Как оформить кредит в сбербанке онлайн

Как оформить кредит Сбербанка для физических лиц

Способы оформления сегодня зависят от того, какой кредит вы берете — с поручителем или без. Потребительский займ без обеспечения можно оформить несколькими способами:

✓ Онлайн.

Чтобы подать заявку на кредит в Сбербанк Онлайн, зайдите в раздел «Кредиты» в верхнем меню. Нажмите «Взять кредит». После этого откроется форма для подбора параметров займа. Выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок.

Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

Подтвердите заявку на кредит СМС-паролем и заполните все поля анкеты. После заполнения анкеты станет активной кнопка «Отправить заявку».

✓ В офисе.

Для этого надо обратиться в офис Сбербанка по месту регистрации.

Поблажку имеют зарплатные клиенты. Физическим лицам, получающим зарплату / пенсию на счет в Сбербанке, кредиты предоставляются в любом кредитующем подразделении банка, независимо от места регистрации на территории РФ.

А вот кредит под поручительство физических лиц можно оформить только в отделении Сбербанка.

Срок рассмотрения кредитной заявки может составлять от нескольких часов до нескольких дней в зависимости от категории клиента.

Те, кто получает зарплату на счет в Сбербанке, получат ответ в течение 2 часов со дня предоставления в банк полного пакета документов. В остальных случаях срок рассмотрения кредитной заявки может составлять 2 рабочих дня.

Если ваша заявка будет одобрена, то вы получите деньги единовременно в безналичном порядке. Их перечислят на счет вашей дебетовой банковской карты.

Кто может взять кредиты Сбербанка

На получение потребительского кредита в Сбербанке без поручителей могут претендовать физические лица, которые соответствуют требованиям банка к заемщикам. Они следующие:

1 Возраст на момент предоставления кредита:

• не менее 18 лет, если получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке• не менее 21 года — для других заемщиков

2 Возраст на момент возврата кредита по договору:

• не более 70 лет

3 Стаж работы:

• не менее 3 месяцев на текущем месте работы — для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке. Для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.• не менее 6 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет — для клиентов, не получающих зарплату на счет в Сбербанке.

Потребительский займ под поручительство физических лиц могут получить молодые люди в возрасте от 18 до 21 года и пенсионеры от 60 до 80 лет (на дату погашения кредита). А поручитель должен быть старше 21 года и моложе 70 лет. Требования к стажу по этой программе кредитования такие же.

Какие документы нужны для оформления займа

Перед обращением в банк за деньгами надо собрать целый пакет справок и документов. Требуется подтверждение личности, финансовой состоятельности и трудовой занятости. Для большинства клиентов перечень документов может быть следующим:

1Паспорт РФ с отметкой о регистрации;

2Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или справку по форме банка.

3Копия трудовой книжки;

Если по каким-либо причинам вы не можете предоставить именно эти документы, например, у вас трудовой книжки или справки 2-НДФЛ, то их можно заменить другими.

Документам для получения кредита Сбербанка для физических лиц у нас посвящена целая статья. С ней можно ознакомиться здесь.

Надо отметить, что при подтверждении финансовой состоятельности банк может учесть доходы не только с основного места работы. Подойдут также деньги, получаемые от работы по совместительству, а также пенсии и ряд других выплат.

Как погашать потребительские кредиты Сбербанка

Возвращать деньги, полученные в Сбербанке, надо аннуитетными, то есть равными платежами. График с датами и суммой платежей вы получите в банке при оформлении кредита.

Если есть финансовая возможность, то погашать займ можно досрочно, как полностью, так и частично. Комиссия за это в Сбербанке не взимается. Минимальная сумма досрочного погашения не ограничена. Главное заранее предупредить банк о вашем намерении, подав заявление о досрочном погашении кредита. Сделать это можно, в том числе, и с использованием системы «Сбербанк Онлайн».

Условия предоставления кредита

Банк выдает населению займы в размере до 1,5 млн. руб. Деньги можно направить на любые цели. Расчет с банком производится в течение 5 лет. Переплата начинается от 17,5%. Ставка рассчитывается индивидуально. Банк учитывает:

• возраст клиента;
• кредитную историю заемщика;
• размер заработной платы;
• участие в зарплатных проектах;
• выбранный тарифный план;
• размер запрашиваемой суммы;
• срок кредитования.

