Вклады тинькофф для физических лиц в 2021 году

Содержание:

Плюсы и минусы хранения денег в Тинькофф Банке

Недавно я сделала обзор лучших предложений по самым выгодным вкладам на сегодня. Тинькофф Банка среди них не оказалось. Это произошло благодаря довольно низкой доходности для рядовых вкладчиков (6 %). Если вы не являетесь зарплатным клиентом и владельцем карты Black Edition, собираетесь регулярно пополнять счет и вообще не выполняете условия идеального клиента, то рассчитывать на ставку 7,76 % вам не приходится.

Исходя из собственного опыта изучения предложений банков из ТОП-50 и отзывов других вкладчиков, разрешите мне представить достоинства и недостатки Тинькофф Банка.

Плюсы:

  1. Онлайн-обслуживание без очередей в отделениях и к банкоматам. Признаю, что для кого-то это скорее минус, чем плюс.
  2. Наличие ежемесячной капитализации.
  3. Возможность пополнения и частичного снятия без потери процентов.
  4. Наличие мультивалютного депозита.
  5. Бесплатная карточка Tinkoff Black.

Минусы:

  1. Низкая процентная ставка по сравнению с аналогичными предложениями других финансовых организаций.
  2. Значительная для многих граждан минимальная сумма на счете (50 тыс. руб.)

Хотя минусов и немного, но для меня они значительные. Именно по этой причине для своих сбережений я выбрала другой банк с более выгодным предложением.

Многие финансовые организации разрабатывают особые условия для пенсионеров. К сожалению, в Тинькофф Банке подобных предложений нет.

Какие вклады для физических лиц были предусмотрены в 2021 году?

Главной особенностью вклада, предлагаемого в Банке Тинькофф, является то, что всем клиентам выдается карточка Блэк.

Важно! В данной карте весь остаток по процентам переводится в регулярные денежные зачисления. Снять деньги, которые были зачислены на счет клиента, можно снять в любом банкомате российского банка

Наряду с этим комиссия за проведения операции не взимается.

Снять деньги, которые были зачислены на счет клиента, можно снять в любом банкомате российского банка. Наряду с этим комиссия за проведения операции не взимается.

Помимо целевой направленности вклада, в нем доступны и другие стандартные функции, а именно:

  • Круглосуточная поддержка клиентов в телефонном режиме;
  • Простое мобильное приложение, позволяющее быстро совершать платежные операции;
  • Безналичный расчет при оплате покупок;
  • Все вклады клиентов проходят обязательное страхование. Это означает, что Тинькофф обязуется в случае банкротства или же отзыва лицензии на совершение свое деятельности, выплатить всем своим клиентам 1 400 000 рублей. Данный вопрос внимательно контролируется российским законодательством;
  • Из особенностей вклада Тинькофф можно отметить и максимальную сумму прибыли, которая составляет до 0,1% в евро и долларах, до 6% в рублях.

Тинькофф банк своим клиентам предлагает своим клиентам несколько вариантов вкладов, условия на которых существенно разняться друг от друга, а поэтому каждый сможет подобрать наиболее удачную программу для себя.

Программа «СмартВклад»

СмартВклад позволяет производить капитализацию, а также его пополнение каждый месяц, без каких-либо дополнительных условий. Из особенностей данной программы можно отметить то, что процентные ставки могут быть, как обычные, так и повышенные.

Вот как выглядит описание депозита на официальном сайте

Вклады банка Тинькофф предполагают следующие проценты в 2021 году:

  • От 13 месяцев до 2 лет – 5,65% годовых;
  • На 1 год — 5,64% годовых;
  • От 6 до 11 месяцев – 5,64%;
  • От 3 до 5 месяцев – 4,59%.

Важно! По вкладу можно повысить проценты включив функцию повышения ставки, но вклад можно будет пополнить только в течение 30 дней с даты открытия (первичного пополнения).

Ставки с подключением функции повышения вкладов:

  • От 13 месяцев до 2 лет – 6,18% годовых;
  • На 1 год — 6,16% годовых;
  • От 6 до 11 месяцев – 6,16%;
  • От 3 до 5 месяцев – 5,11%.

Накопительный счет и дебетовая карта «Tinkoff Black»

Тинькофф предлагает выгодные условия по программе «Накопительный счет».

Из достоинств можно отметить:

  • Предоставление отдельного счета – сейфа;
  • Удобство в регулярном откладывании денег;
  • Возможность снять средства досрочно;
  • Пополнение в любое удобное время;
  • В рублях до 6%, в долларах и евро до 0,1%.

