Работа на дому в тинькофф банке: преимущества заработка и карьерные перспективы

Тарифы Тинькофф брокера — какой выбрать?

На мой взгляд, если вы покупаете и продаете что-то каждый месяц, выгоднее оформлять тариф «Трейдер»

В Тинькофф Инвестициях три тарифа.

Инвестор. Начальный тариф, который подключается при открытии счета. Обслуживание по нему бесплатное, а комиссия за сделку (и с валютой, и с акциями) — 0,3%, что очень много. Но если вы не планируете торговать каждый день, бесплатное обслуживание по этому пакету в Тинькофф все компенсирует. Не у каждого брокера есть такое.

Но будьте внимательны, когда начинаете торговать по-крупному. С моим другом случился курьез: он совсем забыл про свой базовый тариф и торговал с плечами — купил акций на $30 тысяч и заплатил около $42 комиссии за покупку и потом столько же за продажу! Когда на следующем тарифе Трейдер вышло бы $7 комиссии.

Премиум. Стоит 3000 рублей в первый месяц обслуживания, далее 990 рублей, если на счету от 1 миллиона рублей. Фиксированная комиссия в 0,025% за сделку, доступ к расширенному пакету бумаг (но опять далеко не всех, которые мне нужны). На этом тарифе можно получить статус квалифицированного инвестора, что я планирую вскоре сделать — все требования для этого выполняются.

Комиссии в Тинькофф Инвестициях, как вы поняли, зависят от тарифа. Я выбрал «трейдер», наиболее оптимальный. Почитаешь отзывы вложившихся клиентов в Тинькофф Инвестиции — так это самый популярный тариф. Если планируете покупать немного и не продавать в течение долгого времени, подойдет тариф «инвестор».

Какой терминал в Тинькофф Инвестициях?

Терминал в Тинькофф Инвестициях от TradingView, что очень неплохо, ведь все интуитивно понятно — я много им лично не пользовался, поэтому больше опираюсь на отзывы друзей и других клиентов. Если брать отдельно подписку в сервисе, то она стоит от 15 долларов в месяц!

Терминал, скорее всего, если вы читаете этот текст, понадобится вам немного позже. Вот тут о нем подробнее— там и новшества последнего года, и примеры графиков. Ниже прикреплю несколько для представления. Также многие инвесторы используют платформу QUIK, но новичку вполне хватит приложения в телефоне.

Виды партнерок Тинькофф

В настоящее время у банка имеется несколько партнерских программ, которые предназначены как для простых клиентов, так и для вебмастеров, брокеров, инвесторов и прочих категорий лиц.

Тинькофф Бизнес

Условия данной программы предполагают вознаграждение в случае заключения договора расчетно-кассового обслуживания, которое необходимо для юридических лиц или индивидуальных предпринимателей.

Мобайл

У банка имеется собственный виртуальный оператор Тинькофф Мобайл. SIM-карты этого оператора также нуждаются в распространении, на чем и основывается партнерская программа.

Как правило, в качестве партнера выступает юридическое лицо, которое может организовать продажу «симок» в собственных магазинах или подразделениях. Банк обеспечит доставку SIM-карт, мерчендайзинг и рекламные материалы, а также обучит работать с Тинькофф Мобайл.

Тинькофф Инвестиции

Эта программа предназначена скорее для блогеров, которые хорошо разбираются в теме инвестиций. Партнеру достаточно выложить ссылку от банка Тинькофф и стимулировать читателей пользоваться данным предложением.

В случае успешной регистрации 1 клиента выплачивается вознаграждение, сумма которого составляет 1 тысяча рублей. Помимо этого, программа предоставляет бонус новым клиентам: при переходе по партнерской ссылке клиент получает бесплатный месяц торговли на биржах (банковская комиссия не взимается).

Дебетовые и кредитные карты

Наконец, банк предлагает зарабатывать на рекламе своих карт Тинькофф Black и Тинькофф Platinum. Привлечение клиентов, как и в предыдущем случае, осуществляется путем перехода по специальной ссылке.

За одну оформленную карту Platinum выплачивается 1800 рублей, однако награждение за переходы в 2 раза меньше (1989 рублей за 100 переходов). Выплата также осуществляется в случае совершения любой расходной операции по кредитной карте.

Страхование

Помимо прочего, партнеры могут рекламировать страховые продукты. Оплата по агентской программе выглядят следующим образом:

Предложение также рассчитано на вебмастеров и владельцев интернет-ресурсов.

Поиск персонала

Ранее Тинькофф активно предлагал сотрудничать организациям, которые могут обустроить колл-центр для поддержки клиентов и привлечения новых лиц. Банк помогал в оформлении юридического лица или ИП (если это еще не было сделано), организовывал работу, предоставлял рабочие интерфейсы и обучал сотрудников.

