцсетей. Желательно сменить все телефонные номера и место жительства. Выждав трехлетний срок, большинство МФО прекращают попытки достучаться до должника.

Насколько все серьезно?

Микрозайм — это, по сути, тот же кредит. Заемщик берет определенные финансовые обязательства по уплате долга. Он обязан в оговоренный период погасить их. С другой стороны, микрозаймы оформляются с минимальным пакетом документов, без личного присутствия клиента. Это деньги, взятые через интернет на карту любого банка. Насколько все серьезно? Нужно ли вообще отдавать такие долги?

В процессе оформления микрокредита вы:

• не ставите лично подписи на документах;
• не посещаете офис МФО;
• не собираете документы;
• не оформляете страховку и не осуществляете другие действия, которые практикуются при взятии банковских кредитов.

Но это не значит, что юридически долга нет. При оформлении микрозайма вы соглашаетесь с электронной офертой, тем самым имитируя подписание физического договора. Степень ответственности не является меньше. Дав свое согласие, вы подтверждаете свою ответственность и обязательство возврата.

Деятельность МФО контролируется регулятором (ЦБ). Он же выдает лицензии на предоставление подобных услуг населению. В случае образования конфликтных ситуаций — например, просрочек со стороны физических лиц, предусмотрены все законодательные механизмы для урегулирования проблем.

МФО подает в суд, ссылаясь на документальное согласие клиента вернуть долг. Далее выдается судебный приказ, дело передается на контроль в ФССП. Судебные приставы, в свою очередь, проводят взыскание в пользу кредитора.

Подать заявление на банкротство и прекратить взыскание

Степени ожогов и поражение кожных покровов

Степень термического повреждения принято оценивать таким образом:

• первая степень — её называют эпидермальным ожогом. Проявляется покраснением кожных покровов и отёком окружающих тканей. Такая рана может зажить самопроизвольно, время регенерации составляет от 5 до 12 дней, рубцы не остаются.
• вторая степень — термический ожог захватывает более глубокий слой кожи, дерму. Несмотря на то, что речь идёт о поверхностном повреждении, при отсутствии должного лечения ожог второй степени может перейти в третью — по причине того, что в местах поражения не восстановлена микроциркуляция. Клинически он проявляется в виде пузырей, на месте которых потом появляется струп. Он может быть светло-жёлтым, коричневым или серым, в зависимости от степени некротического поражения и характера повреждения.
• третья степень. Глубокий ожог дермы с отслоением поверхностных слоёв кожи. Пузыри сливаются, на поверхности видны обрывки обожжённой кожи. Дерма обнажена, может быть мраморного, серого или багрового оттенка. В месте ожога нарастает отёк, ткани поражены до поверхностного фасциального слоя.
• четвёртая степень. Речь идёт уже о субфасциальном ожоге, когда поражаются ткани, находящиеся глубже собственных фасций. При этом в тканях быстро развиваются вторичные процессы, причиной которых является субфасциальный отёк. В тяжёлых случаях бывает сосудистый тромбоз, а если человек получил сильный электрический ожог, могут быть повреждены и внутренние органы.

Таким образом, практически любой ожог опасен и нуждается в серьёзном лечении. В зависимости от клинической картины терапию проводят дома либо в условиях стационара, с использованием комплекса эффективных препаратов.

Чего делать не следует

Долги могут возникнуть по разным причинам: от потери работы, до необходимости оплачивать лечение. Вне зависимости от фактора, приведшего к образованию просрочки, необходимо уметь правильно действовать. При этом распространенными являются две модели поведения:

1. Периодическое внесение небольших сумм в счет погашения основной задолженности, невзирая на начисляемые штрафы.
2. Избегание сотрудников МФО. То есть, заемщик начинает прятаться от СБ организации.

Первая модель поведения является более правильной, однако из-за штрафных санкций постепенное погашение долга заемщиком не происходит. Постоянное начисление процентной ставки в комплексе со штрафными санкциями приводит к тому, что рассчитаться с организацией таким способом будет невозможно.

Хуже, если заемщик вообще избегает сотрудников МФО. В таком случае он теряет возможность пойти на контакт с микрофинансовой организацией и добиться отсрочки погашения. Более того, если сотрудники компании воспользуются правом подачи искового заявления, искать виновника будут государственные органы.

Что означает «безденежность» и как в этом случае оспаривается договор?