Владельцу вклада в 2021 году выдается дебетовая карта «Tinkoff Black». Стоит отметить, что она обладает массой преимуществ:

  1. Позволяет возвращать до 30% с каждой покупки.
  2. Снятие до 3000 рублей в любом банке без дополнительных трат.
  3. Бесплатное обслуживание карты, если на ее счету есть: 50 тысяч рублей, 1 000 долларов или евро.

Кредитная Platinum 0% по кредиту в течение льготного периода Ставка от 12% Максимальный лимит до 700 000 ₽ Срок выпуска 1-2 дня Льготный период до 55 дней Бесплатные авиабилеты за покупки Ставка От 15% Максимальный лимит до 700 000 ₽ Срок выпуска до 2 дней Льготный период до 55 дней

Особенности и способы пополнения вклада

Мультивалютный депозит разрешается пополнять минимум один месяц (и дальше, если вкладчик не выбрал повышение процентной ставки). Как пополнить депозит? Выбрать один из способов:

  1. Перевести деньги с карты Black Edition (с дебетовой карты перевод бесплатный, с кредитной берётся комиссия).
  2. Перевести деньги с карты любого банка.
  3. Зачислить денежные средства через кассу любого банка.
  4. Провести перевод наличных посредством использования партнеров Тинькофф банка (Евросеть, система Контакт, Золотая Корона, Элекснет).

Тинькофф установил месячный лимит на пополнение вклада – 300 000 рублей. За превышение лимита удерживается комиссия – 2%

Но если пополнить депозит на 300 и более тысяч через партнеров Тинькофф по номеру договора (не номеру карты, это важно), то комиссия сниматься не будет, если не проводить частичное изъятие вклада в течение 1 месяца. Если человек пополнит счет, а после снимет деньги, то 2% автоматически спишутся со вклада

Тарифы по депозитам в Тинькофф для физических лиц

В Tinkoff представлен единый депозит, включающий несколько валют. Если счет открыт в евро, клиент получает 0,01% от суммы. В остальных случаях процентная ставка зависит от того, как долго хранятся деньги.

Срок Размер ставки для рублевых вкладов Размер ставки для
От 3 до 5 месяцев 6% 1,5%
От 6 до 11 месяцев 5,5% 1,5%
От 1 года до 17 месяцев 5,5% 1%
От 1,5 до 2 лет 5,5% 1%

Такие проценты по вкладам действительны для клиентов, которые собираются пополнить счет 1 раз — в течение 30 суток с того момента, как он был открыт. В остальных случаях ставка снижается: для рублевого депозита до 5% (на любой срок), для долларового — до 1% (3-11 месяцев) и 0,5% (1-2 года).

Если клиент является участником зарплатного проекта или у него есть карта Black Edition, он может рассчитывать на +0,5% от суммы при пополнении депозита на срок от 1 года. Чтобы получить такой бонус, внести средства необходимо в течение 60 суток после открытия.

Клиент, который обслуживается дистанционно, может иметь не более 8 вкладов одновременно. При этом общая сумма, лежащая в банке, не должна превышать 500 млн руб. Частично снимать деньги можно, но только через 60 дней с момента открытия. Чтобы избежать дополнительных расходов, открывать счета лучше удаленно — на сайте или в мобильном приложении. Несоблюдение этой рекомендации приведет к начислению комиссии в размере 1000 руб., 35 $ или 35 €.

Есть и другие условия по депозитам Тинькофф банка, которые следует учитывать:

  • минимальная сумма вклада — 50000 руб., 1000 долларов или евро;
  • минимальная сумма пополнения — 10 руб., 1 доллар или евро;
  • минимальная сумма, которую можно снять до окончания срока действия — 15000 руб., 100 долларов или евро.

Услуга «Информирование» предоставляется бесплатно.

Частые вопросы по работе с вкладами Тинькофф для физических лиц

Вопрос №1: Как физическому лицу открыть вклад: пошаговое руководство?

Чтобы стать участником программы, нужно будет выполнить несколько этапов:

  • Заполнить анкету на сайте. Там же выбрать желаемый тип, первоначальную сумму и длительность размещения. Заполнение анкеты требует также введения своих личных паспортных данных.
  • Подождать, пока перезвонит курьер, и договориться с ним о встрече. Дебетовая карта Tinkoff Black и договор на открытие депозита будут на руках у курьера. Доставка договоров осуществляется только в пределах Москвы; для жителей Московской области и других регионов доступна опция получение договора по почте.
  • Предоставить курьеру паспорт и перечислить средства.
  • После окончания действия вывести средства вместе с накопленными процентами.

