Банкротство физических лиц в 2021 году

Последствия признания гражданина банкротом

^

Освобождение гражданина от обязательств не применяется (пункты 4-6 ), если:

• вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;
• гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
• доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

Если гражданин признан банкротом (),то:

Шаг 1. Сбор документов, опись имущества

Чтобы подать заявление с пакетом документов с первого раза, лучше обратиться в юридическую консультацию. Специалист рассмотрит конкретный случай и составит точный список требуемых документов, поможет правильно заполнить заявление. Если же заниматься этим самостоятельно, то нужно помнить, что некоторые справки имеют свой срок действия. Как правило, он составляет 1 месяц. На сбор обязательного пакета документов может уйти и больше одного месяца, поэтому нужно это учесть.

Все собранные бумаги, справки подаются вместе с заявлением. В список документов входят:

1. Правильно заполненное заявление. В тексте указывается и причины, по которым заявитель стал неплатежеспособным. Заявление нужно составлять по образцу, правильно заполнив основные поля.
2. Следует предоставить копии всех договоров, заключенных со своими кредиторами.
3. Если заявитель является должником не только по займам, но и, к примеру, по услугам ЖКХ, то нужно предоставить и все квитанции.
4. Кредиторы обязательно присылают письма-уведомления о сумме долга, штрафов. Их также нужно прикрепить к заявлению.
5. Все составленные ранее расписки.

Список обязательных документов зависит от того, чьим должником является заявитель. К примеру, если он должен только банку, то следует прикрепить к заявлению только один кредитный договор, квитанции и справки по нему. Чем больше круг организаций, кому должен истец, тем больше документов ему нужно будет собрать. Если каких-то из них нет на руках, то нужно запросить копии в соответствующих организациях.

Как объявить себя банкротом: полная пошаговая инструкция

Еще один обязательный документ — это справка о доходах за последние 36 месяцев. Также могут быть поданы и другие важные справки, документы:

• Копия пенсионного удостоверения, а также распечатка касательно начислений за 3 года.
• Все то, что подтвердит наличие вкладов, банковских счетов, сумм на них, размера начисляемых процентов.
• Если есть пластиковые карты в банках, то также потребуются выписки по ним.
• Если есть акции в какой-то компании, то передается копия реестра.
• Данные о разных операциях купли-продажи, реализации имущества, товаров, услуг. Нужны и копии документов, касающихся сделок с недвижимостью или другим имуществом, если в них фигурировали суммы от 300 тысяч рублей.
• Договоры дарения, передачи наследства.
• Если у заявителя нет постоянного места работы, то он должен предоставить справку с Центра занятости.
• Другие справки и т.д.

Важно! Если у истца есть какое-либо имущество, то оно обязательно описывается. Перед тем, как объявить себя банкротом перед банком, нужно не забывать об этом последствии

Речь идет даже об имуществе, которое зарегистрировано за границей. Под опись могут попасть: недвижимость, транспорт, драгоценности и все то, что составляет ценность.

Нужно передать суду копии свидетельств о праве собственности, бумаги о передачи имущества поле развода, договор купли-продажи и т.д. На опись может уйти несколько недель. Если имущества и вовсе нет, то судебный процесс будет проходить немного быстрее.

Стоит не забывать и об общих документах:

• ИНН, паспорт и СНИЛС.
• Свидетельство о заключенном браке, рождении детей.
• Справка об уплате налогов, регистрации ИП или, наоборот, о том, что истец им не является.

Судебное делопроизводство начнется только тогда, когда будет тщательно проверена каждая копия и оригинал на предмет действительности, срока годности. К заявлению нужно прикреплять и оригинал, и копии.

Закон о банкротстве физических лиц в России 476-ФЗ

А теперь рассмотрим закон о банкротстве, который вступит в действие с 1 октября 2015 г. в России. Так называемый «закон о банкротстве физлиц — 2015», по сути является федеральным законом 476-ФЗ от 29.12.2014г., который вносит ряд поправок в другие законодательные акты РФ, в частности, в закон о несостоятельности (банкротстве), в закон об ипотеке и даже в уголовный кодекс. К этому закону уже, в свою очередь, тоже приняты поправки, и теперь он вступит в силу с 1 октября 2015 года, а не с 1 июля, как планировалось сразу. Как объявить себя банкротом в России, согласно этому закону — об этом далее в статье.