В рамках программы партнеры получали вознаграждение, которое зависело от количества оформленных заявок на какой-либо продукт банка. Размер выплат также определялся качеством обслуживания.

Вакансии по работе на дому в Тинькофф

Пройдя несколько тестов и разработав стратегию, как выбрать профессию, вы сможете реализовать навыки и получать деньги благодаря этому сервису. На выбор представлены десятки как классических офисных, так и удаленных вакансий, самыми популярными из которых являются такие:

• консультант;
• представитель;
• специалист по продажам.

Вы сможете выполнять работу по интернету с любой точки страны и использовать такое предложение по трудоустройству, как подработку или как основное место работы. Не нужно обязательно уметь быстро вводить текст, ведь всегда можно переспросить у клиента важную информацию. Для заполнения онлайн-анкеты по результатам звонка нужно ввести 12-16 фраз. Остановлюсь на типовых функциональных обязанностях.

Работа с банковскими картами клиентов

В этом случае, нужно рекомендовать клиентам не только открыть новую кредитную или депозитную карту, но и предлагать увеличить кредитный лимит, активизировать к заказу карты с комиссиями за обслуживание, рассчитанной на работе с разными валютами. Как правило, к предоставленной клиентской базе, нужно добавлять контакты, полученные с собственных источников.

Формирование клиентской базы

В этом случае вы будете работать с новыми клиентами, предлагая им оставить свои данные для дальнейших рассылок по различным продуктам. Сотрудничать в таком аспекте можно как с юридическими, так и физическими лицами, рассказывая им о выгоде работы с банком и даже частично переманивая с других организаций.

 
Предусмотрена партнерская программа по привлечению новых участников, позволяющая получать от 1000 рублей. Идеальное решение для вебмастеров и блогеров.

Привлечение потенциальных клиентов

Каждый, кто работал менеджером в обычном банке, сталкивался с выполнением планов, и удаленная работа в этом сегменте предусматривает то же: поиск новых контактов, налаживания связи с клиентами, увеличение их количества, расширение используемых продуктов: от выдачи карт до увеличения размера портфеля депозитов, ипотеки, потребительских кредитов.

Работы в сфере взыскания задолженности

В предложенном списке контактов, вам необходимо будет дозваниваться к клиентам у которых есть просрочка по займам, получать данные о причине задержки выплат, когда она будет погашенной, вникать в нюансы каждой отдельной ситуации. Это касается тех, кто взял ипотеку или оформил кредитную карту Тинькофф, о нюансах получения которой много рассказано на www.gq-blog.com.

Информирование клиентов

Читая отзывы сотрудников, которые выбрали для себя Тинькофф работу на дому, можно сделать вывод, что это наиболее популярное направление для соискателей. В обязанности входит сообщение клиентов о новых продуктах, возможностях, акциях, что предлагает организация и об условиях участия в них. Здесь важна убедительность подачи и умение расположить клиента в телефонном разговоре.

Потребительские кредиты

Особенно популярно направление стало в период коронакризиса, поскольку спрос на такой тип займа существенно увеличился. В круг должностных обязанностей входит обзвон клиентов, предложение им оформить кредит, расчет максимальной суммы займа, рассказ об основных условиях выдачи, погашения, комиссий.

Привлечение компаний для финансового обслуживания

Должна сказать, что это направление оплачивается наивысшим образом, и работать можно как с юридическими лицами, контакты которых есть в базе, так и с теми, которых нужно искать собственными силами. Свежие должности быстро разбираются, как горячие пирожки, и часто такие вакансии в Москве в количестве «0», но в некоторых других городах — популярное предложение от Тинькофф работы, что можно выполнять на дому.

Подбор персонала

Удаленный отдел кадров или HR, как принято называть должность, проводит собеседование, отслеживает эффективность рабочего процесса, активизирует привлечение людей на новые вакансии. По сути, также в обязанности входит формирование кадрового резерва для потенциального дальнейшего расширения штата.

— Позиции

В левой части таблицы выводится информация по текущему портфелю:

Параметры (базовые, из API):

name — название бумаги

ticker — тикер

balance — количество бумаг в портфеле

currency — валюта

ave.price — средняя цена покупки в валюте

exp.yield — ожидаемая прибыль с продажи (без учёта налогов и комиссий)

Тут, кстати, стало понятно, откуда взялась сумма 955 644 руб (+12,21%) на главном экране приложения — это как раз и есть суммарный exp.yield в рублях по рыночному курсу.