Вопрос №2: Как пополнять вклад?

Для того чтобы депозит начал работать и приносить реальную прибыль, его нужно пополнить. Это можно сделать двумя способами: переводом (банковский и с карты) и наличными.

Перевод можно осуществить в любом банке, при этом сумма перевода абсолютно не ограничена. Средства будут зачислены на счет через 1-2 рабочих дня. Все необходимое для осуществления перевода, а именно: реквизиты, можно с легкостью найти в своем персональном кабинете на сайте.

Также перевести деньги на депозит можно с дебетовой карты. Эта опция доступна как на сайте, так и в мобильном приложении.

Ну и наконец, пополнить счет можно наличными. Для этого необходимо обратиться в одну из точек пополнения (полный список точек, а их, к слову, более 300 000, доступен также на сайте). Пополнять свой счет можно в любой валюте: в рублях, долларах США или Евро.

Вопрос №3: Как закрыть вклад не потеряв проценты

К сожалению, тут, как и во многих других местах действует правило, что если нужно досрочно прекратить действие вклада, ему придется попрощаться с процентами. Это делается для того чтобы банк тоже имел какие-то гарантии, то есть, получается что-то наподобие неустойки, которую платит человек за досрочное закрытие.

Но Tinkoff предлагает одну интересную услугу. Суть ее заключается в том, что человек может досрочно снять определенную деньги и не потерять %, но с двумя условиями: на счету должно остаться не менее 50 тысяч (что-то вроде несгораемого депозита), и снять деньги только через 60 дней после открытия депозита. И даже в этом случае полностью сохранить свой доход не получится: со снятой части удерживаются проценты за капитализацию, а доходность будет пересчитана по минимальной ставке «до востребования».

Рассмотрим, как это работает на примере:

Вопрос №4: Застрахованы ли вклады и на какие суммы + условия страхования

В этом плане клиентам не следует волноваться: Тинькофф является участником Государственной программы страхования вкладов, а это значит, любой вклад до 1,4 млн будет застрахован, и в случае чего, можно получить эти деньги обратно, без потери своего финансового интереса. Подводя итог всему вышесказанному, можно сделать вывод, что инвестирование в банк – это не всегда так страшно, как об этом говорят, и может быть под силу каждому человеку.

Не забываем сделать репост и подписаться на рассылку журнала.

Сравнение с вкладами других банков

Когда клиент открывает вклад, электронная система автоматически просчитывает доходность, определяет процентную ставку и ежемесячную прибыль. По данным авторитетного издания banki.ru в конце 2020 года Тинькофф предлагает несколько выгодных продуктов. В таблице можно провести сравнительный анализ аналогичных предложений от других коммерческих банков:

Название банка Годовая ставка Срок в месяцах Взнос в рублях
Тинькофф – «Смартвклад» 4,5% До 24 50000
Тинькофф – «Накопительный» От 3% От 1 От 1
Сбербанк – «Вклад уверенный» 4,9% От 3 100000
Citi – «Хороший накопительный» 5% От 1 От 1
Альфа-банк – «Альфа-вклад» 4,58% От 3 10000
SBI Bank – «Свои правила онлайн» 5,4% 24 30000
Уральский банк 5% 6 50000
СКБ 5,2% 9 10000

Как видно из таблицы, есть банки, которые предлагают более выгодные условия, но в каждом продукте есть подводные камни

Важно понимать, чем выше процентная ставка, тем больше присутствует обременений. Отсутствие возможности: частичного закрытия, пополнения, изъятия процентов

В Тинькофф появилась новая услуга «Инвестор», которая позволит приумножить свой капитал.

Мне нравится46Не нравится50

Почему стоит открывать вклады в банке Тинькофф?

Тинькофф банк работает на протяжении уже более 20 лет. Он был открыт в 1994 году, и с тех пор успешно оказывает любые финансовые услуги, начиная с кредитования и заканчивая страхованием вкладов. Благодаря официальной лицензии от Центробанка клиенты могут быть уверены в безопасности своих денежных средств, которых они кладут на счет финансового учреждения.