Кредит в Сбербанке онлайн предоставляется на более выгодных условиях, чем в других организациях. Кредитная ставка в компании ниже. Учреждение предлагает принять участие в госпрограммах. Оформление производится без залога и поручителей.

Расчет параметров потребительского кредита

Прежде чем оформить потребительский кредит через Сбербанк Онлайн, необходимо изучить его условия и определиться с параметрами. Для этого рекомендуется просчитать несколько вариантов на онлайн калькуляторе, расположенном на сайте Сбербанка или в личном кабинете интернет-банка.

Инструкция по работе с калькуляторомКредитный калькулятор на сайте Сбербанка

Результат покажет возможную величину месячного платежа. Если дохода недостаточно для запрашиваемого кредита, на это укажет система после быстрой обработки введенных данных. Здесь же отразится максимальная сумма, на которую можно рассчитывать.

Предварительный расчет поможет определить оптимальные условия кредита, который согласуют с большей вероятностью.

Кредитные продукты, доступные для оформления

На сентябрь 2020 года финансовая организация предлагает шесть различных кредитных продуктов на определенные цели. Для удобства актуальные варианты представлены далее в виде таблицы:

Действующим клиентам Сбербанка могут также предоставляться заемные средства на особых условиях. Персональные предложения компании могут поступить по СМС либо отобразиться в личном кабинете в соответствующем разделе.

Через интернет при желании доступно также рассчитать ориентировочные тарифы по каждому предложению. На странице официального сайта с каждым веб-продуктом найдите специальный калькулятор, задайте параметры в форме – процентная ставка определиться моментально.

Расчет графика платежей кредита «Кредит на любые цели»

2021 — 2023

График ежемесячных платежей

Сохранить в pdf Сохранить в Excel Распечатать Cсылка на расчет

Показать все

Кредитование в Сбербанке

Когда срочно требуются деньги на отдых, ремонт, покупку бытовой техники и многое другое, выручит кредит на любые цели в Сбербанке (ранее он назывался кредит на неотложные нужды). Фактически, он является видом потребительского кредита, который можно оформить в двух вариантах – с поручителем и без.

Сбербанк обладает самым большим в России кредитным портфелем – свыше 30% кредитов выдано физическим лицам в 2018 году. С каждым годом кредитные программы Сбербанка становятся все более разнообразными и доступными для населения России.

Оформить кредит в Сбербанке может практически каждый: этому способствуют широкий выбор программ кредитования и сравнительно невысокие процентные ставки.

Потребительские кредиты и кредиты наличными в Сбербанке пользуются у населения особым спросом в связи с простотой их получения (в ряде случаев – без поручителей и залога), так же выгодными, по сравнению с другими банками, кредитными ставками.

Потребительские кредиты

В Сбербанке предлагают клиентам разного вида кредиты: без обеспечения, с обеспечением в виде поручительства физических лиц, а также со смешанным обеспечением. Также Сбербанк предлагает следующие специальные потребительские программы кредитования.

Потребительский кредит под залог объектов недвижимости. Суммы тут значительно выше: 10,0 млн. руб.; 355 000 долл. США;250 000 ЕВРО (но при этом сумма не должна превышать не 70% экспертной стоимости объекта).

Сроки возврата – до 7 лет, процентные ставки 12,85% — 14,25% (рубли), 12,05% — 13,40% (валюта).

Образовательный кредит – на оплату обучения в любом учебном заведении России. Кредит предоставляется в рублях, сумма не может превышать 90% стоимости обучения. Кредит даётся на льготных условиях: на 11 лет под 12% годовых.

Образовательный кредит с государственным субсидированием можно получить на оплату высшего образования, получаемого впервые для тех, кто прошёл отбор и попал в государственную программу. Срок возврата по этому кредиту составляет время обучения в ВУЗе плюс 10 лет. Процентная ставка — 5,06%.