Ранее в РФ банкротами могли становиться только юридические лица. Вступление в действие закона 476-ФЗ распространяет эту возможность на физических лиц и индивидуальных предпринимателей, однако, при соблюдении ряда условий.

Закон о банкротстве физических лиц — 2015 устанавливает следующие критерии, при соблюдении которых физическое лицо, а также ИП могут начать процедуру банкротства:

• задолженность перед кредиторами составляет более 500 тыс. рублей (или в эквиваленте);
• отсутствие погашения задолженности на протяжении более 3 месяцев;
• невозможность выполнять свои обязательства имеет четкое и однозначное подтверждение;
• невозможность проведения реструктуризации долга;

Банкротство физического лица в России может наступить только по решению суда. Причем, подать иск может как сам человек, который хочет объявить себя банкротом, так и его кредитор или налоговая служба. Должник также имеет право подать иск о банкротстве и при задолженности менее 500 тысяч рублей, но лишь в том случае, если он владеет имуществом, имеющим совокупную стоимость меньше суммы своего долга.

Законом 476-ФЗ предусмотрены и 3 варианта досудебного урегулирования финансовых вопросов между должником и кредитором:

1. Реструктуризация задолженности.
2. Обращение взыскания на залоговое имущество.
3. Мировое соглашение.

Суд может объявить должника банкротом только после полного рассмотрения дела. Если у человека есть возможность погашать долг в меньшем объеме — может быть принято решение о проведении реструктуризации задолженности.

Если суд выносит решение об объявлении физического лица или ИП банкротом, ему назначается финансовый управляющий, который будет проводить процедуру банкротства физлица, но не просто так, а за деньги. Его вознаграждение, согласно закону 476-ФЗ будет составлять 10000 рублей + 2% от суммы требований кредиторов, которая будет погашена в процессе, причем, уплачивает это вознаграждение сам должник-банкрот.

Банкротство физического лица в России означает, что финансовый управляющий сможет распоряжаться имуществом должника, продавая его с аукциона и погашая требования кредиторов за счет вырученных средств. Однако, законом 476-ФЗ предусмотрены исключения, имущество, которое не может быть реализовано при банкротстве:

• Один объект недвижимости, в котором проживает должник, и земельный участок, на котором он расположен;
• бытовая утварь и вещи личного пользования;
• продукты питания;
• денежные средства в пределах прожиточного минимума на самого должника и каждого члена его семьи, не имеющего доходов;
• домашние животные, скот, и хозяйственные постройки, в которых они содержатся;
• награды, призы, выигрыши, почетные знаки;
• топливо, используемое для обогрева помещений и приготовления пищи.

Также, согласно закону 476-ФЗ, банкротство физического лица или ИП в России может наступать не чаще, чем 1 раз в 5 лет.

Банкротство физлица в России предусматривает целый ряд ограничений, которые накладываются на гражданина-банкрота:

• невозможность выехать за границу РФ до завершения процедуры банкротства;
• лишение права занятия предпринимательской деятельностью;
• лишения права занимать управленческие должности;
• запрет на получение кредитов и займов на пятилетний срок.

Это лишь краткий обзор закона о банкротстве физлиц в России — 2015. Всем, кто рассматривает возможность признания себя банкротом, настоятельно рекомендую более детально ознакомиться с законом 476-ФЗ, а также всеми законодательными актами, на которые он ссылается.

Закон о банкротстве физлиц в Украине пока не принят, здесь возможность объявить себя банкротом находится только на стадии обсуждения.

Теперь вы знаете, что представляет собой банкротство физических лиц, как объявить себя банкротом, и в каких случаях это возможно. Надеюсь, что эта информация была вам полезна. Как реально заработает закон о банкротстве физических лиц в РФ, когда он вступит в силу — увидим уже совсем скоро. Просматривайте актуальные новости о банкротстве физлиц.