Тинькофф является одним из немногих банков России, осуществляющих взаимодействие с пользователями исключительно на дистанционной основе. За счет оптимальных условий обслуживания, хорошей репутации среди клиентов, а также официальной регистрации банковской деятельности данная компания, без сомнений, с каждым годом лишь приумножает свой капитал, и потому достойна доверия.

Все способы пополнения депозита в Тинькофф Банке

После открытия вкладного счета его необходимо активировать, для этого он пополняется. Сделать это можно несколькими способами:

  • перечислением с карты;
  • банковским переводом;
  • наличкой через банкомат.

При пополнении через банковский перевод сумма не ограничена. Средства поступают на счет уже через 1-2 рабочих дня. Для проведения транзакции потребуются данные с номером счета, которые указаны в личном кабинете.

Перечислить средства на баланс вкладного счета можно с помощью дебетовой карты Tinkoff Black. Деньги переводятся моментально. Отправить средства можно как в личном кабинете, так и в мобильном приложении.

Пополнить баланс можно наличными через банкоматы Тинькофф или партнеров банка. Доступны 3 валюты для пополнения: российские рубли, доллары и евро.

Клиентам доступна услуга автоматического пополнения баланса. Для этого нужно:

  1. В личном кабинете открыть окно «Пополнить», указать сумму и нажать «Перевести».
  2. После этого кликнуть «Настроить автоплатеж». В открывшемся окне указать периодичность, сумму и нажать «Включить».
  3. Подтвердить операцию, введя код из СМС-уведомления.

Деньги будут поступать на вкладной счет моментально.

Как открыть вклад онлайн

Открытие счета занимает минимум времени и отличается гибкостью процедуры.

Нужно заполнить форму на сайте и договориться о визите курьера

Обратите внимание, при открытии вы указываете только параметры будущего счета, но не пишите сумму будущего пополнения.
Если вы ранее не являлись клиентом банка, представитель Тинькофф доставит вам стартовый пакет, в который входят документы и карточка Tinkoff Black.
Вклад нужно пополнить. Сделать это можно в любое удобное для вас время  банковским переводом или наличными через сеть партнеров

Для некоторых продуктов пополнения допустимы только в первые 30 дней после открытия, а для остальных можно пополнять на протяжении всего периода пользования.

Далее рассмотрим подробную пошаговую инструкцию.

Для оформления вклада заполните общие данные о себе:

  • ФИО;
  • телефон;
  • адрес электронной почты;
  • дату рождения;
  • данные о гражданстве.

Затем выберите параметры вклада и его доходности:

  • укажите валюту;
  • срок вклада;
  • выберите, требуется ли повышение ставки и капитализация процентов;
  • нажмите “Далее”.

Далее потребуется подтвердить номер телефона.

Время заполнения всех данных и получения предварительного ответа банка составляет от 5 минут. После оформления заявки с вами свяжется сотрудник Тинькофф для уточнения дополнительной информации и желаемого времени доставки карты. Окончательное уточнение всей необходимой информации и сверка данных с документами происходит уже во время встречи с сотрудником банка.

Если у вас уже оформлена дебетовая карта Тинькофф Блэк, можно воспользоваться этой видео-инструкцией:

Выгодные вклады Тинькофф банка: обзор ставок + советы

Тинькофф предлагает одну депозитную систему, которая получила название «Смарт». К сожалению, сайт предоставляет не так много вариантов, зато есть удобная возможность «сконструировать» вклад самому. Пользователь может сам посмотреть какой процент он получит, если разместит определенную сумму денег. Выглядит это следующим образом.
Попробуем поиграть с параметрами. Меняем сумму на минимальную – 50 000, указываем минимально возможный срок – 3 месяца и видим, соответственно, минимальную ставку – 5,64%. То есть, за 3 месяца можно заработать 691 р.

Вариант доходности №1.

Теперь указываем максимальное значение — 30 млн и максимальный срок – 2 года. Посмотрим, что изменится. Мы видим, что ставка немного повысилась до отметки 6% и при условии размещения 30 миллионов, через 2 года можно заработать 3 814 793 р.

Вариант доходности номер 2.

Вариант №3 по вкладу от банка.

Советы для вкладчиков:

  1. Вклад можно пополнять, причем можно делать это автоматически. Что для этого нужно? Достаточно просто установить галочку в пункте «Автоматическое пополнение» и все!
  2. В случае если планируется часто снимать проценты, лучше воспользоваться накопительными счетами. Это позволит в любой момент снимать средства без потери процентов на карты Тинькофф.
  3. После открытия обязательно установите себе Мобильный банк, который, на минуточку, является лучшим по эффективности мобильным банком России по версии Markswebb Rank&Report. А если серьезно, то это позволяет максимально быстро получать доступ ко всем своим счетам и подробно видеть движение средств по счету в любой момент времени.