Очень популярный в народе в последнее время «Экспресс-​кредит» — кредит наличными, который можно получить в течение часа. Чтобы взять такой кредит, достаточно предоставить в банк копию трудовой книжки получателя, справку о доходах за 6 месяцев и документ, подтверждающий прописку.

Максимальная сумма такого кредита составит 750 тыс. руб, процентные ставки 18,45% — 21,4% (рубли), 13,05% — 15,4% (в валюте).

Помимо перечисленных выше, Сбербанк предоставляет населению следующие виды кредитов:

1. Очень популярная у населения услуга банка – рефинансирование жилищного кредита (предоставление средств на погашение жилищного кредита, взятого в другом банке). Кредит может выдаваться вам на срок до 30 лет.
2. Жилищные кредиты на строительство собственного дома, так и на приобретение готового или строящегося жилья,
3. На покупку загородной недвижимости или гаража,
4. Ипотека под залог строящегося или готового жилья или под материнский капитал,
5. Автокредиты.

Автокредиты предоставляются на покупку транспортного средства – новую или с вторичного рынка. Срок предоставления автокредита в Сбербанке – составляет 5 лет, процентная ставка начинается от 15%. В рамках партнёрской программы, проценты по кредиту частично ли полностью компенсируются за счёт льготных условий.

Максимальные суммы и особенности

Проценты по кредитам значительно ниже, но получить гораздо сложнее – служба безопасности Сбербанка работает на высоком уровне, снижая до минимума риск не возвращенных кредитов.

Максимальная сумма по потребительскому кредиту без обеспечения составляет до полутора миллионов рублей, на срок до 5 лет, со ставкой в рублях 16 – 23,5%.

Кредит на любые цели под поручительство физических лиц можно получить на срок до 5 лет, с процентной ставкой в рублях от 15,5 до 22,5%. Его максимальная сумма составит 3 миллиона рублей.

Физические лица могут получить потребительский кредит под залог объектов недвижимости – до 10 миллионов рублей, под приемлемый процент (по ставке в рублях) от 12,85 до 14, 25, на срок до 7 лет.

Потребительский кредит может выдаваться как под поручительство или залог имущества, недвижимости, так и без поручительства и залога. Один из видов потребительского кредита – кредит на обучение.

Выгоды и возможные трудности

С каждым днем кредитование становится все более клиентоориентированной услугой, развиваясь вместе с текущими потребностями общества. Если раньше для получения ссуды приходилось пройти через очереди и длительный сбор необходимых бумаг, сегодня необходимую финансовую помощь можно получить быстро и удобно, воспользовавшись, в том числе, и системой «Сбербанк онлайн». Это не только сэкономит время и придаст процессу оформления заявки комфорт, не свойственный для шумных банковских отделений, но и позволит самостоятельно вдумчиво разобраться в особенностях всех предлагаемых продуктов. Конечно, совсем без визита в банк не обойтись, поскольку очная идентификация личности по-прежнему имеет место быть, однако, благодаря системе предварительного одобрения через интернет клиент избавлен от необходимости «пустых» визитов, которые ранее отнимали время в случае посещения с целью услышать отрицательное решение по заявке.

Какая карта лучше?

Получить быстро и выгодно займ онлайн могут только те граждане, которые являются клиентами банка. Выгода зависит только от внутреннего тарифа системы.

По факту особой разницы между Visa и Mastercard на территории России или Китая нет. Но если деньги кредита владелец планирует использовать в Европе, то выгоднее всего будет перевод онлайн на Visa. Тариф снятия и использования невысокий. Если средства будут реализовываться в Африке, то лучше отдать предпочтение МастерКард.

Преимущества карты Visa:

1. Никаких ограничений платежная система не ставит. Через носитель граждане России могут оплатить медицинскую помощь и любую справку.
2. Широкий выбор банков-эмитентов. Можно оплачивать услуги или товар без ограничений.

Visa имеет более широкое распространение, чем МастерКард. Оплату принимают 20 млн партнеров по всему миру, включая оплату за кредит в режиме онлайн.