До новых встреч на Финансовом гении. Берегите свои личные финансы и не влезайте в долги.

Закон о банкротстве физических лиц

Согласно последним поправкам к закону о банкротстве, физические лица тоже могут признавать себя банкротами. Но для этого необходимы весомые основания. При этом требуется понимать, что сама процедура банкротства длительная и дорогая. После ее окончания у гражданина не остается ничего, он вынужден начинать новую жизнь.\

Выписка из ФЗ-127 от 26.10.2002

ФЗ-127 предполагает, что физические лица могут признать себя банкротом при выполнении следующих факторов:

• наличие долгов;
• невозможность их отдать своевременно;
• размер доходов не покрывает размер штрафных санкций, в результате чего не закрывается основной долг;
• наличие имущества, которое можно реализовать;
• размер задолженности более 500 тысяч рублей;
• неисполнение требований кредитора в течение трех месяцев.

Одной из основных причин для объявления банкротства является наличие долгов, превышающих доходы физлица

Признание гражданина банкротом происходит только через суд. Но до этого нужно соблюсти процессуальные нормы. Любое нарушение во время признания гражданина банкротом является основанием для отмены судебного решения. Таким образом, гражданин должен продолжать платить по договору.

Документы для банкротства физического лица

Документы, которые подает в МФЦ заявитель, должны подтверждать, что списание кредита невозможно по объективным причинам.

В перечень (помимо копии паспорта, ИНН и СНИЛC) входят следующие бумаги:

• справка о том, что гражданин не зарегистрирован в качестве ИП;
• документы о том, что есть задолженность (договоры с банками, МФО, расписки о том, что в долг взяты деньги у физических лиц, графики платежей, постановления о том, что по решению суда возбуждено исполнительное производство);
• иски от кредиторов;
• платежные требования от госорганов (когда речь идет о налоговой, ПФР, ГИБДД и пр.);
• документы об имуществе и доходах.

К ним относятся справки по форме 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, выписки из Пенсионного фонда и с банковского лицевого счета. Если должник – безработный, потребуется справка из центра занятости. Кроме того, необходимо предоставить документы о сделках за последние три года.

Также нужно предоставить копии соглашений о сделках с имуществом.

Есть и необязательные документы, которые нужно предоставить в случае их наличия. К ним относятся свидетельства о регистрации права собственности на недвижимость, транспортные средства, соглашение о разделе имущества, если оно происходило в течение последних трех лет, выписка из реестра акционеров, если гражданин состоит в АО.

Что значит объявить себя банкротом?

Заранее надо разобраться, что значит объявить банкротом себя. Не стоит рассматривать эту процедуру, как волшебный способ избавления от долгов. Банкротство – это признание судебными органами неспособности должника выполнять обязательства перед кредиторами, осуществлять обязательные государственные платежи (налоги, сборы).

Первоначально стать банкротами в России могли только организации и ИП. Этот механизм использовался довольно активно, но простые жители страны были лишены возможности законно избавиться от неподъемных долгов, пройдя через процедуру признания себя несостоятельным. Закон о банкротстве физического лица начал действовать в РФ только в 2015 году. Этой возможностью воспользовались уже десятки тысяч человек, которые решили легально решить проблему с неподъемной задолженность по кредитам, займам и другим обязательствам.

Признание физлица банкротом возможно только по решению суда. Причем согласно законодательству рассматривают такие дела Арбитражные суды. Инициатором начала процедуры могут выступить кредиторы (в т. ч. в лице государственных органов, например, ФНС). Но на практике часто они не спешат на этот шаг, опасаясь потери возможности взыскания долга.

Для многих должников единственный реальный вариант – самостоятельно объявить себя банкротом. Это возможно в силу закона. Подачей заявления в суд о банкротстве в этой ситуации занимается сам должник или его представитель. Но пока нет решения судебных органов никто человека банкротом признать не может.