Особенности депозита

  1. Вклад открывают не только в национальной валюте, но и в евро, американских долларах.
  2. Услуга действует (с начислением процентов) минимально 3 месяца и максимально 24 месяца.
  3. Процентные ставки: на вклад в рублях до 7,76%, долларовые до 2,01%, в евро 0,90%.
  4. Минимально хранить может 50 тысяч рублей или тысяча евро/долларов.
  5. Максимально может храниться 30 000 000 рублей или 1 000 000 евро/долларов.
  6. Частично минимально можно снять от 15 тысяч рублей, 500 евро/долларов.
  7. Банк дает возможность снимать проценты сразу же после их зачисления (проводится ежемесячно).
  8. Один вкладчик может оформить на свое имя несколько вкладов для физических лиц. Максимально – 8.
  9. Снимать деньги частично или полностью разрешено через 60 суток с момента пополнения счета.
  10. Через капитализацию проценты начисляются по истечении срока действия.

Что такое вклад и как на нем зарабатывают: ТОП-5 советов

Люди, которые стремятся начать заработок на инвестициях в банк, должны знать несколько важных моментов, чтобы потом не столкнуться со сложностями и внезапными подводными камнями.

Совет №1. Подумайте, для чего именно вам это нужно, и надолго ли планируется класть средства. Это связано с тем, что далеко не все предлагают возможность досрочного расторжения договора и изъятия денег. Также, не любой депозит можно пополнить. Чаще всего, если такие предлагаются такие опции, доходность будет несколько ниже, чем у более интересных предложений. Также, некоторые финансовые учреждения предлагает варианты, снимать доход, с которых можно каждый месяц, каждые три месяца или каждые полгода. Выбирайте то, что подходит именно вам.

Совет №2. Выбирать варианты с капитализацией. Все депозиты бывают с капитализацией или без нее. Выгоднее отдавать предпочтение первому варианту (с капитализацией), потому что она позволяет регулярно начислять доход на остаток. Говоря простым языком, капитализация – это прибавление % к начальной сумме и последующее прибавление % уже на этот остаток с процентами. То есть, прибавляются % к %-там.

Совет №3. Преимущество рублевых депозитов. Если подробно изучить предложения, можно заметить, что везде рублевые вклады являются более выгодными, чем валютные (сюда относятся как доллары США, так и евро). Обычно ставка по инвалютным вкладам не превышает 2%, так что это значит? Это значит, что заработать хоть что-то можно лишь в моменты финансовых кризисов. А если же рубль укрепляется или просто сохраняет стабильные позиции, можно немало потерять.

Совет №4. Чем дольше – тем лучше. Наглядно видим, что обычно предлагаются более выгодные ставки по тем вкладам, у которых время действия значительно больше остальных. Обычно к таковым относятся депозиты на 2 и 3 года. Если есть возможность, лучше выбрать именно такой вариант.

Совет №5. Раздельное размещение. Согласно закону «О страховании вкладов», можно застраховать до 1,4 миллиона. Если планируется  положить большой депозит, будет правильнее выбрать несколько учреждений.

Видите ли, договора на открытие депозита зачастую составляются таким образом, чтобы в них было сложно разобраться. Это были основные рекомендации, которые полезны каждому, и в частности тем, кто еще новичок в этом деле и ранее никогда не клал деньги.

Вклады физических лиц в Тинькофф

Банк дает возможность создавать накопительные счета в рублях, долларах, евро и фунтах стерлингов. Можно создать обычный,  мультивалютный или акционный вклад, например – Смартвклад. Предварительно рассчитать процентную ставку можно на онлайн калькуляторе. Сделать это можно на официальном портале Тинькофф, как и ознакомиться с условиями:

  1. Доступна конвертация денежных средств внутри вклада без потери процентов.
  2. Если открыто несколько вкладов, но клиенту предоставляется выбор, куда начислять проценты по каждой валюте.
  3. Можно легко переводить обычный вклад в мультивалютный в несколько кликов.
  4. Клиент самостоятельно выбирает срок, в течение которого его деньги будут «работать».
  5. Предусмотрена капитализация депозитов и открытие до 8 депозитов на одно физическое лицо.
  6. Каждый счет внутри – пополняемый.
  7. Процентная ставка в банке устанавливается на момент открытия.
  8. Можно выбрать: накопительный депозит, мультивалютный вклад, срочный счет или акционный продукт.
  9. После частичного снятия денег, остаток не должен быть ниже минимальной суммы вклада.
  10. Минимальный срок вклада – 3 месяца. Максимальный – 2 года, но его всегда можно продлить на прежних условиях или выбрать новое предложение банка.