Параметры, посчитанные на основе базовых:

market price — текущая рыночная цена одной бумаги (ave.price + exp.yield)

% change — процент изменения стоимости актива (market_price / ave.price) * 100) — 100)

market value — текущая рыночная стоимость всей позиции (market_price * balance)

market value RUB — рыночная стоимость всей позиции в пересчёте на рубли по текущему рыночному (не ЦБ) курсу

ave. % — среднее арифметическое всех % change. Сейчас я понимаю, что это бесполезный параметр. Надо было считать по-другому, возможно исправлю в следующих версиях программы.

total value: — рыночная стоимость портфеля в рублях (сумма всех market value RUB)

Дальше — интереснее!

Сразу после блока с рыночными ценами, располагается самый сложный, с точки зрения расчётов, блок: стоимость активов по ЦБ и расчёт ожидаемого налога при продаже.

CB value RUB — стоимость позиции в рублях по курсу ЦБ на сегодня.

Внизу считается сумма, которая у меня составила 8 749 045 — это оценка стоимости моего портфеля, с точки зрения ЦБ, и она отличается от рыночной стоимости на 33 791 руб, что вполне нормально.

ave.buy in RUB — средняя стоимость покупки в рублях по курсу ЦБ на дату покупки. Это важный параметр для последующего расчёта налога.

Сложность в том, что бумага могла приобретаться частями, в разные дни, а могла частично продаваться. Здесь действует такое правило, что первой продаётся та бумага, которая первой покупалась.

Чтобы решить эту задачу, я придумал сделать для каждой позиции упорядоченный список (массив). Программа пробегает по всем операциям покупки, находя операции с figi данной бумаги, и каждая покупка добавляет в список количество ячеек, соответствующее количеству приобретённых бумаг. Каждая ячейка содержит значение, соответствующее цене покупки в рублях по курсу ЦБ на дату операции. А каждая продажа удаляет нужное количество ячеек из начала списка. Затем считается среднее значение по оставшимся ячейкам, так получается средняя цена покупки в рублях по курсу ЦБ.

Был небольшой подвох, связанный с тем, что в списке операций от Tinkoff API есть не только выполненные, но и нулевые операции, которые пришлось отсеивать.

Чтобы API ЦБ РФ не решил, что мы его ддосим, я поставил небольшую задержку. В итоге, всё считается как надо, но этот этап обрабатывается ощутимо медленно. Чтобы обработались мои 15 позиций и 430 операций, приходится ждать около 1 минуты.

Наверняка это можно как-то оптимизировать, но, в принципе, мы не торопимся.

Разобравшись с самым сложным этапом, можно составить следующие колоночки:

sum.buy in RUB — сумма покупки позиции в рублях по курсу ЦБ (ave.buy in RUB * balance)

Внизу считается сумма, которая составила 7 178 123 — на такую сумму, по мнению ЦБ, я приобрёл текущие активы.

tax base — налоговая база (sum.buy in RUB — CB value RUB)

expected tax — ожидаемый налог по ставке 13%, который нам насчитают, если продать бумагу сейчас.

Внизу получилась сумма: 207 145 руб. — такой налог будет удержан, если я продам весь портфель сейчас.

Часто задаваемые вопросы

Как найти дивидендные акции?

Если вы хотите найти в сервисе какие акции имеют дивиденды — то напрямую сделать это не получится. Нужно заходить в каждую бумагу и смотреть данные о дивидендных выплатах.

Проще всего использовать дивидендный календарь сторонних сайтов.

Например:

1. https://dohod.ru/ik/analytics/dividend
2. https://bcs-express.ru/dividednyj-kalendar
3. https://open-broker.ru/ru/analytics/

Ищем интересные бумаги с высокими выплатами, а потом переходим в Тинькофф. И совершаем сделку.

Выплата дивидендов

Все дивиденды по акциям, находящихся в вашем портфеле зачисляются на счет. Обычно деньги поступают в течение месяца после дивидендной отсечки. Это правило действует не только для Tinkoff, а для всех брокеров. От иностранных акций и еврооблигаций средства зачисляются в долларах.

Деньги можно сразу же использовать: вывести, потратить или инвестировать.

Налоги с акций и других ценных бумаг

Нужно ли платить налог с прибыли, в том числе и поступающих дивидендов? Сколько и как это сделать?

Налогообложению подлежит вся прибыль полученная инвестором в результате торговли по ставке 13%.

Сюда входит получение дивидендов и продажа ценных бумаг с прибылью (купили за 100 000, продали за 150 тысяч рублей). С 50 000 рублей  (чистой прибыли) и будет удержан налог 13% или 6 500.