Как подать заявку в Сбербанк Онлайн

Сейчас клиенту финансовой организации не обязательно лично обращаться в банковское подразделение. Наиболее быстрый и удобный способ отправить заявление – через интернет-банкинг. Данный вариант особенно предпочтителен, когда срочно требуются деньги. Поскольку менеджеры принимают практически моментальное решение, после чего можно удаленно получить заемные средства на действующую карту банка.

Подача запроса на кредитные продукты выполняется по паспорту. Чем более детально заемщик заполнит форму, тем выше вероятность одобрения.

Сбербанк Онлайн в дальнейшем будет пользователю для управления кредитом – можно как погашать задолженность, также отслеживать состояние через личный кабинет.

Авторизуйтесь в личном кабинете.

• Перейдите на вкладку «Кредиты» .
• Откройте ссылку Потребительский кредит».
• Выберите основные параметры кредитования.
• Перейдите к заполнению анкеты, указав контактные данные и уровень дохода (при сумме более 300 тысяч рублей потребуется справка о доходах).
• Подтвердите заявку.
• Дождитесь решения банка.
• После получения положительного решения перейдите к оформлению документов и дождитесь зачисления кредита на счет.

Сколько действует одобрение на кредит в Сбербанке

Сбербанк одобряет кредит не на бессрочных основаниях, поэтому у клиентуры зачастую возникает вопрос о том, сколько действует одобрение кредита. Сбербанк не является полностью подотчетной финансовой организацией для государства, поэтому он может формировать и менять условия предоставления услуг на свое усмотрение.

Такое правило распространяется на сферу кредитования и время действия предодобренного предложения. И так, сколько же действует одобрение кредита Сбербанка? Это зависит от действующих стандартных условий и акций, а также характеристики клиента. Период действия одобренного кредита индивидуален.

Узнать дату и сумму платежа можно в присылаемых повторно сообщениях о том, что заявка удовлетворена. В тексте смс содержится информация о сроках обращения по кредиту. При этом используется не описание отведенного количества дней, а конкретная дата. Предложение действует вплоть до указанного числа и месяца (включая конечную дату).

Вывод о том, что срок действия одобренной заявки на кредит закончился, можно сделать, когда предложение перестанет высвечиваться в личном кабинете или в приложении. Сбербанк во всех случаях учитывает риски невозврата денежных средств. Финансовое положение человека может измениться, поэтому дата, которая указана в предложении, рассчитана на короткое время.

Кому доступен кредитный продукт

Оформление кредита в Сбербанке доступно россиянам, чей возраст на момент подачи заявки исполнилось 18 и более лет. При этом на дату полного возврата займа заемщику не должно быть более 70 лет.

Если претендент получает зарплату или пенсию в Сбербанке, его стаж должен быть не менее 90 дней.

Если заем оформляется на общих условиях, требования к стажу – от полугода на текущем месте трудоустройства.

Зарплатные клиенты и пенсионеры финансового учреждения оформляют кредит на основании данных российского паспорта. Остальным претендентам нужно документально подтвердить доходы и занятость.

Плюсы и минусы кредитов наличными

Финансово-кредитные учреждения предлагают широкий спектр заемных продуктов — целевых, нецелевых, с залоговым обеспечением, потребительских, краткосрочных, долгосрочных. Классической формой заимствования является ссуда наличными, предусматривающая небольшой лимит средств и не сложную процедуру оформления за короткий период. Основными преимуществами кредитования являются: быстрая возможность получения необходимой суммы для срочной покупки, оформление, не выходя из дома или в ближайшем отделении, быстрое принятие решения по заявке (от 10 минут до трех часов). Для увеличения шансов одобрения оформлять займы лучше в тех организациях, в которых оформлен зарплатный проект или где открыта кредитная линия по карте, а также вклад. Несомненным плюсом кредитования является выдача запрашиваемой суммы в полном объеме после подписания договора. Это исключает процесс накопления собственных средств, который может происходить годами. Погашать долг можно удобным способом после даты получения заработной платы, аванса, по комфортному графику без чрезмерной нагрузки на семейный бюджет.