Ставки по вкладам, которые можно открыть на любой карте:

Срок в месяцах Рубли Доллары Евро
3-5 3,55% 0,1% 0,01%
6-11 4,59% 0,3% 0,01%
12-17 5,11% 0,7% 0,01%
18-24 5,24% 0,7% 0,01%

Несмотря на то, что существует срок вклада, в некоторых случаях разрешено частичное или полное закрытие.

Как снять деньги с вклада в «Тинькофф»

Существует 2 способа досрочного изъятия средств:

  1. Частичное. Минимальная сумма, которую можно снять с депозита, зависит от выбранной валюты. Она составляет 15 тыс. руб., 100 евро или долларов. Снимать деньги с вкладов в банке Тинькофф можно только через 60 суток после открытия депозита. При этом на счету должна остаться минимальная сумма, указанная в разделе «Тарифы». Потеряны будут только те проценты, которые начислены на сумму изъятия.
  2. Полное. Закрыть депозит можно в любой момент, но в этом случае будут потеряны все начисленные проценты.

После полного или частичного изъятия деньги выводятся на привязанную к депозиту карту. Их можно перевести на любой другой счет или получить наличными в банкомате.

Срок получения денежных средств зависит от суммы: до 100000 руб. выводятся сразу, более 100000 руб. — на следующий день.

Как пользоваться и тарифы

Чтобы открыть депозит, воспользуйтесь инструкцией ниже:

  • оформите заявку на официальном сайте, указав личную информацию и желаемые параметры;
  • если вы до этого не были клиентом банка, подпишите договор и откройте пластиковую карту;
  • совершите банковский перевод.

Пополнение вклада

Пополнять текущий баланс возможно несколькими удобными способами:

  • транзакции по реквизитам;
  • зачисление с дебетовой карточки;
  • зачисление наличных через точку пополнения.

Преимущество двух последних вариантов — отсутствие комиссии.

Вклад пролонгируется автоматически

Если вы клали деньги на счет на год, но спустя это время не снимаете средства, то система автоматически продлевает условия накопления и процент.

Досрочное снятие денег

Тинькофф Банк не требует закрытия вклада, чтобы снять средства с баланса. При этом уже заработанные проценты теряются.

Накопительные счета

Компания предоставляет своим вкладчикам еще одну интересную фишку — копилку. Накопительный счет под 5% возможно открыть для того, чтобы насобирать денег на поездку или покупку. Преимущество в том, что пополнение и снятие возможно осуществлять в любое время, и не терять проценты.

Копите в нескольких валютах

Открыть вклад возможно как в одной валюте, так и в нескольких. Однако в таком случае банк не защищает вас от риска инфляции.

Бесплатная дебетовая карта при открытии вклада

Депозиты Тинькофф предоставляют много «плюшек». Одной из таких является дебетовая карта, которая выдается бесплатно. С ней проще расплачиваться и копить средства. А мониторить состояние счета возможно через смартфон или компьютер. Преимущества дебетовой карты:

  • бесплатный выпуск и обслуживание;
  • высокий кэшбек;
  • совместимость со всеми популярными платежными системами;
  • при использовании в качестве копилки прибавляется 5% за год;
  • всегда есть возможность выгодной конвертации;
  • функциональное и понятное мобильное приложение.

Страхование вкладов

По информации с официального интернет-ресурса tinkoff.ru, все вложения до 1 400 000 рублей покрываются страховым полисом. Выдает его государственная система страхования. Это значит, что, если банк внезапно обанкротится и потеряет возможность вернуть вкладчикам их деньги, долг покроет государственная система.

Мультивалютный депозит

Клиент в рамках одного вклада может держать сбережения в нескольких валютах. Это удобно для тех, кто не хочет терпеть потери за счет обесценивания валюты.

Преимущества такого предложения.