Для клиентов, которых интересует вопрос, как не платить займ в МФО законно, необходимо иметь представление об оспаривании договора займа по безденежности. Этот термин представляет собой тот факт, что оговоренная сумма не передавалась заёмщику или передавалась в сумме, меньше чем указано в соглашении. Оспаривание таких соглашений влечет за собой четкое понимание специфики. Она заключается в следующем:

• Доказательная база основывается на письменных подтверждениях.
• Необходимость предоставления долговых записок или банковских выписок.
• Аудио записи по переговорам.
• Письменная переписка, чеки или квитанции.

Для официального подкрепления можно сделать письменный запрос в банк по движению денежных средств банковского счета заявителя. После сбора доказательств, необходимо сделать копии, заверенные нотариально, чтобы иметь возможность предоставлять их в ходе разбирательства.

Признание незаконности такого договора – это исковое заявление, которое должно подкрепляться досудебными подтверждениями и претензией.

В случае, если набрал много займов, а платить нечем, и не знаете, что делать, можно оспорить договор по показаниям свидетелей. Если оформление сделки проходило с присутствием третьих лиц, они могут выступать свидетелями по данному вопросу. В случае, когда сделка признается мошеннической, свидетели могут подтвердить факт отсутствия данного человека в это время в определенном месте, или, напротив, подтвердить его присутствие. Если третьи лица стали свидетелями реального давления со стороны кредитора, они могут помочь, дав показания в судебном порядке.

Согласно действующему законодательству, оспорить договор может только заёмщик, но он может делегировать полномочия по представлению его интересов третьему лицу, которое от его имени принимает все решения и передает документы по всем инстанциям.

Что делать если угрожают коллекторы?

Можно выделить две главных причины, сделавших тему «МФО – как с ними бороться» крайне популярной среди российского населения. Первая состоит в очень больших и нередко просто грабительских процентах и штрафных санкциях, включаемых в договоры микрозайма.

Второй фактор негативного настроя по отношению к микрокредитным компаниям – частые обращения к услугам коллекторов, которые далеко не всегда действуют законными методами. Самый эффективный вариант действий заемщика в подобной ситуации – это оперативное обращение в правоохранительные органы и придание происходящим событиям максимальной огласки. При выполнении указанных условий вполне реально не только добиться прекращения незаконного давления на должника, но и привлечения нарушителей к ответственности, включая уголовную.

Судебные разбирательства при невыплатах микрозайма

МФО или коллекторские организации имеют право подать на заемщика в суд. Если это случилось, следуйте таким рекомендациям:

• Обязательно присутствуйте на заседании.
• Найдите хорошего юриста, если имеется такая возможность.
• Не отказывайтесь от долгов и признайте факт получения займа.
• Назовите причины неуплаты задолженности, предъявите справки и документы, которые подтвердят финансовые трудности.

Судебные разбирательства не должны пугать заемщика, поскольку у них есть и положительные моменты. Должник может рассчитывать на уменьшение процентных ставок и штрафов до минимальных значений, а сразу после подачи заявления в суд МФО остановит начисление комиссии и неустойки. Суд обязательно пойдет на послабление условий взыскания, если невозможность оплаты связана с форс-мажором, который подтвержден документом.

Если должнику нечем платить за микрозайм, но реальные причины несоблюдения условий договора отсутствуют, решение будет принято в пользу кредитора. Суд попытается найти варианты погашения с учетом предоставленной о клиенте информации, может принять решение о заморозке банковских счетов.

Как законно избавиться от кредитов?

Если вы оказались в затруднительном положении и не знаете как решить свои финансовые проблемы, то скорее всего начнете сильно переживать из-за этого и в придачу подорвете свое здоровье. Хотим сразу сказать, что даже в этой трудной ситуации всегда стоит искать выход. Прежде всего, с кредитной организацией можно попытаться договориться. В том случае, если этот вариант не помог, то необходимо попытаться уйти от долгов законным способом. Главное, не стоит паниковать. Мы расскажем вам о законных основаниях, как побороть существующий долг и избавиться от него.

Реструктуризация долга или рефинансирование

Одним из самых простых способов снизить долговую нагрузку является попытка договориться с банком. Вы можете запросить реструктуризацию взятого кредита или обратиться в другое финансовое учреждение за рефинансированием долга. В первой ситуации можно пойти в банк с заявлением о пересмотре срока кредитования, что позволит существенно снизить сумму платежа каждый месяц. Второй вариант стоит использовать тем, кому банк-кредитор отказал в реструктуризации. В таком случае можно найти другую финансовую компанию, и перекредитовать старый долг. Новый банк может предложить вам более низкие процентные ставки или более продолжительный срок кредитования.