Что дает признание банкротом перед банком

Главный результат банкротства – списание долгов перед кредиторами, которые человек не может выплатить. Но есть ряд исключительных ситуаций:

• Долги не будут списаны в случае фиктивного банкротства, предоставления недостоверных сведений финансовому управляющему, оформление кредита по подложным документам, с предоставлением ложной информации.
• Не подлежат списанию долги по зарплате, алиментам, возмещению вреда жизни, здоровью, имуществу физических и юридических лиц.
• Долги могут не списать, если должник умышленно скрыл, уничтожил имущество, при злостном уклонении от оплаты задолженности и налогов (если данная возможность имелась).

Что будет с имуществом, если признали банкротом по кредитам

Перед тем как объявить себя банкротом, физическому лицу важно понимать все последствия. Иногда из-за них потери могут быть очень значительными

В ходе процедуры имущество должника будет реализовано с торгов. Это правило не распространяется на личные вещи должника (например, повседневную одежду), а также на его единственное жилье. При этом ипотечная квартира может быть изъята в ходе банкротства.

Риск лишиться имущества останавливает многих. Но часто это лучше, чем лишиться его уже после подачи иска кредиторами и начала исполнительного производства. Особенно переживать по поводу длительности процесса также не стоит. Главное, заранее надо разобраться, что нужно для объявления банкротом физического лица.

Как проходит процедура внесудебного банкротства: пошаговая инструкция

1. Определяем признаки банкротства:

   • размеры задолженности составляют 50 000-500 000 рублей (по всем обязательствам вместе);
   • ранее судебный пристав возвратил исполнительный лист взыскателю ввиду отсутствия имущества. То есть приставы подтвердили, что брать с вас нечего.

   В какой МФЦ обращаться за банкротством?

   В любой удобный многофункциональный центр по месту прописки или временной регистрации (нужно будет показать штамп в паспорте или бланк с регистрацией).

2. Составляем список кредиторов самостоятельно. В перечне указываем юридические адреса кредиторов, наименования (банка, МФО, коллекторов, ЖКХ, налоговой и т.д.) либо ФИО граждан (долги по алиментам, по распискам), сумму долга на текущий момент, дату заключения кредитного договора и другие данные по каждому кредитору.

   Бланк заявления на банкротство в МФЦ

   (27.4 КБ)

3. В назначенное время приходим на прием, составляем заявление. Сотрудник МФЦ обязан помочь с составлением документа, подсказать, с чего начать заполнение, какие сведения указать в заявлении.

   МФЦ принимает заявление, должник получает расписку и ждет полгода. Ничего предпринимать не нужно, если не поступают возражения и жалобы от кредиторов.

4. Что происходит вовремя внесудебного банкротства?

   В течение 1 рабочего дня МФЦ проводит проверку по базе ФССП на предмет закрытых или открытых исполнительных производств и уточняет, не подал ли гражданин на банкротство в другое МФЦ или в Арбитражный суд.

   Если должник соответствует критериям бесплатной процедуры банкротства — его заявление передается в ЕФРСБ для публикации сообщения.

   Из ЕФРСБ кредиторы узнают о намерении человека списать долги через МФЦ. В течение 6 месяцев с даты публикации они вправе проверить имущество должника — подать запросы в Росреестр о недвижимости и в МВД об автотранспорте, который зарегистрирован на физлицо.

   Также кредиторы указывают, что на момент получения кредита должник указывал в заявлении, что определенное имущество есть у него в собственности. Они вправе задать вопрос о том, куда человек его девал и оспорить сделки по продаже (дарению) этой собственности. Конечно, если эта собственность — не единственное жилье должника. Тогда банкротство переведут из МФЦ в арбитраж.

   Если обнаружится имущество — кредиторы вправе подать жалобу в Арбитражный суд и перевести все дело в суд.

5. Если жалоб нет, через 6 месяцев задолженности списывают.

Существует много мифов о банкротстве физ лиц. Помните, что их придумывают и распространяют те люди и структуры, которым не выгодно, чтобы вы не вернули им заемные средства — это ваши кредиторы. Конечно, им хотелось бы, чтобы вы до конца своих дней «работали на возврат долга». Да, брать деньги в долг и не возвращать их — по-человечески очень плохой поступок.