Отдельно про облигации. С ОФЗ налог не платится совсем (с купонных выплат). С других долговых бумаг — налогообложению подлежит превышение купонного дохода на 5 процентных пункта от ключевой ставки ЦБ. То есть если ставка 8%, а доходность облигации 14%, то налог будет удержан только с 1 процента.

Фондовый брокер, с которым у вас заключен договор (в данном случае БКС) является налоговым агентом. Это значит, что он сам удерживает с вашей прибыли все налоги. И на счет уже поступает сумма, очищенная от 13%.

В конце года брокер определяет итоговую величину налогооблагаемой базы (сумму всех убытков и прибыли) и делает перерасчет. Либо дополнительно удержит налог, либо (если были убыточные операции) вернет излишне удержанную сумму.

Можно ли открыть ИИС в Тинькофф инвестиции?

Нет. Индивидуальный инвестиционный счет можно открыть только обратившись к брокеру напрямую.

Уже можно. )))

Какова минимальная сумма инвестиций?

Размер минимальной суммы ограничен только стоимостью ценных бумаг. Например, одна российская облигация стоит 1 000 рублей. Стоимость большинства российских акций находится в пределах 2-5 тысяч рублей. Но не забываем про минимальную комиссию в 99 рублей. Америка просит за свои бумаги 30-100 баксов (в среднем).

Сколько можно заработать?

Этого никто не знает. Если вы покупаете облигации, то ваша прибыль — это величина купонного дохода. Если же объект инвестиций акции, то разброс может быть от -100% до +20 +30  +50% и выше. Здесь все зависит от купленной бумаги и срока вложений. Гарантию, что цена акции будет расти в будущем и вы 100% получите прибыль никто не дает.

Есть только советы аналитиков. Но… 100% доверять им тоже не стоит.

Почему нельзя покупать акции круглосуточно или время работы биржи

Иногда в платформе можно встретить, особенно в выходные, надпись «Биржа закрыта». Что это значит?

Покупка ценных бумаг в сервисе Тинькофф инвестиции зависит от времени работы мировых бирж. Биржа работает — можно совершать сделки. Биржа закрыта — операции невозможны.

График работы Московской Биржи с понедельника по пятницу. Торги начинаются с 10 часов и заканчиваются в 18-45 по московскому времени.

Америка (NYSE,  NASDAQ) торгуется с 17-30 до 24-00 (зимнее время) и с 16-30 — до 23-00 (летнее время).  Время указано тоже московское.

Великобритания (LSE) — 10-00 — 17-30 летом и 11-30 — 18-30 — зимой.

Какие комиссии при выводе средств?

Вывод средств с брокерского счета бесплатный. Деньги поступают на карту буквально в течение нескольких минут. Но здесь есть небольшие нюансы. Подать заявку нужно до 17-15 по московскому времени. В противном случае деньги получите только на следующий день. То же самое касается выходных и праздничных дней.

Для примера, у многих брокеров вывод средств может занимать от нескольких часов до 2-х суток. С взиманием комиссии за перевод.

Еще один плюсик, для тех кто не в курсе. Торги на фондовом рынке происходят по принципу Т2+. Это значит, что после продажи бумаги (акций) деньги на брокерский счет поступают через 2 дня. В сервисе Тинькофф такого ограничения нет. После продажи, деньги моментально поступают на брокерский счет. И их сразу же можно вывести.

Обзор приложения Тинькофф Инвестиции

Интерфейс

Обзор приложения мы начнем с интерфейса. В нижней части приложения есть 5 вкладок, эти вкладки предоставляют доступ к основному функционалу:

Портфель. Здесь располагаются все ваши ценные бумаги. Здесь же можно быстро купить необходимый актив – жмете на «Купить», выбираете.

• Что купить. Информационная вкладка, на которой можно посмотреть курс избранных активов, найти валюту/акции/облигации, просмотреть рекомендуемые банком коллекции активов, активировать помощника, который создан для начинающих и призван помочь вам собрать собственный портфель.
• Лента. Здесь собраны новости, которые влияют или могут повлиять на цену активов. Для некоторых новостей указаны конкретные компании, на активы которых эта новость может повлиять.
• Чат. Здесь можно списаться с техподдержкой.
• Настройки. Этот раздел позволяет вам настраивать как Тинькофф Инвестиции, так и собственный профиль в Пульсе.

Функционал

В этом разделе мы подробно рассмотрим и функционал, и связанный с ним интерфейс. Заранее отметим, что особо востребованные функции (пополнение счета, глубокая работа с активами и так далее) мы будем детально рассматривать в отдельных разделах ниже.