Потребительские займы выдаются на любые цели. Заемная организация — серьезная финансовая структура, деятельность которой регламентируется федеральным законом. Клиент может не сомневаться в чистоте и надежности сделки. Такую гарантию не обеспечивают частные займодавцы. Нужно внимательно изучать условия договора до его подписания. Для оформления займа нужен только паспорт РФ, но если сумма свыше 50000 потребуется справка о доходах, копия трудовой книжки или поручительство третьих лиц. Задолженность можно погасить досрочно без комиссии, переплаты. Линейка кредитов различных банковских структур регулярно обновляется. В каждой организации имеются тарифы со сниженными ставками, увеличенным лимитом для постоянных заемщиков. При своевременном погашении долга кредитная история заемщика улучшается. Платежеспособные клиенты, добросовестно исполняющие финансовые обязательства, получают доступ к лояльным кредитным продуктам. Инфляция негативно отражается на сумме накопленных средств, а стоимость товаров стабильно увеличивается. Кредитование с процентами оказывается выгоднее, чем долгое накопление собственных средств на необходимую покупку. Требования к заемщику минимальные, но изменяются в зависимости от индивидуального статуса клиента, его финансовой истории или запрашиваемой суммы.

Для расширения клиентской базы, банки упрощали оформление, получение ссуды. Онлайн-заявка экономит время заемщика. При получении предварительного одобрения достаточно посетить ближайшее отделение и принести минимальный пакет документов. Однако специалисты чаще требуют подтверждение дохода, возможности комфортной оплаты. Имеются «подводные камни» у кредитования. Это касается невнимательного ознакомления с информацией, потому что следует адекватно оценивать финансовую ситуацию и способность погасить долг. Минусы кредитования:

• Высокие проценты.
• Жесткие штрафы за просрочку и последующие негативны6е последствия для заемщика, его родственников и КИ.
• Ограничения по возрасту, доходу.

Чтобы пользоваться выгодными условиями или привилегиями, рекомендуется оформлять кредиты, займы у одного кредитора. Это выгодно, если в финучреждении открыт зарплатный проект или вклад.

Детальная информация по кредиту

Если Вы хотите просмотреть дополнительную информацию по кредиту, перейдите на вкладку Детальная информация. На этой вкладке Вы можете просмотреть следующие сведения:

• Наименование и тип кредита. Вы можете самостоятельно изменить наименование кредита. Для этого щелкните значок рядом с названием кредита, введите наименование кредита, например, «Кредит на ремонт», а затем нажмите кнопку Сохранить. По умолчанию отображается название кредитного продукта.
• Текущий платеж:
  • Дата и сумма очередного платежа по кредиту, постатейная разбивка суммы очередного платежа (основной долг и выплаты по процентам).
  • Средства для погашения — информация о Ваших средствах для погашения данного кредита.

    Примечание. Вы можете пополнить счет, нажав кнопку Пополнить счет. В результате откроется страница Перевод между своими счетами и картами, на которой Вы можете перевести деньги на нужный счет.

• О кредите:
  • Первоначальная сумма — сумма, которую Вы получили по кредитному договору.
  • Осталось погасить — сумма, которую осталось погасить на настоящий момент. Ниже приведена постатейная разбивка данной суммы (основной долг и выплаты по процентам).
  • Процентная ставка.
  • Дата открытия – дата заключения кредитного договора.
  • Срок окончания кредита – дата, до которой Вам нужно полностью погасить сумму кредита с учетом процентов.
  • Номер ссудного счета — номер ссудного счета по кредиту.
  • Способ погашения – дифференцированный или аннуитетный.
  • Отделение обслуживания кредита — отделение Сбербанка, в котором оформлен кредит.
  • Заемщик – имя, отчество и первая буква фамилии заемщика.
  • Созаемщики — имя, отчество и первая буква фамилии каждого созаемщика.
  • Поручители — имя, отчество и первая буква фамилии каждого поручителя.