Не будем рассматривать моральный аспект долгов перед физическими лицами, которые, как и вы, трудились, чтобы заработать деньги, которые вы сейчас не можете отдать. Но что делать вам, если вы на самом деле не в силах вернуть эти деньги?

Для банков и МФО кредитовать людей — это профессия и бизнес. Есть такая функция в капиталистической экономике — торговать деньгами. А где бизнес — там должна быть выстроена и система риск-менеджмента. Банки и МФО закладывают в свои процентные ставки риск невозврата кредита нерадивыми заемщиками. То есть — вами.

Требования к долгу

В судебном и внесудебном порядке можно списать долги по кредитам, займам, другим обязательствам. Максимальный и минимальный размер списанной задолженности законом не указан. Условия по сумме долга действуют только при подаче заявления в суд или МФЦ.

Банкротство через суд

Закон о банкротстве разграничивает ситуации, когда должник вправе или обязан подать заявление в арбитраж. Обязанность подать на банкротство возникает при следующих обстоятельствах:

• если совокупный размер обязательств превышает 500 тыс. руб.;
• если расчет по обязательствам перед одним или несколькими кредиторами повлечет невозможность выплат по другим обязательным платежам.

При подаче заявления на банкротство при сумме долга до 500 тыс. руб. заявитель должен доказать, что есть объективные признаки невозможности исполнения обязательств, неплатежеспособности и недостаточности имущества.

Неплатежеспособность подтверждается, если:

• гражданин перестал платить по обязательствам, для которых наступил срок исполнения (например, не внесен очередной платеж по кредитному графику);
• по 10% от всех обязательств (кредитов, займов, налоговых платежей и т.д.) есть просрочка более одного месяца;
• сумма долгов превышает стоимость имущества гражданина;
• вынесено постановление пристава об окончании производства, где подтверждено отсутствие имущества для реализации.

Не обязательно подтверждать все из перечисленных условий. Даже один их этих признаков означает неплатежеспособность должника. Подтверждать условия наступления банкротства нужно документами, а проверять их будет арбитраж, управляющий. Также свои доводы и возражения будут подавать кредиторы, которые намерены добиться возврата своих денег.

Внесудебное банкротство

Поправки в закон о банкротстве 2020 года упростили процедуру, сделали ее доступной для основной массы должников. Требования к долгу и должнику указаны в ст. 223.2 Закона № 127-ФЗ:

• наличие долгов на сумму от 50 тыс. руб. до 500 тыс. руб. по любым видам обязательств, кроме финансовых и штрафных санкций за просрочку;
• окончание исполнительного производства у приставов по п.4 ч.1 ст. 46 Закона № 229-ФЗ (отсутствие имущества для реализации и расчета с взыскателями).

При подаче заявления должник подтверждает соответствие этим условиям. Проверку будут проводить специалисты МФЦ. У кредиторов есть возможность подать возражения, требовать передачи дела в суд. Например, основанием для возражений может быть выявление у должника имущества, ранее не найденного приставами. Для этого кредиторам дано специальное право запрашивать Росреестр и МВД о правах на недвижимость, транспорт.

Какие долги можно списать через банкротство?

В судебном и внесудебном порядке можно списать задолженности:

• по кредитам перед банками и МФО;
• по налогам и сборам, пеням, штрафам перед бюджетом;
• по административным штрафам;
• по долгам от предпринимательской деятельности;
• перед кредиторами-физическими лицами;
• по договорам с юридическими лицами;
• по договорам поручительства;
• по жилищно-коммунальным услугам.

Нельзя списать следующие виды обязательств:

• по алиментам;
• о возмещении вреда здоровью и жизни;
• о возмещении морального вреда;
• о выплате задолженности по зарплате, выходного пособия (это актуально для предпринимателей);
• о возмещении вреда (ущерба) после преступления;
• иные виды обязательств, связанных с личностью кредитора.

При расчете суммы долгов на внесудебное банкротство можно учесть все обязательства, даже если они не будут впоследствии списаны. Например, выплаты по алиментам можно включить в список таких обязательств, но с банкрота их не спишут.