Итак, по функционалу:

• Покупка/продажа ценных бумаг. Позволяет вам в несколько нажатий или купить интересующие активы, или продать уже имеющиеся. Все делается на вкладке «Портфель», хотите купить – жмете на «Купить», хотите продать – выбираете актив, продаете.
• Журнал событий. Чтобы попасть в него, вам нужно на вкладке «Портфель» нажать на значок меню вверху слева. В журнале – все события, происходившие с вашим счетом: покупка, продажа, пополнение, вывод денег и так далее. Можно выбрать конкретное событие, и приложение покажет расшифровку: количество, цена, какую комиссию взял брокер, сколько раз вы совершали подобную операцию и когда это было.

• Отслеживание баланса. В «Портфеле», в самой верхней части, расположен баланс вашего брокерского счета. Вы можете нажать на сумму, чтобы переключиться между рублями, долларами или евро – приложение пересчитает все автоматически. Если ваша основная биржа расположена в РФ, вам стоит переключиться на рубли, если торгуете в основном в США – стоит включить доллары и так далее.
• Аналитика. Большой раздел, попасть в который так же можно из «Портфеля», с помощью иконки вверху справа. Аналитика есть по: активам, компаниям, отраслям, валюте, портфелю. Любая вкладка покажет вам структуру активов – долю тех или иных активов в портфеле. На последней вкладке, «Портфель», доступна ваша динамика по месяцам.

Плюсы и минусы Инвестиций

После использования сервиса и изучения отзывов я могу отметить такие преимущества:

• Открыть счет в Инвестициях и пользоваться им очень просто. Действующему клиенту банка достаточно оставить заявку, новому — подписать договор и получить карту. Все операции проводятся в интернет-банке или мобильном приложении. Операции можно проводить в рублях или в валюте
• Комиссия взимается только за операции с брокерским счетом. Платить за обслуживание не нужно — при отсутствии операций сервис будет бесплатным. Исключение — тариф Премиум: комиссия по нему взимается каждый месяц
• Как и все зарегистрированные брокеры, Тинькофф выступает налоговым агентом. Он сам уплатит НДФЛ с дохода от инвестиций. Также при необходимости банк поможет получить налоговый вычет – для этого будет необходим индивидуальный инвестиционный счет
• Бумаги, которые вы приобретаете, будут принадлежать вам. Если Тинькофф Инвестиции по какой-то причине прекратят работу, то вы сможете перевести их на счет к другому брокеру
• Тинькофф предоставляет вполне качественную поддержку пользователям — особенно это будет полезно тем, кто сталкивается с инвестициями впервые. В сервисе можно найти подробную и актуальную информацию о каждой бумаге и советы по инвестициям. Есть «Советник», который помогает составить портфель акций исходя из целей и бюджета. В приложении удобно следить за новостями биржи и аналитикой

Впрочем, у сервиса есть несколько существенных недостатков. Кому-то они могут показаться незначительными, а кому-то — очень серьезными:

• Сервис доступен только клиентам Тинькофф. Переводить деньги на брокерский счет и выводить их с него можно только с помощью карты Тинькофф Блэк. Тем, кто не интересуется другими продуктами банка, Тинькофф Инвестиции не подойдут. При этом обслуживание карты платное — оно стоит 99 рублей в месяц
• Комиссия за операции на базовом тарифе очень высокая — 0,3% с каждой операции. При этом она взимается как за покупку или продажу бумаг, так и за обмен валюты. Есть тариф с более низкой комиссией, но обслуживание по нему стоит дороже
• Специалисты отмечают, что котировки некоторых бумаг в Инвестициях и на бирже могут не совпадать. Также я заметил несколько неактуальных прогнозов и инвест-идей давностью в несколько недель или месяцев. Поэтому советую вам дополнительно проверять стоимость бумаг и прогнозы в нескольких источниках — например, у других брокеров
• В сервисе не хватает инструментов для более профессиональных инвесторов и трейдеров — закупки по собственному курсу, кредитного плеча, информации о других сделках по той же бумаге; а также некоторых других типов бумаг (например, фьючерсов или опционов). Но этот недостаток, скорее всего, временный — Тинькофф обещает реализовать эти функции в будущем, если они будут востребованы
• Также при работе с сервисом возможны различные технические проблемы — от «исчезновения» денег и акций до ошибок при выводе денег. Но Тинькофф следит за сообщениями об ошибках и оперативно устраняет их

Весной 2019 года Тинькофф подготовил крупное обновление для Инвестиций. Теперь можно просмотреть подробную аналитику по собранному портфелю и создавать уведомления о достижении цены. «Советник» может предложить варианты портфеля активов на основе нескольких стратегий — консервативной, умеренной или агрессивной. Появилось больше инструментов для профессионалов, доступных на «Трейдере» и «Премиуме» — биржевой терминал, в котором можно следить за котировками, торговля по стоп-лоссу и тейк-профиту (закрытие сделки при достижении минимальной или максимальной цены). Тинькофф развивает сервис и старается сделать его удобным для разных категорий инвесторов — это не может не радовать.