Внимание! Рефинансирование является одним из самых практичных способов, если у вас нет желания обращаться в суд. Что правда это не избавит вас от взятых на себя обязательств, а просто поможет выиграть время и снизить ежемесячные расходы на погашение задолженности

Продажа залогового имущества

Второй вариант заключается в реализации имущества, которое было указано как залоговое. Он является более надежным, но при этом гораздо менее приятным для человека воспользовавшимся услугами кредитной организации. Чтобы погасить имеющуюся задолженность вам потребуется продать свое имущество, которое было под залогом. Сделать это может банк или вы сами. При этом вы должны учесть то, что если продажей будут заниматься банковские сотрудники, то вы лишитесь 10-15% от цены залога. Это связано с тем, что банк стремиться максимально быстро вернуть свои средства и поэтому готов занижать цену имущества и продавать его дешевле рыночной оценки. Если же у вас нет в планах терять 10-15%, то вопросом реализации придется заняться лично.

Отсрочка платежа

Данный вариант подойдет тем, у кого имеются кратковременные сложности с финансами. Если вы на 100% уверенны, что ваше финансовое положение сможет восстановиться в течение 1-2 месяцев, то вы вправе просить у банка отсрочку на законных основаниях. Банк в данной ситуации ничем не рискует и не теряет свои средства. Условия кредитования и проценты останутся такими же. Вы должны учесть, что во многих учреждениях, данная услуга является платной, но при этом стоит относительно не много.

Важно! Финансовая организация может предоставить кредитные каникулы в течение одного-двух месяцев

Обращение к поручителям

Если у вас не получилось самостоятельно рассчитаться со своим долгом, то можно найти поручителя. Ими могут быть ваши родственники или друзья. Многие люди не любят перекладывать свои проблемы на плечи других, но иногда без этого просто нельзя обойтись. Это еще один реальный способ забыть о кредите на законных основаниях. Вы всегда можете договориться с близкими людьми о возврате им средств за непредвиденные траты.

Признание себя банкротом через суд

Этот вариант особенно будет актуален тем людям кто находится на мели и не представляет как можно забыть про долги. Сразу скажем, что банкротство дело проблематичное, но имеет целый ряд преимуществ.

Рассмотрим этот вариант более детально. Представим обычную семью, у которой банк не может ничего забрать, потому что просто нечего. У них может быть какая-то техника, личные вещи и квартира в кредит. Такая семья может выйти из проблем без серьезных потерь. Государство не может лишить вас единственной жилой площади. Долговые обязательства могут быть аннулированы, если погасить кредит не возможно. Если же у данной семьи есть какое-либо другое имущество, а также какие-то ценные вещи, то приставы будут их реализовывать. В том случае, если вы имеете постоянный доход, превышающий прожиточный минимум, то вам реструктуризируют оставшуюся сумму по вашему кредиту.

Важно! Нужно учесть, что этот вариант имеет негативные последствия. После проведения процедуры банкротства в течение 5 лет вам будет очень трудно оформить новый займ, занять высокую должность в государственных организациях и открыть собственное дело

Как происходит реструктуризация микрозаймов?

Заемщик сообщает представителю МФО о собственной несостоятельности, подтверждая ее документами. Заполняется заявление на отсрочку, либо предоставление иных условий выплаты по текущей договоренности.

Непосредственно последовательность действий следующая:

• заемщик направляется в представительство МФО и сообщает о проблемах, подтверждая высказывания соответствующими доказательствами;
• совместными усилиями обеих сторон соглашения принимается решение по изменениям условий задолженности;
• далее происходит документальное подтверждение принятых изменений;
• оформляется реструктуризация микрозайма, подписывается приложение к основному договору с изменениями.

Заявление, которое в письменном виде подает заемщик в МФО должно содержать не только причину несостоятельности, но также номер договоренности, заключенной с кредитором, а также паспортные данные стороны займоприобретателя, во избежание неурядиц.

МФО вправе интересоваться наличием у заемщика стороннего источника дохода, даже официально незарегистрированного. По большому счету кредитора интересует лишь момент возврата заемных средств, потому источник дохода клиента не так важен. При полном отсутствии возможности погашения запускается механизм предоставления послаблений.

Как списать долги по микрозаймам?

    Реструктуризация займа в МФО. Под реструктуризацией долга понимается процедуры, когда заемщик и МФО заключают соглашение об изменении способа исполнения обязательства. Меняется структура, характер долга. Штрафные обязательства по договору займа и обязательства по уплате пени заменяются в соответствии с таким соглашением на обязательства займа. Замена обязательства в соответствии с гражданским законодательством называется новацией. Реструктуризация – это термин, который был введен банками, используемых микрофинансовыми организациями.

В связи с этим, под реструктуризацией на практике подразумевается:

•     Замена обязательства на иное, замена валюты платежа, способа исполнения обязательства – так называемый «новационный» подход к реструктуризации задолженности.
•    Увеличение срока оплаты по договору, отсрочка погашения оплаты (не является новацией в соответствии с судебной практикой).
•    Минусы реструктуризации: потребитель соглашается на увеличение срока оплаты, отсрочку оплаты или соглашается с насчитанной ему неустойкой, прельстившись снижением процентной ставки. Реструктуризация является максимально выгодным способом решения проблемы с клиентом для МФО. Факт реструктуризации (в зависимости от ее вида) отражается на кредитной истории негативно.

Что будет, если вы набрали микрозаймов, которые не можете оплачивать

Как только заемщик совершает просрочку, кредитная организация уже на следующий день начинает начислять пени. Вся работа МФО подчиняется Центральному Банку. Он оберегает заемщиков от произвола компаний, которые выдают микрозаймы.

Существуют законные ограничения по применению штрафных санкций к проблемным должникам:

1. Пени не могут превышать 20% годовых, то есть это примерно 0,055% за каждый день просрочки. Но при этом продолжается начисление процентов, которые указаны в кредитном договоре.
2. За счет штрафных санкций долг не может увеличиться более чем в 4 раза. То есть если вы взяли в долг 5000 рублей, то к возврату МФО не может требовать более 20000 рублей.

Все микрофинансовые организации, которые входят в реестр МФО, опубликованный на сайте Центрального Банка, эти нормы соблюдают. Поэтому, если вы набрали кучу займов, вы можете без проблем самостоятельно посчитать максимальные суммарные требования всех кредиторов, которые могут быть к вам предъявлены. На прощение долгов рассчитывать не стоит.

Неоплата по уважительной причине

Приведем несколько «уважительных» причин позволяющим можно не платить займ законно:

• Сложное заболевание, повлекшее продолжительное лечение. В это случае, можно предоставить МФО справки, подтверждающие Ваш больничный и как следствие невозможности оплаты.
• Потеря работы.
• Несчастный случай итогом которого стала нетрудоспособность.

При разбирательстве в суде или объяснений с полицией или коллекторами, что Вы не мошенник, документы и справки подтверждающие вашу недееспособность по одной из указанных причин, может стать спасательным кругом.

В 2019 году вступят в силу поправки к закону о микрозаймах позволяющих не платить по займу, взятому в нелегальных МФО. О том, как отличить легальные МФО от нелегальных, читайте тут.

Как получить законную отсрочку по выплате займа?

Для тех, кого интересует вопрос, как избавиться от займов, если платить нечем, важно понимать, что долги необходимо возвращать. Когда клиент готов оплатить и не собирается оспаривать долги, он может обратиться в компанию с просьбой кредитных каникул или отсрочке платежа

Необходимо аргументировать свою просьбу и убедить кредитора в твердом намерении накопить средства и рассчитаться по задолженности.

Для этого важно аргументировать свои слова документами, подтверждающими изменение финансового положения. В случае одобрения, компания разрабатывает новый график погашения с учетом просьбы клиента.. Обращение с просьбой пролонгации договора должно подаваться в МФО

Важно постараться соблюсти все правила обращения и зафиксировать их. В некоторых случаях вопрос удается решить в досудебном порядке обойдясь мировым соглашением.

Обращение с просьбой пролонгации договора должно подаваться в МФО

Важно постараться соблюсти все правила обращения и зафиксировать их. В некоторых случаях вопрос удается решить в досудебном порядке обойдясь мировым соглашением.

Если заем был получен по программе залогового имущества и все тонкости соглашения были соблюдены с учетом законодательства, кредитор имеет право претендовать на залоговое имущество и начать процедуру перехода права собственности. Однако, если сделка является сомнительной, стоит воспользоваться правом подать исковое заявление и защитить свои права на собственность. Только суд может принять решение о продаже имущества должника в пользу кредитора.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор должен быть составлен письменно. А ст. 812 ГК РФ предполагает законное оспаривание договора. МФО являются законными участниками финансового рынка и работают, руководствуясь рядом нормативно-правовых документов и внутренних правил, которые разрабатываются на основании Закона о микрокредитовании. Вопросы кредитования регулируются Законом «О потребительском кредите» от 21.12.2013 г. № 353 ФЗ.

Почему возникает задолженность?

Микрозаймы подразумевают не только малые суммы заемных средств, но и небольшие сроки на которые данные средства выдаются. Редко, когда договоренность с МФО может длиться дольше шести месяцев. Бывают случаи долгосрочных обязательств, но в основной массе компании, промышляющие малыми займами, предпочитают ограниченные сроки.

Предоставив действительно весомую причину невозможности расплатиться по обязательствам в срок, заемщик вправе рассчитывать на послабление. В данном случае таковым является возможность реструктуризации микрозаймов. Причины, по которым заемщик может обратиться за пересмотром условий договоренности, следующие:

• изменение объема полученной платы за работу;
• полная потеря источника денежных средств, являющегося основным;
• ухудшение здоровья, подтвержденное медицинскими учреждениями;
• финансовые неурядицы, связанные с жизненными потребностями (проблемы с жильем, пожары, наводнения);
• обстоятельства, подходящие под статус форс-мажорных.

В любом случае МФО может предложить разную методику послабления для заемщика по действующей задолженности. Микрокредиторы располагают следующими инструментами изменения условий договоренности:

• возможность временного отказа от начисления пени;
• продление окончательного срока выплаты;
• снятие процентов по общей сумме на определенный период;
• продление срока действия соглашения строго после уплаты текущих процентов и начисленных штрафных санкций, без уплаты основного долга.

Вот актуальные предложения по рефинансированию микрозаймов:

Как обмануть быстрые займы

Способов, позволяющих обмануть быстрые займы в соответствии с законом, нмного. Взятые в долг средства в большинстве случаев приходится возвращать. И чем позже это произойдет, тем больше будет переплата. 

Самые распространенные уловки тех, кто хочет обмануть микрокомпании, взяв у них кредит:

• подача намеренно ложной персональной информации или ее сознательное искажение;
• предоставление сведений, не соответствующих действительности — например, об уровне доходов;
• подача сразу нескольких заявок с разных аккаунтов;
• умышленное мошенничество — даже если заявитель все сведения о себе сообщит правдиво, его умысел  заключается в том, чтобы получить кредит, который он заведомо не сможет вернуть или просто не планирует этого делать. Такие действия потенциального заемщика так же классифицируются как преднамеренный обман;
• попытка получить займ при наличии нескольких непогашенных кредитов.

Самый распространенный способ обмануть микро кредитора — оформить ссуду на подставное лицо, например, друга или соседа. Нередко это делается без ведома последнего. Но чаще всего мошенник просто договаривается с посторонним, выманивая у него персональную информацию для последующих незаконных финансовых сделок с МФО.

Как законно не платить кредит, если платить нечем?

Встречаются совсем критические ситуации с микрозаймами, когда клиенты МФО обращаются к нам: «Нет денег платить кредиты, что делать, помогите!» Что можно посоветовать людям, попавшим в столь затруднительное положение?

Если у человека вообще нет возможности погасить все микрозаймы, которые он так опрометчиво набрал, то самый разумный выход — банкротство. Объявить себя банкротом и инициировать процедуру стоит в том случае, если общая сумма долга превышает 300 тыс. руб. Иначе это невыгодно из-за расходов, которые неизбежно повлечет за собой проведение банкротства. В результате этой меры должника могут полностью освободить от необходимости выплачивать микрозаймы. Иной вариант предполагает разработку комфортного графика погашения.

Узнать больше об этой возможности вы можете по тел. 8-800-333-89-13. Наши специалисты проконсультируют вас бесплатно. Если совокупный долг не превышает 700 тыс. руб., Вы сможете воспользоваться выгодным тарифом «Эконом». В этот тарифный план включено полное юридическое сопровождение и услуги финансового управляющего. 

Как себя вести, если нечем оплатить микрозаймы

Что мне будет, если есть непогашенная задолженность по кредиту, как правильно себя вести, когда каждый день напоминают об оплате, можно ли не платить микрокредит, взятый онлайн — эти вопросы не дают покоя должникам МФО. Онлайн-займ, оформленный в интернете, имеет такую же юридическую силу, что и подписанный договор в банке. Ответственность за неуплату такая же, как и последствия невыплаты.