Негативные последствия банкротства для физических лиц

Однако существенным минусом банкротства является то, что ваше имущество могут продать на аукционе, чтобы возместить убытки кредиторам. Помимо этого людей с тяжелым финансовым положением останавливают от запуска процедуры банкротства такие последствия:

• ухудшается кредитная история. В дальнейшем это становится барьером при кредитовании. Банки отказывают в получении кредита банкротам. Некоторых работодателей также может интересовать сведения о вашей деловой репутации, и если он узнает о банкротстве, вряд ли станет доверять, брать на должность, связанную с деньгами (бухгалтер, экономист, финансовый управляющий и т.п);
• суд ограничит расходы физического лица. Позволяется ежемесячно тратить не более 50 тыс. руб. Если у него есть дети, которых нужно содержать, или другие веские причины, можно попросить суд одобрить большую сумму;
• на протяжении 5 лет, пока действует статус банкрота, вы будете обязаны уведомлять кредиторов об этом. В течение данного периода нельзя повторно объявить себя финансово несостоятельным, вести предпринимательскую деятельность;
• процедура банкротства сопряжена с расходами, и весьма внушительными (подробнее об этом поговорим позже);
• возможен запрет на выезд за рубеж. Но при уважительных причинах (командировка, смерть родственника и т.д.) и согласии все участников судебного процесса могут разрешить поездку;
• право распоряжаться вашими банковскими картами, депозитами, счетами переходит к финуправляющему;
• 3 года подряд после банкротства особа не сможет стать гарантом, руководителем, акционером организации, управлять юридическим лицом;
• не допускается поручительство за другого человека, если ему нужен заем;
• запрещается совершение сделки бесплатного характера, например, подарить авто, вторую жилплощадь, дабы избежать их взыскания. От крупных покупок и продаж тоже придется отказаться. Пока длится процесс по установлению банкротства, человек обязывается согласовывать с финуправляющим все свои серьезные финансовые операции. Если с его стороны это условие не будет соблюдаться, суд отказывает в признании банкротом;
• финуправляющими должны на Федресурсе и в «Коммерсантъе» публиковаться сообщения о начале процедуры реструктуризации задолженности банкрота.

И это неполный список всех ограничений.

Будет ли помощь должникам от государства в 2019 году

Периодически законотворцы и представители общественных организаций говорят о необходимости оказывать помощь гражданам, которые попали в сложную финансовую ситуацию. Они не могут производить платежи по графику. При осуществлении оплаты все деньги поглощают штрафы и проценты, на основной долг ничего не попадает.

Стандартный отдел по работе с проблемным кредитным портфелем

Сейчас обсуждается возможность смены порядка погашения долга. Если законопроект будет принят, то сначала у должников будет закрываться основной долг, а только потом проценты и штрафы. Это позволит решить несколько проблем:

• постепенно долг закроется;
• банк сможет вывести деньги из резерва после закрытия основного долга;
• стимулирование развития экономики.

Также не исключена помощь при погашении основного долга. Но это требует дополнительные затраты из федерального бюджета, поэтому принятие такой меры маловероятно. Согласно мнениям представителей ГД РФ, в 2019 году изменения погашения очерёдности долга ждать не стоит. Вопрос требует детальной проработки, поэтому на его обсуждение уйдет н один месяц.

Есть ли выгода от самостоятельного банкротства?

Единственное, в чем заключается преимущество такого варианта признания собственной несостоятельности – материальная сторона вопроса. Экономия, конечно, будет значительной. Но времени уйдет в несколько раз больше, должнику будет крайне сложно совмещать свою трудовую и повседневную деятельность с ежедневными хлопотами, связанными с ведением производства.

А учитывая отсутствие опыта в таких делах и элементарных знаний законодательной базы, велик риск того, что на отдельных этапах мероприятия будут допущены ошибки, которые могут привести к тому, что иск не удовлетворят. Ведь, как и любое судебное разбирательство, банкротство требует к себе профессионального подхода. Так что выгода от попытки все решить самому – весьма сомнительна.

Все ли могут объявить себя банкротом

В соответствии с требованиями закона о банкротстве физических лиц, каждый гражданин Российской Федерации вправе объявить о своей неплатежеспособности. Но есть и исключения.