Тарифы и комиссии 2021

На выбор предлагается 3 тарифа:

• Инвестор,
• Трейдер,
• Премиум.

Операция	Инвестор	Трейдер	Premium
За открытие позиции	0,30%	0,05%,  от 200 тыс. руб в день 0,025%	от 0,025%, до 2%
Обслуживание  счета	Бесплатно	0-290 руб. в мес.	0-3000 руб.

Тинькофф Инвестиции какой тариф выбрать

Тариф “Инвестор” подойдет новичкам и инвесторам с долгосрочными и среднесрочными стратегиями, торгующими без кредитного плеча. На данном тарифе не доступны внебиржевые бумаги и участие в IPO, но вы можете воспользоваться помощью робота-советника, а также имеете доступ к публикуемым инвест-идеям и прогнозам, публикуемым внутри карточки каждой акции. На данном тарифе вы можете подключить маржинальную торговлю, но будьте готовы к сбоям при попытке открыть сделку.

Как выяснилось путем разбирательств, такой “глюк” приложения может случаться, если периодически включать-выключать маржинальную торговлю. Так же как и следующий. 

Проблему возможно решат, но это не точно 🙂

Нервы и время на общение с техподдержкой потратить придется.

В базовом тарифе вам доступен довольно широкий перечень торговых инструментов, но в то же время, вы не можете получить доступ к внебиржевым финансовым инструментам. Для их приобретения требуется тариф “Премиум”.

Даже базовый перечь активов тарифа “Инвестор” закроет потребности 95% инвесторов, т.к. в нем присутствует достаточное количество акций российских и популярных зарубежных компаний.

Если вам не хватает внебиржевых ценных бумаг, а тариф “Премиум” пока не нужен, то рекомендую рассмотреть зарубежного брокера Roboforex, где вы можете приобретать внебиржевые зарубежные акции с минимальным депозитом. Для торговли, вам понадобиться счет .

Тариф “Трейдер” подойдет для активной краткосрочной торговли акциями в течение дня. Комиссии за сделку тут меньше – 0,05% за сделку и 0,025% ежедневный оборот по сделкам в день достигает 200000 руб.

• отсутствия сделок в течение месяца,
• наличия премиальной карты Тинькофф,
• инвестиционный портфель превышает 2 000 000 руб.,
• оборот по сделкам за прошлый месяц превысил 5 млн. рублей.

Во всех остальных случаях плата за обслуживание составляет 290 рублей в месяц.

Остальные условия схожи с тарифом “Инвестор”. Доступа к внебиржевым бумагам нет, участие в IPO принимать не сможете. Доступ к идеям, прогнозам и возможность маржинальной торговли не ограничены.

Тариф “Premium” подойдет для профессиональных инвесторов с внушительным капиталом. Основная привлекательность тарифа – доступ к внебиржевому рынку финансовых инструментов. За это придется доплатить суммой от 3 000 000 руб., тогда обслуживание для данного тарифа будет бесплатным или 3000 руб./мес. Снижение до 990 руб./мес. возможно со 2-ого мес., если на брокерском счете будет сумма от 1 до 3 млн. рублей.

На Премиум тарифе Тинькофф инвестиции комиссии за сделку:

• на операции с ценными бумагами, доступными на всех тарифах – 0,025% с каждой сделки,
• за внебиржевые акции и ETF – 0,25% за сделку,
• внебиржевые еврооблигации – от 0,25% до 1%,
• структурные ноты – 1%-4% за операцию,
• участие в IPO – 2% за сделку.
• За перенос позиций при маржинальной торговле на следующий день – от 25 рублей.

Также на данном тарифе доступна подписка на “Ведомости” и персональный менеджер.

Выбирая трейдерский тариф или маржинальную торговлю не забывайте ставить уровни стоп лосс и тейк профит. Разберу эти функции на реальном примере: вы приобрели акцию сбербанка за 189 рублей, но опасаетесь, что цена может упасть. Выставляем стоп лосс на уровень 180 рублей, а тейк профит на 210 рублей. Если цена опуститься до 180 рублей, ваша сделка будет закрыта и вы потеряете 9 рублей, а при достижении цены 210 рублей, сделка закроется автоматически с профитом 21 рубль.