  1. Хранение сбережений в разных валютах. Банк предлагает помимо долларов, евро и рублей, вносить деньги в фунтах. В рамках одного вклада действует четыре разных счета, каждый из которых ограничен одинаковым сроком действия.
  2. Конвертация доступна в любой день. Проценты по вкладу при этом сохраняются в той валюте, в которой они зачислены на счет. Курс валют Тинькофф дает возможность обменивать деньги выгодного.
  3. Проценты выводятся на активные карты (при желании). Они зачисляются отдельно на счет в рамках одного депозита (проценты для каждого варианта идентична и рассчитывается с учетом суммы сбережения).

Условия по вкладу для физических лиц дают возможность зарабатывать деньги на сбережениях. Большое количество людей пользуется услугой, используя преимуществами от возможности дистанционного контроля счета и досрочного снятия денег до возможности хранения сбережений в разных валютах и ее дальнейшей конвертации.

Следующая запись Как закрыть кредитную карту Тинькофф без проблем

Пополнение

На выбор клиенту предлагают способы пополнения.

  1. Банковским переводом. За услугу платить не надо, проводится она через любой российский банк. Лимитов на пополнение нет. Узнать необходимые для транзакции данные можно через представителя банка по горячей линии, в личном кабинете или на официальном портале. Деньги зачисляются на счет в течение 1 или 2 суток. При первом же внесении денег банк зачисляет на счет клиента до 0,5% от размера пополнения.
  2. Внутренним переводом. Вкладчик может пользоваться продуктом «Тинькофф Блэк», который выдает вместе с пакетом договоров по вкладу бонусно. Финансовую транзакцию в таком случае (после предварительного пополнения пластика) проводят через личный кабинет на официальном сайте или мобильное приложение.
  3. В кассе партнеров Тинькофф. Для этого клиент отправляется с наличными в одну из трех сотен точек партнеров, где через кассу учреждения проводит пополнение без комиссии и дополнительных переплат.

СмартВклад

По документам, которые находятся на сайте, предложение носит название СмартВклад. Это пополняемый депозит с возможностью частичного снятия без потери процентов. Он может быть открыт в рублях, долларах или евро. Плюсом является ежемесячная капитализация.

Как сделать вклад?

Тинькофф Банк – это крупнейший онлайн-банк, который все операции проводит через интернет. Как открыть депозит? Для того, чтобы сделать вклад и положить свои деньги под проценты, необходимо:

  1. Подать заявку на сайте.
  2. Получить через курьера документы и дебетовую карту Tinkoff Black в подарок.
  3. Пополнить счет банковским переводом или переводом через партнеров.

Тинькофф Банк входит в систему государственного страхования. Это значит, что ваши деньги застрахованы. В случае негативного варианта развития событий (банкротство или отзыв лицензии), вы получите назад свои сбережения (не более 1,4 млн. рублей).

Тарифы

Главное, что интересует вкладчика, решившего доверить банку свои сбережения – это доход, который он получит. На сайте и в рекламе звучит цифра до 7,76 % годовых по рублевому счету. Это неплохое предложение, поэтому я тоже “клюнула” на эту ставку, когда подбирала вариант хранения денег для себя. Однако, как это часто бывает в рекламе, информация оказалась хорошим крючком для заманивания клиентов на сайт.

Какой же доход получит клиент на самом деле? Дело в том, что сайт представляет собой интерактивный экран, на котором надо самостоятельно выбирать условия для открытия вложения. От поставленных в том или ином месте “галочек” зависит окончательная величина процентной ставки.

При самых обычных условиях доход начисляется в следующем размере.

Варианты увеличения доходности:

  • пополнение только первые 30 дней;
  • начисленный доход оставлять на счете, а не переводить на карту;
  • получать зарплату в банке или быть владельцем любой карты Black Edition.

Вот такую картину мы увидим, если выполним все условия увеличения ставки.

В первом столбике появилась заветная цифра 7,76 %.

Посмотреть все возможные варианты с начислением дохода удобнее всего с интерактивным калькулятором на сайте.

Остальные условия выглядят следующим образом.

Тарифы Рубли Доллары Евро
Минимальная сумма вклада 50 000 1 000 1 000
Максимальная сумма одного вклада 30 000 000 1 000 000 1 000 000
Максимальное количество вкладов на одного клиента Не более 8
Минимальная сумма пополнения любая 1 1
Комиссия за открытие вклада в офисе 1 000 35 35
Частичное изъятие вклада допускается не ранее 60 дней после открытия
Минимальная сумма частичного изъятия 15 000 500 500

Пополнение

Как пополнить депозит? Банк предоставляет несколько способов:

  1. Бесплатный банковский перевод со счета любого банка без ограничений по сумме.
  2. К каждому вложению открывается дебетовая карта Tinkoff Black, с нее удобно переводить деньги для пополнения счета.
  3. Наличными у партнеров, которых более 300 000 по всей России.