Таким образом, списание задолженности по займам, а также освобождение от уплаты штрафов и долгов за жилищно-коммунальные услуги доступно для всех граждан, независимо от характера их деятельности и принадлежности к той или иной социальной группе.

Но можно ли объявить себя банкротом безработному лицу, пенсионеру, а также лицу, не имеющему никакой собственности?

На практике банкротятся не только крупные компании, но и домохозяйки и граждане пенсионного возраста – согласно закону № 127-ФЗ, все имеют равные права.

Стоит отметить, что прописанные в законе условия объявления некредитоспособности – размер долга не менее 500 000 руб. и срок задолженности не менее 90 дней – достаточно условны. Объявить себя банкротом физическое лицо может и до того, как задолжает кредитору огромную сумму. Главное – представить в суде доказательства того, что исполнение кредитных обязательств в ближайшем времени станет невозможным.

Хочу объявить себя банкротом что нужно?

Во-первых, оценить перспективы своего дела в суде. Это достаточно просто: у вас нет никакого имущества, у вас нет официального дохода для оплаты по кредитным платежам – вы 100% банкрот. Если продавали какое-то имущество за последний год, необходимо оценить вероятность оспаривание таких сделок (см. статья об этом здесь) и понять, как это может отразиться на итоговый результат освобождения от долгов. Если у вас есть в собственности имущество (кроме единственного), то быть готовым к тому, что оно будет продаваться через торги.

Во-вторых, понимать, что признание банкротом не обходится без участия финансового управляющего, т.е. нужно заранее озаботиться получением согласия от него. Суд не предоставляет финансового управляющего, а всего лишь делает запрос в соответствующую СРО АУ (саморегулируемая организацию арбитражных управляющих), которую вы указываете в своем заявлении.

В-третьих, быть готовым к необходимым финансовым расходам обязательных в силу закона, а также расходами на юридическое сопровождение, если вы не хотите заниматься этим вопросом самостоятельно.

В чем суть банкротства должника (физического лица)

Ранее процедура банкротства была возможной для ИП и юрлиц. Но с 2015 года, когда были внесены правки в законодательную базу, могут признавать себя банкротами обычные граждане. Данный вопрос регламентирует Федеральный Закон от 26.10.2002 г. №127-ФЗ «О несосостоятельности (банкротстве)». Сущность сего понятия заключается в признании человека неспособным исполнять долговые обязательства, в том числе по уплате обязательных платежей (налогов, и других взносов, уплачиваемых в бюджет).

Если физическое лицо объявлено банкротом, с него не имеют права требовать возврата задолженности по: кредиту, включая ипотеку, вексельным обязательствам, штрафам и т.п. Однако Закон не освобождает его от выплат по алиментам, компенсации за нанесение вреда здоровью и жизни человека. Т.е. для должника банкротство становится возможностью лишиться долгов, избавиться от притязаний судебного пристава, коллекторов. Для кредиторов банкротство – это способ вернуть хоть какую-то часть денег.

Физические лица не могут объявлять себя банкротами. Это делается через арбитражный суд. Должника объявляют финансово несостоятельным, если общая сумма всех долгов превышает полмиллиона рублей, просрочка по платежам длится не менее 3 мес. Инициировать обращение в суд за установлением банкротства могут:

• особа, которая предвидит, что в установленный срок не будет иметь возможности платить кредитору. Причем Закон о банкротстве физических лиц не только позволяет это сделать на добровольной основе, но и обязывает. Обязательной причиной является долг перед несколькими кредиторами, и понимание физического лица, что даже при погашении части задолженности, он будет не в состоянии выплатить ее в полной мере. Заявление о признании банкротом пишут и подают в судебную инстанцию в течение 30 дней после наступления обстоятельств, мешающих исполнению долговых обязательств. Если должник не успевает это сделать в указанные сроки, на него суд при принятии документа налагает штраф 1-3 тыс. руб.;
• сам кредитор в надежде реализовать предмет залога и выручить с этого деньги, которые ему причитаются;
• ФНС. Вступает в дело, когда у физического лица образуется задолженность более 500 тыс. руб. по налоговым платежам.