Также в приложении есть возможность устанавливать отложенные ордера или лимитные заявки. Например, вы хотите купить акцию Сбербанка по 180 рублей, а текущий курс 189 рублей. Для этого вам нужно нажать “Купить” и выставить лимитный ордер на 180 руб. По достижении ценой 180 рублей, сделка будет открыта.

Отложенные сделки работают только во время открытой торговой сессии, по ее закрытию, все такие ордера будут автоматически удалены. На следующий торговый день их нужно будет ставить заново.

https://youtube.com/watch?v=4Ar9tJquWQM%3F

По поводу комиссий не все так прозрачно судя по отзывам. 

Сервис Тинькофф Инвестиции. Достоинства

Данный обзор немного устарел и касается, в основном, сервиса «Тинькофф Инвестиции» при посредничестве «БКС-Брокер». Сейчас «Тинькофф» открывает клиентам брокерские счета самостоятельно через «Тинькофф Брокер». Обновленный обзор сервиса «Тинькофф Инвестиции» читайте в статье «Тинькофф Инвестиции 2.0 от Тинькофф Брокер: ловушка для домохозяек».

ЧИТАТЬ СВЕЖИЙ ОБЗОР

1 Простота открытия брокерского счёта.

Для того, чтобы покупать акции и облигации через «Тинькофф Инвестиции», нужно открыть брокерский счёт. Сам «Тинькофф» брокерские услуги не оказывает, он посредник, партнёром банка здесь выступает ООО «Компания БКС».

Заявку на открытие брокерского счёта нужно оформить на сайте. Если у вас нет дебетовой карточки «Тинькофф Банка», то одновременно с документами на открытие брокерского счета вам привезут рублевую карту «Tinkoff Black». Обычно данная процедура занимает 2-5 дней, но иногда случаются задержки.

UPD: 18.08.2018
«Тинькофф Банк» получил лицензию на брокерскую деятельность и теперь не нуждается в посреднике «БКС-Брокер» для своего сервиса «Тинькофф Инвестиции». Со счета, открытого в «БКС», покупать ценные бумаги уже не получится, нужно открывать новый брокерский счет:

Курьер привезет документы на подпись в любое удобное время и место в течение пары дней.

ОТКРЫТЬ СЧЕТ ПО АКЦИИ

Без карты пользоваться сервисом «Тинькофф Инвестиции» не получится. Пополнить брокерский счет, а также вывести деньги с брокерского счёта на банковский можно только с помощью дебетовой карточки «Tinkoff Black».

2 Простота покупки акций, облигаций и валюты.

Для покупки акций, облигаций или валюты через сервис «Тинькофф Инвестиции» не требуется устанавливать какое-либо дополнительное программное обеспечение на свой ПК.

Нужно всего лишь зайти в интересующий раздел: «Акции», «Облигации» или «Валюта», и выбрать то, что мы хотим купить:

Далее остаётся только указать нужное нам количество и расплатиться карточкой «Tinkoff Black», комиссия рассчитается автоматически. Можно предварительно пополнить брокерский счёт и оплатить бумаги с него:

3 Единая комиссия на все операции.

В «Тинькофф Инвестициях» установлена единая комиссия на всё, что можно купить или продать через данный сервис.
Размер комиссии составляет 0,3% от суммы сделки, но не менее 99 руб.

Плата за депозитарное обслуживание не предусмотрена. Зачисление денежных средств на брокерский счет, а также вывод на карту «Tinkoff Black» осуществляется без комиссии.

Для бескомиссионного зачисления валюты на брокерский счёт, а также для вывода валюты нужно использовать валютную карту «Tinkoff Black».

UPD: 05.12.2020
С 03.02.2020 «Тинькофф» отменил минимальную комиссию в 99 руб., так что теперь комиссия просто составляет 0,3% от суммы сделки.

4 Возможность купить иностранные бумаги.

С помощью сервиса «Тинькофф Инвестиции», помимо российских акций, облигаций и еврооблигаций, можно купить ещё и иностранные бумаги, например, акции «Visa», «eBay», «Google», «Facebook», «Boeing», «Coca-Cola», «Microsoft Corporation», «Apple» и др. Можно приобрести глобальную депозитарную расписку самого «TCS Finance Limited», чьи бумаги торгуются на Лондонской бирже.

5 Возможность купить валюту по выгодному курсу.

Сервис «Тинькофф Инвестиции» позволяет купить валюту практически по биржевому курсу и вывести её без комиссии на валютную карту «Tinkoff Black». Комиссия в 0,3%, минимум 99 руб., конечно, немного кусается, но всё-таки это получается выгоднее, чем конвертировать валюту в интернет-банке «Тинькофф», где спред тоже весьма приемлемый.