Мы уже разобрались, к каким методам обратиться, чтобы не допустить дело до суда. Напомним, что может сделать должник, чтобы рассчитаться с просроченным займам.

1. Попросить отсрочку кредита. Помним, что МФО не всегда соглашаются предоставить эту услугу, но стоит попробовать удобный способ облегчить выплату.
2. Пролонгация или «кредитные каникулы», когда заемщик некоторое время погашает только проценты.
3. Реструктуризация. Кредитор позволяет должнику оплачивать задолженность меньшими суммами.
4. Перекредитование (рефинансирование). Возможность взять другой кредит в том же МФО под меньший процент на длинный срок, чтобы покрыть задолженность и иметь возможность вовремя вносить оплату.
5. Попытаться признать договор недействительным. Проконсультироваться у хорошего юриста, внимательно изучить договор, проверить регистрацию финучреждения.
6. Объявить банкротство. Это крайняя мера, позволяющая завершить долгий изнурительный период разбирательства с кредитором. При этом процедура финансово невыгодная для должника.

Чего не нужно делать клиентам, имеющим долги в микрофинансовых организациях? Не стоит скрываться. Избавиться от номера телефона, изменить место жительства несложно. Но коллекторы или судебные приставы ищут должников разными способами. В мире, где каждый шаг отображается онлайн, легко найти человека даже по соцсетям. Также есть адрес регистрации в кредитном договоре.

Нужно перестать брать новые микрозаймы в других МФО на невыгодных условиях, чтобы скрыть свою неплатежеспособность и рассчитаться со старыми долгами. Когда клиенту сложно покрыть старый заем, вряд ли он сможет рассчитываться с новыми.

Какова переплата при просрочке микрозайма

По закону сумма начислений на потребительские кредиты и займы не должна превышать 150% от суммы основного долга. Это правило распространяется на кредиты, взятые после 1 января 2020 г. сроком на один год и менее.

Основным долгом считается сумма займа без учета процентов и санкций за неуплату. Именно от этой суммы рассчитываются проценты за кредитование и пени за неуплату долга.

Как рассчитывается максимальная сумма, которую МФО имеют право требовать с заемщика:

Дата оформления микрозайма	Сумма основного долга (руб.)	Максимальные проценты	Максимальная сумма начислений (руб.)	Итоговая сумма, коорую может требовать МФО (руб.)
с 01.01.2020	10000	150%	15000	25000
с 01.07.2019	10000	200%	20000	30000
с 28.01.2019	10000	250%	25000	35000
до 28.01.2019	10000	300%	30000	40000

Рекомендуем: Как узнать, есть ли долги по займам →
Когда начисления за просрочку достигают максимальной суммы, МФО не имеет право продолжать начислять проценты и пени. Если организация, где вы взяли микрозайм, начисляет больше денег, чем это разрешено законом, вы имеете право обратиться в суд.

Если заемщик вносит частичные платежи, МФО вычитает внесенную сумму не из основного долга, а из начислений. После этого организация снова получает право начислять пени и проценты. Со временем заемщик обнаружит, что размер долга не уменьшился, несмотря на внесенный платеж

Важно! Чтобы вылезти из микрозаймов, следует погасить задолженность целиком, а не частями. Частичное погашение не позволяет экономить, а наоборот, увеличивает сумму переплаты.

Заключение

Взять кредит и не платить – ситуация возможна только в случае трагических событий в жизни заемщика. Тогда уместно обратиться в МФО с объяснениями и просьбой о реструктуризации долга. Стоит предоставить подтверждающие документы бедственного положения, например, потери работы, смерти близкого человека, серьезного заболевания. Известны случаи, когда кредитные организации идут навстречу.

Если нечем платить, то можно дождаться судебного иска и решения суда. Для смягчения условий кредитования (списания части долга, снижения процентов, отмены штрафов, увеличения срока для возврата) тоже надо подготовить документы, доказывающие невозможность погасить долг перед МФО. Анализ судебной практики показывает, что решения в пользу заемщика – это совсем не редкость.

Я не желаю нашим читателям оказаться в ситуации, когда придется применять описанное в этой статье на практике. Но если вы имели дело с невыплатой долга МФО, напишите, как вышли из ситуации. Думаю, вам будут благодарны не только авторы этого блога, но и читатели.