На вкладке Детальная информация также Вы можете:

• Просмотреть информацию о тарифах на обслуживание по кредитам в Сбербанке. Для этого щелкните ссылку Тариф на обслуживание. В результате откроется страница сайта Сбербанка с информацией по кредитам.
• Рассчитать общую сумму кредита с учетом процентов и срока кредитования. Для этого щелкните ссылку Кредитный калькулятор. В результате откроется страница сайта Сбербанка, на которой Вы можете выполнить расчет по кредиту.
• Распечатать дополнительную информацию по кредиту. Для этого щелкните ссылку Печать

Сколько ожидаем решения от банка

Банк может увеличить время рассмотрения заявки для получения дополнительной информации о клиенте. Статус рассмотрения заявки на потребительский заем можно увидеть в разделе «Кредиты» личного кабинета.

О своем решении банк сообщает клиентам по SMS. Онлайн-заявки на получение заемных средств одобряют не всем. Отказывают даже клиентам, получившим кредитные предложения от банка, и участникам зарплатного проекта с хорошими кредитными историями. Отказы могут быть получены из-за расхождения указанных заемщиками сведений с документами, ошибки в наименовании работодателей, выявленные при автоматической проверке.

Как получить кредит через Сбербанк Онлайн

Зарегистрированные клиенты заходят в личные кабинеты Сбербанк Онлайн после подтверждения логинов/паролей кодами из банковских SMS-сообщений. Не рекомендуется заходить в интернет-банк через мобильные устройства, на которые приходят SMS-сообщения с паролями.

Для смартфонов и планшетов банк создал оперативные мобильные приложения. Если они не установлены, допускается их скачивание из официальных магазинов приложений (Windows, App Store, GooglePlay).

Через приложение в телефоне

Теперь в них могут оформляться займы на личные нужды так же, как через Сбербанк Онлайн. В приложениях мобильных устройств, работающих на операционной системе Windows, оформлять заемные средства пока нельзя.

Через интернет-банк

Информация о том, как заказать кредит в Сбербанке Онлайн, представлена в справочном руководстве по использованию интернет-сервиса.

Кредитные заявки допускается подавать в расширенном или сокращенном вариантах. Если вы подали быструю заявку, недостающие данные можно сообщить по телефону сотруднику банка. При заполнении документов можно обращаться за помощью к специалистам контактного центра по горячим телефонам или письменно.

Приведем пошаговую инструкцию по заполнению расширенной заявки:

1. В личном кабинете перейдите на вкладку «Кредиты» наверху страницы. Если банк предлагает кредитный продукт по своей инициативе, вы можете подать заявку через кнопку «Специальные предложения».
2. Нажмите на надпись «Взять кредит».
3. Заполните открывшуюся форму «Выбор кредита»:

• отметьте, получаете ли вы зарплату или пенсию на карту банка;
• укажите на кредитном калькуляторе сумму и срок погашения заемных средств;
• поставьте переключатель в положение, показывающее, будете ли вы страховать жизнь и здоровье.

1. На странице отобразится ориентировочная процентная ставка кредита. Индивидуальную ставку вы узнаете после его одобрения. Онлайн-устройство рассчитает страховые взносы, сумму кредита с финансовой защитой или без нее, размеры ежемесячных выплат. Будет составлен полный график аннуитетных платежей.
2. Выберите счет для зачисления кредитных денег и отделение обслуживания.
3. Если вы даете согласие на обработку персональных данных, нажмите кнопку «Оформить кредит» и подтвердите операцию кодом из SMS.
4. Перейдите к заполнению заявления-анкеты:

• проверьте и уточните автоматически заполненные системой личные и паспортные данные;
• предоставьте дополнительные контактные телефоны, адрес электронной почты;
• укажите номера СНИЛС, ИНН;
• отметьте галочкой наличие загранпаспорта;
• предоставьте данные о регистрации и фактическом месте жительства;
• сообщите сведения об образовании, семье и родственниках;
• предоставьте информацию о работе, других доходах;
• заполните сведения об имуществе;
• укажите, каким способом вы будете получать заемные средства (зачислением на банковский счет или наличными через кассу).

1. Проверьте на индикаторе вверху страницы полноту заполнения заявки. Ее можно сохранить как черновик и отправить позже. Заявка будет видна вверху раздела «Кредиты» в блоке «Мои заказы» и отразится в истории операций.
2. Отправьте заявку, если вы уверены, что она заполнена правильно.
3. Дождитесь ответа Сбербанка.