Например, когда на бирже валюта продавалась по 56,3250, «Тинькофф Инвестиции» предлагал цену 56,3750 (для сравнения курса был взят стакан котировок у «Открытие брокер» из терминала Quik):

Минимальное количество валюты, которое можно купить или продать на бирже, составляет 1000 у.е., «Тинькофф Инвестиции» позволяют конвертировать меньшие суммы.

Различия в котировках, кстати, непостоянные. В другой момент времени курс покупки валюты в «Тинькофф Инвестициях» был хуже предложения биржи всего на 3 копейки:

UPD: 05.12.2020
Т.к. минимальная комиссия в 99 руб. была отменена, покупать валюту на тарифе «Инвестор» стало более выгодно.

6 Есть мобильное приложение.

В конце марта 2017 «Тинькофф Банк» выпустил мобильное приложение «Тинькофф Инвестиции» для Android и iOs:

Функционал мобильного приложения соответствует web-версии. Со смартфона можно покупать/продавать ценные бумаги и валюту, следить за состоянием портфеля, выводить деньги с брокерского счета.

Недостатки сервиса Инвестиций от Тинькофф

1. Ограниченный выбор ценных бумаг

Возможности Тинькофф.Брокера улучшаются, но выбор акций и облигаций все еще остается не таким разнообразным, как хотелось бы.

2. Привязка к карте Тинькофф

Пополнять брокерский счет можно только с дебетовой карты Тинькофф Блэк. Внести деньги через другие банки не получится. Тоже самое с выводом средств. К тому же, без комиссии вы сможете снять до 150 000 рублей за расчетный период. Единственный выход – использовать банк посредник.

3. Обслуживание карты Тинькофф Блэк

Если вы не используете активно привязанную к счету карту, то за ее обслуживание придется платить 99 рублей в месяц. Бесплатное обслуживание возможно при открытом вкладе на сумму от 50 000 рублей, кредита или остатка на счете от 30 000 рублей за отчетный период.

4. Высокие комиссии

Комиссия в 0.3% за сделку и 99 руб в месяц за обслуживание может оказаться достаточно высокой и невыгодной в сравнении с другими брокерами. Отметим, что в других сервисах нет таких удобных инструментов, да и комиссию там порой сложно посчитать.

Тинькофф предоставляет простой инструмент для новичков. Здесь вы с телефона можете всего за пару кликов приобрести акции известной компании. Если же вы себя весьма свободно и комфортно чувствуете в сфере инвестиций, то возможно вам стоит взглянуть на другие предложения.

5. Отсутствует стакан котировок

Простыми словами нет возможности узнать, сколько в данный момент заявок на продажу и покупку, и по какой цене. Поэтому могут происходить ситуации, когда сделки будут совершены частично. К примеру, вместо желаемой покупки в 10 акций, вы приобретете 8. Потому что не было достаточного количества ценных бумаг. Оповещений об этом в интерфейсе вы не увидите.

Тинькофф.Инвестиции регулярно обновляются и улучшают свой сервис, поэтому данная ситуация будет решена в ближайшее время.

6. Самостоятельная уплата налогов с дивидендов по иностранным акция

США требует налог от всех, кто получает дивиденды от американских компаний. Заполнение специальной формы W8-BEN подтвердит, что вы не являетесь налоговым резидентом США и снизит налог до 13%. 10% спишется автоматически в пользу США, 3% придется оплачивать вручную самостоятельно.

Все это продлится ровно до момента, когда на Санкт-Петербургской бирже вступят новые правила расчета.

Доход с дивидендов на акциях с Лондонской биржи тоже облагается налогом в 13%, который нужно оплатить самостоятельно.

Подведем итог. Сервис Тинькофф.Инвестиции – это простой и интуитивно понятный инструмент. Вы легко разберетесь, как покупать или продавать ценные бумаги, как пополнять счет или выводить деньги. Большие справочные материалы на Тинькофф Журнал, лента новостей в приложении и робот советчик могут понять, как конкретно формировать свой инвестиционный портфель, что и когда покупать.

Закрытие ИИС в Тинькофф Инвестиции и вывод денег

При необходимости вы в любой момент можете закрыть счет. Но не забывайте, что при досрочном закрытии (менее 3-х лет) можно позабыть о праве на налоговый вычет. Выберите один из способов начать процедуру деактивации:

• позвоните в службу поддержки и сообщите о своем намерении;
• сделайте это в приложении «Тинькофф Инвестиции» или на официальном сайте.

Успейте оформить возврат в течение 3-х лет

Финансы поступят на дебетовую карту Тинькофф. Если были приобретены ценные бумаги, то их нужно будет продать перед закрытием. Деньги поступят на счет в течение 3 рабочих дней. Комиссии за перевод не предусмотрено.