Банк дает возможность класть деньги столько раз, сколько пожелаете, главное, не позднее, чем за 30 дней до окончания срока. Но при этом вы можете рассчитывать на более низкую процентную ставку, чем без пополнения.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Когда удобнее всего пополнять? Начисление происходит ежемесячно, поэтому чем больше средств у вас будет на момент начисления дохода, тем лучше.

Вы можете настроить в интернет-банке автоматическое пополнение. Например, в конце месяца с вашей карты часть суммы будет переводиться на депозит.

Как закрыть?

Как закрыть вклад? Когда срок договора истечет, вы можете выбрать онлайн, как получить свои деньги:

  • на карту Тинькофф Банка,
  • переводом на счет в любом банке,
  • через почту России.

Это можно сделать и по телефону центра обслуживания клиентов.

Есть возможность досрочного снятия средств, полностью или частично. Но не раньше, чем через 60 дней после открытия депозита. Минимальная сумма, которую можно снять – 15 тыс. руб., 500 долларов или 500 евро. Ставка доходности по снимаемой сумме – 0,1 % годовых. На оставшиеся деньги проценты будут начисляться в прежнем размере.

Если вы не закроете депозит в конце срока, то он пролонгируется (продлится) автоматически на следующий и на условиях, которые будут действовать на тот момент времени.

Разновидности вкладов в банке Тинькофф

На данный момент существует одна базовая программа, на основе которой осуществляются вклады. Данный депозитный проект получил название «СмартВклад». Однако каждому клиенту Тинькофф предоставляет право в индивидуальном порядке выбрать любые дополнительные бонусные услуги:

Валюта:

Лучше всего это делать в той валюте, в которой Вы получаете зарплату. В обратном случае, Вам придется ежемесячно следить и соотносить процентную ставку с текущими котировками и при резких изменениях курса вклад окажется менее выгодным.

Стоит отметить, что в Тинькофф банке также существует возможность взятия мультивалютного вклада, который подразумевает хранение средств одновременно в нескольких валютах, при надобности корректируя их соотношение без негативных последствий на других условиях депозита.

Сумма депозита:

Минимальная сумма на сегодня в национальной валюте (рублях) составляет 50 000. Максимальная- 3 000 000.

Переводя на доллары, мы получаем следующие соотношения ограничений: 1 тыс и 1 млн.

Капитализация депозита:

Данная опция отвечает за соотношение процентов и суммы вклада. Так, если Вы планируете осуществлять данную услугу в рамках существующего вклада, процент за месяц прибавляется к изначальному размеру депозита и, как следствие, в дальнейшем процент устанавливается уже на увеличенный объем денежных средств.

Вывод средств:

Речь пойдет о досрочном полном или частичном выводе денег. Данная операция у Тинькофф Банка доступна. Она ограничивается лишь нижними денежными границами снятия. Так, минимальная сумма- 15 тысяч рублей; 500 долларов; 500 евро, а максимальная – не установлена.

Учтите также тот аспект, что данная операция автоматически становится доступной лишь спустя два месяца после оформления вклада.

Каждый вкладчик получает дебетовую карту «Тинькофф Блэк», где: Процентный остаток средств реализуется в виде регулярных денежных зачислений; Процедура снятия средств доступна в любом терминале на территории РФ; Комиссия за вывод средств не взымается;

Помимо целевой направленности карты доступен и стандартный набор опций:

  1. Безналичный расчет в процессе совершения покупок;
  2. Горячая линия технической поддержки клиентов Тинькофф;
  3. Легкий и доступный интернет-банкинг со встроенными напоминаниями и уведомлениями.

Проценты по депозиту:

  1. Если Ваш вклад в рублях:

– Если депозит от трех до пяти месяцев- 6%;

– Если депозит от шести до одиннадцати месяцев- 7,5%;

– Если депозит от одно до трех лет- 11%.

  1. Если Ваш вклад в иностранной валюте:

– Если депозит от трех до пяти месяцев- 1,5%;

– Если депозит от шести до одиннадцати месяцев- 2%;

– Если депозит от одно до трех лет- 4%.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector